Кредиты определение и виды. Кредит

На сегодняшний день автомобиль является не привилегией, а неотъемлемой частью для многих людей. Есть люди, которым приходиться часто путешествовать, либо работать в городе, где они не зарегистрированы, тогда возникает нужда застраховать гражданскую ответственность хозяина машины по месту использования автомобиля.

Данная статья посвящена теме, можно ли застраховать машину в другом регионе. Мы разберем, при каких случаях необходимо приобретение такого полиса и могут ли страховщики предоставлять подобные услуги гражданам без прописки. Также рассмотрим, как меняется стоимость в зависимости от региона.

Когда может потребоваться оформление страховки ОСАГО в чужом регионе?

Чаще всего человеку приходиться оформить ОСАГО в другом регионе по следующим причинам:

  • приобретение машины (им может быть как новый, так и подержанный автомобиль) у жителя из другой территориальной единицы, которую нужно перевезти в регион для дальнейшего использования;
  • покупка машины в автомобильном салоне по предварительному заказу, который находится в другом регионе;
  • совершение покупки транспортного средства, чтобы пользоваться им в регионе, где не прописан автовладелец, это может быть связано с работой;
  • когда еще не успели прописаться после недавнего переезда.

Если вы решитесь не заморачиваться и не захотите приобретать страховку ОСАГО для того, чтобы перегнать транспортное средство из чужого региона в свой, то есть возможность заработать довольно большой штраф. Что же стоит предпринять в тех случаях, когда являешься гостем чужого города по причине покупки автомобиля?

Возможно ли, приобрести страховку ОСАГО не по месту жительства, а там, где была осуществлена покупка?

Можно ли оформить ОСАГО без прописки?

Существует Закон N 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО», который гласит, что можно оформить ОСАГО не по месту жительства, в любом регионе по усмотрению автовладельца. Если у автомобилиста нет нужной прописки, это не может послужить причиной, чтобы ему отказали в оформлении автогражданки.

Чтобы приобрести такую страховку, иногороднему жителю нужно предоставить следующий набор документации в страховую организацию:

Хотя страховщики при покупке страховки просят показать «Свидетельство о регистрации ТС», хозяину автомобиля, при отсутствии данного документа, спокойно можно воспользоваться услугой оформления транзитного ОСАГО, оно будет действовать на временные автомобильные номера. Такое ОСАГО оформляется периодом до трех недель.

До того, как истечет срок, автовладелец в обязательном порядке, должен поставить машину на учет в соответствующие органы. После этого ему выдадут постоянные номера и он сможет заняться оформлением полного пакета страховки ОСАГО.

Есть ли разница в цене за полис по регионам?

По закону существует единый фиксированный тариф на стандартный пакет ОСАГО для всех граждан страны, однако в некоторых регионах есть свои территориальные коэффициенты, которые влияют на окончательную сумму полиса. Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, нужно руководствоваться следующей формулой:

ЦП (цена за полис) = БС (базовый принятый тариф ОСАГО) х Кп (поправочный коэффициент)

Существуют факторы, которые могут влиять на Кп:

  • возраст автовладельца, его стаж, а также стаж водителей, которые могут водить это транспортное средство;
  • характеристики транспортного средства;
  • количество людей, которым разрешено управлять автомобилем, или наличие отметки о том, что ограничения отсутствуют;
  • место, где прописан хозяин автомобиля – для жителей из села страховка получится дешевле, чем для горожан;
  • информации об отсутствии аварий – если с клиентом часто происходили ДТП, даже не по его вине, стоимость страховки будет дороже;
  • регион страхования.

Цена страховки для людей, живущих в больших городах, обычно получается дороже, чем для периферийных жителей. Например, для столичных граждан территориальный коэффициент равен 2, а для Воронежских – 1,5. Такой коэффициент разный и рассматривается для каждого региона отдельно.

Разница между территориальными коэффициентами происходит из-за величины сборов по ОСАГО, которые получает страховая компания, а также через коэффициенты аварийности и величины его убыточности.

Если в регионе уровень убыточность довольно высокий, то и страховка ОСАГО будет намного дороже. В результате мы можем наблюдать, что территориальный коэффициент может быть 150, а то и 200% на территории одного региона. Знания об этих нюансах позволяет сэкономить довольно приличную сумму, нужно лишь съездить в чужой регион.

Трудности, с которыми столкнетесь если решили купить ОСАГО в другом регионе.

Человек, приехавший в другой регион, чтобы приобрести полис ОСАГО не по месту жительства чаще всего сталкивается с такими проблемами:

  • далеко не все организации, занимающиеся страховой деятельностью, имеют филиалы во всех регионах страны;
  • некоторые страховщики, без объяснений могут ответить отказом при покупке ОСАГО не по месту прописки

Указанные трудности случаются довольно редко, но лучше все же перед поездкой в другой регион, стоит уточнить информацию о филиале компании, где собираетесь приобретать полис. Узнать такую информацию можно проконсультировавшись с представителем страховой компании даже по телефону. Также он подскажет, можно ли сделать ОСАГО в другом регионе.

