Дебетовые карты Сбербанка — условия, тарифы и отзывы о картах. Что такое дебетовая карточка Альфа банка

Дебетовая карта является самой популярной среди всех банковских карточек. Она представляет собой связующее звено между банковским счетом и его владельцем.

Что же представляет из себя дебетовая карта, что это такое в нашем мире технологий и есть ли недостатки у такого вида «кошелька», попытаемся найти ответ чуть ниже.

Отличие карты дебетовой от кредитной

Кредитная карта – это банковская карта, которая предоставляет возможность пользоваться денежными средствами, полученными в долг от банка. Но нужно помнить, что за использование своих средств банк взымает проценты, комиссии за обслуживание и съем денег. Деньги банку нужно возвращать в оговоренный договором срок, иначе штрафы, и часто не маленькие.

Дебетовая карта Тинькофф Банк

Дебетовая карта – это банковская карта, которая предоставляет возможность пользоваться только теми средствами, которые находятся у держателя карточки на банковском счете (депозитном). Это может быть зарплата либо любые деньги, поступившие на счет. Дебет обозначает дословно вычет. Деньги на карту возвращать не надо. Становится понятно, что такое дебетовая карта – это своеобразный электронный доступ к собственным средствам, находящимся на банковском счете. Введена специально для замены бумажных денег.

Помимо доступа к личному счету, дебетовая карта может стать и источником увеличения средств на личном счете. Сегодня многие банки предлагают начислять проценты на сумму, находящуюся на счету клиента.

Можно подключить услугу ухода в минус – это уже будет возможность взять при необходимости кредит на оговоренный срок (часто это 30 дней) прямо с дебетовой карты.

Использование дебетовой карты

В нашей жизни трудно представить жизнь без дебетовой банковской карточки. Однако помимо положительной стороны, существует и отрицательная, которая может привести владельца к незапланированному отрицательному счету на карте.

Достоинства дебетовой карты:

• Упрощает расчет при совершении покупки. В большинстве магазинах дебетовая карта – это кошелек. При приобретении товаров легче рассчитаться карточкой, чем носить с собой пачку наличных, искать по всему кошельку мелочь, ждать сдачу и др. Однако при покупке в маленьком магазинчике или киоске вряд ли поможет дебетовая карта, если нет наличных, поскольку система электронного расчета здесь не предусмотрена.
• Возможность оплатить товар в интернет-магазине. Этапы такого расчета подробно описаны на сайте получающей стороны. Но в этом есть минус: при оплате остаются данные о владельце и карточки – этим могут воспользоваться злоумышленники и попытаться получить доступ к счету. Безопаснее оплачивать покупки через проверенные и защищенные платежные системы (PayPal, Webmoney и др.).
• Удобное хранилище денежных средств. Представим ситуацию: предстоит поездка на отдых в чужую страну. С собой, естественно, нужно будет взять определенную денежную сумму. Наличными везти неудобно, да и от кражи никто не застрахован. В таком случае, что такое дебетовая карта банка и поможет ли она? На такой карте любая сумма и в любой валюте будет в надежном месте. Даже если карточка будет утеряна, ее можно заблокировать и заказать новую одним звонком в банк. С утерянными наличными средствами это провернуть невозможно.
• Обналичивайте денег. Если торговая сеть не принимает расчеты пластиковыми картами, всегда неподалеку можно найти банкомат и обналичить определенную сумму, достаточную для оплаты покупки.
• Овердрафт. Некоторые банки позволяют оформить кредит на дебетовую карту. Он является беспроцентным на определенное время, в течении которого задолженность необходимо погасить. Если этого не произошло, начисляется процент и банковские комиссии, как на обычный кредит.
• Выгодные покупки. Чаще всего известные банки предоставляют скидки на покупки в оговоренных договором магазинах при условии расчета дебетовой карточкой. Скидки могут достигать величины 30%.

Дебетовая карта Tinkoff Black Edition

Недостатки дебетовой карты

• Обслуживание дебетовой карты обходится ее владельцам не бесплатно. Исключением может являться только зарплатная карточка. Сумма за обслуживание списывается прямо со счета владельца равными долями каждый месяц, либо единожды в год. И тут самое интересное: даже если на карте нет средств, банк все равно спишет оговоренную договором сумму за обслуживание, в результате счет окажется в отрицательном диапазоне. Поэтому, необходимо внимательно читать договор, по которому получена дебетовая карта, что это и на каких условиях выдана!
• Дебетовая карта позволяет снять деньги в любой валюте. Однако за конвертацию нужно платить комиссию, которую банк автоматически списывает с карточки через день или два. Т.е. к моменту списания, счет может быть равен 0 (нулю), а так как комиссия будет списано при любом балансе карты, то счет уйдет в минус после оплаты долга.

Плата за обналичивание денег в банкомате, который относится к другому банку. Комиссия обычно снимается не в момент снятия денег, что так же может привести к минусу по счету.

