Кредит под залог депозита юридического лица. Кредит под залог… депозита

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Кредит под залог депозита – это удобная программа для вкладчиков банков, которая с каждым годом приобретает все большую популярность у населения. Конечно, на первый взгляд, кажется, что оформлять кредит под залог депозита – это абсурд. Но на самом деле такая программа не только удобна, а и выгодна для потенциальных заемщиков.

Зачем вкладчику брать кредит под залог вклада? Ответ очевиден: для того, чтобы не расторгать действующий депозит и не терять начисленные проценты. Так, к примеру, если вклад заключен на 8-12 месяцев, а заемные средства нужны всего лишь на несколько недель или пару месяцев, то рациональнее будет оформить кредит под залог депозита, ведь в этом случае можно будет сохранить все начисленные проценты и избежать больших дополнительных расходов. Кроме того, такие программы отличаются оптимальными условиями и лояльным отношением к заемщикам, а благодаря этому с каждым годом все больше клиентов хочет воспользоваться таким банковским продуктов.

Оформить кредит под залог депозита совсем несложно. Если у кредитной организации есть такая программа, а у потенциального заемщика – открытый депозит, то все, что нужно для того, чтобы получить заемные средства – это предоставить в банк минимальный пакет документов, заполнить необходимые анкеты и подать заявку на получение кредита. Следует отметить, что собственником депозита может быть одно лицо, а кредитодержателем – другое. Но в этом случае в пакет обязательных документов может входить справка о доходах или другие документы, которые подтверждают платежеспособность клиента. К тому же по такой программе может оформить кредит юридическое лицо под залог депозита физического лица. За счет этого уменьшается сумма налогооблагаемой прибыли, что, несомненно, выгодно для компаний и коммерческих организаций.

Сумма кредита под залог депозита рассчитывается по такой схеме: выданный заем и начисленные проценты за весь срок кредитования не должны быть больше, чем сумма размещенного вклада. Как правило, максимальная сумма кредита по такой программе не превышает 80-85% от суммы депозита, а срок погашения долга может быть установлен по желанию заемщика, но дата окончательной выплаты кредита всегда наступает на несколько дней раньше, чем срок окончания вклада. Это обусловлено тем, что, согласно условиям кредитования, заемщику не обязательно погашать взятый кредит, ведь если он не вернет деньги в срок, то долг будет погашен за счет средств депозита. Поэтому у банка есть несколько дней, чтобы получить от клиента необходимую сумму средств для закрытия займа, а если оплаты не будет, то просто погасить задолженность путем перечисления депозитных средств на кредитный счет.

Отличительной особенностью кредита под залог имущественных прав на депозит являются ставки кредитования. В большинстве случаев разница между ставками по кредиту и депозиту не превышает 2-3%, что выгодно для заемщика, ведь фактически эту сумму ему и придется оплачивать до полного погашения долга. А если учесть, что благодаря такой программе заемщик может избежать досрочного расторжения вклада и получить заемные средств на оптимальных условиях, то можно с уверенностью сказать, что кредит под залог депозита – самый удобный заем с минимальной переплатой.

Данные отсутствуют.

Кредит под залог депозита является достаточно новым банковским продуктом. По этой причине он еще не успел добиться признания и любви со стороны вкладчиков. Согласитесь, что многие клиенты банков предпочитают при необходимости снять деньги со своего депозита, чем брать кредит. Просто они еще не знают, что ссуда под залог своего же депозита, может быть намного выгоднее.

Неприкасаемый депозит

Рассмотрим пример, когда не рекомендуется снимать деньги со своего депозита. К примеру, Вы доверили свои кровные банку на довольно продолжительный срок под высокие проценты. Однако если Вы снимите эти деньги раньше положенного срока, то ни о каких надбавках не может быть и речи. Если Вам нужны деньги на небольшой срок, то оформив кредит под залог депозита, Вы переплатите совсем немного. Такой вариант намного выгоднее, чем потеря всех процентов по своему депозиту.

Лояльный банк

Ни для кого не секрет, что банки с осторожностью и большим недоверием выдают кредиты. Чтобы Вашу заявку на выдачу ссуды одобрили необходимо иметь и положительную кредитную историю, и хорошую зарплату, и надежных поручителей и много чего еще. Однако совсем другая ситуация просматривается, когда речь идет о кредитах с обеспечением Вашего депозита. Ведь если клиент не способен будет выплатить свой долг, то деньги с депозита просто пойдут на выплату кредита и все. Банку нет необходимости обращаться в суд, реализовывать залоговое имущество и т.д.

Теперь рассмотрим, какие еще преимущества для заемщиков предоставляет такая банковская услуга:

Требуется минимальное количество документов. Ведь банк уже располагает определенной информацией о Вас, как о своем клиенте. Обычно требуется лишь удостоверить свою личность. Никакие справки о доходах не нужны.
Размер процентной ставки несколько ниже, чем в альтернативных вариантах. Плюс ко всему эти проценты перекрываются надбавками за банковский вклад. В итоге в среднем получается, что Вы переплачиваете всего 3-4%.
Возможность одновременно погашать кредит и вкладывать деньги на депозит.
Возможность предоставлять в качестве залога депозит третьих лиц, конечно же, с их письменного разрешения.

