Фрод трафик. Что такое фрод (fraud)

Дмитрий Костров
дирекция информационной безопасности ОАО "МТС"

Определение фрода

В литературе существует много определений понятия "фрод" (мошенничество).

Фродом можно назвать умышленные действия или бездействие физических и/или юридических лиц с целью получить выгоду за счет компании и/или причинить ей материальный и/или нематериальный ущерб.

Любая организация может быть жертвой мошенничества. Отсутствие контроля над уровнем фрода может привести компанию к остановке деятельности.

В данной статье остановимся на принципах и подходах организации защиты от фрода.

Принципы построения защиты

Существует пять основных принципов построения эффективной системы защиты от фрода:

Фрод в сети связи – вид фрода, связанный с умышленной деятельностью лиц в сетях связи (в том числе мошеннической), по неправомерному получению услуг и использованию ресурсов оператора связи без надлежащей их оплаты, а также по неправомерному доступу к любой конфиденциальной информации оператора (в том числе с целью извлечения дохода), а также иные действия, направленные на причинение убытков и иного вреда оператору.

Принцип 1. В системе управления организацией должна быть разработана программа управления уровнем мошенничества, включающая в себя специальную политику (документ), отражающую требования совета директоров и высших топ-менеджеров в части снижения уровня фрода.

Принцип 2. В каждой компании риск фрода должен периодически проверяться (оцениваться) для идентификации специальных потенциальных схем и событий с целью его снижения до приемлемого уровня.

Принцип 3. Технические приемы предотвращения (снижения) риска мошенничества должны быть внедрены, где это возможно.

Принцип 4. Технические приемы выявления риска мошенничества должны быть внедрены для нахождения новых схем (методик) фрода, когда превентивные меры не оправдывают себя или когда выявлен риск мошенничества, уровень которого нельзя снизить.

Принцип 5. Процесс подготовки периодических отчетов должен быть включен в карту бизнес-процессов организации для оценки уровня существующего фрода. Отчетность помогает координировать методы расследования и корректирующие действия с целью снижения уровня риска фрода должным образом в соответствующее время.

Политика снижения рисков

Большинство компаний имеют разработанные политики и/или процедуры противодействия мошенничеству. Однако не у всех есть сжатые и лаконичные руководства, которые реально помогают снижать риски фрода. Конечно, данные документы могут быть не похожи друг на друга – все зависит от проведенного анализа рисков, от подтвержденного на высшем уровне аппетита рисков.

В политику снижения рисков мошенничества должны входить следующие элементы:

роли и ответственность;
обязательства;
осознание риска фрода;
описанный процесс утверждения процедур;
конфликт обнаружения фрода;
периодический анализ риска фрода;
процедуры отчетности и защита свидетелей;
процесс расследования;
корректирующие действия;
обеспечение качества;
непрерывный мониторинг.

Коротко фродом можно назвать любое преднамеренное действие, проведенное с целью обмана (введения в заблуждение), в результате которого жертва что-то теряет и/или злоумышленник получает (Managing the Business Risk of Fraud: A Practical Guide). Также фродом можно назвать нарушения требований антикоррупционного законодательства, в том числе норм FCPA.

Для своей защиты и защиты своих акционеров от риска мошенничества руководство компании должно ясно понимать риск фрода и иные специфические риски, которые прямо или косвенно влияют на организацию. Грамотно структурированный анализ рисков, специально адаптированный под размер организации, отрасль и стратегические цели компании, должен пересматриваться с определенной, согласованной с высшим руководством, периодичностью. Анализ риска фрода может проводиться как в рамках общего анализа рисков всей компании, так и отдельно, но при этом обязательно должен включать в себя: идентификацию риска, вероятность риска, оценку риска (качественную или количественную) и реакцию на риск. Процесс идентификации рисков может также включать в себя сбор информации из внешних источников:

специальных руководств: Cadbury, King Report7 и The Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO);
профессиональных организаций: The Institute of Internal Auditors (IIA), the American Institute of Certified Public Accountants (AICPA), the Association of Certified Fraud Examiners (ACFE), the Canadian Institute of Chartered Accountants (CICA), The CICA Alliance for Excellence in Investigative and Forensic Accounting, The Association of Certified Chartered Accountants (ACCA), The International Federation of Accountants (IFAC).

