Человек использует деньги уже тысячи лет, их воплощение менялось с ходом истории. Подробно о том, что такое деньги мы писали ранее. Но что стои́т за деньгами, и стои́т ли что-то на самом деле - давайте разберемся в этом вопросе.
Обеспечение действительных и фиатных денег
Вспомним одну из классификаций денег: есть деньги действительные и фиатные . Действительные деньги - это те, у которых номинальная стоимость совпадает со стоимостью драгоценного металла, из которого они изготовлены, т.е. с реальной стоимостью. Такие деньги обеспечены всегда, и обеспечены они этим самым металлом. Можно сказать, что действительные деньги являются своеобразным сертификатом на ценность.
В свою очередь, фиатные деньги являются лишь символом ценности. Фиатные, или фидуциарные деньги - это валюта, которая принята государством в качестве законного платежного средства. Да, это просто бумажки, которыми обмениваются в государстве для получения товара. Они не обеспечены никакими материальными ценностями и, по факту, основываются лишь на доверии людей, что на эти бумажки можно что-то купить. Но сказать, что фиатные деньги ничем не обеспечены также нельзя. За ними стоят нематериальные активы: авторитет страны, которой принадлежит валюта, показатели ВВП и экономики в целом. Например, за долларом стоит мощная экономика США. Если экономика становится слабее, то и доллар падает, и наоборот. Главный минус денег, обеспеченных авторитетом и экономикой, - их зависимость от политических решений и политической ситуации; решения центробанка могут как обрушить валюту, так и превознести ее над другими. Порой последние даже могут стать причиной высокой инфляции, о чем мы уже писали ранее. Фиатные деньги к кризисам не устойчивы.
На сегодняшний день действительные деньги канули в лету. Все те деньги, которые мы используем, - фиатные. А чтобы понять, почему материальное обеспечение для денег перестало быть необходимым и как мы дошли до жизни такой, стоит обратиться к истории.
Обеспечение денег в разные времена
С момента своего возникновения все деньги были чем-то обеспечены. К примеру, еще в цивилизации древних шумеров деньги представляли собой глиняные фигурки, изображающие овец или коров. И эти фигурки можно было обменять на реальный скот. Но это лишь один из частных случаев, которые затем переросли в систему.
Первой значительной системой, регулирующей обеспечение денег стал Золотой стандарт . Золотой стандарт - это денежная система, при которой происходит свободная конвертация валюты на золото. Другими словами, деньги по Золотому стандарту были обеспечены золотом. Эта система получила широкое распространение в XIX веке. Ее несомненным плюсом оказалось упрощение международных экономических отношений, потому что главная ценность, которую можно было обменять на большое количество валют, теперь была известна всем. Но зависимость от золотых запасов и возможности их пополнения оказывала давление на государства.
В 1944 Золотой стандарт сменяется Бреттон-Вудской системой . В этом году на одноименной Бреттон-Вудской конференции была принята фиксированная цена за золото - 35 долларов за тройскую унцию. Она была призвана наладить равновесие спроса и предложения валют через свободную торговлю ими. Но в итоге эта благая цель привела к чрезмерному распространению доллара и, как следствие, появлению Долларового стандарта . Золото, соответственно, уходило на второй план. И это понравилось не всем. Франция, во главе с президентом Шарлем де Голлем, вступила в конфронтацию с США, выпустив новый франк достоинством в 100 старых. Как следствие, во Франции начался бурный экономический рост. Вскоре она уже входила в тройку самых сильных экономик и настал час реванша: Франция потребовала у США обменять имеющиеся у нее доллары обратно на золото, так как Париж в них больше не нуждался. Этот хук от Франции создал прецедент, и вслед за ней обмена долларов потребовала и Германия.
