ВТБ тестирует различные форматы работы со стартапами с открытого рынка. Решая задачу поиска инновационных технологий, мы активно сотрудничаем с институтами развития. Запуск корпоративного акселератора ВТБ - логичное продолжение этой деятельности, подразумевающее более глубокое взаимодействие со стартапами. Акселератор дает преимущество: при отборе технологий из большого потока заявок мы фокусируемся только на своих бизнес-задачах и приоритетных для нас направлениях. Второе преимущество - возможность быстрой адаптации технологий для создания новых продуктов и сервисов через акселерацию и совместную проработку проектов.
Помимо этого, корпоративный акселератор помогает нам решать еще одну важную задачу - развивать внутреннюю культуру технологического предпринимательства.
Интеграция стартапов в корпоративную бизнес-среду - нетривиальная задача. Здесь лучше довериться профессионалам, которые имеют большой опыт поиска молодых инновационных компаний и организации акселерационных программ, балансируя бизнес-задачи корпорации и возможности стартапов. При этом для достижения результата необходимо привлечение в акселератор ресурсов других участников инновационного рынка, как инфраструктурных, так и экспертных. Федеральный акселератор GenerationS является системообразующим для российской инновационной экосистемы, в проекте ежегодно участвуют крупные корпорации, венчурные инвесторы и тысячи стартапов со всей страны.
Сотрудничество ВТБ с РВК и акселератором GenerationS началось в 2015 году, с тех пор сотрудники банка регулярно участвуют в экспертизе проектов акселератора и оказывают менторскую поддержку стартапам-участникам. На наш взгляд, команда GenerationS обладает необходимыми компетенциями в создании качественной воронки проектов под индивидуальные задачи корпораций и большим опытом проведения корпоративных акселерационных программ. Наша цель - используя синергию этого партнерства, отобрать лучшие инновационные проекты и быстро интегрировать их в бизнес-процессы компаний группы ВТБ.
До 31 августа идет этап сбора заявок на участие в акселераторе. В сентябре представители ключевых бизнес-направлений ВТБ совместно с командой GenerationS проведут первичную экспертизу заявок стартапов, а в октябре будут очно отобраны 10 лучших проектов, которые пройдут акселерационную программу. Программа предполагает как онлайн-тренинги, так и серию встреч, включающих в себя работу с персональными менторами и специалистами ВТБ по ИТ, финансам, маркетингу, продажам и патентному сопровождению, которые проведут тренинги и мастер-классы по ключевым темам развития технологического предпринимательства. Для каждого проекта будет создан индивидуальный план акселерации исходя из того, каким бизнес-потребностям ВТБ он наиболее соответствует. Этот план «прокачки» стартапа позволит проверить гипотезы, доработать проект под задачи ВТБ и показать измеримый результат. После проведения акселерации будут организованы демо-дни с участием экспертов и руководителей бизнес-подразделений, по итогам которых наиболее успешные проекты смогут претендовать на долгосрочное сотрудничество с банком.
Как выяснил "Ъ", группа ВТБ, уже больше двух лет выбирающая стратегию развития группового бизнеса — слить все свои банки воедино, оставить как есть, избавившись от проблемных частей бизнеса, или изменить функционал — склонилась к последнему варианту. Это означает, что крупнейшие из активов группы, судьба которых еще не была определена,— ВТБ 24 и "ВТБ Капитал", сохранятся, но лишатся собственных поддерживающих служб (юридической, IT, безопасности и т.п.). Если такой экономии окажется недостаточно, эти банки, как и Банк Москвы, будут поглощены ВТБ.
Дальнейшая интеграция активов группы ВТБ обсуждалась на прошлой неделе на стратегической сессии группы. Речь идет о розничном ВТБ 24 и инвестиционном "ВТБ Капитале" (Банк Москвы, также входящий в группу, в "хорошей" части активов в мае будет присоединен к ВТБ, "плохая", превратившись в М-банк, может просуществовать до 2026 года — окончания срока кредита АСВ на его оздоровление; Лето-банк в периметр интеграции не входит, так как на его базе совместно с "Почтой России" теперь строится Почта-банк). По информации источников "Ъ", знакомых с ситуацией, на сессии обсуждались варианты от полного присоединения этих "дочек" к ВТБ до сохранения их в текущем состоянии с полноценным функционалом. В итоге получился промежуточный вариант. "Было решено остановиться на варианте частичной интеграции — объединении всех бэк-офисных функций (IT, финансы, коммуникации, юридические службы, стратегические вопросы, административно-хозяйственная деятельность, кадры, служба безопасности и аудит) на базе головного банка ВТБ при сохранении юрлиц ВТБ 24 и "ВТБ Капитала" для непосредственной работы с клиентами",— рассказал источник "Ъ", знакомый с ситуацией.
