Рынок дебиторской задолженности. Как ит решают проблему долгов за жкх

Фото Право.Ru

На покупке долгов можно неплохо заработать, особенно если ты юрист. Кредиторы часто предпочитают продать право требования с дисконтом, чтобы не участвовать в судебных спорах, сохранив время и силы. А некоторые вынуждены расстаться с долгом, поскольку срочно нуждаются в деньгах. Однако все не так просто - покупатель тоже сильно рискует. При покупке долга важно тщательно изучить всю документацию, уделить максимальное внимание аналитике, проверить должника, правильно определить цену сделки. Как это сделать, расскажет "Право.ru".

С каждым годом на рынок выставляется все больше долгов. Так, например, по данным "Эксперт Северо-Запад ", в 2016 году было перепродано 10 млрд руб. задолженности по микрозаймам (что на 28% больше прошлого года), а в этом году цифра может достигнуть 12 млрд руб. При этом микрозаймы - наиболее проблемный сектор, и доля невозврата в нем достигает 45-50% от всех выданных денег. Всего же, по сведению ИАА "Деловые новости ", рынок продажи долгов в 2015 году составил 444 млрд руб., в 2016 году - 486 млрд руб.

Заниматься покупкой долгов могут любые лица, но некоторые делают это профессионально, например, коллекторы. Покупатель зарабатывает на разнице между суммой долга и его продажной стоимостью. Она образуется из-за дисконта, в который закладываются ожидаемые риски покупателя (цессионария), его вознаграждение, а также ряд расходов на фактическое взыскание денег.

Почем долг?

На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов: и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором с точки зрения ценообразования является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание. Обеспеченные долги всегда стоят дороже. Поэтому разброс цен очень большой и колеблется в среднем от 10% до 75% номинальной стоимости долга. При этом, по словам руководителя аналитического отдела Бюро присяжных поверенных " " Максима Петрова , иногда банки продают коллекторам портфель долгов по потребкредитам даже за 3% от общей суммы.

"Покупка долгов очень схожа с игрой на бирже ценных бумаг. Если вы располагаете свободными финансовыми активами и временем, при правильном подходе можно за один год увеличить свой капитал в несколько раз", - считает юрист АБ " " Василий Фотинский . Кстати, купить дебиторскую задолженность можно на торгах - есть специализированные электронные площадки, занимающиеся ее реализацией.

Какие долги покупать?

"Самое безопасное и прибыльное - это приобретение долгов организации со стабильным финансовым положением, у которой большие активы и нет серьезной кредиторской задолженности", - считает Фотинский. "С точки зрения исполнения обязательств наиболее выгодным является скупка задолженности к государственным организациям или крупным компаниям. Наименее эффективно взыскивать задолженность с физического лица", - добавляет адвокат МКА " " Зиннур Зиннятуллин . "Для инвестиций интересны потребительские требования к крупным платежеспособным корпорациям, которые либо нарушают условия договора с клиентом, либо, что реже, включили в договор незаконное условие. Это и надо проверять. Если планируется поставить дело на широкую основу, то необходимо изучить не только договорную документацию, но и как устроен процесс. В больших компаниях права клиента могут быть ущемлены не умышленно, а, например, лишь потому, что процесс жестко детерминирован информационной системой, которую по каким-либо причинам не могут привести в соответствие с законодательством. Очень популярен выкуп долгов страховых компаний, в частности, по ОСАГО. В случае с ОСАГО бизнес практически беспроигрышный. По этой же причине - высококонкурентный", - считает Петров. Он объяснил, как выглядит схема работы автоюриста. Например, страхователь попал в ДТП по вине другого, и теперь ему причитается страховое возмещение. Но страховщик допускает волокиту и не торопится выплатить деньги. Тогда появляется автоюрист, который предлагает в тот же день рассчитаться за ущерб. Он отдает потерпевшему согласованную сумму и подписывает договор цессии. Затем автоюрист проводит оценку повреждений авто в результате ДТП и с ней, а также договором цессии, страховым полисом, заявлением о страховом случае идет в суд. "Там он заявляет более высокую сумму ущерба, добавляя к ней стоимость экспертизы, которую сам же и делает, а также расходы на представителя. За 2015 год так называемые автоюристы заработали на этом 8 млдр руб.", - рассказал Петров.

