Можно ли использовать карточку сбербанка для ип. Корпоративная карта Сбербанка: возможности, преимущества и правила оформления

Евгений Смирнов

# Карты для бизнеса

Особенности бизнес-карты от Сбербанка

При оформлении пакета услуг «Легкий старт», ежемесячная плата за пользование бизнес-картой составляет 0 рублей.

Навигация по статье

• Что это такое – бизнес-карта Сбербанка
• Возможности бизнес-карты от Сбербанка
• Особенности оформления продукта
• Тарифы и условия пользования картой
• Тонкости карточных переводов
• Лимиты для держателей карты
• Как активировать бизнес-карту
• Как пользоваться бизнес-картой
• Какие карты предлагает банк для ИП
• Особенности бизнес-карты Сбербанка для юридических лиц

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц Сбербанк разработал специальное предложение – бизнес-карту. Но прежде чем заказать карту онлайн или в отделении банка, предлагаем ознакомиться с ее основными характеристиками, преимуществами, тарифами и прочими особенностями.

Что это такое – бизнес-карта Сбербанка

Бизнес-карта от крупнейшего банка страны представляет собой комфортный инструмент для управления финансами. Оформить ее можно не выходя из дома, оставив заявку на официальном сайте Сбербанка.

Продукт позволяет ее держателю совершать операции по бизнес-счету. Пользоваться такой картой имеет право уполномоченное лицо или несколько лиц, но исключительно с разрешения руководителя – по доверенности (если карта выпущена на расчетный счет компании). Использование карточки разрешено не только на территории РФ, но и за ее пределами.

Возможности бизнес-карты от Сбербанка

Чтобы разобраться, для чего нужна бизнес-карта, следует рассмотреть ряд ее преимуществ:

• индивидуальность продукта;
• отсутствие комиссии при безналичном расчете за покупки;
• банковская карта привязывается к расчетному счету предприятия, количество выпущенных карт для сотрудников не ограничено;
• пополнять баланс и снимать деньги можно через банкомат;
• есть возможность удобно контролировать затраты по карте, предусмотрено SMS-информирование клиента.
• на траты устанавливаются индивидуальные лимиты.
• по расходам на карточном счете автоматически формируется отчет.
• бизнес-карту можно подключить к различным приложениям (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay).

Особенности оформления продукта

Оформить и получить карту для бизнеса довольно просто. Процедура может быть проведена полностью в дистанционном режиме через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн. Если же принцип работы сайта непонятен или недоступен потенциальному держателю карты, можно обратиться в ближайшее отделение банка.

Итак, потребуется заполнить заявку на оформление карточки. Во время заполнения нужно сразу установить необходимые вариации лимитов по расходным операциям. Для полноценной работы с картой следует в своем личном кабинете зарегистрировать счет. Делается это следующим образом:

1. Выбираете пункт «Действия со счетом» – раздел формирования счета.
2. Нажимаете пункт «Сделать счетом для бизнес-карт».
3. В разделе «Продукты и услуги» активируете пункт «Бизнес-карта».

В анкету следует внести личные данные держателя: ФИО, персональные сведения (они будут расположены на титульной части бизнес-карты), дату рождения, пол, гражданство и т. д. Также потребуется выбрать тип платёжной системы, например, MasterCard или Visa. Последним этапом является подписание договора на получение карты. Делается все в электронном виде.

Если пожелаете отследить заявку, войдите в раздел «Заявления». Бизнес-карта отправляется заказчику по месту ведения расчетного счета. Получение и активация должны производиться строго владельцем карточки. Вместе с пластиком выдается конверт с ПИН-кодом.

Клиент, который самостоятельно не может посетить банк для получения бизнес-карты, имеет право делегировать эту задачу своему доверенному лицу. Чтобы Сбербанк не отказал в просьбе, потребуется составить доверенность на получение карточки, заверенную нотариально.

Тарифы и условия пользования картой

Стандартная стоимость обслуживания карты составляет 2500 рублей в год. При оформлении пакета «Легкий старт» первый год обходится клиенту бесплатно. Тарифы по основным операциям представлены в таблице.

Банк предлагает несколько пакетов услуг своим клиентам. В зависимости от их предпочтений, статуса (ИП или юридическое лицо) и суммы оборота делается выбор. Список пакетов на открытие счета и стоимость обслуживания:

1. «Легкий старт» – 0 рублей в месяц.
2. «Удачный сезон» – 490 рублей. Подходит для сезонного бизнеса.
3. «Хорошая выручка» – 990 рублей.
4. «Активные расчеты» – 2 490 рублей. Возможен перенос лимита на следующий месяц.
5. «Большие возможности» – 8 000 рублей. Предоставляется 50% скидка на все услуги, входящие в данный пакет.

Открытие счета в Сбербанке производится бесплатно во всех пакетах услуг.

Оформить бизнес-карту

Тонкости карточных переводов

А теперь рассмотрим некоторые нюансы и ограничения в отношении карточных переводов:

1. Перевести деньги с сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн на личную карту Сбербанка невозможно. Поэтому не стоит искать на сайте организации образец перевода со счета юр. лица на личную карту.
2. Перевести деньги со счета ИП на карту в принципе возможно, однако важно правильно указать назначение платежа во избежание подозрений у налоговой и банка. Кроме того, потребуется привлечь руководителя предприятия, который имеет доступ к сервису.
3. Можно очень быстро выделить и перевести деньги с карты на карту в качестве командировочных. Вывод средств на карту контролируется бухгалтерией предприятия.
4. Перечислить на бизнес-карту зарплату работникам компании невозможно.

