Новый закон о банкротстве. Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам. В чем заключается процедура индивидуального банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц — относительно новое положение, которое касается финансовых прав и обязанностей каждого гражданина. Для того чтобы грамотно пользоваться своими правами и знать о последствиях своих действий, необходимо досконально разобраться в статьях закона. Давайте читать закон и разбираться вместе.

Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц предполагает списание оставшихся долгов после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

Если «текущий ежемесячный доход» должника «больше, чем государственная медиана», Кодекс о банкротстве требует применения «теста средств», чтобы определить, является ли подача главы 7 предположительно оскорбительной. Должникам также следует знать, что внесудебные соглашения с кредиторами или услуги по консультированию по долгам могут служить альтернативой подаче заявления о банкротстве.

В вопросе о банкротстве главы 7 не предусмотрено составление плана погашения, как в главе. Вместо этого управляющий банкротства собирает и продает неиспользуемые активы должника и использует доходы от таких активов для уплаты держателей требований в соответствии с положениями Кодекса о банкротстве. Часть имущества должника может быть предметом залогов и ипотечных кредитов, которые закладывают имущество другим кредиторам. Кроме того, Кодекс о банкротстве позволит должнику сохранить определенное «освобожденное» имущество; Но доверительный управляющий ликвидирует оставшиеся активы должника.

Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц 2015 в 2017 г.

Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц вступил в силу с 1 октября 2015 года.

В рамках принятого федерального закона любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом. Для того чтобы получить официальное подтверждение о своей финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в судебную инстанцию.

Соответственно, потенциальные должники должны понимать, что подача ходатайства по главе 7 может привести к потере имущества. В соответствии с описанным выше методом средств для отдельных должников, освобождение предоставляется в соответствии с главой 7 независимо от суммы задолженности должника или того, является ли должник платежеспособным или неплатежеспособным. С. определил, что для предоставления необходимого консультирования недостаточно утвержденных учреждений. Если во время необходимого кредитного консультирования разработан план управления долгом, он должен быть подан в суд.

Кто может обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены следующие лица:

само физическое лицо, которое решило объявить себя банкротом;
налоговые органы (по итогам отчетного периода);
кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность.

В качестве обоснований для признания физического лица несостоятельным могут выступать:

Одной из основных целей банкротства является погашение определенных долгов, чтобы дать честному индивидуальному должнику «новый старт». Должник не несет ответственности за погашенные долги. Хотя отдельные случаи главы 7 обычно приводят к погашению долгов, право на выписку не является абсолютным, а некоторые виды долгов не погашаются.

Более того, погашение банкротства не погашает залоговое удержание имущества. Случай с главой 7 начинается с того, что должник подал петицию в суд по делам о банкротстве, обслуживающий район, в котором живет человек, или когда бизнес-должник организован или имеет основное место деятельности или основные активы. В дополнение к ходатайству должник должен также подать в суд: графики активов и обязательств; график текущих доходов и расходов; Заявление о финансовых делах; И график исполнительных контрактов и неистекших договоров аренды.

предоставленные данные о личных задолженностях физического лица (например, неуплата компенсаций, отсутствие возврата долга, невыплата алиментов и т.д.);
наличие долгов перед кредитными организациями.

Как работает закон о банкротстве граждан?

Вот уже почти год, как закон вступил в силу. Его положения актуальны и в 2016, и в 2017 году. В чем выгоды данного закона для должников?

Индивидуальные дебиторы с преимущественно потребительскими долгами имеют дополнительные требования к подаче документов. Как правило, пошлины должны выплачиваться клерку суда при подаче заявки. Количество платежей ограничено четырьмя, а должник должен сделать окончательный взнос не позднее, чем через 120 дней после подачи ходатайства. Суд может продлить время любой партии, при условии, что последний платеж будет выплачен не позднее, чем через 180 дней после подачи ходатайства.

Если подано совместное ходатайство, взимается только один регистрационный сбор, один административный сбор и одна надбавка по доверенности. Чтобы заполнить официальные формы банкротства, которые составляют петицию, отчет о финансовых делах и расписаниях, должник должен предоставить следующую информацию.

Во-первых, должник получает возможность законным образом списать любые долги.

Во-вторых, должник имеет возможность осуществить процедуру реструктуризации задолженности .

Ну и в третьих, у физического лица появляется возможность не брать на себя новые кредитные обязательства для того чтобы погасить прежние долги.

