Как обманывают банки. Можно ли обмануть банк, повышая шансы на одобрение кредита

Многие люди понимают, что банки обманывают людей — своих клиентов. Под обманом обычно понимается создание таких условий в своих продуктах, чтобы любой шаг в сторону карался комиссией или штрафом. Эта же статья будет о том, как мы – клиенты банков, можем точно также обманывать банки, т.е. идти против их коммерческих ожиданий. Но здесь всё будет честно и выгодно для клиентов.

Как обмануть банк — практический алгоритм

1. Работа

Многие ходят на работу и получают за свой труд заработную плату на карту своего банка.

Распространенный пример такого банка – Сбербанк.

2. Карта-копилка

Сбербанк, как и прочие государственные банки, имеют самые низкие проценты за размещение там денег. Поэтому нам нужно подобрать банк, в котором проценты будут максимальны. И в этот банк мы должны сразу переводить полученную на карту зарплату сразу после ее начисления. Это можно делать, как вручную, так и заставив своего работодателя, написав ему об этом заявление.

Для этих целей оптимальным выбором будут карты «Польза » от Хоум Кредита.

3. Карта для покупок

Для покупок хорошо бы завести кредитную карту. Многие боятся таких карт, так как сильно мнение, что потом банки завалят комиссиями да штрафами. Достаточно почитать про банк Тинькофф, чтобы понять, как он прессует клиентов за каждую не отданную ему копейку.

Но это не наш подход. Чтобы обманывать банки, нужно всё делать правильно. Каждая кредитная карта имеет, так называемый грейс. Грейс – это льготный период, то есть время, в которое можно пользоваться деньгами абсолютно бесплатно. Обычно это 50-60 дней. Так вот, в этот период нужно и совершать все покупки. Но нужно понимать, что вы тратите деньги банка и у вас заранее должна лежать сумма на карте-копилке для восполнения кредита. А еще некоторые банки за большинство покупок возвращают кэшбэк в среднем 3%. Например, за месяц вы потратили в магазинах 50 000 руб. и вам вернулось 1500 руб.

Для этих целей оптимальным выбором будет кредитка «Платинум » от банка Тинькофф.

4. Карта для переводов

Никакую специальную карту для переводов, как правило, заводить не надо. С этой задачей хорошо справляются карты-копилки. Перевод бесплатный или по 10 руб. это очень хорошее решение для всех.

5. Дополнительные услуги

Обязательно нужно обращать внимание на то, что банки так и стараются навязать дополнительные услуги. Это может быть страхование клиента или карты клиента, или платежа клиента. Это может быть SMS-информирование. Нужно ли оно вам? Скорее всего нет.

Можно заметить, что таким образом у нас получается замкнутый денежный цикл — круговорот денег отдельного человека. Для клиента на этой схеме получается выгодным каждый шаг. Это и означает, по сути, что человек обманул банк. Однако всё это честно и поэтому выгодно.

Как это можно упростить?

Можно ли для всех перечисленных выше целей использовать одну дебетовую карту? Такая карта должна давать и хороший процент на остаток и хороший кэшбэк за покупки, и позволять дешево переводить деньги в другие банки.

Выводы

В качестве вывода для статьи в готов показать на примере полного года использования своей кредитной карты. По ссылке вы увидите, сколько у меня получилось сэкономить. Вот и ответ на вопрос, как человек обманул банк. Если вам понравилась эта статья или возникли вопросы, прошу писать об этом в комментариях ниже.

Трудно представить себе жизнь без банков. Во всех странах они олицетворяют экономику и финансовые рычаги. Это мощные влиятельные структуры, которые зарабатывают деньги. Такова их цель. Банкам неинтересны моральные стороны своих действий, им важна прибыль.

Люди обращаются к ним за деньгами, но получают их на условиях, которые выгодны только кредитным организациям. Пользуясь невнимательностью заемщиков и дырами в законодательстве, они извлекают дополнительную прибыль с каждого клиента.

