В конце 2015 года в нашей стране запустилась первая национальная платежная система «Мир». Оператором, обслуживающим ее, является АО «Национальная система платежных карт». Она была разработана для того, чтобы создать независимую систему переводов денежных средств внутри страны и за ее пределами в недалекой перспективе. На сегодняшний день все крупные банки выпускают карту «Мир» и обслуживают клиентов наравне с другими мировыми известными денежными системами. Сегодня мы рассмотрим не только, как работает такая система и в чем ее отличия на текущий момент от других, но и узнаем отзывы о карте «Мир».
Как работает национальная карта
Преимущество национальной платежной системы в том, что она не зависит от экономических и политических факторов, и ничто не может повлиять на ее функционирование. Из недостатков можно отметить, что эта система только начинает работать, и ей требуется время на развитие своего потенциала. Как функционирует карта «Мир» и какие у нее цели?
Мнение держателей карт «Мир»
Можно с уверенностью сказать, что отзывы о платежной карте «Мир» все позитивные. Многие пользователи национальной системы переводов впервые столкнулись с ней, когда работодатель высказал намерение о переводе заработной платы на эту карту. Так как с ней сотрудничают свыше 70 российских банков, то у потенциальных держателей опасений никаких не возникло.
Как все новое, всегда хочется испытать в деле и проверить эффективность. У карты «Мир» не возникло никаких проблем с переводами денежных средств, пополнением счета мобильного телефона, оплатой в интернет-магазине и продуктовых супермаркетах. Отзывы о банковской карте "Мир", как об отечественном продукте, вызывают чувство патриотизма и гордость за страну, так как она не уступает по своему функционалу Visa, MasterCard, Maestro.
Для людей, ведущих активную деятельность в интернете (покупки, работа) также важно то, насколько безопасными окажутся переводы. При совершении перечислений денежных средств не были отмечены задержки и зависания системы. Таким образом, отзывы пользователей карты «Мир» положительные.
Бонусная система карты «Мир»
Для максимального развития функционала и привлекательности карты у населения страны была разработана бонусная программа «Мир». Она заключается в том, что при совершении платежей у партнеров платежной системы держателю карты начисляются баллы или мили, которые он потом может применить по своему усмотрению. По отзывам, пользователи карты "Мир" отметили, что бонусная система привлекает, но как пользоваться, пока не ясно.
В каком случае карта «Мир» не сможет работать
Как известно, национальная платежная система только планирует выход на мировой рынок. Чтобы сейчас выехать за рубеж, требуется оформить ко-бейджинговую карту «Мир», так как в простом формате, как есть сейчас, она работать не сможет. При ее оформлении в любом банке сотрудник обязан будет предупредить вас об этом. Поэтому нет отзывов о карте «Мир» у держателей, совершавших платежи ею за границей.
Из недостатков было отмечено, что распространение платежной системы не так широко, как у ее мировых конкурентов. Поэтому в мелких организациях вам могут отказать в ее обслуживании.
Банк «ВТБ24» - участник национальной системы переводов
Это один из первых российских банков, начавший эмиссию национальной карты. Причем ее выпуск подразумевал сразу 4 варианта: классическая, золотая, платиновая и "Привилегия". Эти карты доступны к использованию как в свободной форме, так и по зарплатному проекту. "ВТБ24" предлагает населению эмиссию карты «Мир» для пользования как внутри государства, так и за его пределами в виде ко-бейджинговой.
Руководство банка поделилось своими планами о выпуске карты. Начиная с конца октября и по конец декабря 2016 года для организаций бюджетных отраслей был запланирован выпуск около 350 000 карт, а до 2018 г. объем годового выпуска планируется порядка 1 400 000 штук. Обслуживание карт возможно во всех банкоматах банка и его партнеров, где есть наклейка «Мир».
Отзывы о карте платежной системы «Мир»
На работу карты «Мир» вне зависимости от финансового учреждения ("ВТБ24", Сбербанк, "Альфа-Банк" и т. д.) не влияет выбор самого банка. Соответственно, отзывы о карте «Мир» одного банка практически не отличаются от откликов о картах, выпущенных другой финансовой организацией. Разница будет лишь в нюансах обслуживания населения. Все расчетные операции осуществляются наравне с остальными аналогичными системами. И встретить отзыв о карте "Мир", как о карте, которая работает хуже MasterCard, к примеру, невозможно.
Многие высказывают мнение, что перевод пенсионеров и сотрудников бюджетных организаций в обязательном порядке является ничем иным, как способом распространить как можно больше национальную систему платежей. Кто-то воспринимает "принуждение" негативно, а кто-то нейтрально. Но на отзывах пользователей карточек "Мир" это никак не отражается.
Приятно отметить, что это первая национальная система, которая не просто громко заявила о себе, но и оправдывает ожидания, как и было изначально обещано президентом РФ. Она также стремится занять позицию мирового оператора перечислений денежных средств. Это отметило большинство пользователей в отзывах о платежной карте "Мир".