Список всех кредиторов, сумма и характер их требований; Источник, сумма и частота дохода должника; Список всего имущества должника; и подробный список ежемесячных расходов на оплату должника, то есть продуктов питания, одежды, жилья, коммунальных услуг, налогов, транспорта, медицины и т.д. Женатые люди должны собирать эту информацию для своего супруга независимо от того, подают ли они совместное ходатайство, отдельные отдельные ходатайства или даже если подает только один супруг. В ситуации, когда требуется только один супруг, необходимы доходы и расходы нефинансового супруга, чтобы суд, доверительный управляющий и кредиторы могли оценить финансовое положение домохозяйства.

Каковы условия вступления в силу закона относительно физического лица?

Для признания гражданина банкротом, необходимо чтобы:

его совокупная задолженность перед всеми кредиторами составляла не менее 500 тысяч рублей;
период просрочки выплаты по долгам составлял не менее 90 суток (с момента первого дня просрочки);
кроме того, закон предусматривает, что если гражданин предвидит свою неплатежеспособность, то он может подать заявление заблаговременно, не дожидаясь 90 суток, а также при задолженности менее 500 тысяч рублей.

Как выглядит процедура по признанию физ. лица банкротом в законе о несостоятельности?

Первое, что нужно сделать — подать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту жительства, где заявление рассматривается в течение 2-х месяцев. За это время изучается обоснованность заявления, а также принимается решение — отклонить его или принять в дальнейшую работу.

Среди графиков, которые должен предоставить отдельный должник, является график «освобожденного» имущества. Многие государства воспользовались положениями о банкротстве Кодекс, который позволяет каждому государству принять свой собственный закон об исключении вместо федеральных исключений. В других юрисдикциях индивидуальный должник имеет возможность выбирать между федеральным пакетом исключений или изъятиями, доступными в соответствии с законодательством штата. Таким образом, независимо от того, Освобожденный и удерживаемый должником, часто является вопросом государственного права.

Информация, которую необходимо предоставить в заявлении:

личные данные должника (ФИО, контакты);
суммарный долг (перед всеми кредиторами);
количество кредиторов, перед которыми имеются долги;
положительным моментом при подаче заявления является наличие плана действий, то есть — как должник видит разрешение сложившейся ситуации, при наличии такого плана заявление будет принято в работу с большей вероятностью.

Помимо заявления, необходимо подготовить и предоставить пакет документов , предусмотренный законом о банкротстве (несостоятельности).

Должник должен проконсультироваться с адвокатом для определения освобождений, доступных в государстве, в котором проживает должник. Пребывание возникает в результате действия закона и не требует судебных действий. До тех пор, пока это действие действует, кредиторы обычно не могут инициировать или продолжать судебные иски, выплаты заработной платы или даже телефонные звонки, требующие платежей. Банкротство уведомляет о банкротстве всех кредиторов, чьи имена и адреса предоставляются должником. В период с 21 до 40 дней после подачи ходатайства доверенное лицо по делу проведет собрание кредиторов.

В случае необходимости суд может запросить дополнительные материалы и информацию. При этом физлицо оплачивает услуги арбитражного управляющего , а также все другие расходы, связанные с ведением судебного процесса.

Нужно отметить, что далеко не каждое заявление будет передано в дальнейшую работу. Суд имеет право (после внимательного ознакомления с делом) оставить заявление без движения. Причинами оставления заявления без движения могут быть:

С. опекуна или банкротства, собрание может быть проведено не более чем через 60 дней после распоряжения о предоставлении помощи. На этом собрании доверительный управляющий кладет должника под присягу, и как попечитель, так и кредиторы могут задавать вопросы.

Если муж и жена подали совместное ходатайство, они оба должны присутствовать на собрании кредиторов и отвечать на вопросы. Для должника важно сотрудничать с доверительным управляющим и предоставлять любые финансовые документы или документы, которые запрашивает доверительный управляющий. Кодекс о банкротстве требует, чтобы попечитель задал вопросы должника на собрании кредиторов, чтобы убедиться, что должник осведомлен о возможных последствиях искажения в случае банкротства, таких как влияние на кредитную историю, возможность подать петицию под другим Главу, эффект получения разряда и эффект подтверждения долга.

отсутствие необходимых документов, прилагаемых к заявлению;
не оплачена государственная пошлина (6 тысяч рублей) или не внесены средства на депозитный счет арбитражного суда на оплату услуг фин. управляющего (25 тысяч рублей).

