Ситуаций, когда люди не выплачивают кредитные долги, множество. В результате этого банки передают неоплаченные долговые обязательства коллекторам. Это специализированные компании или индивидуальные специалисты по работе с должниками, которые используют законные способы для убеждения неплательщика вернуть долг банку.
В прямом значении слова «коллектор» означает собиратель задолженности. Впервые данные компании в России появились в 2004 году. И так как законодательство на тот момент никаким образом не регулировало их деятельность, их методы действительно были очень жестокими.
Преимущественно данную профессию занимают такие люди, которые были связаны с правоохранительными органами, вооруженными силами России, службой судебных приставов и иными подобными организациями. Для работы с должниками необходимо обладать розыскными способностями и некоторыми специфическими возможностями получения информации через государственные структуры.
Заработная плата коллектора и в целом доход от коллекторской конторы зависит от успешной деятельности каждого сотрудника и от суммы возвращенных долгов. Именно поэтому в настоящее время деятельность данных организаций строго регламентирована законодательством, и способы борьбы с должниками установлены в рамках закона.
Возможные способы
Многих должников интересует вопрос о том, имеют ли право наносить визиты в его дом коллекторы. Прямого ограничения законодательством на это не установлен. То есть коллектор имеет полное право прийти домой к должнику и провести беседу с ним. Также могут быть осуществлены визиты домой к его родственниками, соседям или другими гражданам, но только с целью получения информации о том, где можно найти гражданина. Разглашать информацию о том, что определенный гражданин имеет определенные финансовые обязанности, они не имеют права. Это является прям нарушением конфиденциальной информации.
Однако пускать его домой никто не обязан. Квартира или частный дом являются частной собственностью. Поэтому вход коллектора против воли должника строго запрещен законодательством.
Отказ впустить коллектора домой не может повлиять на изменение условий по взятому кредиту. При этом домой к должнику может прийти не только коллектор, но и сотрудник банка, если человек не платит по кредиту.
Должник имеет право разговаривать с визитером через дверь или вовсе проигнорировать его визит и не открывать дверь. Но после ухода коллекторы могут оставить определенные информационные документы у двери или в почтовом ящике. Поэтому важно проверить и получить информацию, которую коллектор хотел сообщить. Кроме этого, нередко случаются такие ситуации, когда недобросовестные коллекторы оставляют надписи на стенах и дверях краской о том, что человек является должником. Вот это уже считается порчей общедолевого или частного имущества, и за это коллектор должен нести ответственность. В этом случае на такого визитера можно написать заявление в полицию.
Звонки родственникам
Несмотря на то, что финансовые обязанности каждого гражданина являются строгой конфиденциальной информацией, есть определенные ситуации, когда все же родственникам могут осуществляться звонки от коллекторов на законных основаниях. К таким ситуациям относятся такие моменты, когда:
- при оформлении займа был указан общий номер телефона квартиры, где проживает заемщик со своими родственниками;
- если заемщик указывал номер телефона родственника в качестве контактного или дополнительного.
В связи с тем, что деятельность коллектора зачастую связана с розыском должника, они вынуждены обзванивать все номера телефонов, указанные заемщиком, а также всех близких и родных в поисках местонахождения человека. Но информировать их о сумме долга и причине поиска человека не имеют права.
Визиты на работу
Законодательством предусмотрена возможность коллекторов организовывать личные встречи с должником в целях убеждения его выплат долга. Многие граждане переживают по поводу того, что некоторые коллекторы являются к ним на работу и требуют денежные средства. Зачастую работник, недавно устроившийся на новую должность и новое место работы, после такого визита коллектора может лишиться данного вида заработка.
И коллекторы должны понимать, что визит на работу может испортить и без того плохое материальное состояние гражданина. Однако это не всегда так. В этом случае сотруднику может стать стыдно перед своими коллегами за такую ситуацию, и для дальнейшего ее исключения он начнет погашать долги.