Поиск банка для открытия дебетовой карты

Сегодня держателей дебетовых карт помимо возможности хранить деньги, интересуют варианты получения дохода с собственных денег, хранящихся на банковском счету. На втором месте стоит способность банка защитить денежные средства и личные данные клиента. А так как изначально дебетовая банковская карта – это платежный инструмент в первую очередь, то клиентов интересует наличие и плотность банкоматов в различных городах, и возможность обналичивания денег в других странах.

На что же стоит обращать внимание при поисках банка, для открытия счета, в целях получения дебетовой карты.

1. Надежность банка или все же больший доход? Извечный вопрос для любого клиента. Чем лучше репутация у банка, тем он сильнее защищен от финансовых и мошеннических факторов. Однако ставка на остаток по дебетовой карте у такого банка будет на порядок ниже, чем у менее благонадежного банка. Но готов ли кто-то рисковать своими денежными средствами ради более высокой процентной ставки? Где гарантия, что завтра у такого банка не отзовут лицензию или он не объявит себя банкротом?
2. Величина денежных средств. Бесспорно, крупные суммы безопаснее и спокойнее хранить в проверенных банках. А вот ради денег, количество которых не больше страхового покрытия АСВ, не стоит пренебрегать большими процентами. Единственной опасностью, которая может поджидать – это заморозка средств на счету компании до момента, когда начнутся выплаты компенсаций.
3. Статус карточки. В зависимости от статуса карты (Platinum, Classic, Gold, Standart и др.) банк предлагает разные проценты начисления и бонусы. Чем выше статус карты, тем выше будет доходность. Однако, что такое дебетовая банковская карта с высоким статусом – это и требование бо́льших расходов на оформление и обслуживание. Поэтому, если на банковском счете не планируется значительный оборот средств, нет никакого смысла в оформлении карты с высоким статусом, к примеру, Gold.
4. Постоянный остаток. Некоторые банки требуют, чтобы на карте постоянно оставался остаток определенной величины. Нарушая это правило, клиент лишается процентов за период, указанный в договоре.

Величина первоначального взноса для открытия счета. Практически все банки для получения дебетовой карты требуют положить на счет денежную сумму, которая варьируется от ста рублей до ста тысяч рублей. Все зависит от банка и статуса карточки.

Рейтинг дебетовых карт

Каждый банк предоставляет различные условия предоставления дебетовых карт. Наши специалисты решили выяснить: дебетовая пластиковая карта это выгодно при оформлении в любом банке? При составлении рейтинга, за основу брались такие показатели, как:

• Возможность открыть карту в любой валюте. Чаще всего клиенты открывают карты в рублях, но не исключена и возможность открытия в иностранной валюте;
• Стоимость обслуживания карточки;
• Возможность подключения овердрафта;
• Подключение такой функции, как кешбэк и ее характеристики. Эта функция позволяет получать на карту часть денег, которые были потрачены;
• Начисление процентов на сумму, которая остается на карточке и величина этих процентов;
• Величина процентов, которые банк берет от суммы обналичивания.

Дебетовая Пенсионная карта Сбербанка

Естественно, для каждого человека вышеперечисленные пункты могут дополняться, но большинство ориентируется, как минимум на данный список при выборе карточки.

Выгодная дебетовая карта – что это миф или реальность? В текущем году самые лучшие условия по всем пунктам предоставляют:

1. ОТП-Банк: карточка Gold «Доходная»;
2. Банк «Русский Стандарт»: Gold – «Вank в кармане»;
3. Русславбанк: карточка «Доходная»;
4. Тинькофф Банк: карточка «Tinkoff Black».

1. Русславбанк: карточка «Instant» – доходность 15% начисляется на любую сумму;
2. iBank: карточка «Visa Platinum» – 15% на сумму от 30000 до 300000 рублей;
3. РИБ: «Пакет накопительный» – 15% на сумму от 30000 до 700000 рублей;
4. ВПБ: «Instabank» – 14% на сумму от 20000 рублей;
5. БКС-банк: «Пакет Глобал» – 14% на сумму от 300000 до1,5 млн. рублей и при наличии покупок в месяц на сумму от 50000 рублей.

Сегодня людям нужны не только карточки, вместо наличных денег, но и возможность получать доход с хранящихся на карточках деньгах. Банки быстро ловят потребности населения и выдают предложения, которые не могут не заинтересовать. Все чаще граница между дебетовой и кредитной карточкой размывается, превращаясь в карточку 2 в 1. Возможно в скором будущем различия между карточками полностью исчезнут, а пока каждый волен выбирать то, что ему наиболее выгодно.

Пластиковая карта – это удобный платежный инструмент, которым пользуется практически каждый житель нашей страны. Но многие привыкли называть все их «кредитками», хотя это большая ошибка, потому что карты могут быть дебетовыми, то есть без возможности использования заемных средств банка. Постольку, поскольку не все знают, что такое дебетовая карта и зачем она нужна, есть смысл рассмотреть эту тему подробнее.

