Кредит под залог грузового авто. Автоломбард грузовых автомобилей

Практика показывает, что грузовой автомобиль гораздо сложнее сдать в ломбард, поэтому далеко не все автоломбарды оказывают такую услугу. Но мы всегда готовы принять Вас и оформить договор на Займ под залог грузовой техники.

Срочный Займ под залог грузового автомобиля в Москве – услуга, продиктованная востребованностью и широким спросом у заемщиков. Залог автомобиля – финансовая сделка, позволяющая быстро получить в Займ крупные деньги. Поэтому Займ под залог грузового транспорта так популярен.

Собственникам грузовых ТС предоставляет Займы в своем автоломбарде грузовой техники. Заложить грузовик, взяв под него Займ на привлекательных условиях у нас, – легко. Ведь наши предложения по Займам под залог ТС отличимо выгодней иных существующих на рынке, в связи с этим заложить грузовик у нас – экономически выгодное финансовое решение.

К любому автомобилю грузовому и иному другому для возможности проведения сделки по Займу в ломбард должен быть приложен перечень определенной документации. Оформляя Займ под залог транспорта легкового, чтобы взять Займ под залог грузового автомобиля, владельцу нужно предоставить ряд документов: ПТС, СТС и свой паспорт.

Ломбард грузовых автомобилей в обязательном порядке до заключения сделки и выдачи Займа под залог ТС производит проверку и оценочную экспертизу автомобиля, подлежащего перспективному залогу в грузовой автоломбард. Наш выдает Займы под грузовики любого назначения, разных типов, габаритов и возможных комплектаций ТС, при их рабочем и исправном состоянии. Регулярно сдаваемый под залог специализированный транспорт в автоломбард «Гарант» тому подтверждение.

Мы не имеем право продать Ваш грузовой транспорт в то время, пока он находится в залоге. Но он будет выставлен на продажу, если Вы добровольно дадите на это согласие, отказавшись гасить задолженность.

АВТОЛОМБАРД ГРУЗОВОЙ ТЕХНИКИ ЗАИНТЕРЕСОВАН В ТОМ, ЧТОБЫ КЛИЕНТЫ ВОЗВРАЩАЛИ ДОЛГ, ПОЭТОМУ ПРЕДЛАГАЕТ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЛОЯЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ.

Спец. площадка для хранения грузовиков и другой техники ломбарда расположена в Москве, на паркинге с надежной охраной в целях обеспечения сохранности принятого в залог грузового автомобиля.

Наш грузовой ломбард берет в залог всевозможный транспорт, вы можете взять Займ под: погрузочную технику, лесозаготовительную, сельхозтехнику, технику дорожного предназначения, коммунальную, стройтехнику, технику разной грузоподъемности, подъемную и разгрузочную. Выдавая Займ под залог транспорта, наш автоломбард грузовой техники обеспечивает обязательную юр. чистоту сделки, действуя в соответствии с ФЗ РФ «О Ломбардах».

Список документов для предоставления Займа под залог ТС:

01 ПТС

02 ПАСПОРТ
ВЛАДЕЛЬЦА

03 СВИДЕТЕЛЬСТВО О
РЕГИСТРАЦИИ ТС

Займ под залог автомобиля, полученный при обращении в наш Автоломбард грузовых автомобилей, позволяет оценить целесообразность сотрудничества именно с нашей компанией. Убедитесь сами, мы всегда ждем Вас в Автоломбарде Гарант!

В НАШ АВТОЛОМБАРД ГРУЗОВЫХ АВТОМОБИЛЕЙ ОБРАЩАЮТСЯ ТЕ, КОМУ ДОРОГО СВОЕ ВРЕМЯ. ЭТО ЛУЧШАЯ АЛЬТЕРНАТИВА БАНКАМ, ГДЕ ЛЮБОЙ Займ НЕ ОБХОДИТСЯ БЕЗ ПОТЕРИ ДРАГОЦЕННОГО ВРЕМЕНИ.

Ломбард грузовых автомобилей находится всегда рядом - у нас девять филиалов, находящихся в Москве и работающих круглосуточно! Вы можете взять Займ там, где удобно именно Вам.