О недостатках

Как, наверно, и любая банковская услуга кредит под залог депозита имеет и свои подводные камни. К недостаткам такого рода предложения можно отнести следующие аспекты:

Ограничение по срокам кредитования. Обычно срок полной выплаты по кредиту должен закончиться, по крайней мере, за 1 месяц раньше депозитного соглашения.
Ограничение по сумме кредитования. Под залог своего вклада можно брать не больше 90% средств, которые хранятся на депозитном счете.
Временная потеря доступа к своему депозиту до полного погашения задолженности.

Предложения от банков

Давайте же теперь рассмотрим конкретные примеры и предложения, которые предлагают нам финансово-кредитные учреждения России.

ПриватБанк

Данная финансовая организация предлагает оформить кредит под депозит всего за один день. Комиссия за организацию такого вида займа не взимается. При этом Вы сами можете выбрать для себя самый удобный график погашения кредита. Деньги Вам могут выдать в любой валюте, в независимости от того, в чем Вы храните свои сбережения. Поручительство не требуется. В качестве залога можно предоставить не только несколько вкладов, но и депозиты, принадлежащие нескольким лицам. Такой вид займа могут оформить как физические лица, так и юридические. Также кредит необходимо закрыть всего лишь за 1 день до окончания срока Вашего вклада. Процентная ставка варьируется от 3 до 4%.

РускоБанк

В РускоБанке можно оформить кредит под депозит в день обращения клиента в финансовое учреждение. Вы можете рассчитывать на 70% от суммы Вашего вклада. Срок кредитования полностью соответствует сроку депозита. Для получения ссуды банк требует предоставить всего 2 документа: паспорт и договор о вкладе. Также Вы можете досрочно погашать свою задолженность без каких-либо штрафных санкций и комиссий. Проценты по кредиту с вычетом ставок по вкладу равняются 6%.

ПромТрансБанк

В ПромТрансБанке также достаточно успешно выдаются кредиты под залог гарантированных депозитов. В данной финансовой организации можно брать ссуду от 5 000 рублей и до 95% от суммы депозита. Брать в долг в ПромТрансБанке можно на любой срок от 1 дня и до 60 месяцев. Однако данный срок не может превышать срок действия депозитного счета. Процентная ставка по данной программе равняется 7 %. Комиссия не взимаются ни за оформление, ни за частичное либо полное погашение задолженности. Среди минусов хотелось бы отметить, что кредит можно взять только в рублях.

Таким образом, по банковской услуге «Кредит под залог депозита» можно не только взять ссуду под низкие проценты, но и сэкономить немного. Выгода чувствуется в тех случаях, когда длительность депозитного вклада исчисляется годами, а деньги нужны на непродолжительное время (на несколько недель либо месяцев). В любом случае, прежде чем принимать решение взвесьте все за, а также против. Ведь бывают случаи, когда выгоднее просто снять деньги со своего депозитного счета.

Сейчас среди банков наблюдается очень высокая конкуренция. Создаются новые и улучшаются имеющиеся банковские продукты, предлагаются привлекательные для заемщиков программы кредитования. Клиентам стало сложно разобраться в многообразии предложений и найти банк , предлагающий наиболее выгодные условия займа. Практически все банки в городе предлагают малоизвестный для многих потенциальных заемщиков вид кредита под залог депозита. Рассмотрим особенности оформления и в чем преимущества такого вида кредитования, почему он выгоден, как для банков, так и для клиентов.

Условия предоставления кредита под залог

Обеспечением по возврату ссудных средств заемщиком служит залог депозитного вклада, открытого в банке-кредиторе. Все вроде бы просто. Кредит предоставляется на срок депозита, но с запасом в сторону уменьшения на один месяц. Максимальный срок кредитования не превышает 2 года. Сумма ссуды составляет 70-95% от размера вклада заемщика. Как правило, кредит предоставляется в той же валюте, на которую открыт депозитный вклад. Если планируется взять кредит с залогом депозита, следует изначально найти банк, предоставляющий ссуду в нужной валюте.

Такой вид кредитования выгоден, как заемщику, так и банку. В случае несвоевременного погашения задолженности по ссуде производится списание долга с депозитного счета заемщика, тем самым снижаются риски банка. Следует знать, что действующим законодательством банку запрещается использовать деньги вкладчика для погашения его обязательств. Но заемщики имеют право дать согласие на погашение задолженности по кредиту в залог депозита, т.к. им в любом случае придется рассчитываться с банком.

Заемщику для оформления кредита с залогом депозита не потребуется предоставлять большую часть документов, т.к. он уже является клиентом банка. Проценты по данному займу ниже, чем по другим видам кредитования, в том числе с залогом имущества. В период кредитования на средства, внесенные на депозитный счет заемщиком, начисляются проценты в соответствии с условиями договора депозита. Соответственно, за счет этого снижается процент по кредиту. Даже если банком будет списана задолженность, клиент выиграет на процентах. Кроме того, залогом может выступать не только вклад самого заемщика, но также депозиты третьих лиц с их письменного согласия, выступающие поручителями по кредиту.

