Можно ли взять кредит, если один есть? Кто может выдавать кредиты? Как повысить шансы на одобрение.

Банки дают новые кредиты даже при наличии нескольких непогашенных. Выдача зависит от качества обслуживания действующих ссуд, наличия обязательств перед другими лицами и доходов заемщика.

Куда обращаться за кредитом, если уже есть открытые

Лучше всего обратиться в несколько разных банков, чтобы найти выгодные для себя условия кредитования. Ищите сниженные ставки, акционные и специальные предложения. Нужно учитывать, что потребительские кредиты выдаются на личные нужды, а не на возврат долгов по действующим займам – для этого существует рефинансирование. Если вы обозначите свою цель получения денег, как покрытие имеющегося долга – вам 100% откажут.

При прочих равных условиях, новую ссуду легче взять у банков, предлагающих экспресс-кредиты с минимальным пакетом документов. Они оценивают клиента на основе анкетных данных и сведений БКИ. Такие ссуды не требуют залогового обеспечения и поручительства.

Примеры банков, предоставляющих экспресс-займы приведены в таблице.

Перед посещением сторонних банков обратитесь в банк, в котором уже есть открытый кредит, депозит или зарплатный счет. Повторное обращение в банк имеет свои особенности – если заём был предоставлен на максимальную сумму, то новый по этой программе не выдадут. Можно подать заявку на другой вид ссуды, например, если первый кредит – наличными без залога, то на второй можно подать заявку с обеспечением (с залогом или поручителем), или на кредитную карту.

Достаточно ли моего дохода для получения еще одного кредита

При расчете суммы, направляемой на погашение займов, учитывается прожиточный минимум на себя и на несовершеннолетних детей. Если после вычета из доходов платежей по действующим займам и прожиточного минимума остается сумма, достаточная для погашения нового займа, можно рассчитывать на одобрение заявки.

До подачи заявки, просчитайте возможность ее одобрения. Доходы заемщика должны обеспечивать прожиточный минимум после ежемесячных выплат по действующим ссудам и новому займу.

Дадут ли кредит, если у меня уже есть другие долги

Трудностей при получении нового кредита не будет, если нет просрочек по любым обязательствам. Когда они есть, то возможность получения зависит от вида долга и размера обязательств:

Если есть долг в службе судебных приставов – в заявке на кредит откажут. При этом не имеет значения размер долга и причина его возникновения. Наличие исполнительного производства в ФССП это негативный фактор, указывающий на неплатежеспособность.
Задолженность по квартплате едва ли может повлиять на решение по кредиту, но вероятность существует.
Если есть текущие просрочки по действующим займам, то новый кредит не дадут. Банки допускают единичные случаи, но до 5 дней, не более. Просроченная задолженность на момент оформления нового кредита должна быть закрыта.

При наличии указанных задолженностей трудности возникнут с получением любого займа: от товарного в магазине до автокредита или карты в банке. Даже при оформлении мелких займов, кредиторы пользуются скоринговыми системами, которые анализируют информацию из бюро кредитных историй и базу данных по исполнительным производствам.

Если в кредите отказано, то повторно подать заявку можно не ранее периода, определенного банковскими правилами – у разных кредиторов это от 1 месяца до 3. Считается, что такой период необходим для исправления заемщиком причины, по которой было отказано.

Самый привлекательный вариант получения дополнительного кредита – обращение за рефинансированием. Этот продукт погашает за счет нового займа все ранее выданные ссуды с уменьшением процентной ставки. При рефинансировании может выдаваться сумма, превышающая существующие долги, которая и будет направлена на дополнительные траты. Подробнее о рефинансировании можно прочитать .

Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.