Процентная ставка по Займу составляет 48%-54% в год. Срок погашения Займа варьируется от 61 до 365 дней. При невозврате заёмных средств – происходит реализация предмета залога.

ПРИМЕР РАСЧЁТА

Желая взять Займ на сумму в размере 1 млн. рублей, заложив, например, такой вид грузовой техники как: самосвал Scania P, 20T, 2007 года выпуска или грузовик MERCEDES-BENZ Alego, 8Т, 2009 года у нас гораздо выгоднее и проще, чем в иных учреждениях. В любом из филиалов нашей компании, опытные специалисты бесплатно проведут оценочную экспертизу движимого имущества, оформив сделку строго в соответствии с Законодательством РФ. Вам будет выдан при заключении договора залога, помимо денежных средств полный комплект документов: Ваш экземпляр договора, залоговый билет, акт приемки и оценки ТС. При условии, что взятая Вами сумма Займа была 1 млн. рублей, сумма к возврату в конце месяца составит 1 млн. 35 тыс. рублей - это 3,5%/мес. Без скрытых комиссий и переплат!*

*Представленная информация не является публичной офертой

Получение денежной наличности под залог грузовика – один из множества вариантов банковского потребительского кредита или займа финансовой компании. Данный вид услуг кредитования подразумевает:

1. получение клиентом определенной суммы (которую он может потратить в личных целях) под залог уже имеющегося авто;
2. оформление кредита на его покупку.

Во втором случае приобретаемый грузовик будет автоматически считаться обеспечением кредита. Отметим, что кредитование данного вида – самый оптимальный выбор для получения финансирования. Решение о выдаче такого кредита банки принимают более оперативно, а сам процесс не требует участия поручителей.

Требования и условия

Мнение о том, что любой грузовой автомобиль может использоваться в качестве обеспечения по кредитной сделке, является ошибочным. Требования в отношении имущества залога устанавливаются самими кредитными организациями, они строго индивидуальны, хотя и практически одинаковы. В первую очередь кредиторы обращают внимание на возраст машины. К примеру, грузовик российского производства, как правило, не может являться залогом, если его возраст превышает восемь лет. Зарубежное «происхождение» такого транспорта поднимает эту планку до десяти лет.

Кредитная организация откажется от оформления сделки под имущество, уже являющееся чьим-либо залоговым объектом.

Перед принятием грузовика в качестве залога кредиторами обязательно будет проведена проверка его технического состояния – неисправность транспортного средства автоматически отменяет сделку.

По результатам осмотра специалист-оценщик выдает заключение, на основании которого и принимается решение о максимально возможной сумме кредита, как правило, она будет составлять примерно 75–80% от полной стоимости грузовика.

Еще раз перечислим все условия, которым должен соответствовать грузовой автомобиль, передаваемый в качестве залога:

• импортная сборка – срок эксплуатации не более 10 лет;
• отечественное производство – не более 8 лет;
• исправное техническое состояние;
• отсутствие передачи в лизинг или залога у третьего лица.

Максимальный срок, на который могут быть выданы денежные средства под залог такого транспорта, составляет 5 лет. Минимальная процентная ставка на подобный кредит обычно «стартует» с показателя в 19,9–20,5%.

Отметим, что банки могут предложить по такому залогу самый дешевый кредит, зато другие финансовые организации предъявляют более мягкие требования, как к грузовому автомобилю, так и к самому заемщику.

Как и где оформить

При поиске самых выгодных условий кредитования основное предпочтение следует отдавать крупным банковским организациям. Посетив любое из их отделений, можно узнать полный перечень необходимых документов и уточнить интересующие вас вопросы. Большинство финансово-кредитных учреждений сегодня предлагают услуги по оформлению заявок на залоговые кредиты через интернет. Такой вариант считается очень удобным, так как он позволяет существенно сэкономить время.