Внутренние источники для идентификации рисков должны включать в себя обзоры выявленных случаев фрода, свидетельства очевидцев и аналитические расчеты.

Детектирование фрода и его предотвращение

Процессы детектирования и предотвращения фрода связаны между собой, но имеют существенные различия. Предотвращение связано с политиками, процедурами и иными работами по недопущению фрода, в случае же детектирования фокус смещается в сторону работ и технологий, которые вовремя определяют мошеннические действия, при этом мошенничество уже произошло или происходит. Необходимо отметить, что пока технологии предотвращения фрода не могут со 100%-ной вероятностью обеспечивать безопасность, но они являются первой линией защиты от мошенничества. Комбинация превентивного и детективного контроля, усиленная эффективной программой антимошенничества, в настоящее время является основным методом противодействия мошенничеству.

Расследование и корректирующие действия

Во всем мире разрабатываются законы против мошенничества, стоит только вспомнить: политика в отношении Закона о коррупционных действиях за границей 1977 г (U.S. Foreign Corrupt Practices Act of 1977 (FCPA)), (1997), Конвенция ОЭСР по борьбе со взяточничеством (Organisation for Economic Co-operation and Development Anti-Bribery Convention), закон Сарбейнса-Оксли (SOX) 2002 г., Федеральное законодательство о корпоративной ответственности (the U.S. Federal Sentencing Guidelines) от 2005 г.

В настоящее время не существует систем противодействия фроду, которые могут со 100%-ной уверенностью защитить организацию. В этом случае руководство организации должно инициировать создание системы противодействия фроду, определив собственную роль в процессе защиты от мошенничества.

Процесс противодействия мошенничеству, как часть всего процесса управления предприятием, должен начинаться с разработки политики противодействия фроду (как документ), где четко прописывается роль руководства.

Часто компании разделяют все виды фрода на четыре основные группы:

искажение финансовой отчетности;
неправомерное использование/присвоение имущества компании;
злоупотребление должностным положением;
фрод в сетях связи.

При анализе лучших практик (best practice) можно выделить следующие методы управления фродом:

мониторинг уровня фрода;
предотвращение, выявление и профилактика фрода;
расследование случаев фрода;
устранение недостатков, приведших к возникновению фрода.

В целях предотвращения и выявления случаев фрода (в пределах, предусмотренных законодательством) организация может проводить следующие мероприятия, но не ограничиваться ими:

профилактические мероприятия по предотвращению фрода;
обучение сотрудников (anti-fraud awareness program);
мероприятия по проверке контрагентов и кандидатов перед приемом на работу;
управление физическим и логическим доступом;
выявление и контроль над конфликтами интересов;
процедуры согласования и авторизации действий;
прием анонимных сообщений о фроде и подозрениях на фрод;
внутренний аудит;
регистрация выявленных случаев фрода.

Необходимо особо отметить, что все выявленные случаи фрода должны быть расследованы, а результаты расследований – задокументированы и содержать перечень мер безопасности, которые были обойдены фродстером, а также недостатки технологических и бизнес-процессов.

Фродстер – физическое или юридическое лицо, совершившее фрод. Борьба с фродом – комплекс мероприятий по предотвращению, выявлению, оценке, расследованию и минимизации последствий случаев фрода.

После выявления случая фрода необходимо определить перечень мер по устранению недостатков, приведших к возникновению фрода, исполнителя и срок исполнения. Для разработки мер противодействия фроду нового типа должна формироваться специальная группа с привлечением необходимых специалистов других подразделений компании.

Отметим, что еще одним из обязательных мероприятий по противодействию фроду является его ранжирование. Целью ранжирования случаев фрода является приоритезация видов фрода с целью разработки адекватных антифродовых мероприятий.

Сегодня все чаще говорят о необходимости выстраивания эффективной системы борьбы с мошенничествами в банках, многие кредитные организации внедряют решения по фрод-мониторингу? Насколько это необходимо и полезно банкам и их клиентам? Что в общих чертах представляет собой фрод-мониторинг?

