Как положить золото в банк под проценты. Как сделать вклад в золото в сбербанке россии и насколько он выгоден

Всем известно, что в данное время экономика является довольно нестабильной, а такое явление как инфляция, или обесценивание денег, очень беспокоит многих граждан нашей страны. Что же можно предпринять для сбережения своих денежных средств?

Сбербанк России предоставляет возможность своим клиентам открыть металлический . С его помощью вы не только сможете сохранить деньги, но и со временем получить немалую прибыль.

Золото во все времена было драгоценным металлом, а его цена по сей день продолжает расти. Проще говоря, инвестируя в золото, вы защитите свои денежные средства от инфляции. Сегодня это самый выгодный выход из сложившейся экономической ситуации.

Как произвести процедуру инвестирования в золото в Сбербанке России?

Совершить такую процедуру довольно просто. Для начала нужно обратиться в любое отделение Сбербанка России или позвонить по телефону (), где сотрудник банка даст вам профессиональную консультацию. Специалист расскажет о выгоде вклада, о проценте за пользование услугой и о других условиях договора, которые будут вас интересовать.

Следующей процедурой станет ознакомление со всеми условиями депозита: сроками, ценой золота, правилами расторжения договора и списком документов, которые вам потребуются. После ознакомления вам нужно будет прийти в банк со всем необходимым и заключить договор.

Нюансы, которые вам нужно знать при открытии золотого вклада

Вы должны понимать, что любой банк заботится не только о выгодных условиях для своих клиентов, но и о собственной выгоде, которую он получит от заключения сделки.

1. Первым важным моментом является курсовая разница . Дело в том, что металлический депозит покупается по одной цене, а продается по другой, выгодной банку. На это также действует временной фактор. Пока золото будет себя окупать пройдет не менее полугода.
2. Вторым моментом является процентная ставка , которая заметно отличается от рублевой. Зачастую металлизированный вклад не превышает трех процентов годовых, тогда как рублевый может достигать десяти процентов.
3. Третий же момент – ликвидность . Так как в жизни может случиться все что угодно, банк предусмотрел возможность быстрого обналичивания денег. В общем, если ваши планы изменятся, то вы всегда сможете забрать свои деньги, с незначительной потерей в процентах прибыли.

Стоит отметить, что ценность золота во всем мире равна, в отличие от денежных купюр, которые подвергаются обесцениванию. Следовательно, выгода такого вложения очевидна.

Два варианта оформления металлического депозита

После оформления металлического депозита, у вас будет два дальнейших исхода событий:

1. вы можете приобрести золотой слиток и хранить его в банке;
2. вы можете открыть обезличенный металлический счет, считающийся виртуальным. Преимуществом последнего является отсутствие потребности платить налог на добавленную стоимость, который составляет восемнадцать процентов. Проще говоря, если вы положите в банк некую сумму, то со временем она вырастет на тот процент, который был обусловлен в договоре, а обезличенный счет, оставшись в прежнем размере, увеличит свою стоимость посредством увеличения стоимости металла на мировом рынке.

Конкретные условия металлического вклада

Сбербанк России выделил определенные весовые критерии металла: золото принимается от одного грамма до одного килограмма, а серебро от пятидесяти грамм. Вы также можете сделать металлический вклад в платину и палладий.

Тем клиентам, которые беспокоятся о безопасности своих вложений, банк дает возможность аренды ячейки в сейфе. Плюс хранения вклада в банковской ячейке заключается еще и в том, что если с ним там что-нибудь случится, то выплачивать неустойку будет банк.

Выгоды металлического вклада

Плюсов у металлического счета масса. Открыв его, вы сохраните деньги, не смотря даже на самую сложную экономическую ситуацию. Курс драгоценного металла постоянно растет, потому, вы в любом случае приумножите свои средства. Еще один плюс – это отсутствие необходимости платить налог при открытии счета. Можете не беспокоиться, вы не понесете никаких материальных потерь.

Любой желающий может открыть такой депозит. Единственное ограничение для заключения договора – это совершеннолетие. Однако процедура открытия счета доступна и детям с 14 лет, но снять средства они смогут достигнув восемнадцати.

Так как условия составления договора могут быть разными, нельзя с точностью определить какую прибыль вы будете иметь в итоге. Но приблизительный ответ можно узнать из отзывов клиентов банка, которые пользовались такой услугой.

Вы также имеете возможность оформить металлический вклад на третье лицо, несколько счетов на одно и тоже имя или передать свой счет другому лицу.

Каким категориям граждан такие вложения наиболее выгодны?

Быстрой прибыли, сделав вклад в золото, получить вряд ли возможно. Потому, такие вложения выгодны для состоятельных граждан, которые готовы ждать роста курса металла. По прошествии нескольких лет, вы сможете увидеть результат такой сделки в приумножении ваших денег, некогда вложенных в золото.

Также существуют счета «до востребования», в условиях которых не заключается определенный срок хранения металла. То есть, если вас в какой-то момент устроит определенный курс драгоценного металла – вы сможете без затруднений получить свои деньги.

Однако при открытии, например, пенсионного вклада, вы могли бы получить больший процент прибыли. Но его минус состоит в том, что он не будет защищен от деноминации так, как защищена инвестиция в золото.

1. Где можно открыть обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и . Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка. В настоящее время обезличенные металлические счета открывают свыше 8 500 филиалов Банка, свыше 500 из них работают с физическим металлом.

2. В каких металлах возможно открытие обезличенных металлических счетов?

Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.

Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

5. В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.

6. Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?

Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.

7. Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах Банка?

Возможность совершать приходные и расходные операции в филиалах Банка, не по месту открытия счета, зависит от технической возможности конкретного филиала Банка. Данную информацию необходимо уточнять в момент открытия счета.

8. Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?

Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.

9. Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?

Операция перевода обезличенного металла не предусмотрена.

10. Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?