Что проверить перед покупкой?

"Главную ценность имеет не актив, а информация о нем", - считает генеральный директор Сослан Каиров . Поэтому перед покупкой долга нужно провести большую работу.

Убедиться в наличии самого обязательства: действительно ли оно, не было ли исполнено, не пропущен ли срок исковой давности, нет ли запрета на его продажу.

Проверить платежеспособность должника: есть ли у него активы и долги перед другими кредиторами, не начата ли в отношении него процедура банкротства. Если у должника нет ни денег, ни активов, покупка долга не имеет смысла. "В случае, если должник уже находится в стадии банкротства, то шансы заработать на покупке такого долга (да и вернуть уплаченные деньги) резко стремятся в нулю", - считает Фотинский.

Установить факт существования должника-юрлица - не ликвидирован ли он.

Изучить судебную практику (если кредитор еще не дошел до суда или проиграл его). "Есть риск формирования судебной практики, направленной на защиту крупного бизнеса. Например, при наличии доказательств заключения договора потребителя с банком, застройщиком, автосалоном, салоном связи и т. п. под влиянием обмана со стороны их представителей суды отказывают потребителям в исках, ссылаясь на свободу договора. Такие долги покупать, конечно, высокорискованно", - заметил Петров.

Партнер ПБ " " Дмитрий Терентьев также рекомендует перед покупкой разузнать, почему вообще долг продается.

Что прописать в договоре о покупке?

При покупке долга, как правило, заключается договор уступки права требования (он же договор цессии; ст. 388-390 ГК). Юристы советуют прописать в нем, что цедент отвечает за действительность требования долга. Но это не единственная рекомендация. "В нашей практике был случай, когда стороны согласовали в договоре, что передаются все права требования цедента к должнику, существующие на момент уступки. Уступке долга предшествовали судебные споры между цедентом и должником. Уже после сделки было отменено судебное решение, признававшее правомерным безакцептное взыскание с должника части суммы задолженности. В результате цеденту пришлось возвратить должнику взысканную сумму, но сама задолженность на эту сумму сохранилась. Это вызвало спор между цедентом и цессионарием о том, кому принадлежат права требования спорной суммы. Его можно было избежать, если правильно сформулировать в договоре содержание уступаемых требований", - считает адвокат " " Ольга Зеленская .

Как добиться выплаты долга?

Для начала нужно уведомить должника о состоявшейся сделке. Дальше все будет зависеть от того, до какой из этих стадий дошел прежний кредитор (соответственно, цессионарию нужно начинать с этой стадии и двигаться дальше):

1. Досудебный (претензионный порядок) - направление претензии с предупреждением.

2. Судебный порядок - получение решения суда о взыскании задолженности. Если долг уже подтвержден судом, то после покупки необходимо обратиться в суд и заменить взыскателя на нового.

Кстати, в некоторых случаях все эти стадии вполне успешно заменяют переговоры с должником. "В условиях, когда утюги ушли в прошлое, а парогенераторы не обеспечивают необходимого эффекта, главной задачей является создание для должника в рамках правового поля таких условий, при которых выгоднее погасить долг, и чем быстрее, тем лучше. Например, для публичных компаний, которые оценивают репутационные риски, достаточно угрозы подачи заявления о признании должника банкротом. Для недобросовестных должников может стать хорошим стимулом риск привлечения менеджмента к уголовной ответственности. Здесь нужен очень глубокий анализ и тонкий психологический расчет", - считает Каиров.

