На каких условиях выдает кредит под залог недвижимости банк ВТБ24? Альтернативный способ быстро получить деньги! Кредит под залог недвижимости в втб.

ВТБ 24 является крупнейшим розничным банком России. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости. Но не всем по карману стандартные процентные ставки. При желании их можно снизить. Для этого нужно либо предоставить большую сумму в качестве первоначального взноса, либо отдать имеющуюся в собственности недвижимость в ВТБ под залог.

Условия кредита под залог недвижимости ВТБ

Банк заинтересован в том, чтобы клиенты возвращали свои долги. Одним из способов доказать свою платежеспособность является залог. Ипотечный залог ВТБ по договору не переходит в собственность компании, заёмщик остаётся его владельцем.

Более того, он может спокойно пользоваться этой недвижимостью всё время, пока не выплатит долг. Единственное условие, при котором можно потерять собственность – длительное и злостное уклонение от выплат по кредиту.

Важно!

В качестве объекта для залога можно использовать квартиру, дом или земельный участок, которые находятся в собственности у поручителя по ипотеке, или самого заемщика. При этом поручитель может приходиться основному заёмщику супругом.

Несмотря на риски, которые несёт в себе кредит в ВТБ под залог недвижимости, условия по такой ипотеке гораздо более мягкие:

1. фиксированная процентная ставка 11.5% годовых;
2. кредит можно взять до 20 лет;
3. отсутствие штрафов за досрочное погашение;
4. заём оформляется бесплатно;
5. максимальная сумма ипотеки – 50% от стоимости залога;
6. займы оформляются только в рублях.

Важно!

Банк снижает проценты по ипотеке для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ. Если , можно снизить ставку по ипотеке на 0.5-1%.

Чтобы взять залоговую ипотеку, придётся пройти через несколько этапов. На официальном сайте ВТБ 24 ипотека оформляется через заполнение анкеты. Правильно заполнив все данные, нужно отправить заявку на обработку. Она займёт до нескольких суток. Менеджер позвонит клиенту после рассмотрения заявки и предложит подъехать в ближайший офис ВТБ для оформления сделки.

Прежде чем будет заключен договор с банком, придётся собрать пакет необходимых документов на недвижимость:

1. свидетельство о регистрации перехода права собственности на объект;
2. правоустанавливающий документ(договор купли-продажи, документы о принятии наследства);
3. выписка из домовой книги;
4. заключение экспертов-оценщиков о рыночной стоимости объекта.

Важно!

Если в свидетельстве о регистрации перехода права собственности указаны дополнительные правоустанавливающие документы, нужно обязательно предоставить и их.

Помимо этого, понадобятся личные документы заявителя:

• паспорт;
• СНИЛС;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо выписка из неё же;
• Справка 2-НДФЛ;
• Военный билет, если потенциальный заёмщик не достиг 27 лет.

Пока будет оформляться договор, банк проанализирует предоставленный пакет документов. Если понадобятся дополнительные документы для заключения сделки, менеджер сообщит об этом заёмщику.

Страхование заёмщика

Снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 по этой программе возможно до 11.5%. Но лишь при условии, что заёмщик заплатит за страховку от возможных рисков. Банк рекомендует застраховаться от:

1. смерти или потери трудоспособности;
2. повреждений приобретаемой на деньги банка квартиры;
3. внезапной утраты права собственности на взятую в ипотеку ВТБ квартиру;
4. ограничение права собственности на ипотечную недвижимость.

Застраховать приобретаемую недвижимость обязательно. Без этого ВТБ просто не заключит с потенциальным заёмщиком сделку. Но если он не захотел застраховать свою жизнь и здоровье, по договору ВТБ 24 ставка не только не понижается, но и увеличивается на 1%. Несмотря на то, что придётся потратиться на страховой полис, тарифы для таких клиентов будут выгоднее.

Страхование можно проходить тольков компаниях-партнерах банка ВТБ. Их список можно найти на официальном сайте. Но если заёмщик не нашёл страховую компанию, которая подходит под его требования, он может послать заявку на включение в список другой организации. Если в ВТБ решат, что страховая компания подходит под их критерии, можно будет оформить страховку для снижения ипотеки ВТБ 24 там.

Погашение залоговой ипотеки

Преимуществом кредитных продуктов от ВТБ является множество способов погашения займа.

Оплатить залоговую ипотеку можно следующими способами:

1. сделав пару кликов в мобильном приложении ВТБ;
2. через сайт ВТБ 24 ипотека погашается в личном кабинете;
3. воспользовавшись одним из многочисленных банкоматов;
4. через одно из отделений банка;
5. денежный перевод можно сделать, явившись в одно из отделений «Почты России»;
6. можно сделать перевод на счёт из другого банка;

Нецелевой кредит с залогом в виде недвижимости в банке ВТБ 24 может понадобится тем, кто желает решить материальные трудности, не отчитываясь перед банком, какие именно.

Сегодня таких займов в этой кредитно-финансовой организации нет, так как все займы с обеспечением в виде жилья являются ипотечными.

В линейке представлено 4 кредитных продукта, которые предполагают использование заемных средств в российских рублях на любые цели. Рассмотрим их условия подробнее:

Крупный

Ставка – от 15%, сумма – до 5 млн, срок – до 60 месяцев. Без обеспечения, но с подтверждением дохода. Принятие решения – за 1-3 дня. Займ для граждан РФ в возрасте от 21 до 70 лет.

Среди плюсов:

• Достаточно низкая ставка.
• Большая величина займа.
• Страхование – по желанию.
• Выбор способа подтверждения заработка.

• Выдача кредита производится на банковскую карту, по которой предусмотрены суточные лимиты на снятие.
• Услуга по увеличению лимита является платной.

Удобный

Процент – от 16%, сумма – до 399999 рублей, период – до 60 месяцев. Без обеспечения, требуется подтверждение заработной платы. Решение принимается за 1-3 дня.

Преимущества:

• Невысокая ставка.
• Страхование – по желанию.
• Выбор способов подтверждения источников дохода.

Недостатки: как и в предыдущем кредитном продукте.

Ипотечный бонус

Ставка фиксированная – 13,5%, сумма – до 5 млн, срок – до 5 лет. Без комиссий и обеспечения.

• Самая низкая ставка по кредиту наличными в банке.
• Большой размер займа.
• Без требований к обязательному страхованию.
• Разные способы подтверждения дохода.

• Выдача на карту с суточным лимитом на снятие.
• Увеличение лимита платное.
• Кредит предоставляется только тем клиентам, которые выплачивают ипотеку (любого банка).

Больше о программах кредитно-финансовой организации рассказываем .

Банк дает возможность досрочно погашать займ (частично или полностью) без штрафов и пеней. За открытие и ведение счета никаких комиссий нет. О том, как лучше гасить ссуду раньше срока, читайте по этой ссылке .

Особенности оформления

Заявку на оформление займа можно оставить в отделении или отправить с сайта банка. В онлайн-анкете нужно указать срок, сумму, размер первоначального взноса, персональные данные заявителя, адрес электронной почты, на которую будет отправлен ответ. Доход подтверждается документально при помощи 2-НДФЛ , справки по форме банка или налоговой декларацией.

Во время рассмотрения платежеспособности клиента банк принимает во внимание общий доход всех членов семьи.

Если вас интересуют займы под залог недвижимости в других финансовых учреждениях, то ознакомьтесь с этой статьей .

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 является замечательным способом получения внушительной суммы денег на довольно-таки продолжительный срок. При этом потратить ее можно на любые нужды - купить землю или недвижимость, оплатить учебу или лечение, отремонтировать жилище. Главное требование кредитора очевидно из названия: в качестве обеспечения необходимо предоставить объект недвижимого имущества.

Подробнее о продукте

Минимальный размер процентной ставки - 15,5%. Это переменный кредитный процент для сделок в рублях, право на который имеют исключительно сотрудники компаний корпоративных клиентов кредитора. Вообще, по кредиту под залог недвижимости в ВТБ 24 может действовать ставка трех видов:

1. фиксированная - от 16,5% до 17,4% в рублях или 12% в валюте. В первом случае большое значение имеет размер кредита (до 60% или до 70% от стоимости залога), а также срок, на который он оформляется (до 7-ми, до 15-ти или до 20-ти лет);
2. переменная - действует только по рублевым кредитам. Здесь также важна сумма кредита. Так, например, если выдано не более 60% от стоимости залога, то она составит: в первый год - 16% (в течение 12-ти месяцев не меняется), а во все последующие - ставка рефинансирования (СР) + 7,8%. Если же клиент получил на руки более 60%, но менее 70%, то первый год он пользуется займом под 16,25%, а в течение всех последующих выплачивает - СР + 8,3%;
3. комбинированная - в случае с оформлением займа в размере до 60% от стоимости предоставленной в качестве обеспечения недвижимости, величина ставки в первые три года - 16,3%, пяти лет - 16,5%, в течение всех последующих - СР +7,8%. В случае, когда получено более 60%, но менее 70%, кредитный процент за аналогичные временные периоды составит - 16,55%, 16,75% и СР + 8,3%.

Обратите внимание на то, что все указанные ставки действуют в случае оформления договора страхования по следующим рискам:

• прекращение/ограничение права собственности на объект;
• утрата жизни и трудоспособности (заемщиком);
• повреждение или утрата приобретаемого объекта.

При оформлении договора страхования только по риску повреждения или утраты объекта размер процентной ставки увеличивается на один процентный пункт.

Почему это выгодно?

Рассматриваемый кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24 характеризуется рядом преимуществ.

Во-первых, это, конечно же, длительный срок кредитования - до 20-ти лет. Он может быть и меньше, но - обязательно кратным 12-ти месяцам.

Во-вторых, клиенты банка имеют право выбрать наиболее удобную для них валюту: российский рубль, доллары США или же евро.

В-третьих, банк готов предложить заемщикам от 60% до 70% от стоимости закладываемого объекта.

В-четвертых, досрочное погашение задолженности доступно сразу же после получения необходимой суммы средств.

Наконец, каждый заемщик, обратившийся за таким кредитом, имеет возможность выбрать ставку по программе - фиксированную, переменную или же комбинированную. Кстати, ее итоговое значение напрямую зависит от финансового положения того или иного гражданина.

Время чтения ≈ 3 минут

Взять кредит под залог недвижимости в «ВТБ 24» можно на разных условиях. Этот банк предлагает несколько вариантов кредитования, и каждый имеет свои особенности. Выясните нюансы всех кредитных продуктов, чтобы найти для себя лучшее предложение.

Cодержание

Виды кредитов

Банком «ВТБ» выдаётся несколько видов кредитов с залогом:

1. Кредит под залог новой квартиры в «ВТБ». Вариант подойдёт тем, кто планирует приобретение жилья в новостройке.
2. В отделениях «ВТБ» реально получить кредит на приобретение вторичного жилья. Такие объекты стоят дешевле, относятся к бюджетным, подойдут для разных категорий клиентов.
3. Рефинансирование кредитов под залог недвижимости. Если ипотека уже получена, но ставка процента высока и не устраивает вас, можно изменить её, воспользовавшись услугой рефинансирования, предлагаемой «ВТБ».
4. Военная ипотека – льготное предложение для военнослужащих старше 21 года.
5. Кредит с государственной поддержкой. Предложение распространяется на семьи, в которых с первого января 2018 года появился второй или третий ребёнок.
6. Можно взять нецелевой кредит под залог недвижимости в «ВТБ 24». Заложив имеющееся в собственности жильё, вы сможете расходовать заёмные средства на любые цели, не подтверждая их.
7. Кредит на залоговую недвижимость. «ВТБ» предлагает на особых условиях приобрести недвижимый объект, который заложен в банке или находится в собственности финансовой организации.

Кредитование в «ВТБ» бывает нецелевыми и целевыми. В первом случае цели не подтверждаются. При целевом кредитовании заёмные деньги можно тратить лишь на определённые нужды – приобретение недвижимости.

Наконец, классифицировать продукты «ВТБ» можно по типу залога. Первый вид – кредиты под залог имеющегося жилья, но принимаются лишь квартиры в многоквартирных домах, располагающихся в черте населённого пункта присутствия финансовой организации. Но более распространено кредитование с залогом покупаемых объектов, и тут выбор широк.

К сведению! Банка с названием «ВТБ 24» с января 2018-го года не существует. В начале этого года он присоединился к «ВТБ», полностью ликвидировав бренд и юридическое лицо.

Условия, тарифы

Кредиты под залог недвижимости в «ВТБ 24» выдаются на разных условиях. Клиентам предлагаются следующие основные варианты:

1. «Покупка готового жилья». На вторичное жильё кредиты размером максимум 60 млн. российских рублей «ВТБ» выдаются под 9,1% на период до тридцати лет. Нужен 10%-ный первоначальный взнос.
2. «Квартира в новостройке» . При приобретении квартиры, относящейся к новостройке, условия таковы: 9,1% в год, итоговая сумма до 60-и миллионов на тридцать лет максимум. Взнос тоже равняется 10 процентам.
3. «Рефинансирование» . Ставки фиксированы на период выплат кредита, стартуют с 8,8%. Размер суммы составит не больше 30 млн. (80% цены недвижимой собственности). Погасить задолженность возможно раньше, дополнительных комиссий нет.
4. Нецелевой кредит . Закладывается находящаяся в собственности заёмщика или его супруга квартира, на выплаты даётся до двадцати лет. И вы получите до 15-и млн. под 11,1% в год.

Есть специальные проценты и особые программы банка «ВТБ 24»:

1. «Победа над формальностями» позволяет не подтверждать доходы и получить кредит, имея всего два основных документа. Ставка составит минимально 9,6%, взнос – 30%, сумма – максимально 60 млн.
2. «Чем больше квартира, тем выгодней». Если вы решите приобрести в кредит недвижимость большей площади (больше 65 квадратных метров), снизите величину ставки на 0,7%, то есть до 8,9%.

Важно! Для некоторых категорий граждан действуют льготы. Особые условия доступны зарплатным клиентам, а также работникам сфер здравоохранения и образования, таможенных, правоохранительных или налоговых органов, сотрудникам муниципального или федерального управления. Кроме того, можно применить материнский капитал.

Сроки рассмотрения заявок

Заявку на потребительский кредит под залог вашей недвижимости в «ВТБ» реально оставить прямо на официальном сайте, после чего с вами выйдет на связь менеджер финансовой организации, чтобы назначить встречу в одном из многочисленных офисов.

В отделение вы приходите с подготовленными документами и оставляете заявление. Заявки рассматриваются в сроки, составляющие от одного до пяти дней, но если вы выбрали программу «Победа над формальностями », то ответ будет известен уже в течение суток.

Важная информация! Одобрительное решение имеет срок действия и остаётся актуальным в течение 4-х месяцев с момента его получения.

Сроки кредитования

В «ВТБ 24» кредиты под залог выдаются на разные сроки. Длительность периода действия договора определяется персонально и зависит от важных факторов, таких как размер суммы, выбранный кредитный продукт, пожелания заёмщика. Как правило, чем больше заёмных денег вы получаете, тем дольше возвращаете их. Но в любом случае период ограничивается 30 годами, больше этого срока банком не даётся.

Суммы

Сумма кредитования в «ВТБ» определяется стоимостью залогового имущества в процентной доле, а именно до 80% рыночной цены недвижимого имущества. Как правило, это не больше 60 миллионов.

На размеры суммы влияют и некоторые другие факторы, например, уровень доходов заёмщика, пакет предоставляемых документов, выбранный кредитный продукт, категория клиента.

Калькулятор

Основные параметры кредита с залогом недвижимости можно рассчитать калькулятором, представленным на официальном сайте «ВТБ». Вам нужно зайти в раздел интересующего кредита, в котором вы увидите несколько полей. В верхнем указывается стоимость недвижимости, исчисляемая в рублях. Во втором окошке находится величина первоначального взноса. Последняя графа – это доходы за один месяц. После заполнения всех полей станет активной клавиша с названием «Рассчитать».

Нюанс! Расчёт предварителен, и уточнять условия нужно непосредственно в отделении «ВТБ».

Что нужно для оформления

Кредиты наличными под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» получают не все, а лишь клиенты, соответствующие требованиям и выполняющие условия оформления договора. Ниже рассматриваются все особенности.

Документация

Прежде всего, вы собираете запрашиваемый банком пакет документов. Клиент предоставляет заполненную анкету, а также гражданский паспорт и, вероятно, на усмотрение банка 2-ой удостоверяющий его личность документ. Нужно подготовить и подтверждающую заработок (за последние шесть месяцев) справку, выданную в бухгалтерии по форме 2-НДФЛ или же банком в свободной форме. Нужна и показывающая стаж трудовая книга с копией.

Если вы в качестве залога по кредиту банку «ВТБ» предлагаете имеющуюся недвижимость, то соберите документы, которые будут официально подтверждать законность владения, а также характеристики объекта. Список таких бумаг можно уточнить в отделении. Это выписка из Росреестра или же для объектов, купленных раньше июля 2016 года – свидетельство о регистрации, справка из ЕГРН, подтверждающие владение документы (например, договор купли), оценочный акт.

К сведению! Полный пакет узнавайте в отделении.

Каким требованиям соответствуют заёмщики

На всех заёмщиков распространяются следующие требования:

• возраст старше 21 года и не больше 60 лет.
• российское гражданство;
• доход («ВТБ» может учитывать общие доходы до четырёх созаёмщиков, а также заработок от деятельности по совместительству);
• общий стаж не меньше года, на последнем месте – от месяца после завершения испытательных сроков).

К сведению! Прописки у заёмщика может не быть совсем, а регистрация в регионе нахождения отделения необязательна.

Оценка недвижимости

Оценка необходима только тогда, когда закладывается собственная недвижимость. Её цена повлияет на сумму кредита и может отразиться на размере процентной ставки, так что этап обязателен и важен.

Оценочную деятельность ведут специализирующиеся на ней аккредитованные компании, работающие законно. Клиент вправе самостоятельно найти и привлечь оценщиков, и он должен предоставить акт в банк «ВТБ».

Страхование

Залоговые кредиты в «ВТБ» предполагают комплексное страхование, и полный пакет может состоять из многочисленных пунктов, но обязательными являются не все. Застраховать недвижимый объект от порчи, утери и разных форс-мажорных ситуаций – обязанность любого клиента.

Страховать собственные здоровье и жизнь необязательно, но при отказе от этого пункта договора может увеличиться ставка процента.

Есть ли дополнительные требования

Дополнительные требования при взятии кредита под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» обычно не предъявляются, но могут распространяться на отдельные категории граждан, планирующих воспользоваться льготным кредитованием, предлагаемым «ВТБ».

Требования могут распространяться на объекты недвижимости. Эксперты «ВТБ» проводят тщательные проверки жилья, а иногда предлагают собственные варианты. К примеру, новостройка должна быть аккредитованной.

Важно! Полный список обязательных распространяющихся на клиентов требований уточните в банке.

А если в кредите отказано

Если не удалось взять кредит под залог земельного участка в «ВТБ», это не повод отчаиваться. К вашим услугам кредитные компании, например, проверенная и завоевавшая отличную репутацию ➤ .

Эта организация лояльно относится к клиентам, работает с любыми категориями граждан, включая имеющих испорченные кредитные истории и людей без постоянных официальных доходов. Поручительство не требуется, как и обязательные часто навязываемые банками страховки. Заработок можно не подтверждать.

Условия привлекательны и выгодны. Так, вы получите до 90% цены залога, а это соответствует ста миллионам российских рублей, причём возможно взять аванс. Ставки – от 9,5% за год. Закладываются разные типы недвижимого имущества.

Кредиты банком «ВТБ» выдаются заёмщикам на разных условиях, и существует несколько программ. Выбирайте подходящий продукт или используйте альтернативный вариант – услуги кредитной компании.

Видео: как получить деньги под залог