Карта может быть оформлена на каждого сотрудника предприятия. Возможно установление индивидуальных лимитов.

Лимиты для держателей карты

Основной держатель карты (директор фирмы) может установить лимит по корпоративной карте. Существуют следующие типы лимитов, согласно условий Сбербанка:

1. Общий лимит на месяц: безналичные операции, выдача наличных. Устанавливается в обязательном порядке.
2. Лимит на получение наличных в сутки.
3. Лимит на безналичные операции в сутки.

Установка соответствующего лимита совершается перед началом использования карты. Процедура доступна в разделе «Сбербанк Онлайн» - «Карты». Здесь указывается размер получения наличных в день и сумма возможных транзакций в месяц. Изменение лимита по бизнес-карте доступно путем написания соответствующего заявления.

Как активировать бизнес-карту

Оформив бизнес-карту, следует ее активировать и только потом полноценно использовать. Отметим, что через интернет или по телефону горячей линии услуга не доступна. Активация корпоративной карты онлайн невозможна с целью повышения безопасности клиентов. Сделать это можно через банкомат.

В данном варианте используется ПИН-код, выдаваемый банковским специалистом при получении карты для бизнеса. Последовательность действий такова:

1. Распишитесь на обороте пластика – это делается в отделении Сбербанка.
2. Найдите ближайший банкомат партнера.
3. Вставьте карту в устройство и введите ПИН-код из конверта.

Теперь можно снимать наличные с карты, осуществлять покупки и другие доступные операции.

Как пользоваться бизнес-картой

А теперь разберем некоторые особенности использования бизнес-карты от Сбербанка:

1. Корпоративная карта может быть применена в качестве расплаты за товары, услуги в интернете.
2. В случае смены номера телефона, необходимо подтвердить действие в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Следует написать заявление на замену SIM-карты, чтобы банк имел возможность отправлять SMS-уведомления на новый номер держателя. Образец находится на сайте Сбербанка. При необходимости напишите заявление на отключение услуги SMS-информирования.
3. Можно добавить карту в «Сбербанк Бизнес Онлайн». Ограничений по выпуску бизнес-карт на один расчетный счет в банке не существует.
4. Прекращение действия карты, связанное, например, с потерей работы держателя, должно также фиксироваться путем написания тематического заявления. Это же действие производится в случае утраты карты или отказа от использования бизнес-продукта.

Юридическое лицо или ИП может временно или навсегда заблокировать карту, если есть предположение о том, что деньгами пользуются посторонние лица.

Какие карты предлагает банк для ИП

Что такое карта Сбербанка для ИП и как пользоваться продуктом мы уже выяснили. Удобный платежный бизнес-инструмент позволяет управлять финансами предприятия: устанавливать лимиты на затраты, выдавать средства сотрудникам на командировочные расходы, контролировать каждую произведенную по карте операцию. Субъектам малого бизнеса предоставляется два вида карт к заведенному счету: Visa или MasterCard Business.

Кроме того, ИП может быть выдана карта предпринимателя для пользования кредитом. Кредитная карта выдается отдельно, путем подачи в банк соответствующей заявки. Потребуется выбрать цель займа, изучить имеющиеся предложения, загрузить на сайт все необходимые документы и отправить запрос. Информация о решении кредитора поступит на телефон клиента или на адрес электронной почты. Если у предпринимателя нет кредитной истории, это не станет препятствием в получении финансовой помощи.

Особенности бизнес-карты Сбербанка для юридических лиц

По факту, бизнес-карта для ООО и ИП не имеет существенных отличий. Разница заключается лишь в пакете выбранных услуг (разнятся тарифы). У предпринимателя появляется возможность управлять своими затратами дистанционно с помощью сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн», а юридические лица, имеющие крупный штат сотрудников, облегчают себе множество задач, связанных с их деятельностью. Например:

• Можно выдать кэш-карту предприятия всем своим работникам, объяснить им, как пользоваться и контролировать расходы в электронном виде без чеков и квитанций.
• Назначить лимит снятия наличных в день/месяц.
• Получать уведомления о совершенных операциях по SMS.

Итак, корпоративная карта юр. лица сокращает временные расходы по многим операциям. Покупать иностранную валюту для заграничных командировок, открывать валютный счет, оформлять декларации для пересечения границы также не требуется. Конвертация происходит автоматически, и деньги списываются согласно курсу той страны, в которой находится держатель карты.

Еще совсем недавно на большинстве предприятий для удобства ведения хозяйственной деятельности использовались чековые книги. На смену этим архаизмам пришел более современный вариант – корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц.

Как активировать платежный инструмент и как правильно им пользоваться?

Назначение банковского продукта

Карточка оформляется на конкретного человека, который использует поступившие на баланс средства компании и отчитывается за их использование.

Перечислим, для чего нужна корпоративная карта Сбербанка:

• оплата различных услуг и товаров для компании;
• безналичный расчет;
• оплата командировочных и расходов на представительство;
• безналичная оплата различных хозяйственных нужд компании;
• снятие наличных с этой же целью.

