Выгодно ли расплачиваться рублевой картой Сбербанка? Работает ли кредитная? Можно ли переводить деньги на бизнес-карту с личной карты по номеру карты или по номеру телефона.

Время на чтение: 6 минут 18 секунд

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро. Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться "визой" реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard , а в США картой Visa . Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж - платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО "Платежный Центр" .

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту "Кукуруза", которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года : к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты - 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием - сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, . Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

• Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
• Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
• Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
• Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще - не всегда выгодно, помните про это!

Популярные вопросы

Можно ли расплатиться картой СберБанка за границей?

Расплачиваться можно любой картой СберБанка, которая относиться к платёжным системам VISA и MasterCard. Исключением являются карты Maestro категории: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum».

Можно ли расплачиваться картой маэстро за границей?

На самом деле всё зависит от банка и в какой стране вы находитесь. Maestro является брендом MasterCard для дебетовых карт и в Европе, в большей её части, проблем не должно возникать. Но они могут быть!

Часто зарплатные и пенсионные карты выдают именно класса Maestro и люди именно их берут с собой в путешествие. Собираясь за границу, позаботьтесь о наличии ещё какой-нибудь карты/кредитки VISA или MasterCard.

Maestro Momentum используется только внутри России!

Можно ли расплачиваться картой Qiwi за границей?

Да, ведь они относятся к платёжной системе Visa!

Как расплачиваться картой мир за границей?

Карты платёжных систем мир являются отечественным аналогом Мастеркард и Виза. За границей они будут работать, но необходимо иметь ко-бейджинговую карту Мир-JCB. Она непосредственно и выступает посредником между платёжными терминалами во всём мире, где принимают к оплате JCB. Эту вопрос не изучал подробно, вроде пока только Газпромбанк поддерживает выпуск подобных карт.

Подобный принцип работы и у Maestro.

Вас интересует вопрос: «Какая карта Сбербанка лучше?». Предлагаем рассмотреть ТОП-5 самых выгодных продуктов Сбербанка . Это поможет выбрать наиболее подходящий для вас.

Сбербанк предлагает широкий выбор дебетовых продуктов. Рассмотрим самые популярные категории с минимальной стоимостью обслуживания:

• Моментум;
• Visa и MasterCard Standart;
• Аэрофлот;
• Молодежные;
• Социальные.

Momentum от Сбербанка

«Momentum» Visa и MasterCard можно оформить всего за 10 минут бесплатно. Это неэмбоссированная карточка мгновенной выдачи, которую можно использовать для совершения безналичных платежей. Особенностью данного продукта является внешний вид – на нем не указано имя владельца.

Преимущества "Моментум" Visa и MasterCard:

• Бесплатное обслуживание;
• Мгновенная выдача;
• Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
• Участие в программах скидок и специальных возможностей от платежных систем Visa и MasterCard.

Недостатки:

• Отсутствие возможности использовать за границей;
• Отсутствие возможности оформления дополнительных карточек;
• Невозможен выпуск в рамках зарплатного проекта.

Оформить пластик «Моментум» можно в любом отделении Сбербанка при достижении возраста 14 лет. Основанием для эмиссии является заявление установленного образца и предъявление документа, удостоверяющего личность.

Visa и MasterCard Standart

Классические продукты Сбербанка Visa и MasterCard предоставляют клиентам множество возможностей. Они могут быть использованы в рамках зарплатного проекта, позволяют совершать операции в режиме онлайн, в том числе и расплачиваться за покупки в интернет-магазинах. Данный вид пластика можно привязать к электронному кошельку, использовать за границей, а также накапливать бонусы «Спасибо от Сбербанка».

Стоимость обслуживания первый год составляет 750 рублей, последующие – 450 рублей. Продукт оснащен технологией бесконтактной оплаты, что позволяет оплачивать покупки одним касанием карты либо смартфона.

Преимущества:

• Скидки и привилегии от платежных систем Visa и MasterCard;
• Экстренная выдача денежных средств в случае утраты карты за пределами территории РФ;
• Привязка карточки к электронным кошелькам;
• Возможность использовать карту за границей;
• Возможность оплачивать товары и услуги в интернет-магазинах;
• Возможность оформления дополнительных карт.