По итогам заседания было решено до середины апреля подготовить "дорожную карту" интеграции, а завершить процесс — до конца года, указывают собеседники "Ъ". Впрочем, по их словам, 100-процентной определенности нет и сейчас: если вариант частичной интеграции не докажет свою эффективность, есть шанс возврата к сценарию полной интеграции. В пресс-службе головного банка группы ВТБ сообщили, что комментировать планы по интеграции преждевременно. В ВТБ 24 и "ВТБ Капитале" рекомендовали обратиться в головной банк группы. По информации "Ъ", в ВТБ ожидают, что выбранный вариант интеграции позволит сэкономить 30-50% совокупных расходов группы на бэк-офис. Детальные данные об этих расходах в отчетности группы не раскрываются. По оценкам представителей крупных банков, совокупные расходы на бэк-офис составляют до 50% операционных расходов. Согласно международной отчетности группы ВТБ, ее операционные расходы по итогам 2015 года составили 240 млрд руб. Таким образом, исходя из оценок участников рынка расходы группы на бэк-офис могут составлять до 120 млрд руб. С учетом запланированной экономии от интеграции данных функций в головной банк ВТБ экономия должна составить приблизительно 40-60 млрд руб., указывают банкиры.
По мнению экспертов, частичная интеграция путем объединения бэк-офисных функций ВТБ 24 и "ВТБ Капитала" на базе головного банка ВТБ — логичный шаг. "По сути, речь идет о трех разных бизнесах: ВТБ — в большей степени корпоративный банк, ВТБ 24 — розничный и "ВТБ Капитал" — инвестбанк. У них у всех совершенно разные продукты, модели бизнеса и платформы,— говорит глава совета директоров Top Contact Артур Шамилов.— В таком случае пошаговая интеграция, которая начинается с объединения поддерживающих функций, логична. Она не влечет за собой резкого изменения системы управления, но дает экономию за счет сокращения дублирующих функций". Такой подход в мире использовали при интеграции своих активов такие банковские группы, как Santander и Societe Generale, рассказывает он. По его оценкам, в среднем экономия от такой интеграции составляет 25-30% расходов на соответствующее направление, в данном случае на бэк-офис. "Консолидация поддерживающих функций на одной компании группы оставляет дочерним компаниям определенную самостоятельность в части работы с клиентами, что логично, если их бизнес достаточно отличается,— указывает принципал Oliver Wyman Максим Богдашкин.— К недостаткам такой модели обычно относят риск падения качества взаимодействия поддерживающих функций и бизнеса, а также потерю части функционала (бэк-офис, IT, методология и т. д.) дочерними компаниями, что ограничивает их стоимость и круг потенциальных покупателей в будущем".
Выбор варианта полной интеграции тоже имеет определенные преимущества, но не лишен и недостатков, отмечают эксперты. Полная интеграция — это более сложная задача, требующая существенного реформирования структуры управления и внутренних процессов, затраченные средства и усилия при этом не всегда оправдываются, однако при такой модели существенно усиливается контроль за всеми бизнесами со стороны группы, говорит господин Богдашкин.
Ксения Дементьева
Интеграция таких сервисов, как бухгалтерия и интернет-банкинг, позволяет по-новому взглянуть на бухгалтерский учёт, упрощая ведение бизнеса для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — клиентов ВТБ24 и «Моего дела».
Ранее, для того, чтобы учесть банковские выписки по расчетному счету в сервисе «Моё дело» необходимо было вручную отображать движение средств по статьям расходов и доходов. Теперь движения денежных средств распределяются по статьям автоматически, а также автоматически рассчитываются суммы налогов и взносов.
Упрощена отправка платежек из сервиса «Моё дело» в интернет-банк ВТБ24.
«Компании малого бизнеса и индивидуальные предприниматели далеко не всегда могут позволить себе штатного бухгалтера, а потому зачастую испытывают сложности в ведении бухгалтерского учёта и сдаче налоговой отчётности. Новый сервис делает этот процесс простым и доступным для непрофессионалов, и у наших клиентов появляется возможность экономить силы и ресурсы для собственного бизнеса», — отметила Елена Колесникова, вице-президент, начальник управления продаж Департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24.
Инструкция по настройке интеграции доступна по ссылке.
