Международная антивирусная компания ESET представила новое поколение персональных продуктов ESET NOD32. В решениях реализован принципиально новый модуль для защиты банковских операций и онлайн-платежей, а также усовершенствованный пользовательский интерфейс.
В 2014 году сервисами онлайн-банкинга пользовались более 23 млн россиян, выходящих в интернет. При этом, по данным опроса ESET и Merku, 48% респондентов заходят в интернет-банк через браузер, а 24% пользуются мобильными приложениями. 57% пользователей чаще всего заходят в онлайн-банк с собственного компьютера или ноутбука. 81% респондентов расплачивается за покупки в Сети кредитной или дебетовой картой, через платежные системы и даже криптовалютой.
Широкое распространение интернет-банкинга и онлайн-ритейла обусловило активность киберпреступников - число вредоносных банковских программ постоянно растет.
Чтобы обеспечить безопасность дистанционных платежей и банковских операций частных пользователей, в персональном решении ESET NOD32 Smart Security внедрен новый модуль «Защита онлайн-платежей». Он создает защищенную среду для онлайн-транзакций, автоматически определяя, когда пользователь посещает интернет-банк или платежные сервисы.
Новая версия ESET NOD32 Smart Security содержит также улучшенный модуль «Анализ репутации» на базе облачной технологии ESET LiveGrid, которая оценивает файлы, программы и сайты и позволяет мгновенно блокировать угрозы.
«Продукты ESET обеспечивают многоуровневую защиту от всех типов киберугроз. В настоящее время мы наблюдаем рост числа вредоносных программ, ориентированных на хищение банковских и финансовых данных, и у нас есть технологии, позволяющие блокировать данные угрозы. Мы реализовали их в совершенно новом модуле в составе ESET NOD32 Smart Security, чтобы защитить онлайн-платежи клиентов на принципиально новом уровне», - комментирует Пало Лука , технический директор ESET.
В новом поколении ESET NOD32 Smart Security также обновлены зарекомендовавшие себя технологии. В их числе «Защита от ботнетов», предотвращающая проникновение вредоносных ботнет-программ, сетевые атаки и спам-рассылки. Кроме того, в модуле появилась поддержка сетевых сигнатур, позволяющая более точно определять вредоносный и исходящий трафик с зараженных компьютеров, входящих в состав ботнета.
Функция «Защита от эксплойтов» предназначена для обнаружения неизвестных угроз и уязвимостей нулевого дня в популярных программных продуктах, включая браузеры, PDF-редакторы, почтовые клиенты и документы Microsoft Office. Модуль «Щит уязвимости» улучшает обнаружение известных уязвимостей на сетевом уровне.
В ESET NOD32 Smart Security и ESET NOD32 Антивирус обновлен интерфейс и усовершенствован процесс обновлений - он стал более гибким и прозрачным, новые защитные функции добавляются автоматически по мере доступности.
Новые версии антивирусных продуктов полностью совместимы с операционной системой Microsoft Windows 10.
«Мы получили позитивные отзывы о функциональности и низких системных требованиях продуктов от бета-тестеров и независимых исследователей, - прокомментировал Эдуард Кесели , менеджер по продукту ESET. - Эти отклики подтверждают высокие результаты внутренних тестов. ESET NOD32 Smart Security и ESET NOD32 Антивирус обеспечивают еще более высокий уровень безопасности, позволяя пользователям не беспокоиться о киберугрозах».
О существовании 3d-secure – новой технологии для дополнительной защиты банковских карт – слышали многие, но не все понимают, что это и как работает. Раньше подключить 3d-secure к карте Сбербанка можно было, подав соответствующее заявление в отделении. На сегодняшний день практически все карточные продукты с уровня «классик» оснащены данной технологией. Услуга предоставляется бесплатно.