Недостатки:

• Плата за годовое обслуживание;
• Отсутствие функции накопления на остаток по картсчету.

Для оформления классической дебетовой карты в Сбербанке необходимо наличие регистрации на территории РФ, удостоверение личности, а также соответствие возрасту – от 14 лет.

"Аэрофлот" от Сбербанка

«Аэрофлот» платежной системы Visa позволяет получить бесплатный авиабилет на любой рейс от авиакомпании «Аэрофлот». Для этого необходимо лишь расплачиваться карточкой и получать мили на свой счет. За каждые потраченные 60 рублей/1 доллар/1 евро вы получите 1 милю. Накопленные бонусы впоследствии можно будет обменять на полеты Аэрофлотом либо принять участие в благотворительном проекте «Мили милосердия».

Открывается сроком на 3 года в одной из трех валют (рубли, доллары или евро). Стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей/35 долларов/35 евро. Держатели карт могут воспользоваться дополнительными привилегиями от платежной системы Visa.

Преимущества:

• Калькулятор премий «Аэрофлот бонус»;
• Возможность принять участие в благотворительности;
• Возможность привязки карты к электронным кошелькам;
• Программа скидок от платежной системы Visa;
• Возможность эмиссии дополнительных карт;
• Возможность использования карты за границей.

Недостатки:

• Более высокая стоимость годового обслуживания;
• Необходимость соблюдать многочисленные условия программы «Аэрофлот бонус», в противном случае можно потерять накопленные мили;
• Отсутствие бонусов «Спасибо от Сбербанка».

Условия оформления карты довольно простые. Необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка, представив документ, удостоверяющий личность, подписать необходимые документы.

"Молодежная карта" от Сбербанка

Сбербанк создал уникальную дебетовую карту для молодежи от 14-25 лет, по самому выгодному тарифу – 150 рублей в год. Владельцы молодежной карты могут подключиться к программе «Спасибо от Сбербанка» и получать 0,5% от суммы покупок либо до 10% от суммы покупок у молодежных партнеров. Молодежную карту Visa или MasterCard можно выпустить в индивидуальном дизайне, это будет стоить 500 рублей.

Преимущества:

• Стоимость годового обслуживания – 150 рублей;
• Возможность использовать пластик как на территории РФ, так и за границей;
• Наличие бесконтактной технологии оплаты;
• Осуществление онлайн-покупок;
• Индивидуальный дизайн;
• Сервис экстренной выдачи наличных за границей;
• Возможность привязки карточки к электронным кошелькам.

Недостатки:

• Молодежную карту могут открыть лишь лица в возрасте от 14-25 лет;
• Отсутствие возможности эмиссии дополнительной карты.

Для оформления данного вида продукта потребуется паспорт и наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ. Клиент должен соответствовать возрасту от 14-25 лет.

Социальная карта Сбербанка

Социальная карточка доступна для пенсионеров, получающих социальные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Особенностью данного пластика является бесплатное обслуживание и функция накопления средств – 3,5% годовых на остаток по счету. Несмотря на то что обслуживание бесплатно, клиент может воспользоваться всеми распространенными банковскими услугами.

Преимущества:

• Бесплатная эмиссия;
• Отсутствие годового обслуживания;
• Функция накопления средств;
• Льготное смс-информирование (30 рублей в месяц);
• Бонусы «Спасибо от Сбербанка»;
• Специальные цены на путешествия;
• Возможность оформления дополнительных карт;
• Защита электронным чипом.

Недостатки:

• Не может участвовать в зарплатном проекте;
• Открывается только в российских рублях.

Для получения социальной карты Маэстро от Сбербанка необходимо иметь паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение.

Выводы

Подходящую карточку выбирают по-разному. Кто-то задается целью накопить денежные средства, для кого-то карточка нужна лишь для зачисления средств и возможности расплачиваться за товары и услуги в магазинах и интернет. Многие, помимо основной карты, открывают дополнительную, которую можно использовать за пределами территории РФ, к примеру, отправляясь в путешествие.

