Ипотека для бюджетников представляет собой кредитный продукт в рамках государственных программ ипотечного кредитования с льготными условиями, которые помогают заемщикам, являющимся работниками бюджетной сферы, получить более выгодный займ и сэкономить на платежах по кредитному договору.
На сегодняшний день число подобных банковских программ растет, поэтому для граждан, работающих в бюджетной сфере, ипотека стала более доступной. Стартом для внедрения института льготной ипотеки для бюджетников
в России послужил Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. N 600
«О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг».
Кого считают бюджетниками?
Работниками бюджетной сферы считают граждан, которые трудятся в органах местного самоуправления, государственной власти и прочих структурах, источником финансирования которых является государственный бюджет РФ. Деятельность бюджетников заключается в исполнении законодательных, научно-технических, управленческих, социально-культурных, правоохранительных функций.
Ипотека для бюджетников на льготных условиях
Если обратиться к Указу Президента Российской Федерации от 07.05.2012 №600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг», то он считается основой для создания льготных ипотеки для бюджетников и большого числа субсидий. Кредитные организации наравне с государством регулярно разрабатывают новые предложения, целью которых является поддержка работников бюджетной сферы относительно получения и оплаты ипотеки.
Упомянутый выше указ определил план преобразований социального плана, которые направлены на достижение таких целей:
- Разработку программ помощи от государства, которые призваны улучшить условия проживания бюджетников.
- Обеспечение оптимальных условий кредитования для отдельных категорий граждан.
- Строительство доступной жилой недвижимости.
В каждом регионе имеются собственные предложения со льготными условиями получения ипотеки для бюджетников, и это обусловлено работой власти на местах.
Как правило, программы, создаваемые на поддержку работников бюджетной сферы, ориентированы на первоначальные взносы по ипотечному кредиту, а также на обязательные компенсационные выплаты по взносам раз в месяц.
В некоторых случаях банки предлагают привлекательные программы, в которых проценты по кредиту снижены.
Существует программа «Обеспечения жильем работников бюджетных учреждений», имеющая конкретную цель – помощь нуждающимся в жилье гражданам. Это осуществляется посредством выдачи субсидий.
Начиная с середины 2015 года, правила, в соответствии с которыми на поддержку от государства вправе претендовать молодые специалисты в сфере образования, регламентированы на региональном уровне.
Кредитные учреждения, как правило, предлагают специалистам заключить договор ипотеки, привлекательный в плане минимальной годовой процентной ставки. В этом случае государство дает компенсацию до 10% от стоимости купленного недвижимого имущества.
Если вести разговор о военнослужащих, то проекты для них предусматривают возможность компенсации первоначального взноса. Также можно использовать денежные средства служащего, которые хранятся на его накопительном именном счете.
Проблемы в получении льготной ипотеки для бюджетников
Среднестатистический сотрудник бюджетной сферы в большинстве случаев не может заплатить первоначальный взнос по причине его внушительного размера.
- Большая часть кредитных программ в настоящее время направлена на работников бюджетной сферы, имеющих высокий или средний достаток. Так как кредитные учреждения не желают сталкиваться с серьезными рисками, они принимают отрицательное решение относительно заявителей, платежеспособность которых недостаточно высокая. И это несмотря на тот факт, что у них имелись права на получение специальных льгот.
- Одно из существенных условий получения ипотечных кредитных средств для бюджетников является запрет на смену места трудовой деятельности (требование банков).
- Ограниченное количество российских городов, где данные ипотечные программы реализуются. Наблюдается тенденция, согласно которой власти занимаются активным продвижением субсидий на кредитные средства в том случае, когда наблюдается дефицит сотрудников бюджетной сферы. Такими методами они стараются привлечь новые кадры.
- Ипотечные субсидии от государства получить может не каждый бюджетник, и размер их ограничен. Сумма субсидии не покрывает расходы граждан, которые хотят взять ипотеку, работая на государство. Именно по этой причине существенная часть работников бюджетной сферы так и не может получить желаемую помощь, или выдача субсидии принимает затяжной характер.
Условия участия бюджетников в программах льготного кредитования
К участникам социальных программ предъявляются определенные требования, для соответствия которым должны выполняться следующие условиям:
- Минимальный стаж трудовой деятельности должен быть не менее 3 лет.
- Гражданин должен трудиться в бюджетных учреждениях РФ.
- Необходимо иметь справку, которая подтверждает потребность в улучшении условий проживания.
- Они проживают совместно с соседями в однокомнатном помещении.
- У них не имеется собственного жилья.
- Проживают в общежитии.
- Проживают в помещении, которое не предназначено для жизни.
- Если бюджетник проживает в помещении, площадь которого не соответствует законодательным нормам.
- Проживание в коммунальной квартире.
- Возможность получения субсидиарной помощи также имеют работники бюджетной сферы, которые проживают в квартире, которую они получили на основании договора аренды.
- Есть норма закона, в которой обозначено, что если работник бюджетной сферы имеет среди членов семьи больного тяжелым хроническим заболеванием, то ему положена государственная помощь на приобретение новой недвижимости для жилья. Так же положена помощь тем, у кого среди членов семьи есть больной, имеющий опасное для окружающих заболевание.
На законодательном уровне регламентирован определенный перечень подобных заболеваний и для того, чтобы подтвердить необходимость приобрести новую квартиру, нужно предоставить справку из медицинского учреждения, в которой этот факт обозначен.
Если вы решили заявить о своем желании принять участие в социальном проекте с целью льготного получения ипотеки для бюджетника, то бюджетнику надо обратиться в органы местного самоуправления для решения данного вопроса. При себе нужно иметь необходимый пакет документов, рассмотрением которого будет заниматься специальная комиссия. По результатам проверки работник бюджетной сферы может быть признан нуждающимся в предоставлении денежной помощи.В заключение можно сказать, что сегодня наблюдается положительная динамика развития законодательной базы в сфере социальной направленности ипотечного кредитования, позволяющая работникам бюджетной сферы стать обладателями собственного жилья.
Тем категориям граждан, которые заняты в бюджетной сфере, являются госслужащими, военнослужащими, государство дает возможность улучшить свои жилищные условия и воспользоваться той или иной программой льготной ипотеки.
По отношению к текущему году, льготная ипотека в 2017 году обещает стать еще более доступной в свете того, что крупнейшие банки понижают процентные ставки ипотечного кредитования, вслед за снижением ключевой ставки Центробанка. Есть все основания полагать, что социальная ипотека по своим условиям станет еще доступнее, а значит будет снижен пороговый уровень заработной платы заемщика, после которого банк соглашается оформить ссуду, а также будет снижен размер первоначального взноса, либо вовсе отменен.
Условия льготной ипотеки 2017
Главный условием для любого банка является платежеспособность заемщика. Это возможно установить с высокой степенью достоверности, сверившись с данными о доходах потенциального клиента.
Если размер заработка настолько велик, что при заданных условиях (сумма займа, срок выплаты) размер ежемесячного платежа по кредиту не будет превышать 40% от заработка, то такой клиент – платежеспособен. Увеличивает степень доверия банка привлечение созаемщиков, а также внесение большой суммы в качестве первоначального взноса (более 20%). Положительная кредитная история клиента также имеет значение.
Суть льготной программы заключается в том, что банк предлагает определенным категориям заемщиков (врачам, учителям, военнослужащим и т.д.) льготные процентные ставки, а из средств местного или федерального бюджета часть ссуды компенсируется. Чтобы стать участником госпрограммы, необходимо дополнительно подтвердить свою нуждаемость в улучшении жилищных условий (проживание на съемной жилплощади, в коммунальной квартире, число кв. м. на 1 члена семьи менее 14 и т.д.).
Сейчас государство предлагает сразу несколько различных программ, участие в которых позволяет заемщику получить до 30% от суммы займа из средств госсубсидии. Цель программ – привлечь население к бюджетным сферам деятельности, укомплектовать дефицитные кадры. Флагманом социальной ипотеки по итогам последних лет и 2016 г. является крупнейший российский банк – Сбербанк, а также такие банки с госучастием как Райффайзенбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие.
Социальная ипотека Сбербанка
Программ социальной ипотеки в Сбербанке по состоянию на 23.08.2016 г. достаточно много, вот только основные из них:
- Военная ипотека . Можно купить жилье в строящемся доме (новостройку) или уже готовом (вторичное жилье). Процентная ставка составляет и в том и в другом случае – 12% годовых. Максимальный срок погашения – 15 лет, а наибольшая сумма ссуды – 1,9 млн. руб. Получить заем могут участники накопительно-ипотечной системы. Среди преимуществ: отсутствие комиссий, возможность оформить кредит с 21 года без подтверждения платежеспособности. Минимальный размер первоначального взноса — 20%, обеспечением по ссуде становится приобретаемое жилье.
- Для молодой семьи . Воспользоваться программой смогут семьи, в которых каждому из супругов менее 35 лет. Брак должен быть зарегистрирован официально. Для участия требуется официальное включение в список нуждающихся в улучшении жилищных условий, подтвержденное свидетельством местного органа самоуправления. Совокупный доход семьи должен позволять оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, а размер платежа не должен превышать 40% от получаемого дохода.
- Ипотека по госпрограмме субсидирования низких ипотечных ставок . Воспользоваться этой программой может большее широкая категория заемщиков. Особенность программы – низкий порог ипотечных ставок – до 11,5% годовых. Программа имеет ограниченный срок действия, до 01.01.2017 г. Кредит выдается клиенту и ставку до 11,5% он оплачивает сам, а остаток в покрытие убытков банка погашает государство.
Социальная ипотека для бюджетников в 2017 году: последние новости
Следует особо отметить, что для участия в той или иной программе социальной ипотеки, будущему заемщику необходимо сначала обратиться в местный орган соцзащиты, подать заявление и все необходимые документы, после чего при положительном решении получить заключение и представить его в тот банк, где будет оформлен договор ссуды под залог жилья.
Ипотека для бюджетников в 2017 году обещает стать еще выгоднее. Президент поручил выделять ежегодно на развитие ипотечных программ сумму в 2 млрд. руб. Хотя действующая программа субсидирования низких ипотечных ставок и завершится с 1 января 2017 г., ей на смену придут новые формы господдержки, поскольку вслед за продолжающимся снижением ключевой ставки Центробанка, ставки ипотечного кредитования будут вынужденно снижены и в остальных банках. Ипотека станет более доступной широким слоям населения.
Обзавестись собственным жильём работникам бюджетной сферы зачастую очень непросто. Мешает и низкий доход, и постоянный рост цен на жилую недвижимость. Чтобы исправить эту ситуацию, правительством РФ был разработан ряд программ государственной помощи бюджетникам по ипотечному кредитованию, получивший среди населения общее название «социальная ипотека».
Среди возможных способов поддержки госслужащих, решившихся на оформление ипотечного кредита, выделяются:
- разовая компенсация части стоимости жилья (как правило, не более 15%);
- предоставление заёмщику объектов из муниципального жилищного фонда под льготный процент;
- компенсация части ипотечного процента коммерческим банкам из муниципального или федерального бюджета.
Существуют также особые программы, разработанные правительством совместно с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).
Граждане, занятые в бюджетной сфере. То есть работники государственных органов власти, сотрудники правоохранительных структур, образовательных учреждений и т. д. При этом необходимо соблюдение следующих условий:
- минимальный срок государственной службы – 3 года;
- необходимость срочного улучшения жилищных условий (проживание в аварийном доме, отсутствие собственного жилья, недостаточный метраж и т. д.);
- соответствие возрастному цензу (для молодых семей – возраст до 35 лет, для поощрения госслужащих – стаж работы от 25 лет, и т. д.).
Особые категории граждан
Для некоторых бюджетников действуют специальные программы социальной ипотеки. Это связано с низкой степенью социальной защищённости граждан и особыми условиями труда.
Для военных и сотрудников МВД
Ипотека предоставляется по программе НИС (накопительно-ипотечная система). Чтобы использовать её для получения жилья, гражданин должен участвовать в НИС не менее 3-х лет подряд. Возраст потенциальных заёмщиков – от 21 года до 45 лет. Подтверждать факт необходимости улучшения жилищных условий не обязательно.
Для учителей
Молодой преподаватель должен проработать в образовательном учреждении не менее 3-х лет. Возрастной ценз – 35 лет. Ипотека доступна только для сотрудников государственных организаций. Если вы работаете в частном лицее, на льготные условия кредитования можно не рассчитывать.
Для учёных
Научные сотрудники и доктора наук, возраст которых не превышает 35 и 40 лет соответственно, могут приобрести жильё по программам социальной ипотеки.
Чтобы получить ипотеку, им придётся подписать договор, обязывающий их проработать в государственном учреждении не менее 5-ти лет с момента получения субсидии.Действует так называемая «плавающая» ставка по кредиту, которая растёт вместе с ростом дохода.
Как оформить?
Сбербанк
Предлагает следующие льготные кредиты:
- «Ипотека с господдержкой». Процентная ставка начинается с 11,4%, срок кредитования варьируется от 1 года до 30 лет. Первый взнос – не менее 20%;
- «Военная ипотека». Только для участников НИС. Процентная ставка – 12,5%, максимальная сумма займа – до 1,9 млн рублей.
«ВТБ24»
Программа кредитования для военнослужащих (НИС). Кредитное «окно» – до 1,93 млн рублей, годовая ставка – от 12,5%, первый взнос – 20%. Жильё можно приобрести как на первичном рынке, так и на вторичном. Максимально возможный срок кредитования – 14 лет.
ПАО «Московский Индустриальный банк»
Доступные ипотечные программы:
- «Новостройка». Ставка – 11,4% в год, первый взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга). Возможность привлечения созаёмщиков (до 3 человек по одному займу);
- «Ипотека под ключ». Предназначена для приобретения квартир у партнёров банка. Процентная ставка – 10 – 11% годовых, максимальный размер – 8 млн рублей.
Банк Москвы
Предлагает бюджетникам ипотеку с государственной поддержкой по программе «Люди дела». Размер годовой ставки – 11,15%, срок – от 3 до 30 лет. Первый взнос – 20%, максимально возможная сумма кредита – 8 млн рублей. Возраст заёмщиков – от 21 года до 55/60 лет.
АО «Русстройбанк»
Ипотека для военнослужащих на первичном рынке (новостройка или строящийся дом). Выдаётся на срок до момента достижения участником программы НИС 45 лет. Максимальная сумма кредита – 2,4 млн рублей. Основная ставка – 9,9%.
Нет похожих статей.
Ипотечный кредит требует от заемщика наличия дохода выше среднего уровня. В связи с этим, особо сложно получить ипотеку тем, кто работает на государственных предприятиях или учреждениях, финансируемых исключительно государством. К сожалению, доходы бюджетников значительно ниже, чем у тех работников, которые трудятся в коммерческих компаниях, и получить ипотечный кредит таким заемщикам очень проблематично. Специально для таких работников правительство РФ разработало программу под названием — социальная ипотека для бюджетников, чтобы обеспечить жильем всех нуждающихся. Как получить социальный ипотечный кредит для бюджетников?
В текущем 2015 году эта программа, направленная на обеспечение жильем работников бюджетной сферы, продолжает свою работу государственные программы. Оформить ипотеку на особых условиях учителя, работники РЖД, молодые ученые, военнослужащие и другие ценные кадры. Для этих категорий населения существует специальная программа. Льготная (государственная) ипотека для бюджетников предусматривает ряд инструментов для каждой отдельной категории граждан.
В обобщенном виде помощь бюджетникам в приобретении жилья со стороны государства заключается в следующем:
- Выдача субсидий на оплату первого взноса
- Предоставление в ипотеку жилья с бесплатным метражом площади
- Компенсация части стоимости жилья при покупке
- Продажа социального жилья с пониженной процентной ставкой
- Льготные процентные ставки по ипотечному кредиту
- Субсидии на оплату текущей процентной ставки.
Как правило, такие предложения — это отдельная программа льготной ипотеки, которая ориентирована именно на работников бюджетных учреждений. Итоговый вариант программы в большинстве своем зависит от местных властей и политики работодателя.
Особенности государственной ипотеки для бюджетников
Социальная ипотека призвана обеспечить бюджетников собственным жильем, расплачиваться за которое будет помогать государство. Данный вид социального займа предоставляется сроком до 25 лет и обладает определенными особенностями:
- Не для каждого. Данная программа не распространяется на всех поголовно бюджетников. Рассчитывать на государственные льготы могут жители определенных регионов, причем только те работники, которые являются дефицитными кадрами в том или ином государственном учреждении (учителя, врачи, ученые). Кроме того, социальная ипотека доступна для тех, чьи условия жизни не соответствуют нормам.
- Наличие обязательств. Льготная ипотека предполагает определенные обязательства с обеих сторон: государство обязуется помогать в погашении долга, а заемщик обязан не менять место работы в течение обговоренного периода времени. Однако в некоторых случаях заемщику разрешено поменять одного государственного работодателя на другого в рамках бюджетной должности.
- Помощь государства. Конечно, государство не обязуется полностью погасить ипотечный кредит за жилье заемщика, а лишь окажет помощь в обслуживании кредита, но если у заемщика социальной ипотеки по тем или иным причинам возникнут временные финансовые затруднения, то ему предоставят отсрочку по погашению ипотеки, и избавят от риска потерять жилье в трудной жизненной ситуации.
Кроме того, бюджетник, рассчитывающий получить социальную ипотеку, должен соответствовать определенным требованиям, узнать которые можно в соответствующем органе местной власти. Несмотря на ряд особенностей, социальные программы для работников бюджетных учреждений являются для них неплохим подспорьем.
Куда обращаться бюджетникам?
Бюджетникам, желающим оформить социальный ипотечный кредит, прежде всего, необходимо обратиться в местную администрацию, чтобы узнать попадает ли он под какую-либо государственную программу. Далее следует подать соответствующее заявление. Оснований для обращения бюджетников за получением льготной ипотеки всегда достаточно. Затем заемщику потребуется собрать все необходимые документы для участия в программе. 
Особенности ипотеки для работников бюджетной сферы После этого администрация города или региона должна проанализировать все документы и признать гражданина, трудящегося в области бюджетных сфер, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Факт одобрения кандидатуры подтверждается сертификатом на льготы. Имея на руках данный сертификат, подтверждающий право на субсидии следует обратиться в кредитную организацию.
В первую очередь стоит обратиться в АИЖК или банки с долей государства (Сбербанк, ВТБ 24). Основными преимуществами данных кредитных организаций являются низкая процентная ставка, отсутствие комиссий за оформление ипотечного кредита и широкая сеть филиалов по всей стране. Дальше дело за финансовым учреждением.
Документы для получения льготной ипотеки бюджетниками
Основные организационные трудности при оформлении льготной ипотеки для работников бюджетной сферы заключаются в сборе документов, необходимых для получения социального ипотечного кредита бюджетниками. На сегодняшний день потенциальный заемщик обязан собрать и предоставить следующий пакет документов:
- Заявление о предоставлении государственной субсидии
- Копия паспорта заемщика и всех членов семьи
- Копия свидетельств о рождении детей
- Оригинал и копия договора ипотеки с графиком платежей
- Оригинал и копия свидетельства о постановке на учет в налоговой
- Выписка из домовой книги или справка о составе семьи
- Оригинал и копия договора купли-продажи жилья
- Оригинал и копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость
- Выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье
- Реквизиты лицевого счета в кредитной организации
- Справка об отсутствие задолженностей перед кредитором
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
- Справка с места работы о зарплате и о сроке работы на данном предприятии.
Проблема покупки собственной жилой недвижимости стоит достаточно остро и для подавляющего большинства жителей нашей страны. Помимо пользы для нуждающихся в улучшении жилищных условий социальная ипотека для бюджетников также рассматривается, как стимулирующий фактор развития строительства жилья, ориентированного на другие льготные категории граждан РФ.
Особенностью профессий бюджетной сферы является низкая заработная плата. Приобретение собственного жилья или улучшение жилищных условий - трудновыполнимая задача для бюджетника. В связи с этим государство предлагает учителям и врачам поддержку в виде социальной и финансовой помощи, оказанной в рамках федеральной программы обеспечения жильем.
Субсидии на приобретение жилья, ипотека для бюджетников и условия получения господдержки - тема настоящей статьи.
Кто участвует в программах для бюджетников
Жилищные программы для бюджетников были приняты и разработаны в 2010 году в виде постановления «О федеральной целевой программе «Жилище».
Меры, принятые в рамках постановления, заключаются в предоставлении льгот определенным категориям граждан, в число которых входят:
- учителя;
- военнослужащие;
- медицинские работники;
- молодые работники научной сферы.
Для каждой из указанных категорий установлены некоторые ограничения для участия в жилищных программах:
- Возраст учителя не превышает 35 лет, он работает в государственной школе или ином образовательном учреждении, финансируемом за счет средств госбюджета.
- Среди военнослужащих на льготы могут рассчитывать служащие в армии по контракту, прапорщики и офицерский состав.
- В медицинской сфере субсидии предназначены для врачей дефицитных специальностей, а также для выпускников ВУЗ ов и врачей с вредными условиями труда.
- Допустимый возраст молодого ученого - до 35 или до 40 лет (для кандидата наук и для доктора соответственно).
Об этом говорит и одно из основных условий получения субсидии - наличие определенного стажа работы в сфере госуслуг.
Что можно получить
- Помощь в оформлении льготных ссуд.
- Предоставление субсидии.
- Обеспечение граждан недорогим жильем (путем выкупа квартир по себестоимости у застройщика для последующей перепродажи).
Субсидия предоставляется в виде сертификата на получение финансовой помощи. Ее размер составляет 30-35% от стоимости приобретаемого жилья и зависит от количества членов семьи или от стажа заявителя.
Субсидию разрешено использовать как первоначальный взнос для оформления ипотечного займа, а также для погашения до 20% от суммы займа на последний год возврата.
Данные меры обеспечивают за счет средств федерального бюджетов, а также агентства ипотечного кредитования и иных кредитных организаций.
В регионах для улучшения жилищных условий бюджетников действуют специальные подпрограммы, финансируемые из средств местных структур.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Условия участия в программе
Для получения субсидии гражданам необходимо соответствовать определенным условиям:
- Работать в бюджетном учреждении.
- Соответствовать требуемому стажу (не менее 3-5 лет по специальности или в данной сфере деятельности).
- Иметь официальный статус нуждающегося в жилом помещении.
Статус нуждающегося гражданина получить не так просто, так как для учета в специальной очереди приходится собрать внушительный список документов.
В разработке социальных программ участвуют местные органы власти.
В каждом субъекте или муниципалитете могут быть приняты некоторые поправки к условиям получения субсидии, продиктованные особенностями региона (средней стоимостью квадратного метра, размером прожиточного минимума и т.д.).
Для уточнения требований следует обратиться в администрацию по месту жительства.
Какие потребуются документы
Чтобы получить статус участника программы, приходится позаботиться о следующих документах:
- Заявка на участие в программе «Жилище».
- Справка о занятости с указанием стажа работы на последнем месте.
- Документы, подтверждающие личность заявителя.
- Справка, подтверждающая состав семьи (свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей).
- Документы о том, что заявитель ранее не получал подобной поддержки.
- Справка о постановке на учет в качестве нуждающегося в жилплощади.
Порядок оформления
С собранными документами заявителю необходимо в региональный орган самоуправления или обратиться к непосредственному работодателю. Например, военнослужащий может подать рапорт командиру части.
В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.
В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу - сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.
За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.
