Страховка гражданской ответственности квартиры. Когда и как может помочь страховка? Страховыми ситуациями считаются

Страхование ответственности представляет собой само­стоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страховате­ля по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или имуществу данных третьих лиц). В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответст­венности по обязательствам, возникающим вследствие причине­ния вреда со стороны страхователя (физического или юридиче­ского лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Принято различать страхование гражданской ответственности, страхование профессио­нальной ответственности качества про­дукции, экологическое и др. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная зако­ном или договором мера государственного принуждения, приме­няемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих лиц), удовлетворения его за счет нарушителя.

Гражданская ответственность носит имуществен­ный
характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через за­ключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причи­ненный ущерб страхователь может нести уголовную, админист­ративную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Од­нако возмещение имущественного вреда, причиненного треть­ему лицу, перекладывается на страховщика.

Страхование профессиональной ответственности связано с воз­можностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих про­фессиональных обязанностей или оказанием соответствующих ус­луг. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности или услугах. Через страхование вопросами удовлетворения данных имущественных претензий по поводу допущения халатности и не­брежности начинает заниматься страховщик. Назначение страхова­ния профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий (частнопрактикующие врачи, нотариусы, адвокаты и др.) против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.

По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к блоку страхования ответ­ственности относятся следующие виды:

Страхование гражданской ответственности владельцев авто­транспортных средств;

Страхование гражданской ответственности перевозчика;

Страхование гражданской ответственности предприятий источников - повышенной опасности;

Страхование профессиональной ответственности;

Страхование ответственности за неисполнение обязательств;

Страхование иных видов ответственности (при котором объ­ектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованное лицо), связанное с обязанностью последнего в порядке, ус­тановленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам).

Страхование гражданской ответственности предприятий

Специфика гражданской ответственности предприятий - владельцев источников повышенной опасности (т.е. тех, чья деятельность связана с повышенной опасностью для окружающих из-за использования транспортных средств, меха­низмов, электроэнергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.д.) заключается в том, что они всегда несут ответственность за причиненный таким источником вред, кроме случаев, если доказано, что вред причинен в результате умысла потерпевшего или действия обстоятельств непреодолимой силы (когда невоз­можно ни предвидеть, ни предотвратить действие таких обстоя­тельств).

Причинение вреда другому лицу является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. Лицо, право которого нарушено, приобретает право требования возмещения вреда от лица, виновного в его причинении, в том числе при нарушении вещных прав (объектом которых являются вещи и имущественные права) и нематериальных благ (объектом кото­рых являются жизнь, достоинство личности).

В силу установленного законодательством права потерпев­шего на возмещение вреда в полном объеме, а также вследствие возникновения у причинителя вреда обязанности его возмеще­ния у владельца источника повышенной опасности естествен­ным образом появляется имущественный интерес. Следователь­но, объектом страхования гражданской ответственности пред­приятий - источников повышенной опасности служит имуще­ственный интерес, связанный с обязанностью владельца этого источника в силу гражданского законодательства возместить вред, причиненный третьим лицам.

Субъектами страхового правоотношения здесь являются: страхователь - юридическое лицо - владелец источни­ка повышенной опасности; страховщик - юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, за­регистрированное в установленном порядке и обладающее ли­цензией на право проведения страхования гражданской ответст­венности предприятия - источника повышенной опасности. Эти субъекты страхования являются сторонами страхового обя­зательства, т.е. сторонами договора страхования.

Договор страхования заключается с целью предоставления финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного страхова­телем потерпевшему. Специфика этого договора состоит в том, что он заключается в пользу третьего лица - потерпевшего. По договору страхования потерпевшему лицу возмещаются убытки, связанные с причинением вреда: повреждение или уничтожение его имущества; упущенная выгода; моральный вред; затраты стра­хователя на ликвидацию прямых последствий аварии и др. Стра­ховым случаем здесь является установленный факт возникновения обязательства у владельца источника повышенной опасности воз­местить вред, причиненный потерпевшему в результате использо­вания источника повышенной опасности.

Размер страховой премии по договору зависит от объема при­нимаемых страховщиком обязательств, перечня страховых рисков, лимитов страховой ответственности, срока страхования.

Страхование в зависимости от объекта страхования подразделяется на две основные отрасли и личное страхование.

Объект имущественного страхования — имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Объектом личного страхования выступают личные блага гражданина, связанные с его жизнью, здоровьем, трудоспособностью. При личном страховании объектом страхования могут быть как имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, так и интересы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного лица, т. е. лица, в пользу которого страховщик заключает со страхователем договор.

И имущественное, и личное страхование могут выступать как в форме добровольного, так и обязательного страхования .

1. Сущность страхования ответственности.
2. .
   • Система " ".
3. .
   • Железнодорожная перевозка.
   • Воздушная перевозка.
   • Перевозка автотранспортным средством.
   • Морская перевозка.
   • Международные конвенции.
   • Клубы взаимного страхования.

При страховании ответственности в соответствии со ст. 4 закона объектом страхования выступают имущественные интересы , связанные с возмещением страхователем вреда, причиненного им личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование ответственности — наиболее сложное и направлено на возмещение страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Сущность страхования ответственности

Страхование ответственности — сравнительно молодая отрасль , ей чуть более 100 лет. Страхование ответственности предназначено для компенсации любого ущерба, причиненного застрахованным третьему лицу. Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный застрахованным третьим лицам. Этот вид страхования имеет большое значение как для застрахованного, так и для потерпевшего, создавая финансовые возможности возмещения ущерба. Если застрахованный нанес ущерб, который иногда может составлять весьма значительную сумму, то возмещение ущерба не отразится на его материальном благосостоянии, так как ущерб будет оплачен страховщиком. Потерпевший в свою очередь также достаточно быстро получит возмещение со стороны страховой компании.

Под гражданской ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, нанесенного одним лицом другому. Это обязательство возникает только при наличии определенных действий или упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица. Необходимо проводить различие между гражданской и уголовной ответственностью. Цель гражданской ответственности — возмещение причиненного ущерба, а уголовной — наказание лица, совершившего преступление, подпадающее под уголовную ответственность. Уголовная ответственность не может быть объектом страхования. Страхованию подлежит только гражданская ответственность.

Различают внедоговорную и договорную гражданскую ответственность . Внедоговорная ответственность определяется ст. 931 ГК РФ и наступает в случае нанесения вреда третьим лицам, не связанным договорными обязательствами. Договорная ответственность регламентируется ст. 932 ГК РФ и наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств.

Для предъявления иска по гражданской ответственности необходимо иметь в наличии 3 условия : наличие ущерба, наличие вины или противоправного действия, а также наличие между ними связи.

• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;
• страхование гражданской ответственности перевозчика;
• страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;
• страхование профессиональной ответственности;
• страхование ответственности за неисполнение обязательств;
• страхование иных видов гражданской ответственности.

Это самостоятельная сфера страховой деятельности. При таком виде страхования объектом выступает ответственность застрахованного лица (страхователя) по закону, а также в силу обязательств по договору за причинение вреда другимлицам (под вредом понимается ущерб, нанесенный конкретной личности, а также имуществу сторонних лиц). На основании возникающих страховых отношений страховщиком принимают на себя риски, прописанные в договоре страхования, связанные с ответственностью по обязательствам, которые возникают в результате причинения страхователем вреда имуществу, здоровью или жизни третьих лиц. В качестве страхователя могут выступать как физические лица, так и юридические.

Гражданская ответственность перед сторонними лицами носит имущественный характер, поскольку лицо, которое причинило ущерб третьему лицу, обязано в полном объеме возместить его убытки. Используя страхование гражданской ответственности, обязанность по возмещению нанесенного ущерба страхователь перекладывается на страховщика. Причинение ущерба другим лицам со стороны страхователя может повлечь за собой административную или уголовную ответственность, однако имущественный ущерб, нанесенные третьему лицу и его возмещение перекладывается на страховщика.

страхование гражданской ответственности может выступать как в двух формах:

Добровольное страхование, например, страхование гражданской ответственности владельцев квартир;

Обязательного страхования, например, страхование гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО).

Страхование гражданской ответственности СРО заключается в виде договора относительно следующих рисков ответственности застрахованного лица (или страхователя) за причинение вреда:

Здоровью или жизни сторонних лиц в результате недостатков в застрахованных работах;

Имуществу сторонних лиц результате недостатков в застрахованных работах;

Окружающей среде результате недостатков в застрахованных работах;

Страхование - это гарант вашей безопасности и финансовой стабильности.

Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда. В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Различают:

Страхование гражданской ответственности;

Страхование профессиональной ответственности качества продукции;

Экологическую и другие виды ответственности.

В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворения его за счет нарушителя.

Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность.

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности. Назначение страхования профессиональной ответственности – защита лиц определенного круга профессий от юридических претензий к ним со стороны клиентуры.

По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации выделяют следующие виды страхования ответственности:

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

Страхование гражданской ответственности перевозчика;

Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;

Страхование профессиональной ответственности;

Страхование ответственности за неисполнение обязательств;

Страхование иных видов ответственности.

2. Виды страхования, относящиеся к страхованию ответственности на территории РФ

Страхование автогражданской ответственности

Страхование автогражданской ответственности является весьма распространенным в мире видом страхования ответственности. Страхование автогражданской ответственности в большинстве развитых стран мира является обязательным.

Согласно общим условиям страхования обязательным страхованием покрыты как собственник автомобиля, так и водитель, если он не являет­ся собственником. Страховщик оплачивает фактические расходы, вызван­ные, страховым случаем, однако не больше страховой суммы, предусмот­ренной договором страхования. Страхование автогражданской ответ­ственности предполагает компенсацию имущественного ущерба:

Расходы на ремонт автомобиля или возмещение стоимости автомобиля при его полной гибели (более половины всех расходов по виду страхования);

Понижение стоимости автомобиля;,

Расходы на аренду автомобиля на период его ремонта;

Убытки от простоя автомобиля и прочие материальные убытки.

Субъектом страхования гражданской ответственности являются предприятия – владельцы источников повышенной опасности. К ним относят предприятия, чья деятельность связана с повышенной опасностью для окружающих из-за использования транспортных средств, механизмов, электроэнергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов.

Особенность данного вида страхования заключается в том, что предприятия всегда несут ответственность за причиненный таким источником вред, кроме случаев, если доказано, что вред причинен в результате умысла потерпевшего или действия обстоятельств непреодолимой силы (когда невозможно ни предвидеть, ни предотвратить действие таких обстоятельств).

Причинение вреда другому лицу является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. Лицо, право которого нарушено, приобретает право требования возмещения вреда от лица, виновного в его причинении, в том числе при нарушении вещных прав (объектом которых являются вещи и имущественные права) и нематериальных прав (объектом которых являются жизнь, достоинство личности).

В силу установленного законодательством права потерпевшего на возмещение вреда в полном объеме, а также вследствие возникновения у причинителя вреда обязанности его возмещения у владельца источника повышенной опасности естественным образом появляется имущественный интерес. Следовательно, объектом страхования гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности служит имущественный интерес, связанный с обязанностью владельца этого источника в силу гражданского законодательства возместить вред, причиненный третьим лицам.

Договор страхования заключается с целью предоставления финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного страхователем потерпевшему. Специфика этого договора состоит в том, что он заключается в пользу третьего лица – потерпевшего.

ОСАГО - вид автомобильного страхования, который подразумевает покрытие ущерба, нанесенного третьим лицам из-за определённых действий со стороны водителя застрахованного автомобиля. В простонародье - “автогражданка”. Появилось страхование гражданской ответственности в начале 20 века в Соединённых Штатах Америки. Затем оно стало пользоваться популярностью в странах Европы и остальном развитом мире.

Зачем в РФ сделали обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автомобилей?

Автогражданка помогает государству и его населению создать резервный фонд, который будет гарантировать выплату ущерба нарушителями автотранспортного движения потерпевшим сторонам.

Страны, понимающие всю удобность этой процедуры, используют страхование гражданской ответственности для осуществления быстрого урегулирования претензий потерпевших, устанавливают данный вид страхования на государственно уровне, делая его обязательным.

И несмотря на все возмущения автолюбителей, которые категорически были против такого решения, на сегодняшний день уже почти все россияне признают необходимость установления именно таких правил и целесообразность решений руководства РФ.

Что влияет на стоимость страховки?

Тариф и стоимость договора ОСАГО определяются государством, которое вывело специальную стоимостную сетку, состоящую из набора коэффициентов. Согласно им и должен производиться расчёт.

Непосредственно влияют на тарифную сетку следующие факторы:

1. Регион регистрации автомобиля. Коэффициенты, к примеру, в Москве находятся на более высоком уровне, что делает страховку дороже, чем в провинции.

Такая особенность позволяет страховой компании покрыть свои риски, которые присутствуют в больших городах. То есть если в населённом пункте 1 млн. жителей, то логично, что автомобилей в нём будет больше, чем в сёлах. При этом и повышается уровень риска, что застрахованный водитель в кого-то врежется, так как уровень насыщенности дороги другими автомобилями намного выше.

2. Мощность двигателя. Чем мощнее двигатель, тем большую скорость он может развить. А чем больше показания на спидометре, тем выше риск того, что водитель не справится с управлением и нанесёт вред окружающим его участникам дорожного потока.

3. Возраст, стаж и количество водителей, допущенных к управлению автомобилем. Достаточно сильно влияет на стоимость страховки возраст водителя до 22 лет и водительский стаж до 3 лет.

Это означает, что на данном этапе водитель ещё только учится ездить, и можно ожидать от него всего чего угодно. Более молодой возраст грозит безответственным поведением на дороге. Так же, как и короткий опыт вождения автомобиля, он говорит о том, что человек может из-за незнания правил или в панике нарушить правила дорожного движения, чем создаст аварийную ситуацию.

Всё это, по понятным причинам, влияет на уровень рисков, которые должна покрыть страховая компания, заключая каждый договор на страхование гражданской ответственности. А, соответственно, чем выше риски, тем больше должна быть плата за них. Это отображается на размере страхового платежа.

Каковы размеры страховых выплат?

1. Покрытие ущерба, связанного с жизнью и здоровьем одного потерпевшего, - не более 160 тыс. руб.

Ссылаясь на правила страхования гражданской ответственности, можно сделать вывод о том, что в случае возмещения ущерба, связанного со смертью кормильца, предел выплаты равен 135 тыс. рублей. И не больше 25 тысяч руб. на покрытие расходов, связанных с погребением.

2. Покрытие ущерба, связанного с имуществом всех потерпевших, - не более 160 тыс. руб., на одного - не более 120 тыс. руб.

3. Максимальная выплата в Российской Федерации по ОСАГО до конца 2019 года установится на уровне до 400 тысяч рублей для всех регионов согласно Европротоколу.

Как заключить договор ОСАГО?

Из-за того, что ОСАГО является обязательным договором, каждое автотранспортное средство должно иметь такую страховку.

Для того чтобы заключить договор на страхование гражданской ответственности автолюбителей, можно обратиться в учреждение-агент, которое получает доплату за то, что заключает договора от имени страховой компании. Зачастую это банки и торговые точки, которые продают автомобили. Конечно, есть и те, которые сидят в старых "Жигулях" прямо на обочине и предлагают "оформить" страховой полис дешевле, но им нельзя верить, и нужно сразу сообщить в соответствующие органы о мошенниках.

Можно обратиться прямо к страховщику

Также есть вариант обратиться напрямую в страховую компанию с желанием заключить договор на страхование гражданской ответственности транспортных средств. Зачастую он менее удобен, так как офисов-представительств страховых компаний значительно меньше, чем отделений банковских учреждений, а значит, и очереди в них больше.

Но зато только в таком случае вам подробно расскажут все условия страхования, способы возмещения ущерба и перезаключения договора.

Используйте интернет для перезаключения договоров

Продлить договора на страхование гражданской ответственности можно прямо через интернет, что весьма удобно для занятых людей, не имеющих возможности сидеть в очередях в различных финансовых учреждениях-агентах либо у страховщиков напрямую.

Кроме того, электронный документооборот помогает в автоматическом режиме фиксировать все изменения, происшествия и другие события, на которые мошенники имеют возможность повлиять без наличия подобной информации. К примеру, часто были случаи, когда они заключали договоры задним числом по тем машинам, которые были участниками ДТП, и не имели на тот момент договора страхования, оформленного надлежащим образом.

Так что на сегодняшний момент существует возможность быстрого и качественного переоформления договоров ОСАГО онлайн, не выходя из дома.