Для тех клиентов Банка ВТБ24, которые ещё не используют в работе интернет-бухгалтерию «Моё дело», подключение к тарифам сервиса доступно со скидкой 25% в маркетплейс небанковских сервисов ВТБ24. Полный ассортимент «магазина» небанковских сервисов доступен по ссылке .
Как заявляет Сергей Панов, генеральный директор сервиса «Моё дело»: «Теперь, все ведущие банки России интегрированы с сервисом «Моё дело», но это не повод останавливаться!
Мы провели анализ ТОП самых популярных банков, которые проинтегрированы с сервисом «Моё дело» и посчитали количество подключений, которые сделали наши клиенты:
1. Альфа-Банк — более 8 000 клиентов, подключивших интеграцию с 2013 года;
2. Промсвязьбанк — более 3 000 клиентов, подключивших интеграцию с 2013 года;
3. Модульбанк — более 1 500 клиентов, подключивших интеграцию с 2015 года;
4. Сбербанк — более 1500 клиентов, подключивших интеграцию с 2013 года;
5. Тинькофф банк — более 1 500 клиентов, подключивших интеграцию с 2015 года;
6. Точка банк — более 1 200 клиентов, подключивших интеграцию с 2015 года;
7. Банк Открытие — более 900 клиентов, подключивших интеграцию с 2014 года;
За каждой цифрой стоит один предприниматель или владелец организации, который пользуется интеграцией с банком и подключил свой расчётный счёт к сервису «Моё дело». Да, ВТБ24, пока крайний, но всё же интегрировался.
Следующая цель, которая стоит перед нашей компанией — это подключение валютных счетов и управление счетами прямо из личного кабинета сервиса.»
ВТБ24 (ПАО) — один из крупнейших участников рынка банковских услуг. А также входит в международную финансовую группу предприятий ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.
Интернет-бухгалтерия «Моё дело» — облачный сервис № 1 в России в сфере ведения бухгалтерии. Сервис предоставляет всё необходимое для работы с бухгалтерией в режиме «одного окна». Он включает три самостоятельные версии: для бухгалтеров и для бизнесменов, не имеющих специального бухгалтерского образования, а также полноценный бухгалтерский аутсорсинг.
Технологическая интеграция банков ВТБ и ВТБ24 будет проведена до октября 2018 г., сообщил журналистам заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
"По обьединению банков - до конца III квартала планируем провести всю технологическую интеграцию банков (ВТБ и ВТБ24 - прим. Агентства "Москва"). В декабре мы объединили все розничные сети, все прошло без сбоев, без проблем для клиентов. Объединение розничной сети банков позволит нам в дальнейшем сократить число филиалов до одного на регион. Это даст экономический эффект в части сокращения затрат по их обслуживанию и контролю" , - сказал А.Печатников.
/ среда, 25 апреля 2018 года /
ВТБ планирует почти на 10% увеличить штат задействованных в оказании розничных услуг работников. Об этом сообщил журналистам заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий . . . . .
"Мы оцениваем эффект по объединению двух банков (ВТБ И ВТБ24 - прим. Агентства "Москва") в сумме 15 мрлд руб. в год. С одной стороны, мы сокращаем филиалы в округах, в частности, это сокращение, прежде всего, дублирующих функций, скажем бухгалтерского учета. Соответственно, мы сокращаем персонал, задействованный в этих операциях. С другой стороны, мы нуждаемся в дополнительных сотрудниках, которые в рознице будут обеспечивать достойное качество новых продуктов банка. В ближайших планах набрать 1,8 тыс. новых сотрудников, это чуть менее 10% штата, работающего на сегодня в рознице" , - сказал А. . . . . .
ВТБ этим летом запустит “коробочные ” страховые продукты для всех сфер жизни, сообщил журналистам заместитель президента - председателя правления ВТБ Анатолий . . . . .
"Летом ВТБ запустит новую линейку “коробочных ” страховых продуктов. Отличительная особенность - охват всех сфер жизни клиента" , - сказал А. . . . . .
По его словам, в рамках “коробочного ” страхования клиент сможет единовременно застраховать имущество, оказание медицинской помощи, страхование для людей старшего поколения и так далее.
ВТБ планирует отменить все комиссионные сборы при переводах с “Мультикарты ” в июле-сентябре. . . . . .
"Собираемся отменить комиссию во всех банкоматах на территории РФ для держателей этих карт. Также будут отменены все комиссионные за безналичные переводы с “Мультикарты ” , включая оплату коммунальных услуг, переводы родственникам, друзьям, мобильную связь и так далее. В III квартале готовы все это презентовать" , - сказал А. . . . . .
