Кредиты и займы стали обязательным элементом современной жизни. Они выдаются не только банковскими учреждениями, но и микрофинансовыми организациями, частными лицами. Востребованность кредита делает всё более частым образование задолженностей. Взыскивать их не всегда просто. Сначала это делается посредством переговоров с должниками. Если это не помогает, кредитору потребуется помощь суда. Для обращения в учреждение недостаточно одного составления иска. Потребуется расчёт его суммы. Без этого шага возможно возникновение множества проблем.
Для чего требуется расчёт задолженности: образец документа
Обращение в судебное учреждение требуется для того, чтобы начать исполнительное производство.
В его итоге кредитор сможет получить те средства, которые он предоставил дебитору. Для обращения в суд потребуется составить иск, и выполнить расчёт задолженности. Выполнить его поможет соответствующего характера. Составляется он при инициировании дел по взысканию и оспариванию денежных средств. Без его наличия возможны следующие проблемы:
- Исковое заявление не рассматривается;
- Если иск был принят, обнаружение неправильно проведённого расчёта может замедлить ход судебного разбирательства.
Почему происходит замедление дела? Ответчик, узнав об отсутствии этого важного документа, имеет право попросить об отложении рассмотрения дела до тех пор, пока бумага не будет предоставлена. Но это ещё не все задержки. Когда документ будет предоставлен, ответчик может попросить ещё об одном отложении заседаний до тех пор, пока он не ознакомиться с бумагой и не подготовит свои возражения.
Своевременная подготовка расчёта задолженности позволяет кредитору сэкономить своё время и не дать повода должнику к остановке судебных заседаний.
Документ важен также для следующей целей:
- Определение размера государственной пошлины . Сумма иска определяет размер пошлины, которую требуется оплатить. Лучше своевременно определить, сколько средств вам придётся отдать за судебные разбирательства;
- Определение суда, в который нужно обратиться . Сумма иска определяет судебный орган, в котором будет вести дело. Если она находится в пределах 50 тысяч рублей, то можно рассчитывать на помощь мирового суда, если же превышает – в районный.
Для чего производить расчёт задолженности, если вы знаете сумму, которую вам должны? Размер иска определяет не только сам займ, но и начисленные штрафы, пени и иные неустойки. Также в документ входит иная информация:
- Сроки возникновения задолженности;
- Порядок исчисления долга;
- Количество суток за период просрочки;
- Сумма основного займа.
Такой документ составляется не только при долге перед кредитором. Это также может быть бумага, касающаяся задолженности по арендной плате, алиментам. Где узнать долг по алиментам, . Соответствующий образец зависит от того, какое именно дело ведётся. Зачем требуется образец, ведь определить сумму можно и без него? Он необходим потому, что нужно не только произвести расчёт задолженности, но и грамотно его оформить. В этом деле образец станет лучшим помощником.
Что будет при нахождении просчётов?
Если судья сочтёт, что расчёт задолженности был проведён неверно, он имеет право вызвать в суд оценщика для того, чтобы уточнить сумму иска. Оценщик вычисляет сумму со всеми процентами и пени, а потом, на основе полученных результатов, составляет экспертное заключение. Этот документ является письменным доказательством в пользу кредитора.
Истец имеет право на изменение размера исковых требований, их уточнение. Если подаётся ходатайство подобного рода, необходимо приложить к нему новый расчёт задолженности. Для его составления также пригодиться образец.
Иногда дело тянется очень долго, и за этот срок у должника успевают накопиться новые проценты и неустойки. Кредитор имеет право включить их в сумму задолженности. Для этого потребуется перерасчёт. Как убедить суд в необходимости этого? В качестве аргумента можно привести тот факт, что должник пользуется полученными деньгами и получает от этого выгоду. Однако кредитору нужно учесть, что в случае подачи такой просьбы возможно возникновение двух обстоятельств:
- Судебное разбирательство будет начато заново, с учётом новых поправок. Кредитору придётся ждать ещё больше времени для получения результатов;
- Дебитор может обезопасить себя от новых неустоек и процентов. Если должником, на банковский счёт судебного органа, была внесена сумма, равная сумме долга, никаких новых начислений сделать не получиться. Это опровергает главный аргумент кредитора – выгоду от использования средств должником, так как средства находятся на счету банка.