Что это такое

Дебетовая карта – это платежный инструмент, предназначенный для оплаты товаров и услуг в магазинах и на интернет-ресурсах, а также снятия наличных в банкоматах. По сути, это электронный кошелек, заменяющий привычные нам купюры и монеты. Их особенность в том, что ее владелец распоряжается исключительно собственными средствами, то есть без привлечения кредитных средств банка. Соответственно, по ней не нужно вносить обязательные ежемесячные платежи, переплачивать проценты.

Данный банковский продукт доступен для любой возрастной категории, то есть стать обладателем дебетовой карты может даже подросток с 14 лет (услугу предоставляет Сбербанк России). Она проста в оформлении, потенциальному держателю не нужно собирать справки и подтверждать свой доход, достаточно только предъявить паспорт и заполнить заявление анкету в выбранном банке.

Оформить данный продукт можно в абсолютно любом банке нашей страны, но каждый из них предоставляет разные условия обслуживания.

Зачем она нужна

Не все до конца понимают, что значит дебетовая карта и тем более не видят смысла ее оформлять. На самом деле, это полезный продукт, с его помощью можно надежно защитить свои сбережения , потому что заполучить средства третьим лицам практически невозможно. К тому же с их появлением пропала необходимость брать с собой крупные суммы.

Кроме того, ее можно открыть с целью сбережения и накопления личных финансов . Некоторые банки предлагают данный продукт с возможностью начисления процентов на остаток средств. В данном варианте дебетовая карта станет отличной альтернативой привычному всем вкладу.

И последнее, для чего нужна дебетовая карта – это получение заработной платы, социальных пособий и пенсии, стипендии . Те клиенты, которые участвуют в зарплатных проектах банков, имеют возможность получать выплаты на пластиковую карту.

Виды дебетовых карт

Все пластиковые карты можно классифицировать по виду международных платежных систем, это:

• Visa;
• MasterCard;
• American Express;
• Maestro.

Их различие лишь в том, что каждая платежная система предлагает своим пользователям разные возможности. К ним относится обслуживание за границей, оплата покупок и услуг в интернет-магазинах, участие в бонусных программах и прочих привилегии. Стоимость годового обслуживания и иные условия зависят от банка-эмитента.

Овердрафт

Наверняка не все пользователи имеют четкое представление, что означает дебетовая карта с овердрафтом. Не нужно путать данное понятие с кредитным лимитом, потому что это индивидуальная услуга, которая может быть предоставлена банком с согласия клиента.

Овердрафт – это перерасход по дебетовой карте, а простыми словами – возможность пользоваться кредитными средствами в случае недостатка собственных.

Это тоже своего рода кредит, с тем отличием, что предоставляется он на короткие сроки с начислением процентов. Ставка по кредиту и сроки оплаты индивидуальны, это зависит от условия договора между банком и клиентом. Овердрафт тоже может быть ограничен, например, его размер может достигать 30 или 50 тысяч рублей.

Дебетовые карты Сбербанка России

Как правильно выбрать

Прежде чем обратиться в тот или иной банк для подачи заявление, нужно внимательно изучить все предложения. Сделать это можно в режиме онлайн на официальных сайтах, затем отправить заявку не выходя из дома.

На какие условия обратить внимание:

1. Пластиковые карты выпускают двух типов с микрочипом или магнитной лентой. Разумнее выбрать первый вариант, потому что магнитная лента быстро стирается, после чего карта подлежит замене, а это платная услуга. К тому же карта с микрочипом имеет высокую степень защиты, воспользоваться ей третьим лицам невозможно.
2. Стоимость годового обслуживания, она напрямую зависит от вида карты и выбора международной платежной системы. Например, классический вариант обойдется владельцу в пределах одной тысячи рублей в год, а карта со статусом Gold будет стоить в несколько раз дороже, зато она дает множество возможностей в виде скидок и бонусов в разных странах.
3. Овердрафт. Несомненно, это полезный сервис, он избавляет держателя от необходимости оформления дополнительной кредитной карты, но обращайте внимание на условия предоставления перерасхода, потому что проценты за пользование заемными средствами могут начисляться ежедневно.
4. Возможность начисления процентов на остаток по счету. Нужно отметить, что процентная ставка невысокая, но для тех, кто намерен хранить средства длительный срок она поможет «покрыть» инфляцию.
5. Снятие наличных, по кредиткам – это платный сервис, а по дебетовым за обналичивание собственных средств комиссия взиматься не должна. Это должно быть указано в договоре. Кроме того, обращайте внимание на то в каких банкоматах можно снимать деньги без дополнительной переплаты.
6. Наличие дистанционных сервисов, личного кабинета на сайтах или мобильного приложения помогают контролировать расходы, что делает использование банковского продукта более удобным.

Все условия обслуживания нужно выяснить в отделении банков или по телефону горячей линии, в интернете, особенно на сторонних ресурсах информация может быть неактуальной.

Дебетовые карты Газпромбанка

Сегодня практически каждый банк предлагает такой продукт, как дебетовая карта, что это такое, конечно, знают пока не все, точнее не все понимают, зачем она нужна. Но в последнее время многие получают посредством банковской карты выплаты и зарплаты, что тоже является дебетовой картой.