Банкиры делают деньги из воздуха. Учтена каждая мелочь. Юристы составляют типовые договоры, которые ущемляют права клиентов, а заемщикам ничего не остается, как идти у них на поводу. Хочешь денег, играй по установленным правилам.

Как обманывают банки?

Законодательство пишется для банкиров. Госдума поддерживает это и принимает нужные решения. Неизвестно сколько это будет продолжаться, но к западным и европейским стандартам мы придем нескоро. Банки используют все способы, чтобы извлечь прибыль. Они финансовые организации и получение дохода их главная задача.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Не гнушаются банки и обманом. Их способы откровенно нарушают не только гражданский кодекс, но и уголовный. ЦБ лишает лицензий недобросовестных игроков, но на их место приходят новые. В результате страдают клиенты и страховые компании, теряя миллиарды рублей.

Пока не будет законов способных жестко контролировать финансовую систему, банкиры не перестанут тянуть деньги при каждой возможности. И неважно мелкая сумма или крупная. Берут объемом, а не качеством.

Давайте рассмотрим основные уловки кредитных организаций, позволяющие оставить клиентов без гроша в кармане.

Скрытые комиссии

Информация о них указана в договоре мелким шрифтом со звездочкой-сноской. Люди невнимательно читают соглашение и не замечают подвоха. Суммы таких комиссий заоблачные. Например, при ипотеке используется незаконная комиссия за открытие счета. Потеря сотен тысяч рублей может стать результатом невнимательности заемщика.

Клиенты успешно ведут судебные тяжбы против банков и выигрывают процессы. Как бороться с незаконными комиссиями, читаем .

Льготный период

Любимый банками способ обмануть клиентов. Носит массовый характер. Заемщику по акции предлагается получить кредитную карту со льготным периодом оплаты в 30-60 дней. За это время проценты не начисляются.

Человек соглашается на предложение и берет кредитку. Затем снимает с нее деньги и думает, что вернет их через 30 дней.

Обман заключается в том, что льготный период установлен с 1 числа месяца. Например, снял заемщик 25 числа деньги, а 1 уже должен вернуть. Льготный период составлял 5-6 дней. Ему начисляются проценты, а в дальнейшем штрафы.

Результатом подобного обмана становится долговая яма, в которой оказывается горе-заемщик.

Банк может обмануть клиента с кредиткой. Выпускается карта с бесплатным обслуживанием на год. Клиент берет такую карту, она у него лежит, но деньги он не тратит. Затем банк выпускает новую карту и автоматически снимает плату за обслуживание. Карта уходит в минус, а человек становится должником.

Подробности выясняются неожиданным образом:

• заемщика не выпускают за границу;
• появляются приставы;
• приходит повестка в суд;
• человек не может зарегистрировать имущество.

Комиссии за снятие наличных через банкоматы

Банки указывают, что комиссия за снятие наличности с банкоматов не взимается, даже если пластиковая карта принадлежит другой организации. Но все равно она спишется со счета. Фирма-эмитент заберет средства со счета под любым предлогом, например, за распределение денег по транзакции.

То есть, даже если оба банка, через которые проводится снятие наличных, укажут, что комиссии нет, по факту деньги спишут. Можно даже не обращать внимания на уверения кредитора.

Банки не сообщают о долге

У клиента образовался долг, например, платеж прошел на день позже. Банк начисляет штраф, а затем включает проценты. При этом клиент платит исправно. Через пару лет ему сообщается, что он должник. Сумма будет очень приличная.

Конечно, на основании Закона (О потребительском кредитовании) никто не обязан бегать за заемщиком, но согласитесь, что подобное отношение доставляет серьезные проблемы клиентам организаций.

На штрафах банки зарабатывают хорошие деньги, а в результате страдают простые люди.

Коммерческая фирма заключила договор с банком, на выпуск зарплатных карт для сотрудников. В договоре было указано, что банк может взимать комиссию за обслуживание, если в течение полугода не происходит движения по счету. Затем, компания заключает договор с другим банком и делает другие карты. Со счетов сотрудников автоматически списываются деньги, и они попадают в разряд должников.