«Карта Мира» от "ВТБ24"
У "ВТБ24" разработана пластиковая карта на базе платежной системы Visa. Она создана для граждан часто путешествующих на самолете или поезде. В зависимости от вида транспорта (самолет или поезд) существует конкретная карта, где после совершения покупки билета вам начисляются мили. Также при бронировании билета в гостинице вам будет начислен бонус как путешественнику. Преимущество этой карты в том, что она оформляется бесплатно (годовое обслуживание платное), предоставляется бесплатное страхование путешественника на весь период действия кредитных обязательств по карте.
Это карта, которая позволяет не только пополнять счет, но и брать займ у "ВТБ24". Предлагается (до 50 дней), как и у большинства аналогичных продуктов, что обеспечивает дополнительный комфорт к бонусу в виде миль.
Платежная карта МИР Сбербанка (Sberbank) – это новый карточный продукт, выпуск которого начался с ноября 2016 года. По функционалу она не отличается от обычных банковских карточек. Имеет свои достоинства и недостатки.
Содержимое страницы
МИР – это новая российская национальная платежная система, созданная в качестве альтернативы иностранным Visa и Mastercard. Ее запустил Центральный Банк России в 2015 году. Первыми оценить новый продукт смогли жители Москвы.
Платежная карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы
Банковская карта МИР обслуживается только в России. Схема использования стандартная. Она позволяет дистанционно управлять счетом, пополнять и снимать деньги без комиссии, совершать безналичные платежи в магазинах и интернете.
Плюсы:
- Бесплатный выпуск.
- Дешевый на сервис « » (60 рублей в месяц за полный пакет услуг)
- Возможность пользования пластиком не зависит от политической ситуации в мире. Данный вопрос стал актуален после блокировки карточных счетов многих Россиян (Mastercard и Visa) из-за внешнеполитической ситуации.
- Широкая сеть распространения точек обслуживания (обслуживается и в Крыму).
Недостатки:
- Пользователи с удивлением обнаружили, что стоимость обслуживания карты МИР в Сбербанке не отличается от уровня цен на классические продукты. Но в дальнейшем планируется, что обслуживание будет стоить дешевле (социальная карточка для пенсионеров обслуживается бесплатно).
- Пока распространена не так широко, и не везде есть обслуживающие пункты (чтобы провести операции, нужно найти подходящий банкомат и магазин). Но это только вопрос времени.
- Валюта счета – только рубли, что вполне соответствует политике именно национальной платежной системы. Для некоторых граждан это может быть неудобно.
- Невозможно использовать за границей.
- Новая система начала функционировать недавно, поэтому многие функциональные возможности находятся на стадии доработки (не везде можно снять деньги, оплатить покупки, приходится подстраиваться).
Несмотря на все недостатки на текущий момент, платежная система МИР является перспективной.
Дебетовая карта
Дебетовая карта МИР – это классический продукт. На вид дизайн пластика такой же, как у классических карточек других систем. Разница лишь в том, что в нижнем правом углу изображен логотип платежной системы МИР.
- Выпускается карта Сбера на бесплатной основе.
- Стоимость обслуживания – 750 рублей за первый год, 450 рублей – последующие годы.
- Действует 3 года.
- Пластик защищен электронным чипом.
- Есть возможность оплаты товаров и услуг через интернет (но без технологии дополнительной защиты 3D-secure).
- Бесплатные услуги « », « » и платная услуга «Мобильный банк».
- Участвует в бонусной программе «Спасибо».
- Есть возможность привязать счет к электронным денежным сервисам.
- Участвует в зарплатной программе.
В отличие от классических аналогов Visa и Mastercard, нет возможности оформить дополнительную карточку, получать скидки и специальные предложения от партнеров соответствующих систем, и нельзя использовать за границей.
Пенсионная карта МИР Сбербанка
Социальная карта Сбербанка МИР предназначена для бюджетников и по функционалу немного уступает своему аналогу , хотя внешний вид у них практически идентичен. Будем надеяться, что в дальнейшем функционал данного пенсионного продукта будет расширен и доработан, и у российских пенсионеров будет стимул перейти к использованию национальной платежной системы.
- Карта Сбербанка МИР для бюджетников выпускается и обслуживается бесплатно.
- Действует 3 года.
- Можно использовать для покупок через интернет, но без технологии дополнительной защиты 3D-secure.
- На остаток средств пенсионера ежеквартально начисляется 3,5% годовых.
- Подключение бесплатных сервисов «Сбербанк Онлайн», «Автоплатеж» и платного мобильного банка.
- Бонусная программа «Спасибо» (по ее условиям при покупке у партнеров на ваш счет начисляются бонусы, которые можно потратить на покупки).
В отличие от соц карт Maestro карта МИР для пенсионеров в Сбербанке не позволяет выпускать дополнительные карточки, ее нельзя использовать за границей (у бюджетных карточек Маэстро можно снимать наличные в дочерних банках Сбербанка), и нет дополнительной системы скидок, которую предоставляют партнеры Маэстро.