В случае если заемщик не может получить кредит под залог автомобиля в банке (плохая кредитная история, несоответствие требованиям и пр.), ему следует обратиться в – эти организации чаще одобряют заключение подобных сделок. Основным преимуществом таких учреждений являются минимальные требования и высокая скорость принятия решений. Естественно, заемщику за такую лояльность придется заплатить более высокую процентную ставку, что является основным недостатком автоломбарда.

Плюсы и минусы кредита под залог грузовика

Кредит под залог грузового автомобиля в последнее время является наиболее заманчивым предложением на рынке банковских услуг. Преимущества таких сделок заключаются в следующем:

• минимальный набор документов;
• низкие процентные ставки (в отличие от необеспеченного потребительского кредита);
• минимальный срок принятия решения о кредитовании (по сравнению с финансированием под залог недвижимого имущества);

Для удобства клиентов кредитные организации дают возможность дистанционного получения положительного решения при предоставлении копий необходимых документов по электронной почте.

Еще одним, пожалуй, самым главным преимуществом таких сделок является то, что они позволяют любому активному человеку начать собственное дело. Этот вид кредитования дает возможность приобрести небольшой отечественный грузовой автомобиль типа «Газель» или «Соболь», имея минимальный начальный капитал. К примеру, можно оформить, используя упрощенные варианты сделки, по схемам с размером первого взноса не более 20% от полной стоимости авто.

У такого кредитования имеются и недостатки, которые заключаются в ограниченном предложении данных сделок банковскими организациями, а также риске утраты транспортного средства заемщиком, при невыплате средств до окончания срока. Следует отметить – несмотря на некоторые минусы подобных программ, преимущества кредитов под залог грузового автомобиля в большей мере компенсируют все их отрицательные стороны.

Необходимые документы

Этот вид кредитования доступен как для крупных компаний или предпринимателей, так и для частников. Предприятия выбирают его из-за некоторой схожести условий с лизингом авто, а физическим лицам он нравится из-за довольно низких ежемесячных выплат. Частнику необходимо будет подготовить следующий пакет документов:

• гражданский паспорт;
• справку о доходах (не обязательно);
• пенсионное свидетельство;
• документына автомобиль (ПТС и свидетельство о госрегистрации).

От юридического лица для получения кредита под залог грузового автотранспорта потребуются:

• учредительные документы организации;
• решение о назначении руководителя;
• выпискуиз расчетного счета;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• документыза последний отчетный период;
• документына машину (свидетельство о регистрации, ПТС).

Отметим, что организациям, ведущим свою деятельность меньше установленного срока (как правило – один год), банки могут отказать в одобрении сделки по кредитованию под залог грузовика.

Подводя итог

На основании этой информации можно сделать вывод, что кредитование под залог грузовика, в отличие от других видов обеспеченного кредита, сопровождается более выгодными условиями предоставления и более низкой процентной ставкой. Как такое стало возможным? Ответ прост – банки, принимая от заемщика в залог грузовой автотранспорт, компенсируют свои риски возможностью реализации этого имущества при невыплате задолженности.

Добрый день, Велен! Кредит под залог грузового автомобиля выдают не только автоломбарды, но и банки. На каких условиях, Вы узнаете, прочитав эту статью.

Условия и требования по кредиту под залог грузового автомобиля

Займ под залог грузовика предполагает получение заемщиком денежных средств на покупку грузового автомобиля (целевой кредит) или на любые другие (нецелевая ссуда) цели. При первом варианте ТС будет обеспечением по кредиту.

Если клиент не хочет или не может предоставить кредитной организации справки о доходах, этот вид кредитования станет оптимальным выбором, чтобы получить крупную сумму денег. Участие поручителей не требуется.

Максимальный срок кредита под залог ПТС грузового автомобиля обычно составляет 5 лет, минимальные ставки - от 21,5% годовых. В банках кредит взять выгоднее, чем в автоломбардах, но требования к заемщику/автомобилю более высокие.

Закладываемое грузовое ТС должно быть:

Не старше 10 (иномарка) и 8 (отечественная сборка) лет;
Исправным;
Свободным от обременения (лизинг, залог и прочее).

Кредитополучателю обычно выдается до 80% от стоимости автомашины.

