Как многократно увеличить свои шансы на получение автокредита. Автокредит безработному

Не у каждого желающего приобрести автомобиль сразу найдутся деньги для оплаты такой покупки. Поэтому автокредитование является на сегодняшний день весьма популярным и доступным способом купить собственную машину.

В чем особенности автокредита

Автокредит представляет собой целевой кредит на покупку автомобиля. Получить автокредит в банке можно с тем условием, что автомобиль будет служить банковским залогом. На основании этого банк снижает риски и берет меньшие проценты по кредиту.

Как правило, ставка по автокредиту меньше, чем по кредиту наличными. Но в случае неуплаты кредита автомобиль изымается банком и продается для погашения займа.

Чаще всего банк требует от кредитополучателя застраховать автомобиль по программе КАСКО. В случае угона или нанесения ущерба автомобилю при ДТП банк получит страховку. Владелец автомобиля должен продлять страховку ежегодно, иначе банк применит штрафные санкции к кредитополучателю.

До погашения автокредита паспорт на машину должен находиться в банке. Если он вам стал нужен, то нужно обратить в банк и решить с ним вопрос о том, как его возможно получить и когда необходимо вернуть.

Где получить автокредит?

В России много различных банков. Но после 2014 г. большое количество финансово-кредитных организаций перестали выдавать кредиты на покупку автомобилей, заменив их потребительскими кредитами с упрощенными условиями.

Можно заметить, что немногие рейтинговые банковские учреждения предлагают такой целевой кредит в 2017 году. В большинстве случаев процентные ставки по автокредитам такие же, как и по потребительским кредитам. Хотя раньше разница была довольно ощутимая.

Наиболее привлекательные условия предлагает "Нокссбанк". Но получить автокредит можно в этом банке только жителям Волгоградской области.

"Альфа-Банк" также предлагает довольно привлекательные условия кредитования. Здесь можно отказаться от страхования КАСКО. Если вы не получаете зарплату через данный банк, то автокредит вам выдадут по ставке 15,5 % годовых.

Условия "ВТБ 24" являются наиболее сбалансированными по ставкам и требованиям к кредитополучателю. Но в этом банке необходимо уплачивать первый взнос в размере 20 % от всей стоимости приобретаемого автомобиля.

Автокредитование от "Райффайзенбанка" идеально подойдет для заемщиков с высоким заработком, проживающих в крупных городах России.

Говоря о том, как получить автокредит в Сбербанке, необходимо заметить также довольно выгодные условия этого банка. Процентная ставка здесь одна из самых низких. Получить кредит на автомобиль здесь может практически каждый гражданин России.

Если вы получаете зарплату в Сбербанке, то решение о выдаче такого кредита банк вынесет в течение 2 часов. Если клиент имеет возможность осуществить первоначальный платеж в размере 30 % от стоимости автомобиля, то банк не будет требовать справки о доходах, копии трудовой и наличия поручителей.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Если ранее вы допускали просрочки по погашению других кредитов, то скорее всего это отразится негативно на вашей кредитной репутации.

Перед тем, как получить автокредит с плохой кредитной историей, вам следует обратиться в бюро кредитных историй для получения справки. Если в ней указано, что у вас есть просрочки, нужно срочно их погасить. В случае если указаны какие-либо ошибочные данные о просрочке, необходимо обратиться в банк для разрешения данного вопроса.

Чтобы улучшить кредитную историю, можно взять несколько мелких кредитов и погасить их вовремя и в полном размере.

Еще можно подавать заявки в небольшие или недавно открывшиеся финансово-кредитные организации. Такие учреждения ищут клиентов и согласны выставлять не слишком жесткие условия к кредитополучателям.

Другим вариантом является обращение за кредитом в микрофинансовые учреждения, ломбарды или финансовые компании, которым кредитная история клиента не важна. Но процентные ставки в таких организациях значительно выше, чем в банках.

Как улучшить репутацию кредитополучателя

Также повысить вероятность получения автокредита при наличии отрицательной кредитной истории можно следующими способами:

• найти поручителя с отличной кредитной репутацией;
• подать в банк справку о высоком уровне доходов или владении дорогостоящими ценностями;
• предоставить залог;
• внести аванс в размере от 50 % стоимости приобретаемого автомобиля.

Получение кредита на авто через Интернет

После этого банк выдаст предварительное заключение на возможность выдачи вам кредита. Но все равно придется лично явиться в банк для предоставления требуемого пакета документов и подписания договора.

Автокредит - брать или нет?

У автокредита немало отрицательных сторон, но есть и положительные моменты. Необходимо тщательно проанализировать все возможные предложения банков, их кредитные программы, высчитать переплату и другие обязательные расходы по автокредитованию и сравнить их с переплатой по простому потребительскому кредиту. Также нужно учесть возможность господдержки при покупке отечественного авто.

Чтобы разобраться в этом море нюансов и условий кредитов разных банков, не бойтесь прибегать к помощи профессиональных кредитных брокеров.

Берегите свою кредитную репутацию. Ведь если она плохая, то получить кредит на машину будет гораздо сложнее.

Автокредитование может осуществляться как по новым так и по б/у машинам. Подержаный автомобиль лучше покупать в автосалоне, ведь он будет гарантированно не в угоне и не битый.

В условиях больших мегаполисов автомобиль является скорее не роскошью, а необходимостью. Сегодня практически каждый третий житель РФ имеет свое собственное транспортное средство. Однако приобрести машину может далеко не каждый, и чаще всего люди прибегают к получению кредита на покупку авто.

Сегодня существует огромное количество всевозможных программ, по которым можно получить заем. Взять деньги в долг предлагают сами автосалоны. Выгодно ли брать автокредит? Отзывы на этот счет положительные или отрицательные? Рассмотрим мнение опытных автовладельцев касательно данного вопроса, а также возможные подводные камни, с которыми может столкнуться человек.

Особенности автокредитования

Говоря о том, выгоден ли автокредит, в первую очередь нужно понять, что лояльных финансовых учреждений не существует. Как банки, так и сами автосалоны, предлагающие взять у них кредит, преследуют одну единственную цель - получение прибыли. Нужно понимать, что кредитная организация не является родственником, у которого можно перехватить деньги до зарплаты. В любом случае за использование денежных средств нужно будет заплатить определенный процент.

Тем не менее данная процедура очень выгодна, потому что человек может единоразово получить довольно крупную сумму, в то время как на то, чтобы накопить на машину самостоятельно, уйдет много лет.

Однако прежде чем оформить договор, необходимо подойти к вопросу с ясной головой. Нужно понять, выгоден ли автокредит. Отзывы других заемщиков в этом вопросе будут очень полезны. Опытные автовладельцы рекомендуют обратить внимание на максимальный размер кредита, процентную ставку и сумму первоначального взноса.

Также стоит учитывать дополнительные комиссии и срок, который дается на погашение займа. Нужно понимать, что при сотрудничестве с любой финансовой структурой существует риск переплатить слишком много. Чаще всего эти показатели никто не скрывает. Проблема заключается в том, что сами потенциальные автовладельцы не хотят тратить время на то, чтобы детально изучить договор, который они подписывают.

В первую очередь стоит понимать, что главным залогом на получение автокредита является тот автомобиль, на которой данные деньги тратятся. Если за это время с ним что-то случится, то это может вылиться в довольно большие издержки. Также нужно понимать, что до полной выплаты такого займа свою машину продавать ни в коем случае нельзя. То же самое касается подарков или обмена.

Помимо всего прочего, говоря о том, выгоден ли автокредит, стоит учесть, что новый автомобиль должен быть застрахован. Это является обязательным условием для получения займа. Исходя из этого, появляется все больше лишних расходов. Поэтому стоит подробнее рассмотреть условия кредитования, а точнее те моменты, которые выглядят совсем иначе, нежели это представляется самими сотрудниками кредитных организаций.

Увеличение страховых взносов

Если человек берет кредит в банке, то, как правило, ему рекомендуют застраховаться в определенных компаниях, которые, по сути, являются партнерами финансового учреждения. При этом банк получает свои комиссионные за каждого направленного клиента. А вот человеку, который хочет взять деньги в долг, напротив, приходится довольно сильно переплачивать.

Если речь идет о приобретении нового автотранспортного средства, то по договору автосалон может обязать клиента застраховать машину сразу на весь срок выплаты кредита. Это выльется в довольно приличную денежную сумму. Однако нужно учесть один важный нюанс. Ни одно учреждение не вправе заставлять своих клиентов приносить страховые полисы. Если человек не желает производить данную процедуру, то он имеет законное право от этого отказаться. В этом случае кредитор может только повысить процентную ставку по займу, что опять же ставит под сомнение то, выгоден ли автокредит.

Навязывание страхования жизни

Помимо страхования самого автотранспортного средства, сотрудники автосалона могут потребовать принести полис, подтверждающий, что сам заемщик застрахован на случай смерти или потери трудоспособности. Подобные сертификаты также стоят недешево.

Так же как и в первом случае, клиент не обязан выполнять данные требования.

Без КАСКО

Данный лозунг очень часто встречается в призывных заявлениях многих автосалонов. Действительно, некоторые банки на сегодняшний день могут предоставить кредиты без обязательного оформления сертификата КАСКО. Однако не стоит обольщаться по этому поводу. Дело в том, что в этом случае действительно никто не будет заставлять приносить страховку. Кредиторы просто повысят процентную ставку, и в итоге сумма не изменится. Выгоден ли автокредит по таким условиям? Нет, но при этом заемщик ничего не теряет. Он просто заплатит столько же, полагая, что выиграл на переплате.

Существуют ли заниженные процентные ставки?

Многих интересует, выгоден ли автокредит с остаточным платежом при условии пониженной переплаты.

Это еще одна уловка, на которую часто идут автосалоны и банки. Цель данного психологического хода заключается в том, чтобы внушить человеку то, что процентная ставка снижена до такого минимального уровня, что по сути человек практически ничего не будет переплачивать. Так ли это на самом деле?

Нужно понимать, что существует общая кредитная ставка, которую редко кто-то меняет. Данные цифры являются лишь относительными, и никто не заверяет клиента в том, что они действительно будут указаны в договоре.

Даже если в контракте будет прописано, что переплата составит 2% годовых, то чуть ниже, при детальном рассмотрении документа, можно найти мелкий шрифт, где указан перечень дополнительных комиссий, которые очень быстро покроют пониженный годовой процент. В итоге клиент все равно произведет довольно внушительную переплату. Нужно понять, что банку невыгодно давать на долгий срок деньги практически безвозмездно, никто этим никогда заниматься не будет.

Беспроцентные кредиты

Переходим к следующему подводному камню, который звучит еще более абсурдным. Такие кредиты, в которых указывается, что переплата и вовсе будет нулевой, стоит обходить за несколько километров. Дело в том, что за подобными заманчивыми лозунгами чаще всего скрываются самые непривлекательные условия договора.

Даже если компания окажется добросовестный, то нужно понимать, что в этом случае, скорее всего, придется внести 50% стоимости от машины в качестве первоначального взноса. Также чаще всего период кредитования должен составлять не более 1 года. Если же срок выплаты, наоборот, составляет много лет, то тут может быть другая уловка. Дело в том, что многие, рассуждая, выгодно ли гасить досрочно автокредит, решают выплатить остаток сразу. Однако согласно некоторым договорам, делать это запрещено.

Кроме того, придется застраховать автотранспортное средство именно в том месте, где укажет сам представитель банка. В любом случае беспроцентный кредит будет выгоден только той организации, которая предоставляет денежные займы. Потенциальный автовладелец никогда ничего выиграть на этом не сможет. Даже если первоначальный взнос составит 0% от стоимости автотранспортного средства, то, скорее всего, это будет означать, что увеличена последующая процентная ставка.

На что обратить внимание при приобретении машины в кредит

Чтобы не попасть в финансовую яму, прежде всего не рекомендуется торопиться. Договор нужно детально изучить. Желательно показать его стороннему юристу. Если сотрудник автосалона или банка настойчиво говорит о том, что это типовой договор, то стоит задуматься, действительно ли предоставленный кредит не будет обманом.

Подписывать договор сразу не рекомендуется ни в коем случае. Если человек не знаком с юриспруденцией и не знает законов, то лучше всего взять контракт с собой домой и детально с ним ознакомиться. Больше всего внимания рекомендуется уделять цифрам, указанным в договоре, особенно тем, которые прописываются мелким шрифтом.

Есть ли смысл брать кредит на автомобиль в банке?

Выгоден ли автокредит? Или потребительский заем в банке лучше? Нужно понимать, что займы в автосалоне - по большому счету то же самое, если бы оформление происходило все у того же банка. Только в этом случае автосалон играет роль посредника. Нетрудно догадаться, что при проведении такой процедуры с человека будут взиматься большие проценты, потому автосалону также нужно получить определенную выгоду. Намного проще обратиться в банк напрямую.

Выгодно ли рефинансирование автокредита

Обычно ответить на этот вопрос очень сложно, однако, если речь идет о покупке автомобиля, то подобное перекредитование действительно является довольно выгодным решением. Однако все зависит от условий конкретной кредитной организации. Если после оформления сделки условия займа будут такими же, то это будет в какой-то степени удобнее потенциальному автовладельцу.

Однако пытаться оптимизировать свои расходы или уменьшить итоговую сумму не стоит. В любом случае сделать это не получится. Нужно понимать, что рефинансирование - это точно такой же целевой кредит, который просто берется для того, чтобы погасить уже имеющийся заем. Соответственно, сумма по большому счету не изменится. Намного проще сразу взять деньги в банке для того, чтобы приобрести АТС.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне? С точки зрения расходов, нет никакой разницы. Однако при оформлении кредита в банке есть шанс получить льготы.

Вам понадобится

• -паспорт или другой документ удостоверяющий личность
• -справка о доходах 2-НДФЛ (не во всех банках)
• -анкету – заявление (установленного образца выдается в банке)
• -справку о доходах супруги или супруга (не во всех банках)

Инструкция

В каждом существуют свои определенные программы по автомобильному . Обычно они более выгодные, чем при других видах кредитов.
Процентные ставки в разных различаются. Сумма предоставленного перечисляется на пластиковую карту выпущенную банком. Выдается подробный график погашения.
Сроки различны по выбору клиента. На некоторые модели автомобилей выдают льготные кредиты.
Перед оформлением займа автомобиль должен быть уже выбран.

Существуют авто кредиты с государственным субсидированием. Это автомобили произведенные на территории Российской Федерации с установленным перечнем Министерством торговли и промышленности РФ.

Также есть партнерские программы кредитования, в которых участвуют производители автомобилей.

Возможно кредитование как новых, так и подержанных автомобилей (возрастом не более5-10 лет). Отечественных и иностранных производителей.

Требования к заемщику:
-возраст от 21 года, на момент погашения не старше 75 лет. В некоторых банках – не старше 60 лет
-быть гражданином Российской Федерации
-иметь постоянную или временную на территории Российской Федерации
-иметь положительную в общей базе данных
-работать на одном предприятии не менее 6 месяцев до дня кредитования
-общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года за 5 лет
-быть платежеспособным (сумма заработка подтверждается формой 2-НДФЛ, не во всех банках)

Процентная ставка зависит от кредитной истории, первоначального , от автомобиля. На покупку новых автомобилей процентная ставка будет ниже, чем при покупке подержанных.

Правительственная программа льготного кредитования продлена на 2011 год. Все банки принимают в ней участие. Государство финансирует часть суммы при покупке автомобилей отечественных производителей.

Видео по теме

Источники:

• Подскажите какой кредит лучше брать на покупку авто потребительский в банке или автокредит

Автокредит представляет собой заем на определенное время под проценты денежных средств у банка. Обычно предлагается несколько видов программ, с помощью которых путь к желаемому объекту покупки станет ближе и реальнее. Прежде чем взять кредит, надо предоставить документы в банк, который, убедившись в платежеспособности, сможет выдать необходимую денежную сумму.

Инструкция

Соберите документы. Сюда входят копии паспортных данных, сведения о созаемщиках,справка с места работы о заработной плате за последние 12 месяцев. Вы сможете привлечь супруга или супругу как созаемщика, в данном случае, размер кредита будет рассчитан с учетом совокупного дохода.

Заполните заявление на получение кредита, укажите какую сумму вы желаете получить от банка, на какой период. Каким способом вам удобно рассчитываться, наличными или путем перечисления через банковскую карту, в какой валюте. Очень хорошо, если вы обладаете положительной кредитной историей, напишите какой собираетесь приобретать, новый или подержанный. Укажите размер первоначального взноса, обычно он составляет от 10-15 процентов от суммы кредита, в зависимости от программы.

Выбирайте автосалон, который сотрудничает со Сбербанком. Можете предоставить документы туда и написать заявление. Подождите пока банк не даст ответ. За это время выберите автомобиль и оформите в автосалоне документы, связанные с его покупкой. Приобрести автомобиль по программе «Автокредит» вы сможете и у официального дилера либо производителя (регионального представителя производителя). Если хотите купить машину с рук, оформлять документы придется напрямую через банк.

Начинайте оформлять документы на покупку, договор страхования автомобиля от угона и рисков утраты, сразу же после получения положительного решения банка. Выбирайте страховую компанию самостоятельно из числа тех компаний, которые проводят страхование имущества. Внимательно перечитайте все пункты документа, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Вам надо изучить и поставить подпись в договоре займа и кредитном договоре со Сбербанком.

Выберите из предложенных вариант перечисления денежных средств, обычно это делается на карту Виза, получите в ближайшем банкомате, в отделении банка. Вы становитесь полноправным владельцем автомобиля только после заключения договора купли-продажи.

Получите кредит сроком до пяти лет, с процентной ставкой в 8,7-16,5%, в валюте - 9,25-12,5%. Сумма первоначального взноса от 15% займа. Сбербанк предлагает специальные программы участия в автокредитовании. В данном случае, вам необходимо выбрать для покупки автомобиль стоимостью не более 600 000 рублей, произведенный в России. Можете приобрести марку, включенную перечень Министерства промышленности и торговли РФ.

Обратите внимание, что сумма кредита при участии в специальных программах не может превышать 85% от всей его стоимости и составляет не более 510 000 рублей. Кроме того, кредит выдается сроком до трех лет под залог автомобиля.

Поинтересуйтесь в банке о программах с представителями иностранной и отечественной автоиндустрии. Подавайте кредитную заявку, обратившись в офисы банка или непосредственно в дилерские центры.

Видео по теме

Обратите внимание

Страховка оформляется одновременно с выдачей всей суммы кредита, размер ее большой, поэтому заранее подберите информацию о компании по страхованию автомобилей, чтобы выбрать приемлемый вариант.

Кредит для покупки автомобиля можно получить во многих банках нашей страны. Процедура его получения мало чем отличается от потребительского займа. Однако стоит учитывать его некоторые особенности.

Вам понадобится

• - паспорт;
• - справка с места работы;
• - поручители;
• - военный билет;
• - пенсионное страхование;
• - водительское удостоверение.

Инструкция

Подберите определенную кредитную программу для авто, перед тем как обращаться в банк. Вам могут предложить большое количество вариантов, которые можно сопоставить с числом банков. Существует два основных типа автокредитов на начало 2012 года в России: экспресс (быстрые займы) и классические.

Подготовьте перед обращением в банк паспорт, отчет (справку) с места работы о среднем доходе за месяц не только самого заемщика, но и всех платежеспособных членов семьи. Также не забудьте взять с собой водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство и военный билет. Далее вам выдадут для заполнения заявление, установленного образца.

Рассмотрите также вариант и эксперсс-займа. Для его получения вам потребуется куда меньше документов, чем для банка: паспорт и любой другой документ, который удостоверяет вашу личность, например военный билет. Временной промежуток получения такого вида варьируется в пределах от получаса до 2 часов. Однако учтите, что такая экономия времени при получении гарантирует повышенные ставки по процентам, в отличие от классического варианта.

Изучите правила получения кредита в банке на подержанную машину, если покупка именно транспортного средства б/у является вашей целью. Вы можете осуществить эту задачу при 2-х условиях. Во-первых, этот распространяется на автомобили, которые приобретаются в дилинговых центрах. Во-вторых, возраст авто не должен быть более 5 лет. В остальных же случаях вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Сложнее всего той категории граждан, которая довела дела до суда или вынудила банк прибегнуть в помощи коллекторов. В данном случае это очень испорченная кредитная история и исправить ее будет крайне сложно. Однако не стоит отчаиваться раньше времени, шанс есть всегда.

Первое, что необходимо сделать, подавая заявку на новый кредит, сказать специалисту об испорченной кредитной истории и предоставить письменное подтверждение, по каким причинам вы не смогли своевременно вносить оплату по кредитному договору. К примеру, вас уволили на работе или вы серьезно болели.

Конечно, банк не будет вдохновлен вашей честностью и не выдаст вам сразу необходимую сумму, но данный факт однозначно пойдет вам на встречу.

Хорошие шансы есть в молодых банках, которые желают увеличь базу клиентов. Молодые банки не принимают внимание на кредитную историю, они нацелены на завоевание доли рынка.

Второй вариант получения кредита – обратиться за помощью к кредитному брокеру. В большинстве случаев брокера работают бывшие сотрудники банков, которые знают все тонкости кредитования. Они точно смогут вам помочь за фиксированную плату. Самое главное необходимо помнить, что добросовестный брокер не просит оплатить услуги заранее, а берет оплату только после получения заемщиком кредита.

Третий способ самый сложный, но самый действенный. Необходимо оформлять небольшие кредиты и быстро их гасить, брать больше и своевременно оплачивать. Лучше всего гасить такие кредиты досрочно, благодаря чему через несколько лет можно получить автокредит или ипотеку.

Видео по теме

Получив несколько банковских отказов, заемщики часто ищут ответы на вопрос, какие же банки со 100% гарантией дают автокредит клиентам с плохой кредитной историей. Этому вопросу и посвящена данная статья

Особенности автокредитования при плохой КИ

Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история .

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Есть еще много причин отказа, среди них:

• недостаточный размер зарплаты,
• нет официального трудоустройства,
• у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
• нет гражданства или прописки в регионе обращения,
• в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.

Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.

Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.

Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом — это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.

Какие варианты могут быть предложены заемщику?

Если у вас ранее были проблемы с выплатами кредитов, причем неоднократно, то не стоит рассчитывать на самые выгодные условия. Любой банк относится к такому клиенту с осторожностью.

Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:

1. Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
2. Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ , поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.
3. Третий — кредитоваться под залог вашего имущества. Это может быть, например, недвижимость в вашей собственности. В этом случае вы сможете получить обычный потребительский кредит под низкий процент и на большую сумму, деньги потратить на любые цели. При этом не нужен будет первый взнос. Подробнее в .

Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:

• Повышенная процентная ставка
• Небольшая сумма кредитования
• Короткий срок для возврата долга
• Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.

Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю .

Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора.

Какие банки могут одобрить автокредит с плохой историей?

Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.

Вот какие варианты мы можем вам предложить:

Для предварительного расчета вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

Банковский кредитный продукт, позволяющий приобретать машины за счет средств, взятых в долг, называется автокредитованием. Услуга за последние годы стала настолько популярной, что занимает у россиян второе место после потребительских займов.

Для кого-то машина по-прежнему является признаком роскошной жизни, но для большинства людей она давно стала средством для быстрого и комфортного передвижения, инструментом, с помощью которого можно зарабатывать деньги. Поэтому автомобили так востребованы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Практически все банки России предлагают гражданам воспользоваться программами автокредитования на разных условиях, купить в салонах можно не только новые, но авто с пробегом. Прекрасная возможность – реализация старого автомобиля в салоне для внесения средств в качестве первоначального взноса, а уехать можно на новом.

Учитывая пожелания потенциальных заемщиков, банки дают возможность кредитоваться под высокие и низкие проценты, с ПВ и без него, с обязательным условием приобретения страховки и нет, при наличии полного пакета документов и минимального.

В большинстве случаев, кроме обязательных , которые подтверждают личность клиента, банк требует информацию о доходах, а значит, заемщик должен быть официально трудоустроен, иметь трудовую или работать по контракту.

Многие потенциальные заемщики, обращающиеся за автокредитами, работают по найму неофициально или не работают вообще, а только планируют открыть бизнес. Соответственно они не могут удовлетворить требования большинства кредитных организаций и представить все необходимые документы.

Именно их интересует вопрос, дадут ли автокредит безработным и где его можно взять. При исследовании финансового рынка можно с уверенностью сказать, что такая возможность есть.

Вопросы кредитования лиц, которых банки относят к категории с повышенным риском, решаются индивидуально, но возможность выдачи средств в долг лицам без официального трудоустройства они предоставляют

Возможно ли

Еще недавно получить автозаем можно было только в некоторых крупных кредитных институтах, а условия были достаточно жесткими. Но экономический кризис позволил открыть для автокредитования более широкий коридор, когда воспользоваться средствами в долг может практически каждый гражданин России.

Многие кредитные организации дают возможность получения автозаймов только при наличии 2 документов и даже без ПВ. К таким клиентам банк будет предъявлять более строгие требования, потому что идет на риск, учитывая, что неподтвержденная платежеспособность клиента может и вовсе снизится.

К выдвинутым требованиям для безработных можно отнести:

• повышенные проценты;
• непродолжительный срок выдачи;
• обязательную страховку;
• наличие поручителей;
• залог личного ликвидного имущества;
• дополнительные комиссионные;
• ограничение суммы займа;
• высокий процент ПВ;
• хорошую кредитную историю;
• и другие.

У безработного есть несколько вариантов для получения средств на покупку авто в долг, например:

• На предлагаемых банками условиях взять автозаем при наличии двух документов, но соглашаясь на выполнение повышенных требований.
• Воспользоваться услугой для покупки дешевого подержанного автомобиля, когда сумма займа будет небольшой, а требования по документам невысокие.
• Найти банк, который предложит воспользоваться программой развития мелкого бизнеса. В этом случае потребуется разработать бизнес-план и убедить кредитодателя в том, что средства будут возвращены. Чаще всего в таких случаях требуется залог ликвидного имущества.
• Для получения беззалогового автокредита безработному необходимо найти физ. лицо, которое выступит в качестве поручителя или созаемщика, им может быть, например, близкий родственник, супруг. Тогда банк может использовать для выдачи займа информацию о доходах созаемщика. Можно даже взять автокредит, не имея водительских прав, но они должны быть у второго лица.

Нюансы документов

К минимальному пакету документов, который обязательно потребует любой банк, будет относиться:

• Паспорт, в котором стоит отметка постоянной прописки на территории РФ или документ, свидетельствующий о временном проживании в стране.
• Согласно документам потенциальному заемщику, должно быть, от 21 до 60–65 лет и он обязан проживать в месте, где находится отделение банка, выбранного им в качестве кредитора.
• Вторым документов, который может потребовать предъявить банк, обычно являются права водителя, ИНН, загранпаспорт или другой.
• Документы или проверяемая информация, которая может подтвердить у потенциального заемщика дополнительный (официальный) источник доходов, например, сдача в аренду жилой площади/коммерческого помещения, мини-бизнес по выращиванию на дачном участке овощей/плодов/ягод/цветов, другое.
• Потенциальный заемщик, предоставивший банку документы на собственность ценного имущества, будет положительно рассмотрен. В качестве ликвидного имущества, которое банк сможет взять в залог, должна выступить квартира/дом, дачный участок, подержанный авто, другое.
• Если у безработного имеются депозиты в других банках или в том, куда он обращается за автокредитом, он также может рассчитывать на одобрение заявки. Но для этого необходимо представить официальные документы (договоры вклада). В качестве дополнительных денежных поступлений банк может рассмотреть ценные бумаги/акции и доходы по ним.
• Если у заемщика отсутствует официальная бумага о доходах, ему может быть предложено заполнить бланк о доходах, разработанный самим банком.

Выгодные предложения по автокредитам для безработных

Предложений, когда получить автокредит безработным с минимальным пакетом документов, сегодня можно найти множество. Это банки, микрофинансовые организации, автосалоны, являющиеся партнерами кредитных учреждений.

Заемщиком может быть рассмотрена система экспресс-кредитования, когда заявки подтверждаются в течение короткого времени. На стандартных условиях анкеты-заявки рассматриваются 1–5 дней .

Банки сегодня предлагают оформлять заявки в режиме онлайн, а после их одобрения обращаться в банк для получения средств.

Большинство банков предлагают кредит на условиях, где ПВ за машину составляет 30–60%, проценты за использование средств высокие, срок кредитования небольшой, а сумма к выдаче займа ограничена 500 тыс. руб.

Но, рассмотрев не один десяток предложений, потенциальный заемщик без трудоустройства может выбрать для себя наиболее выгодные для покупки подержанных/новых машин, легковых и для бизнеса. Это можно сделать, посещая автосалоны, отделения банков или через интернет.

К альтернативному способу приобретения машины в кредит относится услуга автолизинга, когда авто можно взять в аренду, а впоследствии выкупить. Услуга подобна автокредитованию.

В этом случае компании, предоставляющие лизинг, не интересуются платежеспособностью клиентов и кредитной историей. Арендовать разрешается несколько авто одновременно.

Где найти

Вариант с грузовым транспортом

Прочие оговорки

Если у заемщика нет личных сбережений, то его будут интересовать кредитные программы без ПВ. В других случаях потенциальные заемщики интересуются предложениями, где для оформления автозайма требуется только паспорт, но в любом случае организация потребует второй документ, с помощью которого можно установить личность обратившегося клиента.

Без первоначального взноса

Услугу кредитования без ПВ нельзя назвать выгодной для заемщиков без официального трудоустройства, за нее клиенты расплачиваются повышенной стоимостью автозайма и нередко комиссионными за выдачу средств и дальнейшее обслуживание. Но при необходимости, когда машина требуется срочно, а оплатить взнос нечем можно воспользоваться одним из предложений.

Например:

По паспорту

Как взять безработному автокредит с одним паспортом? При запросе у банка небольшой суммы можно найти немало предложений по оформлению с двумя документами, где основным является паспорт, вторым будут права водителя, загранпаспорт, ИНН, медицинская страховка или другой, на усмотрение кредитной организации.

Второй документ потребуется обязательно. Также сотрудник банка обязательно попросит телефон для контакта и для связи с лицами, которые знакомы с заемщиком.

Для оформления автозайма может еще понадобиться залог имущества, кроме приобретаемого автомобиля. Именно в таком случае чаще всего информация о доходах не требуется. Немаловажную роль играет кредитная история.

Крупные суммы без справки о доходах обычно не выдаются.

Оформить кредит можно в салоне, банке или через интернет

Как взять

Процедура оформления кредита на покупку автомобиля для гражданина (ки), которые официально считаются безработными, ничем не отличается от стандартной.