Какая карта Сбербанка самая выгодная, зависит непосредственно от личных потребностей клиента:

• Если вы часто выезжаете за границу, оптимальным вариантом дебетовой карты будет «Аэрофлот»: продукт предлагает выгодную бонусную программу накопления миль.
• Если вам от 14-25 лет – самая выгодная карта Сбербанка для вас – это «Молодежная»: минимальная комиссия и возможность получать бонусы "Спасибо от Сбербанка".
• Учитывая все преимущества и недостатки социальной карты, можно смело сказать, что она является лидером среди всех вышеописанных продуктов, но предусмотрена она исключительно для пенсионеров: единственная карта с процентом на остаток, отсутствует комиссия за обслуживание.
• Если вам нужна карточка для участия в зарплатном проекте, а также для осуществления разного рода безналичных расчетов, в том числе и в интернете, остановите свой выбор на продукте Visa и MasterCard Standart: хорошее соотношение стоимости обслуживания и характеристик продукта.

Во-первых, вам или вашим сотрудникам можно расплачиваться бизнес-картой в любое время. Во-вторых, оплата не зависит от работы и загрузки вашей бухгалтерии. В-третьих, траты по бизнес-карте вы регулируете установкой лимитов, которые можно оперативно изменить в зависимости от ваших потребностей. Уменьшить или увеличить лимит бизнес-карты вы можете без посещения банка с помощью «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Для каких расходов можно использовать бизнес-карту?

Вы можете оплачивать бизнес-картой любые расходы компании. Особенно удобно использовать бизнес-карту для бронирования билетов и гостиниц в командировках, покупки канцтоваров, оплаты любых хозяйственных расходов, топлива на АЗС, представительских и других расходов.

Каким образом происходит учет расходов по бизнес-карте?

Учет расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если у вас ИП на УСН 6%, патенте или ЕНВД, то вы можете пользоваться бизнес-картой как обычной банковской картой. Если ваша компания для учета налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и т.п.), чтобы вы могли учесть расходы по бизнес-карте при расчете налога.

Сколько карт можно выпустить к одному расчетному счету?

Вы можете выпустить любое количество бизнес-карт, ограничений нет.

Доставляете ли вы бизнес-карты на дом?

Мы выдаем карты и ПИН-конверты в офисах банка по месту ведения расчетного счета. Сейчас доставку карт на дом мы не осуществляем, но работаем в этом направлении. Как только появится такая возможность, мы опубликуем новость на нашем сайте.

Можно ли снимать наличные с бизнес-карты?

Да, наличные можно снимать, но за это взимается комиссия. При этом процент за снятие будет ниже, чем при использовании чековой книжки. Узнайте подробности на странице «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета». А оплачивая покупки бизнес-картой, вы сэкономите на комиссии: для безналичных платежей она отсутствует.

Можно ли переводить деньги на бизнес-карту с личной карты по номеру карты или по номеру телефона?

Нет, такая услуга не предоставляется.

Можно ли с бизнес-карты переводить на личную карту?

Нет, операция перевода с бизнес-карты на личную карту или другую корпоративную карту не доступна.

Существуют ли ограничения по выдаче наличных с бизнес-карты?

Держатель бизнес-карты может получать наличные с расчетного счета в пределах установленного лимита, но не более 170 000 рублей по всем счетам предприятия в сутки и не более 5 000 000 рублей по расчетному счету в течение календарного месяца.

Какие лимиты по бизнес-карте может установить моя компания, чтобы ограничить траты?

Каждому держателю бизнес-карты можно установить индивидуальные лимиты на месяц или на сутки. Типы лимитов:

1. Общий лимит на совершение расходных операций по карте в течение месяца. Сюда входят как безналичные операции, так и выдача наличных. Этот лимит нужно установить обязательно
2. Лимит на получение наличных по карте в течение месяца и суток
3. Лимит на безналичные операции по карте в течение суток. Сюда входят операции в торгово-сервисных предприятиях, безналичные переводы и оплата услуг в банкоматах и терминалах

Можно ли использовать бизнес-карту за рубежом?

Да, вы можете использовать бизнес-карту в зарубежных поездках для оплаты товаров и услуг либо для снятия наличных.

Какие бонусы и скидки можно получить при оплате бизнес-картой?

Бизнес-карта Сбербанка откроет вам доступ к скидкам и дополнительным преимуществам, которые предоставляются партнерскими компаниями. Ознакомьтесь с предложениями партнеров, соответствующими типу вашей карты: Mastercard Business или Visa Business, и выберите то, что подходит именно вашей компании.