Обезличенный металлический счет могут открыть:

• совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
• законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, попечитель) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:
  • родитель - по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);
  • опекун - по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;
• дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».

11. Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?

• по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

• по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.

12. Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?

Доверенность для возможности распоряжаться обезличенным металлическим счетом должна быть нотариально удостоверена.

13. Страхуются обезличенные металлические счета в Агентстве по страхованию вкладов?

Золото с давних времен привлекало людей своим ярким солнечным сиянием, и зажиточные люди создавали свой капитал именно за счет накопления этого драгметалла.

Сегодня также ничего не изменилось – золото сохранило свою ликвидность, а дальновидные граждане используют это для накопления средств, тем более что металл практически всегда растет в цене, так как его мировой запас составляет 32 000 тонн. Курс на этот весомый экономический показатель устанавливает Центробанк.

Помимо обычных денежных вкладов, можно открывать вклады в золоте, которые относятся к металлическим счетам. Данные счета бывают двух видов:

• Ответственного хранения – когда вкладчик приобретает реальные слитки за деньги, а банк хранит их у себя. Такой вариант сопряжен со сложностями для обычных людей, так как он сопровождается сложной процедурой покупки золота и оплатой хранения слитков;

Важно: вклад ответственного хранения в Сбербанке – это вклад клиента в драгметалле, переданный в банк, при этом сохраняются индивидуальные признаки вклада Сбербанка в виде проб, заводского номера, вида металла, производителя и прочее.

• Обезличенные – это когда внесенные клиентом средства, как бы привязываются к металлу, а рост курса золота увеличивает капитал.

Важно: вклады в золото всегда несут максимальную прибыль, а в период инфляции они просто не заменимы, так что в такие периоды их особенно хорошо открывать.

Плюсы такого вклада

Данный вклад имеет множество положительных сторон:

• В сравнении с остальными вложениями, сумма депозита растет вместе с ростом цен на золото;
• Золотой вклад открывается на любую сумму без ограничений, как минимума, так и максимума;
• Слиток можно забрать с банка, но после уплаты НДС. Важно: ни один вклад не предполагает получения золота вместо денег.
• На открытом счете инвестора можно проводить в любом размере спекулятивные операции.

Недостатки

• Нет начисления процентов по доходам;
• За использование золота учреждением не начисляются комиссионные проценты;
• Вклады в золоте не страхуются и при банкротстве учреждения можно потерять все.

Оформление вклада в золото от Сбербанка

Вклад в золото Сбербанка можно выполнить в два варианта, это:

• Приобретение банковского золота при открытии вклада;
• Хранение золотых слитков, принадлежащих клиенту. Для этого нужно представить документы на драгметалл.

Важно: при любом виде вклада следует не забывать о собственной выгоде – обращать внимание на ликвидность металла, курс, проценты, чтобы не оказаться в минусе.

Если золото принадлежит Сбербанку, то лучший вариант с целью получения прибыли обезличенный. После его окончания не придется оплачивать 18% государству за выданный на руки слиток.

Не нравятся вклады в золото, тогда можно а все подробности о нем можно узнать, нажав на ссылку.

При этом, работая со Сбербанком клиент:

• Может открыть вклад дома, через онлайн-сервис Сбербанка;
• Продажу металла с обезличенного счета выполнить только в рублях;
• При пополнении счета золотом снимается комиссия;
• Данный вклад в банке открывается «до востребования»;
• Нет ограничений на количество размещаемых средств.

Важно: если металл находится в собственности менее 36 месяцев, его продажа сопровождается оплатой налога в 13%, при этом есть возможность получить вычет 250 000 рублей. После 3 лет налог не изымается.

Также необходимо иметь в виду, что если не использовать для открытия онлайн-сервис, то перед походом в отделение следует уточнить, в каком именно открывают золотые вклады, так как не в каждом эту операцию можно совершить.

Следует помнить, что наличие золота на ответственном счете в банке сопровождается дополнительными расходами в виде комиссий:

• За хранение;
• За открытие/закрытие вклада;
• За внесение/вывод золота;
• За ведение и учет вклада;
• За перевод в другие банки и прочее.

Условия открытия вклада

Вклады в золото несколько отличаются от обычных вкладов – это инвестиционные счета, являющиеся отражением объема золота, имеющегося в собственности у вкладчика.

Хотите взять кредит в Сбербанке на развитие своего бизнеса, но не знаете как? Ответ найдете

Такие вложения с целью получения наибольшей прибыли лучше оформлять долгосрочными договорами, однако при этом во время высокого подъема курса не боятся забрать – он покроет все расходы, связанные с расторжением договора.

Какие вклады лучше выбрать, ответ находится в этом видео:

Насколько выгодно

Золотые вклады могут полностью гарантировать сохранность средств, конечно, курс может колебаться, однако длительное хранение всегда обеспечит прирост, что является огромным плюсом.

Специалисты советуют проводить диверсификацию для свободного движения золота, то есть хранить часть сбережений у себя, часть в банке и при необходимости продавать и покупать металл.

Важно: так как курсы, выставленные на рынке не совсем точные и разбросанные, специалисты рекомендуют приобретать натуральное золото, а не счета.

Проценты и доходность

В банках России проценты по вкладам в золото не начисляются, вся доходность подобных вложений зависит от роста цен на золото.

Кстати, стоимость драгметалла с каждым годом повышается, если в 2000 году 31,1 грамм стоил 280 долларов, то на сегодня цена золота возросла на 600% и равна 1667 долларов.

Требования к вкладчикам

При открытии золотого вложения необходимо соблюдать следующие требования банка:

• Инвестор должен быть совершеннолетним;
• Он обязан обеспечить банк всей необходимой документацией;
• Предоставить всю нужную информацию;
• Быть официально трудоустроенным;
• Необходимо подписать договор с банком, что является фактом согласия с выдвинутыми условиями.

Не знаете, и есть ли смысл его открывать? Вся информация по ссылке.

Основные документы

Чтобы открыть вклад ответственного хранения в Сбербанке нужно иметь:

• Паспорт или любое другое удостоверение личности;
• Идентификационный номер;
• Заявление по заданной форме об открытии золотого вклада, можно скачать
• Для лиц других государств разрешение на официальное проживание на территории РФ;
• Необходимую сумму для приобретения металла;
• После оформления на руках должен быть договор со всеми нюансами;
• Письменное поручение о приеме в хранилище банка драгоценного металла.

Для индивидуальных предпринимателей:

• Документ о регистрации ИП, заверенный у нотариуса;
• Паспорт;
• ИНН – копия, заверенная у нотариуса;
• Если металл будет использоваться – карта о постановке на учет в ГИПН;
• Банковская карта с образцом подписи.

Каким образом Сбербанк пытается защитить карты своих клиентов — подробности в статье.

Закрытие вклада

В Сбербанке закрыть вклад после окончания срока можно только в отделении, при этом важно иметь при себе все необходимые документы по депозиту.

Написать заявление на закрытие, после чего оператор сделает проверку бумаг и можно будет забрать деньги или слиток. Если же вклад закрывается досрочно необходимо написать заявление на расторжение договора, и дождаться решения банка по данному запросу.

Важно: при срочной нужде в деньгах вклад можно не закрывать, а просто вывести нужную сумму вплоть до нуля, ведь ограничений на операции и минимум средств нет.

Предложения по золотым вкладам банков РФ

Совсем недавно открыть вклады в золото можно было только в крупных банках, таких как Сбербанк или ВТБ 24, однако ежегодный стремительный рост золота, делает депозиты в нем намного прибыльнее обычных вложений.

Благодаря такому развитию событий золотые вклады стали предлагать многие финансовые учреждения

И здревле золото считается одним из самых ценных металлов на планете, если не самым ценным. Уже сотни лет в золото вкладывают деньги правительства различных государств , транснациональные корпорации, банки и самые богатые люди планеты. Делают они это неспроста, а потому что:

• — это высоколиквидный актив (т.е. спрос на него стабильно большой и его легко продать );
• Исторически так сложилось, что мерой обеспечения денег является именно золото ;
• Так как золото не привязано к экономике какой-либо страны, оно считается надежным активом;
• Отсутствие необходимости в каких-либо специальных условиях для хранения;
• Металл не портится с течением времени.

Как инвестировать в золото физическому лицу

Принято считать, что инвестиции в золото — это привилегии крупных игроков на финансовом рынке, однако, на деле это не так. Сегодня существует большое количество возможностей для инвестирования физическим лицам с небольшими суммами в этот стабильный и надежный металл. Мы постараемся рассказать о каждом из этих способов.

Способы вложения денег в золото:

• Купить золото в банке (Обезличенные металлические счета)
• Купить слитки золота в банке
• Торговать золотом на финансовых рынках при помощи брокера
• Вложить деньги в золотые монеты
• Инвестировать в акции золотодобывающих компаний
• Покупать ювелирные украшения и антиквариат
• Электронные деньги

Разберем подробно каждый из этих способов, найдем самый выгодный и определим, стоит ли инвестировать в золото сегодня.

График цены на золото

Купить золото в банке под проценты

Для тех, кто не знает, как купить золото в России есть официальное предложение. Можно купить золото в Сбербанке, ВТБ 24, а также Альфа-Банке . Эти банки предлагают наиболее выгодные условия и занимают лидирующие позиции на отечественном рынке.

Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал.

Банк работает как со счетами, так и с физическим золотом.

В Сбербанке срочные вклады ОМС бывают от месяца до года. Годовые проценты не превышают 5%, а в среднем составят от полутора до 2% для более долгосрочных вкладов, и 0,5-1,5% для коротких депозитов длительностью менее 6 месяцев.

• В Сбербанке для открытия такого счёта требуется купить от 50 до 100 граммов условного металла минимум, согласитесь, это немалая для большинства сумма.

• Условия работы Альфа-Банка и ВТБ 24 очень схожи между собой. Эти финансовые учреждения имеют гораздо меньше филиалов по стране, нежели Сбербанк. Но проблем, как правило, не возникает. Даже для мелких инвесторов предоставляется информация о том, как вложить деньги в золото. Альфа-банк предлагает физическую покупку драгоценного металла или же открытие счета от 1 грамма.

Ниже перед вам показана таблица с условиями банковских вкладов в золото под процент:

Не стоит воспринимать данные буквально так как предоставленные цифры меняются постоянно и возможно на следующий день после написания эта информация уже устаревшая.

Но в целом становится понятно на что ориентироваться и стоит ли вкладывать деньги в золото под процент в Сбербанке или других.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Как безопасно инвестировать в золото?

При использовании этого способа инвестирования в золото происходит заключение договора с любым банком на ваш выбор о создании счета, на котором вместо денег будут лежать граммы золота .

Так как данный способ инвестиций для физических лиц не подпадает под страхование вкладов, лучше вкладывать деньги в проверенные и надежные банки ВТБ24 и Сбербанк — это уменьшит инвестиционные риски.

При заключении договора вы получаете копию на руки и можете в любой момент снять все золото с личного счета и забрать его (в этом случае придется заплатить налог на добавленную стоимость 18% ). Такой вид инвестирования не предполагает уплаты комиссии как за покупку металла, так и за обслуживание вашего счета банком.

ОМС, как правило, можно пополнять. Банк автоматически будет «добавлять» к уже имеющимся золотовалютным накоплениям граммы, совершая необходимые конвертации по текущему внутреннему курсу.
Доходность по ОМС складывается из процента вкладу (при срочном вкладе) и, разумеется, роста курса самого драгметалла. При обратной конвертации «золота» на ОМС в деньги НДС не удерживается.