Информация о продукте:

Кредитный лимит: до 1 500 000 рублей
Срок кредита: от 1 до 5 лет
Ставка: от 10,9%

Требование к заёмщику:

Возраст: 18 до 65 лет
Сумма: до 1 500 000р.
Срок от 1 до 5 лет
Процентная ставка от 10,9% годовых
Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
Решение за одну минуту

Способы погашения:

Банковская карта
Наличными у партнеров
Банковским переводом

Восточный Банк

Информация о продукте:

Сумма займа: от 25 000 до 3 000 000 рублей
Срок займа: от 13 до 60 месяцев
Ставка: от 9,9% годовых

Требование к заёмщику:

Паспорт РФ
Возраст заемщика от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования)
Минимальный пакет документов

Способы погашения:

Через отделения и точки оплаты банка «Восточный»
Через банкоматы
Погашение кредита онлайн
С помощью партнеров банка «Восточный»
Банковским переводом
Через бухгалтерию по месту работы
В отделениях «Почты России»

Информация о продукте:

Сумма займа: до 4 000 000 рублей
Срок займа: до 10 лет
Ставка: от 10,5% годовых

Требование к заёмщику:

Паспорт РФ
Возраст заемщика от 21 до 67 лет
Стаж работы на последнем месте: больше 4х месяцев

Способы погашения:

C карты любого банка
С помощью сервиса «Золотая корона — погашение кредитов»
В салонах связи: «Связной», «Мегафон»
Через терминалы и кошелек «Visa Qiwi Wallnet», «Элекснет», «Рапида», «КИБЕРПЛАТ»
Со счета мобильного телефона
Через систему «Comepay»
Через платежные системы «Яндекс.Деньги»
В терминалах самообслуживания ОТП
В центрах продаж и обслуживания «Ростелеком»
Почтовым перевод «Юнистрим», «Почта Росии»
Банковским переводом

Информация о продукте:

Сумма займа: от 5 000 до 400 000 рублей
Срок: от 5 до 60 месяцев
Ставка: 8,9% годовых

Способы погашения:

Онлайн платеж
Карта Совкомбанка
Интернет банк
Отделения банка
Банкоматы и устройства самообслуживания

Требования к заемщику:

Гражданство РФ
Возраст от 20 до 85 лет
Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Райффайзен Банк — потребительские кредиты

Одобряет по паспорту до 300 000 рублей

Информация о продукте:

Сумма займа: до 2 000 000 рублей
Срок займа: до 5 лет
Ставка: от 10,99% годовых, 9,99% со второго года

Требование к заёмщику:

Гражданство / Регистрация РФ
Возраст: от 23 до 67 лет
Наличие мобильного телефона
На любые цели
Минимум документов
Моментальное одобрение
Бесплатная доставка

Lime (Первый займ под 0%)

Информация о продукте:

Первый займ для клиентов 0%
Сумма займа: от 2000 до 100 000 рублей
Срок займа: от 7 до 168 дней
Ставка: 0,84% — 2,24%

Требование к заёмщику:

Паспорт гражданина РФ
Возраст более 21 лет
Именная карта Visa / MasterCard, выпущенная банком на территории РФ (так же присутствует возможность получить деньги на Яндекс.Деньги и Киви-кошелек)
Действующий номер мобильного телефона

Способы получения:

Банковская карта
QIWI-кошелек
Система CONTACT
Яндекс.Деньги
Банковский счет

Способы погашения:

Банковская карта
Кошелёк: «Qiwi», «Яндекс.Деньги»
Платежная система «Contact»

Займер (С любой кредитной историей)

Информация о продукте:

Сумма: от 2000 до 30000 рублей
Срок займа: от 7 до 30 дней
Процентная ставка: от 0,66 до 2,28%
Без поручителей, справок и залога

Требование к заёмщику:

Возраст: от 18 до 75 лет включительно
Гражданство РФ (наличие паспорта)
Активный номер мобильного телефона

Способы получения:

Банковская карта
Банковский счет
Яндекс.Деньги
Система Contact
Золотая корона

Возврат займа:

С помощью банковской карты
С банковского счета
С терминала «QIWI»
С онлайн-кошелька «QIWI»
Через сервис «Яндекс-Деньги» или «WebMoney»
Наличными через систему «Контакт»