Но все же в оформлении ОСАГО в другом регионе есть и минус, он заключается в нужде снова ехать в другой регион, если наступит транспортное происшествие, относящееся к страховому случаю. Это необходимо для заключения договора на получение ущерба.

Можно ли делать страховку по временной регистрации? Этот вопрос интересует многих людей, так как нередко люди переезжают из одного города в другой на собственном автомобиле, а при этом ежегодно требуется продлевать действие страхового полиса.

Каждая машина должна быть застрахована, причем выбирать для этого можно полис ОСАГО или КАСКО. Оформление страховки допускается при наличии только временной регистрации.

Чаще всего человеку приходиться оформить полис ОСАГО в другом регионе по следующим причинам:

  • приобретение машины (им может быть как новый, так и подержанный автомобиль) у жителя из другой территориальной единицы, которую нужно перевезти в регион для дальнейшего использования;
  • покупка машины в автомобильном салоне по предварительному заказу, который находится в другом регионе;
  • совершение покупки транспортного средства, чтобы пользоваться им в регионе, где не прописан автовладелец, это может быть связано с работой;
  • когда еще не успели прописаться после недавнего переезда.

Если вы решитесь не заморачиваться и не захотите приобретать страховку ОСАГО для того, чтобы перегнать транспортное средство из чужого региона в свой, то есть возможность заработать довольно большой штраф. Что же стоит предпринять в тех случаях, когда являешься гостем чужого города по причине покупки автомобиля?

Возможно ли, приобрести страховку ОСАГО не по месту жительства, а там, где была осуществлена покупка?

ЦП (цена за полис) = БС (базовый принятый тариф ОСАГО) х Кп (поправочный коэффициент)

Существуют факторы, которые могут влиять на Кп:

  • возраст автовладельца, его стаж, а также стаж водителей, которые могут водить это транспортное средство;
  • характеристики транспортного средства;
  • количество людей, которым разрешено управлять автомобилем, или наличие отметки о том, что ограничения отсутствуют;
  • место, где прописан хозяин автомобиля – для жителей из села страховка получится дешевле, чем для горожан;
  • информации об отсутствии аварий – если с клиентом часто происходили ДТП, даже не по его вине, стоимость страховки будет дороже;
  • регион страхования.

Цена страховки для людей, живущих в больших городах, обычно получается дороже, чем для периферийных жителей. Например, для столичных граждан территориальный коэффициент равен 2, а для Воронежских – 1,5. Такой коэффициент разный и рассматривается для каждого региона отдельно.

Разница между территориальными коэффициентами происходит из-за величины сборов по ОСАГО, которые получает страховая компания, а также через коэффициенты аварийности и величины его убыточности.

Если в регионе уровень убыточность довольно высокий, то и страховка ОСАГО будет намного дороже. В результате мы можем наблюдать, что территориальный коэффициент может быть 150, а то и 200% на территории одного региона. Знания об этих нюансах позволяет сэкономить довольно приличную сумму, нужно лишь съездить в чужой регион.

Человек, приехавший в другой регион, чтобы приобрести полис ОСАГО не по месту жительства чаще всего сталкивается с такими проблемами:

  • далеко не все организации, занимающиеся страховой деятельностью, имеют филиалы во всех регионах страны;
  • некоторые страховщики, без объяснений могут ответить отказом на покупку страховки ОСАГО, человеку, не имеющему прописки в этом регионе.

Указанные трудности случаются довольно редко, но лучше все же перед поездкой в другой регион, стоит уточнить информацию о филиале компании, где собираетесь приобретать полис. Узнать такую информацию можно проконсультировавшись с представителем страховой компании даже по телефону. Также он подскажет, смогут ли вас обслужить без наличия прописки в другом регионе.

Но все же в оформлении ОСАГО в другом регионе есть и минус, он заключается в нужде снова ехать в другой регион, если наступит транспортное происшествие, относящееся к страховому случаю. Это необходимо для заключения договора на получение ущерба.

Многие водители полагают, что, сменив место регистрации, они не должны извещать об этом страховую компанию. Между тем в п. 22 гл.1 Правил ОСАГО сказано, что каждый автовладелец обязан своевременно информировать страховщика об изменении данных, указанных в договоре, в том числе и о смене места прописки.

Значит ли это, что придётся заключать с компанией новый договор? Или, иначе говоря, нужно ли менять полис ОСАГО при смене прописки?

В настоящее время закон не требует замены полиса обязательного страхования при смене места регистрации автовладельца. Страхователь обязан только зафиксировать изменённые данные в договоре.

Важный момент: владельцу авто придётся внести доплату за страховку, если он получил регистрацию в местности с более высоким региональным коэффициентом. Если же, наоборот, по новому месту жительства данный показатель меньше, можно взять деньги с компании.

Чтобы сравнить стоимость автогражданки в разных регионах, можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором стоимости страховки.