В марте 2018 г. Банк ВТБ начал выпуск “Мультикарты ” с транспортным приложением карты “Тройка ” .
Партнерский материал
Об основных тенденциях развития бизнеса private banking, об интеграции Банка Москвы в ВТБ и о перспективах рынка
Интервью с вице-президентом Банка Москвы Дмитрием Брейтенбихером
— Дмитрий, обычно объединение банков подразумевает синергию, что будет происходить при интеграции Банка Москвы и ВТБ?
Будет происходить дополняющее друг друга действие сильных сторон двух организаций на фоне сокращения издержек, экономии на масштабе и исключения дублирующих функций. На эту тему мне очень понравилось одно выражение Гегеля: «Если объединяются слабые, то они становятся сильными. Если объединяются сильные, то они становятся непобедимыми». Это про нас.
— То есть образованный в результате интеграции банк начинает использовать возможности, недоступные до сих пор каждому отдельно.
Именно так. Надо понимать, интеграция — это часть стратегии, которая формируется под воздействием как внешних, так и внутренних факторов. В данном контексте эти процессы отвечают и макроэкономическим условиям, и постоянно меняющимся и усложняющимся потребностям клиентов. А это главное условие развития бизнеса.
— Как ваши VIP-клиенты реагируют на эти новости?
В целом очень позитивно. Что, по сути, логично.
— Почему?
Предположим, Вы являетесь клиентом Банка Москвы, который сейчас в зависимости от выбранного показателя занимает пятое-шестое место в рейтингах российских банков. Соответственно, Вы заключали договор с пятым банком страны и на условиях, актуальных для него. А уже весной следующего года Вы автоматически и на абсолютно тех же условиях становитесь клиентом второго банка страны. Да еще и получаете доступ ко всей инфраструктуре ВТБ.
— И состоятельные клиенты это понимают.
Конечно, понимают. Потому они и состоятельные. Богатство — это производная функция от умения мыслить. Поэтому в последнее время мы наблюдаем существенный приток новых клиентов, которые сейчас открывают счета в Банке Москвы, а уже в мае станут VIP-клиентами ВТБ. При этом, что очень важно, мы сохраняем и всю имеющуюся сервисную составляющую: клиенты продолжают обслуживаться в наших офисах, теми же менеджерами с привычной высокой гибкостью, скоростью и качеством обслуживания.
— То есть клиентские менеджеры сохраняются?
В том-то и плюс — ВТБ специализируется на корпоративном обслуживании. Поэтому частное обслуживание встраивается в структуру ВТБ единым блоком персонала и большинства офисов обслуживания.
— То есть в данном случае клиенты только выигрывают и интеграция Банка Москвы в ВТБ — это плюс?
Конечно, выигрывают. И да, интеграция — это плюс. К тому, что мы уже отметили, добавляем сокращение расходов за счет исключения дублирующих функций обслуживающих подразделений. Плюс синергия от взаимодействия с корпоративным и инвестиционным блоком. Третий важный момент — высокие компетенции ВТБ в работе с крупными и средними компаниями и глубокая инвестиционная экспертиза.
— Но это работа с юридическими лицами.
Эта работа строится через прямое взаимодействие с топ-менеджментом и акционерами компаний. Таким образом, помимо прочего, в ВТБ мы получаем доступ и к лучшим практикам построения работы с VIP-клиентами и, как следствие, дополнительно улучшаем нашу работу и качество обслуживания.
— Итак, клиенты при сохранении сервиса получат больше возможностей. Это должно позитивно отразиться на бизнесе private banking Банка Москвы, а с мая — ВТБ?
Конечно. Смотрите, какая перспектива открывается с точки зрения нашего бизнеса. При опережающих рынок темпах роста — за последние три года private banking Банка Москвы прирастал на 47% в год. Это был органический рост преимущественно за счет наших внутрибанковских ресурсов.
— То есть роста средств на счетах действующих клиентов?
Не только. Это постоянное повышение эффективности работы с действующими клиентами. Здесь и работа по удержанию и «выращиванию» действующих клиентов, и получение от них рекомендаций. Кроме того, это отлаженное взаимодействие с корпоративным блоком, который сейчас дает 40% новых продаж.
— Такое интенсивное развитие, это же очень хорошо.
Конечно, такой органический рост крайне важен, особенно в кризисных условиях последних лет, так как:
Дает существенную экономию по сравнению с внешним привлечением. Удержание клиента не только кратно дешевле привлечения нового, но и формирует постоянный поток получаемых рекомендаций;
Оттачивает внутреннюю организацию труда, понимание и стиль ведения бизнеса. А как говорит один мой клиент, понимание того, что происходит в вашем бизнесе, — это очень прибыльная привычка.