Moneyman (Первый займ под 0%)

Информация о продукте:

Сумма займа от 1 500 руб. до 80 000 руб.
Срок от 5 дней до 18 недель
Cтавка от 0,0% до 1,5%

Требование к заёмщику:

Для всех граждан России от 18 лет
На всей территории России
Достаточно иметь паспорт, мобильный телефон и доступ в интернет

Способы получения займа:

На банковский счет
На Яндекс.Кошелек
На банковскую карту

Способы погашения:

Банковской картой
C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi», «Элекснет»
C помощью терминалов «МКБ»
Банковским переводом
C помощью сервиса «Золотая Корона»
В салонах сотовой связи «Евросеть», «Связной»
С помощью мобильного оператора МТС («счет МТС»)

еКапуста (Первый онлайн займ бесплатно всем)

Информация о продукте:

Сумма займа до 30 000 рублей
Срок займа от 7 до 21 дня
Процентная ставка: 1,49% в день.

Требование к заёмщику:

Возраст от 18 лет
Выдача с плохой кредитной историей и долгами
Любое трудоустройство

Способы погашения:

Банковской картой онлайн
C помощью электронного кошелька «Qiwi»
Через «Яндекс.Деньги»
В пунктах обслуживания системы «Контакт»
Банковским переводом
Золотая корона

Способы поолучения:

Банковский счет
Банковская карта
C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi»
Через «Яндекс.Деньги»
В пунктах обслуживания системы «Контакт»
C помощью сервиса «Единая Касса» в интернет-банках
В терминалах «Евросеть», «Связной»
И другими способами

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

Испорченная кредитная история . Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
Возраст клиента . Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
Неопрятный внешний вид , отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
Высокая закредитованность человека , когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Sp-force-hide { display: none;}.sp-form { display: block; background: #ecfafb; padding: 15px; width: 800px; max-width: 100%; border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; border-color: #c7e5e6; border-style: solid; border-width: 1px; font-family: inherit; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto;}.sp-form input { display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;}.sp-form .sp-form-fields-wrapper { margin: 0 auto; width: 770px;}.sp-form .sp-form-control { background: #ffffff; border-color: rgba(209, 209, 209, 1); border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 3px; -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; height: 35px; width: 100%;}.sp-form .sp-field label { color: rgba(4, 44, 57, 1); font-size: 16px; font-style: normal; font-weight: bold;}.sp-form .sp-button { border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; background-color: #12bc72; color: #ffffff; width: auto; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; box-shadow: none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;}.sp-form .sp-button-container { text-align: left;}

В настоящее время банки выдают займы клиентам практически на любые цели. Но, зачастую, финансовые организации выдвигают очень серьезные требования к потенциальному заемщику.

В связи с этим многих интересуют банки которые дают кредит всем без исключения.

Как избежать отказа в получении кредита?

Самыми частыми причинами, по которым финансово-кредитные организации отказывают потенциальным клиентам, можно назвать следующие:

Какие банки дают кредиты всем подряд?

Определенного банка, который дает кредит всем без исключения – нет. Но некоторые финансовые организации готовы закрыть глаза на многие негативные характеристики заемщика.

Найти банки среди огромного количества кредитующих компаний, которые не обращают внимания на кредитную историю потенциального клиента, вполне возможно.

К ним относятся:

«Тинькофф Кредитные Системы»
Восточный экспресс
Ренессанс Кредит
Хоум Кредит
Бин Банк
Русский Стандарт

Программы этих банков отличаются достаточно высоким процентом, поэтому переплата составит значительную сумму. Условия будут более чем жесткими, в том числе касательно ежемесячных платежей и сроков.

Стоит добавить, что после выплаты такого кредита останется неизменной. Чтобы, исправить репутацию, понадобится около трех подобных займов, выплаченных без единой просрочки.