Закон о банкротстве граждан: пути выхода из сложной финансовой ситуации

В случае возникновения ситуации банкротства физического лица, федеральное законодательство предусматривает три варианта развития событий:

Некоторые доверенные лица предоставляют письменную информацию по этим темам на собрании или перед собранием, чтобы гарантировать, что должник осведомлен об этой информации. Таким образом, должнику не разрешается повторно переводить дело из одной главы в другую. Если все активы должника освобождены или подлежат действительному залогу, доверительный управляющий будет обычно сообщают в суд «без активов», и не будет никакого распределения для необеспеченных кредиторов. Большинство случаев главы 7, связанных с участием отдельных должников, не являются случаями активов.

Задолженность может быть реструктуризирована.
Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника. Данный график включает в себя сведения о сроках, в течение которых будут осуществляться платежи, объем ежемесячного платежа, а также тот прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье. Часть долга, которая не входит в согласованный должником план реструктуризации долгов по завершении выплат просто списывается. Таким образом, появляется возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен лишь в том случае, если у должника имеется подтвержденный источник дохода.
Но если дело сначала является «активным» делом, необеспеченные кредиторы должны подать свои требования в суд в течение 90 дней после первой даты, установленной для собрания кредиторов. В типичном случае главы 7 нет активов, нет необходимости, чтобы кредиторы подавали доказательства претензии, потому что не будет никакого распространения. Если впоследствии доверительный управляющий возвратит активы для распределения необеспеченным кредиторам, Суд по банкротству предоставит уведомление кредиторам и предоставит дополнительное время для подачи доказательств претензии.
Процедура по банкротству физического лица.
В этом случае назначается финансовый управляющий , который контролирует финансовые обязательства должника и наделен полными правами, связанными с распоряжением его финансов. При этом все сделки, которые планирует совершить должник, обязаны контролироваться финансовым управляющим и согласовываться с ним.
Хотя обеспеченному кредитору не требуется подавать доказательство требования в случае главы 7 для сохранения его обеспечительного интереса или залога, могут возникнуть другие причины для подачи иска. Кредитор в деле главы 7, у которого есть залог в собственности должника, должен обратиться за консультацией к адвокату. Начало дела о банкротстве создает «имущество». Учреждение технически становится временным законным владельцем всей собственности должника. Оно состоит из всех юридических или справедливых интересов должника в собственности с момента начала дела, включая имущество, принадлежащее или принадлежащее другому лицу, если у должника есть интерес к собственности.

Продажа имущества

Для покрытия долгов в ходе банкротства может быть произведена продажа части имущества должника . Вырученные средства идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов имущества, которые не подпадают под критерии, установленные законом о банкротстве, и не могут быть реализованы. К ним относятся:

Вообще говоря, кредиторы должника выплачиваются из неиспользуемого имущества недвижимости. Основная роль доверительного управляющего главы 7 в деле активов - ликвидировать неиспользуемые активы должника таким образом, чтобы максимизировать возврат необеспеченных кредиторов должника. Попечитель осуществляет это путем продажи имущества должника, если он свободен и свободен от залогов, или если он стоит больше, чем любые обеспечительные интересы или залоговое удержание, приложенные к имуществу, и любое освобождение, которое должник имеет в собственности.

личные вещи — одежда, обувь и другие предметы, которые входят в число индивидуальных принадлежностей;
жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника, причем в качестве жилья могут выступать коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
вещи и предметы мебели бытового назначения;
награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
домашние животные;
транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
и др.

Что будет после того, как физ. лицо объявили банкротом?

Согласно тексту закона, лицо, которое признавалось банкротом на законодательном уровне, в ближайшем будущем имеет ряд ограничений:

Попечитель может также Попытка вернуть деньги или имущество под доверительное управление «избегая полномочий». Предотвращение полномочий доверительного управляющего включает в себя право: откладывать льготные переводы, сделанные кредиторам в течение 90 дней до подачи заявления, отменять интересы безопасности и другие преференциальные переводы имущества, которые не были должным образом усовершенствованы в соответствии с законодательством о небанковском кредите на момент подачи заявления; Преследуют требования о небанковском кредите, такие как мошеннические средства передачи и средства массового перечисления, доступные в соответствии с законодательством штата.

лицо не может занимать высшие руководящие посты (например, управлять компанией) в течение 3-х лет;
существенные ограничения могут быть и при обращении в банк за кредитом — бывший должник обязан предоставить документ, подтверждающий его статус банкрота (хоть и в прошлом).

ФЗ: судебная практика

Практика показывает, что момента вступления в силу данного закона (а именно 01.10.2015), он работает четко и хорошо. Практически все заявления, которые подаются в суд, принимаются к рассмотрению.