Если долг обеспечен залогом имущества, можно обратить на него взыскание. Иногда договор предусматривает возможность сделать это во внесудебном порядке (если он удостоверен нотариально) - в этом случае достаточно получить исполнительную надпись нотариуса.

В Северо-Западном федеральном округе доля просроченной "дебиторки" традиционно была ниже, чем среднем по стране, оставаясь в пределах 6-8% от общего объема дебиторской задолженности покупателей и заказчиков, говорится в исследовании . Однако в России этот показатель стабилизировался к осени 2015 года на уровне 11%, а на Северо-Западе продолжил расти и к апрелю 2016 года достиг рекордного для региона уровня в 8,8%. В денежном выражении просроченная задолженность в СЗФО на 1 апреля 2016 года составила 202 млрд рублей.

В некоторых отраслях экономики доля просроченной задолженности еще выше, например, в металлургическом производстве в марте этот показатель в СЗФО составлял 20,2% (для российской металлургии в целом - 11,1%).

Доля просроченной задолженности в общем объеме дебиторской задолженности покупателей и заказчиков России на 1 апреля 2016 года

Источник: расчеты Coface Россия на основании данных Росстат

Причины неплатежей исследователи видят как в кризисных явлениях, например падении покупательной способности населения, так и в невыполнении государством обязательств по своевременной оплате. По данным " " , оборот торговли в Петербурге в 2015 году снизился на 5% до 1,1 трлн рублей.

Цепочки неплатежей в ряде секторов начинают формироваться из-за просрочек в оплате государством задолженности перед частными компаниями по госконтрактам. Это касается, в частности, проектов в строительной отрасли, говорят в Coface.

Кроме того, часть компаний пытаются компенсировать трудности с получением заемных денег за счет своих партнеров: оптовая торговля кредитует розничную торговлю и ряд отраслей промышленности. "Действительно, ряд сетей идут вразрез даже с законом о торговле, отсрочка у них достигает 90 дней", - сетует Александр Мышинский, гендиректор . В то же время есть сети, которые даже в кризис платят как по часам, например , добавляет он.

Самыми громкими неплательщиками кризисного времени в розничной торговле стали крупные игроки: " " и ГК " ". В результате внутренних проблем компаний они стали задерживать оплату своим поставщикам и контрагентам, в итоге разбирательства перешли в суд.

"Случаев задержки оплаты, безусловно, с кризисом становится больше, мы видим это, но еще раньше выстроили работу с клиентами таким образом, что просрочка у нас не превышает 5%", - говорит Андрей Высокоумов, директор ТД "Энерго". Причиной неплатежей он называет, в первую очередь, уменьшение покупательской способности. "Вторая причина - сложности с получением кредитных ресурсов, ставки стали более интересными, но получить кредит непросто, а многие на рынке перекрывали платежи за счет заемных денег", - говорит Андрей Высокоумов.

Существенных изменений за последние годы в условиях кредитования не происходило, утверждает Вячеслав Ермолин, директор управления продаж крупному и среднему бизнесу . По его данным, спрос на кредиты со стороны оптово-розничных компаний немного снизился. Так, по итогам первого полугодия 2015 года доля оптово-розничного сектора в общем объеме выдаваемых кредитов составила 39%, а по итогам первого полугодия текущего года - 34%. Спрос на кредитные средства со стороны предприятий обрабатывающей промышленности, наоборот, немного увеличился - с 29 до 30%.

Как отмечают в Coface, в условиях рецессии в российской экономике есть тенденция к увеличению периода сбора дебиторской задолженности. Так, по данным системы «СПАРК – Мониторинг платежей», в СЗФО своевременно оплачиваются только 58% счетов, на 1-30 дней задерживают платежи по 24% счетов, свыше 90 дней - 12%. Это свидетельствует как об усилении проблем с платежеспособностью покупателей, так и о том, что теперь компании для расширения и поддержания объемов бизнеса вынуждены взаимодействовать с клиентами из более рискованной группы, говорят эксперты Coface.