Среди банков, дающих кредиты всем подряд, есть и такие, которые кредитуют . Некоторые финансовые организации не требуют от клиента подтверждения платежеспособности в виде справок и рекомендаций от работодателя.

Банки идут на риск, так как многие потенциальные заемщики не имеют официального трудоустройства, ведь получать доход можно занимаясь, например, фрилансом.

Следующие организации практически без проблем одобрят кредит безработному клиенту:

Хоум Кредит
Уральский банк реконструкции и развития
Ренессанс Кредит.

Для получения займа достаточно предоставить паспорт и заявление-анкету.

В свою очередь, может получить практически каждый заемщик, но под огромный процент годовых, вплоть до 50%. Кроме того, отдельно банк вероятнее всего оформит договор о страховании, что подразумевает собой внесение дополнительных платежей.

Проще всего получить потребительский кредит будет в следующих банках:

Русский Стандарт
ВТБ 24
Альфа-Банк
Ренессанс Кредит

Многие интернет-сервисы предлагают возможность дать заявку на кредит во все банки сразу. Если же везде последует отказ (маловероятно, но всякое может быть) рекомендуется обратить внимание на микрофинансовые организации.

Наиболее популярные из них: МигКредит, Мани-Мен, Экспресс Кредит, Маниджинн, 4финанс. Перечисленные «корпорации» оформляют средства в заем максимально быстро и без щекотливых проверок потенциального клиента. Такой вариант получения средств будет наиболее приемлемым, если деньги понадобятся срочно.

Подводя итоги, можно сказать, что наиболее лояльными банками являются Русский Стандарт и Хоум Кредит. Именно в этих финансовых структурах получить заем вероятнее всего для любых категорий потенциальных клиентов.

Надеяться на маленький процент и выгодные условия кредитования не стоит, но шанс получить средства, когда они действительно необходимы, достаточно высок.

В любом случае к обязательствам по договору нужно относиться серьезно, не стоит портить свою финансовую репутацию, ведь возможно деньги потребуются опять, а с добиться приемлемых условий по кредитному договору намного сложнее.

Студент, не работающий, не получающий зарплату, имеющий только стипендию, может получить кредит , но сделать это будет непросто . Решение о выдаче кредита студенту зависит во многом от того, на какие цели студент берет кредит. Это может быть оплата за обучение , это может быть крупная покупка .

На обучение получить кредит студенту проще. Он должен представить банку документы, подтверждающие что он учащийся определенного учебного заведения. Это должны подтвердить также родители и поручители.

С 18 лет (или раньше) безработным студентам дадут кредит по специальной программе на получение образования . На оплату обучения в ВУЗе потенциальный студент получает кредит в банке, во время обучения платит банку только проценты по кредиту. Закончив учебу и получив работу, он выплачивает сумму основного долга.

Эта программа действует в Сбербанке России. Такой кредит смогут получить граждане РФ с 14 лет (в данном случае потребуется разрешение родителей и органов опеки).

Студент получит в том случае, если сможет подтвердить банку свою платежеспособность. Студент получает стипендию (этот доход постоянный), у студента могут быть какие-то ценности, под залог которых ему дадут кредит. Дополнительный доход студента (например , наличие у него ) повысит шансы на получение кредита.

Положительная кредитная история дает дополнительные возможности получения кредита, и кредит дадут под более низкий процент. В этом случае риск невозврата кредита меньше, банку не надо в завышенные проценты закладывать свои риски. О том, как взять без справок о доходах, можно почитать в одном из наших материалов.

Любой гражданин с 18 лет может получить кредит на общих основаниях. Если нет желания платить повышенные проценты, то лучше претендовать на него с 21 года. У студента может быть . Регулярные и значительные операции по ней дадут еще шансы на получение кредита. Для этого банку следует предоставить выписку, подтверждающую движения по карте.