Фрод-мониторинг - это обязательная составляющая превентивных мер по борьбе с мошенничествами, причем как с внешней стороны (клиенты, злоумышленники), так и внутри банка. Это мониторинг всей информации, входящей и исходящей, на предмет обнаружения мошеннических действий. Простой пример - оказание услуг с помощью интернет-банка, в данном случае будут контролироваться все составные части сеанса обслуживания, начиная с ввода логина и пароля в личном кабинете, а не только собственно распоряжение на перевод средств (транзакция).

- Как на сегодняшний день в современных банках устроена работа по борьбе с мошенничествами?

Работу по пресечению мошенничеств можно разделить на несколько этапов. Во-первых, как я уже сказал, это контроль всех входящих и исходящих сообщений в каналах ДБО и иных системах информационного внешнего взаимодействия банка. При этом контролируются не только транзакционные запросы. К примеру, у клиента в небольшой временной период меняется пароль в интернет-банке, а затем и номер контактного телефона. Это - предмет для дополнительного контроля и проверки, все ли в порядке, совершает ли эти действия непосредственно клиент, а не мошенник. Во-вторых, построение поведенческих моделей клиентов. У банкиров есть хорошее правило: «Знай своего клиента», которое позволяет избежать многих потенциальных опасностей. Например, одни клиенты обращаются за услугами в банк чаще всего в рабочее время, другие - переделав все дела на работе, вечером, по дороге домой. Изменение времени обращения также может рассматриваться как повод для дополнительного мониторинга. Третий шаг - создание межбанковских сообществ, обмен оперативной информацией о мошеннических действиях. Если раньше банки предпочитали замалчивать подобные ситуации, то сегодня, например, в случае обнаружения кибератаки на счета клиентов в одной кредитной организации, об этом становится известно другим банкам, и они уже более подготовлены для борьбы с данным мошенничеством.

- Неужели в России это реально работает?

На Западе это - распространенная практика, причем на международном уровне. Думаю, и многие наши крупные банки участвуют в обмене информацией. Точно знаю, что по пластиковым картам данная методика работает и у нас, и в других странах. Есть даже специальные форумы, на которых банковские сотрудники делятся теми или иными сведениями о возможных или реальных мошенниках. По остальным системам дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг, мобильный банкинг) дела обстоят несколько хуже. Но развитие эти направлений - вопрос времени. В части реакции на последствия мошеннических действий уже ведется реальная работа в банковских сообществах и на уровне личных контактов работников различных банков.

- Хватает ли экспертизы внутренним службам безопасности банков для эффективной борьбы с мошенничествами?

Большинство ведущих российских банков имеют внутри квалифицированные службы безопасности, то есть финансовые институты сами воспитывают нужные кадры или имеют возможность принять на работу соответствующих специалистов. В более мелких организациях обращаются к сторонним компаниям, занимающимся фрод-мониторингом.

- Нет ли рисков для банка, когда он передает подобные функции сторонней компании?

Безусловно, нет стопроцентных гарантий, что утечки информации о фактах успешных или неуспешных атак не произойдет, страховых инструментов для поддержки данных взаимоотношений нет. Но здесь вопрос все-таки нужно рассматривать в другом ключе, а именно в проведении эффективной борьбы с мошенничествами. И для имиджа банка гораздо лучше сказать: да, попытки мошенничеств были, но мы их пресекли. Это главный месседж, который кредитные организации могут донести до клиента, продемонстрировав свою надежность и заботу о клиенте.

- А как обстоят дела с фрод-мониторингом в Европе?

В Европе более половины ведущих банков передают данную функцию на аутсорсинг. Для оценки клиентских запросов на предмет мошенничеств принято обращаться к специализированным компаниям. Во-первых, подобные организации, как правило, консолидируют информацию по нескольким банкам, что позволяет уберечь от опасности тех, на кого атака пока не началась. Во-вторых, специализированные организации имеют в своем штате высококвалифицированных аналитиков, которые по результатам анализа всех данных о мошенничествах делают прогнозы по развитию схем атак и предлагают конкретные меры противодействия. Правда, здесь возникают различные риски, работа партнера влияет на бизнес банка. Некачественный сервис может привести к негативным последствиям вплоть до перерывов в работе. Плюс вопрос банковской тайны, конечно, в данном случае стоит остро. Однако, практика показывает, что подобный подход эффективен. В России пока все банки выстраивают свою систему фрод-мониторинга, независимо от того, осуществляют внедрение самостоятельно, силами ИТ и службы безопасности, либо силами квалифицированных специалистов вендора или его российского партнера.