Счет с обезличенным металлом обладает максимальной гибкостью. Процедура открытия включает подписание договора и уплату означенной в нем суммы денег. Оговаривается срок, в течение которого действует вклад, масса купленного золота, цена благородного металла на момент покупки, условия закрытия счета. Вкладчик должен предоставить паспорт и ИНН.

Обязательно нужно уточнить наличие и размер процентов по вкладу, поскольку не все банки его устанавливают. Полезно также узнать, допускается ли пополнение счета, и если да, то каким образом. Нужно узнать, потребуется ли оплачивать обслуживание счета. По закону, при открытии обезличенного счета НДС не оплачивается.

Вложения в золотые слитки

Это, возможно, первый вариант о котором человек думает отвечая на вопрос как вложить в золото.

Слитки банковского золота возможно приобрести лишь в крупных банках, уполномоченных совершать операции с физическими банковскими металлами, в частности, со слитками.

Для России, например, это Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк . Разумеется, это золото высшей пробы, доступное в слитках от 1 грамма до 1 кг, причем, чем выше номинал слитка, тем дешевле обходится каждый грамм золота в нем, а слитки мелкого номинала – большая редкость.

Таким образом, выгоднее приобретать крупные слитки, от 100 г и более, однако не следует забывать, что массивные «порции» золота имеют гораздо меньшую ликвидность, то есть впоследствии их будет труднее продать без потери в стоимости. В то же время с реализацией золотой «мелочи» проблем обычно не возникает. Поэтому инвестору необходимо тщательно поразмыслить, слитки из какой «весовой категории» ему выгоднее приобрести.

Обратите внимание, что: Все слитки обладают собственным номером, клеймом с указанием номинала, меткой завода на котором изготовлен слиток и сертификатом качества. Стоимость золотого слитка всегда должна соответствовать его весу, а содержание драгоценного металла составлять 99,9%.

Помните, что при покупке золотых слитков необходимо платить НДС в размере 18%.

Малейшее же повреждение (царапина, например) на слитке удешевляет его стоимость при желании реализовать золото. Сбербанк России не приобретает слитки золота с отсутствующим или сильно поврежденным сертификатом изготовителя. Также отвергаются слитки, у которых размеры или масса отличается от значений в документах.

Торговля на финансовом рынке при помощи брокера

Заслуженно считается самым простым и самым выгодным способом инвестирования в золото в интернете — торговля на бирже .

При торговле золотом через брокера не предполагается физическая покупка металла, однако, такой способ инвестиций позволяет получать прибыль в результате как падения, так и роста цены на золото.

На фьючерсы и опционы на золото приходится основной объем торговли срочными контрактами, базовым активом для которых выступает драгоценный металл. Эти инструменты используются в основном производителями золота в целях защиты от риска неблагоприятного изменения цены и спекулянтами, пытающимися извлечь выгоду из правильно спрогнозированной динамики цен на спот-рынке.

Так как фьючерсы и опционы одни из самых сложных инструментов, наиболее легким способом будет рынок Форекс , на котором также доступны и металлы.

Преимуществами являются: возможность использования кредитного плеча, отсутствие налогов и необходимости в хранении металла, ну и простота торговли, так как для заключения сделок необходим только интернет и компьютер.

Приведем небольшую инструкцию как начать инвестировать в золото по интренету. Возьмем одного из лидеров рынка .

1. Сначала необходимо зарегистрироваться брокера и открыть торговый счет ;
2. Пополнить счет и скачать торговую платформу Meta Trader 5 ;
3. В платформе выбрать золото как инструмент для работы и совершить свою первую сделку на продажу или покупку металла.

После того, как вы откроете график, нажимаем на кнопку «Новый ордер » и в появившемся окне выбираем объём сделки, направление (на покупку или продажу ) и если необходимо выставляем стоп лосс и тейк профит:

• При выставлении объемов совершаемой сделки, помните, что один лот равняется 100 тройским унциям драгоценного металла.

Используя стандартное кредитное плечо, для того чтобы открыть минимальный 0,01 лот в одну тройскую унцию потребуется около 13$. Все остальные средства будут нужны для амортизации депозита в случае просадки.

Плюсы торговли золотом в отличии инвестиций очевидны

— прибыль вы получаете по закрытии сделки, это может быть хоть и через 10 минут. Для торговли нужно на много меньше денег, чем для покупки физического золота, минимальный депозит у всех Форекс брокеров, в том числе и $100 .

Вам не нужно никуда ходить и убеждаться в том что вы покупаете золото а не сплав , так как регистрация проходит онлайн, а пополнить счет вы можете карточкой или электронными деньгами, выбор способов пополнения огромный.

Кроме этого вы всегда сможете поторговать на золото, что очевидно — это самое выгодное дело. Вот, пример, как я открывал сделку у брокера —

Выбираем актив — Gold :

Указываем время истечения опциона и прогноз. Я указал время на 14:30 и прогноз роста стоимости золота:

Опцион закроется через 12 минут. Если на момент закрытия золото будет стоить дороже чем на момент открытия сделки, пусть даже на 1 цент, то я получу прибыль.

12 минут прошли и вот результаты, посмотрите на график где видно как золото продолжило рост согласно моему прогнозу:

За 12 минут мне удалось заработать на золоте 36 долларов:

Инвестиции в золотые монеты

Решив вложиться в золотые монеты, помните, что они бывают двух видов — инвестиционные и коллекционные.

Назначением первого типа монет является сохранение капитала, а второго коллекционирование для истории. Коллекционные образцы изначально имеют высокую стоимость, так как представляют историческую ценность и отличаются искусным исполнением. Отмечу, что золотые монеты для коллекционирования стоят дороже и их реальная стоимость может быть определена только опытным специалистом.

Во многих странах покупка инвестиционных монет освобождена от обложения НДС. Инвесторы могут выбирать из огромного количества золотых монет, выпущенных в разных странах мира. В ходу американские «Орлы », «Кленовые листья » из Канады, английские «Великобритания » и многие другие.