По временной регистрации

Для того чтобы выяснить, можно ли оформить ОСАГО по временной регистрации, следует прежде всего разобраться, когда для гражданина наступает необходимость получения разрешения на пребывание в определённом месте.

В России оформление временной регистрации необходимо для всех лиц, более 90 дней проживающих по адресу, который не является местом их официальной прописки. Такая ситуация возможна при длительной командировке, работе или учёбе в другом регионе и т. д.

Сам по себе факт смены места жительства автовладельца не означает необходимость замены полиса автострахования. Однако если в период временного проживания закончился срок действия страхового договора, его необходимо продлить.

ОСАГО без регистрации

Можно ли оформить ОСАГО по временной прописке, мы разобрались. Но не всегда люди находятся в другом регионе так долго – более 90 дней. Например, отдых у моря продолжается, как правило, не более месяца. Как быть, если в этот период закончилась страховка, а предстоит возвращаться домой на автомобиле? Иначе говоря, можно ли оформить ОСАГО без прописки?

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как восстановить коэффициент кбм по осаго

Тут нужно вспомнить, что при определении стоимости страхового договора в обязательном порядке учитывается коэффициент региона регистрации автовладельца. Данный показатель меняется в зависимости от величины транспортного потока и вероятности ДТП в определённой местности.

Таким образом, для оформления ОСАГО без регистрации по месту жительства, а не по месту прописки автовладельца препятствий нет. Страховой компании достаточно рассчитать стоимость договора с учётом региона постоянной регистрации водителя.

Из этого следует, что, находясь в другом регионе, даже при отсутствии временной регистрации водитель может оформить ОСАГО.

Другое дело, если в паспорте автовладельца данные о прописке отсутствует вообще. Случай редкий, но возможный. Например, гражданин из одного региона выписался, а в другом ещё не прописался.

В такой ситуации оформить ОСАГО не получится. Страховая компания не станет оформлять соглашение без регионального коэффициента.

Водитель может ездить без договора обязательного страхования только в течение десяти дней после покупки автомобиля, получения его в дар или по наследству. Если по истечении указанного срока транспортное средство не будет застраховано, его владелец получит штраф – 800 рублей.

Если же водитель заключил с компанией договор ОСАГО, но не возит с собой страховой полис, штраф составит 500 рублей.

О возможных санкциях читайте в статье «Штраф за езду без страховки».

Страховка автомобиля на ограниченный срок до 20 дней предусмотрена для тех случаев, когда автомобиль куплен в другом населенном пункте и на него еще не получены постоянные номера, и требуется транспортировать его в другой регион или город. Связан период действия полиса с действительностью временных номеров – до 20 дней. Условия страховки стандартные, также как перечень допущенных к управлению лиц.

Оформление временного полиса имеет особенности, к которым относятся:

  • Необходимость снятия автомобиля с постоянного места регистрации в ГИБДД для перевозки в другой пункт с транзитным номером.
  • Перегон авто в другой регион для проведения постоянного технического осмотра и получения постоянных номеров.
  • Продажа машины и перегон ее в другой регион для получения новым владельцем и постановки на техучет в ГИБДД.

Таким образом, можно выделить основную особенность временного ОСАГО – это возможность страхования ответственности при отсутствии постоянных номеров. Это позволяет существенно сэкономить на услуге и защитить имущество от рисков, связанных с перевозкой.

При использовании временного полиса отмечаются как плюсы, так и негативные моменты.

К положительным чертам относятся:

  • Экономия на страховых услугах.
  • Возможность получения ОСАГО на время перевозки.
  • Оформление по стандартному пакету документов.
  • Получение страховых услуг на время отсутствия постоянных номеров на авто.

Минусами считаются:

  • Ограниченный срок действия с необходимостью продления в случае задержки транспортировки.
  • Необходимость получения постоянного полиса после смены номеров – дополнительные действия, требующие времени и оформления официальных документов.
  • Отсутствие надобности в оформлении временного полиса при прохождении технического осмотра и получения диагностической карты.

Процедура получения временного полиса ОСАГО практически не отличается от выдачи стандартного комплекта страховых услуг. Оформление производится в страховых компаниях, выбирать из которых рекомендуется крупные, гарантирующие выплаты в случае непредвиденных обстоятельств во время транспортировки авто.

В рейтинг 7 крупных организаций по России относятся: Альфа-Страхование, ВСК, ВТБСтрахование, Ингосстрах, Макс, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах. Выбор на наиболее выгодных условиях поможет осуществить страховой брокер.

Временная страхование предусмотрено Законом №40-ФЗ. Срок ее действия установлен в 20 дней, которые при необходимости можно продлить при условии получения нового полиса. Минимальный период выдачи составляет 5 дней.

По прошествии указанного в полисе срока требуется получить страховку по постоянным номерам. При невыполнении этого требования автовладельца ожидают крупные штрафы. Согласно действующему законодательству незаключение договора автогражданской ответственности не влечет наложения штрафов только при нахождении транспорта в собственности менее 5 дней.