Содержимое страницы
Что такое технология 3d-secure
Это дополнительная мера защиты данных , которая применяется при совершении операций через интернет, например, через сервис или непосредственно на самом сайте магазина. Обычно, когда оплачивается покупка или услуга в интернет магазине, для проведения оплаты требуется указать номер карты, срок ее действия и код . Если она защищена системой 3d-secure, к этому добавляется один шаг, обеспечивающий дополнительную защиту. А именно, система после введения основных данных автоматически направляет вас на сайт Сбербанка, где нужно будет ввести одноразовый код, к которому по идее должны иметь доступ только вы. Затем происходит идентификация, проходит оплата, и вас возвращают на сайт продавца.
Смысл данной технологии состоит в том, что к запрашиваемому одноразовому коду доступ имеет только владелец карты, а время действия кода всего 10 минут. Обычно секретный шифр, состоящий из 6 цифр, приходит на номер телефона, который привязан к вашему пластику. Поэтому, данная услуга актуальна при .
Когда вы в первый раз вводите в Яндекс.Браузере данные банковской карты, он предлагает вам сохранить их, чтобы в дальнейшем подставлять в платежные формы на сайтах.
Различия при хранении платежных данных
- На сервере Яндекса
- В браузере на компьютере
- Можно платить, не вводя вручную данные карты, в интернет-магазинах, к которым подключена Яндекс.Касса , а также в сервисах и мобильных приложениях Яндекса.
- Хранение данных на сервере Яндекса защищенно по стандарту PCI DSS , разработанному международными платежными системами VISA и MasterCard.
- Данные банковских карт остаются недоступными для интернет-магазинов и других сервисов онлайн-платежей.
- Можно платить, не вводя вручную данные карты, во всех интернет-магазинах и сервисах онлайн-платежей.
- Данные карты шифруются с помощью алгоритма AES-256-GCM с использованием того же ключа , что и для шифрования паролей . По умолчанию ключ шифрования хранится на компьютере и защищается средствами операционной системы. Украв этот ключ, хакеры смогут расшифровать платежные данные. Защитить ключ можно, зашифровав его с помощью мастер-пароля . Ключ, защищенный мастер-паролем, расшифровать практически невозможно .
- После подстановки в форму данные карты доступны сервисам онлайн-платежей, как и в том случае, когда вы вводите их вручную.
Управление картами
Вы можете вручную добавить, изменить или удалить данные карты в менеджере банковских карт.
- Добавить
- Отредактировать
- Удалить
Синхронизация карт
Из соображений безопасности данные карты синхронизируются только в том случае, если вы используете мастер-пароль . В процессе синхронизации данные карты надежно защищены .
Сейчас данные карты синхронизируются только между компьютерами. Когда на мобильных устройствах появится возможность хранения платежных данных, можно будет синхронизировать данные карты между всеми устройствами.
Отключение менеджера карт
Чтобы отключить сохранение карт в браузере:
Браузер перестанет подставлять данные карт в платежные формы и не будет предлагать сохранять карты. Ранее введенные данные карт останутся на компьютере в зашифрованном виде и станут доступны, если вы снова включите менеджер карт. Для этого в блоке Банковские карты нажмите ссылку Включить менеджер карт .
Предупреждение об опасности
Злоумышленники могут попытаться получить ваши платежные данные (номер карты, имя владельца, срок действия и CVV2), чтобы затем использовать их для кражи денег с вашего счета. Платежные данные могут подвергнуться опасности в следующих случаях:
- форма онлайн-платежа была размещена на сайте злоумышленниками;
- сайт, принимающий оплату с платежных карт, не использует защищенное соединение HTTPS ;
- сайт использует неизвестный Яндексу сертификат ;
- форма платежа находится на другом домене, нежели основной сайт.
При вводе номера платежной карты Яндекс.Браузер может вывести на экран два вида предупреждений:
- Угроза кражи данных
- Потенциальная проблема безопасности
Чтобы получить дополнительную информацию о проблеме, нажмите на значок карточки в Умной строке. Вы увидите одно из следующих сообщений:
| Сообщение | Описание | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| example.com | ||||||||||
| «Имя сертификата» | Сертификат сайта
|
В 2016 году объем незаконных операций с банковскими картами составил около 1 млрд рублей, сказал недавно первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский. Эта цифра уменьшается по сравнению с прошлыми годами благодаря развитию систем защиты. Но, к сожалению, масштаб мошенничества все еще очень велик.