Обманутые вкладчики

Мухлевать с вкладчиками, любимое занятие банков. Предположим, вы решили забрать вклад раньше положенного срока, проценты вам могут не отдать.

Процентная ставка может быть даже ниже предписаний ЦБ, что противоречит закону.

Вклад может быть выдан не по первому требованию клиента, а через несколько дней. Причина простая, инкассация не привезла нужную сумму. Заказывайте деньги заранее. А в это время банк, крутит ваши законные средства, извлекая прибыль.

Итог

Отказываться от кредитов полностью нельзя, они серьезно могут помочь в различных жизненных ситуациях. Главное, внимательно изучить договор. Если сами не уверены, обратитесь к друзьям. У каждого есть знакомый юрист, который с удовольствием поможет.

Если вам необходима бесплатная консультация специалиста, напишите свой вопрос в комментариях к статье или задайте его дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

В настоящее время разбогатеть пытаются разными способами, а в интернете охотно в этом “помогают” различными советами. Среди вариантов заработка можно встретить поэтапные рекомендации, как “кинуть” банки и . Некоторые заемщики ведутся на такие советы, не понимая, что вместо выгоды, они наживают только проблемы.

Чтобы разобраться, в чем опасность следования таким советам, необходимо рассмотреть ситуацию досконально.

Каждый взятый заем имеет – под ним подразумевается определенный период, по истечении которого банки не могут требовать от клиента возвращения долга. Составляет этот срок три года, однако считать необходимо не с момента заключения договора и даже не с момента выполнения последнего платежа, а с того времени, когда между клиентом и банком происходил последний контакт (это может быть извещение, уведомление о долге или даже телефонный разговор).

Согласно советам в интернете, необходимо внести три платежа, чтобы должника не уличили в преднамеренном банкротстве, а затем не выходить на связь с банком, избегая любых контактов. Заемщику рекомендуют уволиться с работы, если она есть, не жить по месту прописки, а в лучшем случае – уехать заграницу на некоторое время. По окончании срока исковой давности можно возвращаться на родину, не опасаясь, что банк будет требовать .

Проблемы должника

Первая проблема в такой ситуации – это банальный дискомфорт. Три года жить с пониманием того, что вы должны деньги, не можете спокойно без давления существовать, вынуждены прятаться от кредиторов – чрезвычайно сложно. По сути, это крест на своей карьере, поскольку о профессиональном развитии в подобной ситуации не может быть и речи.

Кроме того, банковская организация имеет право
обращаться в суд на должника, с . Чтобы ходатайство было принято, необходимая сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по кредиту должен быть более 90 дней. Со вторым условием проблем нет, если должник скрывается от уплаты займа, а первое условие подразумевает некоторые нюансы. Даже если долг составляет, к примеру, 100 тысяч рублей, каждый месяц к нему будут добавляться пеня за просроченный платеж и штрафы, поэтому нужной отметки он достигнет быстро.

Для инициации дела о банкротстве присутствие должника необязательно. Повестка заемщику будет направлена, а присутствовать на заседании или нет – решать уже ему. При вынесении решения в пользу банка, на имущество должника будет наложен арест, а приставы будут и продавать по оценочной стоимости. Пытаясь кинуть банки и не платить кредиты, заемщик ставит себя в чрезвычайно сложное положение.

Противостояние судебным приставам

Если банк обратился в суд, то в избегании контактов с кредиторами уже нет смысла, поскольку иск подан, следовательно, в срок исковой давности представители банка уложились. Если же решение вынесено, а должник продолжает скрываться от приставов, не позволяет им отнять свое имущество, он может быть привлечен сначала к административной ответственности (штраф в размере от 50 до 100 тысяч рублей), а затем и к , поэтому подобные советы до добра не доводят.

Когда должник «пропадает», представители банка нередко выбирают вариант продажи долга коллекторам, с которыми лучше не связываться. В каждом договоре прописано право кредитора на продажу долга третьим лицам, и этим правом нередко пользуются. Коллекторы используют самые разные , чтобы заставить должника задолженность погасить.