Временный полис позволяет значительно сэкономить при перевозке транспортного средства в связи с ограниченным сроком действия, что намного дешевле, чем приобретение годового комплекта услуг. Однако за каждый день продления цена намного выше, чем в случае с постоянной страховкой.

Стоимость временного ОСАГО рассчитывается с учетом следующих показателей:

  • Владелец ТС – гражданин или юридическое лицо.
  • Тип авто – легковой или грузовой.
  • Мощность двигателя.
  • Возраст управляющего ТС и его стаж вождения.

С учетом представленных данных на примере можно произвести расчет согласно коэффициентов:

  • Мощность легкового авто – 1,1.
  • Срок страхования временный – 0,2.
  • Возраст водителя и стаж – 1,7.
  • Класс – не используется.
  • Прицеп – не предусмотрен.
  • Регион эксплуатации – отсутствует, транзитная перевозка.
  • Период использования – нет.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Официальная диагностическая карта для ОСАГО

Базовый тариф, принимаемый во внимание, равен от 3 432 до 4 118 руб. С учетом представленных показателей расчета итоговая стоимость составит от 1 283,57 до 1 540,13 руб.

Таким образом, цена зависит только от периода расчета, остальные показатели используются также как при оформлении постоянной страховки. В среднем стоимость временного полиса на 20% дешевле, чем основного.

Помимо офиса страховщика есть несколько других вариантов оформления полиса:

  • У страховщиков, осуществляющих деятельность в режиме 24 часа 7 дней в неделю, следует обращаться к проверенным компаниям во избежание мошенничества.
  • Страховые брокеры – они работают одновременно от нескольких компаний, помогая осуществить выбор услуг на наиболее выгодных условий с учетом обстоятельств страхования, владеют полной информацией о тарифах, местах нахождения офисов компаний, осуществляют консультирование, упрощает процедуру получения полиса.

Есть также возможность подключить страховую услугу онлайн. Для этого необходимо:

  1. Выбрать официальный сайт компании.
  2. Заказать услугу, код будет отправлен на электронную почту для подтверждения.
  3. Заполнение полиса на временное страхование.
  4. Подписание заявления и полиса при помощи электронной подписи.
  5. Через интернет заполненный бланк отправляется страховому агенту, приходит подтверждение на email или по телефонному звонку, иным способом.
  6. При предоставлении подробного расчета производится оплата любым доступным способом – с карты, наличными, банковским переводом и другое.

Если есть сомнения в выборе страховщика, то можно обратиться в официальные представительства крупных компаний для получения списка организаций, предоставляющих услуги по выдаче ОСАГО на временной основе в регионе нахождения.

Оформить договор может любое лицо, имеющее подтверждение собственности на транспортное средство. Это может быть любое дееспособное лицо, на которое оформлен договор купли-продажи или доверенность на управление.

При оформлении полиса обязательного автострахования учитывается множество критериев, среди которых можно выделить:

  • срок страхования;
  • период использования автомашины.

Срок страхования – это определенный период, на который оформляется полис (иначе можно назвать – срок действия страхового договора).

Для покупки полиса обязательного автострахования требуется определенный набор документов, подробно рассмотренный ранее. Однако бывают ситуации, когда некоторые документы отсутствуют. Что делать?

При покупке полиса обязательного автострахования особое значение имеет территориальный коэффициент, влияющий на стоимость автогражданки.

Обычно автогражданку оформляют на год, а затем продлевают посредством приобретения нового полиса.

Право на обеспечение временной защиты есть только у двух категорий пользователей:

  • владельцы машин, с адресом регистрации за пределами РФ, не планирующие долго эксплуатировать своё транспортное средство на территории нашей страны;
  • водители, которым страховка нужна для транзита ТС к месту постановки на учёт либо осуществления технического освидетельствования.

Владелец обращается в организацию с документами:

  • заявление;
  • паспорт (его законный аналог);
  • документы на автомобиль (ПТС, о регистрации, техпаспорт, иные);
  • водительское удостоверение;
  • техосмотр (если требуется).

Страховая не вправе отказаться от регистрации авто, если предоставлены все документы. Полис может быть выдан в виде электронного документа.

Исключение: только на бумажном носителе он выдается иностранцам, которые на страхуют собственное авто, временно зарегистрированное в России. Временное изменение региона проживания порождает трудности для автовладельцев при регистрации ТС или его страховании.

КоАП РФ от 500 до 800 руб., а в случае, если автомобиль и далее не регистрируется, то уже штраф возрастает до 5 тыс. руб. и владельца могут лишить водительских прав до 3 месяцев (ч. 1.

1 ст. 12. 1 КоАП РФ).

«Статья 12. 1 КоАП РФ.

Управление транспортным средством, не зарегистрированным в установленном порядке, транспортным средством, не прошедшим государственного технического осмотра или технического осмотра1. Управление транспортным средством, не зарегистрированным в установленном порядке, - влечет наложение административного штрафа в размере от пятисот до восьмисот рублей».