В качестве примеров можно привести один из участившихся случаев мошенничества - поддельные страницы сайтов. Например, потенциальный клиент хочет приобрести электронный полис ОСАГО. Поиск выдал ему поддельную страницу. Пользователь выбирает услугу и заполняет платежные реквизиты. Все данные карты сразу попадают к мошеннику, который в то же время вводит их на другом реальном ресурсе, но предназначенном, например, для перевода денежных средств или пополнения услуг связи. Проверочный код пользователь также передает мошеннику, но денежные средства в результате оказываются в кармане у последнего. Этот вид мошенничества называется «фишинг». Его и многие другие виды мошенничества можно избежать, постоянно обращая внимание на детали и следуя алгоритму, описанному ниже.
В безопасности интернет-операций заинтересованы не только держатели карт, но и банки, интернет-магазины и платежные системы, которые разрабатывают все новые, более совершенные и одновременно дорогостоящие средства безопасности онлайн-платежей и защиты от мошенников. Все участники транзакции рискуют своими деньгами, а магазины, банки и системы - еще и своей репутацией.
Какие существуют современные меры безопасности интернет-платежей, кто и за что отвечает непосредственно во время транзакции и как избежать мошенников во всемирной паутине?
Кто здесь главный?
В каждом процессе платежа принимает участие несколько сторон. Одна сторона - это держатель карты, физическое лицо, совершающее операцию. Другой стороной является интернет-магазин или любая другая торговая площадка, которая предлагает товары или услугу. Между ними стоят банк-эмитент и банк-эквайер. Первый - тот, кто выдал вам карту, на счету у которого находятся деньги. Второй - это банк, который производит данную финансовую операцию. В некоторых случаях роль эмитента и эквайера может играть один и тот же банк. Последними, но не менее важными участниками операции выступают международные платежные системы и сервис-провайдеры – они осуществляют процессинг операции.
Когда вы совершаете покупку в интернет-магазине и нажимаете кнопку «Оплатить», вы переходите на страницу платежной формы для заполнения необходимых данных. Далее платежная система (сервис-провайдер) передает все ваши данные в банк-эквайер, который обслуживает этот интернет-магазин. Банк-эквайер, в свою очередь, передает информацию банку-эмитенту, который выпустил и выдал вам карту. Последний проверяет информацию о вас, о карте, наличии свободных средств на ней, иногда запрашивая авторизацию покупателя по технологии 3-D Secure, о которой мы подробно расскажем далее. После этого он разрешает (или не разрешает) провести операцию, передает данные платежной системе, платежная система - в магазин, а покупателю приходит уведомление, что операция совершена.
А кто отвечает за безопасность?
За безопасность интернет-операции отвечают все, кто принимает в ней участие. Ответственные банки, интернет-магазины, платежные системы постоянно совершенствуются, изобретая все новые способы обезопасить себя и своего клиента от возможной угрозы. На сегодняшний момент существует ряд протоколов и правил, о которых вам как непосредственным участникам любой транзакции необходимо знать и помнить каждый раз, когда вы совершаете онлайн-платеж.
Протокол SSL – Secure Socked Layer. Он позволяет безопасно передавать зашифрованную информацию от пользователя к серверу. Сайты, использующие SSL, передают зашифрованные данные по протоколу HTTPS, расшифровать которые можно с помощью специального секретного ключа. Это отличает их от незащищенных сайтов, использующих обыкновенный протокол HTTP.
Стандарты PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Эти стандарты защиты информации, разработанные международными платежными системами, защищают данные банковских карт. Любая компания, которая собирается осуществлять интернет-платежи, должна соответствовать стандартам PCI DSS. Например, международная платежная система Visa с 2006 года обязывает всех, кто ее использует, ежегодно проходить проверку на соответствие этим стандартам.