Тем не менее возможности любого органического роста ограниченны. Поэтому мы не только приветствуем интеграцию с ВТБ — я думаю, что именно private banking может стать одним из важных катализаторов процессов объединения. Так как это открывает совершенно новые перспективы для развития бизнеса.
— Дмитрий, принимая во внимание текущую ситуацию в России и в мире в целом, можно ли сказать, что сейчас для сегмента private banking наступили не самые лучшие времена?
Совсем не согласен. Напротив, как говорится, плохие времена очень часто дают прекрасные возможности. И лично я расцениваю складывающийся внешний и внутренний ландшафт как отличный момент, чтобы эти возможности реализовать.
— Каким образом Вы собираетесь это делать? И чем текущая ситуация Вам может помочь?
Итак, смотрите, в мире в целом характерные тренды, влияющие на рынок частного обслуживания, по пунктам:
Неопределенность и волатильность на рынках, а значит, дефицит надежных и при этом доходных инструментов.
— То есть сейчас на рынке осталось мало возможностей для безопасных, надежных вложений?
Перефразирую известное выражение Черчилля: «За безопасность и надежность нужно платить, а за их отсутствие — расплачиваться». То есть, конечно, надежные инструменты остаются, но, например, применительно к западному рынку как следствие мягкой монетарной политики доходность по ним практически нулевая.
Взрывной рост технологий и скорости распространения информации. Теперь важнее не «владеть информацией», а отфильтровать и из огромного количества выбрать нужную. Что касается технологий, в наиболее чувствительном для России сырьевом секторе сланцевая революция, повышение производительности, рост доли солнечной энергетики привели к тому, что надеяться на скорое восстановление нефтяных цен пока не приходится.
Усиление роли государственного контроля, борьба всех государств с налоговой эрозией и офшорами, требования к прозрачности операций, ОЭСР. В России также приняты соответствующие законы о деофшоризации, контролируемых иностранных компаниях и амнистии капитала.
Дополнительно, конечно, необходимо учитывать и настоящие тенденции, и ситуацию в экономике России, которые также, безусловно, влияют на потенциал развития private banking (санкции и ограничение доступа к иностранным рынкам капитала, изменения в российском законодательстве, направленные на деофшоризацию, политика финансового оздоровления, проводимая ЦБ РФ, и т. д.). Более наглядно, каким образом вся внешняя конъюнктура «ложится» на возможности ВТБ применительно к развитию private banking на платформе Группы, можно изобразить так. (Рис. ниже)
В группе ВТБ созданы уникальные возможности для развития Global Private Banking
Глобальные рынки
- Повышение неопределенности на финансовых рынках
- Повышение государственного регулирования в экономике разных стран
- Развитие информационных технологий и рост источников информации
Рынок РФ
- Политика финансового оздоровления банковской системы, поводимая ЦБ (сокращение числа банков)
- Изменения в законодательстве: закон №376-ФЗ (закон о деофшоризации), закон №140-ФЗ (закон об амнистии капитала)
- Сокращение доходов компаний и населения
- Санкции и ограничение доступа к глобальным рынкам капитала
Повышение значимости индивидуального пдохода и роли клиентского менеджера Relationship management
Необходимость сокращения издержек Cost managemnt
Для эффективного развития private banking в России нужны:
Высокая надежность крупной структуры. ВТБ сейчас - это второй по величине государственный банк;
Сокращение издержек и повышение эффективности деятельности. Это одна из причин интеграции - сокращение расходов и исключение дублирующих функций;
Глубокая аналитика и экспертиза для выбора эффективных инвестиций. «ВТБ Капитал» занимает лидирующие позиции среди инвестиционных банков Центральной и Восточной Европы;
Собственные возможности по трансграничной аллокации капиталов клиентов. Глобальная инфраструктура ВТБ в виде дочерних банков в Европе, Азии и странах СНГ отвечают на данный вопрос;
Усиление роли сервисной составляющей и relationship management в частном обслуживании VIP-клиентов. А это как раз и было основным направлением деятельности private banking Банка Москвы, о чем мы говорили в начале этого интервью.
Добавьте к этому компетенции ВТБ по работе с крупными корпоративными клиентами (руководители которых и есть целевая аудитория private banking) и получите стопроцентное совпадение внутренних условий и внешней конъюнктуры для возможности создания лучшего глобального private banking с базовой платформой в РФ.
— Звучит очень амбициозно.
Большие возможности рождают большие амбиции.