Если иностранец при въезде в страну ввозит автомобиль с собой на период дольше, чем на полгода, то он обязан его поставить на учет в России на весь предполагаемый срок.

Наличие у водителя транспортного средства страховки ОСАГО – обязательное условие эксплуатации автомобиля на территории РФ. О наличии у водителя страховки свидетельствует полис ОСАГО – документ, который подтверждает факт заключения договора между автовладельцем и страховой компанией о возмещении ущерба, частичного или полного, нанесённого клиентом компании стороннему авто или человеку в результате ДТП.

Достаточно лишь посетить представительство своего страховщика, а после внести исправления в заключенный ранее договор. Однако автовладельцу следует учесть, что смена региона проживания может повлечь за собой автоматический перерасчет стоимости страховки. В некоторых случаях ее цена может ощутимо возрасти, а в некоторых – приятно понизиться:

  1. Если страхователь перебрался из глубинки ближе к столице, при определении цены будет использоваться более высокая ставка регионального коэффициента. Например, для Москвы она имеет значение 2. В этом случае автовладельцу, наряду с изменением данных, предстоит доплатить за страховку, стоимость которой возрастет.
  2. Если владелец авто уехал в один из отдаленных регионов страны со спокойным трафиком и невысокой загруженностью дорог, страховщики применят более низкое значение регионального коэффициента.

Материал из сайт

Определение понятия

Напоминание об оплате

На следующий день после истечения срока платежа необходимо сделать напоминание. Стандартное письмо, распечатанное дешевым принтером на плохой бумаге и адресованное просто в бухгалтерию, наверняка не возымеет результата. Скорее всего, его примут за почтовую макулатуру и сразу оприходуют в корзину для мусора.
При приеме заказа следует выяснить фамилию, должность и адрес лица, ответственного за оплату. Если это международная компания, то возможно потребуется направлять счета в региональный или головной офис, расположенный в другой стране. Напоминание об оплате должно быть адресовано соответствующему лицу. В нем следует осведомиться о наличии какой-либо причины неплатежа и попросить немедленно сообщить о ней. При этом лучше воспользоваться не международной авиапочтой, а факсом.

  • Последующие телефонные звонки

Если платеж не поступил в 7-дневный срок после напоминания об оплате, следует позвонить лицу, ответственному за платежи. При неудовлетворительном ответе нужно позвонить менеджеру, делавшему заказ, и попросить произвести оплату без дальнейших задержек. Если появляются какие-либо отговорки, причины или оправдания, с ними нужно разбираться немедленно. Иногда требуется две-три недели, чтобы развеять какое-то сомнение, что равносильно продлению кредита покупателю просто из-за некомпетентности менеджера.

  • Дальнейшие действия

Если платеж не приходит, надо в течение нескольких дней предпринять дальнейшие действия. Промедление, а точнее, откладывание, скорее всего, значительно уменьшит шансы на получение какой-либо оплаты вообще. В зависимости от суммы и страны следует обратиться либо в агентство по взысканию долга, либо к юристу.

Банковский кредит

Займы в банковском учреждении – один из распространенных видов кредитования, который характеризуется четырьмя составляющими: денежная форма, срочность, платность, цель.
То есть:
1) Банковские учреждения предоставляют ссуды исключительно в денежной форме – национальной или иностранной валюте.
2) Обязательства по кредитному договору имеют заранее обусловленный срок на протяжении которого клиент обязан погасить всю сумму задолженности вместе с процентами. В противном случае заемщик переходит в статус должника. Также принцип срочности предполагает, что денежные средства выдаются во временное пользование, а не в собственность.
3) Деньги, которые клиент возвратит банку по окончанию кредитного срока, увеличатся на сумму в виде определённого процента от величины кредита. Это плата банку за использование его активов.
4) Сумма кредита зависит от целей, которых клиент не может достичь за счёт собственных финансовых средств. В банке предпринимают меры, чтобы заемные деньги использовались строго по назначению, если это не потребительский кредит.

Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость , высвободившаяся у одного экономического субъекта , какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл . Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик).

Функции кредита

Функции кредита: перераспределительная, создания кредитных орудий обращения; воспроизводственная и стимулирующая .

Благодаря перераспределительной функции происходит перераспределение временно высвободившейся стоимости. Она может осуществляться на уровне предприятий , отрасли , государства (национальной экономики), мирового хозяйства (мировой экономики). Перераспределение идёт на условиях возврата стоимости.

Функция создания кредитных орудий обращения связана с возникновением банковской системы . Благодаря возможности хранения денежных средств на счетах в банках , развитию безналичных расчётов , зачёту взаимных обязательств, появились кредитные средства обращения и платежа .

Воспроизводственная функция кредита проявляется двояко: 1) получение заёмщиком кредита обеспечивает его необходимым объёмом капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства). Посредством кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового; 2) в результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость, цена).

Стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств. Благодаря кредиту предприятия получают мощный стимул для дальнейшего развития.