Технология 3- D Secure . Важная ступень защиты - проверка личности держателя карты в реальном времени, которую включает банк-эмитент. Обычно такая проверка проходит при помощи СМС. После ввода номера карты ее владелец перенаправляется на сервер своего банка-эмитента. Обычно в качестве подтверждения банк отправляет покупателю СМС с секретным кодом. При введении присланного кода вы подтверждаете свою личность, после чего банк разрешает проведение транзакции. Например, система MasterCard использует систему MasterCard Securecode при подтверждении каждого онлайн-платежа.
Платежная система авторизует и идентифицирует покупателя. Такие крупнейшие системы, как PayPal или Apple Pay, сами авторизуют и идентифицируют клиента. Клиент не должен каждый раз заново вводить платежные данные - это снижает риск утечки информации о банковской карте.
Антифрод-системы. Дословно это переводится как «противомошеннические». Это системы-платформы, которые оценивают финансовые операции онлайн и способны обнаружить сомнительные. Они могут предотвратить списание денег, если есть подозрение на мошенничество. Каждая операция, проходя через платформу, анализируется, после чего дается рекомендация отклонить или применить дополнительную проверку.
Антифрод-системы могут работать по разным параметрам: лимиты по совершению операций с одного IP-адреса, ограничение по сумме, времени или количеству покупок, а также постоянно меняющийся алгоритм, оценка поведения покупателя в процессе платежа, транзакции на основе статистики и др. Система оценивает операции и выявляет аномальные и подозрительные. Современные антифроды способны с максимальной степенью вероятности опознать мошенника или определить операции покупателей как доверенные и не проводить дополнительную авторизацию платежа по СМС. Это, безусловно, повышает удобство для покупателя и способствует продвижению интернет-магазинов.
Что делать?
Рассмотрев и изучив все меры безопасности, которые принимают интернет-магазины, банки и платежные системы, разработайте свой алгоритм действий. Другие участники операции принимают повышенные меры безопасности, но и сам пользователь не должен их нарушать, обходить или невнимательно к ним относиться. Иначе все попытки вас обезопасить будут абсолютно бесполезны.
Ответственно подходить к совершению транзакций через интернет, выработать у себя минимальные навыки для обеспечения онлайн-безопасности - это главные элементы современной финансовой грамотности, соблюдать которую следует всем интернет-пользователям.
- Подключите интернет-банк и СМС-оповещение. Это позволит вам отслеживать операции в режиме реального времени.
- Не используйте подозрительные сайты. Адрес защищенного сайта должен начинаться с https://. Также рядом с адресной строкой должна быть иконка в виде закрытого замка. Эти знаки покажут, что вы имеете дело с ответственным продавцом и ваши данные будут передаваться в зашифрованном виде.
- Используйте 3-D Secure - авторизацию платежа по СМС, при этом обращайте внимание на назначение платежа, которое приходит в СМС от банка вместе с проверочным кодом.
- Ищите на сайте надпись Verified by Visa или MasterCard Securecode - в зависимости от того, какой платежной системой вы пользуетесь. Сайты, которые размещают у себя такие логотипы, будут соответствовать стандартам PCI DSS и/или использовать технологию 3-D Secure.
- Откройте отдельную карту для интернет-платежей и не храните на ней значительных денежных остатков.
- Не сообщайте данные своей банковской карты другим людям: ни банковским служащим, ни работникам интернет-магазинов.
- Если интернет-магазин по каким-либо причинам вызывает у вас подозрение, используйте платежные системы Apple Pay, PayPal или другие. В этом случае вам не нужно будет делиться данными своей банковской карты.
- Совершайте покупки с устройств, на которых установлена антивирусная защита. Операционная система iOS (все устройства Apple) не требует специальных антивирусов. Каждое новое обновление содержит встроенные антивирусы, поэтому необходимо вовремя обновлять все свои гаджеты. Для операционной системы Android существуют наиболее популярные антивирусные программы, которые можно самостоятельно скачать в Google Play. Это CM Security AntiVirus & AppLock, Kaspersky Internet Security, McAfee Security & Antivirus Free и др.