Раздел 726 Кодекса о банкротстве регулирует распределение имущества недвижимости. Согласно § 726 существует шесть классов требований; И каждый класс должен быть оплачен полностью, прежде чем следующий нижний класс будет выплачен. Дебитор выплачивается только в том случае, если все остальные требования были выплачены полностью. Соответственно, должник не особенно заинтересован в том, что распорядители распоряжаются имущественными активами, кроме как в отношении уплаты тех долгов, которые по какой-то причине не подлежат погашению в деле о банкротстве.

Анастасия Бородина,
финансовый управляющий

Наша компания имеет большой положительный опыт в области банкротства физических лиц. Мы подготовили сотни заявлений от граждан и индивидуальных предпринимателей, подкрепленные доказательной базой и необходимым количеством информации. Свыше 98% наших заявлений были рассмотрены судом, и по всем из них было принято положительное решение. Таким образом, мы помогли сотням людей избавиться от тяжелого обременения в виде непосильных долгов и предоставили возможность начать жизнь без финансовых обременений.

Основные проблемы индивидуального должника в главе 7 должны сохранить освобожденное имущество и получить выпуск, который покрывает как можно больше долгов. Разряд освобождает отдельных должников от личной ответственности за большинство долгов и не позволяет кредиторам выплачивать эти долги от любых сборов против должника. Поскольку освобождение от главы 7 подлежит многим исключениям, должники должны проконсультироваться с компетентным юрисконсультом до подачи заявки на обсуждение объема выпуска. Как правило, за исключением случаев, которые уволены или конвертированы, индивидуальные должники получают разряд в более чем 99 процентах случаев главы 7.

Для получения подробной информации, а также для заказа услуги просто позвоните нам. Наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с банкротством физических лиц, а также помогут вам грамотно и в соответствии с законом решить проблемы с долгами.

После даты 1 октября 2015 года граждане Российской Федерации получили возможность участвовать в процедуре банкротства. До принятия закона о несостоятельности физических лиц процедура была доступна только организациям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно !

Кто может объявить себя банкротом что это будет означать

Согласно нового закона процедура несостоятельности может проводиться в отношении лиц, имеющих задолженность перед кредитными или иными организациями.

Законодательство определило равную процедуру в отношение граждан и индивидуальных предпринимателей.

Равенство граждан и ИП также закреплено в ГК РФ.

Положительные стороны закона заключаются в возможности граждан:

Получить отсрочку погашения долга в процессе заключения мирового соглашения с кредиторами.
Избежать уголовного наказания за неуплату долга.
Получить рассрочку и реструктуризацию платежа благодаря назначенной процедуре оздоровления.
Сохранить имущество, необходимое для проживания и минимальную сумму содержания.
Избежать общения с .

К отрицательным сторонам процедуры относятся полный и тотальный контроль финансового состояния, движения денежных поступлений. Для контроля над финансовыми потоками назначается управляющий.

Более детально о том, кто может объявить себя банкротом смотрите в следующем видеоролике:

Описание процедуры

Признание лица банкротом входит в компетенцию Арбитражного суда . В судебный орган подается заявление с приложением доказательства несостоятельности.

Учреждение примет к делопроизводству заявление при наличии у должника условий :

Задолженности в размере, не менее полумиллиона рублей. В рамках одного разбирательства можно объединить несколько просроченных договоров.
Перерыва в платежах не менее 90 дней. Отсчет ведется с даты, когда обязанность должна быть погашена.
Наличия основания у гражданина предполагать возможную несостоятельность. К обстоятельствам относятся потеря работы, болезнь и иные основания, подтвержденные документально.

В качестве кредитора может выступить банк, коммунальные службы или иные организации.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы: Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн. Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН , ЕНВД , ПСН , ТС , ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь , как это стало просто!

Написание заявления

Начало судебного разбирательство производится после принятия в делопроизводство заявления.

Инициатором объявления банкротства и подачи заявления могут выступать:

Сами физические лица. Если заявление подается должником, он должен представить доказательства об использовании всех возможностей получения отсрочки, реструктуризации долга и предупреждения кредитора о возникших финансовых проблемах.
Индивидуальные предприниматели, приравненные к физлицам.
Организации, выступающей по отношению к лицу кредитором.

По отношению к физическому лицу не имеет право выступать в качестве кредитора взаимозависимые лица и те, кто претендует на возмещение компенсации морального вреда, выплат задолженности по алиментам.

Судебное разбирательство

После получения заявления судебный орган изучает материалы дела для назначения оптимальной процедуры – оздоровления или конкурсного управления. Отличие от банкротства юридических лиц состоит в отсутствии процедуры наблюдения.

После введения конкурсного управления и объявления лица банкротом судебный орган рассылает копию решения всем кредиторам должника.