Как получить карту МИР в Сбербанке
Поскольку продукт является новым для российских граждан, часто возникают вопросы, связанные с его оформлением и получением.
Процедура оформления стандартная.- Необходимо посетить ближайшее .
- Предоставить паспорт гражданина России.
- Заполнить анкету–заявление.
- Дождаться уведомления о готовности вашего пластика.
- Прийти и получить пластик в этом же отделении.
Обычно она выпускается в течение 14 дней, иногда быстрее.
Условия получения стандартные:
- Вы должны быть гражданином России (для иностранцев вопрос о предоставлении карты решается в индивидуальном порядке).
- Возраст – от 14 лет (пенсионная карта Сбербанка МИР оформляется с 18 лет).
- У вас должен быть адрес постоянной прописки на территории РФ.
- Если вы – бюджетник и оформляете социальную карту, у вас должны быть соответствующие права получать пенсию на территории РФ.
Целесообразность использования банковской карты МИР от Сбербанка каждый решает для себя сам. С одной стороны, отечественная платежная система защищает своих граждан от проблем финансового характера, связанной с колебаниями мировой политики (кто знает, как в дальнейшем поведут себя Visa и Mastercard в отношении нашего государства). Но она на стадии становления, и по некоторым критериям уступает своим аналогам и не имеет преимуществ для массового распространения (стоимость обслуживания высокая). Но при доработке функционала и повсеместного распространения, она вполне может составить конкуренцию иностранным платежным системам. карта мир Сбербанка, это Виза или Мастеркард? чем отличается карта Мир?
Ответ: Карта МИР - это российский аналог иностранных VISA и MasterCard, но с немного другими функциями. Выпустили ее сравнительно недавно – в 2014 году, но сейчас она набирает популярность. Платежная система принадлежит Центральному Банку РФ и не зависит от других компаний. С ее помощью можно точно так же проводить переводы денег, вносить плату за коммуналку и заказы в интернете из любой точки страны. Ее главный и огромный плюс в том, что при покупке в разных магазинах вам начисляется кэшбек (возврат денег от общей стоимости покупки) до 20 процентов.
Карточки американской компании VISA основываются на долларе, то есть оплаты и переводы проводятся именно через эту валюту. Они котируются в 30 миллионах учреждениях и более чем 200 странах мира. Вы можете привязать ее к любому электронному кошельку. Комиссии либо нет, либо она крайне мала – это уже зависит от банка, услугами которого вы пользуетесь.
MasterCard тоже является международной системой. 40 процентов от всех оформленных пластиковых карт этой системы приходятся на Россию. Поэтому в скором времени возможно, что MasterCard станет равным конкурентом американской компании VISA.
Карточки MasterCard и VISA действуют на международном уровне, а вот пластик МИР Сбербанка разрешается использовать только в России. Поэтому для поездок за границу лучше всего подойдут иностранные карточки. Если же вам карта нужна для оплаты заказов в китайских интернет-магазинах, то можете рассмотреть вариант оформления кобейджинговой карты Сбербанка МИР-Маэстро, МИР-JCB и МИР-Юнион Пэй. Плюс, компания планирует скоро начать сотрудничать с системой American Express.
» — это российская платёжная система по примеру Visa, MasterCard. Она защищена от воздействия политических, внешнеэкономических факторов. С 1 июля 2017 указом Президента на национальную платёжную систему перешли бюджетные организации, с октября ее стали принимать супермаркеты и магазины, с выручкой 40 млн рублей. О том, можно ли пользоваться картой МИР за границей расскажем далее.
Особенности использования карты «Мир»
Карта «Мир» выпускается всеми крупными банками: более 70 российских финансовых учреждений. Стоимость обслуживания зависит от определённого банка, выпустившего его.
Сегодня существует 3 типа карточек «Мир»: дебетовая, классическая, премиальная.
- Средства дебетовой карты приравниваются к банковскому вкладу, они застрахованы государством.
- Классическая и Социальная карты предназначены для бюджетников и предполагают бесплатное обслуживание.
- Премиальная карточка имеет дополнительные возможности: программа лояльности, возможность sms-информирования.
Работает карта «Мир» за границей?
Банковская карта «Мир» за границей не действует. Чтобы картой «Мир» расплатиться за границей, нужно оформить кобейджинговую (совмещённую) карточку, поддерживающую две платёжные системы («Мир» и «Maestro»/»JCB»/»Union Pay»). Таким образом обеспечивается действие карты «Мир» за границей: в России функционирует национальная платёжная система, за границей — иностранная.
Где работает карта «Мир» за границей? На территории Армении (возможно снятие наличных).
Сегодня ведётся активная работа по внедрению и расширению границ действия национальной платёжной системы, особенно в популярных среди россиян туристических странах (Турция, Въетнам, Таиланд, ОАЭ).
На данный момент:
- банкоматы, терминалы за пределами России не принимают национальные платёжные карточки;
- принимаются кобрендинговые решения (кобренд — партнёрство с крупной компанией, основанное на получении прибыли при оплате товаров, услуг его сети);
- принимаются решения изготовления кобейджинговых карт с MasterCard, American Express.
Как расплатиться?
Банковские карточки «Мир» принимаются в любых банкоматах, терминалах на территории Российской Федерации, во всех торговых сетях, автозаправочных станциях. Рядом с кассой организации должна присутствовать соответствующая наклейка, информирующая покупателя, какие платёжные системы принимает терминал. Бесконтактной карточкой «Мир» возможно оплатить проезд в общественном транспорте (в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Самаре, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Волгограде и крупных регионах).
Национальный пластиковый продукт соответствует международным стандартам безопасности: оплату онлайн защищает система MirAccept.
С декабря 2017 возможно использование смартфона вместо пластика «Мир» посредством технологии Samsung Pay. Таким образом возможно осуществление бесконтактных платежей.
При оплате карточкой НСПК действуют бонусы банка-эмитента (cashback, проценты на сумму остатка, начисление милей) и самой платёжной системы (программа лояльности).
За границей все это недоступно!
Снятие наличных
Снятие наличных с карточки «Мир» возможно во всех банкоматах Российской Федерации. Беспроцентное снятие осуществляется в банкоматах-эмитентах. Необходимо соблюсти дневной лимит (150000 рублей — Классическая карточка, 50000 — Социальная). При превышении лимита комиссия равна 0,5%.
Снятие денежных средств в сторонних банкоматах предполагает комиссию 1% (минимум 100 рублей).
Важно: невозможно снять деньги через сторонние банкоматы с пенсионной, социальной карт МИР. К примеру, если их выпустил Сбербанк, то обращаться необходимо именно к его устройствам.
Российских бюджетников намерены перевести на отечественные банковские карты «Мир», но пользователи говорят о её неполной готовности.
В закладки
Фото Андрея Гордеева, «Ведомости»
Разговоры о «Мире»
18 января «Коммерсантъ» со ссылкой на свои источники , что крупнейшие банки России выступили против принудительного перевода бюджетников на карту «Мир» Национальной платёжной системы, и собираются написать соответствующее письмо в Центробанк. Позднее «Интерфакс» эту информацию, заявив, что банкиры против российской карты не выступали, и письма в ЦБ писать не собираются.
Тем не менее, работники бюджетной сферы опасаются, что их насильно переведут на её использование. TJ разобрался, что представляет из себя Национальная платёжная система, как она показала себя за время своего существования, и что о ней думают люди, которые успели лично попробовать «Мир».
Как появился «Мир»
Российская платёжная система «Мир» была задумана как отечественная альтернатива международным сервисам Visa и MasterCard в 2014 году, когда западные платёжные системы обслуживать ряд российских банков, попавших под санкции Казначейства США.
Тогда начал готовиться пакет поправок в законопроект «О национальной платёжной системе», которых было инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России.
23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК), принадлежащее Центробанку РФ (100% акций). В качестве одной из главных задач перед НСПК выпуск национальной платёжной карты «Мир». В 2016 году их планировали выпустить 30 миллионов единиц.
По данным на 19 января 2017 года «Мир» выпускают 177 банков и к 19 января 2017 года их создано чуть больше двух миллионов.
Скриншот официальной страницы платёжной системы «Мир»
Бюджетный «Мир»
22 декабря 2016 года в Госдуму был законопроект, итоговой целью которого стал перевод российских работников бюджетной сферы на национальную платёжную систему. Помимо выдачи бюджетникам зарплатных карт «Мир» в качестве обязательных к 1 января 2018 года, на национальные карты должны будут перечислять пенсии, социальные пособия и прочие бюджетные выплаты.
Предложение о переводе бюджетников на карты «Мир» было раскритиковано как независимыми экспертами, так и государственными ведомствами. Национальная платёжная ассоциация России (некоммерческая , оказывающая содействие развитию рынка электронных платежей и денежных переводов) отзыв о поправках, в котором указала, что в случае принудительного введения карты «Мир», банки будут открывать для них отдельные счета.
Если же клиент захочет распоряжаться деньгами по своему усмотрению и привяжет к счёту другие средства платежа, банкам придется запретить зачисление на него личных средств. В НПА выразили опасение, что в таком случае граждане предпочтут снимать наличные, а не расплачиваться непосредственно картой. Пенсионеры же и вовсе вернутся к методу доставки пенсий через почтальона.
18 января против предложения законодателей также ФАС. По словам регулятора, перевод бюджетных выплат на карты «Мир» может привести к ограничению конкуренции на рынке платёжных систем и ущемлению прав граждан. Такое же мнение высказали эксперты, опрошенные газетой «Коммерсантъ».
Председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, являющийся одним из соавторов законопроекта, заявил, что претензии банков и участников рынка платежей возникли из-за того, что они по-своему понимали закон о национальной платёжной системе.
Уже при разработке законопроекта мы понимали, что возникнут вопросы, связанные с тем, что по счетам бюджетников будут возможны операции только по картам «Мир».
Однако требование о том, что все средства бюджетников должны поступать на «Мир», было ещё в законе, принятом в 2014 году. Сейчас законопроект лишь конкретизирует требование. До появления текста поправок банки и международные системы понимали закон на свой лад, рассчитывая выпустить национальные карты лишь «в нагрузку» к картам международных систем, которыми уже пользуются бюджетники.
Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому рынку, в интервью газете «Ведомости»
Обязательный перевод бюджетников на национальную платёжную систему не поддержал даже государственный Сбербанк. Как его руководитель Герман Греф на экономическом форуме в Давосе, для предоставления качественных услуг должна существовать конкуренция. Однако глава Сбербанка отметил, что создание российской платёжной системы стало важным шагом к минимизации рисков, подобных возникшим в 2014 году из-за санкций.
Как менялся «Мир»
Тестирование карты в начале 2016 года издание РБК, назвав её по итогам «сувениром для патриотов». Журналисты бизнес-издания отметили, что несмотря на космополитичное название, «Мир» можно привязать только к рублёвым счетам, и соответственно пользоваться картами можно только на территории России.
Исключение составляют кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами одновременно. В 2016 году планы по выпуску таких карт «Мир-Maestro» были только у Газпромбанка, и банки на официальном сайте национальной карты пока не обозначены.
Тогда же корреспондент РБК отметил,что потратить деньги с использованием национальной карты оказалось непросто. В выпустившем её банке порекомендовали интересоваться о возможности приёма «Мира» в каждой торговой точке индивидуально.
Летом 2016 года в течение недели использовать карту «Мир» корреспондент издания «Деловой Петербург». Он отметил, что расплачиваться картой можно, но покупки превращаются в «увлекательный квест», во время которого можно сохранять уверенность, только имея при себе наличные деньги.
Сотрудник издания отметил, что национальную карту начали принимать в местах общепита и супермаркетах, хотя и не во всех. А вот в книжных магазинах и магазинах одежды летом 2016 года карта, по словам журналиста, не обслуживалась.
В июне 2016 года председатель правления Национальной системы платёжных карт Владимир Комлев в интервью «Российской газете» , что до конца 2016 года «практически вся инфраструктура, где можно пользоваться карточками других платёжных систем, будет раскрыта и для карт „Мир“».
Говоря о преимуществе перед другими платёжными системами, Комлев заявил, что у карт «Мир» будут «всевозможные транспортные, топливные приложения, идентификационные приложения для доступа к государственным сервисам».
Больше всего мы верим в реализацию общенациональной системы лояльности. И делаем уникальный для всего мира продукт, когда на едином для страны портале любые торговые и сервисные предприятия смогут размещать свои предложения по акциям и преференциям для всех держателей карт «Мир».
Владимир Комлев,председатель правления Национальной системы платёжных карт
18 января 2017 года СМИ , что НСПК работает над приёмом национальных пластиковых карт в Европе и США, но конкретных соглашений пока не приведено.
В перспективе принять участие в создании единого платёжного пространства с Россией могут Вьетнам, Египет, Иран, Турция, Таиланд. С Белоруссией, Казахстаном, Киргизией, Узбекистаном, Таджикистаном, Абхазией ведутся аналогичные переговоры
Что говорят пользователи «Мира»
Рассказам о плюсах и минусах использования национальной карты посвящена не одна ветка комментариев на странице информагентства «Банки.Ру». На форуме портала отдельный раздел посвящён минусам «Мира».
В последних комментариях пользователи к ней несколько основных претензий: принудительное навязывание системы бюджетникам, ограниченное количество торговых точек, в которых карту принимают к оплате, отсутствие спецсервисов, присущих международным платёжным системам (PayPass, MoneySend), отсутствие страховок и услуги консьерж.
Ещё одним минусом «Мира» называют то, что стоимость её годового обслуживания сопоставима с картами международных платёжных систем, но не сравнима с количеством предоставляемых услуг.
Из плюсов называется опять же тот фактор, что карты привязаны к национальной платёжной системе и независимы от санкций. Этот же аргумент приводится в качестве основного на официальном карты. Там же указывается, что «для гарантии безопасности карт применяются самые современные технологии», но на этом список преимуществ карты заканчивается.
Если говорить не об оплате, а о снятии наличных, то к концу 2016 года , что к выдаче денежных средств по карте «Мир» готовят свои банкоматы 89 банков. Тогда же в планах было высказано, что уже в первом квартале 2017 года к приёму национальных карт будет готово 100% POS-терминалов для оплаты в торговых точках.
На официальном сайте проекта ни банкоматы, ни офисы, ни терминалы внесения наличных по Москве и Московской области не отобразились. Карта показывала ноль доступных устройств.