Отлично! Золотые монеты редко падают в цене, их очень легко и купить, и продать.

Драгоценные памятные или нумизматические монеты также могут рассматриваться как объект инвестиций. Их стоимость в большей степени зависит не от количества драгметалла в монете, а от редкости, качества чеканки и исторической ценности.

Кроме того, существует бесчисленное множество золотых монет несущих уже историческую ценность. Кто не мечтал иметь «Николаевский Червонец » — золотую монету номиналом 10 рублей Российской империи, которая в зависимости от сохранности может стоить баснословных денег? И учитывая историческую ценность, такие вложения в золотые монеты, могут принести огромные доходы в будущем.

Имеющие коллекционную ценность монеты не падают в цене даже при снижении рыночной цены на золото, а продаются с более высокой (коллекционной ) премией по сравнению с инвестиционными монетами.

Редкие золотые монеты стали давно весьма ликвидными активами – на электронной нумизматической бирже покупаются и продаются тысячи сертифицированных монет. Их можно также реализовать напрямую дилеру или на открытом аукционе. У профессионально составленной коллекции почти всегда есть перспектива вырасти в цене.

– это, по сути, те же слитки мелкого номинала, выполненные в форме монеты. При этом особых изысков в дизайне и чеканке таких монет нет, следовательно, их стоимость стремится к стоимости драгметалла. Особым преимуществом таких монет является то, что при их покупке/продаже не взимается налог. Хранить их можно как самостоятельно (однако стоит позаботиться о специальных капсулах, или надежной упаковке ), так и в банковских ячейках, а реализовывать – через банки (имеющие лицензию на подобные операции с золотом ) или посредством специальных посреднических сервисов, которые позволяют свести продавца и покупателя друг с другом. Выгодно приобретать монеты за границей в единичных экземплярах.

Срок такого типа инвестирования должен составлять минимум несколько лет для получения ощутимого финансового эффекта.

Для того чтобы правильно вложить деньги в золото с помощью коллекционных монет, стоит хоть немного в этом разбираться или иметь знакомых коллекционеров, особенно это касается монет несущих историческую ценность.

Кстати, золотые монеты можно купить прямо в банке или у компании с банковскими лицензиями, например тот же брокер :

Инвестиции в золотодобывающие компании

Другой способ заработать на росте цен на металлы – покупка акций золотодобывающих и горнодобывающих компаний. Акции крупных компаний – американской Gold Corp, Newmont Mining , канадской Barrick Gold , британо-австралийской BHP Billiton и др., торгуются в Нью-Йорке. Сюда можно включить и акции российских компаний ОАО ГМК «Норильский никель» или ОАО «Полюс золото» .

Однако при банкротстве компании или резком снижении стоимости ее акций инвестор рискует потерять все вложенные в них средства. Поэтому акции не следует считать защитным активом, выполняющим функцию финансовой страховки.

Скорее, это спекулятивный инструмент, способный принести неплохой доход при условии правильной оценки риска и потенциальной доходности.

Потенциал роста стоимости акций определяется не столько динамикой цен на золото, сколько финансовыми показателями компании-эмитента, именно поэтому сложно говорить о том, что вы зарабатываете на вложениях в золото, покупая акции золотодобывающих компаний. Но стоимость таких акций напрямую зависит от курса золота.

Также, инвесторы имеют возможность получать не только доход в виде прироста капитала (в результате роста рыночной цены ), но и прибыль в виде дивидендов . Правда, когда цены на золото сильно вырастают, компании обычно начинают разрабатывать низкодоходные копии и модернизировать оборудование, чего они не могли себе позволить в период низких цен на металл. Это уменьшает их прибыли и, соответственно, сдерживает рост акций.

Один из самых продуктивных инструментов инвестирования, а также альтернативой покупки физического металла, являются обеспеченные золотом ценные бумаги . Торговля ими позволяет избежать комиссионных за покупку физического золота, которые могут достигать 7%, и не прибегать к рискованным операциям с фьючерсами или опционами.

Торговлю такими бумагами осуществляет Всемирный золотой совет (The World Gold Council, WGC ) на Лондонской фондовой бирже (LSE ), созданный рядом крупнейших золотодобывающих компаний. Каждая ценная бумага гарантирует держателю возможность приобрести одну десятую тройской унции драгметалла (3,11 г). Золото, обеспечивающее ценные бумаги, находится в хранилищах банка HSBC в Лондоне.

Покупка золотых ювелирных украшений

П риобретение ювелирных украшений считается наименее перспективным способом инвестирования с целью приумножения денег, при этом это один из самых популярных способов вложения в драгоценный металл, так как для этого достаточно дойти до ближайшего салона ювелирных изделий, выбрать украшение и сделать покупку.

Способ не предполагает получение каких-либо налоговых деклараций или сертификатов. Из недостатков такого способа инвестирования можно выделить существенную потерю ценности украшения после приобретения и последующую сложность в реализации изделия по закупочной цене. Исключением являются антикварные предметы и ювелирные изделия, представляющие особую ценность с точки зрения художественности или историчности. так как с течением времени их стоимость будет только расти.

Приобретая ювелирную продукцию из золота, следует учесть, что ювелиры работают не с чистым золотом, а с его сплавами.

Цена на то или иное изделие складывается не только из стоимости самого драгметалла, но также работы мастера и различного рода немалых торговых наценок, что может удорожать стоимость такого «золота» на 50 и даже более процентов. Сразу же после приобретения изделие теряет в цене, так как считается бывшим в употреблении. Реализовать его быстро получится исключительно в качестве лома на вес (что выгодно только в случае значительного удорожания золота на рынке в целом), либо же найти покупателя, желающего приобрести украшение (причем, далеко не его первоначальной стоимости в салоне).

В качестве плюса такого инвестирования можно отметить доступность, простоту, возможность удовлетворить эстетические потребности и в долгосрочной перспективе сохранить капитал, вложив деньги в «вечную ценность». Никаких деклараций, сертификатов, волокиты (за исключением предметов антиквариата и искусства).