Можно ли использовать зарплатные карты вместо бизнес-карт?
Например, переводить средства на личную карту сотрудника, если он в дальнейшем будет снимать через банкомат средства на командировочные или хозяйственные расходы.

Правильнее оформить для этих целей именно бизнес-карты. Их использование позволяет установить лимиты и контролировать целевое расходование денежных средств, чтобы исключить мошеннические действия.

Находясь в командировке, руководителю удобнее покупать билеты и оплачивать счета в отелях и ресторанах личной картой, ведь за это начисляются бонусы.
Обязательно ли использовать бизнес-карту для оплаты командировочных расходов?

Использование бизнес-карты позволяет развести финансовые потоки собственных средств и средств предприятия, что упрощает и делает более прозрачным бухгалтерский учет, не допускает перерасхода средств, исключает необходимость постоянного контроля их целевого использования. Кроме того, по бизнес-картам Сбербанка, как и по личным картам, действуют скидки. Вы можете узнать о предложениях партнеров, соответствующих типу бизнес-карты: Mastercard Business или Visa Business .

Бухгалтерия обычно перечисляет средства на зарплатные карты сотрудникам и затем просит их предоставить стандартный авансовый отчет по использованию средств в командировках.
Какие преимущества при оформлении отчетности обеспечит использование бизнес-карты?

При использовании бизнес-карты предоставление авансовых отчетов не является обязательным, что сокращает документооборот и позволяет экономить материальные и трудовые ресурсы вашей организации.

Нашей организации удобнее рассчитываться с контрагентами через стандартные платежки, так как потом продавцам проще получить возврат НДС.
В чем преимущества использования бизнес-карты в расчетах с контрагентами?

Расчеты с контрагентами с использованием бизнес-карт являются бесплатной услугой банка, в отличие от безналичных расчетов, цена которых зависит от банка-контрагента.

При частых командировках разных сотрудников приходится выпускать новую бизнес-карту для каждого, что связано с дополнительными расходами.
Можно ли выпустить универсальную бизнес-карту?

Для выпуска доступны только именные бизнес-карты. При этом бизнес-карта позволяет четко понимать, кто именно совершает транзакции, и управлять лимитами для каждого держателя.

Нужно ли при наличии овердрафта открывать второй расчетный счет?
Ведь это повлечет дополнительные расходы.

Для использования бизнес-карты с овердрафтом открытие организациями второго расчетного счета не требуется. Исключение составляют организации, которые пользуются услугой «Сбербанк-Корпорация».

Поскольку бизнес-карта привязана напрямую к расчетному счету, есть ли риск неконтролируемого расхода денежных средств?

Использование бизнес-карт исключает возможность расходования средств подотчетными лицами сверх установленных лимитов.

Сколько времени занимает изменение лимита бизнес-карты?

Изменение лимита бизнес-карты в интернет-банке займет значительно меньше времени, чем поездка в банк. Максимальное время, в течение которого это происходит, - один час.

Приходят ли отчеты по бизнес-картам в режиме онлайн?
Можно ли контролировать расходы организации день в день?

При проведении операций по приему или выдаче наличных средств с помощью бизнес-карты отчеты приходят в течение 20 минут, что позволяет ежедневно контролировать расходы для отражения в бухгалтерском учете.

Любая поездка за границу связана с немалыми финансовыми тратами - покупка авиабилетов, бронирование гостиниц, питание, экскурсии, аренда автомобилей и многое другое. Брать с собой большую сумму наличности неразумно. Оптимальный вариант -банковская карта. Однако не всякая подойдет для оплаты расходов на территории иностранного государства, поэтому следует грамотно подойти к выбору платежного инструмента для выезда за границу. Ответ на вопрос, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, вы найдете в этой статье.

Какие карты подойдут для международного использования

Для зарубежных поездок вы можете выбрать любую разновидность пластиковой карты (дебетовую или кредитную) и любой категории (Classic, Gold, Platinum и т.д.). Сбербанк выпускает около 40 разновидностей платежных инструментов, которые работают в четырех платежных системах - MasterCard, Visa, Maestro и «МИР». Решающую роль в выборе играет только платежная система пластика.

При рассмотрении вопроса о том, какими картами Сбербанка можно пользоваться за границей, сразу можете исключить «МИР». Платежная система «МИР» появилась только 2015 году в качестве достойного ответа на экономические санкции Запада в адрес России и сегодня в основном работает только на территории России. Переговоры о выходе этой ПС на мировой рынок в настоящее время ведутся, но пока россиянам не стоит экспериментировать с картами «МИР», лучше отдать предпочтение проверенным международным системам.

Как определиться с платежной системой

Оплата картой Сбербанка за границей пройдет в привычном для вас режиме, если пластик на лицевой стороне имеет логотип MasterCard или Visa. Однако при выборе необходимо учитывать страну, которую вы собираетесь посетить.

Если планируется поездка в США, оптимальный вариант - Visa, для стран Еврозоны - MasterCard.

При посещении других частей планеты можно выбрать любой из этих вариантов. Исключением является КНДР (Северная Корея), где ни одна международная платежная система не работает.

Visa

Для поездки в США больше подойдет использование карты Visa, поскольку ее основной валютой является доллар США. При совершении платежных операций произойдет прямая конвертация рубли-доллары. При использовании пластика с логотипом MasterCard ваши средства сначала будут конвертированы в евро и только потом в доллары, т.е. происходит двойная конвертация, поэтому потери на обменных курсах увеличатся. При использовании банковской карты Visa со счетом в долларах США необходимость в конвертации во время совершения безналичных оплат на территории Соединенных Штатов отпадает.

MasterCard

В странах, где в ходу единая европейская валюта, смело можно пользоваться картой MasterCard или Maestro, поскольку их основной валютой является именно евро и ваши деньги сразу будут конвертироваться из рублей в евро в рамках одной конверсионной операции. При использовании Visa в европейских странах не избежать двойной конвертации – рубли-доллары США-евро. При расчетах в других национальных валютах в любом случае вас будет ожидать двойная конвертация - из рублей в евро и далее в валюту страны, в которой вы находитесь.

Неименные карты Сбербанка

Неперсонифицированные пластиковые карты Momentum можно взять с собой за пределы России, но не рекомендуется, поскольку их могут не принять для оплаты проживания в гостинице и для аренды автомобиля у официальных автопрокатчиков. Для этих целей необходима именная банковская карта, на лицевой стороне которой тиснением нанесены имя и фамилия владельца. Для совершения других видов безналичных оплат платежные инструменты Momentum вполне подойдут.

Как получить карту

Главные условия для оформления любого пластика Сбербанка - паспорт гражданина России и возраст от 14 лет. Для выдачи дебетовых карт банк запрашивает только паспорт, а для кредитных инструментов дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие наличие стабильного ежемесячного дохода. Заявку можно отправить через интернет, заполнив онлайн-форму на официальном сайте учреждения, или обратиться в ближайшее его отделение.

Страны с представительствами Сбербанка

Международный финансовый рынок Сбербанк начал осваивать в 2016 году с появлением на территории Казахстана. На международной арене крупнейший российский банк представлен филиалами, дочерними банками. Филиалы Сбербанка за границей можно встретить и в единичном экземпляре в отдельных странах. Филиал на территории Индии, зарегистрированный в 2010 году в Нью-Дели, послужил почином для развития крупнейшего российского банка в государствах Юго-Восточной Азии.

Официальные представительства Сбербанка открыты в двух странах - в Германии и Китае. Представительство в Германии начало работать в 2009 году в одном из ведущих европейских финансовых центров - во Франкфурте-на-Майне. Отделения зарубежных представительств для обслуживания клиентов вы не найдете, поскольку речь идет о другой задаче - представление и отстаивание интересов Сбербанка на территории Евросоюза, налаживание и развитие деловых связей с финансовыми и коммерческими организациями Западной Европы.

Разрешение на открытие своего представительства в столице Китая Пекине Сбербанк получил в 2010 году. Это создание дополнительных возможностей для обслуживания клиентов, имеющих деловые связи или коммерческие интересы в КНР, а также расширение связей с финансовыми учреждениями Китая.

Если представительства предназначены для расширения возможностей российских бизнес-структур за пределами страны, то обычным гражданам готовы оказать услуги дочерние банки Сбербанка России за границей, которые работают в Казахстане, Республике Беларусь, Турции, Швейцарии, Чехии, Хорватии, Сербии, Словении, Боснии и Герцеговине, Венгрии, Австрии. Сбербанк и в дальнейшем планирует покупать активы иностранных финансовых учреждений, поэтому число его зарубежных «дочек» будет только расти.

На территории иностранных государств вы смело можете обратиться в дочерние банки для получения наличности, однако выдача будет производиться в национальной валюте страны пребывания. Все офисы дочерних банков принимают и обслуживают платежные инструменты Сбербанка, эмитированные и выданные на территории России. Необходимые адреса и контакты можно посмотреть в разделе “Дочерние банки” на официальном сайте Сбербанка.

Безналичные расчеты за границей

Ответ на вопрос, можно ли платить картой Сбербанка за границей, вы уже знаете. Если ваш пластик имеет логотип Visa или MasterCard, безналичные расчеты можно производить независимо от наличия дочерних банков Сбербанка в стране непосредственного пребывания. Процедура безналичной оплаты за пределами России осуществляется по стандартному сценарию - необходимо вставить пластик в терминал и набрать свой PIN-код. В некоторых случаях вас могут попросить поставить свою подпись на чеке.

Как избежать проблем

Перед тем как пользоваться картой в чужой стране, следует уведомить сотрудников Сбербанка о предстоящих платежных операциях на территории одного или нескольких государств. Дело в том, что российские банки могут заблокировать платежный инструмент, если он без уведомления со стороны держателя используется в другой стране мира. Подобная практика применяется в целях противодействия мошенническим действиям со стороны третьих лиц. Разблокировка производится только после обращения владельца пластика.

Комиссионные сборы

При осуществлении безналичных расчетов за товары и услуги в чужой стране Сбербанк не взимает комиссионные сборы. Однако для получения наличности без комиссии необходимо искать банкоматы или кассы дочерних банков, а при их отсутствии единственный вариант - любое иностранное финансовое учреждение. За получение наличности в валюте через сторонний банк Сбербанк взимает комиссию в размере 1% от суммы, не менее 5 долларов или евро. Дополнительно придется оплатить услуги иностранного банка согласно его действующим тарифам.

Форс-мажор за рубежом

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций при нахождении в чужой стране. Хищение или утеря платежного инструмента может стать серьезной проблемой, которую может решить только экстренная выдача наличных средств Сбербанком. Для этого необходимо связаться со службой поддержки клиентов по телефону +7-495-500-55-50 и сообщить о месте своего нахождения. В экстренном порядке банк организует выдачу наличности в размере до 5000 долларов США с комиссией 6000 рублей за операцию.

Доступ к удаленному обслуживанию

Пользователей, по достоинству оценивших все преимущества удаленного обслуживания в Сбербанке, наверняка волнует вопрос о том, работает ли «Сбербанк Онлайн» за границей. Получить доступ к личному кабинету в системе вы сможете в любой точке планеты при наличии компьютера, подключенного к интернету. Однако в зависимости от выбранного способа авторизации необходимо наличие мобильного телефона или разовых паролей подтверждения, распечатанных перед поездкой в банкомате. При использовании мобильного телефона для получения разовых паролей из банка очень важно наличие возможности для беспрепятственного приема СМС при нахождении в международном роуминге.

Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» поможет оплатить коммунальные и другие срочные платежи из любой страны мира. Вы также сможете быстро и без комиссии пополнить баланс своего телефона или банковской карты, которыми пользуетесь за границей. В целях обеспечения безопасности банковских данных для доступа в личный кабинет не рекомендуется использовать бесплатный Wi-Fi в ресторанах или развлекательных заведениях, поскольку такой вид выхода в интернет не может гарантировать защищенный обмен данными с банком.

Блокировка банковской карты

Мошенники живут во всех странах мира, поэтому в случае утери или хищения банковской карты необходимо незамедлительно принять меры по ее блокировке от несанкционированного использования третьими лицами. Есть три способа заблокировать карту по инициативе пользователя - позвонить в службу поддержку клиентов, через «Мобильный банк» и личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

Путешествие с банковской картой за границу: Видео