По ссылкам в инфографике на официальном сайте найти расположение банкоматов или магазинов, принимающих национальную платёжную карту, тоже не удалось. Ссылки лишь рассказывали о том, что представляет из себя банкомат или терминал оплаты в магазине.
Скриншот с официального сайта платёжной системы «Мир»
В защиту карты «Мир» на банковских форумах пользователи высказали тот факт, что национальная платёжная система уже конкурирует с существующими не один десяток лет Visa и MasterCard, хотя пока и исключительно на внутреннем рынке.
От идеи перевести бюджетников на «Мир» в правительстве отказываться не собираются. Как 18 января в «Парламентской газете», сроки перевода бюджетных платежей в национальную систему не отложат.
В защиту «Мира» снова выступил председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он заявил, что банки просто не желают обременять себя лишними обязательствами, и поэтому могут препятствовать введению национальной платёжной системы. Также Аксаков предположил, что препятствовать распространению «Мира» могут международные платёжные сервисы.
Тем не менее, по его словам, когда речь идёт о «стратегической безопасности финансово-кредитной системы и её защищённости от внешних воздействий», речи о переносе этих мер идти не может.
Всем россиянам, которые регулярно смотрят новости, уже известно, что правительство приняло решение создать национальную платежную систему «МИР», после введения санкций со стороны Евросоюза. Проект разрабатывался, начиная с 2014 года, и в прошлом году ряд банков выпустил первые тысячи карточек этой категории.
Однако все ждали, пока любимый многими Сбербанк начнет эмитировать пластик национальной платежной системы. И в конце октября 2016 года банк наконец-то порадовал россиян такой возможностью.
О дебетовках «МИР» от Сбербанка России мы и поговорим в статье.
Описание банковского продукта, тарифы
Давайте посмотрим, чем же платежная карта «МИР» Сбербанка отличается от привычных дебетовых Visa и MasterCard .
По сути, на данный момент только началась активная выдача данных карт , и пока что все возможности нашей новой платежной системы “МИР” от Сбербанка не до конца функциональны. Но это всего лишь вопрос времени.
В Москве, Санкт-Петербурге и области они уже активно обслуживаются , ими можно рассчитываться в магазинах, оплачивать покупки в интернете, снимать деньги в банкомате и переводить со счета средства в другие банки или клиентам Сбербанка.
Итак, что же предлагает Сбербанк?
На данный момент эмитировано два продукта категории «МИР»:
- классическая дебетовка;
- пенсионная карта.
«Классика» практически ничем не отличается от стандартных Visa и MasterCard . Только вместо логотипов привычных платежных систем стоит логотип «МИР».
ДЛЯ СПРАВКИ: Кстати, точно узнать, принимают ли в выбранной вами точке карточки «МИР» можно, найдя соответствующий логотип на двери учреждения, или рядом с кассой.
Различия между классической и пенсионной дебетовой картой “МИР” от Сбербанка заключаются в стоимости годового обслуживания.
Для пенсионеров цена годового обслуживания карточки “МИР” в Сбербанке России бесплатно , тогда как для обычных клиентов она составляет 750 рублей за первый год клиентского обслуживания карты, далее плата снижается до 450 рублей.
Для клиентов, состоящих в банке на зарплатном проекте , выпуск данных дебетовок может быть бесплатным (по специальной программе лояльности).
Еще ряд ключевых моментов, которые выгодно отличают «МИР» Сбербанка от международных платежных систем:
- на карты этой категории не имеют права накладывать блокировку (по ошибке, как это часто происходит с Visa);
- ей невозможно рассчитываться за товары и услуги за рубежом, действует только в пределах Российской Федерации;
- переводы с карт других банков доходят к получателю практически моментально.
И, естественно, бонусы – привычные многим клиентам Сбербанка. Это и , которая позволяет накапливать баллы за безналичные расчеты, и возможность снимать наличные в собственных банкоматах без комиссии.
Кстати, в сторонних банкоматах снятие денег с карты «МИР» тоже обойдется выгоднее – всего в 1%.
На данный момент Сбербанк предлагает карты этой системы без , которые могут использоваться только как расчетные, но в 2017 году планируется начать выпуск кредиток.
Получить их можно будет на стандартных условиях выдачи кредитных продуктов, хотя первым клиентам могут предложить программу лояльности в виде пониженной процентной ставки за обслуживание карты “МИР” от Сбербанка.
Достоинства и недостатки для физических лиц
Давайте рассмотрим подробнее плюсы и минусы карт национальной платежной системы “МИР” Сбербанка , о которых начали говорить в предыдущем разделе.
Начнем с плюсов:
- отсутствует страх перед тем, что карты международных систем заблокируют или перестанут принимать к обслуживанию – владельцев «МИР» это никак не затронет;
- выгодное снятие наличных;
- бонусы за использование;
- выгодно для пенсионеров;
- стандартная плата за обслуживание;
- для пенсионеров – начисление процентов на остаток денежных средств в размере 3,5%;
- карты принимают почти во всех уголках страны, в том числе на территории Крыма;
- новейшие технологии безопасности данных (российские чипы).