Электронные деньги

Обеспеченные золотом частные электронные деньги Формально, электронные деньги – это финансовые обязательства корпорации по выплате золота в определенном количестве. Среди преимуществ электронных денег хотелось бы выделить:

• Возможность предоставлять кредиты и рассчитываться ими в интернете;
• Высокая ликвидность;
• Анонимность, поскольку электронные платежи в полной мере не контролируются государственными органами;
• Отсутствие расходов, связанных с хранением.

Недостатки :

• Надежность инвестиций зависит от надежности корпорации, создавшей платежную систему;
• Деятельность таких систем находится под угрозой государственного вмешательства;
• Вывод средств в обычную валюту требует существенной комиссии;
• Существует риск стать жертвой мошенников.

Для примера можно привести всем известную электронно платежную систему (ЭПС ) — WebMoney у которой есть возможность создать не только рублевый и долларовый счет, но и золотой — WMG .

Хотя сложно это назвать выгодным вложением в золото, при переводе средств из рублевого счета в WMG курс будет биржевой с прибавкой комиссии от ЭПС, также когда вы будете обратно обменивать WMG на рубли, с вас также возьмут комиссию, кроме этого курс при обмене обычно не много завышен не в вашу пользу, поэтому более профессиональный и выгодный способ.

Самый выгодный способ

Многие инвесторы интересуются, как правильно вложить деньги в золото, чтобы получить максимальную прибыль?

Не смотря на привлекательные слитки или монеты, я все же считаю покупку золота на бирже самым выгодным способом.

Покупая золото на бирже можно получить максимальную выгоду не только при росте, но и падении цены, ведь там вы можете открывать сделки не только BUY но и SELL — продать.

• Чтобы получить инвестиционных доход вам не нужно ждать годы, если вы почитали новости, посмотрели новые данные по производству или добыче, нашли правильный прогноз по техническому анализу — вы можете заработать в течении дня и сразу вывести эти деньги.

Предлагает использовать кредитное плечо, например 1:300, это значит, что вместо 100 долларов на счету, вы будете торговать на $30 000. Перспективы получить прибыль высокие, главное не открывать сделки наугад, а осознанно.

Кроме того, вы можете попробовать бинарные опционы на золотые фьючерсы и получать от 60 до 75% прибыли за каждую удачную сделку. Для этого я рекомендую брокера , с которым я работаю уже не первый месяц.

Второй выгодный вариант – это вложение средств в золотые инвестиционные монеты, поскольку их продажа не облагается НДС .

Выбирайте не самые мелкие монеты, поскольку стоимость одного грамма такого изделия достаточно высокая из-за больших затрат на их производство. Самые крупные монеты могут не расти в цене, поэтому выбирайте что-то среднее между этими двумя вариантами.

• Также не забывайте о том, что монеты нужно хранить очень аккуратно, иначе банк может не выкупить их обратно.

Еще один способ, который позволяет избежать уплаты НДС – это обезличенный металлический счет . Поскольку никто не может дать гарантии того, что цены на золото поднимутся, не следует, вкладывать в этот драгоценный метал все свои сбережения.

Динамика стоимости золота

Во второй половине 20-го века банки активно продавали золото, инвестируя в краткосрочные финансовые проекты. На круги своя все вернул мировой экономический кризис, грянувший в 2008 году. Дальновидные инвесторы, инвестировавшие в благородный металл в конце 90-х – начале 2000-х, оказались в колоссальном выигрыше. Что не удивительно, ведь если посмотреть на статистику роста цен на золото, то можно отметить не арифметическую, а геометрическую прогрессию роста:

• 2000 год : 31,1035 грамм золота (тройская унция) стоила от 300 до 350 долларов США
• 2010 год : цена в 1115 долларов
• 2011 год : можно было наблюдать абсолютный на тот момент рекорд – цена тройской унции побила отметку в 1771 доллар. Иными словами, всего за одно десятилетие цена золота возросла на 590%. При этом инвесторы ежегодно могли получать до 60% прибыли, чего не даст ни один банковский депозит или покупка-продажа недвижимости.

Стоит ли инвестировать в золото сейчас?

Стоит ли покупать золото?

Резких скачков цен на драгметаллы, что обусловлено, как правило, ажиотажем, причем, искусственно создаваемым, в ближайшем будущем не предвидится. Однако учитывая специфику золота, его стоимость и впредь будет постепенно возрастать с незначительными колебаниями. Это значит, что инвестирование в золото есть ни что иное, как долгосрочный проект, требующий терпения, но и беспроигрышный.

Важная особенность и дополнительная привлекательность заключается в том, что для первоначальных вложений не требуется существенных единовременных затрат (при отсутствии крупной суммы). Вкладывать деньги в золото можно несколькими способами, каждый из которых имеет свои нюансы.

Около 50% всех сделок, связанных с золотом, совершаются тогда, когда в государстве начинается экономический кризис.

Связано это с тем, что драгоценный металл является одним из наиболее стабильных инструментов. При этом цена унции никогда не стоит на месте. Золото в один момент может вырасти в цене на 15% или подешеветь еще больше. Вкладывать в драгоценный металл лучше всего на длительный срок. Стоит на 5-7 лет забыть о своем инвестиционном портфеле. В этом случае его доходность действительно будет высокой.

Посмотрите интересное видео о правде про золото и стоит ли сейчас вкладывать в этот металл:

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Несмотря на то, что золото практически не обесценивается, его цена может колебаться в широком диапазоне. Это главный недостаток краткосрочных инвестиций в этот драгоценный металл, поскольку существенное снижение цен может принести большие убытки. Еще один важный недостаток – это высокий спрэд, которым сопровождается купля-продажа золота. По этой причине такой метод инвестирования не отличается большой гибкостью.

