Как взыскать долги с физических лиц, процедура взыскания. Судебное взыскание долга по кредиту

При невыполнении любого обязательства одна из сторон договора (физическое или юридическое лицо) вправе требовать принудительного исполнения. Чаще всего неисполненными остаются денежные обязательства – кредитные договоры с банками, соглашения о займах с физическими лицами, договоры об оплате каких-либо услуг (например, коммунальных, что особенно сейчас актуально). Вне зависимости от вида денежного обязательства, закон предусматривает два основных порядка взыскания долгов: досудебный и судебный. Какие юридические особенности следует знать при выборе между этими способами решения долговой проблемы, расскажем в этой статье.

Лучше обойтись без суда

Каждый из нас знает, что участие в судебном споре в любом статусе (даже в роли истца) всегда чревато лишней тратой времени, нервов и, чаще всего, — денег. Поэтому практически всегда сторона-взыскатель рассматривает возможность обойтись без суда.

Внесудебный порядок взыскания долгов может заключаться в следующем:

Рассрочка погашения

Подписание обеими сторонами соглашения о рассрочке погашения задолженности. Чаще всего инициативное предложение составить такой документ исходит от взыскателя.

Примером такого соглашения может быть решение о выплате частями долга по расписке, которая оформлялась «на всякий случай».

Пример №1 . Иванов В.В. 01.01.2016 предоставил 240000 рублей своему зятю Петрову П.Р. в долг на один год, с обязательством ежемесячных выплат в размере 20000 рублей. Договор родственники не составляли. Между тем, должник был обязан осуществить последний платеж в двойном размере, поскольку Иванов В.В. снял эти деньги со сберкнижки и не хотел терять процент по вкладу. Петров П.Р. Написал от руки расписку на общую сумму 260000 рублей, которые должен был вернуть до 1 января 2017 года. Расписка хранилась у займодателя Иванова В.В., в ней же он отмечал внесение очередного платежа зятем.
В июне Петров П.Р. перестал платить, но при этом от обязательства в целом не отказывался, объяснял ситуацию ухудшением финансового положения. Поскольку между сторонами устного договора займа были близкие, родственно-приятельские отношения, с согласия обоих был составлен договор об исполнении обязательства в рассрочку. Таким образом, Иванов В.В. избежал необходимости требовать судебного возврата денег, а Петров П.Р., заключая соглашение о рассрочке, подтвердил свое намерение отдать долг с учетом своей личной ситуации.

Рассрочка широко применяется компаниями-поставщиками коммунальных услуг. Таким способом эти организации гарантировано получают оплату задолженности, пусть и частями, при одновременном отсутствии необходимости затрат рабочей силы на отключение и переподключения газо-, водоснабжения.

Конечно, условия рассрочки очень выгодны обеим сторонам и это наиболее мягкий способ возврата долга, его даже трудно назвать «взысканием» — довольно часто родственник-кредитор прощает проценты, желая вернуть хотя бы основные деньги.

С другой стороны, данная процедура уместна только в случае платежеспособности должника и его добросовестности. Невозможно заключить договор о рассрочке в случае отказа должником признать свою обязанность выплачивать деньги. Например, к согласию не приходят в случаях, когда обязательство по выплате основной суммы не оспаривается, однако с начисленными процентами, на которых настаивает займодатель, другая сторона не согласна.

Договор о рассрочке составляется в свободной форме, с обязательным указанием даты составления, подписей, общей суммы и размеров ежемесячных (еженедельных) платежей, соответствующих дат (сроков) погашения каждого платежа и общего срока погашения всей задолженности.

Реструктуризация

Этот способ досудебного урегулирования оплаты задолженности хорошо знаком кредитным организациям и их клиентам. В каждом банке существует целый штат сотрудников, которые в индивидуальном порядке рассматривают возможность реструктуризовать долг, учитывая финансовое положение «проблемного» заемщика, перспективы улучшения финансовой ситуации в его жизни, трудоустроенность, количество иждивенцев и т.д.