Дебетовая карта – это удобный банковский инструмент, который представляет собой счет с привязанной к нему картой. По сути, это выгодная альтернатива наличным средствам.

С помощью дебетовой карты можно перечислять денежные средства владельцам банковских счетов других банках, оплачивать покупки и квитанции, снимать наличные средства.

Владельцы банковских карт получают и прочие бонусы за пользование. Карта занимает в кошельке мало места, а хранить на ее счету можно значительные суммы денег.

Главная функция дебетовой карты – хранение денег. Некоторые банки, привлекая клиентов, предлагают начисление процентов на остаток средств. Расчетные счета застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому можно не беспокоясь пополнять счет в пределах этой суммы. На счете дебетовой карты хранятся только средства держателя, если средства принадлежат банку, то это уже кредитная карта.

• Часто банки выпускают с возможностью пользования кредитными деньгами. Кредитный подключается только с согласия владельца карты, изучая договор, стоит обратить на это внимание. За пользование кредитными средствами банк получает проценты. Если у карты нет льготного беспроцентного периода, рассчитываться этими деньгами и снимать их в банкомате не стоит без особой необходимости.
• Если кредитного лимита по карте нет, то владелец может воспользоваться только своими средствами, которые внес на расчетный счет. При этом баланс все равно может стать отрицательным – некоторые банки продолжают списывать средства со счета, например, за обслуживание или . Отрицательный баланс по дебетовой карте может образоваться и в случае снятия денег в банкоматах сторонних банков, за это часто взимается комиссия.
• Дебетовая карта широко распространена, так как ею пользуются работодатели и работники для начисления заработной платы, на такие карты начисляют пенсии, пособия по безработице, стипендии и другие выплаты. Получить карту можно при наличии документа, удостоверяющего личность, при этом можно оформить сразу несколько дебетовых карт в одном или разных банках, если это нужно потенциальному владельцу.

Виды дебетовых карт

1. Дебетовые карты принадлежат разным платежным системам. MasterCard (базовая валюта – Евро) и Visa (базовая валюта – доллар) являются самыми распространенными системами. На базовую валюту платежной системы стоит обратить внимание в случае необходимости конвертации валюты.
2. Считывание информации с карты с помощью магнитной ленты или встроенного чипа. Чип – более новый метод хранения информации. Данные с него считываются быстрее, чем с магнитной ленты. При этом карта с чипом защищена от мошенников сильнее, чем магнитная карта.
3. Наличие технологии PayPass. Эта технология позволяет расплачиваться за покупки, даже не вынимая карту из кошелька. Сумма транзакции, не подтвержденной пин-кодом или подписью, не превышает 1000 рублей .
4. Дебетовые карты могут быть именными или неименными. Неименные карты выпускаются моментально в офисе банка, именные карты чаще всего готовятся от 7 до 45 дней . На именных картах указана фамилия и имя владельца. Неименные карты не имеют такую информацию снаружи, но, как и именные, несут эту информацию в чипе или магнитной ленте.

Дебетовые карты могут различаться внешним видом, условиями обслуживания, валютой, в которой открыт счёт и другими особенностями.

• Конкуренция среди кредитных организаций большая, каждая из них привлекает потенциальных клиентов рекламными кампаниями, выгодными условиями, доступностью.
• Выбрать банковский продукт среди большого количества карт сложно, если не определить приоритетные параметры.

Какую дебетовую карту выбрать

Преимущества:

• На остаток средств на расчетном счете начисляется до 8% годовых .
• Бесплатное снятие денег в любых банкоматах.
• 0,4% от суммы оплаты товаров банк перечисляет на счета благотворительных организаций.
• Кэшбэк по карте от 1,5% до 10%.
• Бесплатная доставка до квартиры потенциального владельца.

Преимущества:

• На остаток средств на счете карты банк начисляет 7% годовых .
• Денежные средства можно снимать в любых банкоматах абсолютно бесплатно, если сумма больше 3 тысяч рублей .
• Денежные переводы между картами бесплатны при сумме не более 20 тысяч рублей .
• Кэшбэк по карте составляет от 1 до 5% при оплате товаров и услуг, а при оплате товаров и услуг у партнеров банка кэшбэк достигает 30% .
• Карту бесплатно доставит работник банка в течение недели.

Как заказать

Для заказа и получения любой из двух карт необходим только паспорт. Оформляются обе карты через интернет, поэтому нет необходимости терять время в очередях кредитных организаций.

Заключение

Использование дебетовых банковских карт удобно для оплаты товаров в обычных и интернет-магазинах. Карты удобны и для хранения денег в путешествиях, во избежание их потери.

Денежные средства со счета доступны в любое время суток и день недели. В случае потери карты или возникновения спорных ситуаций, на вопросы всегда ответят специалисты горячей линии.

• Во избежание кражи денег с дебетовой карты мошенниками, стоит обязательно помнить о требованиях безопасности, которые рекомендует соблюдать банк – не сообщать никому ПИН-код, не записывать его, а помнить наизусть и другие требования.
• Дебетовые карты удобны в использовании, не требуют специальных знаний и доступны каждому человеку. Потенциальному владельцу стоит лишь определить для себя главные особенности карты выбрать подходящий именно ему банковский продукт.

Количество используемых в повседневной жизни банковских карт постоянно растет. Одним из самых популярных видов этого платежного инструмента заслуженно считается дебетовая карта. Она представляет собой именной финансовый документ, который предназначен для хранения средств на специально созданном счете и выполнения операций по безналичной оплате или пополнению.

Диаграмма №1. Доля дебетовых и кредитных карт на финансовом рынке России

Популярность дебетовых карточек обусловлена несколькими факторами. В качестве наиболее значимых можно выделить следующие особенности рассматриваемого платежно-финансового инструмента:

• тарифы, установленные банками по дебетовым картам, ниже, чем по кредитным;
• условия обслуживания предполагают невозможность расходования средств, превышающих фактически имеющиеся деньги на карте;
• оперативность проведения финансовых операций, большинство из которых осуществляются мгновенно;
• возможность бесплатного оформления, предоставляемая большим числом банков;
• начисление процентов на остаток по счету, предусмотренное для некоторых видов дебетовых карточек.

Зачастую дебетовая карта оформляется для зачисления на нее заработной платы, пенсии или пособия. Некоторые предприятия включают в предоставляемый сотрудникам социальный пакет изготовление подобного финансового инструмента и использование его для произведения различных расчетов между компанией и работником. Низкий уровень тарифов и невозможность потратить средств больше, чем есть на счете, делает дебетовые карты крайне удобным и эффективным платежным инструментом. Если же условиями банка-эмитента предусматривается возможность начисления процентов на остаток средств, он становится еще и выгодным для владельца.

Обслуживание дебетовых карт

Одним из главных элементов рекламных кампаний, проводимых банками при выпуске дебетовых карт, является обязательное упоминание о том, что тариф на их обслуживание либо низкий, либо вообще отсутствует. Это справедливо считается одним из основных достоинств подобного вида карточек. Однако, необходимо учитывать и то обстоятельство, что существует множество разновидностей дебетового «пластика», среди которых прослеживается такая тенденция: чем солиднее карта, тем выше стоимость ее обслуживания. Исключений из этого правила практически не существует.

Бесплатные дебетовые карты

Следует понимать, что, говоря в рекламе о бесплатной дебетовой карте, банки не упоминают о ежегодной комиссии за обслуживание. В некоторых достаточно редких случаях не взимается даже она, но обычно это относится к самым примитивным вариантам пластика - неименной карте мгновенного выпуска. Как правило, она оформляется в виде поощрения при получении крупного кредита или при проведении какой-либо рекламной акции. Примерами подобных бесплатных карт выступают MasterCard Maestro, Visa Electron и Пенсионная Сбербанк-Maestro. Функциональные возможности подобных продуктов также весьма ограничены.

Стоимость обслуживания

Очевидно, что дебетовая карта, предоставляющая владельцу полный спектр функциональных возможностей, редко является бесплатной. При этом в большинстве случаев сохраняется главная особенность рассматриваемого финансового инструмента - тарифы на обслуживание дебетового пластика ниже, чем расценки, установленные для кредитного. Конкретный размер платы за обслуживание варьируется в очень широких пределах и зависит, главным образом, от предоставляемого функционала. Например, в выпускаемых Сбербанком дебетовых картах тариф может составлять от 60 руб./год для самых простых до 10 000 руб./год для премиальных разновидностей продукта.

Оформление

Популярность банковских дебетовых карт во многом объясняется тем, что в большинстве случаев применяется крайне простая процедура их оформления. Обычно она представляет собой набор несложных действий клиента:

• выбор банка, исходя из предлагаемых условий и имеющихся запросов и требований;
• визит в отделение банка или заполнение заявки в режиме онлайн на сайте кредитной организации;
• получение пластиковой карты.

Естественно, при оформлении клиенту предоставляется соответствующий договор, который содержит тарифы на обслуживание, установленные банком-эмитентом.

Оформление дебетовой карты онлайн

Все большее количество самых различных операций в современных условиях осуществляется при помощи интернета. Это легко объяснимо тем, что подобный подход позволяет экономить большое количество времени, кроме того, он намного комфортнее и удобнее обычных процедур, предусматривающих необходимость личного присутствия в офисе банка и заполнения вручную различных документов. Подавляющее большинство клиентов банков не испытывают проблем с доступом к интернету, поэтому все операции стараются проводить в режиме онлайн, что вполне логично и целесообразно.

Заполнение заявки

Заявка на получение дебетовой карты представляет собой небольшую анкету. Степень ее детализации определяется видом выбранного клиентом пластика. Очевидно, что при оформлении бесплатной карты мгновенной выдачи (в Сбербанке или ВТБ изготовление такой занимает 10 минут) банк запрашивает минимум информации. При желании получить более функциональный продукт клиент должен предоставить следующие сведения:

• ФИО, номер телефона и адрес электронной почты для связи;
• имя, которое указывается на карточке;
• паспортные данные и адрес регистрации, а также фактического проживания.

Кроме того, банк запрашивает в некоторых случаях род деятельности клиента и, практически всегда, просит указать кодовое слово.

Получение дебетовой карты

После изготовления карты банковский сотрудник связывается с клиентом по телефону или с помощью электронной почты, указанной в заявке. В настоящее время предлагается два способа получение карточки: путем личного посещения отделения банка-эмитента или доставкой с использованием различных курьерских служб. Как правило, выбор способа зависит от уровня оформляемого финансового инструмента. Очевидно, что наиболее простые и мало функциональные карты нерационально и попросту невыгодно доставлять курьером.

Дебетовые карты разных банков

Практически все отечественные банки выпускают самые различные дебетовые карты. Их количество достаточно велико, что осложняет выбор наиболее привлекательного и выгодного варианта. Кроме того, клиенты могут ориентироваться на разные характеристики рассматриваемого финансового инструмента: для одного необходима минимальная стоимость обслуживания, другому предпочтительнее наибольший процент, начисляемый на остаток и т.д.
С учетом вышесказанного, наиболее популярными на данный момент видами дебетовых карт являются такие.

Таблица №1. Наиболее популярные дебетовые карты России.

Приведенный перечень дебетовых карт показывает их многообразие, особенно учитывая тот факт, что далеко не все условия и параметры показаны в таблице.

Дебетовые карты с начислением

Одним из параметров, присущих большому количеству дебетовых карт, является возможность начисления процентов на остаток имеющихся на ней денежных средств. Это важное преимущество, на которое в первую очередь обращают внимание клиенты, когда выбирают рассматриваемый вид платежного инструмента. В приведенной выше таблице показаны примеры нескольких карточек с подобной возможностью. Размер начисляемых процентов, как правило, ниже, чем по депозитам. Однако, следует учесть, что средства, находящиеся на карте, клиент имеет возможность в любой момент снять, что нереально сделать с деньгами банковского вклада.

Преимущества дебетовых карт с начислением процентов

Именно сочетание возможности снятия средств с начислением процентов и является главным преимуществом подобных дебетовых карт. Другими словами, клиент получает не просто электронный пластиковый кошелек для хранения средств, ему предоставляется возможность их приумножения. При этом в некоторых случаях на достаточно выгодных условиях. Например, пластик Рокетбанка позволяет его владельцу получить 8% годовых, причем проценты начисляются каждый месяц, что также очень удобно. Популярность дебетовых карт в значительной степени основывается именно на возможности получения процентов на имеющиеся средства.

Дебетовые карты с кэшбэком

Вторым крайне привлекательным и выгодным свойством многих дебетовых карт выступает так называемый кэш-бэк. Под этим термином понимается возврат части уплаченных при помощи карточки средств ее владельцу. Предоставление такой возможности обладателям дебетового пластика стало важнейшей частью многочисленных рекламных кампаний, ставших в итоге весьма эффективными и выгодными для банков-эмитентов. Количество выпущенных ими дебетовых карт резко увеличилось и превратило кэш-бэк в массовое явление.

Преимущества дебетовых карт с кэшбеком

Более того, интерес к новому способу увеличения собственных оборотов проявило большое количество коммерческих компаний, работающих в самых различных областях деятельности. В результате в настоящее время расходы по выполнению операций, связанных с кэш-бэком, в большинстве случаев делятся между эмитентом и участвующим в акции предприятием (ко-брендинговые карты). При этом выигрывают все:

• клиент получает товар со скидкой, зачастую весьма существенной (в некоторых случаях -10% и выше);
• банк получает отличную возможность рекламировать выпускаемый платежный инструмент;
• коммерческая организация увеличивает обороты за счет дополнительных продаж.

Тарифы

Выпуская дебетовые карты, банки стараются всячески заинтересовать клиентов. Поэтому предлагаемые тарифы могут варьироваться в очень серьезных пределах. Наиболее часто с клиента взимаются такие платежи:

• за обслуживание. Обычно плата берется один раз в год. Ее размер очень сильно зависит от конкретных условий банка. В некоторых случаях клиент освобождается от оплаты при выполнении ряда требований, например, суммы ежемесячного оборота или размера остатка по счету. В этом случае банк предпочитает получить выгоду от пользования средствами клиента, что вполне логично;
• за различные сервисы. Наиболее часто подключается услуга смс-информирования. Некоторые эмитенты предоставляют ее бесплатно. Нередко клиенту предлагаются различные виды страхования (бесплатно или со скидкой), подключение к онлайн системам банка и т.д.;
• за снятие. Пополнение карты в большинстве случаев осуществляется бесплатно, а вот снятие сопровождается комиссией, размер которой зависит от способа и суммы.
  Достаточно сложно перечислить все возможные сервисные программы, которые предлагают клиентам банки, тем более, что практически каждый день появляются новые подобные продукты. Это объясняется высоким уровнем конкуренции, существующим на отечественном рынке банковских услуг, что, в конечном итоге, выгодно для потребителей.