Горький опыт - тоже опыт: стало понятно, что привязывать денежную систему к одной стране - не вариант. И на смену Бреттон-Вудской системе в 1976 году пришла Ямайская . Согласно Ямайской валютной системе, курсы устанавливаются не государством, а рынком. Деньги обеспечиваются экономической значимостью стран, их авторитетом, курсы колеблются из-за текущих мировых событий. И деньги не обеспечиваются золотом. Именно эта система действует и по сей день. Но в свете глобального кризиса 2008-2009 годов разговоры о необходимости новой экономической системы ведутся с завидной регулярностью.
Чем обеспечен биткоин и другие криптовалюты
Если нашим современным бумажным деньгам мы уже доверяем настолько, что нет разницы, чем они там обеспечены, то с криптовалютой не все так просто. Точнее, наоборот. Проще не придумаешь: она не обеспечена ничем! Такое положение дел настораживает, но есть и свои плюсы. Политическая независимость криптовалюты, ограниченность предложения, доступный выпуск и, наконец, надежды на светлое будущее - все это по факту стоит за биткоином. Остается определиться, хотите ли вы верить в это, или нет. Но если криптовалюта не имеет под собой ничего, деньги - это просто бумажки, то как копить на старость? Советуем почитать нашу статью об инвестировании, возможно, натолкнет на мысль.
Для того, чтобы ответить на озвученный в названии темы вопрос, нам понадобится совершить небольшой экскурс в историю, потому что прав был кто-то из великих, сказав, что прошлое формирует наше настоящее и будущее.
Итак, в эпоху феодалов и крепостных отношений вся деятельность людей была связана с сельским хозяйством. Деньги играли определённую роль в обществе, но они не получили распространённость ведущего товара, поскольку повсеместно был распространён натуральный обмен. Чтобы стимулировать интерес общества к денежным знакам, правители отдавали распоряжения чеканить золотые монеты высокого достоинства, серебрянные достоинством пониже и медные - для простых людей и мелких взаиморасчётов.
Но настоящая эпоха денег началась с развитием индустриализации. И в ещё большей степени деньги утвердились в эпоху развития тяжёлой промышленности, поскольку рассчитываться за новейшие сельскохозяйственные орудия и оборудование для той же текстильной промышленности мешками с морковкой было неэффективно. Примерно в этот же период правители государств и банки производили взаимные расчёты в золоте, в связи с чем на определённом этапе встал вопрос о "сурогатных" деньгах по типу векселей или поручительств, которые можно было бы использовать в качестве оборотных денежных эквивалентов на внутреннем рынке. Так или почти так в ходу появились фиатные деньги - заменители настоящих.
На первых порах фиатные деньги не пользовались популярностью, особенно среди народа. Но с годами их роль а обществе всё больше возрастала. На определённом этапе, а именно на рубеже со второй половины девятнадцатого до начала двадцатого века бумажные денежные знаки полностью вытеснили с рынка монеты из драгоценных металлов.
После Второй мировой войны наибольшим влиянием в мире стал пользоваться доллар США. Повсеместное доверие к этой резервной валюте было столь значительным, что многие банки мира и государства предпочитали свои валютные запасы золотым! И даже изменения в финансовой политике США и отход от обеспечения доллара золотом в 1971 году не подорвали эту веру.
Однако, с течением времени экономики государств, и в первую очередь США, столкнулись с глобальными проблемами бюджетного дефицита. Внутренние и внешние долги Соединённых Штатов неуклонно росли и объемы печатания бумажных денег росли сообразно долгам...
А что же сегодня? Чем подкреплены деньги ведущих мировых держав? Ответ на этот вопрос: ничем ! Фактически, обещаниями политиков и конгресменов, сменяющих друг друга на своих постах. В итоге вся нынешняя мировая финансовая система превратилась в один большой обман. Именно в этом коренится и причина кризисов и экономических коллапсов, плоды которых мы сегодня пожинаем...
Все современные денежные системы основываются на фиатных деньгах, но исторически выделяют четыре основных вида :
Товарные деньги
Товарные деньги (ещё их называют: действительные , натуральные , вещественные , настоящие , примитивные деньги) - это деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Такие товары могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Действительные деньги (выражены золотом, серебром или другими драгоценными металлами) - это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.
Именно такими деньгами являются все товары, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, и т. п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.
Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях между рабочими был распространён обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.
Разные товары и сегодня выполняют функцию денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.
Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. А самое главное - они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут выполнять функцию идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.
В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционные монеты).
Обеспеченные деньги
Обеспеченные деньги (ещё их называют: разменные , представительские ) - это деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.
Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере , где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.
Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.
Фиатные деньги
Фиатные деньги (ещё их называют: символические , бумажные , декретированные , ненастоящие ) - это деньги, которые не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.
На сегодняшний день основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчётах собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).
С распространением платёжных карт и электронных денег банкноты постепенно вытесняются из обращения.
Кредитные деньги
Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц; специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.
Четыре вида денег по чакрам:
1 .Почему товарное производство является базой существования денег?
Хозяйственная практика знает два основных типа производства: натуральное и товарное. Натуральное производство - производство, в котором блага создаются для внутрихозяйственного потребления, для удовлетворения личных потребностей самого производителя. Для натурального производства характерны: замкнутость, ограниченность, традиционность и разобщенность хозяйств, рутинная техника и медленное развитие. Товарное производство - производство, в котором блага создаются для обмена, продажи. Товарное производство может базироваться на труде самого собственника вещественных факторов производства (например, фермерское хозяйство производит продукты для продажи, но собственниками хозяйства и работниками на нем являются члены одной семьи), а может функционировать на основе наемного труда. Конечно, в современном мире абсолютно преобладает производство на основе наемного труда.
Результатом товарного производства является товар - продукт, предназначенный для продажи. Однако товарами могут быть не только продукты производства, но и любые ограниченные блага, если они выступают объектами обмена между людьми (продукты природы, интеллектуальные способности, деньги и т.п.). Таким образом, товар - это любое экономическое благо, предназначенное для обмена путем купли-продажи.
Товарное производство - результат длительного исторического развития человеческого общества. Его возникновение и существование связано с появлением и наличием трех основных условий. Первым условием возникновения и существования товарного производства, а следовательно и рынка, является общественное разделение труда - обособление различных видов трудовой деятельности.
Общественное производство состоит из разнородных единиц, каждая из которых специализируется на производстве отдельных продуктов. Современная, чрезвычайно дробная специализация производства является результатом длительного исторического процесса углубления разделения труда.
2.Почему некоторые товары могли выполнять роль всеобщего эквивалента?
Деньги - это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.
Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар.
Сущность денег раскрывается в их функциях. Обычно выделяют следующие основные функции денег:
средство обращения;
мера стоимости;
средство платежа;
средство накопления;
мировые деньги.
3.Какими свойствами должны обладать деньги?
Сущность денег проявляется через их свойства:
Деньги - это постоянно признаваемая ценность.
Деньги обладают свойством обмениваемости.
Деньги имеют свою самостоятельную меновую стоимость.
Деньги - это самое ликвидное имущество.
4.Какие ступени эволюции проходят деньги? .
В процессе эволюции поочередно возникает и развивается три класса денег:
1. Первый класс денег - натуральные, или вещественные деньги. Они рождаются из бартера и достигают зрелого развития в исторический период становления и развития торговли как главного способа экономических связей между людьми в обществе. В течение этого периода формируется металлическая денежная система, в основе которой лежит золото в качестве денежного товара.
2. Второй класс денег - кредитные деньги. Они появляются в период раннего капитализма, когда товаром становятся не только предметные блага и услуги, но и факторы производства, которые, объединенные в предпринимательское дело, действуют как капитал. Кредитные деньги предназначены для выражения ценности капитала. Они действуют как денежный капитал и в ходе своего развития приобретают три основные формы: коммерческие векселя, банкноты и депозитные деньги. Кредитные деньги развиваются как инструмент кредитной системы в составе банков и других кредитных учреждений.