Дополнительно можно отметить, что с картой “МИР” уже работают привычные сервисы Сбербанка – «Мобильный банк» , и личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».
Недостатков пока что можно выделить только два, плюс один, касающийся лиц без постоянной регистрации в РФ (довольно специфичный).
Первый недостаток – «МИР» пока что принимается еще не во всех магазинах , ресторанах и т. д. Хотя бесплатное снятие наличных и широчайшая сеть банкоматов Сбербанка в принципе решают эту проблему.
Второй нюанс – она неудобна для использования тем людям, которые привыкли часто ездить за границу , и оплачивать там покупки. Придется иметь для этих целей дополнительную карточку Visa или MasterCard – а это дополнительные накладные расходы.
ПРИМЕЧАНИЕ: Платежные карты «МИР» не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
Неприятно, но факт, - тем, кто часто делает покупки в зарубежных интернет-магазинах типа AliExpress или EBay, оплатить покупки «МИРОМ» не получится. Валюта счета – только российский рубль , без возможности автоматической конвертации средств между счетами.
Отдельно хотелось бы упомянуть проблему, с которой могут столкнуться клиенты, не имеющие постоянной регистрации (штампа в паспорте) на территории России.
Заявки на получение карты от этой категории клиентов банк рассматривает в индивидуальном порядке, и может отказать в выпуске карточки.
На страницах нашего сайта вы также узнаете все о ! Расскажем о тарифах и процентных ставках.
А какими могут быть сроки погашения долга по кредитной карте Сбербанка? вы найдете способы оплаты кредита и суммы штрафных санкций за просрочку платежа.
Условия получения карточки
Несмотря на то что карточка изначально является дебетовой, к получателю все равно предъявляется ряд требований .
Одним из них, как уже говорилось, является обязательное гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в любом регионе.
Выдача производится лицам, не моложе 18 лет , хотя вскоре будет доступна возможность оформить пластиковую карту “Мир” Сбербанка и после получения ими паспорта (по специальному заявлению от родителей, которое нужно будет подать в отделении).
На данный момент оформить карту “МИР” можно только в отделении Сбербанка, обратившись в него с заявлением и необходимыми документами.
Для тех, кто планирует перейти на по системе «МИР» в Сбербанке, необходимо проконсультироваться с клиентским менеджером по поводу требований к фирме и необходимых документов для получения такой карты.
Документы для оформления
Чтобы заказать карту “МИР” в Сбербанке, вам потребуется обратиться в отделение банка, заполнить анкету и подать необходимые документы. Для классического пластика и клиента не пенсионного возраста это:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации;
- если обращение не по месту прописки – временная регистрация;
- второй документ для подтверждения личности, обычно СНИЛС.
Для пенсионеров список ограничивается паспортом и пенсионным удостоверением.
После того, как заявление было подано, его рассмотрят в течение двух рабочих дней, после чего уведомят о положительном или отрицательном решении.
Как и где получить
Поговорим об оформлении и получении платежного пластика «МИР».
В отделении банка
Пока это единственный доступный метод оформления, хотя в Сбербанке обещают, что в течение первого-второго кварталов 2017 года можно будет заказать карту “МИР” онлайн .
Многие россияне, которым удобнее было бы оставить заявку на изготовление платежного пластика через интернет, и потом получить его по почте, ждут этого с нетерпением.
Для того, чтобы открыть дебетовую карту “МИР” нужно обратиться в любое отделение Сбербанка на территории России, работающее с физическими лицами.
Подать заявку, дождаться ответа и через несколько дней забрать готовую карточку .
После активации ей сразу можно будет пользоваться.
О том, какие нужны документы, мы говорили в разделе выше.
Сколько длится изготовление
После принятия банком решения о выдаче, дебетовка изготавливается в течение 2-3 дне й. После этого она передается в отделение, где было произведено оформление, и клиенту поступает смс-сообщение о готовности дебетовки. После этого в течение 0 дней с момента получения уведомления необходимо забрать карточку, по истечении этого срока она будет уничтожена как невостребованная.
Иногда сроки выпуска могут немного затянуться, но незначительно. Обычно изготовление именного пластика не превышает 7 рабочих дней (выходные и праздничные не считаются).
Активация
После получения карточки необходимо произвести ее активацию. Обычно менеджеры Сбербанка предлагают это сделать сразу в отделении, при получении – через банкомат или терминал.
На счет необходимо будет сразу внести стоимость первого года обслуживания , для того чтобы она стала активной. Если вы подключили услуги смс-оповещения, то средства стоит вносить с запасом.
Сама активация проводится банком – в течение от 5 минут до 24 часов с момента ее выдачи на руки клиенту. О том, что дебетовка стала активной, вы получите смс-уведомление.