Формы кредита

Денежная форма кредита предполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег. Денежная форма является преобладающей в современных условиях экономики. Данная форма кредита активно используется всеми субъектами экономических отношений (государством, предприятиями, отдельными гражданами) как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте . В денежной форме кредита нет эквивалентного товарно-денежного обмена , а есть передача стоимости во временное пользование с условием возврата через определённое время и, как правило, с уплатой процентов за пользование ей .

Смешанная форма кредита возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот - предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара. Последний вариант часто используется в международных расчётах, когда за полученные денежные ссуды расчёт производится поставками товаров. Во внутренней экономике продажа товаров в рассрочку сопровождается постепенным возвращением кредита в денежной форме .

Роль кредита

Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы.

Роль кредита важна для пополнения оборотных средств , потребность в которых у каждого предприятия не стабильна, меняется в зависимости от условий работы: рыночных, природных, климатических, политических и др.

Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов . Используя кредит, предприятие может совершенствовать, увеличивать производство значительно быстрее, чем при его отсутствии.

Важна роль кредита в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.

Разновидности кредита

В различных культурах

Кредит в Месопотамии

Кредит в Империи Инков

Административные чиновники кураки во время неурожайных годов из хранилищ, которые наполнялись урожаями, полученными из полей-чакара правителя Инки , с разрешения самого Инки выдавали пищу бедным людям поселения, и при этом вносили в кипу отчёты о том, что таким образом было получено. Поэтому эти отчисления делались в качестве ссуды, то есть, можно утверждать, что у инков существовал институт финансового кредитования . Также всё, что, как указывал Педро Сьеса де Леон в своей «Хронике Перу », выдавали отдельным жителям со складов правителя Инки, вручали под отчёт служащим камайос , которые занимались кипу. В кипу было видно, что каждый индеец сделал, и всё им сделанное вычиталось у него из подати, которую ему надлежало отдать. Но возвращение займа делалось не теми самыми видами продукции, а оплачивалось разными видами работ. Так же дело обстояло и с выдачей провизии со складов составов для целой общины или провинции:

…если вдруг наступал какой-нибудь неурожайный год, они также приказывали открывать склады и предоставят в заём провинциям необходимую провизию, а потом, в год изобилия, те отдавали и поставляли в них [то есть на склады] вновь, согласно своему учёту , определённое количество.

Сьеса де Леон, Педро. Хроника Перу. Часть Вторая. Глава XIX.

Кредит в форме зарплаты

См. также

Напишите отзыв о статье "Кредит"

Примечания

Литература

  • Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. - М .: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.
  • Финансы и кредит: Учебник / Под ред. проф. М. В. Романовского, проф. Г. Н. Белоглазовой. - М .: Высшее образование, 2006. - ISBN 5-9692-0039-5 .