Они сначала звонят самому заемщику или даже наведываются к нему с угрозами, что все отнимут, наложат запрет на выезд заграницу и т.д. Если же связаться с должником не удается, то коллекторы начинают беспокоить родственников или даже коллег заемщика, причем звонки приобретают постоянный характер, становясь причиной дискомфорта.

Когда ничего не помогает, коллекторы также имеют право обратиться в суд с прошением признать должника банкротом. Результат будет тем же – приставы отнимут имущество, которое будет продаваться на аукционе по оценочной стоимости.

Некоторые считают, что подобные советы публикуют те, у кого уже был такой опыт – они смогли кинуть банки и не платить кредит. Данное мнение можно считать распространенным заблуждением, поскольку в интернете множество информации, не являющейся правдивой. Рекомендации не выплачивать заем и скрываться от кредиторов, можно ставить в один ряд с советами играть в онлайн казино, покупать подделки брендов и подобными «выгодными» предложениями.

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Ежегодно банки по всему миру сталкиваются с различного рода мошенниками, которые ставят перед собой цель взять кредит и не платить. В каждой стране есть свои случаи и свои особенности. Но сейчас речь идет о России.

В нашем государстве процент мошеннических заявок на оформление займа составляет около 7%. И, следовательно, перед банками стоит задача повышать , дабы не допустить неприятного развития событий.

Конечно же, банкам удается уличить преступников и не допустить кражи. За предыдущий год по всей стране в общей сложности предотвратили более трехсот мошеннических операций. Правоохранительные органы задержали 280 злоумышленников. Также было обнаружено более сотни подставных фирм, которые занимались продажей поддельных документов: паспортов, справок о трудоустройстве, трудовых книжек и многого другого.

В такие организации, как правило, обращались лица, которые хотели оформить банковский кредит, но по каким-то причинам не могли это сделать (уже имелась кредитная просрочка, отсутствовали требуемые справки и т.д.).

Как мошенники работают?

Не будет лишним рассмотреть, как же злоумышленники обманывают финансовые учреждения и оформляют займы на крупные суммы. С этой целью они чаще всего занимаются подделыванием документов. Это самый распространенный и доступный вариант оформления кредита. Здесь есть несколько вариантов развития:

Который был утерян или украден;
Создают поддельные документы и на них оформляют кредит.

Здесь очень важно помнить, что если вы потеряли удостоверение личности или иной важный документ, то необходимо незамедлительно сообщить об этом в соответствующие органы. В противном случае, ваш паспорт не будет числиться в базе потерянных документов, а злоумышленники спокойно могут оформить кредит на вас.

И тогда в банке решат, что вы захотели взять кредит и не платить. Если вы не предпримите соответствующих мер, то есть большая вероятность того, что в один прекрасный день вам придет письмо из финансового учреждения о том, что у вас имеется невыплата по кредиту. Доказать, что это не вы оформляли заем, и что ваш паспорт был утерян, будет довольно-таки сложно.

Стоит отметить, что при проведении мошеннических операций важную роль играют условия получения кредитов. Если для небольших ссуд нужен только паспорт, то для крупных сумм уже потребуются иного рода документы (справка о доходах 2-НДФЛ, справка с места работы и т.д.). Данные бумаги намного легче подделать, нежели удостоверение личности.

Чаще всего мошенники подделывают трудовые книжки (70% всех нарушений). Подделка паспорта не так популярна (10% случаев) и требует больше временных и денежных затрат. К тому же, за подделку справок о доходах следует менее серьезное наказание, чем за подделку удостоверения личности. В связи с чем многие мошенники идут по пути наименьшего сопротивления и выбирают первый тип документов.

Свой человек в банковском учреждении:

Само собой, есть и более хитрые способы обмануть банк и получить его средства. Очень часто группы мошенников имеют своего человека в нужном учреждении. Конечно, такая операция требует больше времени и затрат, но и появляется возможность оформить кредит на очень большие суммы. Ведь злоумышленник, работая в финансовой организации, может закрыть глаза на нарушения в подаче документов или вбить ложную информацию в базу – все, что нужно, чтобы преступник предстал добропорядочным гражданином, которому неведомо такое понятие, как невыплата по кредиту.

