Пополнение расчетного счета учредителем. Какой вклад в Сбербанке самый выгодный

Сегодня владельцами карт Сбербанка являются больше половины совершеннолетних жителей страны. Неудивительно, что вопрос о том, как положить деньги на карту Сбербанка через банкома т особенно актуален. Своевременное пополнение баланса становится неотъемлемым гарантом платёжеспособности, но далеко не все имеют регулярные поступления средств на банковский счёт в виде заработной платы, пенсии или стипендии. Поэтому, иногда приходится пополнять свою карту самостоятельно. Рассмотрим подробный алгоритм действий для различных ситуаций.

Принято считать, что банкомат - самый простой, доступный и удобный вариант управления деньгами, находящимися на карте. На самом деле, это убеждение очень спорное, сегодня клиентам финансовой организации доступны возможности интернет-банкинга которые значительно обширнее и удобнее. Тем не менее большинство пользователей интересует алгоритм взаимодействия именно с банкоматом, поэтому он будет рассмотрен более подробно.

Для того чтобы выполнить пополнение счёта собственной карты необходим сам пластик, наличные, а также банкомат. Сбербанк имеет самую обширную сеть устройств самообслуживания в стране, поэтому терминал найти не составит труда, скорее всего, он находится в ближайшем супермаркете. Стоит отметить, что понадобится устройство с функцией приёма денег, такой возможностью оснащены не все машины.

В результате описанных выше действий баланс клиента пополнится на нужную сумму, а при условии использования мобильного банка, пользователь получит СМС-уведомление об увеличении остатка на счёте.

Пополняем баланс чужой карты

Нередко возникают ситуации, когда необходимо пополнить баланс чужой карточки. В этом случае алгоритм действий примерно такой же, как и в предыдущем.

Для начала нужно убедиться в том, что на балансе присутствует нужная сумма. Для этого нужно вставить пластик в банкомат и проверить состояние счета. В случае если средств недостаточно, то необходимо пополнить собственный баланс, следуя вышеописанным подсказкам. Как только деньги зачислены можно перейти к решению вопроса, , если нужно увеличить чужой счёт.

В этом случае необходима собственная карточка, и реквизиты получателя. Обычно достаточно только идентификатора хотя перечисление можно организовать и по банковским реквизитам счёта, но этот процесс более трудоёмкий, а также требует максимум внимания и много данных от принимающей стороны.

1. Вновь предложите пластик устройству и, указав пин-код, откройте главное меню.
2. Выбирайте пункт «Перевод средств клиенту банка».
3. Затем откроется форма для заполнения реквизитов, тут можно указать не только номер кредитки, но и отправить деньги по номеру телефона, если он используется для обеспечения пользования мобильным банком. Если вы не уверены, что получатель пользуется нужной опцией, и она оформлена именно на известный номер телефона, то лучше отправить деньги по идентификатору. Заполняем реквизит.
4. Указываем сумму для перечисления и подтверждаем операцию.

Деньги поступают на указанный пластик мгновенно, а клиент получает сообщение о том, что со счёта были списаны средства. Стоит иметь в виду, что пункты меню в банкоматах, оснащенных программным обеспечением разного поколения могут различаться, но всегда можно выбрать нужный следуя логике.

Отправляем деньги без наличия карты

Гораздо более интересный вопрос, как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат, если есть наличные, а собственной кредитки с собой нет. Такие ситуации тоже не редкость, тем не менее ряд банкоматов предлагают и такую возможность.

Для реализации такого способа важно точно помнить номер нужной карточки, лучше если информация будет записана на бумажке. Если есть хоть малейшие сомнения в том, что номер пластика указан верно, лучше отказаться от реализации. Хотя в процессе заполнения реквизитов и оформления платежа устройство предоставит пользователю возможность ещё раз сверить правильность реквизитов и укажет имя и отчество клиента, которому принадлежит указанный счёт.

1. На стартовом экране банкомата, наряду с предложением вставить карточку, нужно найти раздел «Платежи наличными».
2. В открывшемся меню нужно выбрать пункт «Перевод средств».
3. Затем откроется окно с формой для заполнения реквизитов, нужно указать номер пластика получателя и сумму.
4. После этого отправить деньги в купюроприемник и как только устройство их пересчитает и распознает, подтвердить процесс.

Не забудьте забрать чек, в случае возникновения затруднений он станет единственным подтверждением того, что платёж действительно состоялся.

Другие варианты пополнения счёта

Несмотря на то что приверженцев использования терминалов самообслуживания довольно много и вопрос, как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат не теряет актуальности, есть немало других способов пополнить баланс. Стоит отметить, что некоторые из них более удобные и менее затратные, с точки зрения времени.

• Касса финансового учреждения. При этом необязательно идти в отделение Сбербанка, можно воспользоваться услугами любого ближайшего банка. Минусы этого способа в том, что необходимы полные реквизиты счёта, по номеру карты перевод не производится, взимается комиссия, а также придётся подождать зачисления средств в течение 3-5 рабочих дней. При обращении в банк при себе обязательно нужно иметь паспорт.
• Интернет-перевод. Сегодня есть немало сервисов, позволяющих быстро перевести деньги с одного счёта на другой. Прежде чем обратиться к одному из них необходимо тщательно изучить репутацию и отзывы в сети. Лучше использовать возможности, представленные на официальных ресурсах крупных финансовых организаций, например, Альфа-Банка.
• Сбербанк Онлайн. Сервис интернет-банкинга предлагает клиентам массу возможностей, через него можно решить практически все возникающие вопросы. Среди них переводы со счёта на счёт. Деньги можно перемещать между своими счетами, а можно отправить другому клиенту банка. При этом перевод будет выполнен мгновенно и без оплаты комиссий.

Таким образом, произвести пополнение баланса пластиковой карточки можно самыми различными способами как через банкомат, так и без него. После прочтения статьи у держателя пластика не останется вопросов как закинуть деньги на личный счёт или поправить финансовое положение товарища или родственника. Главное, заранее позаботится о наличии нужных реквизитов для зачисления.

В 2017 году на банковских вкладах простых граждан лежит более 21 трлн руб. Три четверти этих активов приходится на 50 крупнейших банков страны. С одной стороны, это прямое свидетельство доверия населения к банковской системе. Вложение денег в банк под проценты - самый простой и доступный финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. А с другой - доходы по рублевым вкладам не компенсируют разрушительное действие инфляции. Что такое банковский вклад? Как положить деньги в банк под проценты и не прогадать? Стоит ли и дальше замораживать свои деньги в банке, или пришло время инвестировать в другие активы? Попробуем разобраться.

Как положить деньги в банк: алгоритм выбора

Чтобы выгодно вложить деньги в банк под проценты и при этом обеспечить максимальную надежность, следуйте простым правилам:

1. Определите цель вклада и его место в вашем инвестиционном портфеле.
2. Выберите банк.
3. Определитесь со сроком вложений.
4. Выберите валюту вклада.
5. Выберите подходящий вам тип депозита.
6. Рассчитайте эффективную доходность.
7. Изучите дополнительные условия.
8. Оцените риски.
9. Заключите договор.

Рассмотрим подробнее.

Определяем цель

Всегда начинайте с цели. Банковский депозит - наименее рисковый и наименее доходный финансовый инструмент. Зачем он вообще нужен? Вариантов ответа, как ни странно, может быть несколько, например:

• «Чтобы сберечь имеющиеся деньги». Цель: сохранить.
• «Чтобы жить на проценты от банковского вклада». Цель: заработать и потратить.
• «Чтобы накопить на машину». Цель: накопить.
• «Чтобы разместить временно свободные инвестиционные активы». Цель: заработать и реинвестировать.

Какое это имеет значение, спросите вы? Прямое. От цели зависит выбор вклада.

В первом случае вам следует выбрать классический «длинный» сберегательный депозит в сверхнадежном банке из ТОП-10.

Во втором - «длинный» депозит с возможностью частичного снятия и простыми процентами с периодической выплатой.

В третьем - среднесрочный пополняемый депозит с капитализацией процентов в банке, предлагающем высокую доходность.

В четвертом - «короткий» депозит с капитализацией процентов и возможностью пролонгации.

Выбираем банк

Выбираем срок

Определяйтесь со сроком отвлечения временно свободных денежных средств очень аккуратно:

• во-первых, вложения на разный срок обладают разной рентабельностью;
• во-вторых, держите в уме альтернативные возможности инвестиций - например, через год вы решите открыть индивидуальный инвестиционный счет, а свободные средства окажутся «заморожены» в депозите;
• в-третьих, опасайтесь ситуации вынужденного дефицита.

Выделяют депозиты:

• срочные: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;
• до востребования - допускают возможность изъятия средств в любой момент, но приносит минимальную доходность (от 0,01% до 1%).

Средняя доходность рублевых и валютных депозитов в апреле 2017 года по данным banki.ru представлена в таблице.

Выбираем валюту

Выбор валюты финансовых вложений - ответственный шаг для любых инвестиций, особенно среднесрочных и долгосрочных. От него зависит:

• доходность;
• дополнительные потери на конвертацию, которые могут свести на нет доходность (например, при краткосрочных вложениях);
• и, самое главное, размер валютного риска, который вы принимаете на себя.

Различают вклады: рублевые, валютные, мультивалютные. Последний тип предполагает несколько вкладов в разных валютах на одном депозитном счете.

Совет. Выбирайте с оглядкой на экономическую обстановку в стране. В периоды роста выгодный вклад в рублях будет самым прибыльным решением; в периоды стабильности отдайте предпочтение мультивалютным счетам; в периоды рецессии - только валютные депозиты защитят ваши сбережения.

Выбираем тип депозита

Какие бывают вклады в банках? По возможности движений по счету выделяют следующие типы: классические, пополняемые (накопительные), с возможностью частичного снятия (оговаривается неснижаемый остаток), с возможностью снятия и пополнения.

Правило 1. Чем больше возможностей дает вам договор банковского вклада – тем ниже эффективная ставка. Поэтому не гонитесь за двумя зайцами. Выбирайте только те опции, которые вам действительно нужны. Например, для того, чтобы накопить на машину, выберите пополняемый депозит, хотя эффективная ставка по нему будет ниже.

Рассчитываем эффективную доходность

• возможность капитализации - постоянного реинвестирования полученных доходов;
• любые явные и скрытые комиссии и дополнительные затраты.

Способы начисления процентов могут различаться: простые проценты с выплатой в конце срока, простые проценты с периодической выплатой, сложные проценты (капитализация).

При прочих равных условиях сложные проценты - ваш выбор. Капитализация процентов - их присоединение к основному телу вклада по окончании заранее оговоренного периода капитализации. Таким образом, процентный доход каждого следующего периода будет начисляться на возросшую сумму и постоянно увеличиваться.

Правило 2. Уточните периодичность капитализации: ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная. Чем чаще она происходит, тем выше эффективная доходность. Чем длиннее срок депозита, тем большее влияние капитализация оказывает на эффективную ставку.

Эффективная процентная ставка по вкладу может быть рассчитана с помощью финансового калькулятора (представленного на большинстве банковских сайтов) или самостоятельно по формуле:

ЭД = (1 + НД/N)^(N*M) - 1, где

ЭД - эффективная годовая ставка доходности (%);

Д - номинальная годовая ставка доходности (%);

N - количество периодов капитализации в год;

M - количество лет.

Пример. У вас есть несколько возможностей открыть депозит в банке с одинаковым номинальным доходом от вклада, но различной периодичностью капитализации.

Вклад с капитализацией - не единственный способ обеспечить максимальную экономическую эффективность. Так, вместо того, чтобы «заморозить» деньги в банке на три года, попробуйте открыть «короткий» вклад под высокий процент и позаботьтесь о его регулярном продлении. Инвестиционная привлекательность такого решения может оказаться выше (особенно с учетом возможности вывести деньги раз в квартал и реинвестировать их в высокодоходные продукты).

Правило 3. Таким образом, выбирая из нескольких вариантов инвестирования, ориентируйтесь на эффективную, а не номинальную ставку доходности конкретных банковских продуктов.

Правило 4. Прежде чем рассчитать эффективную ставку, обязательно примите во внимание все прямые и скрытые комиссии за операции по вкладу (обслуживание, частичное снятие и пополнение, досрочное закрытие, перевод в другую валюту и т. д.).

Выбирая момент для открытия вклада, не забудьте о факторе сезонности и специальных акциях, которые часто приурочены к национальным праздникам, колебаниям рынка или событиям в жизни банка (день рождения, например). Лучше подождать лишний месяц и разместить свои деньги на гораздо более выгодных условиях.

Выгодные депозиты: в качестве примера приведем рейтинг годовых пополняемых депозитов с ежемесячным начислением, предлагаемых банками, входящими в ТОП 50 по величине активов (по данным banki.ru на 16 мая 2017 г.).

Изучаем дополнительные условия и заключаем договор

Как открыть счет в банке? По сравнению с другими способами инвестиций, положить деньги на депозит очень просто. Вам понадобится только паспорт (в редких случаях - второй документ). Вся процедура может не занять и 15 минут. Однако дьявол кроется в мелочах.

Самым внимательным образом изучите дополнительные условия договора, даже те, которые пропечатаны мелким шрифтом.

Уточните, может ли банк в одностороннем порядке изменить условия по договору (например, размер процентной ставки).

Затребуйте информацию об условиях досрочного прекращения договора по инициативе любой из сторон.

Узнайте, предусмотрена ли автоматическая пролонгация договора на тех же условиях. В ряде случаев в момент окончания срока действия договора банк может продлить его на заведомо невыгодных для вас условиях или даже трансформировать во вклад до востребования.

Поинтересуйтесь, предусмотрены ли дополнительные бонусы, например: выпуск дебетовой и кредитной карты, предоставление кредита на льготных условиях.

Протестируйте опции системы банк-онлайн: безопасность и удобство переводов между своими счетами, переводов третьим лицам, оплаты счетов и т. п.

Изучите географический охват сети отделений и банкоматов, прочитайте информацию о банках-партнерах.

Оцениваем риски

Вложение денег под проценты - наименее рисковый финансовый инструмент инвестирования. По степени риска он уступает, пожалуй, только государственным федеральным облигациям, дефолт которых возможен только при банкротстве страны. Такая надежность обусловлена:

• сложностью получения лицензии на осуществление банковской деятельности и жестким надзором со стороны Центробанка (интересный факт: только в 2016 году в России были отозваны лицензии у 46 банков);
• действующей системой страхования вкладов под эгидой Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Имейте в виду:

• страхованию подлежат депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей (юридические лица - вне зоны ответственности АСВ);
• лимит страховой суммы – 1 400 000 рублей (с декабря 2014 г.);
• лимит установлен для всех счетов в одном банке;
• страховое возмещение для валютных депозитов рассчитывается по курсу ЦБ на дату возмещения (поэтому открывая валютный вклад, рассчитайте его сумму с поправкой на рост курса).

Таким образом, не бойтесь открыть вклад в банке - даже в случае его банкротства ваши сбережения будут защищены. Но есть риски, которых вам не избежать:

• риск инфляции;
• валютные риски.

Правило 5. «Длинные» вклады в сумме, превышающей 1 400 000 рублей, дробите на несколько частей, и храните их в разных банках и разных валютах.

Правило 6. Не храните в банках все ваши сбережения, используйте иные доходные инвестиционные возможности, чтобы защитить средства от инфляции и заработать.

Альтернатива банковским вкладам существует. Выделим ряд финансовых инструментов, которые при минимальном риске обеспечат рентабельность, превышающую ставки по банковским депозитам:

1. Индивидуальный инвестиционный счет - благодаря беспрецедентным налоговым льготам позволит собрать целый портфель инвестиционных активов.
2. Облигации федерального займа. Например, можно рассмотреть: облигации федерального займа для физических лиц выпущенные в 2017 году .
3. Вложения в паевые инвестиционные фонды.

Подведем итоги

Выгодно ли хранить деньги в банке? Ответ:

• «Да» - если хотите сохранить сбережения.
• «Нет» - если хотите заработать.

Преимущества банковского вклада по сравнению с другими способами инвестирования очевидны:

1. Простота. Для того чтобы открыть депозитный счет, вам понадобится только паспорт и 10 минут вашего времени.
2. Доступность. Порог входа начинается от 1 тыс. руб.
3. Гибкость. Широкий диапазон параметров и дополнительных опций.
4. Гарантированная доходность, известная заранее.
5. Налоговая специфика. Облагаются только доходы, превышающие ставку рефинансирования (9,75%) плюс 5%. Это означает, что при текущей рыночной конъюнктуре налоги не платятся.
6. Максимальная надежность, гарантированная АСВ.

Недостатков депозита не так много, но, к сожалению, они весьма существенны.

1. Утрата доходов при досрочном расторжении договора.
2. Недостаточный уровень инвестиционного дохода не в состоянии нейтрализовать потери от инфляции.

Это значит, что вложить деньги под проценты вы можете, но при этом не приобретете, а потеряете средства вследствие обесценения покупательской способности денег.

Тренды, наметившиеся в банковской среде, позволяют сделать вывод о том, что система банковских вкладов достигла своего пика. По прогнозам аналитиков 2017 год поставит антирекорд по числу закрытых банков, а в ближайшие 5–10 лет их количество сократится вдвое.

Полезные видео

Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

Деньги в банках под ударом. Почему вы рискуете потерять свои вклады.

Зачастую компании сталкиваются с тем, что необходимо внести наличные денежные средства на свой расчетный счет в банке. Это могут быть как текущие операции, такие, как зачисление выручки от покупателей, возврат неизрасходованных подотчетных сумм, так и нехватка средств на текущем расчетном счете, необходимость увеличения активов или капитала компании. Екатерина Осипова, старший бухгалтер аутсорсинговой компании Acsour , делится информацией о способах зачисления наличных на расчетный счет своей организации

Для зачисления наличных по текущим операциям существует два распространенных способа: через кассу банка или самостоятельно через самоинкассацию.

Для сдачи наличных в банк необходимо оформить сотруднику доверенность. Сотруднику необходимо выдать деньги из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО) с основанием «для зачисления на расчетный счет в банке». Объявление на взнос наличными можно заполнить заранее или в банке. Его необходимо оформлять от имени работника, который вносит деньги. Объявление состоит из трех частей: квитанции, которую кассир банка отдаст сотруднику, объявления и ордера - они остаются в банке. Реквизиты во всех частях объявления необходимо заполнять одинаково. Следует помнить, что исправления в кассовых документах недопустимы. Источник поступления и нужный символ можно найти в Указаниях ЦБ РФ от 24.11.2016 N 4212-У.

Второй способ внесения наличных - это самоинкассация. Самоинкассация - достаточно современный способ вносить денежную наличность на расчетный счет организации. Для этого кредитной организацией для клиентов выпускаются специальные карты, с помощью которых компания может вносить выручку на свой расчетный счет через банкоматы cash-in (платежные терминалы). Услуга актуальна для предприятий малого и среднего бизнеса, у которых есть необходимость сдавать свою выручку независимо от графика работы банков.

Однако возникают ситуации, когда необходимо выполнить перевод с расчетного счета, но средств на имеющемся расчетном счете недостаточно, а возможности пополнить расчетный счет за счет средств компании нет, или в целом - необходимо увеличить активы или капитал компании наличными средствами.

Рассмотрим способы пополнения расчетного счета внесением наличных денежных средств.

Предоставление займа

Договор займа регулируется ст. 809 ГК РФ. Отметим, что это, пожалуй, самый быстрый и распространенный способ из-за отсутствия налогов. Для того, чтобы внести наличные на расчетный счет, нужно заключить договор займа, в котором нужно прописать сумму займа, сроки, на которые он предоставляется, порядок возврата и сведения об отсутствии процентов. Возможно, конечно, и оформление займа под проценты, но в этом случае необходимо будет отражать соответствующие операции по начислению процентов в учете, а также своевременно их выплачивать.

Однако не стоит забывать, что оформление займа подразумевает обязательный возврат его займодавцу в соответствии с условиями договора.

Дар компании

Пополнить расчетный счет собственными средствами учредителя можно и через оформление договора дарения на основании ст. 572 ГК РФ. Обязательно стоит указать о безвозмездности пополнения счета. Но здесь есть определенные обстоятельства касательно налогообложения, о которых нужно знать: налог с суммы вклада придётся заплатить, если доля учредителя, который вносит наличные, в уставном капитале (УК) не больше 50 %, т.к. в таком случае данное поступление денег признается доходами компании. Также во избежание налогообложения можно сослаться на предоставление материальной помощи компании, прописав в решении, что она вносится «в целях увеличения чистых активов».

Вклад в имущество

Данный способ привлекателен тем, что вложение денежных средств увеличивает чистые активы компании. Стоит отметить, что вклад в имущество можно оформить только в том случае, если это прописано в уставе. Если вклад в имущество не прописан, то сначала придётся внести изменения в устав. Достаточно просто будет, если в компании единственный участник: он принимает единоличное решение о внесении вклада и оформляет письменное распоряжение, после чего деньги на счет можно вносить. В случае, когда учредителей несколько - каждый обязан внести сумму, пропорциональную величине своей доли участия, а также по итогу собрания оформить протокол собрания учредителей.

Но здесь нужно быть внимательным! Для того, чтобы не регистрировать изменения УК компании, необходимо пояснить, что взнос идет на пополнение добавочного капитала и в решении следует указать, что целью является увеличение чистых активов компании. Это поможет избежать налогообложения.

Изменение размера УК

На собрании собственников согласуются основные положения: сумма дополнительных вкладов, сроки и т.д. Для наращивания УК необходимо не только созывать и протоколировать собрание участников, но и подать в налоговые органы заявление по , письменное согласие на внесение изменений в учредительные документы, устав в новой редакции, а также квитанцию об оплате госпошлины.

Новые соотношения долей в связи с изменением УК и в результате перераспределения должны быть отражены в решении собрания участников.

Нужно всегда помнить, что ваши действия не должны противоречить уставу и законодательству Российской Федерации. Деятельность компаний находится под пристальным вниманием контролирующих органов, поэтому основание для пополнения счета наличными денежными средствами должно иметь документальное подтверждение, корректное оформление и своевременное отражение в учете.

Процедура внесения наличных на расчетный счет юридического лица регулируется Указанием Банка России №3210-У от 11 марта 2014 г. «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства».

Операции с наличными (независимо от источника) должны находить свое отражение в документах бухгалтерии организации в виде проводок с участием 50 и 51 счетов бухучета.

Внести наличные в кассу банка может уполномоченный представитель организации – ее руководитель, сотрудник или третье лицо. Их полномочия утверждаются приказами или доверенностями.

Представитель организации должен знать точную сумму и источник поступления денежных средств. Для юридических лиц таких источников несколько.

Таблица 1. Кассовые символы по статьям прихода

Есть 2 способа внесения наличных на расчетный счет юридического лица:

• через кассу банка;
• самоинкассация.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Пополнение расчетного счета через кассу банка

Внесение наличных происходит в два этапа:

• формирование приходного документа (объявления на взнос наличными);
• внесение наличных в кассу банка.

Этап 1. Объявление на взнос наличными

Внесение денежной наличности в кассу банка осуществляется на основании приходного кассового документа - объявления на взнос наличными. Форма утверждена Указанием ЦБРФ от 30 июля 2014 г. N 3352-У.

Объявление создает сотрудник банка, вместе с ним распечатываются квитанция и кассовый ордер. Представителю компании нужно сообщить наименование организации, номер расчетного счета, сумму, источник поступления денежных средств и поставить подпись в документе.

Этап 2. Внесение наличности в кассу банка

Получив на руки объявление на взнос наличными, уполномоченный представитель организации направляется в кассовый узел банка, где происходят пересчет и моментальное зачисление наличных денежных средств на расчетный счет организации.

После клиент получает квитанцию с подписью кассира, подтверждающую внесение денежных средств. Кассовый ордер передается организации вместе с выпиской по расчетному счету за этот день.

Таблица 2. Тарифы на услуги приема наличных в отделениях банков для юридических лиц

Самоинкассация: суть услуги и последовательность действий при зачислении средств

Самоинкассация – современный способ вносить денежную наличность на расчетный счет организации. Услуга предназначена для предприятий малого и среднего бизнеса, у которых есть необходимость сдавать выручку независимо от графика работы отделений банков. Комиссия за внесение наличных таким способом несколько ниже, чем за аналогичную операцию, проводимую через кассы банков или за инкассацию наличности.

Главное удобство – доступность услуги. Сеть банкоматов и терминалов приема денежной выручки от ООО уже сейчас обширна и продолжает разрастаться. Сотрудникам компаний, отвечающим за внесение наличных, не нужно перевозить большие суммы денег и стоять в очередях в кассы банков. Они получают возможность круглосуточно сдавать выручку на расчетный счет с зачислением не позднее следующего дня.

Подключиться к услуге можно у специалистов по РКО банков, предоставляющих такой сервис. Клиент открывает расчетный счет и заключает договор на самоинкассацию. После получает секретный идентификационный код (ID) или пластиковую карту, с помощью которых будет проходить активация услуги в терминалах и банкоматах cash-in. Кроме того, уполномоченное лицо организации получает список терминалов или банкоматов, в которых может происходить внесение выручки.

Примерный алгоритм процедуры внесения наличных через автоматические приемные устройства следующий.

1. В главном меню устройства по приему наличных выберите пункт «Платежи наличными».
2. Из списка вариантов выберите «Кредиты и финансовые услуги».
3. Перейдите в раздел «Самоинкассация».
4. Укажите идентификационный код.
5. Выберите расчетный счет, на который необходимо внести наличные.
6. Подтвердите согласие на операцию.
7. При необходимости введите дополнительную информацию по операции – например, назначение и период платежа.
8. Выберите источник взноса.
9. Проверьте правильность введенных данных.
10. Поместите деньги в купюроприемник и нажмите «Оплатить».
11. Получите чек.

Процесс внесения наличных на расчетный счет юридического лица занимает считанные минуты и мало чем отличается от процесса пополнения обычной банковской карты физического лица.

Таблица 3. Тарифы на услуги самоинкассации для юридических лиц

* За один операционный день, если имеет место факт внесения наличных.

Массовое распространение безналичного расчета объясняет тот факт, что в отдельных ситуациях отсутствие средств на карточном счете становится большой проблемой. Как положить деньги на карту Сбербанка без карты? Рассмотрим самые удобные способы.

Пополнение наличными средствами

Все банковские устройства самообслуживания принимают к зачислению на банковский счет наличные средства только при помещении карточки в картоприемник устройства. Так осуществляется идентификация клиента. Потому положить деньги на карту Сбербанка через банкомат без карты напрямую не получится.

Положить наличные деньги на карту Сбербанка без карты можно, обратившись к сотрудникам:

• Сбербанка;
• другого финансового учреждения (другого банка);
• «Почты России».

Для совершения операции нужно предъявить:

• паспорт;
• наличные деньги;
• платежные реквизиты карты.

Если перевод совершается в Сбербанке, то достаточно номера карточки или счета, привязанного к ней. При обращении к сторонним системам нужно предоставлять платежные реквизиты. Их можно распечатать в личном кабинете в Сбербанк онлайн, получить в банкомате или у операциониста банка.

Финансовые организации при оказании услуг в пользу клиентов других структур практикуют взимание комиссии, которая может достигать 10% от суммы операции.

Срок зачисления средств другими банками составит 3-5 рабочих дней. «Почте России» для перевода потребуется 7-10 рабочих дней.

Терминалы Qiwi

Положить наличность на карточный счет можно и через терминал оплаты Qiwi. Таким образом можно перевести средства в сумме не более 15 000 рублей за одну транзакцию.

Как положить деньги на карту без карты Сбербанк в терминалах Qiwi:

• следует войти в раздел главного меню «Оплата услуг»;
• откроется перечень возможных путей перевода средств. Среди них нужно выбрать платежную систему карточки;
• вводится номер карты получателя;
• указывается контактный номер телефона;
• выполняется проверка параметров платежа;
• в купюроприемник поштучно вносят наличные деньги. Аппарат сдачу не выдает, потому для перевода заранее следует подготовить купюры на необходимую сумму;
• производится проверка платежа. При необходимости на данном этапе можно доложить купюры;
• транзакция подтверждается.

При выполнении данной операции следует учитывать, что система возьмет комиссию за счет внесенной суммы.

Чек, выданный терминалом, следует сохранять до получения подтверждения поступления средств на карточный счет. При возникновении проблем с платежом необходимо связаться с лицом, установившим аппарат. Контактные данные посредника указаны на чеке.

Существенными недостатками терминалов является то, что они берут большую комиссию, а средства будут зачислены на счет в течение 5 дней.

Иногда ввиду технического сбоя такие аппараты не выдают чеки, в результате чего ошибка в номере счета или неполадки самой системы приведут к утрате средств.

Пополнение безналичным переводом

Можно ли положить деньги на карту Сбербанка без карты? Да, если есть электронный кошелек Яндекс.Деньги, Webmoney или Qiwi, к которым прикреплен карточный счет. В последнее время указанные сервисы в целях повышения безопасности на стадии регистрации просят пользователей указывать платежные реквизиты банковских карт. Без указания данного параметра платежные системы отказывают в выполнении переводов средств.

Перевод с электронного кошелька сопровождается взиманием комиссии. На саму операцию уходит от нескольких минут до 5 рабочих дней.