Отрывок, характеризующий Кредит

С каждым новым ударом все меньше и меньше случайностей жизни оставалось для тех, которые еще не были убиты. Полк стоял в батальонных колоннах на расстоянии трехсот шагов, но, несмотря на то, все люди полка находились под влиянием одного и того же настроения. Все люди полка одинаково были молчаливы и мрачны. Редко слышался между рядами говор, но говор этот замолкал всякий раз, как слышался попавший удар и крик: «Носилки!» Большую часть времени люди полка по приказанию начальства сидели на земле. Кто, сняв кивер, старательно распускал и опять собирал сборки; кто сухой глиной, распорошив ее в ладонях, начищал штык; кто разминал ремень и перетягивал пряжку перевязи; кто старательно расправлял и перегибал по новому подвертки и переобувался. Некоторые строили домики из калмыжек пашни или плели плетеночки из соломы жнивья. Все казались вполне погружены в эти занятия. Когда ранило и убивало людей, когда тянулись носилки, когда наши возвращались назад, когда виднелись сквозь дым большие массы неприятелей, никто не обращал никакого внимания на эти обстоятельства. Когда же вперед проезжала артиллерия, кавалерия, виднелись движения нашей пехоты, одобрительные замечания слышались со всех сторон. Но самое большое внимание заслуживали события совершенно посторонние, не имевшие никакого отношения к сражению. Как будто внимание этих нравственно измученных людей отдыхало на этих обычных, житейских событиях. Батарея артиллерии прошла пред фронтом полка. В одном из артиллерийских ящиков пристяжная заступила постромку. «Эй, пристяжную то!.. Выправь! Упадет… Эх, не видят!.. – по всему полку одинаково кричали из рядов. В другой раз общее внимание обратила небольшая коричневая собачонка с твердо поднятым хвостом, которая, бог знает откуда взявшись, озабоченной рысцой выбежала перед ряды и вдруг от близко ударившего ядра взвизгнула и, поджав хвост, бросилась в сторону. По всему полку раздалось гоготанье и взвизги. Но развлечения такого рода продолжались минуты, а люди уже более восьми часов стояли без еды и без дела под непроходящим ужасом смерти, и бледные и нахмуренные лица все более бледнели и хмурились.
Князь Андрей, точно так же как и все люди полка, нахмуренный и бледный, ходил взад и вперед по лугу подле овсяного поля от одной межи до другой, заложив назад руки и опустив голову. Делать и приказывать ему нечего было. Все делалось само собою. Убитых оттаскивали за фронт, раненых относили, ряды смыкались. Ежели отбегали солдаты, то они тотчас же поспешно возвращались. Сначала князь Андрей, считая своею обязанностью возбуждать мужество солдат и показывать им пример, прохаживался по рядам; но потом он убедился, что ему нечему и нечем учить их. Все силы его души, точно так же как и каждого солдата, были бессознательно направлены на то, чтобы удержаться только от созерцания ужаса того положения, в котором они были. Он ходил по лугу, волоча ноги, шаршавя траву и наблюдая пыль, которая покрывала его сапоги; то он шагал большими шагами, стараясь попадать в следы, оставленные косцами по лугу, то он, считая свои шаги, делал расчеты, сколько раз он должен пройти от межи до межи, чтобы сделать версту, то ошмурыгывал цветки полыни, растущие на меже, и растирал эти цветки в ладонях и принюхивался к душисто горькому, крепкому запаху. Изо всей вчерашней работы мысли не оставалось ничего. Он ни о чем не думал. Он прислушивался усталым слухом все к тем же звукам, различая свистенье полетов от гула выстрелов, посматривал на приглядевшиеся лица людей 1 го батальона и ждал. «Вот она… эта опять к нам! – думал он, прислушиваясь к приближавшемуся свисту чего то из закрытой области дыма. – Одна, другая! Еще! Попало… Он остановился и поглядел на ряды. „Нет, перенесло. А вот это попало“. И он опять принимался ходить, стараясь делать большие шаги, чтобы в шестнадцать шагов дойти до межи.
Свист и удар! В пяти шагах от него взрыло сухую землю и скрылось ядро. Невольный холод пробежал по его спине. Он опять поглядел на ряды. Вероятно, вырвало многих; большая толпа собралась у 2 го батальона.
– Господин адъютант, – прокричал он, – прикажите, чтобы не толпились. – Адъютант, исполнив приказание, подходил к князю Андрею. С другой стороны подъехал верхом командир батальона.
– Берегись! – послышался испуганный крик солдата, и, как свистящая на быстром полете, приседающая на землю птичка, в двух шагах от князя Андрея, подле лошади батальонного командира, негромко шлепнулась граната. Лошадь первая, не спрашивая того, хорошо или дурно было высказывать страх, фыркнула, взвилась, чуть не сронив майора, и отскакала в сторону. Ужас лошади сообщился людям.
– Ложись! – крикнул голос адъютанта, прилегшего к земле. Князь Андрей стоял в нерешительности. Граната, как волчок, дымясь, вертелась между ним и лежащим адъютантом, на краю пашни и луга, подле куста полыни.
«Неужели это смерть? – думал князь Андрей, совершенно новым, завистливым взглядом глядя на траву, на полынь и на струйку дыма, вьющуюся от вертящегося черного мячика. – Я не могу, я не хочу умереть, я люблю жизнь, люблю эту траву, землю, воздух… – Он думал это и вместе с тем помнил о том, что на него смотрят.
– Стыдно, господин офицер! – сказал он адъютанту. – Какой… – он не договорил. В одно и то же время послышался взрыв, свист осколков как бы разбитой рамы, душный запах пороха – и князь Андрей рванулся в сторону и, подняв кверху руку, упал на грудь.
Несколько офицеров подбежало к нему. С правой стороны живота расходилось по траве большое пятно крови.
Вызванные ополченцы с носилками остановились позади офицеров. Князь Андрей лежал на груди, опустившись лицом до травы, и, тяжело, всхрапывая, дышал.
– Ну что стали, подходи!
Мужики подошли и взяли его за плечи и ноги, но он жалобно застонал, и мужики, переглянувшись, опять отпустили его.
– Берись, клади, всё одно! – крикнул чей то голос. Его другой раз взяли за плечи и положили на носилки.
– Ах боже мой! Боже мой! Что ж это?.. Живот! Это конец! Ах боже мой! – слышались голоса между офицерами. – На волосок мимо уха прожужжала, – говорил адъютант. Мужики, приладивши носилки на плечах, поспешно тронулись по протоптанной ими дорожке к перевязочному пункту.
– В ногу идите… Э!.. мужичье! – крикнул офицер, за плечи останавливая неровно шедших и трясущих носилки мужиков.
– Подлаживай, что ль, Хведор, а Хведор, – говорил передний мужик.
– Вот так, важно, – радостно сказал задний, попав в ногу.
– Ваше сиятельство? А? Князь? – дрожащим голосом сказал подбежавший Тимохин, заглядывая в носилки.
Князь Андрей открыл глаза и посмотрел из за носилок, в которые глубоко ушла его голова, на того, кто говорил, и опять опустил веки.
Ополченцы принесли князя Андрея к лесу, где стояли фуры и где был перевязочный пункт. Перевязочный пункт состоял из трех раскинутых, с завороченными полами, палаток на краю березника. В березнике стояла фуры и лошади. Лошади в хребтугах ели овес, и воробьи слетали к ним и подбирали просыпанные зерна. Воронья, чуя кровь, нетерпеливо каркая, перелетали на березах. Вокруг палаток, больше чем на две десятины места, лежали, сидели, стояли окровавленные люди в различных одеждах. Вокруг раненых, с унылыми и внимательными лицами, стояли толпы солдат носильщиков, которых тщетно отгоняли от этого места распоряжавшиеся порядком офицеры. Не слушая офицеров, солдаты стояли, опираясь на носилки, и пристально, как будто пытаясь понять трудное значение зрелища, смотрели на то, что делалось перед ними. Из палаток слышались то громкие, злые вопли, то жалобные стенания. Изредка выбегали оттуда фельдшера за водой и указывали на тех, который надо было вносить. Раненые, ожидая у палатки своей очереди, хрипели, стонали, плакали, кричали, ругались, просили водки. Некоторые бредили. Князя Андрея, как полкового командира, шагая через неперевязанных раненых, пронесли ближе к одной из палаток и остановились, ожидая приказания. Князь Андрей открыл глаза и долго не мог понять того, что делалось вокруг него. Луг, полынь, пашня, черный крутящийся мячик и его страстный порыв любви к жизни вспомнились ему. В двух шагах от него, громко говоря и обращая на себя общее внимание, стоял, опершись на сук и с обвязанной головой, высокий, красивый, черноволосый унтер офицер. Он был ранен в голову и ногу пулями. Вокруг него, жадно слушая его речь, собралась толпа раненых и носильщиков.
– Мы его оттеда как долбанули, так все побросал, самого короля забрали! – блестя черными разгоряченными глазами и оглядываясь вокруг себя, кричал солдат. – Подойди только в тот самый раз лезервы, его б, братец ты мой, звания не осталось, потому верно тебе говорю…
Князь Андрей, так же как и все окружавшие рассказчика, блестящим взглядом смотрел на него и испытывал утешительное чувство. «Но разве не все равно теперь, – подумал он. – А что будет там и что такое было здесь? Отчего мне так жалко было расставаться с жизнью? Что то было в этой жизни, чего я не понимал и не понимаю».