Но здесь важно понимать, что хоть законодательство напрямую не запрещает коллектору являться на работу к должнику, но разглашать информацию о его финансовой задолженности он не имеет права. За нарушение данного законодательства он может понести ответственность.
Требования долга
Кроме обычных звонков и визитов к родственникам должника коллекторы зачастую требуют и возврата денежных средств за него. Есть ряд ситуаций, когда данное требование абсолютно законно:
- Когда заемщик умер, а его родственники приняли в наследство имущество, на приобретение которого был оформлен кредит, коллектор имеет право предъявлять требование об уплате долга к наследникам.
- Если родственники выступали поручителями по данному кредиту.
- Когда был произведен развод между супругами, их долговые обязательства признаются равными, и ответственность за выплату кредита лежит на обоих супругах в равной степени. Только при наличии брачного контракта, мирового соглашения между супругами либо судебного решения может быть принято иное разделение долей и ответственности.
Для подачи обращения к родственникам по взиманию с них задолженности обязательно должен быть оформлен документально перевод ответственности.
Методы взыскания
Законодательством установлен определенный порядок действий для всех коллекторов, а также возможные методы, которыми они имеют право пользоваться для достижения взыскания долга. Первоначально коллекторская компания, выкупившая долг или приступившая к работе по договору, обязана уведомить об этом в письменном виде самого должника. В зависимости от сроков просрочки задолженности определены и конкретные методы борьбы с недобросовестным заемщиком:
- Первые 2 месяца. На этом этапе в дневное время отправляются различные оповещения заемщику в качестве напоминания и сообщения ему о наступившей ответственности за просрочку. Оповещения могут быть в виде сообщений или звонков на телефон, а также в письменном виде на адрес регистрации гражданина.
- Далее наступает этап позднего сбора, когда коллектор понимает, что гражданин не просто забыл заплатить, а не делает это намеренно по определенным причинам. Тогда учащаются звонки, письма, сообщения. Требования становятся более жесткими, тон обращений меняется на более требовательный.
- С 2 до 3 месяцев просрочки начинается этап, когда коллекторы ищут место встречи с должником. Они наносят визиты к нему домой, его родным, на работу в поисках самого заемщика. Распространять информацию о долге они не имеют права.
- Далее наступают законные методы взыскания долга. Если после нескольких встреч с должником ситуация не меняется, то необходимо передавать дело в суд. Максимальный срок для передачи дела в суд составляет 120 дней.
- После вынесения судебного решения наступает период исполнительного производства, когда коллекторы оказывают помощь судебным приставам по поиску должника, выявлению у него имущества и наложению ареста на него.
Такой порядок действий предусмотрен для коллекторов. Но на практике зачастую он нарушается. Основными нарушениями являются разглашение информации о финансовой задолженности должника, а также использование методов запугивания и шантажа.
Банковская система России далека от совершенства. Проблема в том, кредитование со 100-переплатой в перспективе не улучшит материальное положение ни одного заемщика.
Высокие процентные ставки, пеня и штрафы, а также визиты коллекторов – это далеко не полный список того, с чем придется столкнуться после оформления кредита.
Скорее, кнут чем пряник
Существует множество способов и приемов, которые заимодатели используют для получения платежей по кредиту в полном объеме. Большую часть из них можно назвать умеренным психологическим давлением.
Но иногда банки прибегают к услугам коллекторов, которые используют следующие методы:
- регулярные звонки с угрозами дебиторам, их родственникам и коллегам;
- завышение общей суммы задолженности;
- визиты по месту жительства;
- рассылка писем с требованием немедленной выплаты кредита;
- включение в личный разговор или текст требования ссылок на нормы УК РФ;
- подкрепленные угрозами предложения родственникам или знакомым относительно оплаты долга вместо должника.
Обычно банковские работники стараются в рамках закона «напугать» должника. Они говорят строго, часто оперируют нормами различных законодательных актов, навязчиво предлагают одолжить денег или привлечь к оплате кредита родственников. Их общение, будь то живое, телефонное или факсимильное должно вызывать страх и каждый заемщик должен знать, что этому искусству специально обучают.