Банки не хотят рисковать и выдавать кредиты молодым людям, не имеющим профессию, а, следовательно, и постоянную работу. Никто не хочет брать на себя ничем не подкрепленные риски невозврата денег. Все время студента занято его учебой, возможности заработать недостаточно. Поэтому доходы студентов ограниченны, размер ежемесячных выплат по кредиту тоже. Рекомендуем прочитать статью про доходную для студентов и не только.

Если студент хочет получить кредит на покупку техники, то ему будет проще это сделать в пунктах продаж данной техники. В этом случае кредиты выдаются по упрощенной схеме . Но на крупную покупку студент кредит скорее всего не получит.

Студент (неработающий) получит скорее всего минимальную сумму кредита в пределах от 15 000 до 50 000 рублей . Если у него возникла необходимость получить большую сумму, то ему потребуются дополнительные гарантии.

Дополнительным гарантом возврата кредита может стать поручитель (или несколько поручителей). Поручитель не обязан совместно с заемщиком выплачивать кредит (в отличие от созаемщика), но он будет выплачивать кредит в том случае, если студент не сможет его возвратить.

Есть еще одна возможность получения кредита неработающему студенту — это привлечение созаемщика . Его доход будет принят во внимание при определении суммы кредита (конечно повлияет на нее в большую сторону), он несет совместно с заемщиком обязательства по регулярному внесению платежей в погашение кредита.

Неработающий студент может получить либо безналичным способом, оформив кредитную карту . Есть специальные программы кредитования молодых людей, предлагаемые многими банками. По таким видам кредитования предусмотрены специальные бонусы, низкая годовая стоимость, скидочная система.

Студенты – люди чаще всего не богатые. Для обеспечения себя многие из них находят либо постоянную работу, либо вынуждены где-то подрабатывать, и, тем не менее, учащиеся юноши и девушки все равно стеснены в денежных средствах. Поэтому многих их них интересует вопрос – можно ли, будучи студентом, получить кредит или оформить потребительскую ссуду в банке.

На этот вопрос не существует однозначного ответа. Банки рассматривают возможность выдачи кредита студентам очень настороженно. Как любое финансовое учреждение, банк нацелен на получение прибыли, а кредитование населения является одной из самых доходных статей его деятельности.

При выдаче кредита банк рассматривает в первую очередь платежеспособность заемщика, а у любого студента, даже работающего, платежеспособность сомнительна. Студенческая молодежь должна не только зарабатывать деньги, но и учится, нередко приходится делать выбор между учебой и работой, причем не всегда в пользу второй.

В связи с этим, банки скептически относятся к выдаче кредитов студентам, ограничивают их выдачу возрастом и доходом заемщика.

Но некоторые банки идут на риски и выдают кредиты студентам, дополняя условия кредитования поручительством второго лица либо предметом залога. А есть и такие банки, которые могут выдать кредит и без дополнительных условий.

Трудности, которые могут возникнуть в процессе оформления

Возраст заемщика. Большинство банков устанавливает минимальный возрастной ценз – 21 год, а это, как правило, уже 3-4 курс ВУЗа. Особенно пристально банк рассматривает заявки военнообязанных студентов.
Также банки требуют подтвердить источник получения доходов, предоставив не только справку о доходах, но и трудовую книжку. Одним из требований банка является срок работы на постоянном месте не менее полугода, что не дает многим студентам права на получение кредита, так как многие из них работают без трудовой книжки либо подрабатывают во время каникул по два-три месяца.
Есть еще и ограничения по размеру заработной платы. Высоких заработков студенту не показать, тем более официально, так как чаще всего они соглашаются на минимальную оплату труда либо на работу с неполным рабочим днем с оплатой согласно отработанному времени.
Банки, чтобы обезопасить себя от невозврата заемных средств, могут потребовать залог. Предметом залога могут выступить как приобретаемые товары, так и недвижимость либо автомобиль заемщика. При наличии залога возраст заемщика может быть снижен до 18 лет.
И дополнительная трудность – это требование банка о поручительстве третьих лиц. Не всегда молодежь хочет посвящать в свои нужды родителей, желая проявить самостоятельность, да и родители не всегда готовы потакать желаниям своего ребенка, ограничивая его потребности.