Банковские предложения по кредиту

«Россельхозбанк» оформляет займ на сумму до 1 млн. рублей со ставками от 21,5% годовых. Допускается привлечение созаемщика. Если у него высокий доход, размер кредита увеличивается. Банк, получив документы, решение по вопросу принимает за 5 рабочих дней.

«Выборг-банк» предлагает клиентам две программы без подтверждения дохода:

«Автозалог» оформляется на 1,5 г. Для заемщиков из Москвы и МО (прочих регионов) размер ссуды составит 150 (100) тысяч рублей. Ставки – от 31,2%;

«Автозалог-стоянка» оформляется на 6 месяцев и предполагает размещение ТС на стоянке банка, пока заемщик не вернет кредит. Предельная сумма – 1,4 млн., ставки – от 27,5%.

Предложения по кредиту автоломбардов

Но такое лояльное отношение компенсируется высокими процентными ставками. Они могут составлять от 2% ежемесячно.

Отметим следующие организации, работающие круглосуточно:

«Гарант». Автоломбард предлагает кредиты под 48-54% годовых, которые можно погашать в течение года. Сумма (80% от цены транспорта) зависит от экспертной оценки;

«Авто Ломбард» выдает до 80% от стоимости грузовика под 0,32% в день. Срок погашения оговаривается индивидуально;

Ломбард «Европейский» оформляет кредит со ставкой 8% (6%) в месяц, если в залог оставляется ПТС грузовика (сам автомобиль). Клиенту выдается до 65% (70%) от стоимости ТС. Гасить кредит можно до 8 лет.

Как видите, Велен, кредит в автоломбардах обойдется Вам намного дороже. Если есть возможность выполнить все требования и условия банков, рекомендуем работать с ними.

Кредитование с каждым годом становится все популярней среди Российских граждан. Это связано с расширением банковских услуг и наличием индивидуального подхода к автокредитованию.

Чтобы приобрести автомобиль, не нужно ждать, когда у вас в наличии будет необходимая сумма.

Можно в автосалоне или в банке оформить заем денежных средств. Как взять кредит под залог грузового автомобиля в 2019 году, мы расскажем в нашей статье.

Важные аспекты

Кредитование под залог транспортного средства удобно для быстрого оформления сделки. Этот вид залога не требует длительного оформления, в отличие от недвижимого имущества.

Залог транспортного средства оформляется по-разному:

Заложенное имущество на срок кредитования не подлежит отчуждению. ТС регистрируется в едином реестре, на период кредитования.

Нарушение заемщиком условий кредитного договора предусматривает уголовную .

Необходимые сведения

В залог оформляются автомобили, которые эксплуатировались не больше 5 лет. К отечественному автотранспорту предусмотрены более жесткие требования, с момента их производства должно пройти не больше 3 лет.

Строительный и грузовой автотранспорт подлежит другой оценке. При ее проведении учитывается место эксплуатации ТС, режим эксплуатации, ликвидность.

В каком банке можно взять кредит под залог грузовика? Для оформления кредита целесообразно обратиться в крупнейшие банки России.

Одним из лидеров являются Россельхозбанк и ВТБ 24. Процентная ставка банковских организаций значительно меньше, чем в микрофинансовых организациях.

Многие банки предоставляют оформления кредита посредством интернета. Это достаточно удобно для заемщика и экономит значительную часть времени.

При отказе банка в автокредите можно обратиться в автоломбард. Они очень быстро принимают решение по займу. Единственный недостаток – высокий процент по займу.

Если автокредит вышел на просрочку, кредитная организация вправе забрать грузовик и выставить его на торги. Денежные средства от продажи ТС идут на погашение просроченной задолженности.

Банковская организация старается решить вопрос без . Заемщику будет предложена реструктуризация долга.

Значимость сделки

Кредит под залог покупаемого грузового автомобиля выдают многие автосалоны. Покупателю нужно внести небольшую сумму аванса, чтобы выбранный автотранспорт не был продан.

На остальную сумму оформляется кредит. Размер аванса составляет 30 процентов от общей стоимости автомобиля.