Собственно, выходит, что риски у наших банков и иностранных разные в корне. Для иностранных главное - правильно выбрать аутсорсингового партнера, для российских - выстроить в своем банке эффективную систему мониторинга.

Как устроена пошагово работа по внедрению решения фрод-мониторинга в банке? С чего начинается весь процесс?

В первую очередь, следует отметить, что внедрение такого решения - это существенное изменение процесса обслуживания клиентов, к этому нужно хорошо подготовиться. При этом в разных банках процесс внедрения решения начинается по-разному, в зависимости от внутреннего заказчика, которым может быть служба безопасности либо бизнес-подразделения. На мой взгляд, последнее более правильно, но оба варианта имеют право на существование, и в обоих случаях можно выстроить эффективную систему по борьбе с мошенничествами.

Начнем с варианта, когда в роли заказчика выступает бизнес. В этом случае сначала продумывается весь процесс проведения мониторинга с учетом процесса оказания услуг клиентам. По ходу обработки поступающей от клиента информации осуществляется адаптивная аутентификация, которая позволяет уточнять по ходу проведения операций, он ли это. Если сравнить с цветовой палитрой, можно сказать, что грубый процесс контроля мошенничеств проводится путем разделения входящей информации на черное и белое, что означает однозначное признание источником информации мошенника или клиента. В случае с эффективным фрод-мониторингом - это некая градация серого. Проводится определенный скоринг уровня подозрительности каждой операции, который уточняется при необходимости. Это и есть адаптивная аутентификация. Для этого используются различные инструменты, самый простой пример - звонок из колл-центра клиенту с контрольным вопросом в случае обнаружения повода для реагирования (снятие слишком большой суммы, работа в интернет-банкинге в нетипичное для клиента время, и многое другое) или отправка SMS.

Здесь есть важный момент для банка - найти баланс. Ведь подобные звонки и проверки могут надоедать клиентам. Но тут либо надо донести до них, что это в интересах их собственной безопасности, либо не начинать использование подобных инструментов. По сути, надо изучить своих клиентов на предмет того, как им будет комфортно. И если заказчиком выступает бизнес, то, как правило, так и происходит.

Если заказчик - служба безопасности, то процесс начинается с определения того, кто в нашем понимании будет мошенником. То есть - кого ловим, как ловим, как противодействуем.

В любом случае внедрение решения фрод-мониторинга несет в себе определенные трудности, и первая из них - это интеграция с различными системами внутри банка, ведь такое решение влияет на действия всех сотрудников банка.

- Готовы ли люди, банковский персонал, к такому внедрению морально и технически?

Морально готовы, большинство уже осознали необходимость создания подобных систем по борьбе с мошенничествами. Но вот технически и технологически - не очень. Большинство автоматизированных банковских систем не имеет необходимой информации и необходимых инструментов для интеграции с системой фрод-мониторинга. Дистанционные каналы банковского обслуживания требуют доработки, они не могут качественно предоставить информацию об источнике сообщения - используемом рабочем месте клиента, самом клиенте и т.д. Плюс во многих банках до сих пор нет качественно работающей системы риск-менеджмента, которая бы могла переводить риски в деньги. Некоторым проще использовать варианты страхования убытков, чем бороться с рисками превентивными методами.

- Как происходит сопровождение системы фрод-мониторинга в банке?

Процесс сопровождения можно разделить на 2 составляющих - это сервисная (техническая) поддержка программно-аппаратной составляющей и сопровождение алгоритмов и методик «оценки на фродовость» с точки зрения учета постоянно усовершенствующихся мошеннических действий. Сервисная поддержка фрод-мониторингу нужна точно так же, как и любой автоматизированной системе, как любому программному обеспечению. И это банки частично могут делать собственными силами, даже если решение внедрено специализированной компанией. Второе - это оперативное реагирование на изменения и актуализация данных. Фрод-мониторинг должен быть постоянно обучающейся системой. Тут банку предстоит решить, может ли он это делать самостоятельно, либо ему потребуется помощь вендора или партнера. В редких случаях службы безопасности сами могут контролировать «рынок мошенничества», поскольку это требует больших затрат рабочего времени. Например, есть ресурсы, где хакеры вывешивают данные о взломе систем, раскрытых счетах клиентов, и др. Система фрод-мониторинга должна быть постоянно в таком состоянии, чтобы она могла противодействовать атакам со стороны мошенников.

