Образец закладной на квартиру по ипотеке. Что такое закладная по ипотеке? Оформление и продажа закладных

На сегодняшний день, лучший способ улучшения жилищных условий - взять ипотеку.

Ипотека - это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг - это закладная на имущество.

Закладная - это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п. Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика. В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

«Закладная по ипотеке» - эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
Укажите номер договора ипотеки.
В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу .
Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Закладная на квартиру по ипотеке

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Закладная - это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

В зависимости от вида ипотеки, закладные бывают:

дом вместе и прилежащий к нему земельный участком;
квартира;
недвижимость коммерческого характера;
земля в аренде;
земельный участок.

Проще всего оформляется закладная на квартиру. Но есть некое условие: цена закладной должна хоть немного превышать стоимость будущего кредита. Именно по этой причине, при оформлении кредита банк просит сделать максимальный первый взнос.

Кроме этого, некоторые банковские организации определяют ряд причин, по которым залог могут не принять. Это может быть имущество в другом городе, отдаленный участок земли и т.д. Перед тем, как заключать какие-либо контракты с финансовым учреждением, нужно уточнить все детали.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Что делать при потере закладной?

Когда кредитная история подойдет к финалу, то нужно снять обременения по ипотеке . Банк должен в обязательном порядке вернуть заемщику его закладную. Этот экземпляр документа у вас будут требовать с письмом из банка, которое подается в регистрационный отдел. В большинстве случаев банк затягивает возвращение заемщику его закладной. Если ваше отделения банка не вернуло вовремя эту бумагу, то стоит писать жалобу в центральный офис . После жалобы, закладная возвращается немедленно.

Иногда банк действительно теряет этот документ. В таком случае у вас есть 2 выхода из положения:

Снять обременения закладной с помощью судебной инстанции.
Взять собственный экземпляр и сделать его дубликат.

Правила составления дубликата

Дубликат оформляется банком, который выдал кредит. Перед тем как подписать очередную копию, стоит проверить все данные. Лучше всего сверить его со своим оригиналом закладной, который должен быть у вас на руках, или с его копии.

На новой закладной ставится печать или отметка «Дубликат». Нельзя забывать или игнорировать этот пункт.

Если оригинала закладной или заверенной копии нет, тогда установить идентичность документа будет нереально. Особенно если прошло уже немало лет после её составления.

Иногда кредиторы специально уничтожают оригиналы закладных. Таким образом, они затягивают процесс снятия обременения с клиента. Сотрудники финансовой организации могут изъять с вас штраф или заставить оплатить расходы по составлению дубликата закладной. Такая модель поведения неприемлема для банка и карается законом. Обязательно пожалуйтесь на подобные действия в центральный офис финансового учреждения, или решайте такой спор через суд.

Запомните, выдача дубликата банком - бесплатная процедура. Чтобы себя обезопасить, лучше этот пункт прописать при заключении договора об ипотеке и в самой закладной. Не забывайте делать заверенные ксерокопии подобных документов для своего же блага.

Составление дубликата закладной регулируется законодательной базой России, не забывайте обращаться к закону.

Если у вас остались какие-либо вопросы по данной теме, то наш юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать прямо на сайте.

В широкий список пакета документов по ипотеке входит закладная на квартиру – ценная бумага, выступающая гарантом снижения финансовых рисков кредитора. Каждый заемщик должен понимать, что это за документ, где он должен храниться и как с помощью него снять обременение с имущества после выплаты задолженности банку.

Если обратиться к точной терминологии, закладная – это именная ценная бумага, эмитированная банком . Этот документ прочно внедрился в деятельность кредитных организаций, ведь формально он может быть продан сторонним юридическим лицам за полную или частичную стоимость. Однако на практике такие случаи встречается нечасто, тем не менее, закладная обеспечивает банку «финансовую безопасность».

Какие гарантии дает документ:

исполнение финансовых обязательств по ипотечному договору в пользу той кредитной организации, в которой он хранится;
право держать в виде залога имущество, обеспеченное данной бумагой.

Одной из причин выбора надежного кредитора является именно то, что закладная находится в банке на протяжении всего срока действия договора. Если организация терпит убытки, то может реализовать закладные и пополнить оборотные средства. Естественно, крупные финансовые компании подобные меры не принимают или прибегают к ним в крайних случаях.

Требования к содержанию

Перечень обязательной информации, которую отражает документ:

В названии должно быть прописано слово «закладная».
Имя залогодателя (не обязательно должника) и данные его паспорта.
Наименование и адрес банка, которому передается документ.
Время и место заключения кредитного договора, его название.
Сумма долга и процентов.
Имя должника (если он не залогодатель) и данные его паспорта.
Сроки выплаты основного долга, процентов и прочих доплат, установленных кредитным договором.
Указывается информация о приобретенной в ипотеку недвижимости.
Заключение оценщика по объекту залога.
Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на недвижимость. Название органа, выдавшего документ.
Указать, обременена ли недвижимость правами других лиц, подлежащим государственной регистрации.
Подпись должника и залогодателя (если это не одно лицо).
Информация о государственной регистрации ипотеки.
Отметка с датой выдачи закладной банку и клиенту, если происходило аннулирование предыдущего экземпляра и составление нового. Если были обнаружены ошибки, ответственность и убытки несет сторона, составившая документ.

На усмотрение заемщика и кредитора, закладная может быть дополнена сведениями , не вошедшими в базовый перечень. Если предусмотрено взыскание залогового имущества без вмешательства суда - это обязательно должно быть прописано в документе. Форма закладной предусматривает внесение отметок о новых владельцах, при необходимости к ней крепятся новые листы.

Документ должен быть единым целым, отдельные его выдержки не несут в себе юридическую силу.

Каждый лист необходимо пронумеровать, сложить по порядку и аккуратно прошить. Завершающим этапом станет подпись и печать ЕГРН.

В чем ценность закладной для банка

Банкам недостаточно того, что недвижимость остается в залоге на весь период действия кредитного договора. Ипотека подразумевает долгий процесс возврата задолженности. По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования 2017 год стал рекордным по объему выданных займов на покупку жилья, и закладная дает возможность использовать ее для оплаты денег застройщикам. Иными словами ценная бумага служит неким финансовым буфером, ее можно заложить или реализовать на законных основаниях для формирования капитала на другие операции. При этом собственник недвижимого имущества ничего не теряет, если надлежащим образом исполняет свои обязательства.

Процесс использования закладной кредитной организацией:

Частичная реализация . Банк может продать только часть залога, если нет потребности в большом объеме денежных средств. Владелец бумаги передает часть ежемесячных платежей должника на счета своего собственного кредитора.
Полная переуступка прав . Это тот случай, когда банку нужна вся сумма, поэтому он продает закладную другому кредитору. Клиенту приходит оповещение с указанием новых реквизитов для оплаты. Условия ипотечного договора в одностороннем порядке, без ведома клиента, не могут быть изменены.
Обмен закладными . Банк получает ценную бумагу меньшего номинала и дополнительные финансовые средства, которые может направить на оплату иных ипотечных обязательств.

Если клиент не платит взносы по кредиту, то владелец закладной имеет право реализовать заложенную недвижимость в счет погашения долга. При наличии положительного остатка денежных средств после продажи их положено передать должнику.

Процедура оформления

Чтобы оформить закладную на квартиру или любую другую недвижимость ее необходимо оценить. Если залоговым имуществом становится ипотечная квартира, то в ходе оформления кредита процедура оценки включена в общий порядок предоставления займа. После одобрения заявки, в момент подписания договора купли-продажи, составляется и закладная.

Также в качестве объекта залога может выступать иное недвижимое имущество, если оно находится в собственности у основного заемщика:

Земля. При этом учитывается лишь месторасположение и размер участка, наличие построек и сооружений значимой роли не играет.
Нежилые здания: дачи, гаражи, офисы, склады. Их состояние тоже принимается к сведению.
Квартира. Это самый популярный и высоколиквидный вид залога, подлежащий обязательной оценке.
Жилой дом. Анализу подвергают состояние, расположение и соответствие требованиям пожарной безопасности.

Важно помнить о том, что процесс оформления документов на последней стадии может занять до полугода после сдачи дома застройщиком.

В качестве примера можно рассмотреть образец закладной Сбербанка как одного из лидеров в области ипотечного кредитования.

Порядок оформления:

Для составления закладной потребуется паспорт заемщика или залогодателя, кредитный договор и документы на купленную недвижимость. Все эти бумаги входят в стандартный пакет, необходимый для оформления ипотеки. Единственный нюанс: у клиента должно быть свидетельство о праве собственности.
На регистрацию закладной отводится определенный срок, по истечении которого ценная бумага аннулируется. Документ вступает в силу с того момента, когда его номер попадает в базу данных кредитной организации.
Если залогом стала не ипотечная недвижимость, то она подлежит тщательной оценке. Ее стоимость должна быть соразмерна сумме кредита и не может быть меньше.
При возникновении вопросов, ещё до подписания закладной, их необходимо решить с кредитным специалистом.
Во время составления ценной бумаги клиент может узнать ее номер.
Оформление документа происходит с участием государственных органов, поэтому клиент банка должен оплатить госпошлину в размере 1 000 рублей.
Оригинал хранится в банке, а заверенный дубликат в регистрационной палате.

Образец закладной можно получить в офисе Сбербанка или иной кредитной организации, где предположительно будет произведено оформления ипотеки.

Как происходит регистрация

Ценная бумага должна быть зарегистрирована в установленном порядке . Сотрудники Росреестра проставляют в закладной несколько отметок о том, какой именно орган засвидетельствовал обременение права собственности, где проводилась процедура оформления ипотеки, указывают дату выдачи документа залогодержателю. После чего закладной присваивается уникальный номер и происходит заключение сделки купли-продажи.

Пакет документов для регистрации закладной:

паспорт гражданина РФ;
свидетельство о браке;
ипотечные документы;
кадастровый паспорт и копия поэтажного плана сооружения;
акт приема-передачи недвижимости;
копия документа, подтверждающего, что здание готово к эксплуатации;
отчет об оценке стоимости объекта;
квитанция об оплате госпошлины.

Где должна храниться закладная

В соответствии с порядком оформления кредитного договора оригинал закладной хранится в банке . Собственник недвижимости не может получить его на руки до полного погашения долга по ипотеке. После этого банк обязан выдать документ с отметкой о том, что задолженность выплачена в установленном размере и обязательно указывает дату.

Когда заемщик получает документ на руки ему нужно обратиться в отделение МФЦ для снятия обременения с квартиры. Также можно воспользоваться порталом «Госуслуги» или направить туда бумаги почтой.

«Обременение» - это ограничение ряда прав владельца имущества. Собственник не может продать или сдать недвижимость без разрешения банка.

Обременение с объекта кредитования снимается бесплатно. Документ будет готов уже через три дня, но, если вам понадобится чистое свидетельство, без отметок о кредите – необходимо будет заплатить госпошлину. При этом срок оформления несколько увеличится.

Что делать, если банк не возвращает закладную

После того как вы полностью выплатили долг, банк обязан вернуть вам закладную. Если ситуация складывается иным образом и кредитная организация отказывается выдать ценную бумагу, собственнику следует обратиться в Центральный Банк с письменной жалобой . Если документ не будет возвращен, дело передают в суд, а финансовая компания понесет ответственность за нарушение законодательства.

В случае утери банк самостоятельно восстанавливает бумагу и выдает ее клиенту, когда займ полностью погашен. Если по истечении времени кредитор обнаружит оригинал, он уже не будет иметь юридической силы.

Закладная – очень важный документ, без него собственник недвижимости не является полноправным и единственным владельцем имущества. Заемщику рекомендуется проявлять внимание к ценной бумаге на каждом этапе формирования сделки и ее оформления, а после полного расчета с банком – оперативно снять обременение со своего жилья.

Оформление ипотечного кредита - сложный юридический процесс, каждая из сторон в котором пытается защитить свои интересы. Особенно переживает за сохранность своих денежных средств финансовая организация, выступающая в роли кредитора. И это не удивительно: выдавая крупный кредит на длительный срок, банк серьёзно рискует. Сократить риски можно только за счёт недвижимого имущества, переданного в залог. Именно для этого и оформляется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, которая хранится в отделении компании до тех пор, пока заёмщик не вернёт долг и не выплатит проценты по кредиту.

Всё просто: передача недвижимости в залог в качестве обеспечения по кредиту должна подтверждаться соответствующими документами. Одним из них и является закладная, подписанная заёмщиком и зарегистрированная в Росреестре. С её помощью банковская организация сможет добиться погашения долга или возмещения своих убытков, если клиент откажется выполнять взятые на себя обязательства.

Но закладная - это не просто обычная юридическая справка или выписка. Это ещё и именная ценная бумага, которой можно оперировать на финансовом рынке. Держатель имеет право её продавать, передавать третьим лицам или использовать любым другим способом, разрешённым российским законодательством.

Законом об Ипотеке определён перечень сведений, которые должны быть указаны в закладной в обязательном порядке. В него входят:

Название бумаги и дата её составления.
Наименование сторон с указанием реквизитов и контактной информации.
Основание для заключения соглашения и список обязательств залогодателя и залогодержателя.
Отметка Росреестра о государственной регистрации бланка.

Подлинность документа подтверждается подписями и печатями уполномоченных лиц. Отсутствие любого из перечисленных выше пунктов делает закладную по ипотеке недействительной.

Образец заполнения

Единого стандарта оформления на сегодняшний день не существует. У каждого банка есть собственная форма, которая используется для составления залоговых документов. Образец закладной на квартиру по ипотеке на сайте Сбербанка отсутствует, т.к. подготовкой документа занимаются сотрудники банка. Предлагаем в порядке ознакомления изучить образец, представленный ниже:

Как оформить закладную в Сбербанке?

Чтобы получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке, нужно сначала подготовить документы. И, разумеется, обсудить порядок оформления с сотрудником компании, который занимается сопровождением вашей сделки.

Перечень документов

В закладной должна быть чётко отражена как сумма займа, так и оценочная стоимость квартиры. Поэтому для её оформления необходимо предоставить банку следующие документы:

паспорт гражданина РФ (как самого заявителя, так и других будущих собственников жилья, если квартира оформляется на несколько человек);
технический паспорт закладываемой недвижимости;
оригинал выписки из ЕГРП;
отчётная документация с указанием рыночной стоимости помещения, составленная независимым экспертным учреждением;
ипотечный договор, заключённый между залогодателем и банковской организацией.

Перечень не является окончательным и может дополняться в зависимости от особенностей сделки. Чтобы узнать, какие документы для закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанкенужны в вашем случае, проконсультируйтесь с кредитным менеджером.

Этапы оформления

Закладная на ипотеку составляется после подписания договора кредитования. Порядок процедуры определяется внутренними инструкциями организации. В Сбербанке процесс оформления выглядит следующим образом:

Подготовка. Залогодатель собирает необходимые документы и заполняет бланк закладной. Обычно его форма подготавливается кредитными специалистами банка. Но, если какие-либо пункты вызывают у вас вопросы, вы можете попросить немного изменить содержание документа;
Оформление. Закладная подписывается заёмщиком и представителем Сбербанка и заверяется печатями финансовой организации. Составляется заявление в Росреестр о регистрации сделки, которое передаётся в филиал федеральной кадастровой службы вместе с квитанцией об оплате госпошлины (1000 руб.);
Вступление договора в силу. Через сутки после обращения в Росреестр зарегистрированный оригинал закладной отправляется обратно в Сбербанк. Где он и будет храниться до тех пор, пока клиент не выполнит все условия ипотечного соглашения.

Закладная по ипотеке в Сбербанке оформляется в одном экземпляре. Во время регистрации сделки сотрудники кадастровой палаты подготавливают дубликат для архива. Если заёмщик тоже хочет иметь на руках копию документа, ему нужно снять копию самостоятельно или попросить об этом сотрудников банка в момент подписания ипотечного договора.

Как получить закладную после погашения ипотеки

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке занимает не больше 2–3 дней. Куда дольше придётся ждать выдачи этой бумаги после погашения ипотеки. Как правило, она возвращается заёмщику в течение недели после внесения последнего платежа по кредиту. Но иногда срок ожидания может увеличиваться до 1 месяца.

Если с момента обращения в отделение банка прошло больше 30 дней, а закладная вам так и не возвращена, вы имеете право обратиться в суд с иском об истребовании документов. Или написать жалобу в ЦБ РФ с просьбой вмешаться в конфликт и дополнительно проконтролировать ситуацию.

Итоги

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке оформляется в соответствии с нормами и правилами, установленными федеральным законодательством (ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.). После предоставления всех необходимых бумаг, ваш кредитный менеджер подготовит бланк, предложит ознакомиться с ним и поставить подпись. Внимательно изучите предложенный документ перед подписанием. По возможности сделайте его копию перед отправкой в Росреестр.

Для многих людей кредит на квартиру – сложная и непонятная процедура. Ведь до того, как деньги перечислят продавцу, необходимо подписать массу документов. Название некоторых из них потенциальные заемщики услышат впервые. Например, закладная. Ипотека предусматривает не только наличие кредитного договора, в соответствии с которым осуществляется погашение долга, но и договора обеспечения. В качестве последнего как раз и может применяться закладная. О том, в каких случаях происходит оформление закладной по ипотеке в Сбербанке и что для этого нужно, рассказывается в этой статье.

Что представляет собой документ

Закладная на ипотечную квартиру – это именная ценная бумага, которая выступает гарантией выполнения обязательств заемщика перед ее владельцем. Кредитор имеет полное право распоряжаться ею по своему усмотрению, поэтому нередко с целью привлечения дополнительного финансирования банки перепродают эти бумаги другим финансовым организациям. А что же заемщик? Его, конечно же, предупреждают о смене кредитора, однако он практически не имеет влияния на этот процесс. Ему остается дальше обслуживать свою задолженность, но уже в другом банке.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка оформляется в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, который гласит, что эта ценная бумага обеспечивает выполнение обязательств только по ипотеке, оформленной в силу закона. Она дает право владельцу:

на полное выполнение обязательств, которые гарантируются ипотекой без предъявления других документов, подтверждающих наличие невыполненных вышеуказанных обязательств;
претендовать на имущество, которое выступает гарантией по кредиту в случае появления просрочки и прекращения обслуживания долга заемщиком.

Должнику не стоит бояться смены кредитора – это не повлияет на сумму кредита, размер процентной ставки или другие параметры кредитного договора. Ведь кредитная сделка была заключена между первичным кредитором и заемщиком, поэтому только эти стороны могут инициировать процедуру внесения изменений в его условия.

Как оформить

Перед тем как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке заемщик, должен учесть, что этот документ не составляется:

при передаче в качестве обеспечения предприятия в виде имущественного комплекса;
если в залог оформляется право аренды на имущественный комплекс;
если нельзя определить размер денежного обязательства, по которому оформляют обеспечение.

Подготавливается ценная бумага в одном экземпляре в подразделении банка и подписывается двумя сторонами – кредитором и залогодателем. Стоит учесть: запрещено оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Это может произойти на любом этапе строительства, но не после того, как здание сдано в эксплуатацию.

После регистрации ценная бумага передается залогодержателю (банку), который может хранить ее либо продать другому финансовому учреждению.

Получить ее заемщик сможет лишь после того, как выполнит все обязательства по договору.

Необходимые документы

Чтобы оформить обеспечение, кредитополучателю необходимо представить следующие документы для закладной по ипотеке Сбербанка:

паспорт;
кредитный договор;
правоустанавливающие бумаги на недвижимость, переходящую в обеспечение банку, а также техпаспорт;
отчет о рыночной цене предмета обеспечения;
акт приема-передачи предмета залога;
договор страхования недвижимости и квитанцию/платежное поручение о внесении страхового платежа.

Документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке должны быть поданы после подписания кредитного договора. Без этой ценной бумаги банк не перечислит деньги продавцу недвижимости. Только после того, как сотрудник финансового учреждения зарегистрирует недвижимость в Росреестре, банк осуществит перевод средств.

Образец закладной на квартиру

Документ составляется на нескольких листах, которые должны быть пронумерованы и скреплены. На месте сшива ставится подпись руководителя банка, а также печать органа Росреестра.

Процедура заключения договора закладной

Договор подписывается сторонами непосредственно в банке.

Документ обретает юридическую силу после регистрации в Росреестре.

Залогодателю, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо заранее узнать, сколько стоит закладная по ипотеке в Сбербанке, ведь все расходы по оформлению документов ложатся на именно на его плечи. На текущий момент размер госпошлины по регистрации документа составляет 1 000 рублей. Как уже упоминалось, после оформления ценная бумага остается на хранении у залогодержателя.

Получение закладной по ипотеке в Сбербанке станет возможным, когда клиент окончательно рассчитается по кредиту и закроет договор. Ценная бумага нужна, чтобы снять обременение с недвижимости. После окончательного погашения займа на закладной кредитор должен проставить отметку о полном выполнении обязательств по кредиту, затем отдать ее клиенту.

Что такое закладная и для чего она нужна: Видео

Многих людей, желающих оформить кредит на покупку жилья, интересует, что такое закладная по ипотеке? Данный вопрос особенно актуален в Российской Федерации, так как подобные документы не распространены в отечественной банковской сфере. Не многие знают о существовании закладной, а еще меньше о ее функциях и назначении. Незнание, как правило, приводит к распространению слухов и домыслов. Но, когда дело касается кредитования, нужно располагать полной и достоверной информацией, чтобы принимать верные решения. Поэтому полезно будет узнать процесс получения закладной по ипотеке.

Что представляет собой закладная?

Закладная по ипотеке - это именная ценная бумага, наличие которой позволяет владельцу обладать правом на присвоение обеспеченного ипотекой имущества. Выражаясь простым языком, закладная при необходимости поможет банку подтвердить свои притязания на залоговое имущество, если клиент будет не в состоянии обеспечивать свой долг и понадобится искать другие пути возврата кредита.

На сегодняшний день наличие подобного документа не является обязательным условием для получения займа в отечественной конторе. Но в Европе закладная давно стала неотъемлемым атрибутом ипотечного кредитования. Исходя из этого, можно прогнозировать, что в скором времени и в нашей стране каждый банк будет требовать наличия данного документа.

Как оформить документ?

Оформление закладной по ипотеке осуществляется вместе с кредитным договором. При подписании контракта нужно сверить все позиции, чтобы между ними не было даже малейших противоречий. При возникновении спорных ситуаций приоритет будет иметь именно закладная, а не кредитный договор. Поэтому нельзя ставить свою подпись, не убедившись в полном соответствии обоих документов.

Закладная выступает своеобразной гарантией для финансового учреждения, что оно при любом раскладе сможет вернуть свои деньги. Ипотека относится к долгосрочному кредитованию, погашению которого длится несколько десятилетий. За этот период может случиться что угодно, поэтому иметь на руках гарантию, которая значительно снижает риски, желает любое учреждение, выдающее кредит.

Регистрация закладной по ипотеке должна осуществляться в государственных органах не позднее установленного срока с момента ее составления. В противном случае документ будет считаться недействительным, и не будет иметь какой-либо юридической силы. Только после того, как служащий внесет в базу данные о регистрации, закладная официально становится признанным документом.

Потребуются следующие документы для закладной по ипотеке: паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность и бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Собрать указанный перечень не составит проблем. При оформлении очень часто возникают различные трудности, связанные с несовершенством действующего законодательства. Чтобы их преодолеть и, в конце концов, получить желанный документ придется приложить немало усилий. Но в России подобная практика распространена во всех инстанциях, так что наши люди уже привыкли пробиваться через многоуровневую бюрократию.

Образец закладной можно взять в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении. Также можно найти пример заполненного документа в интернете. Форма договора регламентирована государством, так что на любом ресурсе будет выложен один и тот же образец. Все непонятные моменты, написанные в документе, лучше сразу уточнять у компетентных сотрудников, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию из-за невнимательности. Никто не сможет позаботиться о заемщике лучше, чем он сам. А когда дело касается столь серьезного мероприятия, как оформление ипотеки, нужно соблюдать повышенную бдительность, так как от этого будет зависеть возможность обеспечения долга.

Как вернуть или продать закладную?

Возврат закладной осуществляется, когда клиент полностью погасит всю свою задолженность по ипотеке перед банком. По условиям договора на осуществление данной процедуры финансовому учреждению отводится срок в один календарный месяц. Но на практике обычно хватает нескольких дней. Хотя некоторые клиенты сталкивались с ситуацией, когда им не могли вернуть закладную по разным надуманным причинам. В этой ситуации нужно смело обращаться в суд, так как подобные действия нарушают законодательство и за них предусмотрена серьезная ответственность.

В нашем государстве разрешена продажа закладных. Многих заемщиков пугает такая формулировка, но все их страхи напрасны. Новый владелец в одностороннем порядке не имеет право менять условия ипотечного договора. Для клиента изменится лишь номер счета, на который нужно будет ежемесячно переводить деньги в счет обеспечения своего долга. Все остальные условия останутся прежними и могут быть изменены только при согласии двух участвующих сторон.

Закладная на квартиру по ипотеке на сегодняшний день не входит в перечень обязательных требований банка при оформлении кредитного договора. Это значительно упрощает жизнь заемщикам, так как все дополнительные затраты времени и средств на оформление документа полностью ложились бы на них. При этом сам клиент не получает каких-либо выгод от наличия данной бумаги. Хотя некоторые финансовые учреждения готовы в таком случае понизить процентную ставку, но подобные ситуации единичны. Например, закладная по ипотеке в Сбербанке или ВТБ не дает при оформлении клиентам никаких привилегий.