Покупатель на срок кредита оставляет в автосалоне только ПТС. ПТС возвращается после погашения задолженности по кредиту.

Требования кредитных организаций отличаются. Но основные требования практически одинаковы. Оценку грузового автомобиля проводит кредитный эксперт, ориентируясь на рыночную стоимость аналогов.

Если заемщик несогласен с оценкой банка, то он может обратиться к оценочной компании для проведения оценки ТС.

Оценочная компания должна быть аккредитована в банке. Расходы по оценки грузового автомобиля оплачивает заемщик.

Если при осмотре автомобиля выявлены повреждения, то стоимость машины снижается. Неисправный автотранспорт оформить в залог невозможно.

Ежеквартально банк проводит мониторинг, заложенного имущества. Если автомобиль попал в аварию, имеет повреждения, банк может потребовать дополнительный залог.

Правовые аспекты

Кредитование под залог приобретенного автотранспорта удобно для тех граждан, у кого нет ликвидного залогового имущества.

Процедура оформления кредита достаточно проста. Заемщик должен внести сумму первоначального взноса. Он составляет 20 процентов годовых от стоимости автомобиля, который вы приобретаете.

Ряд финансовых организаций могут производить кредитование без первоначального взноса, но ставка будет выше.

Одним из требований банков является оформление страхования . Это условие настораживает большинство людей, так как это ощутимые затраты для каждой семьи.

Большинство людей не доверяют страховщикам, так как сомневаются в их порядочности при наступлении страхового случая.

По условиям кредита выгодоприобретателем по КАСКО является банковская структура. Если произошел угон заложенного автотранспорта, то страховое возмещение получает банк.

Особенности оформления

Кредитные средства можно получить, не оформляя КАСКО и страхование. Для этого нужно оформить приобретение автотранспорта через автосалон.

Для этого заемщик предоставляет расширенный пакет документов. В него входит справка о ваших доходах.

После подписания договора купли-продажи ТС с покупателем, автосалон выписывает счет на оплату и отправляет документы в банк.

Кредитное учреждение принимает решение о предоставлении кредита. После перечисления банком суммы кредита насчет автосалона покупатель может забрать ТС.

Не спишите забрать ТС из автосалона домой, перед этим обязательно осуществите несколько кругов около автосалона на выбранном автомобиле с консультантом.

Во время тест-драйва вы должны принять окончательное решение о том, что выбор ТС произведен, верно. В течение 10 дней покупатель должен предоставить ПТС в банковскую организацию.

Приобретенный автотранспорт является залогом. Кредит выдается на 5 лет. Сумма авансового платежа — от 30 до 40 процентов.

А также получить кредит без КАСКО, можно при обращении за потребительским кредитом. Для этого вы должны представить трудовую книжку и справку с места работы.

Иногда банк настаивает на поручителе. Ставка потребительского кредитования выше, чем у автокредитов. На размер кредита влияет ваш доход и положительная кредитная история.

При данном кредитовании можно не предоставлять ТС в залог. В 2019 году можно оформить льготный кредит на приобретение грузовика по «Государственной программе поддержки льготного автокредитования».

Эта программа предусматривает приобретение нового автотранспорта на льготных условиях. Этот проект повысил потребительский спрос на российском авторынке.

Льготное автокредитование предусматривает:

Льготная программа предусматривает выплату 2/3 части государством от действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ . Получить кредит по льготной программе можно во всех банках РФ.

Залогом является, приобретенный транспорт. Главное преимущество программы — необязательное оформление КАСКО. Выдача кредита производится в рублях.

Список нужных документов

Стандартный пакет документов для получения автокредита физлицом выглядит следующим образом:

• российский паспорт заемщика;
• справка о существующих доходах;
• документы, удостоверяющие срок работы не менее 3 месяцев;
• водительское удостоверение или военный билет;
• свидетельство ИНН;
• загранпаспорт.
• паспорт ТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• если автомобиль принадлежит третьему лицу, понадобится нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право заемщика на управление ТС.

