Что делать при разводе если квартира в ипотеке. Как разделить ипотечный кредит при разводе

Нередко семейные пары заходят в тупик, и единственным способом решить проблемы во взаимоотношениях становится развод. Сложившаяся ситуация приобретает еще больше драматичности, когда возникает вопрос об оформленной супругами ипотеке на недвижимость. Расстающиеся супруги хотят развестись и больше не иметь ничего общего, но ипотечный кредит при разводе не дает им такой возможности. Чаще всего полюбовно решить данный вопрос не получается. Ведь у банка, который выдал ипотеку семье, нет эмоций, он ориентирован только на практичность.

Ипотека и развод: как разделить ипотечную недвижимость при разводе без нервов и проблем? В сложившейся ситуации у супругов может появиться масса вопросов относительно того, как делить ипотечную квартиру и кто будет выплачивать кредит при разводе. Стоит отметить, что каждый отдельный случай имеет свои особенности. В настоящее время в отечественной судебной практике не было еще прецедентов, на которые судьи могли бы ориентироваться во время принятия решений в схожих ситуациях. Даже аналогичные случаи имеют абсолютно разные вердикты у судей.

Как правило, в ходе бракоразводного процесса с разделом ипотечного имущества бывают ущемлены интересы одного из бывших супругов или кредитора. Золотую середину найти в подобных спорах достаточно сложно. Как следствие, банк забирает залоговую квартиру, по которой перестали оплачивать ипотеку. При этом страдает и заемщик, который лишился квартиры и должен оплачивать долг в течение долгих лет.

Квартиру в ипотеке хоть и не просто поделить, но достаточно реально. При расставании каждый супруг должен осознавать, что любая недвижимость, приобретенная в браке, является их обоюдной собственностью, несмотря на то что она может быть оформлена только на одного человека и на то, кто выплачивал ипотеку за недвижимость. Если жена заемщика не была трудоустроена и не получала доходы, на квартиру она имеет такие же права, что и супруг, который самостоятельно выплачивал задолженность, обладая требуемым уровнем доходов для получения ипотеки.

Способы раздела недвижимости

Существует несколько вариантов, которые позволяют разделить квартиру, находящуюся в ипотеке при разводе. Первый способ самый популярный и простой. Бывшие супруги продают квартиру и выплачивают банку долг из полученной суммы. Средства, которые остались после погашения кредитной задолженности, супруги делят между собой в равных долях.

Следующий вариант — разделить ипотечные платежи между экс-супругами поровну. При этом каждый из них будет выплачивать только свою долю.

Иногда бывшие супруги договариваются, что один из них остается собственником жилья, компенсировав при этом стоимость доли квартиры второго супруга.

Обычно законодательство не выделяет владельцам право собственности на отдельные комнаты, поскольку для этого необходимо выполнить определенные условия, а их, как правило, в типичных квартирах нет. В случае возникновения проблем при разделе недвижимости, находящейся в ипотеке, суд имеет право установить определенный порядок пользования жилья.

Что принимает во внимание суд при принятии решения? Обычно при разделе квартир, находящихся в ипотеке, суд принимает непосредственное участие. При этом он учитывает следующие факторы:

Кто собственник квартиры?
На чьи средства был оплачен первоначальный взнос?
Есть ли среди собственников дети младше 18 лет?

Если права на квартиру имеют несовершеннолетние, то их права страдать не должны. Большую часть квартиры суд назначает тому, с кем ребенок будет проживать вместе после развода родителей. Чаще всего кто-то из супругов приносит больший доход, и поэтому он оплачивает значительную часть в ипотечной задолженности. Все же это не означает, что именно этот человек будет иметь право на собственность при разделе недвижимости.

Если во время оформления брака мог быть составлен брачный контракт, в котором, как правило, прописывается порядок раздела ипотечного имущества при разводе, в таком случае отступить от условий данного договора будет практически невозможно. Бывают случаи, когда банковские учреждения предлагают заемщикам подписать договор, в котором развод не может повлиять на выплаты кредитного долга.

Нередко случается, что супруги вносят изменения в ипотечный договор и подписывают дополнительные соглашения. Например, один кредит может быть разделен на два небольших кредита. Но банки такие условия предлагают крайне редко.

Основные нюансы ипотеки при разводе

Нередко оформляя брак, кто-то из супругов уже обладает недвижимостью, взятой в ипотеку. После замужества/женитьбы заемщик вносит платежи, как и раньше. В данной ситуации он останется полноправным владельцем жилья даже при разводе. При этом другой супруг сможет претендовать на те выплаты по ипотеке, которые вносились в счет погашения кредита после оформления брака, поскольку эти платежи были произведены из бюджета семьи. Если люди взяли ипотеку на квартиру или участок, она будет разделена между разведенными супругами.

Избежать недоразумений при разделе ипотечной квартиры при разводе можно. Для этого заемщику необходимо сообщить банку о вступлении в брак, оформив своего супруга в качестве поручителя. В данном случае на второго супруга также возлагается ответственность по кредитным обязательствам. Есть еще один вариант: можно оформить брачное соглашение (контракт), отметив в нем нюансы относительно ипотеки, в том числе при разводе.

Если один из супругов докажет, что какая-то определенная часть кредита, к примеру, первый взнос, была выплачена им за счет собственных средств, тогда суд разделит квартиру, увеличив долю этого человека соразмерно внесенной им сумме.

В настоящее время не все семьи желают официально оформлять свои взаимоотношения. Это не мешает им вести совместное хозяйство, иметь семейный бюджет, воспитывать детей и т.д. Вместе с этим по закону подобные семьи не являются официальными. Поэтому нормы и законы Семейного и Гражданского кодексов на них не распространяются. В подобных семьях разделить ипотечную недвижимость непросто. Обычно в такой ситуации расстающиеся люди тратят на раздел имущества много времени и прибегают к помощи адвокатов, неоднократно обращаясь в суд. Право собственности и обязанность по кредиту остается у того супруга, который оформил на себя кредит, при этом неважно, кто его выплачивал.

Подводные камни

Наличие ипотеки при разводе может доставить расстающимся супругам много неприятностей, связанных с разделом подобной недвижимости. Если есть ипотека, то при разводе лучше сразу обратиться к специалисту или продумать все моменты относительно ипотеки еще до начала совместной жизни.

Перед тем как начать делить ипотечную недвижимость, следует вспомнить несколько основных моментов. К примеру, купленная до брака квартира принадлежит супругу, на которого она изначально оформлена. Но платежи, оплаченные в период, когда семья жила в браке, считаются совместными. Поэтому второй супруг при разводе вправе получить денежную компенсацию или соответствующую долю недвижимости. При этом важно понимать, что доказать, из каких средств (личных или общих) производились ипотечные платежи, будет достаточно проблематично.

Ситуация может сложиться еще более интересно, если квартира была приобретена в строящемся доме. Например, заемщик внес первый взнос за ипотеку, оплачивал ипотечный кредит, и, перед тем как новый дом достроили, он женился. В этом случае собственник может лишиться половины жилплощади, поскольку право собственности на квартиру было оформлено, когда он находился в браке, и квартира будет считаться совместно нажитой недвижимостью.

Важно учесть при разделе ипотеки

Расторжение брака и ипотека: на какие моменты стоит обратить внимание? Бывают случаи, когда деньги на первый взнос молодоженам дарят их родители или денежные средства на первоначальный взнос берутся от продажи комнаты или дачи, доставшейся в наследство одному из супругов. Согласно законодательству каждый супруг, получивший в дар или в наследство недвижимость, является ее собственником, и это имущество не считается нажитым в браке. Чтобы доказать факт оплаты ипотеки средствами, полученными в дар или наследство, все действия, проводимые с ними, следует подкрепить документально. Оптимально будет перевести деньги, например, с оставшейся в наследство комнаты с личного счета на счет продавца, затем направить их через банк на оплату первого взноса или кредита. Но поскольку в России многие предпочитают производить расчеты наличными, в суде очень сложно подтвердить факт того, что покупка недвижимости происходила именно на те средства.

Помните, если брак между супругами не был оформлен, при разводе претендовать на раздел собственности не получится. Право собственности и кредитные обязательства по ипотеке возникают только у того человека, на которого оформлен кредит. В настоящее время некоторые банки начали оформлять ипотечные кредиты семьям, живущим гражданским браком.

Брачный договор в большинстве спорных ситуаций помогает избежать проблем. Можно заранее обговорить все нюансы, в том числе раздел ипотеки при разводе, оформив договор до брака или во время него.

В нашей стране на брачные контракты соглашаются всего лишь 5% жителей. Как правило, этим людям около 35-45 лет и они уже знают, что такое расторжение брака, и пережили все прелести раздела имущества.

Приветствуем! Сегодня мы продолжаем отвечать на вопросы читателей нашего проекта и поговорим про раздел квартиры находящейся в ипотеке. При решении супругов прекратить совместную жизнь больше всего споров обычно возникает вокруг жилья, в котором семья проживала в браке. Особую остроту этот вопрос приобретает, когда предстоит раздел ипотечной квартиры. Ведь в этом случае делиться не только право собственности на часть жилого помещения, но и обязанность по уплате кредитного долга банку.

Ситуация с разделом квартиры, находящейся в ипотеке, осложняется присутствием третьей заинтересованной стороны – банка. Для него развод не является весомым основанием, чтобы нарушать или изменять условия кредитного договора. Банк не волнует, как вы делите свое имущество и долги. Главное, что его будет интересовать – исполнение заемщиками обязательств по уплате долга в полном объеме без просрочек.

Вопрос «Как разделить ипотечную квартиру при разводе?» доставляет бывшим супругам много хлопот. Договориться нужно не только о делении недвижимого имущества, но и о порядке погашения долга перед банковской организацией, выдавшей на него кредит. При этом банк должно устроить принятое решение, в противном случае он имеет право наложения вето.

Жилье, находящееся в ипотеке, при разводе подлежит разделению между супругами по общепринятым правилам. Каждому достанется по половине квартиры, если в брачном договоре не обговорен иной порядок деления. Поделить соответствующим образом ипотечные платежи будет значительно сложнее.

В большинстве случаев по ипотечному договору супруги являются созаемщиками и несут равную ответственность перед банком за возврат долга и начисленных на него процентов. Кредитные организации очень неохотно идут на раздел ипотеки на отдельные кредитные договоры. В этом случае растут риски невозврата денежных средств, поскольку каждый будет обязан оплачивать только свою часть долга.

Не подлежит разделу ипотечное имущество при наличии достаточных доказательств, что недвижимость была приобретена на унаследованные деньги или полученные от продажи жилья, бывшего в личной собственности одного из членов семьи до заключения брака, и ежемесячные платежи оплачивались только из его доходов.

Деление ипотечного соглашения и вывод бывшего супруга из числа созаемщиков

Ипотеку после развода можно поделить, только если квартира, приобретенная на заемные средства, состоит из нескольких комнат. Ипотека на однокомнатную квартиру разделу не подлежит.

При согласии банка возможно два варианта изменения условий кредитного договора:

Раздел ипотечного долга пропорционально доле каждого из созаемщиков в квартире.

Перед принятием такого решения банк будет тщательно проверять финансовую состоятельность каждого из заемщиков. В случае сомнений в их способности уплачивать ежемесячные платежи новый договор заключен не будет.

Разведенные супруги в этом случае также несут определенный риск. Квартира, ранее находящаяся в совместной собственности, будет разделена на доли. В случае отказа или невозможности одного из собственников платить за свою долю, банк имеет право выставить на продажу все жилое помещение. Второй собственник также лишится жилья и вложенных в него денежных средств.

Вывод экс-супруга из числа созаемщиков с одновременным лишением его прав на жилое помещение.

Бывшие муж и жена могут принять решение о переходе права собственности на, приобретенную в браке, квартиру к одному из них в полном объеме. При наличии нотариально заверенного письменного отказа одного из них от своей доли, банк может пойти на вывод его из числа созаемщиков по ипотеке. Такая возможность будет реализована только при подтверждении оставшимся единоличным заемщиком возможности в срок оплачивать ежемесячные платежи.

В Сбербанке обязательно требуют решение суда о разделе имущества и ипотеки. На основании этого решения и будет выведен созаемщик.

Продажа жилья, находящегося в залоге у банка

Самым удобным решением для обоих супругов при расторжении брака будет продажа имеющейся квартиры с последующим разделом вырученных денежных средств. Если квартира приобретена на заемные средства и находится под обременением, то реализовать ее можно только с согласия банка. Здесь вновь возникает ряд проблем:

Получить согласие банка на продажу очень сложно;
Будущему владельцу перед покупкой ипотечного жилья придется сначала погасить долг и дождаться снятия обременения;
Увеличение сроков передачи жилья новому собственнику необходимо будет компенсировать снижением его стоимости.

О том, и как это правильно сделать мы говорили в прошлом посте.

Вторым способом продажи квартиры, купленной в ипотеку, будет полное досрочное погашение остатка кредита. Это самый оптимальный вариант в случае наличия у экс-супругов достаточного количества денежных средств, особенно при небольшом остатке долга. Недвижимость, после снятия с нее обременения, можно будет без проблем продать по рыночной стоимости.

Раздел квартиры по ипотеке, купленной до брака

Находящуюся в залоге у банка квартиру, один из супругов мог приобрести до брака. Согласно российскому законодательству после развода такое жилье не подлежит разделению между супругами. Муж или жена, не участвовавшие в приобретении недвижимости, могут претендовать только на выплату им денежных средств, израсходованных на оплату ипотечных платежей в период брака.

Как разделить квартиру в ипотеке с учетом интересов детей

После развода родителей дети обычно остаются проживать с одним из них. Его доля в общем жилье будет увеличена с учетом интересов детей. Разделить квартиру, в которую вложен материнский капитал, пополам между родителями не удастся. При этом, скорее всего, платеж по ипотеке по решению суда будет поделен поровну между обоими супругами, как несущими солидарную ответственность за содержание общих детей.

Для продажи ипотечной квартиры, на долю в которой претендуют дети, потребуется не только согласие банка, но и органов опеки. А они дают свое согласие только в случае предоставления в собственность детей жилого помещения равнозначного по стоимости и условиям проживания продаваемому имуществу.

Ущемление интересов детей при разделе общего супружеского имущества может обернуться для родителей серьезными проблемами вплоть до лишения родительских прав.

Раздел квартиры в ипотеке при наличии брачного договора

На Западе заключение брачного договора является распространенной практикой. В России же это соглашение, регулирующее раздел имущества при ипотеке, составляется достаточно редко. Мало кто из новобрачных задумывается о перспективах возможного развода и связанных с ним проблем имущественного характера. Однако наличие подобного рода документа существенно ускорит и облегчит процесс деления жилья в ипотеке при разводе.

Нюансы брачного договора при наличии кредита на жилье

Чтобы избежать судебного разделения между разводящимися супругами квартиры, приобретенной в ипотеку, брачный договор должен содержать определенные пункты:

Доли, принадлежащие каждому из супругов. Согласно положениям Семейного кодекса РФ вся недвижимость, купленная за время брака, делится между супругами поровну. В брачном договоре можно прописать иные доли каждого в жилом помещении, либо единоличное владение им одним из супругов.
Процентное соотношение выплат по ипотеке. Брачное соглашение должно содержать также порядок выплаты каждым из находящихся в браке людей, кредита, полученного на покупку жилья.

Порядок заключения брачного договора и признания его недействительным

Договор между супругами может быть заключен:

до регистрации брака;
в процессе семейной жизни, в том числе после подписания ипотечного договора.

В последнем случае семейная пара обязана известить банк о составлении вышеуказанного соглашения.

Брачный договор становится юридическим документом после нотариального заверения. Решение о признании его недействительным может быть принято в судебном заседании по заявлению одной из сторон. В суд может обратиться и банк, выдавший ипотеку, в случае несогласия с порядком раздела ипотеки после развода, если соглашение было подписано супругами после принятия на себя обязательств по кредиту.

Особенности раздела имущества, приобретенного по военной ипотеке

Много проблем возникает при разграничении прав на имущество у семейных пар, один из представителей которых является военнослужащий, участвовавший в программе военной ипотеки.

Разделить ипотеку, за которую фактически платит Министерство Вооруженных Сил РФ, а не сам заемщик нельзя. Обеспечение этого условия обычно происходит через заключение между супругами брачного договора, где прописывается отказ жены претендовать на квартиру, купленную по военной ипотеке.

Как правило, оформляется на одного военнослужащего. Супруга и дети не имеют право собственности, но бывают случаи, когда оба родителя являются военнослужащими и приобретают жилье вместе на средства министерства обороны. В этом случае нужно обращаться в суд за оформлением раздела имущества и долгов, а затем в банк с просьбой либо вывести заемщика, либо выделить доли и разделить долг, но реальнее всего закрыть ипотеку и разделить имущество.

О чем стоит задуматься перед подписанием ипотечного договора в браке

Как бы ни была безоблачна жизнь семейной пары, никогда нельзя предсказать, что может случиться через пару-тройку лет. Никто не планирует разводиться стоя у брачного алтаря. Купля-продажа квартиры – это серьезное дело, связанное с большими финансовыми затратами. Если планируется, что будущее семейное гнездо будет приобретено в ипотеку, то молодым следует заранее определить все возможные нюансы такого шага.

Самой главной ошибкой, которую совершают созаемщики ипотечного кредита после развода – приостановление ежемесячных платежей до вынесения решения судом о разделе квартиры и ипотеки. Следует помнить, что для банка семейные форс-мажорные обстоятельства заемщиков не являются основанием для отсрочки выплат по кредиту.

Даже если супруги развелись, они обязаны продолжать выплачивать долг в полном размере. Банк может потребовать досрочно погасить ипотеку, если у него будут сомнения в возврате заемных средств. В случае длительной просрочки платежа заложенную недвижимость могут выставить на продажу по цене намного ниже ее рыночной стоимости.

Еще до похода в банк рекомендуется составить брачный договор, который будет регулировать действия супругов в отношении приобретаемой квартиры и ипотеки, если они вдруг решат развестись. Это позволит избежать множества проблем, сэкономить нервы и время на урегулирование вопроса раздела квартиры при ипотеке.

Развод в семье – это большая проблема, если есть еще и ипотека, то данная процедура превращается в настоящую головную боль. Запишитесь на консультацию к нашему юристу, чтобы получить бесплатную помощь эксперта и пройти этот сложный путь раздела имущества с надежной поддержкой опытного юриста.

Ждем ваших вопросов. Поддержите проект, если пост был полезен, то нажмите кнопки соцсетей и подпишитесь на обновления.

Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
поделить квартиру и долги;
погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги. А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ. Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска. Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру. Судебная практика за 2019 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор. Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла. В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги .

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор . Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

Военная ипотека и развод: что делать?

При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

Видео: Ипотека и развод

Развод и раздел ипотечного имущества в ипотеке: общие положения

Благополучные супруги, у которых квартира в ипотеке, как делить при разводе даже не задумываются. Но при возникновении конфликта этот вопрос встает остро. Срочного решения требуют два вопроса:

при разводе;
кому остается ипотечное имущество, купленное на заимствованные средства.

Низкая правовая грамотность и эйфория, сопровождающая годы счастливого совместного проживания, играют злую шутку: точно определить процент вложенного в ипотечную покупку и степень участия в погашении ипотечного кредита каждого из супругов очень сложно. Учитываются все вложения, в том числе социальные пособия. Как материнский капитал можно использовать при ипотеке, .

Отдельное обстоятельство - наличие несовершеннолетних детей, чьи интересы обязательно учитываются при сделках с недвижимостью, в которой ребенок прописан. Действия, ухудшающие условия проживания детей, могут быть квалифицированы органами опеки как недостаточное выполнение родителями обязанностей. В этом случае предусмотрены действия вплоть до лишения родительских прав и опеки государства над таким ребенком.

Первое что надо сделать родителям, планирующим при разводе проводить операции с находящимся под ипотечным обременением жильем, - выписать ребенка и обеспечить ему альтернативную регистрацию.

Судьба оформленной до брака ипотеки при разводе

Имущество и обязательства по кредиту, оформленному до вступления в брак, - собственность, не подлежащая делению. Такая ситуация в практике развода с детьми при наличии ипотеки самая простая. Суд или взаимная договоренность родителей определяет место проживания несовершеннолетнего: к ситуации с квартирой этот вопрос не относится. Но судом, который обязан обеспечить защиту интересов детей, может быть учтен факт наличия или отсутствия жилплощади. Каким будет решение об определении места проживания, когда в спор вступит родитель, имеющий все права на квартиру в ипотеке, и второй, не имеющий собственного жилья и не претендующий на него, будет зависеть от множества аспектов.

Как избежать типовых проблем

Чтобы не сталкиваться с негативными ситуациями, связанными с ипотечной квартирой, настоятельно рекомендуется предварительно заключить брачный контракт.

Согласно актуальному законодательству, это можно сделать не только до заключения брака, но и уже в период непосредственной семейной жизни.

Для многих людей, впрочем, такой подход кажется неприемлемым с моральной точки зрения – всего 5% жителей России пользуются таким договором.

Компромиссной альтернативой будет ипотечное соглашение. Оно оформляется при помощи банка и позволяет значительно снизить риски как банка, так и разводящейся стороны. Хотя в первую очередь в этом заинтересованы всё же кредитные учреждения, потому что для них это является гарантией выплаты в любом случае, даже если одна из сторон откажется выплачивать ипотеку. Супругам это больше выгодно до развода – ведь ипотечное соглашение может сделать их созаёмщиками по кредиту и сделать выдаваемую сумму и условия лучше.

Раздел квартиры, оформленной на созаемщиков

Супружеская пара может быть созаемщиками с момента оформления ипотечного договора или с даты вступления в брак. В последнем случае степень участия в выплатах может быть подтверждена поправкой к договору или сохраненными чеками о выплатах. Общепринятое мнение, что имущество по умолчанию делится на две равные части - ошибочно. При мирном урегулировании вопроса, как развестись, если квартира в ипотеке, банк будет рассматривать платежеспособность каждого из претендентов с учетом изменившегося семейного положения и других коррективов в жизненных обстоятельствах. Если делить приходится по суду во внимание принимаются:

наличие детей;
степень участия в процессе погашения каждого;
платежеспособность в целом и уровень доходов.

Обязанность подтвердить факт, что один из созаемщиков платил больше или даже полностью гасил долг, возлагается на него самого.

Юристы рекомендуют, проводя операции по оплате ежемесячных процентов, обязательно сохранять все чеки и документальные подтверждения источников средств. Только в том случае можно доказать суду право претендовать на большую часть имущества при делении, определяемого как совместно нажитое, или на соответствующую сумму возмещения при непропорциональном разделе.

Кредитные обязательства по невыплаченной доле делятся пропорционально частям передаваемого имущества. Получающий больше обязан и рассчитываться в том же объеме.

Судьба квартиры и кредита может быть решена договоренностью сторон или через суд:

Равноценный раздел имущества, при котором судьбу обязательств перед банком определяют его эксперты. Неплатежеспособный гражданин может быть избавлен от обязанности делить оплату решением банка, но второй будет вынужден платить по долгам полностью. Самые сложные случаи - раздел однокомнатных квартир, в которых перед реструктуризацией договора придется определить доли.
Пропорциональное деление, при котором большая доля остается за опекуном детей или за родителем, оплатившим большую часть кредитного бремени.
Добровольный отказ делить метры от одной из сторон. Вместе с имуществом переходят и обязательства по кредиту, что дает банку право отказать в таком переоформлении. Если изучение финансового состояния не вызывает сомнений в платежеспособности и договор перезаключается, второй из супругов, вкладывавший деньги за время пребывания в браке, может потребовать компенсацию. Если добровольно решить вопрос не удается, предписания, как именно делить доли, выдает суд.
Продажа квартиры упрощает раздел. Вырученная сумма делится на долю для досрочного погашения задолженности и остаток. Вторую часть супруги могут поделить между собой как по договоренности, так и в судебном порядке. Право на конкретную долю также придется подтверждать документально.

Защита прав детей в ситуации развода с ипотекой

За сделками с недвижимостью, числящейся как место прописки несовершеннолетнего, пристально следят органы государственной опеки. В результате сделок он не должен остаться без жилья и условия проживания после деления не могут быть существенно ухудшены.

Прежде чем решать, как продать ипотечную квартиру при разводе и делить средства, придется выписать детей и определить им новое место проживания. Банковскими правилами предусмотрено время на такие операции. При разделе самой квартиры за родителем, с которым остается ребенок, закрепляется и большая часть площади с пропорциональной нагрузкой в виде процентов по кредиту.

В случае если права несовершеннолетнего на жилье нарушаются, родители могут быть привлечены к ответственности: вопросом о лишении родительских прав, определением места пребывания и назначением опекунства займутся соответствующие органы.

Наши читатели спрашивают, как будет делится ипотека при разводе супругов, имеющих детей. Сама процедура развода не является причиной для изменения условий по жилищному кредиту. Супруги далее будут нести солидарную ответственность по ипотеке.

Что говорится в законодательстве?

В Семейном Кодексе РФ указаны следующие права супругов, которые имеют детей, ипотечную квартиру и разводятся:

Общее имущество супругов – любая собственность, которая была нажита в браке (при этом не имеет значения, на кого она оформлена).
Ранее платежи были выплачены за счет общего имущества мужа и жены
Так как супруги несут солидарную ответственность, то банк заставит их после развода совместно погашать кредит.
делится на две равные половины. Но если в семье есть дети, то тот родитель, с которым они будут проживать, получает большую часть жилья.

Ответственность за ипотеку несут оба супруга независимо от того, кто заключал договор с банком. Некоторые банки могут потребовать досрочного погашения заема, узнав о предстоящем разводе. Подробнее о том, как правильно гасить ипотечный заем на дом или квартиру, можно прочитать в этой статье .

Важно: в каждом подобном случае есть множество нюансов, которые обязательно будут учитываться банковской организацией. Если вы с бывшим супругом не можете прийти к единому решению, которое бы устраивало обе стороны, то вы всегда можете обратиться в суд. Руководствоваться при этом нужно Семейным кодексом, Гражданским кодексом, федеральным законом «Об ипотеке», и, конечно же, вашим договором.

Но и здесь стоит помнить о том, что не существует единого сценария развития событий, по каждому делу будут выноситься абсолютно уникальные решения, прецедентов для ориентира попросту не существует. К сожалению, очень тяжело бывает прийти к согласию, т.к. должны учитываться мнения сразу нескольких сторон.

Как может делиться недвижимость и долг?

Стоит отметить, что подобное деление не всегда происходит по стандартному сценарию, каждый случай индивидуален. У всех разные обстоятельства, доходы.

Возможны следующие варианты:

При наличии согласия банка можно внести изменения в ипотечный договор и разделить ответственность за погашение задолженности на определенные части.
При наличии брачного договора или через суд квартира может делиться по согласию.
Квартира по суду делится напополам, иное возможно тогда, если один из супругов сможет доказать, что только он принимал участие в .
Сделка может быть переоформлена только на одного, но только если банк удостовериться в его платежеспособности, хорошей кредитной истории, надежности как плательщика. Будущему заемщику важно знать, как сохранить кредитную историю положительной, несмотря ни на что, об этом подробно расскажет данный обзор .
Если один из супругов отказывается вносить деньги в счет погашения кредита, то после развода долг полностью переходит на плечи второго созаемщика. Если он не согласен, то квартира будет выставлена банком на продажу.
Супруг, который покроет перед кредитором весь долг, может в судебном порядке потребовать денежную компенсацию от второго, в соответствии с внесенной суммой.
Если взносы по ипотеке не поступают в течение 3 месяцев и более, жилье будет выставлено на аукцион, а заемщики получат остаток средств после продажи и погашения задолженности. Если в квартире прописан ребенок, то его нужно выписать. Суд может дать отсрочку на поиск нового жилья. Если по решению суда ребенок не будет вовремя выписан, то органы опеки могут поставить вопрос о лишении родительских прав на основании того, что родители не могут обеспечить нормальные условия для проживания детей.
Ипотечная квартира может быть продана бывшими мужем и женой, чтобы погасить задолженность. Остаток делится между супругами. О том, как продать жилье под ипотекой, читайте .

Важные моменты

Перед тем, как решаться на какие-то действия, внимательно ознакомьтесь с вашим кредитным договором, по возможности обратитесь в отделение банка для получения консультации по вашему вопросу. Очень часто в договоре прописано, что супруги становятся созаемщиками, что выгодно для всех — увеличивается общий доход, для банка это дополнительная страховка и т.д.

Что оказывается на практике? Зачастую там есть еще одна приписка, которая гласит, что при разводе условия договора не изменяются. Это значит, что если одна из сторон откажется от продолжения выплат, то все обязательства полностью перейдут на второго созаемщика. И оспорить это будет очень трудно.

По сути, у вас останется всего 3 варианта развития событий: продолжать платить сообща, найти недостающую сумму долга для досрочного погашения, либо продать залоговую квартиру банку. Во многих случаях используется именно третий вариант, чтобы удовлетворить интересы и кредитора и должников.