Однако участники рынка не согласны с таким объяснением, по их словам, сделок с сомнительными партнерами, напротив, стало гораздо меньше. "Рисков так много, что лучше сейчас недозаработать что-то, чем потерять", - считает Александр Мышинский. "Сиюминутная выгода может обернуться огромными потерями, поэтому менеджерский состав следит за тем, чтобы избегать рискованного партнерства", - согласен с ним Андрей Высокоумов.

Просроченная задолженность в отраслевом разрезе в СЗФО, млрд рублей

В статье представлен обзор завершенных торгов дебиторской задолженностью. Рассчитаны сроки реализации и дисконты к номинальной величине долга на основании анализа фактических данных.

Статья будет полезна для практикующих оценщиков, а также арбитражных управляющих и других заинтересованных лиц (пользователи отчетов об оценке, кредиторы, должники).

Источником информации служили публикации, размещенные в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве в разделе «ТОРГИ».

На дату проведения анализа – 03.07.2018 за июнь 2018 года в реестре имелась информация о 282 завершенных торгах, из них 221 в форме открытого аукциона, 60 в форме публичного предложения, и 1 торги в форме открытого конкурса.

Следует отметить, что из 221 торгов в форме открытого аукциона состоялись (или были заключены сделки с единственным участником) только 73. Торги в форме публичного предложения состоялись в 49 случаях из 60.

Анализировались торги только дебиторской задолженностью, если в лот входило иное имущество, то такие сделки исключались из выборки. Не рассматривались сделки, в которых не указана итоговая цена торгов, а также торги в которых не удалось найти информацию о номинальной величине долга.

В соответствии со ст. 139 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в течение одного месяца с даты окончания инвентаризации предприятия должника или оценки имущества должника, конкурсный управляющий представляет собранию кредиторов или в комитет кредиторов для утверждения свои предложения о порядке продажи имущества должника. Порядок, сроки и условия продажи имущества должника должны быть направлены на реализацию имущества должника по наиболее высокой цене и должны обеспечивать привлечение к торгам наибольшего числа потенциальных покупателей.

Торги в форме аукциона проводятся путем увеличения начальной цены на шаг аукциона. Выигравшим аукцион признается участник, предложивший наиболее высокую цену. В случае, если не были представлены заявки на участие в торгах или к участию в торгах был допущен только один участник, организатор торгов принимает решение о признании торгов несостоявшимися. Если к участию в торгах был допущен только один участник, заявка которого на участие содержит предложение о цене не ниже установленной начальной цены продажи, договор купли-продажи заключается управляющим с этим участником торгов.

В случае признания торгов несостоявшимися и незаключения договора купли-продажи с единственным участником торгов объявляются повторные торги. При этом начальная цена продажи устанавливается на 10% ниже первоначальной цены.

Если первые две стадии торгов признаны несостоявшимися, то имущество должника подлежит продаже путем публичного предложения, в ходе которого происходит поэтапное снижение цены продажи. При этом начальная цена продажи имущества должника устанавливается в размере начальной цены, указанной в сообщении о продаже имущества должника на повторных торгах. Снижение цены происходит в соответствии порядком продажи имущества, которым может быть предусмотрено любое количество периодов и минимальная цена для последнего периода.

В случае, если несколько участников торгов представили в установленный срок заявки, содержащие различные предложения о цене имущества должника, но не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов, предложившему максимальную цену за это имущество. В случае, если заявки содержат равные предложения о цене имущества, право приобретения принадлежит участнику торгов, который первым представил заявку.

Интересно определить сроки реализации дебиторской задолженности, которые рассчитывались как разница между датой завершенных торгов и датой опубликования первого объявления о проведении торгов.

Статистика для открытых аукционов выглядит следующим образом.