- Помогает ли фрод-мониторинг бороться с инсайдом?

Фрод-мониторинг базируется на определении поведенческой модели пользователя и формальных (статических) правилах. В случае с инсайдером (сотрудником банка) речь идет о модели работы сотрудника в соответствии с должностной инструкцией. В целом известно, с какими документами, программами и системами, в каком объеме работает тот или иной сотрудник. Когда выявляется какое-то отклонение (аномалия в поведении) - это повод для дополнительного контроля. К примеру, обычно человек обрабатывает 100 заявок на кредит, а тут вдруг обработал 250. Или резко увеличился объем одобренных сотрудником кредитов по сумме. Это является основанием для проведения проверки - не являются ли данные аномалии результатом проведения или подготовки к проведению мошеннического действия.

Поможет ли фрод-мониторинг, если кредитный менеджер решил выдать кредит какому-то «своему» человеку с тем, чтобы тот его не возвращал?

В данном случае должны подключаться кредитные аналитики и служба безопасности. Фрод-мониторинг только поможет выявить отклонения от типичного рабочего процесса данного кредитного менеджера, если таковые обнаружатся. Например, в виде существенно короткого периода времени рассмотрения кредитной заявки.

- Каковы перспективы рынка фрод-мониторинга?

Безусловно, развитие и рост. Темпы роста зависят от многих факторов: от развития каналов дистанционного банковского обслуживания, да и от самих мошенников, и многого другого. Неплохим стимулом могут послужить действия страховых компаний, при объявлении готовности страховать ответственность банков только в случае наличия системы фрод-мониторинга в кредитной организации.

Фрод и GSM

Международная ассоциация операторов сетей GSM выработала свою классификацию для фрод преступлений.

По данным Mummert+Partner более 1,5 млн обладателей мобильных телефонов ежегодно отказываются оплачивать выставленные счета.

SMS фрод

Фрод используется для воровства средств с мобильных телефонов.

Фрод - это метод превышения лимита количества отправляемых SMS -запросов, обусловленный техническими возможностями платформы ОСС , приводящий к получению абонентом заказываемых услуг без фактической их оплаты.

Возможен вариант открытия платного сервиса, со способом оплаты посредством SMS сообщений. При этом технически возможно получение отрицательного баланса на SIM-карте с дебетным тарифным планом.

Для предотвращения этого вида мошенничества используется Фрод-порог, который обновляется для каждого номера 1 раз в 60 минут .

Варианты GSM фрода

Фрод и кредитные карты

Мошенничество с помощью кредитных карт (кардинг включает в себя кражу данных карты в интернете (фишинг), копирование информации, содержащейся на магнитной полосе карты (скимминг), а также мошенничество при оплате при физическом отсутствии карты (Card not present transaction англ.). Ещё одним способом являются возвраты (чарджбек).

Фродом являются также и операции с поддельными картами. Подделываются кредитные карты так - берётся гибридная карточка, копируются записи её магнитной полосы и переносятся на другую карточку только с магнитной полосой или на гибридную карточку с «кривым» чипом (например, сожжённым или неперсонализированным). Операции будут успешно выполняться или в режиме оффлайн (подлимитные операции), или в режиме fallback (перехода). Ответственность за такой фрод ложится на эмитента карточки .