Один из докторов, в окровавленном фартуке и с окровавленными небольшими руками, в одной из которых он между мизинцем и большим пальцем (чтобы не запачкать ее) держал сигару, вышел из палатки. Доктор этот поднял голову и стал смотреть по сторонам, но выше раненых. Он, очевидно, хотел отдохнуть немного. Поводив несколько времени головой вправо и влево, он вздохнул и опустил глаза.
– Ну, сейчас, – сказал он на слова фельдшера, указывавшего ему на князя Андрея, и велел нести его в палатку.
В толпе ожидавших раненых поднялся ропот.
– Видно, и на том свете господам одним жить, – проговорил один.
Князя Андрея внесли и положили на только что очистившийся стол, с которого фельдшер споласкивал что то. Князь Андрей не мог разобрать в отдельности того, что было в палатке. Жалобные стоны с разных сторон, мучительная боль бедра, живота и спины развлекали его. Все, что он видел вокруг себя, слилось для него в одно общее впечатление обнаженного, окровавленного человеческого тела, которое, казалось, наполняло всю низкую палатку, как несколько недель тому назад в этот жаркий, августовский день это же тело наполняло грязный пруд по Смоленской дороге. Да, это было то самое тело, та самая chair a canon [мясо для пушек], вид которой еще тогда, как бы предсказывая теперешнее, возбудил в нем ужас.
В палатке было три стола. Два были заняты, на третий положили князя Андрея. Несколько времени его оставили одного, и он невольно увидал то, что делалось на других двух столах. На ближнем столе сидел татарин, вероятно, казак – по мундиру, брошенному подле. Четверо солдат держали его. Доктор в очках что то резал в его коричневой, мускулистой спине.
– Ух, ух, ух!.. – как будто хрюкал татарин, и вдруг, подняв кверху свое скуластое черное курносое лицо, оскалив белые зубы, начинал рваться, дергаться и визжат ь пронзительно звенящим, протяжным визгом. На другом столе, около которого толпилось много народа, на спине лежал большой, полный человек с закинутой назад головой (вьющиеся волоса, их цвет и форма головы показались странно знакомы князю Андрею). Несколько человек фельдшеров навалились на грудь этому человеку и держали его. Белая большая полная нога быстро и часто, не переставая, дергалась лихорадочными трепетаниями. Человек этот судорожно рыдал и захлебывался. Два доктора молча – один был бледен и дрожал – что то делали над другой, красной ногой этого человека. Управившись с татарином, на которого накинули шинель, доктор в очках, обтирая руки, подошел к князю Андрею. Он взглянул в лицо князя Андрея и поспешно отвернулся.