Если вы не хотите ждать 24 часа, то стоит обратиться к устройствам самообслуживания в отделении. Сразу после первой операции с введением ПИН-кода (его вы получите в конверте вместе с картой, изменить можно через банкомат), дебетовка активируется автоматически.
После этого сотрудники в отделении помогут подключить смс-уведомления и «Мобильный банк» – после чего можно приступать к использованию.
А какие еще доступны для клиентов? На нашем сайте вы узнаете о банковских продуктах, и стоимости их обслуживания.
Узнайте, как подключить номер телефона к карте Сбербанка! В чем плюсы и минусы предоставления услуги в этом банке?
Читайте об особенностях оформления ипотеки с использованием материнского капитала в Сбербанке.
Как пользоваться пластиком
А где будут принимать карты “МИР” от Сбербанка? Использование платежной карты «МИР» ничем не отличается от использования Visa или MasterCard. Она также принимается для оплаты через терминалы, в ряде интернет-магазинов и электронных платежных систем, ее можно использовать для снятия наличных со счета в любом банкомате – участнике системы. О том, что банкомат работает с системой «МИР», можно узнать, найдя на нем соответствующий логотип.
При оплате товаров и услуг в магазинах, кафе и других местах, необходимо вводить ПИН-код. Бесконтактная оплата пока в проекте.
Карту необходимо аккуратно хранить, избегая ее повреждений и повреждений магнитной полосы. Не забывайте о необходимости держать ПИН-код отдельно во избежание неприятностей.
Как проверить баланс
Для того чтобы узнать свой остаток по счету дебетовки, можно воспользоваться несколькими способами:
- запросить его в банкомате;
- использовать мобильный банк;
- позвонить оператору в контактный центр;
- использовать приложение «Сбербанк-Онлайн», или его аналог на сайте.
Для тех, у кого подключена услуга смс-уведомлений, проверка баланса вообще не представляет сложности. Всего за 30 рублей в месяц вы всегда будете в курсе всех операций , совершаемых вами по карте: о зачислении, списании средств, остаток по счету.
Если рядом находится банкомат Сбербанка, то запрос баланса осуществить очень легко. Достаточно вставить пластик в устройство, ввести ПИН , и выбрать раздел проверки баланса на экране. Далее остается только нажать кнопку «Показать баланс на экране» или получить его на чеке. Это бесплатно.
Проверить таким образом остаток на счету можно и с помощью банкоматов других банков, работающих в системе «МИР». Но стоимость услуги будет составлять от 15 до 50 рублей.
Звонок в контактный центр также не представляет особой сложности . Достаточно набрать номер, выбитый на вашей карте, и дождаться соединения со специалистом либо использовать интерактивное меню. Приготовьтесь назвать кодовое слово для проверки данных. Проверить баланс можно с телефона, указанного в договоре на обслуживание.
Мобильный банк – специальная услуга для пользователей дебетовок . Для запроса баланса достаточно набрать в СМС сообщения слово «Баланс» или balance, и указать последние 4 цифры номера вашей карты. Отправлять на номер 900. В ответ придет СМС с остатком по счету.
Снятие, пополнение, комиссии
Теперь поговорим о ключевых моментах – как снять наличные, как внести их на счет, и сколько возьмут комиссию за услуги.
Снятие наличных – процесс стандартный , для него потребуется только сама карточка, банкомат, работающий в системе «МИР» или собственный Сбербанка, и ПИН-код.
Вставьте пластик в устройство, введите ПИН, выберите пункт «Снятие наличных» и желаемую сумму. Через пару секунд можно забрать деньги и чек.
Комиссия: при снятии в Сбербанке - отсутствует, лимит в сутки до 150 000 рублей.
При снятии средств в стороннем банкомате вы заплатите 1,5% от суммы.
Пополнить счет карты можно разными методами:
- с помощью кассы в отделении;
- переводом из другого банка;
- через банкомат с функцией внесения наличных;
- через терминал оплаты в отделении Сбербанка.
Бесплатно – внесение средств через банкоматы и терминалы на счет. При пополнении через кассу снимается минимальная комиссия. Перевод из другого банка – размер оплаты будет зависеть от тарифов банка.
Как правильно закрыть
Процедура закрытия счета и отказа от карты происходит стандартно – по заявлению. У вас должен быть нулевой баланс по счету, поэтому позаботьтесь о своевременном снятии средств. В отделение нужно обратиться с паспортом и договором и написать заявление о закрытии карточного счета. Карту должны уничтожить при вас, выдав уведомление о закрытии счета.
Важно помнить, что при незакрытом счете (а уничтожение карты или длительное ее неиспользование) вы можете стать должником банка, так как продолжает списываться плата за ведение счета, годовое обслуживание карты и мобильные сервисы.
Поэтому обязательно получите уведомление, если вы полностью отказываетесь от услуг банка – или вам потом предстоит долгая процедура исправления кредитной истории.