Примечания

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Фрод" в других словарях:

абонентский фрод - Один из наиболее простых видов мошенничества, при котором абонент вносит первоначальную абонентскую плату, а затем интенсивно использует сотовый телефон или просто перепродает эфирное время, а по истечении отчетного периода не оплачивает его,… … Справочник технического переводчика

Золотой век ее продолжался до завоевания ее Норвегией (1264). Норвежский монах Теодерих (XII в.) называет исландцев самым искусным из северных народов в поэзии и историографии; в XIII в. Саксон Грамматик в предисловии к своей истории изумляется… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

Саги стали записываться в мирные годы, последовавшие запеременою веры (1002), когда дела героев прошлого еще хранились внародной памяти. Предварительно они путем устной передачи успелиприобрести известную стереотипную форму, которая сделалась… … Энциклопедия Брокгауза и Ефрона

Savoy Пол Воктор Савой Основная информация Жанр поп рок … Википедия

У этого термина существуют и другие значения, см. Мошенники. Мошенничество хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. При этом под обманом понимается как сознательное… … Википедия

Сотовые системы связи первого поколения, такие как NMT, TACS и AMPS, имели небольшие возможности в плане безопасности, и это привело к существенным уровням мошеннической деятельности, которая вредит и абонентам и сетевым операторам. Множество… … Википедия

Одним из наиболее опасных преступлений против собственности считается мошенничество. В уголовном законодательстве есть несколько статей, посвященных ему.

Общий состав посягательства предусмотрен в 159 статье УК РФ . В норме установлены наказания за противоправные действия с физическими объектами или имущественными правами. В 159 статье УК РФ предусмотрены квалифицированные и особо квалифицированные составы. В ст. 159.6 установлено наказание за деяния в сфере компьютерной информации. Между тем в последнее время получил широкое распространение новый тип мошенничества - фрод . Ответственность за него в УК не предусмотрена.

Определение

Слово fraud в переводе с английского обозначает "мошенничество". Суть его состоит в несанкционированных действиях, неправомочном использовании услугами и ресурсами в сетях связи. Проще говоря, это вид мошенничества в области информационных технологи й.

Способы совершения преступления различны. В настоящее время известно больше 50 разных приемов хищения в сетях связи.

Анализируя случаи, имевшие место в практике, можно сказать, что фрод - это такое преступление, за которое привлечь к ответственности очень сложно.

Классификация

Попытка выделить виды фрода была предпринята в 1999 г. Ф. Госсетом и М. Хайлендом. Они смогли обозначить 6 основных типов:

Subscription fraud - контрактное мошенничество. Оно представляет собой умышленное указание неверных данных при заключении договора или неисполнение абонентом условий об оплате. В этом случае абонент не планирует изначально исполнять свои обязательства по контракту либо в определенный момент отказывается от их выполнения.
Stolen fraud - использование утерянного или украденного телефона.
Access fraud. Перевод слова access - "доступ". Соответственно, преступление состоит в противоправном использовании услуг посредством перепрограммирования идентификационных и серийных номеров телефонов.
Hacking fraud - хакерское мошенничество. Оно представляет собой проникновение в систему безопасности компьютерной сети с целью удаления инструментов защиты или изменения конфигурации системы для несанкционированного ее использования.
Technical fraud - техническое мошенничество. Оно предполагает противоправное изготовление платежных телефонных карт с поддельными идентификаторами абонентов, платежных отметок, номеров. К этому же типу относят внутрикорпоративное мошенничество. В этом случае злоумышленник имеет возможность пользоваться услугами связи по низкой цене за счет получения незаконного доступа к корпоративной сети. Считается, что такой фрод - это самое опасное деяние, поскольку выявить его довольно сложно.
Procedural fraud - процедурное мошенничество. Его суть состоит в противоправном вмешательстве в бизнес-процессы, к примеру, в биллинг, для снижения размера оплаты услуг.

Позже эту классификацию существенно упростили; все методы объединили в 4 группы: процедурное, хакерское, контрактное, техническое мошенничество.

Основные типы

Необходимо понимать, что фрод - это такое преступление, источник которого может находиться где угодно. В этой связи особую актуальность приобретает вопрос В соответствии с этим, выделяют следующие три типа мошенничества:

внутреннее;
операторское;
абонентское.

Рассмотрим их основные признаки.