Рисунок 1

Таким образом, реализацияя дебиторской задолженности в ходе открытого аукциона происходит в большинстве случаев за 40-50 дней, при условии, что торги состоялись. Сроки более 80 дней относятся к повторным торгам. Из гистограммы видно, что реализация дебиторской задолженности на повторных торгах происходит редко. Медиана - значение варьирующего признака, которое делит ряд распределения на две равные части по объему частот, составляет 47 дней, среднее значение - 58 дней.

Гистограмма сроков продажи при реализации имущественных прав в ходе публичного предложения (включая периоды прошедших аукционов) представлена на рисунке ниже.

Рисунок 2

Дебиторская задолженность, которая была реализована за срок менее 90 дней (2 сделки на гистограмме), по каким-то причинам не продавалась путем открытых аукционов. Медиана – 145 дней, в среднем количество дней реализации при публичном предложении составляет 173 дня. Значительное отклонение среднего от медианы связано с тем, что срок реализации одной дебиторской задолженности из выборки с момента первого объявления о продаже до завершенния торгов составил 601 день.

Распределение сроков реализации за июнь 2018 г. по всем формам состоявшихся торгов представлена ниже.

Рисунок 3

Медиана составляет округленно 52 дня. Среднее значение – 100 дней, минимальный срок – 38 дней, максимальный – 601 день.

Рассмотрим дисконты к номинальной величине дебиторской задолженности, с которыми производятся фактические сделки.

Рисунок 4

Таким образом, наибольшее число торгов в форме аукциона заканчивается с дисконтом к номинальной величине долга более 95%. При этом в 51 торгах цена возрасла, в остальных 22 сделках реализация прошла по начальной цене.

Максимальные дисконты применялись к дебиторской задолженности предприятий-банротов, реализация которой происходила с начальной ценой от 1 рубля. А в ходе торгов увеличилась на несколько десятков и сотен рублей.

Некоторые торги начинаются с цены соответствующей 0,1%, 1%, 5%, 10%, 15% от номинальной величины задолженности, видимо, в таких случаях использовалась коэффициентная методика оценки дебиторской задолженности.

Также в ходе анализа было установлено, что начальной ценой многих торгов является не , определенная оценщиком, а номинальная величина долга. Как показывает статистика, все такие лоты после аукционов уходят на реализацию в стадию публичного предложения, и это предсказуемо. Арбитражные управляющие с одной стороны сохранают средства конкурсной массы, экономя на услугах оценщиков, а с другой стороны, пытаются реализовать имущество должника по наиболее высокой цене. Но при этом увеличиваются сроки торгов, как показал анализ – с 47 дней до 145 дней (медианные значения аукционов и публичного предложения), то есть на срок более 3-х месяцев. Соответственно увеличивается процедура конкурсного производства и ежемесячное вознаграждение управляющего.

В одном случае при публичном предложении цена возрасла, в итоге реализация прав требований прошла по цене выше номинала, эта сделка исключается из анализа. Дисконты при публичном предложении изображены на гисторграмме ниже.

Рисунок 5

Существует понятие «мусорные долги» - это долги практически не реальные ко взысканию. Анализируя предложения из дипазона дисконтов в размере 95% и выше, можно сделать вывод, что средняя цена таких долгов составляет 1,55% от номинальной стоимости.

Статистические данные возможных дисконтов по всем видам торгов представлены в таблице.

Таблица 1

Корреляции размера дисконта и должников: физичиских и юридических лиц, не выявлена. То есть размер дисконта к номинальной величине дебиторской задолженности не зависит от того, кто является должником.

Выводы

Статистические данные показывают, что с вероятностью 95% значение дисконта при реализации дебиторской задолженности будет находиться в интервале от 86,12% до 92,23% от номинальной величины долга. При этом надо понимать, что в результате 11 сделок из 114 рассматриваемых, дисконты составили менее 70%, а в 62 торгах дисконты находились в интервале от 95% до ~100%. Поэтому при прогнозировании вероятного дисконта необходимо также учитывать медиану выборки – 95,4%.

Медиана для торгов в форме открытого аукциона составляет 47 дней, среднее значение - 58 дней.

Средние сроки реализации дебиторской задолженности при публичном предложении составляют 173 дня, медиана – 145 дней с момента объявления о проведении первых торгов.

По состоянию на 21 ноября 2016 года задолженность на оптовом рынке электроэнергии и мощности достигла отметки в 60,7 млрд рублей (задолженность по ценовым зонам составила 59,25 млрд рублей, по неценовым зонам — 1,45 млрд), превысив уровень исторического максимума, зафиксированного в марте 2013 года.

Андрей РОМАНЧУК , председатель Правления Ассоциации «Надёжный партнёр»

Возвращение к историческим максимумам задолженности на оптовом рынке произошло, главным образом, за счёт неплатежей гарантирующих поставщиков Северного Кавказа. С начала года задолженность на ОРЭМ выросла на 5,5 млрд руб., прирост задолженности гарантирующих поставщиков СКФО составил за этот период 5,3 млрд При этом уровень расчётов на оптовом рынке без учёта Северного Кавказа близок к 100 %.

Задолженность на розничном рынке с начала года увеличилась на 32,3 млрд руб. и составила 212,6 млрд по состоянию на начало октября 2016 года. При этом темпы прироста задолженности на РРЭ в 2016 году были ниже, чем в 2015 году — 17,9 % против 20,1 % соответственно. Лидируют по приросту задолженности на розничном рынке регионы СКФО, наибольшие темпы зафиксированы в Ингушетии, Чечне и Дагестане. В этих регионах уровень оплаты электроэнергии не доходит до планки в 80 %.

Основными должниками на РЭЭ по-прежнему остаются предприятия ЖКХ, бюджетные потребители и население, на них приходится больше половины прироста задолженности.

В настоящее время финансовые гарантии в неценовых зонах ОРЭМ применяются только на объём перетока с первой ценовой зоной и гарантируют исполнение обязательств по договорам РСВ и БР перед поставщиками первой ценовой зоны, что составляет не более 11 % от объёма обязательств (для Республики Коми и Архангельской области). В неценовых зонах Дальнего Востока и Калининградской области финансовые гарантии не применяются. Механизм предоставления финансовых гарантий в неценовых зонах может заработать в период март-апрель 2017 года, такое решение принято на очередном заседании Наблюдательного совета Ассоциации «НП Совет Рынка» в ноябре 2016 года.

По состоянию на 28 ноября 2016 года, задолженность только ПАО «Архэнергосбыт» перед ОАО «ТГК-2» составила 670 млн руб. Введение на территории неценовых зон оптового рынка механизма предоставления финансовых гарантий по аналогии с ценовой зоной ОРЭМ, является единственным разумным методом гарантирования оплаты со стороны гарантирующего поставщика электроэнергии.

По данным Минстроя России совокупный объём долгов регионов России за услуги жилищно-коммунального хозяйства составил на сегодняшний день 1 трлн 86 млн руб. Вовремя оплачивают счета за услуги ЖКХ только примерно 60—65 % населения, остальные — через месяц, два, три. Долги управляющих компаний перед поставщиками энергоресурсов приблизились к 270 млрд рублей.

Вопрос лишения лицензии управляющих компаний, допускающих рост дебиторской задолженности за поставленные энергоресурсы, остаётся в актуальной повестке дня.

Законопроект о прямых расчётах граждан с ресурсоснабжающими организациями может быть рассмотрен Госдумой РФ в осеннюю сессию. Точкой преткновения в рассмотрении проекта закона о прямых расчётах стал вопрос регионов (в том числе и Москвы), в которых системы ЕРЦ работают эффективно и переход на прямые расчёты не требуется. Реальным преодолением развилки может быть решение, предложенное в рассмотрении законопроекта, предусматривающего переход на тарифообразование по методу альтернативной котельной, а именно решение руководства региона о применении той или иной модели расчётов. Такое решение, безусловно, потребует введения постоянного мониторинга за расчётами в субъектах Российской Федерации с федерального уровня и включение уровня расчётов за энергоресурсы в критерии оценки эффективности деятельности руководителей регионов страны. Мы прекрасно знаем, что даже в текущей нормативной конструкции, по многим регионам присутствует высокий уровень расчётов на розничном рынке. В качестве примера можно привести Приморский край, Удмуртию, Мурманскую, Вологодскую, Костромскую, Тамбовскую, Кемеровскую области, Еврейскую автономную область.

Сейчас наиболее действенной мерой воздействия на неблагонадёжного контрагента по прежнему остаётся введение режима ограничения или отключения от энергоснабжения. Именно поэтому отраслевое сообщество надеется на скорое принятие нормативных правовых актов в рамках реализации 307-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с укреплением платёжной дисциплины потребителей энергетических ресурсов», предусматривающих возможность ограничения энергоснабжения «неотключаемых» потребителей, а также определение ответственности за нарушение режима ограничения и упрощение и сокращение сроков процедур ограничения и прекращения энергоснабжения потребителей, нарушающих платёжную дисциплину.

Стоит отметить, что внедрение расчётов через единые расчётно-кассовые центры (ЕРКЦ) само по себе не может рассматриваться альтернативой прямым расчётам. Присутствует необходимость закрепления чётких критериев соответствия требованиям, предъявляемым к организациям, выполняющим данный вид деятельности. Я бы сказал, что только организации, напрямую заинтересованные в увеличении собираемости и повышении эффективности системы начисления и сбора денежных средств, могут выступать учредителями и организаторами деятельности ЕРКЦ. На территории региона этим критериям отвечают только гарантирующий поставщик электроэнергии и единая теплоснабжающая организация. В случае, когда функцию ЕРКЦ пытаются передать независимой организации, высока вероятность увеличения расходов на данную функцию, даже по сравнению с расходами на содержание собственных абонентских служб. Подобные инициативы сейчас рассматриваются на уровне многих регионов, в связи с чем усматривается явная необходимо утверждения требований к ЕРКЦ в федеральной нормативной базе.

Пока законодатели и регулятор отрасли ведут дискуссию и готовят нормативные и законодательные акты по укреплению платёжной дисциплины потребителей энергоресурсов, энергетики находят новые способы работы с должниками, однако далеко не все энергокомпании применяют полный спектр разрешённых законом средств и мер воздействия на неблагонадёжного потребителя.

Так, пени за несвоевременную оплату начисляются только через месяц просрочки, что позволяет собственникам затянуть процесс оплаты. Конечно, большинство граждан исполняют свои платёжные обязательства, однако не всегда в срок. В этом случае угроза передачи данных в бюро кредитных историй служит дополнительным фактором своевременного исполнения обязательств. К сожалению, пока данные о наличии просроченной дебиторской задолженности физического лица могут быть переданы в бюро кредитных историй только в случае наличия вступившего в силу решения суда. Проект «Надёжный партнёр» выступил инициатором обсуждения внесения изменений в Закон «О кредитных историях», допускающих передачу в бюро кредитных историй не только данных о лицах, в отношении которых есть вступившее в силу решение суда, но и всех потребителей жилищно-коммунальных услуг, в том числе исполняющих свои обязательства в срок. Заметим, что таких большинство, а значит платёжная история граждан, вовремя оплачивающих коммунальные счета, будет улучшаться, а кредитные организации получат дополнительный инструмент для оценки потенциальных заёмщиков.

Конечно, это изменение может негативным образом повлиять на кредитную историю «забывчивых» граждан, оплачивающих счета с задержкой на месяц и более, однако не перешагивающих грань уклонения от исполнения обязательств. Возникнет дополнительный стимул рассчитываться в установленные законом сроки, а граждане, ранее допустившие незначительное нарушение платёжной дисциплины в отношении расчётов по кредитам, смогут, просто вовремя расплачиваясь с энергетиками, поправить свою кредитную историю.

Другим способом работы с потребителями энергетических ресурсов являются часто публикуемые на сайтах энергокомпаний «белые» и «чёрные» списки потребителей энергоресурсов. К сожалению, данные публикации имеют малую эффективность в связи с тем что не находят своего потребителя и данных о платёжной дисциплине конкретной организации. Заинтересованными организациями в данном случае выступают банки, страховые компании, контрагенты организации, сведения о которой обличены.

Многие энергокомпании уже присоединились к проекту «Мониторинг платежей», который позволяет донести сведения о платёжной дисциплине потребителя до целевой аудитории в рамках системы СПАРК. Существует несколько аспектов, в которых реализация системы мониторинга будет интересна для предприятий электроэнергетики. Во-первых, конечно, это вопрос выставления приоритетов в оплатах и сокращения срока расчётов. Контрагент будет скорее платить организации, участвующей в обмене данными, чем тем, кто замыкает сведения внутри.

Важно отметить, что система будет работать только при активном информационном взаимодействии с потребителями. Крайне важно отработать систему размещения информации о передаче данных в центрах обслуживания клиентов, на платёжных документах, на корпоративных сайтах и в публикациях в региональных СМИ.

«Оцифровывание» платёжной дисциплины различных участников рынка и систематизация этих данных позволят увидеть «слабые звенья» в цепочке платежей в ТЭК. Можно проводить факторный анализ, оценивать влияние тех или иных мероприятий или событий на изменение уровня платёжной дисциплины.

Ценность «Мониторинга платежей» в его независимости. Система оценивает не потенциалы и мнения, а конкретные факты, раскрывает широкие возможности для анализа состояния контрагента с целью принятия решений о дальнейших действиях по взысканию задолженности, потенциалу дефолта или банкротства.

С точки зрения компаний, оказывающих услуги и поставляющих товары для энергетики, на мой взгляд, риски несвоевременных расчётов заказчика тоже крайне важныпри определении стоимости товара или услуги, да и самой целесообразности участия в торгах. Проект «Надёжный партнёр» предлагает всем энергетикам включить требование к отсутствию у потенциального исполнителя задолженности по энергоресурсам в конкурсную документацию. Такой фактор станет дополнительным стимулом к своевременным расчётам, а данные о наличии задолженности можно подчерпнуть из «СПАРК - Мониторинг платежей». 223-ФЗ, регулирующий процедуры проведения конкурсов и торгов у предприятий, осуществляющих регулируемые виды деятельности, позволяет включение данного требования.

В настоящее время на площадке международной информационной группы «Интерфакс» ведётся подготовка Федерального рейтинга субъектов Российской Федерации по уровню дебиторской задолженности за энергетические ресурсы. Методика рейтинга обсуждается с ведущими отраслевыми объединениями: Ассоциацией «Гарантирующих поставщиков и энергосбытовых компаний», Ассоциацией «Совет производителей энергии», «Российской ассоциацией водоснабжения и водоотведения». Выход первого рейтинга запланирован на второй квартал 2017 года.

Независимый анализ и верификация данных о платёжной дисциплине потребителей энергоресурсов в субъектах страны может стать инструментом мониторинга эффективности принимаемых законодательных мер, направленных на сокращение уровня дебиторской задолженности и определения уровня дебиторской нагрузки на предприятия ТЭК и факторного анализа ситуации в конкретном регионе, муниципальном образовании или предприятии.

Дорогие друзья, мы постараемся оперативно информировать Вас о развитии наших инициатив и изменениях в нормативной и законодательной базе!