Если расчёт задолженности неверен, судья может привлечь оценщика.
Существуют и ещё некоторые опасности. Иногда выявление неправильности вычисления суммы иска может наступить уже после вынесения решения суда. В этом случае принятый вердикт считается недействительным. Дело направляется на последующее рассмотрение.
Правильное оформление рассчитанной суммы иска
Оформление суммы иска крайне важно, ведь если она будет оформлена неправильно, судебный орган не примет документ.
Согласно закону, расчёт задолженности должен быть включён в исковое заявление. Однако это может быть не совсем удобно для судьи, а потому часто кредитора просят оформить сумму иска на отдельном листе. Документ прилагается к иску. Выбор такого варианта двояк. Он позволяет лучше ориентироваться в расчётах, но суд имеет полное право затормозить дело, так как, фактически, документ оформлен не по закону.
Что делать в такой ситуации? Кредитор должен решить сам. Если он доверяет просьбе суда, можно выполнить оформление на отдельном листе. Однако если хочется исключить все риски остановки дела, лучше поступить согласно закону. Всегда нужно учитывать риск того, что иск не будет принят к производству.
Правильное оформление суммы иска имеет следующие преимущества:
- Ответчик не получит основания для оспаривания документа, тем самым затягивания судебный процесс;
- Вы быстрее сможете получить результат судебных разбирательств, то есть, свои средства;
- Не придётся тратить усилия на переоформление бумаги.
Лучше с должной ответственностью подойти к оформлению всех документов, так как это позволит взыскать средства в самое короткое время.
Как производится вычисление суммы иска в деле о взыскании алиментов?
Для оформления суммы иска по алиментам потребуется соответствующий образец. Каким образом рассчитывается объём требований? Согласно закону, сумма алиментов определяется не только исходя из зарплаты ответчика, но и с учётом следующих источников дохода:
- Пенсии;
- Пособия по безработице;
- Различные гонорары и иные официальные виды дохода.
Человек, занимающийся взысканием алиментов, должен учитывать, что статья 81 закона РФ свидетельствует о том, что сумма искового заявления может быть изменена в соответствии с анализом финансового состояния обеих сторон дела. Далеко не всегда она увеличивается, суд может принять решение и об уменьшении суммы обязательств.
Пример действия закона: если доходы матери находятся на уровне прожиточного уровня, а отец получает доход, превышающий средний уровень, объём выплат может быть увеличен в сторону их увеличения. Соответственно, будет увеличена и сумма иска.
Обязанность совершения выплат начинается с того момента, как будет принято соответствующее решение суда. То есть, взыскать долг, который образовался на основе устных соглашений между родителями, не удастся. Учитывается только решение суда, а также заключённый письменный договор между участниками дела. Он не может быть односторонним.
Если лицо отказывается от финансовой ответственности за детей, потребуется обращение в судебный орган. Это единственный выход, который позволит взыскать средства. То есть, основания к нахождению суммы иска наступают только в тот момент, когда утверждено официальное решение о выплате алиментов. Как получить задолженность по алиментам .
Что делать, если выплат не поступает? Лицо, получающее алименты, может обратиться в суд. Для открытия дела потребуется составить иск, а также определить его сумму. Важно указать не только объём требований, но и изложить алгоритм его вычисления. Что делать, если вы не знаете суммы обязательств? Для её прояснения можно воспользоваться следующими путями:
Ответственность за определение объёма долга ложится на судебного пристава-исполнителя. Вот заявления о расчёте задолженности по алиментам. Однако определённую работу составителю иска придётся взять на себя. В частности, если обязательства образовались за несколько месяцев, требуется предоставить помесячный расчёт задолженности. То есть, требуется расписать, какая сумма появилась в счёт долга за каждый месяц.