Абонентский фрод

Наиболее распространенными действиями считаются:

Имитации сигнализации с использованием специальных приборов, позволяющих совершать междугородние/международные звонки, с таксофонов в том числе.
Физическое подключение к линии.
Создание нелегального пункта связи через взломанную АТС.
Кардинг - эмуляция телефонных карт или противоправные действия с картами предоплаты (к примеру, пополнение обманным путем).
Умышленный отказ от оплаты телефонных переговоров. Такой вариант возможен, если услуги предоставляются в кредит. Как правило, жертвами злоумышленников становятся операторы мобильной связи, предоставляющие услуги роуминга, когда информация между операторами передается с задержкой.
Клонирование телефонных трубок, сим-карт. Сотовые мошенники получают возможность совершать звонки в любых направлениях бесплатно, а счет придет владельцу клонированной сим-карты.
Использование телефона в качестве переговорного пункта. Такие действия совершаются в тех местах, где имеется связи: в аэропортах, на вокзалах и пр. Суть мошенничества состоит в следующем: на найденный/украденный паспорт приобретаются сим-карты, тарифы по которым предусматривают возможность формирования задолженности. За небольшую плату желающим предлагается позвонить. Это продолжается до того момента, пока номер не будет заблокирован за образовавшийся долг. Погашать его, разумеется, никто не собирается.

Операторское мошенничество

Зачастую оно выражается в организации очень запутанных схем, связанных с обменом трафиком на сетях. Среди наиболее распространенных неправомерных действий можно отметить следующие:

Намеренное искажение информации. В таких случаях недобросовестный оператор конфигурирует коммутатор так, чтобы можно было соврать звонки через другого ничего не подозревающего оператора.
Многократный возврат звонков. Как правило, такое "зацикливание" имеет место при различиях в тарификации операторов при передаче вызовов между ними. Недобросовестный оператор возвращает звонок в исходящую сеть, но через третье лицо. В итоге вызов возвращается снова к недобросовестному оператору, который может его снова отправить по той же цепочке.
"Приземление" трафика. Этот вид мошенничества также именуют "туннелированием". Он имеет место, когда недобросовестный оператор передает свой трафик в сеть через VoIP. Для этого используется шлюз IP-телефонии.
Увод трафика. В этом случае создается несколько схем, предусматривающих нелегальное предоставление услуг по сниженным ценам. К примеру, 2 недобросовестных оператора заключают соглашение для получения дополнительного дохода. При этом у одного из них нет лицензии на оказание услуг связи. В условиях соглашения стороны оговаривают, что субъект, не имеющий разрешения, будет использовать сеть партнера как транзитную для пропуска и вливания своего трафика в сеть третьего лица - оператора-жертвы.

Внутренний фрод

Он предполагает действия сотрудников компании связи, связанные с хищением трафика. Сотрудник, к примеру, может воспользоваться служебным положением для извлечения незаконной прибыли. В этом случае мотивом его действий является корысть. Бывает и так, что служащий умышленно наносит компании ущерб, например, вследствие конфликта с руководством.

Внутреннее мошенничество может совершаться путем:

Сокрытия части информации на коммутационных устройствах. Оборудование может быть настроено так, чтобы для части маршрутов сведения об оказанных услугах регистрироваться не будет или будет вводиться в незадействованный порт. Действия такого рода обнаружить крайне проблематично, даже при проведении анализа данных биллинговой сети, поскольку в нее не поступают первичные сведения о соединениях.
Сокрытия части данных на оборудовании биллинговых сетей.

Это достаточно специфичная схема мошенничества. Она связана с покупками товаров в Интернете.

Клиенты делают заказ и оплачивают его, как правило, безналичным расчетом с карты или счета. Затем они инициируют возврат оплаты, обосновывая это тем, что платежный инструмент или информация о счете были украдены. В результате средства возвращаются, а приобретенный товар остается у злоумышленника.

Практические сложности

Как показывает практика, злоумышленники используют сразу несколько способов фрода. Ведь, по сути, ? Это люди, хорошо разбирающиеся в информационных технологиях.

Чтобы не быть пойманными, они разрабатывают различные схемы, распутать которые зачастую почти невозможно. Достигается это как раз путем применения нескольких незаконных моделей одновременно. При этом какой-то способ может использоваться для направления правоохранительных органов по ложному следу. Зачастую не помогает и фрод-мониторинг .

