Сегодня я предлагаю поговорить о том, как жить по средствам : что это означает и почему это необходимо. Я уже не раз говорил, что жить по средствам – это один из ключевых принципов . И, соответственно, наоборот, жить не по средствам – верный способ быстро или постепенно угодить в . А вот что подразумевается под этим понятием? Давайте разбираться вместе.
Выражение “жить не по средствам” известно еще с давних советских времен. Тогда агенты спецслужб выслеживали людей, чьи расходы казались им несопоставимыми с доходами. К примеру, слишком часто покупающих какие-то продуктовые деликатесы, дорогую мебель и т.д.
Времена меняются, а смысл нет. Но что интересно: если раньше, в советские времена, не по средствам жило очень небольшое количество людей, и это были преимущественно чиновники и руководители, которым было, что скрывать, то теперь таких людей существенно больше, причем, к ним часто относятся те, кто находится в неутешительном финансовом состоянии.
Поменялись только “ценности”, на которые тратят деньги люди, живущие не по средствам. Я специально взял слово “ценности” в кавычки. Сейчас – это то, что навязано , в котором мы все живем. Путем массового влияния на потребителя мировыми бизнес-элитами создается , что стимулирует большинство людей покупать товары и услуги не первой необходимости ради соответствия навязанным стандартам.
Давайте сформулируем простое определение.
Жить не по средствам – это тратить средств в целом и по статьям затрат больше, чем позволяют доходы. Соответственно, жить по средствам – это тратить средств в целом и по статьям затрат столько, сколько позволяют доходы. Другими словами – вписываться в свой бюджет.
Обратите внимание: я указал, что вписываться в бюджет необходимо как в целом, так и по статьям затрат. И это, на мой взгляд, очень важный момент. Что он означает? Он означает, что для того чтобы жить по средствам, необходимо не только не превышать расходами доходы в целом, но и знать, на какую статью затрат сколько денег вы можете тратить, и соблюдать эти ограничения.
Как установить такие лимиты? Поскольку жить по средствам – это “вписываться” в свои доходы, то логично, что и все ограничения должны быть тоже установлены в каком-то соотношении с доходами. Таким образом, если доходы поднимутся – вы сможете расходовать на эти статьи затрат по сумме больше, но если понизятся – меньше.
Как определить эти соотношения? Предлагаю делать это, исходя из объективных реалий. Взять данные за несколько месяцев, и определить средние доли своих статей затрат. Затем проанализировать, действительно ли тратить столько-то денег на такие-то цели – это жить по средствам?
Я предлагаю установить себе примерно следующие ограничения:
- Коммунальные платежи – 15% бюджета;
- Продукты, питание – 25% бюджета;
- Расходы на детей – 20% бюджета на 1 ребенка;
- Одежда и обувь – 15% бюджета;
- Создание сбережений на крупные траты – 10% бюджета;
- Аренда квартиры – 30% бюджета;
- Погашение потребительских кредитов – 10% бюджета;
- Погашение ипотечного кредита – 30% бюджета;
- Автомобиль – 600% бюджета;
- Расходы на автомобиль (топливо и т.д.) – 10% бюджета;
- Мобильный гаджет – 25% бюджета;
- “Прогулять” за один раз – 5% бюджета;
- И т.д.
Главное – быть максимально объективным. Если вы будете покупать себе в кредит телефон, который стоит 3 ваших месячных дохода – это однозначно указывает на то, что вы живете не по средствам. И если даже не в кредит – тоже. Если вы хотите купить автомобиль, стоимостью в ваш двухгодовой доход – прямое указание на то, что вы собираетесь жить не по средствам.
Наверное, у кого-то возник вопрос: а что делать, если, например, коммунальные платежи ну никак не вписываются в 15% бюджета? Отвечаю. Во-первых, я привел такие доли лимитов только как пример: если они вам не нравятся – вы можете установить свои, главное, чтобы ваше от этого не страдало.
Во-вторых, вы можете увеличить лимит на обязательные статьи затрат (такие, как коммунальные платежи, погашение кредитов), но в этом случае вам обязательно придется на столько же уменьшить лимит других статей, поскольку иначе расходы превысят доходы, что недопустимо.
В пределах своего бюджета вы можете варьировать лимитами на разные статьи затрат, но будьте объективными: в первую очередь планируйте и оплачивайте важные и срочные расходы, далее – по убыванию важности и срочности.
Как правильно разделять расходы по принципу важности и срочности я описывал в статье .