Реструктуризация, по сути, означает досудебный порядок взыскания долга банками. Между тем, ее привлекательность для клиента не совсем оправдана. Так, если внимательно прочитать договор о реструктуризации и посчитать все те выплаты, которые производятся за весь период ее действия, можно убедиться в значительно большей переплате по сравнению с основным договором. В договоре будет указано, что примерно один год (иногда – два года) клиент платит только небольшой процент, освобождаясь от ежемесячных погашений основного долга. При этом, после прошествия этого года (или двух), всю ту сумму, на которую тело кредита не уменьшалась, придется выплатить практически двойными платежами с начисленными процентами.

Скажем так: реструктуризация выгодна только банку. Для клиента-должника этот способ приемлем для временной «передышки», при этом надо быть уверенным в том, что проблемы действительно временны и в ближайшем будущем будет хороший доход. В противном случае после истечения реструктуризационного периода должника ждут огромные траты, не справившись с которыми, совершенно точно придется выступать в суде в качестве ответчика.

Договор о реструктуризации составляется банком и подписывается обеими сторонами. При невыполнении условий должником банк всегда обращается в суд.

Упрощенный порядок взыскания долгов банками — по исполнительной надписи нотариуса

Довольно новый способ взыскания долга без подачи иска в суд уже широко применяется крупными банками России. Речь идет о взыскании суммы невыплаченного кредита по исполнительной надписи нотариуса. Так, юристами Сбербанка России, ВТБ 24, Росбанка разработаны изменения типовых кредитных договоров с физическими лицами, с указанием нового пункта о возможности кредитора взыскать сумму задолженности через нотариуса.

Подписывая такой кредитный договор (надеемся, что читатели внимательно читают этот документ полностью), клиент подтверждает свое согласие на взыскание с него просроченной задолженности и процентов (но не штрафов!) в бесспорном нотариальном порядке.

Если должник по такому договору перестает платить, представитель банка, предварительно уведомив его, вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. Нотариус, проверив все документы, составит свою надпись, которая имеет силу исполнительного листа. Таким образом, данная процедура экономит время банка, позволяет без суда обратить взыскание на доход должника посредством судебных приставов – то есть, плюсы для кредитной организации, безусловно, имеются. Кроме того, банк оплатит лишь 0,5 процентов от суммы долга в счет работы нотариата, тогда как в суде госпошлина составила бы сумму, превышающую данный показатель в 7-8 раз.

Имеется положительный момент и для судов – сейчас нагрузка в виде многих тысяч исковых заявлений кредиторов колоссальная. Получается, что число гражданских дел о взыскании, рассматриваемых судами общей юрисдикции, значительно снизится.

Но данный внесудебный порядок практически не имеет плюсов для займополучателя. Так, должник лишен права переговоров, подачи заявления о рассрочке или реструктуризации. Кроме того, если должник по каким-то причинам не получит уведомления об обращении банка к нотариусу, для него будет полной неожиданностью приход приставов и арест счетов.

Единственное, в чем реально выигрывает должник – с него не могут быть взысканы штрафы и пени, только основной долг и проценты по договорной ставке. Также не может быть нотариального взыскания с поручителя.

В настоящее время обращения к нотариусу за исполнительной надписью имеют единичный характер, поскольку такой опыт банки только начинают внедрять, указывая в договорах пункты о возможности требования возврата кредита по надписи.

После оформления кредита должно пройти определенное время, в течение которого заемщик допускает просрочку (обычно 90 дней и более, а по общему правилу – не менее двух месяцев в течение 180 суток), и лишь потом кредитор обращается к нотариусу . Специалисты в области экономики и финансов солидарны во мнении, что такой порядок будет весьма популярен уже в ближайшем будущем, как это уже отмечалось в некоторых европейских странах.