Мошенничество через сторонние компании:

Очень часто бывает так, что человек обращается к кредитным брокерам, чтобы оформить ссуду. Вот тут на сцену выходит второй по популярности вид обмана, который называют «черные брокеры». Такие организации принимают вас, получают все необходимые документы и дальше направляются в банк, чтобы провести очередную нелегальную операцию. Возможно, заемщику брокер даже и предоставит требуемые средства (само собой, оформив на него намного большую сумму), но вскоре ничего не подозревающий клиент получит уведомление с заголовком «Просрочка кредита».

Как распознать преступника?

Пример обмана банка клиентом:

Если вы являетесь банковским работником, то помните: в случае возникновения любых подозрений при изучении документов, предоставленных заемщиком, необходимо незамедлительно подать их в службу безопасности, чтобы она предприняла меры. Тогда уже у мошенника не выйдет взять кредит и не платить, сбежав с деньгами. Существует большое количество способов выявить правонарушителей. Их можно разделить на три вида.

Первый тип – это непосредственная оценка человека, который хочет получить кредит. Сотрудник банка оценивает внешние параметры заемщика: внешний вид, речь, волнуется ли он, как отвечает на вопросы, врет ли. Это, пожалуй, самый простой в осуществлении способ, но и самый ненадежный. Ведь могут попасться подготовленные мошенники с соответствующим опытом. Или же честный гражданин, который при разговоре будет волноваться, но по совершенно иным причинам;

Второй способ выявить нарушения – анализ документов. Здесь уже можно получить более точные и правдивые результаты. Оцениваются все поданные бумаги. При проверке паспорта его номер вбивается в соответствующий сервис, где система покажет состояние данного документа (существует ли он в действительности, в розыске или нет). Поэтому будьте очень внимательны, если потеряли удостоверение личности (об этом было сказано выше);

Третьим методом уличения преступника является связь с родственниками или работодателем. Сотрудник банка звонит по месту работы и уточняет, числится ли там такой-то человек, как долго, каково его положение, успехи и т.д. Этот способ дает очень хорошие результаты, однако, может и навредить. К примеру, честный гражданин, желающий получить кредит, обратился в банк. Оттуда звонят в офис, где он работает. Может статься так, что данный заемщик будет не в самых лучших отношениях с руководителем или с кем-нибудь из сотрудников, и человек захочет насолить, сообщив неверную информацию (к примеру, может сказать, что у гражданина есть крупная просрочка в другом банке). Так что нужно быть очень осторожным.

Помните, что бдительность никогда не повредит!

Все нам периодически требуются кредиты. Они выдаются в наше время очень быстро и по минимальному пакету документов. Самая главная проблема для банков — это отсутствие возможности со 100% вероятностью сказать будет ли платить заемщик или нет. Несмотря на положительную кредитную историю, многие люди со временем категорически меняют свое отношение к возврату долгов. Это может быть вызвано разными факторами, потеря работы, потеря здоровья и другие весомые причины. Но существует и контингент людей, которые заведомо ложно обманывают банки. Такие люди крайне отчаянные или даже наоборот умны.

Как обманывают банки?

Даже не смотря на современные it технологии и программное обеспечение, которое позволяет отслеживать количество обращений в банк одного гражданина, многие менеджеры невнимательно подходят к своей работе. Другое дело это когда человек подает несколько заявок, к примеру на потребительский кредит, допустим в 5 банков. Из 5 банков, даже не смотря на систему контроля количества обращений, 2 одобряют кредит, если предварительная кредитная история не испорчена. Сложно представить ситуацию когда потенциальный заемщик подает заявку в течении дня сразу в 10, а то и более банков. При этом в каждый банк, потенциальный заемщик приносит разные справки и документы о состоянии своего дохода в в виде справки 2 ндфл и копии трудовой книжки. Банки даже не спасают и прозвоны работодателю, покупают люди прямые номера и просят знакомого человека ответить на звонок, но и сами не брезгуют делать так. Если специальный софт, с помощью которого банки проверяют организацию. Но стоит отметить что многие кредиты до 500 000 рублей можно получить только по одному паспорту.

И вот потенциальный заемщик получил одобрение из 4 банков и на протяжении рабочего дня посещает все 4. Заявки подавались разные, на суммы от 100 000 до 1 000 000 рублей. Где то банки урезали сумму кредита а где то нет, и в итоге человек смело получает на руки около 2 000 000 рублей, что является не маленькой суммой. Как правило к некоторым кредитам, банки сразу выдают кредитные карты, вот Вам и еще источник денежных средств. Помимо потребительских кредитов, человек может одновременно подать заявку на авто кредит, заметим в тем банки, которые оставляют ПТС на руках, но и это даже не самое главное, ведь ПТС можно попросить в гаи, и Вам выдадут дубликат. Найдя невнимательного покупателя на авто, машина продается в то время когда находится в залоге у банка. И вот осталось последняя капля для обмана банка — это товарные кредиты. Выдаются они в скорринговой и за частую даже без вмешательства оператора или менеджера. Вот так, подав заявку в банки с определенными заранее подготовленными документами, заемщик получает почти 3 000 000 рублей, с незаконно взятых кредитов, реализации товарных кредитов и автомобиля, а так же обчистив пластиковую карту.

Законом РФ предусмотрено, что в случае неуплаты кредита, кредитор вправе обратиться в суд. Но давайте представим такую ситуацию, человек который задумал такое преступление, заведомо подготовился к отбытию на постоянное место жительства в другую страну, он продает все имущество, снимает все деньги и с суммой под 10 000 000 рублей уезжает из страны. Что банк может сделать в таком случае? Пройдут месяцы после отъезда, будут звонки автоматических систем и операторов, письма на почтовый ящик, звонки на работу. А человека уже и нет в стране! Что тогда сделает банк? прошло пол года дела в суде, суд постановляет взыскать с заемщика все долги, в суд он не явился, дело поступает к судебным приставам, прошло 7 месяцев, пристав приходит по месту проживания и прописки, а там, опа, другой владелец квартиры. По законам РФ все сделки до 3х летней давности с должником признаются недействительными. А значит квартира которая была куплена честным владельцем остается в собственности у кредиторов так же как и изымут автомобиль.

А за границей наши законы не действуют, да и как коммерческая организация (банк) сможет доставить предположительного должника, неизвестно из какой страны в суд. Абсурд. Вот так теряет банк деньги на такой ситуации.

Давайте представим вторую ситуацию

К примеру гражданин получил кредит, у него была работа, не было долгов и , и тут работы не стало, платить нечем, проценты стали неподъемной ношей и платить просто невозможно. Так же тянутся месяца до суда, звонки, коллекторы, и вот оно долгожданное решение суда и приставы. Но по закону РФ забрать единственное место жилья не могут, так же как и многие другие вещи. И что остается банку? Ничего, ждать пока заемщик устроится на работу и начнет выплачивать по исполнительному листу. Но у судебных приставов так же есть сроки давности. Дело по которому не выплачивают 5 лет, как правило закрывается из-за невозможности взыскать. И банк опять не получает ничего.

Люди зачастую зная ошибки системы или ее недоработки или отягчающие обстоятельства, пользуются ее. Допустим какой суд разрешит выплачивать долг матери одиночке, которая осталась без кормильца? Никакой. А сколько кредитов получают люди по поддельным документам?

Ситуация номер три

Все мы люди, смерть заемщика не влечет никаких финансовых обязательств перед родственниками, если они не были поручителями, что в последнее время очень редко практикуется. Хорошо если кредит был застрахован, а если нет? Человека нет в живых, взыскать нечего. Банку остается просто списать долг и все, а это убыток.

По статистике каждый 9 кредит в России является безнадежным, а каждый 5 невозвратным, каждый 3 кредит хоть раз выходил на просрочку. Это говорит о том что люди плохо оценивают свои возможности и не готовы к серьезным финансовым отношениям не только в государстве, но и сами в целом.