Теперь, надеюсь, у вас есть довольно точное представление о том, что значит жить не по средствам и как жить по средствам. Настоятельно не рекомендую пренебрегать этим важным принципом управления личными финансами, во избежание появления серьезных финансовых проблем.
Желаю вам разумного распоряжения своими финансами и роста финансового благосостояния. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и укрепляйте свое финансовое состояние вместе с ними. До новых встреч на !
Инструкция
Человеку сложнее расстаться с наличными деньгами, нежели с находящимися на банковском счете средствами. Поэтому первым делом введите правило: по возможности рассчитываться купюрами из кошелька, а пластиковые карты используйте только в случае острой необходимости или целесообразности. Например, особой разницы при расчете в вы не почувствуете – в этом случае расплатитесь «живыми» деньгами. А вот при заказе авиабилетов через интернет гораздо выгоднее списать средства с банковского счета.
Планируйте бюджет на разные промежутки времени: месяц, неделю, день. Для крупных покупок возьмите за точку отсчета квартал. Всегда прописывайте расходы, приблизительную сумму и срок, в который будут потрачена намеченная сумма. При этом важно вести не только расчет предстоящих покупок, но и ежедневно фиксировать израсходованное количество денег. Месяц-два строгого учета позволит вам выявить слабые места бюджета и понять, что из потребительской корзины можно смело вычеркнуть и тем самым высвободить часть средств.
Избегайте импульсивных покупок. Ограничить себя от влияния маркетинговых приемов полностью вряд ли получится, но существенно сократить процент незапланированных трат все же можно. Для этого перед каждым посещением магазина составляйте список покупок, а в очереди на кассу еще раз осмотрите его и выясните, взяли ли вы лишнее и насколько необходимы эти вещи. Не нужны – не ленитесь, выложите. В некоторых случаях процент импульсивных трат может доходить до 70-80% от планируемой изначально суммы, и нужно стараться сократить его до 10-15%.
Не одалживайте деньги и, по возможности, не берите их в долг у друзей и знакомых. Когда человека начинают преследовать финансовые неурядицы, то он первым делом вспоминает людей, которые занимали у него. Но, как правило, на этом все и заканчивается. Часто связь давным-давно потеряна или есть обстоятельства, не позволяющие вернуть отданную сумму. Распространено явление, как возникновение обоюдной ненависти между добродетелем и должником, которое в какой-то мере считается карой свыше. Поэтому состоятельные люди не рекомендуют связывать себя с кем-либо долговыми обязательствами, особенно если речь идет о конкретном человеке. Хотите помочь деньгами – отдайте средства безвозмездно, и делайте это только в исключительных случаях, без ущерба для .
Откладывайте деньги целенаправленно. Копите не на «черный» день, а на светлое будущее, распределяйте средства, которые включите в эту статью расходов, по назначению. Например, на открытие собственного дела, на пенсию и т.п. Необязательно начинать с внесения крупных сумм, главное - выработать привычку. В идеале вы должны прийти к тому, чтобы научиться легко откладывать 50% от своего месячного заработка.
02.02.2015 | 770
Можете потратить на сумку две трети зарплаты, а потом месяц сидеть без денег? Любите сходить в самый дорогой ресторан в городе, и две недели существовать на хлебе и молоке? Давайте учиться жить по средствам.
Есть такие люди, которые всегда остаются бедными, сколько бы ни зарабатывали. Им постоянно не хватает денег на какие-то банальные, но неизбежные мелочи, вроде оплаты коммунальных услуг или покупки очистителя для стекол в машину. Зато они легко могут купить пару обуви за несколько сотен долларов, просто потому, что понравился цвет.
Такое поведение говорит о том, что человек живет не по средствам. А это значит, что он обречен всегда чувствовать нехватку денег. О том, чтобы отложить какую-то сумму, и вовсе не идет речи.
Как же избежать подобного развития сюжета? Ответ прост: научиться тратить соразмерно своему доходу. Мы расскажем вам, как это сделать.
Торговый центр – не место для прогулок
Современные моллы спроектированы так, чтобы человек проводил в них как можно больше времени. Там есть и рестораны, и кинотеатры, и даже зачастую каток. Не поддавайтесь на уловки маркетологов. Торговый центр – это обычный магазин, а не парк развлечений. Вы же не гуляете по продовольственному магазину целый день, если вам вдруг понадобилась бутылка молока?
Торговый центр - не место для прогулок с друзьями
Приходите в торговые центры, только если вам нужно что-то купить. Не бродите по этажам, разглядывая витрины, а отправляйтесь туда, где точно продается нужная вам вещь.