Коллектора действуют аналогичного работникам службы безопасности банка, но на закон они не обращают внимания. Это довольно просто объясняется: коллекторные фирмы действуют и существуют вне закона.
Ни один нормативный акт не определяет того, кем являются коллектора и как они должны работать. Если сотрудник банка начнет угрожать должнику физической расправой, то ему светит тюремное заключение, а у финансовой организаций в которой он работает, появятся большие проблемы с законом (вплоть до лишения лицензии).
Банкам невыгодно использовать угрозы в отношении должников непосредственно, и поэтому они сотрудничают с коллекторными фирмами, которые являются призрачным явлением в современной кредитной системе.
Что делать с коллекторами, которые приходят домой?
Принимать или нет «гостей» оправленных банком – это исключительно частное дело должника и его окружения. Конституционное право на тайну и неприкосновенность личной жизни еще никто не отменял (ст. 23 КРФ).
Если должник, все же решит поговорить в домашней обстановке с коллекторами, то он должен извлечь максимум пользы из этого. Обычно визитеры объясняют свое появление на пороге дома дебитора тем, что он и контактные лица не отвечали на звонки, а это является предпосылкой для оформления должника в розыск и визитам к нему домой. Упоминается также начисление больших штрафов и недостоверные ведомости в заявке на получение кредита.
Должнику необходимо определиться: он просто хочет избавиться от звонков и визитов или по справедливости наказать кредиторов за злоупотребление полномочиями?
Первый вариант наиболее простой. В корректной форме необходимо объяснить посетителям, что на звонки заемщик и контактные лица отвечают (способ реагирования значения не имеет) и это могут подтвердить много свидетелей.
Розыск возможен только в том случае, если лицо является преступником или подозревается в совершении преступления. Необходимо задать вопрос относительно того, в чем подозревается должник, на основании какого документа проводятся розыскные мероприятия и заведено ли на него дело.
Бывают случаи, когда во время визита домой к должнику или его родственникам коллектора настаивают на непосредственном разговоре, мотивируя тем, что они проводят досудебное расследование. Заемщик должен знать, что любые следственные действия допустимы только после открытия криминального дела. Досудебное расследование проводится в форме предварительного следствия и дознания (ст. 150 УПК). Относительно установления факта мошенничества проводится дознание следователями органов внутренних дел (ст. 151 УПК РФ).
Таким образом, даже работники службы безопасности банка не имеют права проводить дознание, не говоря уже о коллекторах, которые существуют полулегально . Даже на основании этого можно пресечь любой разговор с визитерами.
Дознание возможно только после того, как было возбуждено уголовное дело (ст. 140-145 УПК РФ). А это значит, что можно поинтересоваться у визитеров о том, кто его ведет или просто отказаться общаться без адвоката.
Модель общения
В той ситуации, когда к дебитору стали наведываться работники коллекторных фирм, основной его задачей становится выбор правильной модели поведения. И для того чтобы не ошибиться с ним нужно оценивать действия визитеров в каждом отдельном случае.
Если коллекторы начнут ссылаться на неправдивые ведомости, которые были указаны дебитором для получения кредита, необходимо ответить, что все контакты реальные и это можно подтвердить без промедления позвонив по номеру телефона.
В отношении доходов необходимо подчеркнуть то, что уже оформляются справки, подтверждающие факт не превышения суммы, указанной в анкете. Таким образом, апеллировать к статье 159.1 УК РФ у визитеров возможности не будет.
Венцом объяснений со стороны заемщика должно стать уведомление о том, что визиты домой и звонки должнику, а также близким к нему лицам являются нарушением ст. 23 КРФ и если банк не прекратит злоупотреблять своими правами, то дебитор обратится за защитой его прав в суд.
Второй путь может показаться еще проще. Достаточно осуществить следующее:
- купить или одолжить диктофон;
- перед встречей с визитерами спрятать включенный диктофон под одеждой;
- не спорить с посетителями и задавать как можно больше выплывающих из их речи вопросов;
- попрощаться и готовить обращение в суд или прокуратуру.
Но прописанный выше алгоритм действий дает возможность получить неопровержимые доказательства, а не добиться справедливости. После того как разговор с коллекторами будет зафиксирован на пленку, можно обращаться в суд с иском о нарушении неприкосновенности частной жизни.
При наличии записи со столь серьезными и беспочвенными обвинениями можно также параллельно подать иск в суд относительно защиты своей чести, достоинства и доброго имени (ст. 21, 23 КРФ).
Противодействие силовым методам
Коллекторам не составит труда явиться в дом к должнику в форме работников милиции или спецназовцев с требованиями относительно обыска. Это чистой воды маскарад. Дебитору могут даже показать удостоверение и назвать реально существующего работника правоохранительных органов, но это не значит, что стоит впускать сомнительных визитеров в жилое помещение.
Для того чтобы избежать проникновения коллекторов в дом нужно помнить о том, что никто не может проникнуть в частное жилье без санкции суда.
Если речь идет не о преступниках, совершивших криминально-наказуемое деяние, а о банковских должниках, то проникновение без согласия владельца могут осуществить только судебные приставы, но, опять же, при наличии постановления судьи.
Без решения суда по делу о признании физического лица банкротом, ни одно исполнительное производство не может быть возбуждено, а значит, ни приставы и ни милиция никогда не станут приходить с требованиями об обыске. Это только проделки коллекторов, поэтому дебитор должен без промедления звонить и вызывать наряд настоящей милиции.
Коллекторы также любят пугать и давать советы не только должнику, но и его ближайшему окружению. Это могут быть друзья, родственники, сослуживцы и просто контактные лица. При этом они стараются его унизить в глазах окружения, называя мошенником, которому грозит тюремное заключение. Это все и есть психологический прессинг, целью которого является получение денег если не от должника, то его близких. Короной подобного давления всегда будет фраза: «А вы бы не могли заплатить за него?». Именно к этому сводится весь пугающий разговор. Вымогатели таким путем пытаются самостоятельно и незаконно найти поручителей.
Необходимо отметить, что у близкого окружения должника есть намного больше возможностей защитить свои права. Мало того, что банки не имеют права преступать черту, вторгаясь в личную жизнь посторонних людей с угрозами и обвинениями, но им также никто не разрешал выдвигать требования оплаты долга к родственникам заемщика, которые никак не причастны к кредитному договору.
Это – просто шантаж. И даже если само предложение об оплате было ненавязчивым, то разговор с угрожающими и унижающими нотками дает возможность обратиться в милицию и прокуратуру с заявлением о вымогательстве.
Ввести коллектора в замешательство
Для того чтобы сильнее запугать должника коллектора часто используют не только угрозы, но и обвинения. Нужно сказать, что угрозы даже для них являются крайней мерой, используемой в том случае, если дебитор может отразить выдвинутые обвинения.
Что чаще всего используется? Без сомнений, обвинения в мошенничестве. Поэтому для того чтобы ввести коллектора в замешательство, нужно знать о том, что может квалифицироваться как мошенничество. считается хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных или недостоверных сведений.
Санкция статьи 159. 1 предусматривает следующие виды наказания:
- штраф в размере 120.000 рублей или ЗП за 1 год;
- обязательные работы на срок до 360 часов ;
- исправительные работы на срок до 1 года ;
- ограничение свободы на срок до 2-х лет ;
- принудительные работы на срок до 2-х лет ;
- арест на срок до 4 месяцев .
Наиболее серьезным наказанием является ограничение свободы, но суды его применяют редко, ведь банки заинтересованы в том, что сумму займа им вернули в кратчайшие сроки.
Если должник по возможности погашает кредит, пускай не в полном объеме, то это уже не может расценивать как хищение, осуществленное обманным путем.
Применяться статья о мошенничестве может в том случае, когда дебитор указал недостоверную информацию в заявке на получение кредита.
Если доходы заемщик не завышал и номера телефонов контактных лиц являются действительными, то никто со стороны кредиторов не имеет права поднимать вопрос о мошенничестве. С их стороны бездоказательное обвинение будет обычной клеветой, от которой можно избавиться, подав иск о защите чести и доброго имени.
Должник имеет право не отвечать на звонки, как и его близкие, но это не может квалифицироваться как мошенничество. Достаточно того, что номера, указанные в кредитном договоре, будут в действительности принадлежать заемщику и контактным лицам.
Платить или не платить?
Независимо от того, как ведут себя работники банка или коллекторы, финансовые обязательства заемщика – это совсем другое и они не имеют отношения к вымогательству, шантажу или хулиганству. Ни один суд не избавит дебитора от обязанности погасить долг, даже в том случае, если вынесет приговор в отношении действовавших незаконно коллекторов.
При личном визите домой
Работники коллекторных фирм могут потребовать оплату прямо во время визита домой к заемщику. Как вариант – явиться для проведения оценки имущества с целью составить список материальных благ, которые будут реализованы для покрытия задолженности перед банком.
Коллектора могут уверить в том, что излеченные ценности или полученные деньги пойдут на погашение долга. Они даже могут выдать квитанцию.
Но это не означает, что на следующий, после визита, день к должнику не позвонят с новыми требованиями об оплате штрафа или неустойки за просрочку.
Дебитор должен уяснить: коллекторов лучше вообще не пускать в дом, а речи о том, чтобы что-то им платить и быть не может.
Есть ли смысл гасить задолженность вообще?
Финансовые обязательства, которые должник взял на себя перед банком, должны быть выполнены в любом случае. И даже смерть заемщика не прекращает их существование.
Гасить задолженность придется.
Можно это делать в отделении банка, который выдал кредит, а можно воспользоваться преимуществами, которые дает заемщикам ФЗ «О несостоятельности должника». С 1 октября 2019 года вступили в силу изменения, которые дают возможность физическим лицам избавиться от вереницы начисляемых банком неустоек, посредством признания собственной .
Должник может выбрать способ погашения задолженности по кредиту, а также добиться списания практически всей суммы штрафных санкций. Но независимо от законности действий работников банка и коллекторов, размер основного долга придется выплатить в любом случае.
Могут ли коллекторы прийти на работу к должнику? Конкретно на этот счет последние изменения в законодательстве, ужесточающие требования к коллекторам и способам их взаимодействия с должниками, ничего не говорят. Поэтому такой возможностью взыскатели долгов могут воспользоваться, но только при условии, что их действия не выйдут за пределы установленных запретов и ограничений.
Визит на работу к должнику может предполагать исключительно личную встречу с ним и общение по поводу необходимости погашения задолженности.
Приходить ради того, чтобы встретиться с руководством работодателя, коллегами должника и через них каким-то образом повлиять на последнего коллекторы не вправе. В принципе, они, конечно, могут так поступить, но их разговоры с начальством и другими сотрудниками будут предполагать информирование посторонних лиц о тех аспектах, которые прямо или косвенно подпадут под понятия «персональные данные» или «конфиденциальная информация». Это даст возможность должнику обжаловать такие действия и привлечь коллекторов к ответственности. Исключение - случаи, когда от должника получено согласие на общение коллекторов с третьими лицами и одновременно со стороны последних нет несогласия с таким взаимодействием.
Правила и ограничения проведения встреч и переговоров с должником
Любые формы взаимодействия коллекторов с должниками имеют ограничения, и при этом обязательным является соблюдение установленных правил встреч и ведения переговоров с должником.
Итак, непосредственно взаимодействовать с должником, в том числе приходя к нему на работу, коллекторы вправе, если:
- В отношении должника не начата процедура банкротства с реструктуризацией долгов или конкурсным производством.
- Должник не является несовершеннолетним, инвалидом первой группы, недееспособным, ограниченным в дееспособности или не проходит стационарное лечение (статус должника должен быть подтверждён им документально путем представления соответствующего официального документа коллекторам).
- Если встречи (переговоры) проходят в допустимое время и не превышают допустимой частоты взаимодействия: не более 1 раза в неделю, в рабочие дни - с 8 до 22 часов, в выходные и нерабочие праздничные - с 9 до 20 часов.
Выходить за указанные пределы коллекторы не вправе. Но параметры взаимодействия могут быть изменены соглашением с должником, в том числе в сторону увеличения частоты и характера взаимодействия.
При общении с должником коллекторы не могут угрожать, принуждать, оказывать психологическое воздействие методами, унижающими честь и достоинство. Неправомерны также обман и иные формы введения в заблуждение относительно обязательства, требований, вариантов погашения долга и т.п.
Ни при каких условиях коллекторы не вправе принимать попытки и взаимодействовать как с должником, так и третьими лицами по поводу долга, если должником в адрес кредитора и (или) коллекторов:
- Направлено письменное заявление (уведомление) о том, что любого рода взаимодействие с ним будет осуществляться исключительно через адвоката.
- Направлен письменный отказ от взаимодействия. Заявление об отказе должно быть направлено через нотариуса, заказным письмом с уведомлением либо вручено лично под расписку. Обратите внимание, что такое обращение будет считаться действительным и обязательным для исполнения кредитором (коллекторами) только по истечении 4-месячного срока с даты просрочки обязательства. Кроме того, действие заявления приостанавливается на 2 месяца с даты вступления в силу судебного акта о взыскании задолженности.
Визиты коллекторов на работу к должнику могут быть легко ограничены решениями и действиями работодателя, особенно если в организации действует специальный режим допуска посторонних лиц. Правда, в этом случае должнику придется поговорить с руководителем, объяснить ситуацию и согласовать с ним такой вариант пресечения попыток коллекторов встретиться с должником.
Многие должники боятся общения с коллекторами. Во многом это объясняется тем, что сотрудники агентств не всегда выполняют предписания закона и часто применяют нелегальные методы взыскания задолженности.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Коллекторы довольно часто не соблюдают законодательство. Их действия рассчитаны на то, что многие граждане попросту не знают свои права.
Постараемся разобраться как следует поступать должнику, если к нему домой пришли коллекторы – на что он имеет право и должен ли подчиняться требованиям сотрудников агентств.
Почему это происходит?
Экономическая ситуация в стране сейчас не стабильна. Именно этим кризисным периодом объясняется тот факт, что число задолженностей по кредитам стремительно растет.
Банки, которые не могут своими силами добиться исполнения обязательств, прибегают к помощи коллекторов.
Сотрудники соответствующих агентств специализируются на том, что работают по проблемным задолженностям.
Они связываются с кредиторами, занимаются поисками приемлемого способа погашения обязательств и пр. Они не вправе нарушать законы, у них нет какой-либо специальной компетенции.
Страх у должников коллекторы вызывают по той причине, что они часто применяют незаконные методы воздействия.
Так, должнику или членам его семьи поступают , в разговоре ил при личной встрече они слышат оскорбления от коллектора. Часто информация о размере задолженности сообщается третьим лицам.
Должника обманывают, угрожая ему .
Полномочия
- полиция;
- прокуратура;
По чужому кредиту
Коллекторы могут начать атаковать звонками и письмами человека, который не имеет отношения к конкретному кредитному обязательству. Это происходит, когда номер ошибочно попадает в базу.
Если с вами произошла подобная ситуация, то попытайтесь объяснить коллекторам, что незнакомы с должником и не можете быть им полезны.
Скорее всего, на слово вам не поверят. Должники также часто используют данную хитрость.
Именно поэтому, если звонки не прекращаются, то необходимо подготовить официальное письмо. Его следует передать лично представителю коллекторского агентства или выслать по почте с уведомлением о вручении. Если и после этого звонки не прекращаются, то можно подавать иск в суд для компенсации морального вреда.
Могут ли без решения суда?
Коллекторы имеют право действовать без решения суда. путем заключения договора цессии или же они выполняют свои обязанности в силу агентского соглашения.
И в том, и в другом случае они реализуют полномочия на основании первоначального соглашения между кредитором и должником.
К родственникам
Очень часто коллекторы беспокоят не только должника, но и его . Это категорически запрещено, если никто из них не выступает поручителем.
Когда коллекторы пытаются непросто позвонить, а проникнуть в помещение, где проживают родственники должника, необходимо взывать представителей правоохранительных органов.
Как общаться?
- ведите себя вежливо, не используйте оскорбления, не прибегайте к угрозам, так как это затем может быть использовано против вас;
- прекращайте диалог, если коллектор использует некорректное общение, например, оскорбляет вас или использует нецензурную брань;
- помните о добровольном характере общения и возможности отказаться от дальнейшего диалога в любой момент времени;
- попросите визитера предъявить свои документы, а также бумаги, которые подтверждают его полномочия, при отсутствии таковых – откажитесь от общения, так, вы обезопасите себя от мошенников;
- в телефонном разговоре сообщите коллекторам о том, что вы ведете его запись;
- не передавайте наличные средства коллекторам в счет долга;
- коллекторы будут применять различные методы психологического давления, цель должника – сохранить спокойствие и выдержку.
Законодательное регулирование
А теперь рассмотрим еще более серьезную ситуацию: коллекторы пришли домой . Что делать в этом случае? Сразу скажу, что к таким действия коллекторские агентства прибегают не так часто, но они все же имеют место быть.
Сейчас, на фоне усугубления экономической ситуации в стране и роста объемов проблемных кредитов, услуги по “выбиванию долгов” становятся все более востребованными. Коллекторские фирмы зарабатывают на этом, причем, их заработок напрямую зависит от того, смогут они заставить должника рассчитаться по кредиту или нет, поэтому они всегда готовы использовать для этого любые методы. Думаю, что в нынешнем году ситуация, когда коллекторы приходят домой, на работу, к родственникам и т.д., станет более частым явлением.
Здесь важно понимать следующее:
Многие действия коллекторов, исходя из законодательных аспектов, можно квалифицировать как незаконные. Поэтому их действия часто рассчитаны на тех, кто не знает законов.
Если коллекторы пришли домой, и видят, что вы не в состоянии юридически себя защитить (а они поймут это даже по предшествующему телефонному общению), то наверняка будут действовать более нагло, жестко и незаконно. Если же вы изначально грамотно и вежливо укажете им “на свое место” – коллекторы будут более корректны и избирательны в своих методах воздействия. Итак, что делать, если коллекторы пришли к вам домой? Несколько советов на случай возникновения этой неприятной ситуации.
1. Твердо знайте, что вы ничем им не обязаны. Во-первых, вы даже не обязаны вообще разговаривать с ними, имеете полное право не открывать им дверь. Ваше общение с коллекторами может носить исключительно добровольный, но никак не принудительный характер. Оказание давления на вас с требованиями погасить долг всегда можно расценивать как вымогательство, за исключением случаев, когда на этот счет вынесено решение суда, вступившее в силу. Таким образом, прийти к вам за погашением долга или имуществом для реализации имеют право судебные приставы, сотрудники исполнительной службы, и только после вынесения судебного решения, но никак не коллекторы.
2. Попытки силой проникнуть в жилье уголовно наказуемы. Если коллекторы пришли к вам домой, вы не хотите им открывать или впускать в дом, а они предпринимают попытки проникнуть силой (держат дверь, постоянно стучат или звонят и т.д.) – можете смело звонить в полицию/милицию. Сообщите, что к вам в квартиру ломятся неизвестные, вымогают деньги, угрожают и т.д. Помните, что незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли его жильцов является административным, а в некоторых случаях даже уголовным правонарушением. Возможно коллекторы отстанут, даже если вы просто при них начнете демонстративно звонить в правоохранительные органы.
3. Если коллекторы угрожают, хамят, проявляют неуважение – просто закрывайте дверь и прекращайте с ними всяческий диалог. Предложите им все вопросы решать в суде. Даже если вы должны большую сумму, никто не вправе угрожать вам и проявлять неуважительное отношение, все вопросы должны решаться в рамках закона. Если угрозы не прекратятся – остается только вызвать наряд полиции – закон однозначно будет на вашей стороне, даже если вы должник (по этому поводу со стороны правоохранительных органов без решения суда претензий к вам не будет).
4. Если коллекторы ведут себя культурно и вежливо – можете пообщаться с ними (если хотите!), выслушать их аргументы и высказать свои. В этом случае, прежде всего, рекомендую демонстративно включить запись разговора через диктофон в мобильном и предупредить их, что разговор записывается. Далее попросите коллекторов представиться, предъявить свои документы, узнать, какую фирму они представляют, и на основании чего действуют (от имени банка, либо коллекторская фирма купила ваш долг). Также попросите их предъявить кредитный договор, по которому у них есть к вам претензии (это должен быть оригинал либо нотариальная копия договора, простая копия не имеет юридической силы). Все документы рекомендую фотографировать (опять же, это удобно делать при помощи мобильного телефона). Даже если эти записи и снимки вам потом не понадобятся, их наличие уже будет психологически воздействовать на коллекторов (так же, как их приход воздействует на вас), и они будут вести себя более сдержанно, в рамках закона.
5. Ничего не платите коллекторам сразу. Даже если сумма требования невелика, у вас есть возможность ее погасить, и вы решили наконец избавиться от преследования коллекторами. Во-первых, вы не сможете грамотно подтвердить факт передачи денег (всяческие расписки в этом случае не подойдут, деньги необходимо переводить банковским платежом или вносить в кассу банка с соответствующим назначением платежа и получением на руки банковской квитанции). Во-вторых, сумма требований, исходящая от коллекторов, очень часто бывает завышенной, причем, существенно. Они включают туда множество штрафов и т.п. как плату за свои “труды”.
Также, если коллекторы пришли к вам домой, дальнейшее развитие событий можно предположить, исходя из суммы имеющегося у вас долга.
– Если сумма долга невелика (допустим, до 1000 долларов), то вполне вероятно, что коллекторы не будут подавать в суд, поскольку их выгода от этого не покроет издержки. То есть, будут долго звонить, писать, ходить, но в какой-то момент спишут вас как безнадежного должника и перестанут.
– Если сумма долга велика (от 1000 долларов и выше), то, скорее всего, если вы будете продолжать уклоняться от погашения, на вас подадут в суд, дело будет выиграно, и вам все равно придется погасить задолженность, либо иметь дело с судебными приставами, у которых гораздо больше законных полномочий, чем у коллекторов.
Но тут важно знать следующее: пока коллекторы стараются “выбить” из вас долг своими методами, они включают в сумму всяческие свои накрутки, а вот на суде уже вас, вероятнее всего, обяжут выплатить только то, что вы должны банку. При наличии хорошего адвоката – может быть даже без штрафных санкций.
Дождаться суда может быть выгоднее в финансовом плане, чем платить коллекторам.
Конечно же, каждый случай индивидуален, поэтому нельзя сказать, что это правило действует для всех без исключения.
Теперь вы знаете, как себя вести, что делать, если коллекторы пришли домой. Чтобы до этого не дошло – всегда старайтесь максимально четко выполнять взятые на себя обязательства и не берите кредиты, если на 100% не уверены в том, что сможете их погасить в любой ситуации.
Сайт предоставляет вам возможность получить бесплатные рекомендации и советы по ведению личных финансов, семейного бюджета, сотрудничеству с банками, разным способам заработка и инвестирования. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей. До новых встреч!