Ряд банков не требует справку о доходах, но сумма первоначального платежа в этом случае будет намного выше.

Кто может быть заемщиком

Воспользоваться автокредитом могут физлица, ИП и юрлица.

Индивидуальный предприниматель (ИП)

Требования, предъявляемые к ИП для оформления авто кредита:

Дополнительные условия для ИП:

Документы, которые должен предоставить ИП для рассмотрения заявки на автокредит:

• паспорт РФ;
• свидетельство о регистрации ИП;
• выписку из реестра;
• водительские права;
• налоговые декларации за последний год;
• справку из налоговой об отсутствии задолженности.

Для оформления нужны документа на предоставляемый в залог автомобиль.

Юридическое лицо

Кредитование юридических лиц осуществляется под более низкие процентные ставки и на более длительный период.

При первоначальном обращении в банк за кредитом на покупку грузового автомобиля требуется предоставить документы:

• платежные документы об оплате уставного капитала;
• протокол собрания учредителей о создании компании;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• свидетельство о регистрации;
• свидетельство о постановке на учет;
• копии документов, удостоверяющие личность главного бухгалтера, директора и учредителей;
• справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед бюджетом;
• балансы за последний год;
• данные о дебиторской и кредиторской задолженности;
• налоговые декларации, с отметкой налогового органа;
• копии ;
• документы, подтверждающие наличие основных средств и залогового имущества;

Физическое лицо

Заемщик по автокредиту должен соответствовать основным требования, которые предъявляют банковские структуры.

1. Возраст заёмщика от 21-22 года.
2. Гражданство РФ.
3. Постоянная регистрация в регионе кредитования.
4. Стаж работы не меньше 3-6 месяцев.
5. Общий стаж — от 1 года до 3 лет.
6. Наличие постоянного дохода.

В каждом банке эти условия могут отличаться. Некоторые требования могут исключаться, а другие могут быть добавлены.

Дополнительно банк может предусмотреть наличие положительной кредитной истории.

Условия для получения автокредита по кредитной программе государственного субсидирования:

1. Заемщик – любой гражданин РФ, возраст которого от 21 года до 65 лет.
2. Заемщик обязан представить паспорт РФ.
3. Наличие регистрации в регионе кредитования.
4. Наличие водительских прав.
5. с работы за последние три месяца, стаж работы — не менее 1 года.



Кредит по программе государственного субсидирования не предоставляется, если у заемщика:

1. Отрицательная кредитная история.
2. Если заемщиком выступает женщина, у которой есть дети в возрасте до 6 месяцев.

Кредит под залог грузового автомобиля в Москве

Оформить заем денежных средств оперативно в Москве под залог грузовика можно не только в банках, но и в автоломбарде «Гарант», который работает круглосуточно.

Данный вид получения денежных средств пользуется широким спросом у жителей Москвы и Московской области, в связи со следующими преимуществами:

• быстротой оформления документов;
• выдачей денежных средств, в день подачи документов;
• оптимальной % ставкой.

Оценку грузового автомобиля проводит специалист компании. В залог принимаются грузовики различного назначения, любых типов, габаритов и комплектаций, при условии их исправного состояния.

Плюсы и минусы процедуры

Кредитование под залог грузовика имеет ряд плюсов:

К минусам автокредитования можно отнести:

• жёсткие условия кредитования;
• при невозможности погашать задолженность по кредиту заемщик может потерять уже выплаченные денежные средства по кредиту и машину;
• наличие КАСКО;
• наличие первоначального взноса;
• нередко оформление автокредита затягивается на несколько дней;
• удорожание ТС;
• невозможность реализации автотранспорта на период кредитования;
• доступность автокредита ведет к увеличению количества ТС на дорогах.

Банковские структуры охотно принимают в залог грузовой транспорт, в связи с его высокой ликвидностью. При возникновении просрочки его можно легко реализовать.

Автокредит под залог грузового автомобиля, это великолепная возможность взять кредит по низкой процентной ставке. Ставка по автокредиту на 6–8 процентов меньше, чем по необеспеченному кредиту.

Видео: как получить кредит под залог авто