Покупайте только необходимое
Даже если вы забудете про прогулки по моллам, риск купить ненужную вещь все равно остается. Реклама и наша постоянная жажда новизны делают свое дело.
К примеру, вы увидели по телевизору рекламу чудодейственного средства для большого пальца левой ноги. Ваш палец в полном порядке, но вы все равно подумываете о покупке этого чудо-эликсира хотя бы для того, чтобы потом сказать «Как и следовало ожидать, он бесполезный».
Подсчитайте, сколько одежды (еды, косметики, бытовой химии и т.д.) вам действительно необходимо, и покупайте только их.
Расплачивайтесь наличными
Использовать пластиковую карточку очень удобно – не нужно таскать с собой толстый кошелек, перебирать грязные банкноты, ждать сдачу. Особенно хорошо сейчас, когда терминалами для карт оборудованы даже киоски на остановках и такси. Проблема лишь в том, что вы не видите реальных денег. А это значит – гораздо хуже контролируете их расход.
Старайтесь всегда расплачиваться наличными
Если заработная плата приходит вам на банковскую карту, сразу же обналичивайте деньги. Это позволит вам всегда знать, какими финансами вы располагаете. Также полезно отсчитывать сумму денег, которой хватит ровно на необходимую вам покупку, и отправляться в магазин только с ней.
Не берите в долг
«Занимать до получки» можно только в том случае, когда речь идет о вопросе жизни и смерти, в остальных ситуациях от долгов себя нужно оградить.
Деньги, взятые под заем, не решают финансовых проблем, а только их усугубляют: вам все равно придется отдавать их, но уже с процентами. А это значит, что потом у вас снова не будет денег.
Помните о том, что кредит – это, по сути, тот же долг.
Меняйтесь с друзьями и родными
Вы даже не представляете, что можно найти в квартирах и шкафах ваших друзей. Допустим, вам нужен карнавальный костюм или вечернее платье на корпоратив. Обзвоните подруг, с которыми вы носите один размер одежды. Вполне вероятно, что у одной из них окажется нужная вам вещь. Так вы сможете сэкономить на одежде, которую все равно бы надели не больше одного-двух раз.
Загляните в гардероб подруги - найдете много интересного
Этот же совет подходит и в случае любых других вещей.
Развлекайтесь дома
У многих из нас большие суммы уходят на развлечения вне дома: поход в ресторан или кино, посиделки в баре с друзьями до самого утра. Вы, несомненно, хорошо проведете вечер, но потом будете до конца месяца считать каждую копейку.
Вместо этого проводите вечеринки дома. Приготовленная своими руками еда всегда будет дешевле и очень часто вкуснее, чем в ресторане. Вам также не придется тратиться на новое платье и такси.
При этом дома можно ничуть не хуже провести время, чем в заведении. Главное – подойти к организации вечера с фантазией.
Способов сократить траты и начать жить по средствам много, но важнее всего – вовремя понять, что вы тратите слишком много, и разобраться с этой проблемой.
— Я привыкла к роскоши!
Эти слова одной знакомой, произнесенные в магазине золотых изделий, стали для нас с женой чем-то наподобие анекдота.
Как видим менеджера (по продаже чего-то очень нужного — карманного радио или самоучителя по туркменскому языку) в стоптанных туфельках и дерматиновым портфелем в руках, но непременно с телефоном за тысячу долларов, так анекдот и вспоминаем. Смешной анекдот. Нелепостью своею смешной…
Никто и никогда не задавался целью провести исследование — сколько людей в нашей стране живет не по средствам. А зря.
Кредитный бум, желание «не отставать от других», множество искушений в виде казино, ресторанов, бутиков с долларовыми ценами, более похожими на годы жизни — все это не способствует уменьшению количества граждан, самостоятельно загоняющих себя в колесо, подобное тому, что доводит несчастных белок до исступления.
И мчится гражданин в колесе, потея и кряхтя. И расходует силы жизненные, и работает, как вол, но денег не имеет при этом никогда. Ради чего, собственно, такие усилия? Что значит — жить не по средствам?
Лучшее — детям!
Как грустно иногда смотреть на бабульку, укутанную в старенький платочек и произносящую напутственные слова дочери-студентке, покорительнице столицы. Бабулька пытается дочь обнять перед отъездом на историческую деревенскую родину.
Дочь слегка отстраняется. Оглядывается — лишь бы не заметил никто из знакомых, что у «модницы» мать такая непрезентабельная. Мама одета убого до невозможности.