Для заемщика выгоднее взять кредит с залогом депозита, чем, в случае необходимости погашения задолженности, расторгать договор по вкладу и обналичивать средства. Отметим, что при досрочном снятии суммы с депозита клиент теряет в начислении процентов и обязан выплатить штраф за закрытие счета раньше срока. Кредитование под залог депозитного вклада позволит решить финансовые проблемы и существенно снизить сумму переплаты банку за пользование заемными средствами.

Плюсы и минусы кредита под залог депозита

К положительным сторонам кредита под залог депозита относятся:

• не требуется тратить время на поиск банка;
• простой порядок оформления договоров кредита и залога;
• не требуется оценка платежеспособности заемщика;
• низкие процентные ставки;
• отсутствие взыскания на другое имущество заемщика.

К отрицательным сторонам кредита под залог депозита относятся:

• не все банки в городе предоставляют такой вид кредитования;
• ограничение суммы займа размером депозита;
• кредит выдается в валюте депозита;
• ограничение срока предоставления кредита, сроком договора по вкладу;
• запрет на досрочное расторжение договора депозитного вклада.

Подводные камни кредитования под залог депозита

Как уже отмечено, сумма ссуды может составлять 70-95% от размера вклада заемщика. Однако при этом учитываются условия договора депозита и порядок исчисления процентов. Если по вкладу начисление и выплата процентов производится ежемесячно, то размер кредита снижается до 50% от суммы средств, хранящихся на депозитном счете.

Требованиями банков предусмотрена выдача ссудных средств под залог только срочных депозитов. Если договором по вкладу предусмотрен свободный режим доступа к сбережениям, то такие депозиты не рассматриваются кредитной организацией, как залог. Клиент по ним имеет право произвести снятие денег в любое время и существует риск для банка потерять залог. В соответствии с Гражданским кодексом РФ банк обязан по требованию гражданина вернуть его вклад в полном объеме. Судебная практика показывает, что в этом случае решение будет приниматься на стороне вкладчика.

Ввиду ограничения срока кредитования и суммы ссуды, такой вид кредита не предназначен для приобретения дорогостоящего имущества и не подходит для пополнения оборотных средств при ведении коммерческой деятельности.

Добрый день, Виолетта! У Вас не совсем точная информация. В России есть учреждения, предлагающие такой кредит, но крупные банки (Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа-Банк») не работают с таким займом. Какой будет размер ссуды под депозитный залог, читайте ниже.

Зачем брать кредит под залог депозита, если есть депозит?

Данная ситуация многим может показаться абсолютно нелогичной. Если у Вас есть деньги на депозите, снимайте их и используйте на нужные цели. Зачем же брать кредит под залог депозита?

Но после анализа ситуации все становится понятно. Клиенты размещают депозиты в банке на длительный период под повышенные процентные ставки, но за досрочное расторжение договора часто устанавливаются штрафы.

Санкция может быть в виде аннулирования процентов по вкладу, начисленных за время размещения депозита, уменьшения ставки до минимума (1% годовых).

Если заемщику, имеющему в банке депозит, срочно потребовались деньги, он может снять средства со счета, но операция может быть невыгодной. Поэтому он берет займ под залог депозита.

А если деньги требуются на непродолжительное время, начисленные проценты за взятую ссуду будут меньше, чем при расторжении депозита.

Актуальность таких займов заключается именно в этом моменте.

Также стоит отметить, что депозит – самый ликвидный залог из всех существующих. Недвижимость, автомобили, золото и прочие предметы залога надо продавать, чтобы перевести их в денежные средства, а депозит это уже «живые» деньги да еще находящиеся в самом банке.

Поэтому по этому кредиту предлагаются более выгодные условия, чем по ссудам с прочими видами обеспечения.

Конечно, для покрытия выдаваемого кредита банки учитывают только часть депозита, чаще всего, клиентам выдают до 100% от размера размещенного депозита.

Для оформления этого вида займа банк не требует много документов, и проверки отпадают. Даже при размещении депозита в одной организации и взятии кредита в другом учреждении потребуется мало времени на процедурные оформления.

Требования к заемщикам:

Возраст не менее 18 лет;
Российское гражданство;
Наличие вклада в банке;
Постоянная регистрация.

Оформление простое. Дается заявка (допускается онлайн заявка), представляется необходимый объем данных, на основе которых служащий банка принимает решение.

Процедура оформления оперативная, поэтому заемщик может получить деньги в день обращения.

Банки, предлагающие кредит под залог депозита

Во всех организациях период кредитования не отличается от срока депозита. Только у «Промтрансбанка» он составляет 61 месяц, но не более гарантийного депозита.

Преимущества такого займа:

Нет требований по трудоустройству и платежеспособности;
Лимит кредитования теоретически неограниченный;
Документов минимум;
Выгодная процентная ставка.

Недостатки отсутствуют.