Также указывается дополнительная информация. Требуется указать данные о периоде, за который появились обязательства. Если обязательства появились за один месяц, расписывать их таким образом не требуется.
Расчёт задолженности должен быть включён в исковое заявление.
Также существуют дополнительные правила. В том случае, если задержка алиментов наступила без уважительных причин, начисляется неустойка. Составляет она ½ процента от общей совокупности накопленных обязательств. Процент начисляется ежедневно. Неустойка является составляющей суммы иска. Если имеются начисленные проценты, требуется вписать их в соответствующую графу искового заявления.
Дополнительную информацию о порядке определения задолженности по алиментам можно узнать в приложенном видео:
Для суда необходим правильно составленный документ с суммой иска, методами, которыми она была найдена. Указываются обязательства должника за каждый месяц. Согласно закону, данная информация должна быть указана в исковом заявлении. Однако, в некоторых случаях, допускается её указание на отдельной бумаге. В рассматриваемую сумму входит не только основной долг, но и неустойки. Рассчитывать объём обязательств требуется при многих делах. В частности, это взыскание кредитного долга, разнообразных займов, алиментов, обязательств по выплате арендной платы и другие виды судебных разбирательств.
02.01.2019
При обращении в суд с иском, содержащим требования о взыскании денежных сумм, в качестве приложения необходимо составить расчет исковых требований или взыскиваемой денежной суммы. Это требование специально закреплено в . Отсутствие расчета исковых требований приведет к оставлению искового заявления без движения ().
Расчет сделать несложно, достаточно вспомнить курс школьной математики. Помните, как решаются задачи в средней школе? Только в этом случае нам самим нужно будет составить условия расчета, привести формулы и значения, которые приведут к результату, произвести сам расчет и указать его итог.
Расчет исковых требований необходим, чтобы суду было понятно, на каком основании истец хочет взыскать денежную сумму. Поэтому его нужно сделать максимально подробно, привести расшифровку всех приведенных значений, указать, откуда взяты начальные значения.
Если в расчете используются сведения из официальных нормативных актов, нужно привести ссылку на эти документы, указать их реквизиты (например, статья 1 Федерального закона от 19 июня 2000 года N 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда» или Постановление Правительства РФ от 26.06.2014 N 586 «Об установлении величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской Федерации за I квартал 2014 г.»).
Чаще всего расчет исковых требований используется при подаче . В этом случае необходимо указать сумму самого займа, процентов за пользование займом, неустойки за просрочку возврата долга. Привести процентные ставки за пользование займом и неустойку. После этого сделать расчет периода (сколько дней, месяцев или лет), за который насчитаны проценты за пользование займом, расчет периода, за который начисляется неустойка. Затем необходимо привести расчет процентов и неустойки и сложить получившиеся значения. Итоговое значение в расчете должно соответствовать цене иска.
Аналогично следует поступать и при расчете других взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм. При заявлении требований о перерасчете необходимо привести собственные значения, исходя из которых будет сделан перерасчет, привести расчет итоговых сумм, провести анализ того расчета, который оспаривается.
При расчете процентов в порядке статьи 395 ГК РФ предлагаем воспользоваться специальным приложением на нашем сайте: .
Как представить расчет исковых требований в суд
В закреплено положение, согласно которому расчет исковых требований можно выполнить в тексте самого искового заявления. Полагаем, что такой подход обоснован, если расчет состоит из одного простого и понятного арифметического действия и следует из логики самого искового заявления (например, нужно просто сложить несколько сумм для получения итогового результата). В остальных случаях расчет лучше сделать отдельно, чтобы не загромождать исковое заявление.
Ответчик, не согласный с расчетом истца, в обоснование может привести собственный расчет денежной суммы, воспользовавшись данным образцом.
Обращаем внимание, что расчет обязательно должен содержать заголовок «Расчет». В расчете необходимо поставить дату его составления и подпись составившего его лица (истца, его представителя, ответчика или иного лица, участвующего в деле).
В качестве примера приведем расчет взыскиваемой суммы по договору займа. На его основе можно составить любой другой расчет.
Образец расчета исковых требований
В _____________________
(наименование суда)
от _____________________
(ФИО полностью, адрес)
При расчете используем следующие значения:
- сумма займа – 100 000 руб.
- проценты за пользование займом – 0,3 % за каждый день;
- неустойка за просрочку платежа – 500 руб. за каждый день просрочки;
- период, на который был заключен договор – с 01.02.2014 по 01.06.2014 года;
- дата, на которую производится расчет – 01.08.2014 года.
Расчет процентов за пользование займом.
Для юристов в интернете работает удобный сервис – калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ. Пользуйтесь бесплатно.
Онлайн-калькулятор расчета процентов , уплачиваемых за незаконное удержание денежных сумм либо уклонение от их выплаты, соответствует Гражданского кодекса, . База знаний калькулятора включает все изменения процентной ставки по регионам, которую ежемесячно устанавливал Банк России, а также:
- ставку рефинансирования, если просрочка началась до 1 июня 2015 г.;
- , если просрочка продлилась после 1 августа 2016 г.
Калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами подскажет:
- какую формулу используют для вычисления неустойки по ст. 395 ГК РФ;
- как в 2019 году рассчитать пени за просрочку платежа в соответствии с этой статьей.
По правилам, актуальным для 2019 года, расчет процентов по 395 статье ГК РФ учитывает их начисление с даты, следующей за днем, в который должна была быть произведена выплата.
Пример. Если должник должен был осуществить платеж до 11 января 2019 г., то период просрочки начнется с 12 января 2019 г.
Другие калькуляторы для юристов
Какие формулы используют при расчете процентов по статье 395 ГК РФ с помощью калькулятора
Калькулятор учитывает все изменения процентной ставки по регионам, которую ежемесячно устанавливал Банк России, а также ставку рефинансирования, если просрочка началась до 1 июня 2015 г., и ключевую ставку, если просрочка продлилась после 1 августа 2016 г.
Общая формула расчета процентов по статье 395 ГК РФ: сумму основного долга умножить на количество календарных дней просрочки платежа и актуальный показатель ключевой ставки и разделить на количество дней в году.
Например: долг заказчика перед подрядчиком составил 100 000 рублей. Заказчик задержал платеж на 7 календарных дней. Во время периода просрочки действовала ключевая ставка 7,5%. Год не високосный, в нем 365 дней. Тогда пени по статье 395 составят 143 рубля 84 копейки.
Обратите внимание, что этот метод используют для определения штрафных процентов за однократные выплаты. Если долг возник в отношении периодических платежей, проценты за просрочку определяют по каждому такому платежу отдельно вплоть до дня погашения долга.
Также учтите, что в договоре может быть указан иной процент, и при расчете следует использовать его.
Как рассчитать проценты по статье 395 ГК РФ при периодических платежах
Согласно российскому законодательству размер неустойки при периодических платежах (за пользование услугами, кредитом, арендой оборудования или недвижимости и т. д.) формируется в виде суммы за все периоды платежа.
Пример. Заключен полугодовой контракт на аренду экскаватора с 25 июля 2018 года по 25 января 2019 года по цене в 30 000 рублей в месяц. По условиям договора арендатор обязан оплачивать аренду на месяц вперед не позднее 25 числа текущего месяца. Однако он заплатил только за август и сентябрь, от остальных платежей уклонился. Чтобы сделать с помощью калькулятора расчет процентов по статье 395 ГК РФ, необходимо сложить несколько сумм по следующей формуле:
- Проценты от 30 000 руб. за период просрочки с 25.09.2018 по 04.02.2019 (примерная дата искового заявления).
- Проценты от 30 000 руб. за период с 25.10.2018 по 04.02.2019.
- Проценты от 30 000 руб. за период с 25.11.2018 по 04.02.2019.
- Проценты от 30 000 руб. за период с 25.12.2018 по 04.02.2019.
По каждому периоду просрочки рассчитывается сумма неустойки, размер процентов будет являться суммой процентов неустойки за использование или удержание чужих денежных средств, начисленных за каждый период.
Как определить штрафные проценты, если ставка менялась
1 января 2016 года ставку рефинансирования приравняли к ключевой. С этого момента штрафные проценты по статье 395 ГК РФ начали определять по новым правилам: в калькуляторе нужно указывать текущую ключевую ставку или показатель, который соответствует периоду просрочки. Опираться на ставку рефинансирования нужно только при определении штрафа за просрочку по старым договорам. Тем не менее, могут возникнуть сложные случаи расчета.
Например, подрядчик выполнил работы и сдал их в срок, 5 июля 2018 года. Дату оплаты привязали к моменту приемки результатов. 5 июля заказчик принял работы, но не заплатил. Сумма основного долга – 100 000 рублей. Просрочка растянулась на несколько месяцев, за это время менялась ключевая ставка. Деньги заказчик перечислил только 6 декабря 2018 года. Проценты нужно рассчитать за период с 6 июля (первый день просрочки) по 6 декабря. Это 154 дня. При расчете процентов по статье 395 ГК РФ нужно использовать общую формулу и опираться на ставку, которая действовала в данный период. Расчет может выглядеть так:
- С 6 июля по 16 сентября (73 дня) ключевая ставка равна 7,25%. Тогда: 100 000 х 73 х 7,25% / 365 = 1 450 рублей.
- С 17 сентября по 6 декабря (81 день) ключевая ставка равна 7,5%. Тогда: 100 000 х 81 х 7,5% / 365 = 1 664 рубля 38 копеек.
- Складываем первый и второй результаты. За задержку заказчик должен заплатить 3 114 рублей 63 копейки.
Какие правила работают при расчете процентов по ст. 395, если дату возврата долга не указали
Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика вернуть кредитные деньги в срок и в порядке, предусмотренными договором займа. Если же договор не содержит конкретного числа, месяца и года возврата суммы займа, то Закон накладывает на заемщика обязательство полного погашения задолженности в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем соответствующих требований.
Пример. Заемщик взял 100 000 рублей в долг у кредитора под расписку, в которой не оговорена дата возврата средств. Спустя некоторое время – 15 августа – кредитор направил должнику требование о возврате долга. В такой ситуации первым днем просрочки будет считаться не 15 августа, а 15.08 плюс 31 день, то есть 16 сентября, так как 15 сентября – последний день возврата займа без начисления процентов по 395 ГК РФ.
Стороны договора займа вправе самостоятельно определить размер неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств. Согласно ч. 4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда в договоре стороны сами указали размер штрафов за неисполнение (ненадлежащее исполнение) одним из участников контракта своих денежных обязательств, то расчет процентов осуществляется на основании договора.
Тем не менее, на основании ч. 6 ст. 395 ГК РФ ответчик вправе ходатайствовать перед судом об уменьшении размера процентов, если те несоразмерны последствиям невыплаты задолженности.
В связи с этим при подаче искового заявления стоит продусмотреть возможное снижение судьей исковых требований и при явном несоответствии величины процентов и общего долга следует самостоятельно уменьшить размер процентов, тем самым сэкономив на размере госпошлины.
Проценты по ст. 395 — правовая природа
Собственно о расчете неустойки по ст. 395 ГК РФ говорить не приходится, т. к. данная статья содержит правило о начислении процентов на своевременно не уплаченные денежные долги. Проценты же за пользование чужими деньгами, в отличие от неустойки, которая в первую очередь представляет собою меру обеспечения исполнения обязательства, а во вторую — ответственности, являются одним из проявлений возмездности частноправовых имущественных отношений (пользование чужими ценностями необходимо оплачивать). В то же время процентам, начисляемым по ст. 395, присуща и функция ответственности, т. к. они начисляются только на просроченные задолженности (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Однако в обиходе из-за карательной функции и сходного с пеней метода начисления процентов (за день просрочки) в этом случае чаще говорят о расчете неустойки по 395 ГК РФ.