На студентке модная куртка, дорогие сапожки, в ухоженных пальцах с превосходным маникюром — дорогой телефон. Дорогой телефон прижимает студентка к органам слуха, украшенным изумительными серьгами. Последний поцелуй на прощание в щечку припудренную, конвертик тугой в ручку наманикюренную. Пока, милая, покоряй столицу! Скоро приеду, еще денег последних, на поле заработанных, привезу!..
Это классический случай жизни не по средствам, столь часто встречаемый в странах бывшего Союза. И ноги у такого взращивания привычки жить не по средствам, не умея такую жизнь обеспечивать, растут из естественного желания родителей сделать невозможное для того только, чтобы у детей все было «не хуже, чем у других».
Логических обоснований для «шикарного» образа жизни нет — не работает «ребенок» (хотя сегодняшний студент имеет намного больше возможностей для заработка, чем студент двадцатилетней давности).
Но сам «шикарный» образ жизни уже имеет место быть. Вопреки логике, он, становится привычкой. И наступает момент, когда человек теряет нить, логическую цепь — работа — деньги — много работы — большие деньги. Привычка есть, а денег нет. Что делать? Жить не по средствам!
К чему такая привычка, взрощенная с самого нежного возраста, приводит? К проблемам. У человека начинаются проблемы, когда он входит в жизнь, где нет туго набитых мозолистой маминой рукою конвертов.
Я лично знал парня, которому ежемесячно приходили денежные переводы от родителей из-за рубежа. Суммы отпрыску высылались весьма значительные, по тем временам просто колоссальные. И студент не отягощал себя мыслями о работе, не желал задумываться о дне, когда придется обеспечивать каждодневные посещения валютных баров из собственного кармана.
Денежные ручьи имеют неприятное свойство — они иногда пересыхают. Родители счастливчика внезапно стали собираться домой, так как жители страны, в которой они работали, наслушавшись враждебных голосов, решились на небольшой государственный переворот.
Все произошло очень быстро и неожиданно. Вот еще вчера солнце светило ярко, небо было безоблачным, бары распахивали свои широкие двери, а швейцары, «подмазанные» щедрой рукой девятнадцатилетнего Рокфеллера, щерились золотозубыми улыбками.
Но разверзлись небеса.
И случилось то, что случилось. Ручей высох. Машина, которую разогнали до скорости 250 км/час, будет нестись по инерции, даже если в баках закончился бензин. И резко жать на тормоз в таком случае чревато самыми серьезными последствиями.
Парень начал пытаться жить на стипендию. Кто-то скажет: «Ну и что? Привыкнет!» Ничего подобного. Отвыкание от больших денег сродни абстинентному синдрому (наркотической ломке). И резкий переход от жизни на широкую ногу к жизни по средствам вызывает у человека серьезный психологический дискомфорт. Настолько серьезный, что многие начинают усугублять свое тягостное положение «вчерашнего счастливчика» употреблением всевозможного рода допингов, призванных «замылить», отдалить пугающую, суровую действительность, пришедшую на смену волшебной сказке.
Девятнадцатилетний студент выбрал себе в помощники по «замыливанию действительности» водку. И началось падение — нелепое, скорое, страшное.
Через год его было не узнать — совершенно другой человек. Кто видел людей, попавших в водоворот каждодневного вливания спиртного — поймет, о чем я. И в качестве плети для самоистязания этот уже бывший студент (и институт он покинул не по своей воле) использовал воспоминания, которыми делился с собутыльниками.
Воспоминания о шикарной жизни не по средствам, воспоминания, от которых не суждено ему было избавиться никогда…
Фото: Wavebreak Media Ltd/Rusmediabank.ru
Каждому хочется, согласно знаменитому тосту, чтобы желания совпадали с возможностями. Но для этого важно не только иметь стабильный и достойный доход, но и уметь правильно им пользоваться. Какие признаки могут сигнализировать о чрезмерной трате денег?У каждого человека есть свое видение того, как улучшить свое . Кто-то сокращает свои расходы, а кто-то, наоборот, ищет дополнительный источник дохода. Жить по средствам – пожалуй, оптимальное правило для того, чтобы сохранять финансовую независимость и не накапливать долги. Существует предупреждающие признаки того, что человек тратит больше, чем зарабатывает. Если своевременно обратить на них внимание и скорректировать план действий, то можно избежать немало проблем с финансами. Рассмотрим несколько из таких сигналов:
