Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги
8 из 10 заявок - одобряют!
Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
Решение по заявке в течение пары часов!
Никаких очередей и походов в банк
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Не смотря на то, то кредитование сегодня является очень популярной и востребованной услугой, статистика показывает, что по каждой третьей заявке на получение потребительского кредита банки дают отрицательный ответ. А если речь идет об ипотеке или же автокредитовании – то и того чаще. Что делать, если ни в одном банке не дают деньги взаймы?
По обыкновению, банки, которые не дают кредиты, не освещает причины отказа, а потенциальный заемщик расстроен и угнетен.
Иногда ни в одном банке не дают потребительский или какой-либо другой займ по менее конкретным причинам. По отдельности они не представляют для потенциального заемщика угрозы, но когда выступают в совокупности – дают отрицательный результат.
Что делать? Можно узнать, проконсультировавшись со специалистами в сфере кредитования и юристами.
К неявным причинам того, что ни в одном банке не дают положительный ответ, относится частая смена места проживания и места работы, отсутствие ценного имущества в собственности у заемщика, которое может послужить залогом по ссуде, допризывной возраст, временные документы, а также ряд других причин. Что делать? Искать способы для устранения таких причин.
Также банки дают отрицательный ответ заемщику при сомнительных целях оформления ссуды. Например, если человек берет деньги для третьих лиц или же с целью повторного кредитования.
Чаще всего ни в одном банке не дают положительный ответ при оформлении автомобильных кредитов, так как требования к лицам, желающим взять заем на покупку машины, гораздо выше, нежели при оформлении простого потребительского займа. Что делать? Рассмотреть другие программы кредитования.
Прежде чем обращаться в банк и узнавать, дают ли Вам деньги взаймы, разумно рассчитать будущий кредит. Делают это через специальный кредитный калькулятор, что возможно на нашем сайте. При этом следует помнить, что чем большую сумму желает взять потенциальный заемщик, тем более жесткую проверку делают в банке. Иногда бывает, что ни в одном банке не дают положительный ответ.
Это объясняется тем, что банковские структуры стараются наибольшим образом обезопасить себя от недобросовестных клиентов. Что делать? Следовать советам, которые были даны выше.
Хорошая работа, «белая» зарплата и положительная кредитная история еще не гарантируют 100% получение займа. Иногда банки отказывают в кредите даже самым благонадежным клиентам. Как следствие, честные заемщики искренне недоумевают, почему отказывают в кредите, ведь все требования банка соблюдены. Если вам отказано в кредите, причины могут быть абсолютно разными:
- Плохая кредитная история заемщика – самая частая причина отказа. Некоторые банковские организации закрывают глаза на небольшие просрочки и несвоевременную оплату, выдавая кредит под очень большой процент, но абсолютное большинство банков никогда не выдаст кредит с заемщику, у которого плохая КИ. Причиной для отказа в кредите может стать и отсутствие кредитной истории. Если заемщик никогда не брал кредиты или микрозаймы, его могут счесть неблагонадежным.
- Заемщик не подходит требованиям банка . В качестве основных требований, банки выдвигают определенный возраст, трудовой стаж на последнем месте работы, также уровень зарплаты и справки с работы. Если вы не подходите хотя бы под один из этих критериев, банк откажет в предоставлении кредита.
- Непогашенные кредиты . Если у заемщика 1, 2 или 3 непогашенных кредита, но он платит по ним вовремя, банк также может отказаться выдавать кредит, посчитав, что заемщик не справиться со своими долговыми обязательствами. Большую роль в этом случае играет размер заработной платы, если она способна покрыть еще один кредит, с остатком на прожиточный минимум, то кредит, скорее всего, выдадут.
- Черный список . У банков есть так называемый «черный список» заемщиков, которым они охотно делятся друг с другом. Если у вас были неприятные инциденты с фин. учреждением, в котором вы брали кредит, можете быть уверенным, что попадете туда. Также в черный список занесены лица, пытавшиеся взять кредит мошенническим путем, с помощью подделки справок или других документов и т.д. Попав в черный список одного из банков, вам вряд ли когда-нибудь выдадут кредит.
- Сумма и срок кредита . Как нестранно, но сумма кредита также имеет решающее значение. Банки изучают долговую нагрузку клиента, с учетом своих планов по извлечению выгоды. Если ежемесячный платеж по кредиту составляет 40-60% от месячной зарплаты заемщика, скорее всего ему откажут в предоставлении займа. Если же сумма кредита невелика, а с подтвержденной зарплатой заемщика, он может расплатиться по кредиту за пару-тройку месяцев, ему тоже могут отказать. Ведь из таких кредитов извлечь прибыль практически нереально. Чем дольше срок, тем больше денег заработает банк.
- Обращение за кредитом сразу в несколько банков . Если вы подали заявку сразу в несколько банков, знайте, что сведения об этом появятся в БКИ и банк непременно об этом узнает. В этом случае вам могут отказать в кредите, предположив, что у вас материальные проблемы.
- Внешний вид заемщика и поведение во время собеседования . Даже если ваши документы в порядке, вы подходите по всем требованиям банка и принесли справку о з/п, вам все равно могут отказать. Причина – непрезентабельный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение, нервозность при общении с менеджером банка.
Кредитный консультант оценивает внешний вид, поведение заемщика и ставит определенный статус, который соответствует ее личным соображениям относительно клиента. Одной галочкой можно лишить честного человека кредита или наоборот. Не последнюю роль играет наличие видимых татуировок.
Сбербанк — отказал в кредите. Где взять кредит?
Сбербанк отказал в кредите, что делать, как быть? Топики с подобными вопросами встречаются на многих форумах. Заемщиков интересует, почему сбербанк отказал в кредите, но точного ответа на этот вопрос нет. У этого банка очень жесткие требования к своим клиентам, оформить здесь кредит достаточно проблематично даже примерным заемщикам с положительной кредитной историей и справкой о высокой зарплате. Единственным верным решением в подобной ситуации станет обращение за кредитом в другой банк, благо их предостаточно. Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории и хотите проверить, можно заказать кредитный отчет онлайн
Получи свою кредитную историю онлайн
Отказали в кредите, что делать?
Если вам везде отказывают в кредите , попробуйте улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно с помощью микрозаймов в МФО Платиза. Нужно взять и отдать несколько маленьких кредитов.
Здесь требования к заемщикам куда скромнее, чем в банках и получить краткосрочный займ может практически каждый. Сведения о паре-тройке возвращенных вовремя микрокредитов обязательно отобразятся в вашей кредитной истории, что, несомненно, улучшит ее. Делается это не за один день, но зато вы можете рассчитывать на получение кредита в будущем.
Если вам нужна небольшая сумма денег и отказали банки, взять кредит можно в той же микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на срок до 1-го года. Альтернативным решением станет обращение к частным инвесторам.
Если такие варианты вас не устраивают, и вы хотите получить кредит именно в банковской организации, лучше обратиться в определенные банки, где % выдачи самый высокий, а требования к заемщикам минимальны.
Другим вариантом является обращение к кредитным брокерам, которые помогут получить кредит или скажут, какие причины мешают получить кредит.
Ниже представлены объявления проверенных брокеров
700 000
руб. на  5 лет |
|||
ТРЕБОВАНИЯ ПАСПОРТ И ЛЮБОЙ ВТОРОЙ ДОКУМЕНТ ВОЗРАСТ ОТ 18-70 ЛЕТ Прописка Регионы Рф кроме (Крыма И Кавказа) ОТСУТСТВИЕ ОТКРЫТЫХ ПРОСРОЧЕК! |
|||
Рубрика: | Дата: 08.09.2017 | Город: Москва | Подробнее |
Банки, не отказывающие в кредите
Банки, которые не отказывают в кредите – не существуют, есть банки, которые очень лояльно относятся к клиентам и выдают небольшие кредиты проблемным заемщикам под очень высокий процент. Именно высокие проценты оправдывают все риски.
Например, получить кредит без кредитной истории можно в РосГосстрахБанке, Восточном Экспресс банке, Тинькофф, Русском Стандарте и Пробизнесбанке. Достаточно лояльные условия к заемщику и у Ренессанс
Заявка на кредит наличными в РенКредит
Если у вас подпорченная кредитная история и крупные банки отказывают в кредите , обратитесь за помощью в КБ «Пойдем». Специфика этой организации в необычном оформлении кредита. Здесь нет скоринга (компьютерной программы), которая решает давать или не давать. Здесь все решает живой человек, кредитный консультант, который вас обслуживает. Конечно, КИ тут проверяют, но если убедить, что вы действительно все вернете, можно получить кредит без проблем.
– К сожалению, вам отказано в предоставлении кредита.
– Почему?
– Мы не раскрываем причины, но вы можете повторно подать заявку через 3 месяца.
Неприятный диалог, да?
Почему вам не дали кредит
Анализируя вашу анкету, банки присваивают каждому пункту определенное число баллов и на основании их общего количества принимают решение. Например, так:
- Хорошая белая зарплата: плюс 30 баллов
- Нет долгов по налогам и штрафам: плюс 15 баллов
- Просрочки по предыдущим кредитам: минус 25 баллов
Другими словами, не существует какой-то одной причины отказа. Если вам не дали денег, значит, вы просто не набрали нужное количество «очков». И что именно вас «похоронило» – неоплаченный штраф за превышение скорости или плохая кредитная история – вы не узнаете никогда. Да и какая разница? Главное – не копаться в причинах, а решить, что делать дальше.
И что же делать дальше
Для начала – не ругаться с работником банка, решение о выдаче все равно зависит не от него. И не надо расстраиваться, вас никто не хотел оскорбить. Каждый день тысячи людей получают отказ, а ведь у многих из них белая зарплата и прекрасная кредитная история.
Первое. Выбираем правильный банк
Давайте смотреть правде в глаза – если вашу заявку на кредит отклонили, вы не безупречны (по мнению банка). Возможно, вы отличный человек, но у финансовых организаций свои критерии оценки клиентов, просто смиритесь с этим.
Делаем простой вывод. Раз вы не идеальный заемщик, то и не нужно тратить время на банки, которые работают только с идеальными заемщиками. Отметаем Сбербанк, ВТБ, «ЮниКредит», и прочий «крупняк».
Нас интересуют банки, специализирующиеся на экспресс-кредитовании физических лиц, у которых «набита рука» на этой теме и где самые высокие шансы на одобрение. Мы неоднократно о таких, вот три наиболее подходящих варианта:
Второе. Подаем заявки в 2-3 места
Действуем наверняка, не рассчитываем на удачу. Отправляем заявки в два или три места одновременно – тем более, что это можно сделать через интернет. При заполнении анкеты не врем, ни приукрашиваем, а даем максимально полную информацию. Любой обман вскроется и вы снова не получите денег.
Это все. Теперь ждем решений – «Тинькофф», «Восточный» и «Ренессанс» отвечают быстро, буквально за несколько минут.
Не дали кредит ни в одном банке?
Если отказывают даже в Тинькофф Банке, значит, на сегодняшний день вам не доступны кредиты наличными. Это печально, но поправимо.
Попробуйте взять займ в микрофинансовой компании, это вполне действенный способ быстро улучшить свою кредитную историю. Некоторые из них выдают деньги новым клиентам , то есть вы возвращаете столько же, сколько занимали, без процентов и комиссий. Скорее всего, вам дадут не больше 30 000 рублей, но зато после своевременного погашения займа вы вернетесь к банкам.
И будете претендовать на более серьезные суммы.
Большинство людей, желающих взять в банке кредит на различные нужды, сталкивается с проблемой отказа в выдаче денег. Наличие высокого дохода, внушительной заработной платы, незапятнанной кредитной репутации также не может гарантировать получения финансовой помощи.
Как показывает практика, отказ в выдаче займа происходит по самым разным причинам. К тому же в большинстве случаев банковские организации попросту не объясняют причину невыдачи денежных средств. Разберем подробно обстоятельства, по которым не дают кредит в банке, и узнаем, что необходимо предпринять заемщику в случае отказа.
О чем нужно помнить при обращении в банк за кредитом?
Прежде чем обратиться в финансовое учреждение для получения заемных денег, гражданам необходимо изучить некоторую информацию, которая позволит знать нюансы работы кредитных учреждений и минимизировать риски отказов.
Многие люди совершают типичную ошибку, подавая заявки на получение денежных средств одновременно в несколько финансовых учреждений. Важно понимать, что данный факт не останется незамеченным службой банковской безопасности, которая, вероятно, расценит данное деяние как мошенничество. Нужно понимать, что в данном случае вы пытаетесь получить финансовую помощь одновременно в разных организациях. Этот факт с большой долей вероятности не позволит получить деньги, поскольку на заемщика автоматически ложится большая кредитная нагрузка.
В обязательном порядке перед подачей заявки на выдачу займа следует проверить личную кредитную историю. Этот пункт рекомендуется выполнить также и тем гражданам, которые ни разу не брали деньги взаймы у банков. Проверка даст возможность убедиться в том, что вы не являетесь должником, и кредитная история положительная.
Поскольку каждый кредитор считает финансовую дисциплинированность заемщика одним из главных оснований для выдачи денег, перед обращением в банковскую организацию следует погасить задолженность по имеющимся штрафам (УФССП, ГИБДД, прочее). Данные о долгах граждан имеются у службы безопасности банка, поэтому при их наличии отказ в выдаче финансовой помощи неминуем.
Заполняя заявку на получение ссуды, каждый заемщик обязан сообщить действительный номер телефона, а также указать место работы и уровень дохода. Это необходимо сделать для того, чтобы менеджер банка связался с отделом кадров и удостоверился в правдивости предоставленных данных. Нелишним будет предупредить коллег по цеху о возможном звонке из банка, чтобы они не сообщили случайно недостоверные данные.
Перед подписанием договора на получение кредита любая финансовая организация (банк, кредитный союз, прочее) обязана представить гражданам следующие данные:
- предлагаемую процентную ставку;
- сроки действия кредитного договора;
- точную сумму заемных денег и стоимость кредита;
- график погашения задолженности с указанием суммы минимального обязательного платежа;
- размеры штрафных санкций за «просрочку»;
- персональные данные участников кредитного договора.
В случае оформления ипотечного кредита заемщик подписывает два договора, один из которых залоговый. В нем должны иметься следующие данные:
- адрес расположения залогового имущества;
- установленная оценочная стоимость предмета договора (дом, квартира, иная жилплощадь);
- данные о владельце квартиры (прочего недвижимого имущества).
Одним из важных пунктов любого кредитного договора является начисление штрафов в виде пени (процентов) за неисполнение заемщиком кредитных обязательств. Перед подписанием документов следует попросить менеджера банка озвучить их размер, а также просчитать возможные риски.
Важно : каждый заемщик должен помнить, что без его согласия банк не имеет права передавать любую информацию об имеющейся задолженности по соответствующему договору в Бюро кредитных историй. Также БКИ (бесплатно одноразово в течение года) обязано представить по требованию заемщика отчет о личной кредитной истории. При желании данные можно получать неограниченное количество раз за определенную плату.
Почему не дают кредит в банке?
Многие банки на правах ссудодателя оставляют за собой право не разглашать причины отказа в выдаче заемных денег. Это влияет на то, что человек попросту не имеет возможности устранить причины, препятствующие для получения денег. Ниже представлены наиболее типичные из них.
Низкая платежеспособность
Любая финансовая организация, специализирующаяся на выдаче кредитов, должна быть уверена в платежеспособности заемщика, ведь возврат своих денег с процентами является ее основной задачей. По этой причине банк в первую очередь обращает внимание на размер дохода граждан. Следует понимать, что при маленькой зарплате получение наличных денег может быть весьма проблематичным даже при наличии положительной кредитной истории и солидной должности в именитой организации.
Предположим, ежемесячная заработная плата заемщика составляет 37 тыс. рублей, а ему необходимо получить 150 тыс. на 1,5 года под 19% годовых. Около четверти дохода будет уходить на погашение долга (обязательный ежемесячный платеж). При этом следует понимать, что кредитор из остатка зарплаты вычтет расходы на коммунальные платежи, установленный прожиточный минимум, а также имеющиеся кредиты в других банках. Также следует учитывать, что в расчет берется сумма на оплату арендуемого жилья, а также непредвиденные расходы. По этим причинам шансы на получение заемных денег уменьшаются пропорционально уровню остатка дохода. Если необходима небольшая сумма, то ее можно получить с высокой долей вероятности.
При оформлении ипотечного договора или кредита на покупку авто важно сообщить сотрудникам банка о намерении делать значительные взносы, поскольку при наличии у заемщика личных сбережений считается, что деньгами он распоряжаться умеет и оплата долга является первоочередной задачей. Также это указывает на серьезность намерений гражданина и повышает шансы на получение денежных средств.
Плохая кредитная история
Важно понимать, что банк в первую очередь стремится обезопасить себя от недобросовестных заемщиков, поэтому тщательно проверяется кредитная история каждого из них. Она представляет собой данные, которые указывают на качество исполнения должником принятых обязательств по кредитному договору.
В кредитной истории имеется необходимая информация о заемщике, сумма кредита, срок действия договора, размер процентной ставки и штрафов и данные о кредиторе. Обратите внимание, что банк по запросу получает сведения о прошлых кредитах, которые были у граждан, задержках по их выплатам, наличии штрафов и принудительных взысканий.
Не стоит полагать, что, если человек никогда не брал ссуду в банке и у него отсутствует кредитная история, он может без проблем получить необходимую сумму денег. Финансовая организация не может знать, насколько добросовестным человеком окажется гражданин, который хочет взять деньги в долг, особенно это касается тех лиц, которые хотят получить большую сумму. Банк попросту обезопасит себя от вполне вероятных рисков, что и послужит причиной отказа в выдаче денег.
Несоответствие цели займа
При подаче заявки на выдачу кредитных средств клиентам банка предлагается указать цель их дальнейшего использования. Важно понимать, что для финансовой организации этот вопрос является принципиальным, поэтому следует правдиво и правильно изложить цель, к примеру, написать «потребительские нужды» или «приобретение бытовой техники для дома».
Это связано с тем, что банки для юрлиц и частных потребителей разрабатывают определенные финансовые продукты. Не стоит пытаться взять потребительский кредит, указывая при этом цель «реструктуризация имеющегося кредита», поскольку это является совершенно иным коммерческим предложением банка для своих клиентов.
Если потребуется небольшая сумма на приобретение, скажем, грузового транспорта или оборудования для производства, можно сразу обратиться к руководству банка, грамотно провести переговоры и честно сообщить, что именно нужно приобрести. Смелую идею могут одобрить, и вы получите деньги на развитие собственного дела.
Наличие проблем с законом
Несложно догадаться, что человек, осужденный за преступление и имеющий судимость, практически не может рассчитывать получить деньги в кредит. Банки принципиально не желают иметь дело с заемщиками, у которых ранее имелись проблемы с законом, тем более с лицами, отбывшим наказание за совершение экономических преступлений.
Это в первую очередь связано с тем, что финансовая организация не желает давать деньги в долг людям, которые могут совершить различные махинации. Любому банку нужны гарантии, что человек, который получит деньги, не нарушит закон, поэтому, как правило, с данной категорией лиц попросту не связываются.
Наличие открытых кредитов
Непогашенные кредиты могут стать веским основанием, чтобы человек получил отказ в выдаче очередной ссуды. Тем не менее ряд банков по определенным причинам идет навстречу клиентам при условии их платежеспособности и наличия залогового имущества.
При задолженности перед несколькими банками одновременно важно иметь положительную кредитную историю и отсутствие просрочек по обязательным выплатам. В этом случае шансы получить очередной «транш» возрастают.
Причиной отказа в получении финансовой помощи от банка, как ни странно, могут стать досрочно погашенные задолженности перед финансовыми организациями. Это объясняется тем, что человек, у которого есть несколько досрочно закрытых кредитов, любому банку будет просто невыгоден, поскольку последний не получит свою прибыль в полном объеме.
Немногим ранее действовал соответствующий запрет на досрочное закрытие (погашение) имеющейся задолженности по кредиту. На сегодняшний день подобные банковские моратории отменены на законодательном уровне, поэтому каждый заемщик имеет право полностью погасить задолженность в удобное для него время (хоть через сутки после подписания кредитного договора).
Предоставление ложных данных
Нередко люди, желающие получить заемные средства в банке, идут на обман, заведомо предоставляя ложные сведения о себе. Это связано с тем, что у них есть некоторые основания, которые повлекут за собой отказ со стороны банка.
Такие заемщики, как правило, уже считаются неблагонадежными по причине плохой кредитной истории (или если у них невысокий уровень официального дохода, который не позволяет получить ссуду). Чтобы взять деньги в банке, люди часто совершают мошеннические действия, предоставляя поддельные документы или справки о доходах.
Важно: недостоверными данными также будет считаться случайная опечатка, поэтому важно очень внимательно проверить поданные сведения, чтобы банковские сотрудники имели возможность уточнить их.
Если заемщик в банке запрашивает слишком большую сумму и при этом его зарплата несоизмеримо мала, этот факт также может вызвать подозрение. При общении со специалистом финансовой организации важно точно отвечать на вопросы. Не стоит вести себя излишне дружелюбно, поскольку это также может привести к отказу в получении заемных денег. Обратите внимание, что, помимо отказа в получении денег за предоставление недостоверных данных, человек может быть привлечен к уголовной ответственности, если он будет уличен в мошенничестве.
Особенности социального статуса
Социальный статус отображает уровень жизни человека и говорит о его благонадежности и финансовой состоятельности. В этой связи данный фактор является одним из важных, которые берутся во внимание при вынесении банком решения о выдаче займа. Представители финансовой организации учитывают следующие факторы:
- семейное положение заемщика;
- возраст человека;
- количество недееспособных членов семьи и детей;
- наличие личного имущества (авто, недвижимость, иные активы);
- сфера деятельности, уровень дохода, общий стаж работы;
- общая сумма обязательных ежемесячных платежей заемщика.
Рассмотрим подробнее, как банк определяет благонадежность потенциального клиента. Начнем с возраста заемщика. Молодым людям 30-45 лет с большей вероятностью может быть выдан кредит, поскольку они наиболее платежеспособные.
Поскольку кредит обычно выдается с 18 лет, банковские сотрудники рассматривают человека с точки зрения его финансовой состоятельности. Студенты имеют небольшие шансы для получения займа. То же касается граждан пенсионного возраста, тем не менее для этой категории лиц многие банки разработали специальные кредитные программы с очень интересными условиями и низкой процентной ставкой.
Заемщики, состоящие в официальном браке, считаются более благонадежными для банка, нежели лица, не имеющие своей семьи. Тем не менее, чтобы получить кредит, оба супруга должны иметь официальное место работы с определенным доходом.
Важным обстоятельством для получения денег в долг по кредиту является количество иждивенцев в семье заемщика. Нужно понимать, что банк принимает во внимание количество детей, что говорит о стабильности заемщика.
Что касается личного имущества, то наличие собственных активов сыграет на руку заемщику. Следует также понимать, если у клиента в возрасте 32-35 лет нет собственного автомобиля и жилья, банк рассматривает его как неблагонадежного. Причина в том, что к этому возрасту (как предполагает банк) человек должен уметь зарабатывать деньги и иметь все необходимое для жизни. Если активы отсутствуют, считается, что человек не умеет распоряжаться своими доходами и не справится с взятыми на себя обязательствами.
Достаточно сложно получить кредит беременным, инвалидам, а также людям, злоупотребляющим спиртными напитками и наркотиками. Основной целью банка является получение прибыли, поэтому никто оказывать финансовую помощь безвозмездно, связанную с определенными рисками, не будет.
Важно : если человек берет кредит по месту постоянного проживания, это может сыграть ему на руку. Получить деньги в банке можно также и при наличии временной регистрации, при этом договор займа оформляется на срок, не превышающий ее длительност, при условии, что банковское отделение расположено вблизи места фактического проживания заемщика (постоянной регистрации).
Пребывание в черном списке банка
Наличие плохой кредитной истории может привести к тому, что заемщик автоматически попадает в черный список банка. Тем не менее существует несколько способов получить деньги от финансовых организаций. Одним из них является обращение к кредитному брокеру. В данном случае шансы получить деньги возрастают многократно, однако следует помнить, что за выдачу кредита брокер возьмет причитающиеся ему проценты за проделанную работу.
Также заемщик может обратиться в микрофинансовое учреждение, где ему практически без промедлений выдадут нужную сумму, однако следует знать, что в таких организациях процентная ставка значительно выше, чем в банках. Поскольку кредитную карту оформить легче, чем потребительский кредит, можно попробовать воспользоваться этим способом. Не следует прибегать к услугам частных инвесторов, поскольку у них очень высокая процентная ставка, а также существует большая вероятность того, что вы столкнетесь с мошенниками.
Что делать, если отказывают в кредите?
Многие заемщики интересуются вопросом о том, как поступить, если они получили отказ от банков в выдаче кредита. Несложно догадаться, что, если не удалось получить деньги в разных финансовых организациях, причиной тому могут стать общие обстоятельства. Для начала следует подумать, может ли ваше поведение вызвать недоверие у сотрудников банка, а в случае необходимости нужно его подкорректировать. Следующее, что в обязательном порядке рекомендуется сделать, - это пересмотреть документы, которые заемщик предоставляет банковскому менеджеру.
Оцените свой реальный доход, который можно подтвердить документально, и оцените размер запрашиваемой в банке суммы. Возможно, она слишком велика. В этом случае можно обратиться в финансовую организацию с просьбой выдать меньший кредит.
Запросите в БКИ отчет по личной кредитной истории, который будет доставлен на адрес электронной почты в течение 10 дней. Нужно внимательно изучить полученную информацию, поскольку нередко причиной отказа в выдаче необходимой суммы может стать техническая ошибка.
Также заемщики должны знать, что, обращаясь в крупные банки, следует быть готовымми к тщательной проверке и высокому проценту отказов. Поэтому можно посетить небольшую финансовую организацию, в которой с высокой долей вероятности выдадут деньги на приемлемых условиях.
Многие граждане даже не догадываются, что получить кредит можно в банке, в котором обслуживается предприятие, где они трудятся. Поскольку человек получает зарплату в определенной финансовой организации, шансы получить у нее ссуду достаточно высоки. Также следует знать, что те банки, в которых заемщик ранее брал кредит (при условии хорошей кредитной истории), с удовольствием выдадут нужную сумму на выгодных условиях.
Банковские клиенты, у которых хорошая кредитная история, высокий уровень достатка и отсутствует темное прошлое, имеют достаточно высокие шансы на получение кредита. Важно помнить, что любая попытка обмануть банк может обернуться для человека серьезными последствиями.
При рассмотрении заявки на кредит банк проводит юридическую проверку. Чтобы быть к ней готовым, надо понимать, из чего она состоит. Она разделена на три этапа. Первый, самый важный, - обеспечение кредита. Чаще всего используется поручительство и залог. Для поручительства привлекают учредителей бизнеса, иногда их супругов. В качестве залога передают активы, эквивалентные по стоимости телу кредита. Поэтому при проверке поручителей смотрят прежде всего на юридическое оформление брачных отношений, отсутствие текущих споров, которые могут угрожать возврату кредита (например, споры о разделе имущества, иски о возврате иных кредитов). При залоге проверяют правоустанавливающие документы на имущество (чаще всего недвижимое). Имущество должно быть приобретено правомерно, а также не находиться под залогами. Должна отсутствовать информация о спорах в отношении этого имущества.
Дальше проверяют деловую репутацию. Компания должна вызывать доверие, поэтому смотрят прежде всего на срок её регистрации, результаты финансовой деятельности и на фактических учредителей. В составе органов управления не должно быть массовых учредителей и директоров, а компания должна иметь положительную финансовую историю. Также смотрят на наличие судебных споров и исполнительных производств, которые являются непосредственной угрозой для возврата кредитов.
В конце проверяют налоговые риски. Главным конкурентом банка за активы должника может стать Федеральная налоговая служба. У неё приоритетный кредиторский статус на законодательном уровне (она может просто заморозить счета должника и в безакцептном порядке списать все деньги). Вмешательство ФНС - катастрофа для банка. Поэтому служба безопасности тщательно проверяет налоговые риски. Главным образом смотрят на взаимосвязи с фирмами-однодневками. Если они есть, это практически на 100% означает налоговые доначисления.
Глубина и тщательность проверки зависят от суммы и целей кредита. Например, если заёмщик просит открыть кредитную линию для пополнения оборотных средств, то банк будет смотреть на способность обеспечить необходимые для погашения кредита экономические показатели. Наличие имущества и поручителей не всегда являются гарантией получения кредита, так как при негативном сценарии банк окажется с неликвидными активами и без денег, что также не отвечает интересам кредитной организации.
Банковская гарантия
Чтобы подать заявку на участие в госзаказе, у компании должно быть обеспечение в виде банковской гарантии. Для её получения в большинстве банков нужно собирать много документов и долго ждать решения, рискуя упустить тендер. Понимая потребность бизнеса в оперативности, некоторые банки проводят оценку клиентов по специальной скоринговой модели. Например, у нас экспресс-гарантии в рамках №44-ФЗ и 223-ФЗ можно получить всего за два дня.