Виды кредитования

Потребительский кредит или как взять в кредит телефон

Самый простой способ получить кредит – оформить его на покупку какого-нибудь товара. К примеру – для покупки мобильного телефона. Оформить такой кредит можно в самом магазине, предварительно узнав, условия предоставления кредита и какой банк может его выдать.

Для получения кредита необходимо будет предоставить следующие документы:

паспорт РФ;

Могут быть затребованы банком и дополнительные документы, например, справка о доходах за последние 6 месяцев, трудовая книжка, военный билет.

Также банк может поставить условие для выдачи кредита – поручительство кого-либо старше 21 года с постоянным подтвержденным доходом не менее 6 месяцев.

Кредит на получение образования

Очень часто многие ошибаются, считая кредит на получение образования одним из видов потребительского кредитования. Это ни в коем образе не так. Кредит на образование – это целевое финансирование со строгим финансовым назначением.

Есть ряд существенных его отличий от потребительского кредита:

сравнительно невысокие процентные ставки;
значительно расширенные сроки погашения займа;
наличие льготного периода (выплата кредита будет осуществляться после окончания обучения);
денежные средства перечисляются ВУЗу только безналичным расчетом за каждый год обучения.

В течение всего срока обучения студенту необходимо будет предоставлять банку справку об окончании очередного года обучения, а по окончанию – диплом и документы, гарантирующие трудоустройство.

И требования банков к заемщику тоже существенно отличаются:

заемщик должен быть резидентом РФ;
возраст заемщика не менее 14 лет;
кредит может быть выдан только после поступления в учебное заведение;
поручительство (с подтвержденным доходом минимум за 6 месяцев) либо залог (недвижимость или автомобиль).

Важно отметить, что кредит на обучение можно получить не только тем, у кого это первое высшее образование, но и для получения второго высшего образования, для оплаты различных курсов либо защиты степеней.

Могут ли выдать микрозайм?

Микрозайм выдается практически всем и с минимальным пакетом документов. Студенту достаточно обратиться в любое финансовое учреждение и под очень высокие проценты (как правило – от 3% в сутки) он может получить необходимую ссуду. Сумма ссуды тоже будет ограничена в размере (до 40 тыс. руб.)

Чем больше будет наличных средств выдано, тем дольше будет срок для их возврата. Но тут следует подумать о сумасшедшей переплате и взвесить – есть ли такая острая необходимость в деньгах.

Можно ли взять студенту ипотеку?

Подсчитав, сколько средств уйдет на аренду жилья для обучения в другом городе многие задумываются над вопросом приобретения собственного жилья. И тут возникает вопрос – а можно ли взять студенту ипотеку?

Да, как бы это странно не звучало, но банки выдают студентам кредиты на приобретение жилья.

Для оформления ипотеки потребуются поручители или созаемщики с постоянным подтвержденным доходом, хотя чаще всего в этой роли выступают родители.

Каких-то специально разработанных программ для студентов по ипотеке пока нет, но есть кредиты, часть средств которых помогает оплачивать государство. Да и большинство банков минимизируют процентную ставку по этому виду кредитования, учитывая долгосрочность этих выплат.

Список банков и магазинов, в которых можно оформить займ

Сбербанк

В этом банке студентам предлагают разные виды кредитования, а именно:

Кредит на обучение. Этот вид кредита выдается с 14-ти лет, но для его получения необходимы поручители либо залоговое имущество. Выдается он только для оплаты за обучение. Кредит предоставляется по усмотрению заемщика – либо частями, либо сразу перечисляется всей суммой за полный срок обучения на расчетный счет ВУЗа. Также можно оговорить условия льготного периода. Т.е. погашать во время обучения только проценты по кредиту, а «тело» кредита начать погашать по окончанию учебного заведения.
Кредит на потребительские нужды. Этот вид займа выдается студентам под обеспечение либо же под поручительство двух физических лиц – граждан РФ. Обязательным условием его получения является наличие официально подтвержденного источника дохода как минимум от четырех месяцев.
Для получения небольших сумм наличных. Сбербанк предлагает оформить кредитные карты с возобновляемыми лимитами. Эта программа позволяет беспроцентно пользоваться средствами на время льготного периода. Еще одно преимущество – бонусная система, которая позволяет экономить при покупке товаров или услуг в магазинах-партнерах банка.