Кредитные деньги - это символические деньги, и для успешного функционирования они нуждается в общественной гарантии в виде государственного законодательства к регулирования денежной сферы. Однако в начальный период действия кредитных денег этого еще недостаточно, и на протяжении длительного времени кредитная денежная система действует совместно с металлической денежной системой, которая служит основанием и гарантом устойчивости всей денежной сферы. В ходе развития экономике и денежной системы кредитные деньги постепенно вытесняют металлические деньги (золото) и становятся преобладающим классом денег в хозяйственном обороте.
3. Третий класс денег - финансовые деньги. Это многочисленные разновидности ценных бумаг, которые являются продуктом развития капитализма и быстро прогрессируют в современном рыночном хозяйстве. Они рождаются, когда в товар превращаются источники дохода. В этом процессе ключевое значение принадлежит превращению в товар бизнеса благодаря появлению и развитию акционерной формы капитала. Акции как выражение ценности бизнеса в качестве товара занимают центральное место на рынке ценных бумаг. В XX в. экономика и денежная система достигают такого уровня развития, когда они более не нуждаются в применении натуральных денег в форме золота. Золото окончательно вытесняется вначале из внутреннего денежного хозяйства, а затем - из международных расчетов, и его роль в качестве денег завершается. На протяжении XX в. происходит развитие и сближение кредитного рынка и рынка ценных бумаг, которые постепенно сращиваются в интегрированный финансовый рынок, обслуживающий денежные потребности современной развитой рыночной экономики.
5.Перечислите формы и виды денег.
Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные , обеспеченные , фиатные и кредитные .
Товарные деньги
Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги - деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.
Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях был распространён между рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.
Разные товары и сегодня выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.
Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное - они слишком дороги в изготовлении. Ведь, стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут исполнять роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.
В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета).
Обеспеченные деньги
Обеспеченные (разменные, представительские) деньги - деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.
Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.
Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.
1. Отличительная черта бумажных денег заключается в том, что они…
обеспечиваются золотым запасом страны
выпускаются ЦБ страны
выпускаются для покрытия бюджетного дефицита
не обесцениваются в условиях инфляции
2. Наибольшей ликвидностью в современных условиях обладают…
банкнота ЦБ
акция
автомашина
дом
3. В настоящее время деньги обеспечены …
золотом
СДР
долларом
всеми активами Центрального банка
4. Основные свойства векселя…
абстрактность и товарный характер
абстрактность и бесспорность
абстрактность, бесспорность и обращаемость
абстрактность, бесспорность, обращаемость и товарный характер
5. Бумажные деньги получили такое название вследствие…
изготовления из бумаги
отсутствия какого-либо обеспечения
противопоставления золотым монетам
свободного размена на золото в качестве бумажного знака полноценных денег
6. Монета, номинальная стоимость которой соответствует стоимости содержащегося в ней металла и стоимости ее чеканки называется…
полноценной
неполноценной
лигатурой
мемориальной
7. Банкнота-это…
ценная бумага государства
кредитный знак полноценных денег
банковский билет Центрального Банка
8. В соответствии с рационалистической концепцией деньги появились в результате…
соглашения между людьми
законодательно-закрепленной обязанности
длительного развития обмена
9. Разновидности кредитных денег
Казначейское обязательство
Кредитная карточка
Банкнота
Вексель
Чек
Акция
10. Функция денег как меры стоимости выражает способность денег …
быть посредником при обмене товаров
способствовать реализации товаров в случае временного отсутствия у покупателя денег
измерять стоимость всех товаров
служить средством связи обособленных товаропроизводителей на международных рынках
Решение тестов онлайн
На нашем сайте представлена лишь часть ответов из теста по дисциплине "Деньги, кредит, банки".
Если у Вас нет времени на подготовку к тестированию или Вы по какой-то другой причине не можете сдать тест самостоятельно, то обращайтесь за помощью к нам. Мы поможем решить тесты любых учебных заведений правильно и быстро.
Для ознакомления с условиями выполнения тестов и оформления заказа, перейдите в раздел " ".