Карточка имеет ряд достоинств как для ИП, юрлиц и персоналу. Для владельцев бизнеса это:

• экономия времени работы бухгалтерии;
• контролирование финансовой дисциплины работников;
• удобство ведения бухгалтерской отчетности;
• контроль и организация приводит к экономии средств компании.

Выданный пластик значительно облегчает работникам некоторые аспекты в их деятельности:

• работники в любое время имеют доступ к деньгам;
• отсутствует риск транспортировки крупных денежных сумм;
• нет необходимости открывать валютный счет в зарубежных поездках – снять наличные можно в любой валюте;
• бронирование и оплата проездных билетов и гостиниц;
• отпадает необходимость персоналу привлекать собственные деньги;
• простота блокировки при потере пластика;
• простота отчетности по командировкам и тратам перед бухгалтерией.

Правила пользования корпоративной картой Сбербанка

• стоимость выпуска пластика не отразится в проводках, поскольку продукт принадлежит не предприятию, а банку;
• снятые деньги с применением пластика не проходят по кассе;
• сотрудник обязан предоставить документы, свидетельствующие о потраченных средствах: при их отсутствии сумма растраты ложится на работника;
• пластик не предназначен для выплаты зарплаты или других социальных выплат.

Тарифы

Выдача пластиков для корпораций – услуга бесплатная, но само обслуживание – платное. Сбербанк по корпоративной карте устанавливает определенные тарифы. Ежегодное обслуживание карточек MasterCard Business и Visa Business – 1200 руб., а аналогов в иностранной валюте – 50 евро или долл. США. Для этого вида платежного инструмента потребуется первоначальный взнос в двукратном размере ежегодного платежа. Для остальных пластиков размер первого взноса определяет юридическое лицо.

Вариант «Бюджетный» предусматривает как бесплатное открытие, так и обслуживание. Ежегодный платеж по пластику «Корпоративный» составляет 250 руб. на каждого держателя.

Условия пользования

• наличие у предприятия бизнес-счета;
• составление реестра сотрудников, пользующихся продуктом;
• указание лимитов и пополнение счета.

Как оформить корпоративную карту в Сбербанке

Перед тем, как провести оформление, юрлицу потребуется обратиться в отдел по обслуживанию корпоративных клиентов для открытия счета предприятия. Все оформленные карточки прикрепляются именно к этому бизнес-счету.

Стоит знать, что для любого количества пластиков понадобиться всего один счет, а необходимое количество пластика определяет сам владелец предприятия. После этого перечисляются деньги в качестве первоначального взноса.

А затем необходимо оформить заявление на выпуск карточек в нужном количестве. Данную процедуру можно осуществить как в самом отделении, так и подать заявку через интернет-банкинг. В это же время предприятие устанавливает нужные лимиты по пластикам персонала (размер лимита определяется потребностями компании) и подает данный реестр в банковское учреждение. После этого карточки будут готовы и их можно получить через несколько дней в отделении.

Как пользоваться корпоративной картой Сбербанка

При оформлении пластика на нем записываются данные пользователя и предприятия, где он работает.

Чтобы проводить все операции правильно, необходимо знать, как пользоваться подобным платежным инструментом:

• все средства, находящиеся на балансе карточки, принадлежат не ее держателю, а предприятию;
• перед использованием пластика на определенные нужды, пополняется счет предприятия и указывается номер пластика, на какую перечислены средства, и назначение (покупку материалов, для расчета с контрагентами, командировочные и т.д.);
• расчетные операции происходят как по безналичному расчету, так и при использовании наличных после снятия;
• для подтверждения правомерности трат работник представляет в бухгалтерию отчеты в качестве чеков с терминалов о снятии средств и оплате товара.

Как снять деньги

Есть одно ограничение для снятия средств с карточки – в качестве зарплаты сотрудников или на другие социальные нужды. Снять деньги с корпоративной карты Сбербанка наличными можно в любом банкомате или терминале, как на территории РФ, так и за ее пределами. При выдаче средств банком изымается комиссия. Процедура снятия отражается списанием с расчетного счета предприятия всей суммы с комиссионными. Работник в обязательном порядке предоставляет документ, подтверждающий операцию.

Многие платежные системы выпускают пластиковые бизнес-карты. Предназначение их – эффективное управление денежным оборотом предприятия. А еще они подчеркивают статус компании, создают особый имидж. О таком виде пластиковых карт и пойдет речь.

Пластиковая бизнес-карта является платежным инструментом, позволяющим:

• Осуществлять оплаты, связанные с хозяйственной, основной и представительской деятельностью компании.
• Выполнять контроль за расходами сотрудников.
• Сделать бухгалтерский учет простым и прозрачным, т.к банки предоставляют отчеты из которых видна сумма, потраченная на операцию, валюта, время, место покупки, номер карты.
• Снизить или вообще ликвидировать оборот подотчетных наличных денег.
• Оптимизировать валютный контроль, т.к. при совершении сделки потраченные средства конвертируются в валюту, на которую открыт счет.

Бизнес-карты, выдаваемые предприятиям банками, бывают:

• дебетовыми, неотделимыми от счета фирмы;
• кредитными. Каждый банк устанавливает свой размер лимита и определяет условия его погашения.

Карта класса Business имеет все преимущества пластиковой картыплюс дополнительные:

1. Возможность снятия наличных и осуществления операций в любой валюте.
2. Привязка к счету фирмы нескольких карт с установкой индивидуального лимита для каждой.
3. Оплата командировочных расходов. Если сотрудник отправляется за рубеж, то исчезает потребность в декларировании валюты. В этом случае особенно удобно иметь и кредитную с чипомбизнес-класса для восполнения недостающих средств.
4. Перевод израсходованных денег на другие карты.

Кроме преимуществ пластиковой карты, есть и недостатки:

1. Не во всех магазинах, особенно в регионах, их принимают к оплате.
2. Сотруднику компании, вернувшемуся из командировки, приходится оформлять отчет «по старинке», подтверждая его квитанциями, чеками и билетами.
3. Сдерживает обращение пластиковых карт и консерватизм некоторых руководителей, привыкших выдавать своим сотрудникам наличные на всякие мелкие приобретения.

Корпоративную пластиковую карту оформляют на лицо, имеющее статус юридического. На ее основе выдаются карты лицам, которым доверяют. Человек, на которого открыта индивидуальная бизнес-карта, перед банком не несет ответственности. Эта функция возложена на компанию. Данный вид карт предлагают многие банки.

Например, Сбербанк выдает бесплатно:

1. MasterCard.
2. Классическую Visa. Ее обслуживание, как и карты MasterCard, в год составляет 1,2 тыс. р., а если счет карты валютный –то 50$ или евро.
3. Карту «Корпоративная», позволяющая обналичить любую сумму. Обслуживает ее Сбербанк значительно дешевле – всего 250 р. за год.
4. MasterCard Business и Visa Business «Бюджетные» – только для компаний, с открытым лицевым счетом в Федеральном казначействе. За обслуживание платить не требуется.

Банк ВТБ24 также предлагает корпоративные карты Visa Business и MasterCard Business, при этом существует 2 пакета услуг:

1. Бизнес-Классик, воспользовавшись которым возможно прикрепить к основному счету какое угодно количество карт. Срок действия пластиковой карты – 2 года. Пакет предоставляет возможность автоматически пополнить карты со специального счета, который открывается в банке. На него деньги перечисляют со счета основного даже, если он открыт в другом банке. При поступлении заявки карту откроют максимум за 7 дней. Выдача «пластика» и его обслуживание обойдется в 1,2 тыс. р. Получение и обслуживание валютной карты обойдется 40 $/евро. Установлен ежедневный лимит при снятии наличных – 300 тыс. р. (или соответствующий эквивалент в валюте, по курсу банка), но не больше, чем 2 млн. р. за месяц.
2. Бизнес-Золото. В рамках этого пакета банк ВТБ24 предлагает выгодные пластиковые карты с дополнительными возможностями в виде:

• поступления оповещений на мобильный о выполненных операциях бесплатно;
• получения услуг консьерж-сервиса;
• возможности использования страховых программ «Защита карты» и «Защита путешественников».

Наличие золотых пластиковых картот ВТБ24 предполагает взимание ежегодной платы за обслуживание в размере 2,4 тыс. р. Ежедневно с них можно снять наличные, сумма которых в 2 раза превышает лимит по картам классическим.

Юридическое лицо, являющееся владельцем основной карты, имеет возможность контролировать, как расходуют средства держатели прикрепленных к ней карт. Для этого необходимо выбрать один из вариантов:

1. Установить сумму по согласованию с банком, которую сотрудник может снимать за день, месяц.
2. Контролировать когда и куда тратились деньги по выпискам из банка.
3. Заказывать для доверенных лиц именные карты. Тогда контроль и защита пластиковой карты облегчаются тем, что никто другой не сможет ею воспользоваться.

1. Чтобы уберечь деньги, находящиеся на корпоративной пластиковой карте с чипом , необходимо ее застраховать.
2. Сотруднику, уезжающему в командировку за рубеж, выдавайте карту в валюте, которая в ходу в той стране, куда он направляется. Например, Америка и Азия – Visa Business, а Америка – MasterCard Business.
3. Если в зарубежной командировке понадобится арендованный автомобиль, то выгодной пластиковой картой будет кредитка. В этом случае автомобильным сервисом блокируются деньги не на основной карте фирмы, а на счете банка.

Корпоративная карта Сбербанка – это платёжная карта международного значения, которая выпускается целенаправленно для сотрудников различных предприятий. Открыть такого рода карту могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Данная карта позволяет совершать следующие операции:

• Производить безналичные расчёты, оплачивая товары и услуги
• Принимать деньги от отправителей не только в России, но и находясь за границей
• Совершать безналичную оплату командировочных и представительских расходов
• Совершать безналичную оплату хозяйственных расходов
• Осуществлять снятие наличных денег на расходы хозяйственного характера

Корпоративная карта выгодна не только для определённой фирмы в целом, но и для каждого её сотрудника в отдельности. Для сотрудников карта имеет следующие достоинства:

• Получать деньги можно в любой валюте и в любое время
• Отсутствует необходимость транспортировки крупных наличных сбережений с собой
• Анализировать потраченные средства очень удобно
• При командировках в другие государства не требуется открытие валютного счёта
• С помощью карты можно осуществить бронирование гостиницы или билетов для осуществления проезда
• Если банковская карта по каким-то причинам утеряна, её блокировка не вызовет трудностей

На карте указываются персональные данные пользователя (имя и фамилия) и название организации, в которой он трудится. Карта действует три года со дня оформления.

Процедуры, необходимые для оформления корпоративной карты

Чтобы завести корпоративную карту Сбербанка, нужно выполнить ниже перечисленные действия:

1. Осуществить открытие специального счёта, который позволяет вести учёт произведённых с корпоративными картами действий
2. Осуществить перевод стартовой суммы на открытый счёт
3. Осуществить в банк подачу заявления о том, что вы хотите получить корпоративную карту
4. Получить готовую карту

Тарификация

Корпоративные карты для юридических лиц от Сбербанка можно оформить бесплатно. Корпоративная банковская карта юридического лица обслуживается по стоимости 1200 рублей за один экземпляр. Обслуживание стоимости по счетам иностранной валюты составляет 50 американских долларов либо 50 евро.

Тарифы также предусматривают первоначальный взнос на счёт фирмы, который составляет не менее 2400 российских рублей либо 100 американских долларов или 100 евро. Пластиковая карта платёжных систем Visa и Mastercard Business со специальной тарификацией “Бюджетная” имеет преимущество в виде бесплатного оформления и возможности не осуществлять первоначальный взнос.

Информация о карточном счёте индивидуального предпринимателя

После того как индивидуальный предприниматель открывает расчётный счёт в Сбербанке, он может синхронизировать его с пластиковой картой.

Бизнес карта Сбербанка для ИП позволяет осуществлять на неё перевод средств, которые при необходимости можно без труда обналичить. Предложение индивидуальным предпринимателям открыть расчётный счёт в Сбербанке является более выгодным, чем в большинстве других организаций, занимающихся банковской деятельностью. Бизнес карта Сбербанка для ИП позволяет расплачиваться удобным способом, как на территории нашей страны, так и на территории других государств.

Наличие синхронизированной с расчётным счётом индивидуального предпринимателя пластиковой карты позволит не тратить время на постоянные посещения отделений Сбербанка с целью проведения и контроля финансовых операций. Поскольку почти все необходимые дела можно будет решить посредством карточки, пребывание индивидуального предпринимателя в очередях в отделении банка будет сведено к минимуму.

Сложности, возникающие без использования корпоративной пластиковой карты

Если организация решила отправить своего сотрудника в командировку, бухгалтерия осуществляет запрос относительно расходов на авиабилеты, гостиничные номера, суточные для сотрудника и прочих расходов. После анализа данной информации принимается решение о выдаче сотруднику под отчёт определённой суммы денежных средств. Когда сотрудник возвращается из командировки, он вынужден предоставлять в качестве отчёта множество различных квитанций, накладных и чеков.

Процедура отчётности может затянуться и на более долгий срок, если командированный сотрудник фирмы потратил не все выделенные средства или же, наоборот, потратил больше, чем ему выделили и ему требуется компенсация. А если невнимательность сотрудника в командировке привела к тому, что какая- либо отчётная документация была где-то забыта, проблемы возникнут уже у бухгалтера. Использование корпоративных карт Сбербанка позволяет избежать данного рода проблем.

Почему именно Сбербанк?

Сбербанк России признан одной из лучших организаций, выпускающих корпоративные пластиковые карты. За годы своего существования он завоевал репутацию надёжного финансового партнёра у населения страны. Кроме того, удобное географическое положение банковских отделений и банкоматов в большинстве населённых пунктов Российской Федерации позволяет твёрдо быть уверенным в том, что пользование корпоративными пластиковыми картами будет быстрым и комфортным.

Услуга оформления корпоративных пластиковых карт существует в Сбербанке России довольно продолжительный период времени, поэтому надежность и удобство их эксплуатации уже доказаны многими фирмами. Работники фирм, имеющие корпоративную пластиковую карту Сбербанка России, становятся уверенными, что деньги на оплату корпоративных нужд всегда найдутся.

Расходы компании становятся систематизированными и хорошо видны бухгалтеру, происходит оптимизация рабочего процесса бухгалтерии. Все эти факторы позволяют сделать вывод, что корпоративные карты Сбербанка однозначно следует оформить!

В деятельности любой компании возникает необходимость расходования денежных средств на текущие нужды, представительские и командировочные расходы. Специально для этого используется корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц и предпринимателей. Деньги перечисляются на пластик под отчет и расходуются в интересах фирмы. Все операции по карте обязательно подтверждаются бухгалтерскими документами.

• снятие наличных денег в банкоматах разных стран;
• расчет в торговых точках;
• перевод денежных средств сотрудникам организации.

Использование пластика дает ряд преимуществ:

• Отсутствие финансовых потерь в случае утраты карты. Сотрудник может иметь доступ к крупным суммам без риска для их сохранности. Достаточно сделать звонок на линию поддержки и заблокировать пластик.
• Получение наличных заграницей без использования валютного счета в командировках. Конвертация проходит в автоматическом режиме.
• Снижение комиссии на банковские и валютные операции.
• Сотрудник не тратит личные деньги, а получает авансы на расходы с карты.
• Упрощение процесса управления финансами и оперативного контроля. Директор или бухгалтер самостоятельно видят все операции по счету.
• Возможность получения перевода в другой стране, оплата отеля, авиа и ж/д билетов в Интернете.
• Пользование системой скидок на различные виды товаров и услуг.

Для покупок в Интернете предусмотрен оптимальный режим совершения сделки. Операция выполняется после ввода пароля. Список из 10 паролей выдается в терминалах Сбербанка. Необходимо вставить карту в устройство самообслуживания и чек.

Как открыть

В настоящее время организации могут подать заявление на получение корпоративной карты Сбербанка платежных систем Visa и MasterCard. Перечень доступных карт:

1. Business к бизнес счету;
2. Business «Бюджетная».

Для заказа карты достаточно выполнить несколько простых действий:

1. Обращение в отделение банка по работе с юридическими лицами и открыть расчетный счет согласно условиям и тарифам. Заявление принимается от юридических лиц, ИП, адвокатов и нотариусов. Обязательно прикладываются учредительные документы.
2. На счет вносится плата за годовое обслуживание каждого пластика . К одному счету организации можно привязать необходимое количество карт.
3. Затем от клиента принимается бланк-заявление на получение корпоративной карты Сбербанка форма 11 . Если у компании уже есть счет, то заявление можно подать через отделение, где он ведется или в системе Сбербанк Бизнес Онлайн.
4. По каждому пластику определяется лимит расходных операций для сотрудника. Его размер зависит от объема полномочий работника. В банк предоставляется специальный реестр работников и их данные паспорта. В соответствии с ним устанавливаются лимиты. При необходимости их изменения в банк представляется новый реестр.
5. По истечении 7-10 дней получить в банке.

На карточке отражается ее номер, срок действия (3 года), фамилия и имя работника, и наименование предприятия.

Использование в работе

Изучая вопрос о том, как пользоваться корпоративной картой Сбербанка для юридических лиц, важно помнить, что все ее средства принадлежат исключительно компании. При необходимости совершения расхода по карте бухгалтер осуществляет ее пополнение со счета фирмы. Обязательно указывается номер пластика и цель перечисления средств. После деньги размещаются на карте работника компании. Распоряжение финансами происходит в соответствии с требованиями и нуждами предприятия. Расход можно произвести безналично либо снять необходимую сумму в банкомате. После выполнения задачи сотрудник предоставляют в бухгалтерию организации чеки, квитанции о покупках товаров, услуг, чеки о снятии денежных средств. На основании этих документов заполняется отчет о расходе подотчетных средств. Использование карты позволяет избежать проблем с предоставлением отчетности при утрате документов, их всегда можно восстановить, зная данные об операциях. При расходовании средств компании не возникнет проблем с увеличением или уменьшением суммы, сотруднику не придется тратить собственные деньги или возвращать аванс в кассу. В итоге увеличивается скорость расчетов за покупку товаров или услуг. Предприятие снижает организационные расходы, операции проводятся в удобное время без посещения офиса банка и зависимости от операционного дня. К тому же на этот банковский продукт распространяются современные услуги: бесплатные SMS оповещения о транзакциях и бесконтактная технология PayPass. При применении корпоративной карты существуют особенности отражения операций и бухгалтерские проводки:

1. Выдача пластика предприятию в бухучете не отражается, так как принадлежит банку. Выпускается на имя работника, что исключает необходимость вести соответствующий журнал.
2. Денежные средства, полученные через банкомат, не проходят через кассу компании. При составлении остатка кассы на конец дня не учитываются наличные, снятые с пластика.
3. Система отчетов по расходам по карте позволяет избежать путаницы, а также защитит организацию от невнимательности или воровства со стороны работников – держателей карт.
4. В случае невозможности предоставления отчета или предоставить, подтверждающие документы целесообразности трат, средства удерживаются из зарплаты сотрудника.
5. Бухгалтер списывает деньги, потраченные сотрудниками с карт по счету 71 – расчеты с подотчетными лицами. Обязательно учитывается тип пластика.

Рассматривая, что такое корпоративная карта Сбербанка для ИП, важным является возможность перечисления на нее денег со счета и обналичивания их. Она применяется не только в России, но и по всему миру. Все финансовые операции по работе можно проводить при помощи карточки.

Тарифы и услуги

Когда используется Сбербанк корпоративная карта, тарифы применяются в соответствии с видом оформленной услуги. Счет открывается бесплатно. Годовое обслуживание в размере 2500 руб. или 50 долларов/евро и первоначальный взнос вносятся только по продуктам Visa/MasterCard Business. Банк бесплатно предоставляет такие услуги, как:

1. Зачисление денежных средств на счет фирмы.
2. Приостановление действия пластика при утрате.
3. Плановый перевыпуск или досрочный.
4. Обслуживание карты в сфере торговли или оказания услуг. По Business «Бюджетная» ограничение установлено на 100 тыс. рублей.

Также по карте Business «Бюджетная» бесплатно осуществляется выдача наличных в отделениях Сбербанка и банкоматах, прием денег через кассу. В сутки снять по карте можно не более 300 тыс. рублей.