Связной Банк

Этот банк не отличается большим выбором видов кредитования. Здесь можно оформить только кредитную карту и то, если заемщику исполнился 21 год.

Для оформления потребуются не только паспорт РФ, но и дополнительный пакет документов, таких как: справка о доходах за последние 6 месяцев, копия трудовой книжки, заверенная представителем организации, где работает заемщик.

Обязательное условие – наличие двух номеров телефонов, по которым можно будет связаться с заемщиком.

Евросеть

Приобрести понравившийся товар в кредит в «Евросети» можно на месте. Этот магазин является партнеров сразу нескольких банков. В целом, требования банков похожи. Срок заемщика должен быть от 18 лет, из документов при себе необходимо иметь паспорт, ИНН, желательно справку о доходах (ее наличие может существенно уменьшить процентную ставку по кредиту).

Процентная ставка каждым банком рассматривается индивидуально. Следует отметить, что ни один из банков не указывает реальную процентную ставку, поэтому перед подписанием договора необходимо уточнить процент переплаты за приобретенный товар.

Эльдорадо

Этот магазин отличается не только своими размерами, но и количеством банков, в которых можно получить кредит. Вариантов и условий для студентов очень много.

Для получения необходимой информации следует обратиться к представителю банка, который находится непосредственно в самом магазине, и выбрать наиболее оптимальные условия кредитования для приобретения понравившегося товара.

Стоит отметить, что банков много, поэтому выбирать надо тот, где взять займ наиболее выгодно и удобно.

Условия получения кредита

Как взять кредит и что для этого нужно? Прежде всего, необходимо ознакомиться с условиями, которые устанавливает банк.

Возраст студента

Если на момент оформления кредита заемщику только 18 лет, то не каждый банк готов выдать займ. В этом случае потребуется либо залоговое имущество, либо поручитель. Получить кредит проще тем, кому уже исполнился 21 год. Также следует собрать как можно больше документов, так как, чем больше информации предоставить о себе, тем легче убедить финансовое учреждение в отсутствии риска невозврата денежных средств.

Наличие недвижимости и авто

Существенно облегчает получение кредита – наличие автомобиля или недвижимости. Для оформления такого вида кредита потребуется предоставить банку документы, подтверждающие право собственности и, если заемщику еще нет 21 года, разрешение родителей либо опекунов.

О том, как можно быстро оформить кредитную карту Пробизнесбанк читайте . Онлайн заявка, условия и требования к заемщикам собраны в одной статье.

Уровень дохода

Существенно влияет на выдачу кредита и справка о доходах. От уровня дохода будет зависеть не только само решение о предоставлении займа, но и сумма, которую банк решит выдать.

Поэтому, если постоянное место работы – это не единственный заработок студента, то рекомендуется предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы. Если банк считает недостаточным уровень дохода для выдачи необходимой суммы, тогда лучше оформить кредит под поручительство одного или двух человек.

Видео: Сюжет кредит студентам

Могут ли выдать займ безработному студенту?

Безработному студенту реально получить кредит в финансовом учреждении. Это может быть и кредит на обучение, и потребительский кредит под залог приобретаемого товара, и кредитная карта.

Следует только знать, что не все банки выдают кредит безработным студентам и, чтобы получить кредит, нужно быть готовым к этим условиям банка и выбирать тот, требованиям которого наиболее соответствуете.