Виды дебетовых карт

Выделяют несколько признаков, по которым можно классифицировать огромное многообразие выпускаемых в настоящее время дебетовых карт:

• по принадлежности к международной платежной системе: Visa, MasterCard, American Express, МИР;
• по уровню престижности: электронные (начального уровня), стандартные, золотые и платиновые.

Кроме того, дебетовые карты могут различаться по предоставляемому ими функционалу, техническим возможностям, количеству эмитентов и используемой платежной схеме.

Visa

Платежная система Visa (наряду с MasterCard) заслуженно считается самой известной и распространенной не только в России, но и в мире. Практически все отечественные банки предоставляют возможность оформить карту Visa, а наличие чрезвычайно широкого ассортимента существующих предложений позволяет любому потенциальному клиенту найти подходящий его запросам финансовый продукт. На российском рынке представлена вся линейка карт Visa, начиная от самого простого Electron и заканчивая премиальными Gold или Platinum.

Диаграмма №2. Доля платежных систем на российском рынке карт

MasterCard

Платежная система MasterCard практически всегда и везде соседствует с описанной выше Visa. Это вполне логично и легко объяснимо - они являются явными лидерами по сравнению с другими существующими системами. Клиент может заказать карту MasterCard в любом отечественном банке, причем линейка продуктов аналогична той, что выпускает Visa. Главное отличие состоит в том, что валютой расчета в Visa признан доллар США, а в MasterCard - выпущенный Евросоюзом евро. Подобная разница абсолютно незаметна, если клиент открывает рублевый счет. Остальные условия, предлагаемые обеими системами практически идентичны.

American Express

Платежная система American Express значительно менее популярна в России. Однако в последнее время она становится все активнее на отечественном финансовом рынке. А наиболее заметную роль в этом играют два основных банка, являющихся ее партнерами в России - Русский Стандарт и Сбербанк. Учитывая такую серьезную поддержку, несложно предположить, что дебетовые карты American Express, ориентированные, главным образом, на премиальный сегмент, займут достойное место на российском рынке банковских услуг.

МИР

МИР является национальной системой платежных карт (НСПК). Она была разработана в течение 2015 года. Причиной появления отечественной НСПК стало введение финансовых санкций, в результате которых деятельность мировых платежных систем на территории России была существенно ограничена. По результата конкурса на лучшую НСПК была выбрана карта Мир. В настоящее время система проходит активное тестирование в различных банках. Дебетовые карточки были выпущены МДМ-банком, Газпромбанком, Связь-банком и несколькими другими кредитными организациями. При благоприятных результатах возможно переведение бюджетных расходов на обслуживание в этой системе.

Чиповые дебетовые карты

Одной из важных разработок последних лет стало изобретение специального чипа для использования в различных банковских картах. Он постепенно приходит на смену магнитной дорожке, которой снабжались выпускаемые ранее банковские пластики. Микро-чип значительно повышает безопасность использования карты для самых различных операций. Считать данные с магнитной ленты достаточно просто, но практически нереально выполнить это, если карта имеет чип. Поэтому вполне очевидно, что в ближайшее время практически все банковские карты будут выпускаться именно в таком виде, пока не будет изобретен другой, еще более надежный способ защиты.

Золотые дебетовые карты

Главные отличия золотых карт заключаются в предоставлении их обладателям целого ряда разнообразных привилегий. Конкретный перечень зависит от банка-эмитента и платежной системы. Чаще всего владельцы золотой карты получают:

• большой размер лимита на снятие наличных (дневной, недельный, месячный и т.д.);
• участие в программах страхования;
• скидки при получении услуг определенных торговых сетей или других коммерческих организаций;
• дополнительный сервис по бронированию билетов, мест в гостиницах, столиков в ресторанах и т.д.

Очевидно, что итоговый размер бонусов может составлять весьма крупную сумму. Однако, тариф за обслуживание золотой дебетовой карты также зачастую достигает нескольких тысяч рублей в год.

Платиновые дебетовые карты

Данный вид платежного инструмента относится к премиальному сегменту. Стоимость годового обслуживания подобной карты нередко составляет несколько десятков тысяч рублей. При этом ее владелец получает:

• повышенный лимит на снятие средств в наличной форме, значительно превосходящий размер, установленный для золотой карты;
• участие в страховых и дисконтных программах, предоставляющих высокий уровень обслуживания и серьезные скидки;
• персонального менеджера и выделенную телефонную линию, работающую круглосуточно.

Перечень привилегий, предоставляемых владельцу платиновой карты, ограничивается только фантазией креативных сотрудников банка-эмитента. Зачастую клиентам предлагаются самые экзотичные и оригинальные возможности, что не удивительно, учитывая стоимость годового обслуживания и заинтересованность банка в подобном сотрудничестве.

Ко-брендинговые дебетовые карты

Популярность кэш-бэка, ставшая особенно заметной в последние годы, привела к появлению специальных ко-брендинговых дебетовых карточек. Они представляют собой сочетание функции обычной банковской и дисконтной карт. Выше отмечались основные преимущества, предоставляемые подобным сотрудничеством между банком и его партнером, в качестве которого наиболее часто выступают сотовые операторы, авиакомпании и крупные торговые сети. Конкретная выгода каждого из участников зависит от условий, предоставляемых картой, и может очень сильно варьироваться.

Преимущества дебетовых карт

Практически повсеместное распространение дебетовых карт было бы невозможным без большого количества преимуществ, которые они предоставляют владельцам. Они касаются всех сфер деятельности клиента и начинаются непосредственно с оформления. Для изготовления дебетовой карты вполне достаточно паспорта. Получение кредитной разновидности платежного инструмента сопровождается необходимостью предоставлении множества документов, в том числе подтверждающих платежеспособность клиента. Естественно, этим преимущества дебетового пластика не исчерпываются.

График №1. Количество выпущенных в России банковских карт

Безопасность

Современные системы безопасности позволяют обеспечить сохранность средств, находящихся на карте. Не меньше внимания уделяется обеспечению надежной защиты при выполнении клиентом каких-либо финансовых операций, включая платежи с использованием онлайн систем. Оборудование карты микро-чипом, разработка и внедрение новых компьютерных защитных систем гарантируют высокий уровень безопасности. Важным элементом этой системы является возможность быстрой блокировки карты при ее потере или краже.

Выгода

Значительная часть банков-эмитентов, выпуская дебетовые карты, включает в пакет услуг начисление процентов на остатки по счету. Еще один способ получения выгоды от рассматриваемого банковского продукта - операция кэш-бэка, предоставляемая также достаточно большим количеством пластиков. Сочетание этих двух возможностей делает использование дебетовой банковской карты крайне выгодным и привлекательным для клиента, так как важность финансового фактора в современных условиях переоценить практически невозможно.

Экономия

Обладание пластиковой дебетовой картой позволяет ее владельцу экономить весьма заметные суммы. Это может происходить:

• в результате участия в разнообразных дисконтных программах, количество и уровень которых определяется статусом платежного инструмента;
• при использовании кэш-бэка, который фактически представляет собой также систему скидок;
• благодаря отсутствию платы за оформление и обслуживание карты.

Высокий уровень конкуренции, сложившийся в отечественной банковской сфере, заставляет финансовые организации постоянно разрабатывать и реализовывать на практике новые способы привлечь и заинтересовать потенциальных клиентов. Нередко они выражаются в снижении или обнулении тарифов за изготовление и обслуживание карточек.

Контроль

Важное отличие дебетовой карты от кредитной - невозможность расходов, которые превышают реально имеющиеся на счете суммы. Отсутствие кредита и овердрафта не позволяют обладателю платежного инструмента попадать в своеобразную зависимость от заемных средств банка, присущую большому количеству владельцев кредитных карт. Это не только намного выгоднее, но и позволяет четко контролировать собственные расходы и затраты. Последнее обстоятельство является крайне важным в современных условиях вялотекущего финансового кризиса и постоянной нехватки средств.

Практичность

Обладание дебетовой картой предоставляет владельцу чрезвычайно широкие функциональные возможности:

• совершение покупок, как в реальных магазинах, так и в различных интернет сервисах;
• хранение средств в безналичном виде;
• экономия финансовых ресурсов, благодаря кэш-бэку и дисконтным программам;
• получение прибыли в виде процентов, начисленных на остатки по счету.

Получение такого количества возможностей не требует каких-либо чрезмерных усилий или затрат, так как процедура оформления карты очень проста, а стоимость обслуживания либо невелика, либо отсутствует.

Недостатки дебетовых карт

Количество недостатков, присущих дебетовым картам, намного меньше числа несомненных достоинств. Однако, знать о них необходимо, чтобы минимизировать возможные потери.

Во-первых, за обслуживание платежного инструмента в большинстве случаев берется плата. Она списывается с клиента независимо от того, пользовался он картой или нет. Естественно, следует внимательно читать договор с банком и изучать предлагаемые им тарифы, чтобы постараться снизить возможные затраты.

Во-вторых, для всех карт устанавливается лимит на снятие наличных средств. Ограничение может касаться дневной суммы или месячной, а конкретный размер зависит от вида пластика. Поэтому рекомендуется четко понимать, как именно будет использоваться оформляемая карта, чтобы подобрать самый подходящий и наименее затратный вариант.

В-третьих, дебетовая карта в некоторых аспектах уступает депозиту. Это касается двух важных вопросов:

• банк имеет право в одностороннем порядке пересмотреть процент, начисляемый на остаток по счету;
• средства, размещенные на карте, не включаются в программу обязательного страхования вкладов.

Перечисленные немногочисленные минусы и количественно, и качественно уступают длинному списку плюсов, которые получают владельцы дебетовых карт. Поэтому вполне очевидно, что популярность удобного и выгодного финансово-платежного инструмента в дальнейшем будет только расти.

Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.

Дебетовая карта - что это?

Дебетовая карта представляет собой платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Для чего нужна дебетовая карта?

Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.

Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.

Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие российские банки предоставляют услугу - процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному банковскому вкладу .

Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.

Виды дебетовых карт

Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:

• Mastercard
• Maestro
• American express

Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.