Продукт «Business к бизнес-счету» предоставляет более широкие возможности, но на платной основе. Дополнительно можно получить наличность в других банках и их банкоматах, запросить более детальную информацию по операциям. Лимит на снятие установлен в размере 170 тыс. рублей за день. В месяц можно снять не более 5 млн рублей. Плата за обналичивание составляет 1% от суммы. Срочное получение наличных стоит 6 тыс. рублей. Итак, корпоративная карта довольно выгодный платежный инструмент, подходящий для международных расчетов. Ее применение в бизнесе позволит сократить время, проведенное в банке, повысит эффективное расходование денег компании и упростит анализ и контроль трат на хозяйственные нужды. Сегодня Сбербанк предоставляет широкие возможности применения пластика. Определив потребности компании можно легко подобрать подходящий тариф по карте.

Корпоративная карта «Сбербанка» используется для хранения средств компании, но выпускается на имя сотрудника, который имеет право использовать эти деньги на нужды компании. Такие средства выделяются под отчет, поэтому необходимо предоставлять в бухгалтерию документы, подтверждающие использование финансов по назначению.

Назначение

Основное назначение такой карты – облегчить процесс расходования средств и упростить контроль за этими расходами.

С технической стороны это обычная дебетовая карточка , однако есть вариант открытия кредитного счета для предприятия, который также будет выполнять функции корпоративного. Такой инструмент хранения и управления средствами предприятия актуален для лиц, отправляющихся в командировки, где может возникнуть необходимость в плановых или непредвиденных расходах.

Возможен выпуск одного из четырех видов «пластика»:

• Visa Business;
• MasterCard Business;
• специальный вариант «Корпоративный»;
• Вариант «Бюджетный».

В последнем случае сотрудник может обналичивать любые суммы. Первые два варианта считаются наиболее распространенными и выпускаются для всех организаций, которые имеют собственный лицевой счет. При необходимости счет можно пополнять валютой и использовать «пластик» в других странах для безналичного расчета.

Стандартный срок действия – три года. В зависимости от установленных организацией лимитов можно тратить либо неограниченные суммы, либо использовать определенный бюджет. При этом для варианта корпоративной карты Сбербанка «Бюджетный» действуют определенные лимиты по снятию и выдаче наличных средств.

Читайте также об овердрафтной карте Сбербанка: что это такое, условия ее использования, возможности и отзывы клиентов.

Инструкция для пользователей карты Сбербанка: как отключить услугу мобильный банк через Интернет, читайте в нашем специальном материале!

В нашей очередной статье вы узнаете, как перевести деньги с мобильного на карту Сбербанка – памятка для абонентов всех операторов России!

Как оформить в банке

Оформление банковской корпоративной карты Сбербанка для юридических лиц предусматривает несколько этапов :

• В первую очередь предприятие должно открыть лицевой и специальный счета – к последнему привязываются карты (их может быть несколько).
• На счет для учета операций, совершаемых по картам, переводится первоначальный взнос, который является годовой платой за обслуживание «пластика».
• После этого представитель организации заполняет заявление на получение корпоративной карты Сбербанка и подключении данной услуги. На этом этапе лицу, на имя которого заказывается «пластик», можно установить лимит расхода средств.

Иногда по прошествии времени может возникнуть необходимость увеличить расходный лимит . Для этого не требуется оформлять перевыпуск – достаточно предоставить банку новый реестр, в котором будут указаны требуемые лимиты, и на основании этого документа банк изменит эти условия.

Открытие счета для управления таким специальным счетом и изготовление карт осуществляются бесплатно, но годовое обслуживание рублевых счетов будет стоить 1200 рублей в год. Это касается вариантов Visa Business и MasterCard Business, для варианта «Бюджетный» годовое обслуживание будет стоить 250 рублей для каждой карты.

При использовании корпоративной карты Сбербанка для ИП и ООО существуют определенные тарифы и условия выдачи наличных:

• зачислять можно не более 100 000 рублей в сутки;
• лимит снятия – 170 000 рублей в сутки;
• выдача наличных в банкоматах «Сбербанка» бесплатна только для варианта «Бюджетная» (во всех остальных случаях взимается комиссия 1%);
• каждый запрос баланса через банкомат сопровождается снятием 15 рублей со счета (бесплатно для «бюджетных» вариантов).

В случае утери и окончания срока действия «пластика» перевыпуск производится бесплатно вне зависимости от ее типа.

Как взять потребительский кредит в Сбербанке, что для этого необходимо, и какие условия предлагает банк своим клиентам – обо всем узнаете на нашем сайте.

Особенности оформления кредита под строительство жилого дома в Сбербанке найдете тут: взять кредит? Тогда вам интересно будет узнать о разнице между аннуитетными и дифференцированными платежами по кредиту – подробности здесь!

В чем плюсы для компании и сотрудников

При использовании таких карт руководству организации нет необходимости выдавать наличные командированным сотрудникам. Особенно это актуально в случаях, когда невозможно сразу определить, сколько денег понадобится на представительские и хозяйственные расходы или при выезде человека заграницу.

Кроме того, можно отметить следующие преимущества:

• Возможность сделать подробный анализ расходов через сервис интернет-банкинга и на основании информации о списании средств.
• Сокращение временных и финансовых ресурсов на операционные и кассовые расходы.
• Легкое управление счетом и лимитами.
• Отсутствие необходимости для командированного постоянно держать при себе наличность.
• Возможность сохранить средства компании даже при утере карточки путем ее блокировки.

Все операции, связанные с денежными средствами, проводятся в защищенном режиме с использованием технологий MasterCard SecureCode и Verified by Visa, что гарантирует дополнительную защиту от злоумышленников при проведении безналичных расчетов и проведении операций в интернете.

Отзывы

Все эти преимущества уже оценили руководители и сотрудники десятков тысяч компаний по всей России, о чем можно судить по положительным отзывам о данной услуге «Сбербанка» :

Евгений Смирнов, экспедитор, Вологда: «Я человек «старой школы», поэтому с подозрением отношусь к разным инновациям, а в денежных вопросах доверяю только наличности.

Мне по работе часто приходится ездить в командировки, и когда руководство оформило для наших сотрудников корпоративные карты – мне не очень нравилась эта идея . Но уже спустя несколько месяцев я на практике понял, что это гораздо удобнее, чем таскать с собой большие суммы наличности.

Во-первых, суммы практически неограниченны (по крайней мере, даже в непредвиденных ситуациях лимит всегда позволял мне покрыть все расходы). А во-вторых теперь я не боюсь, что могу потерять деньги компании или их могут украсть».

Людмила Воронцова, Кострома: «Работаю в представительстве крупной московской фирмы в городе Кострома, занимаю должность главного бухгалтера.

До введения корпоративных карт в нашем филиале мы тратили много времени на оформление командировочных, а если у сотрудника в служебной поездке возникала необходимость в дополнительных средствах – приходилось выполнять кучу лишней бумажной работы, при этом не факт, что денежный перевод дойдет в срок, и в любом случае на эти операции уходит время.

Теперь мы всегда можем перечислить деньги в любую точку России , а проследить их списание легко можно через интернет».

О корпоративной карте Сбербанка – что это такое, ее преимущества для ИП и юридических лиц, как получить и пользоваться ею, более подробно узнаете из этого видео:

ePayInfo » Банки » Сбербанк » Корпоративные карты Сбербанка для бизнеса: функции, преимущества, тарифы Сбербанк – крупный банк Российской Федерации. Он стремиться предоставлять клиентам комфортное обслуживание, поэтому внедряет современные продукты, позволяющие оптимизировать работу с банком или упростить ее. Удобный продукт, что предлагается юридическим лицам - корпоративная карта, использование которой призвано заменить устарелые чековые книги.

Что собой представляет

Корпоративная карта Сбербанка что это такое? В процессе работы предприятия возникают ситуации, когда средства компании необходимо тратить на хозяйственные нужды. Для этого ее и используют. Другими словами она представляет собой карту, выпущенную на имя сотрудника, на которой хранятся средства предприятия, выданные под отчет.

Украли деньги с карты Сбербанка: что делать, как вернуть. Перечень мест, где вы без комиссии можете пополнить свой пластик Тинькофф банка.

Функции и преимущества

Пластик используются для:

• безналичной оплаты хозяйственных расходов;
• получения командировочных;
• представительских расходов;
• снятие наличных средств, для хозяйственных расходов.

Использование корпоративной карты дает некоторые преимущества:

• экономия на комиссии за получение средств;
• получение наличных за границей;
• отсутствует потребность в валютном счете для зарубежных командировок;
• контроль за расходом денежных средств;
• удобство анализировать траты;
• безопасность, в том числе при утере;
• отсутствие необходимости для сотрудника тратить собственные средства.

Тарифы

Банк предоставляет три пакета услуг:

1. Visa Business/MasterCard Business к бизнес счету.
2. Visa Business «Бюджетная»/MasterCard Business «Бюджетная».
3. Visa Business/MasterCard Business к расчетному счету.

Открытие бизнес счетов по 3 пакету и с 30.09.2015 года по 1 пакету банком не производится.

Рассмотрим детальнее тарифы пакета «Бюджетный».

Полностью ознакомится с нюансами тарифов по выпуску и обслуживанию корпоративных карт для юридических лиц можно здесь.

Как оформить

Чтобы ее оформить, требуется открыть специальный счет предприятию. Он служит для учета средств по корпоративным картам. Стоит отметить, что счет открывается один, но к нему привязывается любое количество карт, в зависимости от потребности предприятия. После открытия счета, на него требуется перевести первоначальный взнос – плату за годовое обслуживание. Далее заполняется специальное заявление на получение карты, на основании которого она изготавливается.

Стоит отметить, что предприятие присваивает лимит расхода каждому сотруднику, в зависимости от лимитов полномочий. Для этого требуется подать в банк специальный реестр, на основании которого они устанавливаются.

Как пользоваться

Корпоративная карта, как и средства на ней, принадлежит предприятию. При необходимости выдачи под отчет средств сотруднику, бухгалтер совершает пополнение специального счета компании с указанием номера карты и цели выдачи средств. Деньги попадают на карту сотруднику, с которой он совершает траты так, как это требуется. На покупку топлива, материалов или на другие хозяйственные расходы. При этом расчет можно производить безналично, с помощью POS-терминала, либо же деньги снимаются наличными. После их использования, сотрудник предоставляет в бухгалтерию чек о снятии средств, и о покупке товаров (услуг), это основание для заполнения отчета трат подотчетных средств.

Как положить деньги на карточку Беларусбанка, проверить баланс, заблокировать и разблокировать ее. Инструкцию подключения мобильного банка ВТБ 24 можно прочитать тут. Интересуетесь перспективными платежными системами? Узнайте подробнее о системе Nixmoney.