Кроме того, ст. 395 иллюстрирует диспозитивность гражданского права, т. к. предлагаемые ею проценты применимы только в том случае, если стороны:
- Не установили иного размера процентов за пользование деньгами в договоре,
- Не договорились о неустойке за просрочку денежного долга. Данное правило действует с 01.06.2016, согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, утв. Президиумом ВС РФ 25.11.2015 (далее — постановление № 7).
Как определить размер процентов по ст. 395
В 2015-2017 годах неоднократно менялась отсылочная норма о размере процентов, а при их расчете используется именно правило, действующее на момент начисления (п. 48 постановления № 7). Соответственно, выбирая размер процентов для расчета, необходимо руководствоваться различными редакциям ГК РФ:
- До 31.05.2015 начислялась учетная ставка банковского процента по месту жительства (для юрлица — нахождения) кредитора.
- С 01.06.2015 до 31.07.2016 использовалась ставка процентов, определяемая средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц, существующими по месту жительства (для юридического лица — нахождения) кредитора.
- С 01.08.2016 применяется ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды.
Все перечисленные величины определяются и публикуются Банком России.
Как рассчитать проценты по ст. 395 (особенности расчета, формула)
Вышеперечисленные величины являются годовыми процентными ставками. Однако проценты за пользование деньгами удобнее считать по дням, в связи с чем возникает необходимость включить в формулу расчет процента, начисляемого на сумму долга ежедневно. При этом правило п. 3 постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 требовало, чтобы при расчете год признавался равным 360 дням, а месяц — 30 дням.
Размер долга × Процентная ставка (см. предыдущий раздел статьи) / 360 × Количество дней просрочки
Однако впоследствии данный пункт был отменен постановлением № 7, хотя альтернативы ему не предложено, вследствие чего желательно использовать несколько измененную формулу:
Размер долга × Процентная ставка / Фактическое количество дней в году × Количество дней просрочки
Таким образом, в общей формуле расчета неустойки по 395-й статье ГК РФ необходимо корректировать:
- действующую процентную ставку (с учетом изменений в п. 1 ст. 395 ГК РФ);
- количество дней в году (360 — до 24.03.2016 и 365 либо 366 — после).
Определение периода расчета процентов
Начальный и конечный моменты начисления процентов определяются по следующим правилам:
- Начинают начисляться на следующий день после истечения срока исполнения обязательства (ст. 191 ГК РФ).
- По искам о возврате денег начальным моментом является день, когда ответчик узнал о необходимости вернуть денежные средства (пп. 51, 58 постановления № 7).
- Конечным моментом начисления считается момент фактической оплаты (п. 3 ст. 395 ГК РФ).
- Для вынесения решения о взыскании процентов суду необходим расчет по день вынесения решения (п. 48 постановления № 7).
- Проценты за неисполнение мирового соглашения начисляются со дня, следующего за последним днем его добровольного исполнения (п. 52 постановления № 7).
Учитывая постоянное изменение процентной ставки в расчете, фактически его придется производить, разделив на несколько — по временным периодам действия соответствующей ставки.
Например:
- первым периодом расчета процентов по ст. 395 на сумму долга, просроченного с 01.07.2017, будет период с 01.07.2017 по 18.09.2017 (время действия ставки 9%, согласно информации Банка России от 16.06.2017);
- вторым будет период с 19.09.2017 по 30.10.2017 (время действия ставки 8,5%, согласно информации Банка России от 16.06.2017) и т. д.
Таким образом, мера, именуемая в обиходе «неустойка по 395 ГК РФ» в действительности является мерой имущественной ответственности и одновременно платой за пользование чужими деньгами. В расчете процентов обязательно нужно учитывать изменения в ст. 395, происходившие с 2015 года, т. к. они повлияли и на формулу расчета, и на выбор процентной ставки, и на саму возможность начисления процентов. Образец расчета неустойки по ст. 395 ГК РФ можно скачать на нашем сайте.