Плюсы покупок на бирже состоят в том, что только тут крайне низкие издержки на покупку эквивалента золота, т.к. покупаем золото фактически по рыночной цене. Для инвестиций в золотые монеты главный плюс — мы не платим НДС. Плюсы для вложений в золотые украшения — можно изредка и бережно носить, и это эстетически приятный способ покупки золота. При ОМС мы не платим НДС, золото не украдут.

Ну а теперь поразмышляем над минусами инвестирования в золото .

Золото обладало примерно одинаковой покупательской способностью во все времена — от древних до современных. Золото — это мертвая ивестиция, которая максимум на что способна, так это перекрывать в долгосрочной перспективе инфляцию. Никаких дивидендов от золота вы не получите.

Также основным минусом приобретения золота с инвестиционной целью, являются невыгодные условия при покупке и продаже. Изначальные условия покупки золота в слитках являются грабительскими. Допустим, мы решили купить золото в банке. Во-первых, разница между покупкой и продажей металлов, в частности золота, может доходить до 10% и даже больше. Кроме того, к цене покупки прибавляется сумма НДС. На данный момент ставка НДС составляет 18%.

То есть, если мы передумаем и продадим золото в тот же момент когда его купили, то сразу потеряем до 30%.

С другой стороны, чтобы продать купленное золото в безубыток нужно ждать долгое время пока оно вырастет в цене.

В последнее время золото побило многолетние рекорды по стоимости. Цены на этот драгоценный металл росли на протяжении десяти лет. По мнению экспертов, это был искусственный скачок. Золото скупали в огромных количествах, поэтому на сегодняшний день его мировой запас составляет более 180 тыс. тонн. Большая часть от всего этого количества – ювелирные украшения. На инвестиционные накопления приходится всего лишь 23%.

Но существует целый ряд факторов, которые могут вызывать постепенный рост цен:

• Стоимость золота могут удерживать искусственным путем владельцы приисков, поскольку падение цен в дальнейшем может обернуться для них большими убытками;
• Цены на этот благородный металл могут подняться за счет того, что некоторые страны начнут закупать его в национальный резерв;
• Многие компании снизили в 2015 году добычу золота, поэтому на рынке может возникнуть его дефицит, что приведет к резкому росту цен.

Несмотря на все противоречивые прогнозы на вопрос, нужно ли вкладывать деньги в золото, эксперты отвечают положительно. Они считают, что это один из самых выгодных видов инвестиций. Вложения в ОМС или акции золотодобывающих компаний буквально через 2-3 года могут принести 10-15% прибыли, а если вы инвестируете свой капитал на 10 лет, его доходность составит 20-25%. Краткосрочные вложения в данный актив себя не оправдывают, только если вы не ведете торговлю на бирже, это единственный способ который позволяет официально заработать на золоте в кратчайшие сроки.

Подведение итогов

Вложение в золото — это всегда отличная возможность получить солидную прибыль в долгосрочной перспективе.

При выраженной волатильности мировой экономики золото является одним из самых надежных и выгодных инструментов сохранения и приумножения средств, однако для краткосрочного инвестирования подходит только биржевый трейдинг. Краткосрочные банковские вклады могут принести до 20% убытков. Если уж инвестировать в банковское золото, то сроком минимум лет на 5, - только тогда удастся ощутить первые плоды таких инвестиций.

Инвестировать ли в золото сегодня? Определенно, и это лучше, надежнее, чем конвертировать вклады в валюту (евро, доллары) по невыгодному курсу – достаточно выбрать: слитки, монеты, обезличенные металлические счета или брокерский счет.

• Выгодность определяется экономической обстановкой, поэтому перед покупкой рекомендуется сверяться с на золото.

По мнению экспертов, существует обратная зависимость от курса доллара: золото дорожает в то время, когда американская валюта дешевеет. Причина кроется в поведении инвесторов, переводящих свои активы в золотые слитки. Чем сильнее кризис, тем больше покупается золота – и тем больше растет цена.

Считается, что золото — «тихая гавань» в которой можно отсидеться во время рыночных бурь и максимально сохранить свои сбережения.

Еще одно видео напоследок о том, куда выгоднее вкладывать в золото:

(4 оценок, среднее: 5,00 ). Оцените пожалуйста, PAMMtoday очень старался!

Вариантов инвестирования свободных денежных средств масса. Наряду с рисковыми фондовым, валютным рынком, ПИФами существуют также безрисковые банковские сертификаты. Кредитные учреждения предлагают также своим клиентам вклады в золото.

Виды

Металлические счета делятся на два типа: счета ответственного хранения и В первом случае физлицо покупает слиток золота и передает его на хранение в банк. Во втором случае инвестированные средства просто привязываются к виртуальному металлу. Стоимость депозита изменяется так же, как и курс золота.

Покупка слитка

Данный вид инвестиций сопровождается оформлением пакета документов. В частности, клиенту выдается справка (ф. 377-к), в которой указывается вся информация об инвестиции: количество слитков, их вес, проба, серия, цена за унцию. Продать в будущем слитки можно будет только при предоставлении этой квитанции. Интересно, что на российском рынке далеко не все банки, занимающиеся продажей слитков, покупают металл у клиентов. Более того, при продаже «чужого» металла банк требует подтверждение прав собственности (ту самую квитанцию 377-К). Хотя ситуация еще не так критична. В Украине, например, банки выкупают «чужие» слитки с дисконтов 20-30%. К данной категории относятся металлы, имеющие в надписи названия банка.

Особенности

Слитки нужно правильно и безопасно хранить. Оставлять слиток дома не безопасно еще и потому, что не каждый банк готов выкупить «чужой» слиток. За услугу хранения банк взимает дополнительную плату. Отпечатки, заусенцы, царапины сразу уменьшают стоимость изделия при продаже. Наличие серьезных дефектов может служить причиной в отказе на покупку.

