Как работает дмс в стоматологии. Анализ услуг и стоимости страховки в разных компаниях

Сегодня все больше и больше людей отдают предпочтение Добровольному Медицинскому Страхованию (ДМС). Современное общество становится все более информационно подкованным; многие понимают явные преимущества ДМС перед обязательной медицинской страховкой.

Для ДМС характерно предоставление дорогостоящего лечения и процедур, которые будут проводить специалисты высокого класса, в то время когда клиенты ОМС лишены всего этого и обязаны проводить уйму времени в очередях, для получения медицинского обслуживания значительно низшего уровня.

Полис ДМС дает вам возможность самому выбирать клиники, а также регулировать список услуг . Но особенно много вопросов возникает, когда необходимо прописать в договоре протезирование зубов по ДМС. Часто страховые компании с опаской относятся к заключению контракта, в котором будет прописан пункт со стоматологическим протезированием. Это объясняется тем, что эти услуги довольно дорогостоящие. А если человек, настаивая на этом виде услуг, обычно понимает, что в скором времени ему понадобятся именно протезирование, но эту информацию страховому агенту не сообщает.

Поэтому полисы с добровольным страхованием в области стоматологии стоят достаточно дорого. Неудивительно, что только крупные страховые компании предоставляют услуги стоматологического протезирования. Важно учесть, что даже, если протезирование включено в ваш полис, это не дает стопроцентной гарантии оплаты услуг медицинского центра.

Особенности договоров по ДМС при протезировании зубов

Стоит внимательно изучать контракт при выборе страхового полиса. В тексте договора описываются все нюансы, в которые стоит вникнуть, во избежание в дальнейшем недоразумений:

• . в некоторых случаях в перечень услуг входит только стоимость протезов и процедур перед операцией. Все расходы, связанные с процедурами после операции, а также реабилитация, оплачиваться страховым полисом не будут;
• . иногда стоматологическое протезирование может быть оплачено только в случае травматизма челюстной области. Это значит, что страховая компания не будет оплачивать вам лечение зуба, разрушенного обычным кариесом;
• . существует вариант, где вам будут предоставлены только самые дешевые услуги без использования дорогих процедур. Соответственно, если вам нужны более дорогие протезы или имплантаты, оплачивать их придется из собственного кармана;
• . часто страховка на услуги стоматологического протезирования предоставляется только в комплексе с другим медицинским обслуживанием.

Исходя из этого, стоит сказать, что выбирая полис, будет очень полезным изучить все его пункты и вникнуть в особенности. Это поможет в будущем получить полный перечень ожидаемых услуг и избежать дополнительных материальных потерь.

Всем нам рано или поздно приходится посещать зубного врача и всех мы хотим получать качественное лечение, но зачастую случается, что из-за недобросовестной работы врача, приходится переделывать всё заново, что выливается в дополнительные траты. Что говорить, если в среднем удаление нерва и пломбирование стоит 5000 рублей.

Также, зачастую поход к стоматологу постоянно откладывается, причин тому множество: нехватка времени, денег; боязнь лечения зубов и т.п. А затягивание похода ко врачу, выливается в новые проблемы - осложнения болезни.

Договор ДМС с опцией стоматология

В этой ситуации договор ДМС с опцией стоматология приходит на на выручку. Заключив его вы будите уверены в качестве обслуживания, вас примут точно в назначенное время, а также вы почувствуете на себе, что такое европейское качество лечения.

Полис ДМС включая стоматологические услуги

Если ваш полис ДМС, включает стоматологические услуги , то вы имеете право на хирургическое и терапевтическое лечение, косметические услуги.

Обслуживание осуществляется на базе выбранной вами поликлиники, которая, как правило оснащена самым современным оборудованием.

Наблюдение за состоянием всего организма больного при проведении стоматологической терапии наиболее затруднителен в отношении больных, при терапии которых нужно уделять внимание и другим заболеваниям, внутренних органов: сосудов головного мозга, сердца и др., в частности при терапии очень пожилых людей, больных с психологическими заболеваниями, инвалидов с ограниченными физическими действиями и т.д.

Важными причинами, которые позволяют проводить качественное и безопасное лечение таких больных, считается присутствие раздела медицины, специально работающей над наблюдением всего организма при стоматологической терапии.

Оформляя дополнительную медицинскую страховку, застрахованный иметь возможность получить качественную медицинскую помощь по многим направлениям. В списке наиболее распространённых условий по полису добровольного медстрахования (ДМС) присутствуют стоматологические услуги. Какие манипуляции и процедуры предусмотрены опцией ДМС стоматология, вы узнаете далее.

Что входит в ДМС по стоматологии

Существует два пути приобретения страховки ДМС со стоматологией: стать участником программы корпоративного страхования через работодателя или оформить полис в индивидуальном порядке.

В базовую программу ДМС услуги стоматолога не входят – это дополнение к перечню стандартных услуг, которое добавляется по желанию страхователя. Медицинское обслуживание дантиста в рамках полиса дополнительного страхования включает:

• осмотр и диагностика ротовой полости;
• рентгенологическое и другие необходимые обследования;
• терапевтическое лечение (лечение острого поверхностного, среднего и глубокого кариеса, пульпита, извлечение нервов, пломбирование каналов, постановка пломб, обезболивание);
• хирургия (удаление зубов мудрости, жевательных, резцов, доброкачественных образований, лечение очагов воспаления во рту, слюнных желез, челюстно-лицевых нервов);
• лечение дёсен и слизистой ротовой полости;
• эстетическое лечение: удаление зубного камня и налёта, установка виниров, покрытие фторсодержащими лаками;
• неотложная круглосуточная бесплатная помощь в поликлинике.

Вышеперечисленный перечень стандартных услуг не включает имплантацию и протезирование. К слову, страховщики весьма неохотно соглашаются добавить эти опции в программу ДМС Стоматология.

Поэтому, если клиент надеется получить лечение такого рода, необходимо очень внимательно изучать договор. Обычно только челюстно-лицевая травма является веским показанием к протезированию.

Полезно знать! Если зуб разрушился в силу естественных причин – возраст, кариес и т.д., имплантат ставится за счёт пациента, что абсолютно невыгодно для владельца полиса. При таких обстоятельствах застрахованный может ни разу не воспользоваться стоматологическими услугами, предусмотренными условиями страхования, и пожалеть о потраченных деньгах.

За что приходится платить из своего кармана

Подписывая договор, страхователь не может предусмотреть всего – некоторые случаи не попадают под покрытие страховки. Они причисляются к дополнительным медицинским услугам зубоврачебной помощи. В их числе:

• отбеливание зубов и их инкрустация (украшение стразами);
• восстановление эмали и покрытие её защитными средствами;
• замена пломб по желанию пациента в профилактических и эстетических целях;
• имплантация и протезирование утраченных элементов зубного ряда;
• ортодонтия (исправление прикуса, выравнивание зубного ряда посредством установки брекетов и др. способами, лечение тканей пародонта, лечение озоном).

Перечисленные услуги в большей степени относятся к косметологическим, а такого рода обслуживание полисом ДМС не предусматривается.

Немного о корпоративном страховании

Нельзя сказать, что качество стоматологических услуг по полису ДМС лучше. Напротив, опции корпоративного страхования обычно довольно ограничены. Однако есть очень весомый плюс – застрахованное лицо не будет платить за лечение зубов по добровольному ДМС в том объёме, который предусмотрен полисом.

Учитывая, что дополнительное медстрахование – удовольствие не из дешёвых, небольшие организации не всегда могут позволить себе включить в договор опцию «ДМС Стоматология». А вот огромные холдинги с многотысячным штатом работников получают существенные бонусы от страховщика, поэтому добавление этой услуги не сказывается на их финансовом состоянии. Что нужно знать о корпоративном страховании:

1. Обслуживаться у стоматолога по полису ДМС – не всегда «географически» удобно, ведь пройти осмотр и получить лечение можно всего в паре медучреждений, расположенных на разных концах города.
2. Обычно корпоративная страховка имеет ограничения, например, в год можно вылечить не более 2-х зубов, и то, если это средний кариес и коронка разрушена не более, чем на 50%. За остальное придётся доплачивать, хоть и с учётом скидки.
3. Если в коллективном договоре указано определённое количество человек, которые могут получить лечение в течение года, а в клинику обратилось больше сотрудников из этой компании, это может повлечь за собой длительное выяснение отношений со страховой. Не исключено, что некоторым застрахованным придётся воспользоваться платными услугами.
4. Когда работодатель экономит на опции «Стоматология» и выбирает клиники с более низким качеством обслуживания, можно ожидать и того, что во время лечения могут быть использованы дешёвые материалы. К тому же, доктору выгоднее принимать клиентов, которые платят за лечение, поэтому владельцев ДМС «сливают» неопытным практикантам. К счастью, это редкое явление.
5. Записываться на приём нужно заранее

Таким образом, корпоративное страхование, предоставляющее возможность лечить зубы по полису ДМС – это выгодно для застрахованного, особенно если он трудится на предприятии с вредным производством, где используются абразивы, химикаты и т.д. Обслуживание по такой программе лучше, чем по бесплатной ОМС, и хуже, чем по обращению к платному дантисту в индивидуальном порядке за собственные средства.

Какие могут быть подводные камни

С недостатками стоматологического обслуживания нужно ознакомиться ещё до покупки полиса. Подводные камни, с которыми может столкнуться застрахованное лицо:

• невозможность сменить поликлинику по своему желанию. Согласно условиям договора, в течение страхового года клиент может обслуживаться только в том учреждении, которое выбрано при получении полиса;
• отсутствие узкопрофильных специалистов в клиниках. По правилам ДМС-страхования пациент не имеет право воспользоваться услугами протезиста и ортодонта – он претендует только на оказание примитивной помощи. То же касается и диагностических мер — такие обследования ограничены договором;
• оформление договора с франшизой. Это уменьшит сумму страховой премии, однако при наступлении страхового случая лечение частично придётся оплатить со своего кармана. Если франшиза составляет 2000 руб., то при первичном обращении придётся внести эту сумму;
• хронические болезни. При наличии таковых в оформлении ДМС обычно отказывают. Скрывать этот факт нет смысла, ведь если он обнаружит себя, придётся оплатить огромный штраф и возместить страховой все затраченные средства.

Ещё одна существенная проблема – далеко не все страховщики хотят сотрудничать с физическими лицами и предоставлять стоматологическое обслуживание. Для них выгоднее – корпоративное страхование. Найти такие компании сложно, не всё же они есть на рынке.

Полезно знать! Некоторые физические лица объединяются в группы по 10-20 человек и получают страховку на тех же условиях, что и крупные компании. Это позволяет застрахованным сэкономить на покупке полиса.

Стоимость условия ДМС по стоматологии в 2019 году в топ-5 страховых

Некоторые топовые страховые компании с высоким рейтингом надёжности не предоставляют стандартные программы для физических лиц по ДМС страхованию с опцией стоматологических услуг. Например, те застрахованные, кто лечит зубы по полису компании ВТБ или СОГАЗ, либо имеют корпоративную страховку, либо оговаривают условия страхования в индивидуальном порядке. В таблице приведены расценки тех организаций, где есть стандартные программы, включающие стоматологические услуги.

Как и где оформить

Страховку ДМС с опцией «Стоматология» можно оформить в любой из вышеперечисленных компаний, либо сперва провести самостоятельный мониторинг условий и расценок разных страховщиков, и подобрать более выгодный вариант. Для получения полиса понадобится:

• посетить офис страховой компании, поинтересоваться о предоставлении таких услуг в понравившемся медицинском учреждении или оставить заявку на приобретение полиса на сайте СК;
• предоставить пакет документов: паспорт, СНИЛС, подтверждение регистрации, заявление (заполняется на месте);
• пройти обследование (по требованию страховщика);
• выбрать программу, предусматривающую стоматологические услуги и подписать договор;
• оплатить услуги страховой компании и получить полис.

Заключить договор можно через страхового агента, брокера или через турфирму, но в этом случае придётся переплатить за посредничество. Кроме того, возможны мошеннические действия, поэтому для себя нужно подтвердить факт сотрудничества того или иного лица или организации со страховщиком.

Заключение

Полис с опцией ДМС Стоматология будет полезен людям с не слишком запущенными зубами, которые не посещают стоматолога чаще трёх раз в год. Только в такой ситуации он оправдает понесённые затраты. Если же пациент рассчитывает на имплантацию – страховка едва ли покроет такое лечение и окажется невыгодной.

Подробнее о том, что такое и его условия в страховых компаниях, а также как происходит бесплатное лечение зубов по полису ОМС, вы узнаете далее.

Оформить полис или задать вопрос вы можете через онлайн консультанта на нашем сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Помимо классической программы добровольного медицинского страхования, предлагающей комплексное медицинское обслуживание, сейчас на рынке набирает популярность и программа ДМС по стоматологии.

Стоматологический ДМС обычно обеспечивает оказание медицинской помощи при острых состояниях зубов и полости рта.

Разберем подробно каждый риск:

Постановка пломбы при возникновении кариеса будет сделала за счет ДМС полиса, если зуб разрушен не более чем на 50%. Это связано с тем, что при более обширном разрушении зуба требуется уже установка штифтов и дорогостоящих коронок, пломбирование же в этой ситуации может только усугубить процесс разрушения: пломба со временем при оседании будет давить на и так тонкие оставшиеся стенки зуба, что приведет просто к их откалыванию.

Также не стоит забывать, что пломбирование кариозных полостей по ДМС осуществляется при обращении с острой болью. Если у пациента есть кариес, но зуб не болит, врач-стоматолог может отказать в постановке пломбы по ДМС, и вместо этого может предложить поставить пломбу за наличный расчет.

Удаление зубов мудрости по ДМС

Этот пункт является, наверное, самым спорным в стоматологических программах ДМС. Страховые компании все как один говорят, что данный риск в программу не входит, хотя ни в одном описании ДМС полиса прямо это не прописано. А что же тогда там прописано?

Во всех условиях программ ДМС по стоматологии присутствует следующая фраза, из которой страховщики делают вывод, что зубы мудрости по ДМС удалить нельзя: не входит удаление ретинированных и дистопированных зубов. Вот только далеко не все зубы мудрости являются ретинированными и дистопированными. Разберемся с терминами:

• Ретинированный зуб – зуб, который не может прорезаться должным образом, так как полностью или частично закрыт костью или тканью десны
• Дистопированный зуб – зуб, неправильно располагающийся в челюсти, выросший с искривлениями.

Таким образом, если зуб мудрости у пациента вырос прямо и не закрыт костью или тканью десны, его удаление будет покрываться полисом ДМС, при обращении пациента с острой болью.

Анестезия по ДМС

Для проведения пломбирования и удаления зубов неотъемлемой частью процесса является обезболивание или анестезия. Практически во все стоматологические программы ДМС включена местная анестезия: аппликационная, инфильтрационная, проводниковая.

Иногда в ДМС программы, но далеко не во все включена также инралигаментарная анестезия.

Кратко разберем суть каждой из них:

• Аппликационная анестезия – первичное обезболивания десны с помощью спрея или мази. Делается, чтобы пациент не испытывал болезненных ощущений при проведении следующих этапов анестезии, а также при чистке зубов.
• Инфильтрационная анестезия – обезболивание посредством укола препаратами, обеспечивающими глубокую заморозку. Для инъекций могут быть использованы такие препараты как Лидокаин и Новокаин. Действие анестезии длится примерно в течение часа. Используется при удалении нервов, пломбировании.
• Проводникования анестезия – обезболивание путем проведения укола непосредственно в нерв.
• Интралигаментарная анестезия – введение под большим давлением анестетика в периодонтальное пространство. Обезболивание носит внутрикостный характер. Имеет большое количество преимуществ по сравнению с другими видами анестезии, а именно: не оставляет отеков, безболезненна, не вызывает онемения мягких тканей.

Протезирование по ДМС

Протезирование практически никогда не включается в стоматологический полис добровольного медицинского страхования ввиду своей дороговизны. В некоторые полисы однако может быть включена подготовка к протезированию при условии, что само протезирование клиент будет делать в этой же клинике. Также некоторые страховые программы включают дополнительную скидку на услуги, не покрываемые полисом. Таким образом по полису ДМС можно сделать бесплатно сделать подготовку к протезированию и далее само протезирование со скидкой, например, 10%.

Чистка зубов Air Flow по ДМС

Чистка зубок Air Flow расценивается страховыми компаниями как косметическая манипуляция и по правилам не должна включаться в программу ДМС. Однако многие страховые добавляют однократную чистку зубов в течение срока страхования по желанию пациента в качестве бонуса к программе. После процедуры профессиональной чисти зубов стоматолог будет рекомендовать также обработать каждый зуб фторлаком, который поможет на определенное время защитить зубы от скапливания налета, и тут пациенту стоит быть очень внимательным, так как обычно обработка фторлаком не включается в программу ДМС и осуществляется исключительно за наличный расчет. Ориентировочная стоимость покрытия 1 зуба эмалью из фтора составляет порядка 300 рублей.

Рентгенография и ортопантомограмма по ДМС

Рентгенография обычно включается во все стоматологические полисы ДМС как базовая составляющая лечебного процесса. Другими словами это рентген отдельного зуба.

Ортопантомограмма же является панорамным рентгеновским снимком всей полости рта. Ее применение целесообразно в случаях, когда лечения требуют более 3 зубов пациента. Ортопантомография обычно включается в более расширенные программы ДМС по стоматологии и отсутствует в самых базовых вариантах.

Удаление нерва, а также лечение зубов с удаленным нервом по ДМС

Удаление нерва обычно включено в программу ДМС по стоматологии. Однако иначе обстоят деля к лечением зубов, где нерв был удален ранее. В простонародье такие зубы называют мертвыми, а на профессиональном сленге стоматологов депульпированными. Практически всегда лечение депульпированных зубов является исключением из программы страхования, так как приравнивается к косметическим манипуляциям. Однако удаление таких зубов входит в программу страхования.

Другие риски, покрываемые полисом ДМС по стоматологии

Также полис ДМС может покрывать такие услуги, как:

• Лечение гингвинита и стоматита
• Депопофорез
• Лечение клиновидного дефекта
• Вскрытие абцессов и т.д.

Стоимость полиса ДМС по стоматологии

Минимальная стоимость полиса ДМС по стоматологии сегодня на рынке начинается от 4 000 рублей. Обычно за эти деньги можно приобрести пакет « Острая боль», включающий в себя исключительно базовое наполнение.

Расширенные программы с большим количеством различных опций начинаются от 7 000 рублей и могут достигать и 15 000 рублей. Здесь цена зависит от предлагаемых программой клиник, в которых будет производиться обслуживание.

В заключение остается сказать, что полис ДМС по стоматологии при текущих ценах на рынке на отдельные услуги стоматолога является очень грамотным вложением денег, которое обеспечит комплексную зубную медицинскую поддержку в течение целого года. Посетив всего 2 раза стоматолога и поставив только одну пломбу, пациент уже может полностью окупить для себя стоимость страховки.

Владельцами полисов добровольного медицинского страхования являются, преимущественно, сотрудники крупных компаний. В большом бизнесе такая льгота - эффективный инструмент в кадровой конкуренции. А также элемент риск-менеджмента: считается, что медицинская страховка уменьшает количество дней пребывания работника на больничном.

Частные лица, которые приобретают данный полис самостоятельно, чаще всего надеются за счет ДМС покрыть дорогостоящие расходы на лечение зубов в стоматологии. И тут их ожидает ряд сюрпризов.

Ограничение по видам услуг стоматологии

Перечень стоматологических услуг по полису ДМС хоть и шире, чем по программе обязательного медицинского страхования, но тоже ограничен:

• Хирургическое удаление зубов;
• физиотерапевтические процедуры;
• анестезия, составление схемы лечения, рентген;
• снятие твердых зубных отложений ручным и аппаратным способом;
• лечение кариеса и пульпита;
• восстановление зуба при условии, что его коронка разрушена не более, чем на половину.

Стоимость имплантации, зубопротезирования, ортодонтической коррекции и сложных операций, - таких, как поднятие дна гайморовой пазухи или пластика десен, платная страховка не покрывает.

По факту или по прикреплению?

Это две схемы работы страховых компаний. В первом случае вы сначала получаете лечение в стоматологии, затем предоставляете в СК документы с окончательной суммой, которую страховая обязана перечислить клинике. Полис «по факту» - самый дорогой продукт в страховании, он затратный для СК и доступен только юридическим лицам. Получают его, в качестве бонуса к зарплате, руководители, топ-менеджеры фирм. Ну, если повезет - еще и бухгалтер.

Большая часть (около 80%) полисов ДМС, которые реализуют страховые компании - это полисы «по прикреплению». Такая схема работы предполагает одноразовое перечисление страховой суммы на счет одной клиники, к которой вы и будете «прикреплены» весь последующий год.

Выбор без выбора и другие ущемления прав клиента

Итак, сумма вашей страховки ушла авансом на счет стоматологической клиники. При этом часть из уплаченных денег осела в кармане страхового агента, в виде комиссии за посредничество.

В какой именно стоматологии лечить зубы вам сообщат в СК: страховики выбирают медучреждение самостоятельно. Это может быть недавно открывшаяся клиника или стоматология эконом-класса, руководителям которой надо обеспечить поток клиентов за счет «пациентов по страховке».

Часто на таких «синицах в руках» экономят: используют более дешевые композиты, назначают неудобные часы приема - в утреннее, рабочее время или, вообще, записывают на неделю-две вперед.

Во многих клиниках за «страховых» пациентов дантисты получают меньший процент, нежели за клиентов, принятых по наличному расчету. Вот и получается, что начальные стадии кариеса и проблемы с деснами специалист просто не замечает, сохраняя остатки аванса от СК.

Полис ДМС: быть или не быть

Если полис добровольного медицинского страхования - приятный бонус к зарплате, то почему не воспользоваться такой льготой и не произвести хотя бы скромную, «косметическую» санацию зубов?

Но если вы решили таким способом сэкономить на стоматологии, как физическое лицо - то со страховой компанией это вряд ли получится. Рекомендуем вам потратить день-два и найти выгодное ценовое предложение на годовой пакет на обслуживание в одной из клиник города. Еще быстрее это можно сделать, если воспользоваться информационно-поисковым сервисом