Сегодня большинство специалистов приходят к единому выводу о том, что составить исчерпывающий перечень всех типов телекоммуникационного фрода невозможно. Это вполне объяснимо. В первую очередь, технологии не стоят на месте: идет их постоянное развитие. Во-вторых, необходимо учитывать специфику этого направления преступной деятельности. Телекоммуникационное мошенничество тесно связано с реализацией конкретных услуг определенных операторов связи. Соответственно, кроме общих сложностей, у каждой компании будут возникать свои, присущие только ей специфические проблемы.

Общие принципы борьбы

Любой оператор должен иметь представление о существующих видах телекоммуникационного мошенничества. Классификация помогает упорядочить деятельность, направленную на борьбу с преступлениями.

Наиболее распространенным считается разделение фрода по функциональным сферам:

роуминговый;
транзитный;
СМС-фрод;
VoIP- fraud;
PRS- fraud.

Вместе с тем классификация не облегчает оператору решение задачи по обеспечению защиты от мошенничества. К примеру, транзитный фрод предполагает реализацию огромного количества мошеннических схем. Несмотря на то что все они в той или иной степени связаны с предоставлением одной услуги - транзитом трафика, выявляются они при помощи совершенно разных инструментов и методов.

Альтернативная классификация

Учитывая сложность проблемы, при планировании деятельности по фрод-мониторингу операторам следует использовать типологизацию мошеннических схем в соответствии с методами их детектирования, выявления. Эта классификация представлена в виде ограниченного перечня классов фрода. Любую возникающую, в том числе ранее не учтенную схему мошенничества оператор может отнести к какому-либо классу в зависимости от метода, применяемого для ее раскрытия.

Отправной точкой для такого деления будет выступать представление о любой модели как о сочетании 2-х компонентов.

Первым элементом является "предфродовое состояние". Оно предполагает определенную ситуацию, сочетание условий, возникшие в настройках системы, в бизнес-процессах, благоприятные для реализации мошеннической схемы.

К примеру, существует такая модель, как "фантомные абоненты". Эти субъекты получили доступ к услугам, но в билинговой системе не зарегистрированы. Это явление и называется "предфродовым состоянием" - рассинхронизация данных между элементами сети и учетными системами. Это, разумеется, еще не фрод. Но при наличии этой рассинхронизации он вполне может быть реализован.

Вторым элементом является "фродовое событие", т. е. действие, для которого организована схема.

Если продолжить рассматривать "фантомных абонентов", действием будет считаться СМС, звонок, транзит трафика, передача данных, совершенные одним из таких абонентов. В связи с тем, что в биллинговой системе он отсутствует, услуги оплачены не будут.

Фрод и GSM

Техническое телекоммуникационное мошенничество порождает множество проблем.

В первую очередь, вместо контролируемого и законного соединения рассылки осуществляются с непонятного устройства. Усложняется ситуация тем, что содержание сообщений нельзя модерировать (проверять).

Во-вторых, кроме убытков от неоплаченных рассылок, у оператора увеличиваются прямые затраты на расширение сети из-за повышенной нагрузки на устройства вследствие нелегального сигнального трафика.

Еще одна проблема - сложности при взаимозачетах между операторами. Разумеется, никто не хочет оплачивать пиратский трафик.

Эта проблема приобрела угрожающие масштабы. Для выхода из сложившейся ситуации Ассоциация GSM разработала несколько документов. В них раскрывается понятие смс-фрода, даются рекомендации по основным методам его детектирования.

Одной из причин распространения СМС-мошенничества специалисты называют несвоевременное обновление ОС телефона. Как показывает статистика, большое количество пользователей не хотят покупать новый телефон, пока используемый аппарат не выйдет из строя. Из-за этого более чем на половине устройств используется старое программное обеспечение, которое, в свою очередь, имеет бреши. Ими и пользуются мошенники для реализации своих схем. Между тем и современные версии имеют свои уязвимости.

Устранить проблему можно, обновив систему до последней версии и запустив приложение, выявляющее уязвимости.

Необходимо помнить, что злоумышленники не разделяют мобильную и фиксированную связь. Схемы фрода могут быть реализованы в любой уязвимой сети. Мошенники изучают особенности и той, и другой связи, выявляют похожие бреши и проникают в них. Конечно, абсолютно исключить угрозу нельзя. Однако устранить наиболее явные уязвимости вполне возможно.