Например, чтобы пополнить карту Сбербанка в Webmoney необходимо:

• зайти в личный кабинет, воспользовавшись логином и паролем;
• в левом столбце прожимается значок «Оплата»;
• в появившемся меню необходима вкладка «Перевод на любую карту»;
• далее следует выбрать валюту вклада;
• потом вводится номер карты, а также сумма, что будет зачислена на счет;
• уточняются данные платежа. При этом нужно учесть величину комиссии. Она составляет 4,8% от суммы операции плюс 15 рублей;
• операция подтверждается;
• на телефонный номер придет СМС-сообщение с одноразовым паролем. За данное информирование со счета спишут 1,5 рубля. Персональный код следует ввести в карточку заявки и вновь подтвердить операцию.

В платежной системе Qiwi операция пополнения карты Сбербанка выполняется по аналогичной схеме: производится последовательный переход по ссылкам «Перевести» - «На банковскую карту» и заполняются соответствующие строки. Комиссия в данной системе равна 2% плюс 50 рублей.

В Яндекс.Деньги пополнение карты Сбербанка реализуется путем перехода по ссылкам:

• «Деньги»;
• «Снять»;
• «Перевести на банковскую карту»;
• «На карту любого банка».

Затем следует заполнить необходимые поля и далее следовать указаниям платежной системы. Комиссия Яндекс.Деньги составит 3% плюс 45 рублей.

Пополнение карточного счета, открытого в Сбербанке, возможно и через сервисы интернет-банкинга как данной организации, так и других банков.

Пополнение карты Сбербанка со счета номера телефона

Пополнение карты Сбербанка возможно с телефонных номеров МТС, Мегафон и Билайн. Комиссия в таком случае достигает 4-8% плюс фиксированная ее часть в сумме от 10 до 259 рублей.

Транзакции осуществляются на официальном сайте соответствующего телефонного оператора.

МТС

Абоненты МТС могут перевести на карту Сбербанка от 1 700 рублей до 15 000 рублей при комиссии 4% (минимум 25 рублей). Максимально допустимое число операций в сутки – 5.

• «Финансовые услуги и платежи»;
• «Денежные переводы»;
• «На банковскую карту».

Мегафон

Мегафон разрешает своим абонентам переводить до 15 000 рублей. Комиссия – 7,35% и 95 рублей. При сумме операции более 5 000 рублей дополнительный сбор составит 259 рублей.

Чтобы пополнить карточку Сбербанка нужно последовательно пройти по ссылкам:

• Частным клиентам (левый верхний угол экрана);
• Услуги;
• Дополнительные услуги;
• Денежные переводы;
• С телефона на банковскую карту.

Затем, следуя указаниям системы, заполняют пустые поля.

Второй путь совершения перевода на карточку – направление сообщения вида «CARD XXXXXXXXXXXXXXXX MM YY SSSS» на номер 3116, где:

• ХХХХХХХХХХХХХХХХ – 16-тизначный номер карты;
• MM YY – срок (месяц и год) ее действия;
• SSSS – сумма операции.

Билайн

Абоненты Билайна могут отправить на карточный счет, открытый в Сбербанке, от 50 до 14 000 рублей. Комиссия – 5,95% плюс 10 рублей.

На сайте Билайна нужно перейти по ссылкам:

• «Оплата и финансы»;
• «Оплата услуг»;
• «Все услуги»;
• «Денежные переводы».

В данном разделе следует выбрать необходимую платежную систему и далее следовать указаниям сервиса.

С номера Билайна можно направить на номер 7878 и СМС-команду «CARD XXXXXXXXXXXXXXXX SSSS», где:

• вместо CARD пишут наименование платежной системы карточки (VISA, MASTERCARD, MAESTRO);
• XXXXXXXXXXXXXXXX – ее номер;
• SSSS – сумма операции.

«Мобильный банк»

Также можно воспользоваться сервисом «Мобильный банк». Если он подключен, если на карточном счете достаточно средств, то на номер телефона 900 направляется команда «ПЕРЕВОД 9ХХХХХХХХХ 0000», где:

• ПЕРЕВОД – команда для выполнения операции;
• 9ХХХХХХХХХ – номер телефона получателя средств в 10-тизначном формате;
• 0000 – сумма перевода.

В ответ придет сообщение с индивидуальным кодом. Данный шифр нужно направить на номер 900. Так будет подтверждено пополнение карточного счета другого абонента.

Чтобы произвести перевод между своими счетами вместо номера телефона следует указать последние цифры карт «ХХХХ УУУУ», где ХХХХ – шифр карточки, с которой переводятся средства, а УУУУ – на которую они будут зачислены.