Хранить слитки нужно в пластмассовой или полиэтиленовой прозрачной упаковке. Нужно также сразу узнать, влияет ли вид упаковки на покупку/продажу металла. Некоторые банки приобретают слитки только в фирменной упаковке. Повреждение тары также несет за собой снижение стоимости слитка. По мнению банкиров, в таком случае металл теряет свою привлекательность. Такие слитки банк может отказаться принять, поскольку вопрос их дальнейшей реализации вызывает массу проблем. Хотя некоторые учреждения в такой ситуации выкупают слиток по цене лома.

Вклады в золото не страхуются. В случае банкротства финансовой организации клиент не сможет вернуть свои средства.

При покупке и продаже слитка придется оплатить НДС. Если цена от реализации будет расти быстрыми темпами, то через несколько лет прибыль от реализации покроет убытки от невозвращенного налога. Сэкономить на налоге можно купив металлические монеты. Их цена зависит не только от стоимости металла, но также от международных котировок и курсов валют. Инвестиции в монеты более выгодны, чем в металл.

Спред

Понятно, что цена на покупку и продажу металла будет отличаться. Реальный спред на рынке может составлять 13%. Но в банковском секторе высокая конкуренция. Поэтому разница в цене может достигать и 30%. Закупочная цена, вопреки распространенному мифу, в РФ не сильно отличается от мирой. Разница составляет 2-3%.

На стоимость слитка также влияет наличие клейма качества: Argor, Degussa, Umicore. Этот штамп удостоверяет пробу металла и идентифицирует производителя. Под последним понимается аффинажные компании, признанные поставщиками Лондонского рынка драгметаллов. Такой репутацией обладает 25 из 60 компаний мира. Статус высочайшего класса присваивает Лондонская ассоциация участников рынка (LBMA).

ОМС

ОМС - это альтернатива фондового рынка. Клиент покупает виртуальный драгметалл. Вся информация об инвестиции отображается на обезличенном счете. Собственник может получать прибыль от перепродажи «слитков» или в виде процентов по депозиту. Банк передает клиенту на руки не металл, а документы, подтверждающие право владения. Вклад оформляется не в денежном выражении, а в граммах. При правильном подходе к в золото за год может принести до 50% прибыли. Но для этого нужно ориентироваться не только на банковские проценты, но также самостоятельно анализировать рынок.

Нюансы инвестирования

Прежде всего нужно выбрать тип счета. Лучше открывать срочные вклады в золото с начислением процентов, чем обычные. Даже если за период действия договора цена на металл сильно вырастет, всегда можно досрочно расторгнуть договор, потеряв часть процентов.

Проценты облагаются НДФЛ (13%). Если клиент забирает вклад в виде денежных средств, то функции налогового агента по расчету суммы сбора и перечислению средств в бюджет берет на себя сам банк. Если клиент забирает слиток металла, то ему самостоятельно придется подавать налоговую декларацию и уплачивать сумму сбора.

Вклады в золото Сбербанк

Первым на российском рынке ОМС вклады стал предлагать Сбербанк. На тот момент в продаже были золотые, серебряные и платиновые слитки разного веса (от 1 грамма до 1 кг). Спрос на металл мелкого номинала был настолько высоким, что слитков просто не хватало.

И сегодня самое крупное финансовое учреждение страны также предоставляет услуги по открытию и ведению металлических счетов. Вклады в золото Сбербанк предоставляет далеко не во всех регионах и филиалах. Поэтому первым делом нужно найти на сайте банка отделение, которое работает с ОМС. Для заключения договора клиент должен предоставить свой паспорт.

Сбербанк золото (металлический вклад) реализует также при получении электронной заявки из системы интернет-банкинга. Для ее оформления нужно авторизироваться в личном кабинете, перейти в раздел «Вклады», выбрать пункт «Открыть счет», указав вид «Обезличенный». На следующем этапе нужно выбрать тип металла, указать его массу и номер счета для списания средств. Так через интернет осуществляет Сбербанк вклад в золото. Курс проставляется автоматически с учетом котировок. Для подтверждения заявки нужно нажать на кнопку «Открыть», проверить правильность указанных данных и «Подтвердить» анкету. Управлять счетом можно также через личный кабинет.

Цена на металлические вклады

Курс золота сегодня и за любой период прошлого можно также посмотреть на сайте банка. Для этого на главной странице нужно выбрать пункт «Котировка», значение «Металлы» и указать интересующий отрезок времени. При желании можно также посмотреть архив цен. Проценты по ОМС банк не начисляет. Прибыль формируется за счет роста цен на металл.

Преимущества

• Практически не дешевеют металлические вклады. Золото в долгосрочной перспективе растет в цене. Спрос на данную инвестицию сильно увеличивается во времена кризиса. Люди пытаются сохранить накопленные средства, вкладывая их в надежные финансовые инструменты.
• При закрытии счета клиент может получить слиток золота или стоимость вклада в денежном выражении. Но в этом случае придется уплатить НДС в объеме 18% от суммы вклада.
• На обычных счетах прибыль формируется при росте цен.
• Сделка покупки и продажи оформляется мгновенно, без дополнительных операций. За открытие и ведение счета плата не взимается.
• Открыть счет может даже несовершеннолетний гражданин (до 14-ти лет - с разрешения родителей или опекуна).

Банки, которые предлагают вклады в золото, могут понести только один вид рисков - физическое ухудшение качества металла. Золото, как и любой другой металл, подвержено физическому износу. От этого не может спасти даже выполнение всех требований по хранению металла. В долгосрочной перспективе цена на золото постоянно увеличивается. Снижение курса доллара, основной мировой валюты, стимулирует центральные банки пополнять

Вывод

Торговля на рынке - занятие не для слабонервных. В долгосрочной перспективе может принести реальный доход вклад в золото. Выгодно ли инвестировать средства в слитки ОМС, каждый инвестор решает сам. При прочих равных условиях вклад в ОМС принесет больше прибыли инвестору, чем покупка слитка.