Судебные издержки оплачиваются должником.

Процедура банкротства в отношении физического лица может инициироваться не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Возможные причины отказа

Процедура банкротства или иные решения суда могут быть назначены при условии платежеспособности лица. Если у должника отсутствует доход, имущество, продажа которого может покрыть задолженность, в процедуре банкротства может быть отказано .

В процессе проведения процедуры банкротства у должника могут закончиться средства, направляемые на возмещение судебных расходов и вознаграждение управляющего. Арбитражный суд прекращает процедуру.

Окончательное решение: мировое соглашение, реструктуризация долга или организация торгов

В процессе судебного производства рассматриваются 3 варианта, позволяющие физическому лицу достойно выйти из долговой ямы. До признания банкротства суд предлагает заключить мировое соглашение и оформить отсрочку платежа.

При рассмотрении всех обстоятельств суд предлагает :

заключение мирового соглашения между кредитором и должником;
проведение реструктуризации долга;
продажу активов должника.

Прекращение процедуры путем достижения мирового соглашения между кредитором и должником. Самый оптимальный вариант, при котором кредитор соглашается на отсрочку долга при условии платежеспособности должника. В процессе рассмотрения суд может утвердить отсрочку начала платежа на срок не более 3-х месяцев. Должник представляет план погашения задолженности, который должен быть одобрен кредитором и судом.

План содержит подробный график погашения, суммы, вносимые помесячно в счет долга и оставляемые для личных нужд. В процессе рассмотрения плана по ходатайству кредитора параметры плана или график погашения может быть пересмотрен. При отклонении от графика и его невыполнении судом назначается процедура банкротства с назначением управляющего.

Произвести реструктуризацию долга , при которой сумма распределяется без начисления пени и штрафов.

По решению суда и при согласии должника оформляется рассрочка долга на период, определяемый в процессе принятия постановления. При реструктуризации производится уменьшение ежемесячных сумм платежа с одновременным удлинением срока. Должник не имеет возможности брать новые кредиты в течение действия периода отсрочки. Удержания, не относящиеся к реструктуризации – алименты, налоги взимаются в общем порядке.

Процедуру банкротства, при которой производится продажа активов должника .

Судебный орган назначает управляющего для контроля финансовых потоков.

Конкурсный управляющий – лицо, имеющее:

соответствующее антикризисное образование;
регистрацию в ИФНС как ИП;
запись в реестре суда.

Конкурсный управляющий за проведенную работу получает вознаграждение , оплачиваемое должником. При определении величины вознаграждения должник вносит установленную сумму на депозит суда. Если лицо выявляет желание назначения дополнительного лица для контроля действий управляющего сумма вознаграждения второго лица также вносится на депозит.

Назначенное судом лицо определяет величину имущества (конкурсной массы), которая подлежит продаже в счет погашения долга. Конкурсная масса состоит только из ликвидных активов. Продажа имущества производится на открытых торгах . Кроме имущества, управляющий направляет суммы, полученные гражданином в счет погашения долга.

Физическое лицо имеет право распоряжаться только личным имуществом и минимальными суммами, определенными ему для проживания. В течение процедуры гражданин не имеет возможности приобретать дорогостоящие вещи и проводить сделки с имуществом.

Особенности объявления банкротом

Для индивидуальных предпринимателей

После принятия судом решения о назначения процедуры банкротства суд направляет в регистрирующий орган ИФНС копию постановления. при назначении процедуры банкротства теряют право занятия предпринимательской деятельности. Его регистрация и полученные им лицензии аннулируются. В течение года лицо не имеет право зарегистрироваться в качестве ИП, даже если процедура банкротства окончена.

Самостоятельно без суда

Лицо не имеет права самостоятельно объявлять себя банкротом. Процедура и статус устанавливаются на основании решения, вынесенного в порядке судебного производства.

Без желания физического лица

Процедура банкротства может производится без желания физического лица. Инициация осуществляется кредитором или ИФНС. Обращение кредиторов в суд позволяет решить вопрос погашения долга цивилизованным путем.

Последствия процедуры

Кроме положительных результатов от процедуры мирного соглашения, реструктуризации и продажи имущества банкротство имеет существенные минусы :

Процедура банкротства позволяет упростить погашение долга и договориться с банком без участия коллекторов. После обращения в суд орган предлагает заключить мировое соглашение, произвести реструктуризацию или ввести конкурсное управление. При полном погашении обязательств процедура банкротства прекращается.

Подробные сведения о данном Федеральном Законе можно узнать из данного видеоматериала: