Услуга Клиент-банк - специальная опция, предоставляемая финансовыми организациями клиентам, и позволяющая дистанционно управлять деньгами на расчетном счету через интернет. В зависимости от кредитного учреждения система может иметь различные названия, но принципы, структура и безопасность услуги остаются практически неизменными.
Особенности Клиент-банка :
- Использование современных систем кодирования данных с применением ЭЦП, что гарантирует безопасность работы с Клиент-банком.
- Передача/получение бумаг через глобальную сеть.
- Обеспечение взаимодействия между владельцем аккаунта и банком.
- Легкость совершения различных транзакций.
Услуга Клиент-банк и ее возможности
На современном этапе система Клиент-банка для юридических лиц, граждан и ИП позволяет :
- Получать из кредитной организации выписки по аккаунту.
- Передавать в финансовое учреждение платежные поручения.
- Создавать и направлять различные бумаги в электронной форме.
- Формировать и вести архив переданных в банк указаний.
- Получать дополнительную информацию, в том числе и по курсам валют.
- Вести неограниченное число счетов. При работе с Клиент-банком можно использовать несколько р/с, контролировать проведение транзакций, следить за остатком средств на счету.
Как установить Банк-клиент?
Система онлайн-банкинга доступна всем клиентам кредитных учреждений (ИП, юрлицам и гражданам). Чтобы подключить услугу, необходимо :
- Иметь под рукой персональный компьютер, связанный с глобальной сетью.
- Направиться в банк с заявлением о подключении. Здесь стоит указать вариант подсистемы (это может быть интернет-клиент, банк-клиент и прочие).
- Обговорить с сотрудниками учреждения возможность подключения такой опции с позиции программных и технических параметров. В ряде случаев требуется доукомплектация рабочего места.
- Оформить дополнительное соглашение на РКО. Иногда применение Клиент-банка приводит к повышению общих затрат на содержание расчетного счета.
В чем плюсы работы с Клиент-банком?
Работа с онлайн-банкингом имеет ряд преимуществ :
- Оперативность . Применение услуги Клиент-банка - возможность дистанционно управлять имеющимися в распоряжении средствами из офиса или дома. Благодаря этому, удается свести к минимуму затраты времени на посещение кредитной организации.
- Простота . Банк-клиент полностью автоматизирована. Кроме того, благодаря контролю заполнения реквизитов, удается избежать многих ошибок в процессе проведения финансовых операций.
- Безопасность . Дистанционное обслуживание - популярная опция, алгоритм работы которой налажен на 100%, а сама система Клиент-банка надежно защищена от постороннего вмешательства. По этой причине можно быть уверенным в конфиденциальности данных и безопасности проведения операций. Здесь предусмотрено несколько уровней защиты:
- Пароль.
- Шифрование.
- Применение ЭЦП.
Также Банк-клиент - это :
- Сокращение расходов на покупку вычислительной техники.
- Проведение операций из любой точки планеты.
- Легкость установки требуемого ПО.
- Уверенность в сохранности данных.
Самостоятельная форма оказания банковских услуг - предоставление клиентам (физическим и юридическим лицам) возможности вести многие банковские операции с использованием современной электронной техники с удаленного рабочего места - из дома (так называемый «-home-banking»), конторы фирмы, автомобиля и т.д.
Заключив с банком соответствующий специальный договор или отразив соответствующие положения в обычном договоре банковского счета, пользователи таких банковских услуг самостоятельно приобретают необходимое оборудование, а банк консультирует их по вопросам оборудования соответствующих терминалов и приобретения необходимого программного обеспечения. Банк также гарантирует техническую и методическую поддержку при установке системы и начальном обучении персонала клиента, обновлении программного обеспечения, а в дальнейшем также консультации и рекомендации.
Подобные технические системы (обычно их именуют системами «банк - клиент») позволяют клиенту, используя персональный компьютер, подключаться по телекоммуникационным линиям связи к банковскому компьютеру и проводить нужные ему операции хоть 7 дней в неделю круглосуточно. Перед началом каждой операции владелец счета использует свой секретный ключ, без знания которого подключиться к системе невозможно.
Система «банк - клиент» в классическом (развернутом) варианте позволяет клиенту:
· знакомиться с банковскими правилами;
· получать справочную информацию (перечень выполняемых банком операций, курсы валют и т.д.);
· получать сведения о состоянии своего счета в форме соответствующих выписок;
· передавать в банк платежные поручения;
· получать электронные копии платежных документов о зачислении средств в пользу клиента;
· обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями и финансовой информацией;
· зачислять средства на счет (если это допускается) и перечислять средства со счета (оплата товаров и услуг, выполнение налоговых и иных обязательных платежей);
· перечислять деньги с одного счета на другой счет;
· заказать чековую книжку и отчет о движении средств на счете за определенный период времени;
· покупать и продавать ценные бумаги и др.
Для клиентов российских банков важнейшим фактором, сдерживающим их массовое вступление в число пользователей подобных систем, остается уровень платы за такие удобства. Другая причина состоит в том, что в нашей стране в настоящее время системы «банк - клиент» работают в основном через телефонные каналы связи. Учитывая низкую надежность и помехозащищенность телефонных линий связи, данный банковский продукт еще не используется повсеместно.
Система «телебанк»
Дистанционное обслуживание клиентов может вестись также с помощью телефона и специальных программ, при наличии которых компьютер способен самостоятельно отвечать на вопросы клиента. Такой вид банковского обслуживания клиентов называется телефонным банкингом (кратко - телебанк).
Телебанк дает клиенту следующие возможности:
· получить в речевом виде информацию об остатках на счетах за любой операционный день;
· получить факсимильную копию выписки из счета за любой операционный день, за произвольный период, в том числе за весь период обслуживания в банке;
· получить в речевом виде информацию о суммах поступлений в пользу клиента за любой операционный день;
· распоряжаться движением средств по счету. Каждому платежу, который клиент может распорядиться провести, используя телебанк, присваивается код, система хранит такие платежи в виде «макетов» платежных поручений с фиксированными реквизитами и пустыми полями, подлежащими заполнению клиентом. При проведении платежа система запрашивает у клиента код платежа и предлагает заполнить пустые поля;
· отозвать переданное в банк распоряжение о платеже до того, как оно попадет в расчетную сеть Банка России (по заявке клиента система формирует документ, отменяющий предыдущее распоряжение);
· проводить плановые (обязательные) платежи;
· заказать наличность в любой валюте с тем, чтобы получить ее в кассе или обменном пункте банка;
· передать в банк заявку на предоставление технического овердрафта в случае нехватки средств на счете для проведения ответственного платежа;
· дать распоряжение о передаче факсимильной копии платежного поручения, переданного через телебанк либо стандартным способом, своему корреспонденту. При использовании данного режима клиент имеет возможность получить оплачиваемый им товар (услуги), находясь в офисе поставщика.
Понимая всю важность того, чтобы уже сегодня предоставлять своим клиентам самые перспективные электронные услуги, занимая тем самым ключевые позиции в их электронном бизнесе, многие банки тем не менее не спешат с этим. Главная причина - в необходимости очень серьезных затрат банка, обусловленных повышенными требованиями к безопасности, надежности, защищенности и быстродействию, предъявляемыми к передовым электронным системам. Их внедрение обязательно повлечет за собой существенное увеличение затрат на поддержку и администрирование программно-аппаратного комплекса банка. Тем не менее постепенный прогресс в этой области банковской деятельности как в мире в целом, так и в России очевиден.
Другой вид электронных технологий а банке - Интернет-банкинг под которым обычно понимается предоставление банками юридическим и физическим лицам соответствующих услуг (оптовых и розничных) посредством публичных сетей связи - Интернета - с помощью специального программно-аппаратного комплекса.
На сегодняшний день интернет-банкинг является одним из наиболее динамичных сегментов электронной коммерции. При этом возможности использования Интернета в области банковского дела постоянно расширяются, появляются новые службы и технологии, которые доступны теперь даже самым неопытным пользователям.
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного способа оказания банковских услуг клиентам. В широком смысле под данным термином можно понимать самые разнообразные системы, начиная от обычных сайтов банков и заканчивая сложными виртуальными расчетно-платежными системами. В более узком значении интернет-банкинг - это аналог системы «банк - клиент», работающий через Интернет.
Существуют системы, в которых Интернет используется только как средство передачи данных, и системы, в которых Интернет используется как самостоятельная информационная технология. В первом случае Интернет выступает как канал связи между банком и клиентом и по сути представляет собой только дополнение к классическим системам «банк - клиент». Это повышает оперативность и мобильность связи деловых партнеров, но зато несколько снижается уровень безопасности совершаемых трансакций, поскольку Интернет - сеть открытая.
Во втором случае прикладное программно-математическое обеспечение (ПО) представляет собой специальное интернет-приложение, функционирующее только в сеансе диалоговой связи клиента с банком. При использовании подобных систем клиенту не нужно устанавливать ПО и хранить соответствующие электронные базы данных на своем компьютере. В данном случае клиент может получить доступ к своему банковскому счету, войдя в сервер банка в Интернете с любого компьютера, предварительно введя свой пароль и ПИН. Для повышения безопасности в подобных системах применяются различные способы защиты экономической информации от несанкционированного доступа.
Интернет-системы первого типа предпочтительнее для клиентов, желающих иметь более высокий уровень безопасности проводимых трансакций. Интернет-системы второго типа более дешевы и экономичны в эксплуатации для банковских клиентов, а также более мобильны. Пока эти два типа интернет-технологий платежей дополняют друг друга.
Кроме компьютера для доступа к интернет-сайту может использоваться сотовый телефон с технологией WAP(wirelessapplication protocoll - протокол беспроводного доступа), что получило собственное название WAP-банкинг, илиmobile-banking (m-banking).
Полный список услуг,которые банк может оказывать через Интернет, очень обширен. Он включает в себя, в частности:
· управление счетами и движением средств между счетами, в том числе счетами для банковских пластиковых карт;
· открытие самых различных банковских счетов;
· конвертационные операции;
· проведение платежей по счетам, в том числе за товары и услуги, включая коммунальные;
· пополнение счетов, снятие денег со счетов;
· переводы денег, в том числе в иностранных валютах;
· операции с инвестиционным портфелем, который находится в управлении банка;
· кредитные операции (овердрафтный кредит);
· получение информации о состоянии счетов;
· получение консультационных и информационных услуг.
При этом стоит обратить внимание на то, что в рамках интернет-банкинга речь идет о высоко стандартизированных наборах операций, поскольку они проводятся практически без какого-либо участия банковского персонала. Клиент, обслуживающийся с помощью интернет-банкинга, может быть полностью освобожден от каких-либо посещений банка, тем более что у банка вообще может не быть офиса. В западных интернет-банках это происходит приблизительно так.
Клиент регистрируется на сайте банка, в качестве подтверждения своей личности указывая свой номер социального страхования, и получает временный пароль (который он затем может изменить). Указав свои почтовые реквизиты, человек получает по почте все, что ему необходимо: реквизиты, чеки, банковские карты, специальные конверты для отправки в банк вкладов, а также карточку для подписи, которую ему необходимо отослать обратно в банк. Все деньги в банк идут либо безналичными переводами, либо по почте. Для оплаты используются чеки либо наличность, полученная из банкоматов. Состояние счета контролируется с помощью Интернета или с помощью ATM, которые для аутентификации используют специальные пластиковые карты, а их функции поддерживают банкоматы. Операции управления счетами, безналичные платежи совершаются через Интернет. Кредит пользователь может оформить также через Интернет, причем банки предоставляют очень широкий спектр услуг кредитования (хотя это, конечно, зависит от конкретных банков и конкретных клиентов), включая, например, ипотечное кредитование. Если ему понадобится консультация, то она может происходить либо по электронной почте, либо по телефону с живым человеком, что клиенты таких банков считают большим плюсом. Остается лишь заметить, что в основе успеха всех этих процессов лежит концепция надежности документооборота, как почтового, так и электронного.
В России рынок услуг интернет-банкинга находится на первоначальном этапе развития: всего полторы сотни из тысячи трехсот отечественных кредитных учреждений оказывают или планируют предоставлять в ближайшем будущем услуги интернет-банкинга. Это связано, прежде всего, с малым количеством пользователей Интернета в стране
Неизменно следуя принципу наиболее полного удов-летворения потребностей клиентов, Коммерческий Банк «Universalbank» S.A. предлагает предприятиям и организациям услугу – система «Клиент-Банк», ставшую совершенно необходимой в условиях, когда скорость, удобство и универсальность предоставления банковских услуг является залогом Вашей успешной деловой деятельности.
Что такое система «Клиент-Банк»?
Это возможность работать с Банком на удаленном расстоянии, то есть принимать финансовые решения и сразу же эти решения реализовывать, не выходя из дома либо офиса, используя электронные средства передачи данных. Если у Вас есть в наличии ноутбук, а также доступ в Интернет, то общаться с Банком Вы можете из любой точки мира. И это не только удобно, но и экономно, ведь визит в банк требует времени. А, как известно, «время - деньги». Важно, что при наличии системы «Клиент-Банк» Вам не нужно смотреть на часы. Вы можете отправлять Банку данные, платежные поручения и.т.д. в любое время дня и ночи, не задумываясь о том, рабочие ли у банка часы или нет.
Система «Клиент-Банк» - это высокая оперативность.
Ваш запрос на получение какой-либо информации о состоянии Вашего банковского счета обрабатывается незамедлительно. Как правило, требуется не более 5 минут для того, чтобы Вы получили запрошенную информацию. Платежные поручения, которые поступают в Банк до 16.00, исполняются тем же банковским операционным днем, а поступившие позже должны быть датированы следующей датой. Поручения можно отправлять в любое время дня и ночи, семь дней в неделю, можно также указать определенную дату для исполнения поручения. Они сохраняются на сервере Банка и обрабатываются операционистом в рабочие часы Банка, в указанный Вами день.
Система «Клиент-Банк» - это абсолютная надежность и безопасность.
В системе широко используются международные стан-дарты для процедур хранения, обработки и передачи данных, что гарантирует стабильность и безопасность работы системы. Все передаваемые Вами в Банк и обратно документы подпи-сываются электронными подписями ответственных лиц и шифруются, что обеспечивает конфиденциальность информации. В целях безопасности в системе «Клиент-Банк» используются испытанные и надежные методы защиты, с очень высоким уровнем неуязвимости. Ответственные сотрудники Банка используют для подписания всех документов индивидуальные электронные подписи, которые шифруются уникальным высоконадежным алгоритмом. Специальные средства защиты исключают перехват, прочтение или искажение передаваемой информации, а также возможность несанкционированной передачи данных в систему «Клиент-Банк».
Какие операции можно осуществлять через систему «Клиент-Банк»?
Система «Клиент-Банк» предоставляет клиентам Банка, как информационные, так и платёжные сервисы, разбитые на два пакета услуг.
Первый пакет , содержащий информационные услуги позволяет:
- в любой момент времени получать информацию по состоянию средств на Ваших счетах;
- получать выписки по операциям с Вашими счетами за предыдущие периоды;
- посылать текстовые сообщения обслуживающему Вас операционисту, и получать от него сообщения;
- вести архив платежных документов выписок.
Второй пакет , дополнительно к информационным, включает и платёжные услуги, позволяющие:
- переводить средства в молдавских леях на счета других клиентов в нашем Банке;
- переводить средства в молдавских леях в другие молдавские банки;
- проводить конвертацию средств со своего счета в иностранной валюте.
- осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты.
Программа также позволяет запоминать постоянных получателей платежей, записывать непосредственно платежные поручения, импортировать платежные поручения из специализированных (бухгалтерских) программ, экспортировать любой документ в другие приложения и многое другое.
Кто может пользоваться «Клиент-Банк»?
Пользователем системы «Клиент-Банк» может стать любая организация, предприятие, фирма, являющаяся клиентом нашего Банка. Для этого Вам необходимо заключить договор с Банком на подключение к системе «Клиент-Банк».
После заключения договора на оказание услуг по системе «Клиент-Банк» Банк подключит Ваше предприятие к системе, обучит персонал, предоставит документацию по эксплуатации, обеспечит необходимое сопровождение.
Какие технические средства необходимы пользователю для подключения к системе «Клиент-Банк»?
- Персональный компьютер классом не ниже Pentium с оперативной памятью не менее 32 MB;
- Модем и телефонная линия связи или подключение к интернету.
«Клиент-Банк» - это система для разумных клиентов.
Если Вы цените своё время – эта система для Вас!
Добро пожаловать в систему «Клиент-Банк» Коммерческого Банка «Universalbank» S.A.!
Всю необходимую дополнительную информацию вам предоставит Отдел обслуживания корпоративных клиентов, по тел: +373 22 269-660, и
Отдел информационного обслуживания, по тел: +373 22 269-721, 269-697, 269-725 Коммерческого Банка «Universalbank» S.A.
КЛИЕНТЫ БАНКА Юридическая энциклопедия
Юридические и физические лица, обращающиеся в банк для совершения кредитных, депозитных, расчетных, валютных и других операций. Если сделка осуществляется между двумя банками, клиентом считается тот из них, который обратился к банку контрагенту… … Энциклопедический словарь экономики и права
КЛИЕНТЫ БАНКА - юридические и физические лица, обращающиеся в банк для совершения кредитных, вкладных, расчетных, валютных и других операций … Большой экономический словарь
КЛИЕНТЫ БАНКА - юридические и физические лица, заключившие с банком договор на оказание каких либо услуг; при безналичных расчетах – владельцы счетов (в т.ч. кредитные организации, филиалы), открытых в банке. К.б. классифицируются: по принадлежности к юридич.… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
КОММЕРЧЕСКИЕ КЛИЕНТЫ БАНКА - COMMERCIAL BORROWERSТорговцы (оптовые и розничные), к рые берут ссуды под краткосрочные обязательства главным образом для кредитования товарно материальных запасов или получают средства путем учета векселей и дебиторских счетов … Энциклопедия банковского дела и финансов
Класс населения древнего Рима, стоявший в зависимых отношениях к патрицианским родам и отличавшийся от плебеев (см.). Клиента и патрона соединяла тесная и неразрывная наследственная связь, основанная на взаимном доверии (fides) и взаимной помощи… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона
Интернет-банк «МКБ Онлайн» Московского Кредитного банка - Интернет банк «МКБ Онлайн» – система удаленного управления счетами и проведения платежей для физических лиц – клиентов Московского Кредитного Банка. Система интернет банкинга была разработана кредитной организацией самостоятельно в 2007 году в… … Банковская энциклопедия
Премиальные клиенты (mass affluent) - Премиальные клиенты, сегмент mass affluent, состоятельные клиенты с ежемесячным доходом от 5 тыс. долларов (возможны варианты, в зависимости от банка), которые могут претендовать на особое банковское обслуживание, но не обладают достаточным… … Банковская энциклопедия
Система «СМП ON-Банк» СМП Банка - «СМП ON Банк» – система дистанционного обслуживания клиентов СМП Банка. Услугу интернет банкинга кредитная организация запустила на рынок в 2009 году. В 2010 м в онлайн сервисе собственной разработки появился встроенный функционал для управления… … Банковская энциклопедия
Банковский сертификат в виде пластиковойкарточки с данными владельца счета, номера счета, дающий право подписы вать чеки. Словарь финансовых терминов. Удостоверение клиента банка Удостоверение клиента банка банковский сертификат, дающий право… … Финансовый словарь
Книги
- Андрей Завьялов: Как с помощью роботов вырастить бизнес с оборотом 20 млн рублей в месяц , Таисия Кудашкина. «Парни, давайте сделаем что-нибудь стоящее. А доли в проекте распределим позже. Зачем сейчас делить шкуру неубитого медведя? Давайте возьмем идею, которая сработает». Никакого бизнес-плана.…
Система «Клиент-Банк» – программный комплекс, позволяющий клиенту совершать операции по счету, обмениваться документами и информацией с банком без посещения офиса кредитной организации. Обмен информации происходит через телефон и компьютер.
Удобная система «Клиент-Банк» способна избавить представителей организации от поездок в банк практически полностью. Для примера рассмотрим «SBank.ru Бизнес» – систему Судостроительного банка, занимающую на лето 2011 года первое место в пользовательском рейтинге дистанционного банкинга информационного агентства Банки.ру.
Прежде всего, «SBank.ru Бизнес» имеет несколько уровней защиты. Во-первых, пользователь входит в соответствующий раздел сайта под своим логином и паролем. Во-вторых, система использует цифровую подпись. Все данные передаются в зашифрованном виде.
На главной странице размещена полная информация о текущем состоянии всех счетов, открытых в банке, включая расчетный счет, размещенные депозиты, полученные кредиты. Переходя по пунктам меню, вы получаете доступ к выпискам по каждой из этих позиций в отдельности. Например, какие пластиковые карты выданы организации, сколько денег, на каких условиях, до какой даты размещены на депозите, график предстоящих платежей по кредиту. Здесь же можно в режиме онлайн получить выписку по расчетному счету и по пластиковой карте за любую указанную дату или за определенный период.
Верхнее меню позволяет перейти в другие разделы. Первый из них – для совершения операций, например подготовки платежного поручения в банк. Причем реквизиты получателя сохраняются раз и навсегда, то есть их можно потом использовать повторно в любое время. Платежи производятся не только в рублях, но и в валюте.
Из этого же раздела проводятся и конверсионные операции. Удобно то, что все данные по первичным документам могут быть загружены из бухгалтерской программы 1С. А выписки, полученные в результате проведенных операций, – переданы обратно, непосредственно в бухгалтерию организации.
Следующая вкладка предназначена для расчетов по зарплатам. В одном месте собраны данные о сотрудниках, начислениях. Все это сгруппировано в платежные ведомости. Кроме того, есть отдельный раздел для обмена сообщениями с банком, получения информации.
Но это не единственное решение. Существуют системы, работающие не через веб-интерфейс, а как отдельные программы, связывающиеся с сервером банка.
Целесообразность использования системы дистанционного доступа к счету определяется, как правило, количеством операций организации. Удаленный доступ к счету – дополнительная услуга банка, которая оплачивается отдельно. Кроме того, если счет в банке уже открыт, то стоит предварительно оценить систему «Клиент-Банк», познакомиться с отзывами, может быть, пообщаться с теми, кто с ней уже работает, прежде чем подписаться на этот дополнительный сервис. Потому что системы очень разные.