Отметим, что микрофинансовые организации не имеют права обращаться к нотариусу за исполнительной надписью, этим правом обладают только банки. Теоретически в договоре займа между физическими лицами тоже может быть соответствующий пункт и как следствие обращение к нотариусу при наличии задолженности, но только в том случае, если сделка была изначально заверена нотариатом.

Выразить свое несогласие с таким порядком взыскания можно двумя способами:

1. Направить в течение 7 суток в адрес нотариуса, от которого пришло уведомление о процедуре, свои возражения – в них можно написать, что имеется спор по окончательному расчету, с процентной ставкой и т.д. Получив такие возражения, нотариус отказывает банку в исполнительной надписи, после чего заемщика ждет обычная процедура судебного разбирательства,
2. В течение 10 дней после получения уведомления о сделанной исполнительной надписи обжаловать действия нотариуса в суд, относящийся к территории нотариата. В заявлении об обжаловании ответчиком будет именно нотариус, а не банк. Суд вынесет итоговое решение о признании действий нотариуса незаконными (тогда надпись аннулируется) или законными (тогда исполнительная надпись сохранит свою юридическую силу).

Судебное решение по долгам

Если все меры по досудебному принуждению оплаты долга исчерпаны, то требования о выплате будут рассматриваться судом. Есть два вида взыскания долга в суде: упрощенный порядок (судебный приказ) и решение по исковому заявлению. Рассмотрим эти процедуры подробнее.

Судебный приказ

Такой порядок предусматривает бесспорность требований, заемщик и кредитор даже не вызываются в суд. Так, кредитор может обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который имеет силу исполнительного листа. При этом к заявлению должны быть приобщены документы, подтверждающие обоснованность намерений возвратить долг.

При вынесении судебного приказа должник может подать заявление о его отмене в 10-дневный срок со дня получения копии. Если отмена произошла, то начинается судебное производство по иску, в общем порядке.

В настоящее время выдача судебных приказов возможна не только по кредитам, но и при взыскании задолженности по коммунальным услугам.

Исковое производство

Исковое производство заключается в подаче иска о взыскании в суд по месту жительства ответчика. При этом исковой порядок взыскания подразумевает самый длительный период решения вопроса, поскольку должны быть соблюдены все стадии гражданского судопроизводства: принятие дела, назначение беседы, назначение судебного заседания при надлежащем извещении сторон.

В случае уточнения исковых требований заседание чаще всего откладывается, как и из-за необходимости какой-либо из сторон ознакомиться с материалами дела, воспользоваться дополнительным временем для подготовки возражений и т.д.

С другой стороны, именно в таком судебном заседании ответчик чаще всего добивается снижения процентов, штрафов, неустоек, иногда довольно ощутимо.

После вынесения решения стороны вправе подать апелляционную жалобу в течение месяца со дня получения копии полного решения.

Роль судебных приставов по возврату долгов

Напомним, что приставы начинают свою работу только при предъявлении:

• исполнительного листа , изготовленного на основании вступившего в законную силу решения суда, направленного в адрес ФССП судом или истцом;
• судебного приказа , вступившего в законную силу;
• исполнительной надписи нотариуса по истечение 10-дневного срока, данного для обжалования.

После того, как у судебного пристава будет одно из перечисленных оснований, он приступает к взысканию долга, порядок которого таков:

1. Возбуждается исполнительное производство.
2. Устанавливается наличие или отсутствие счетов, имущества, транспорта и т.д.
3. Накладывается арест на банковские счета, описывается имущество, подаются сведения в регистрационную палату о запрете сделок и любых регистрационных действий с недвижимостью, оформленной на должника, в ГИБДД – о запрете отчуждения и регистрационных действий в отношении транспорта.
4. Если судом обращено взыскание на имущество (например, залоговую квартиру при ипотечном кредитовании), то оно продается с торгов, о чем даются сведения в реестр на сайте судебных приставов.
5. Исполнительное производство прекращается при полном исполнении долговых обязательств или смерти гражданина, при этом полным погашением считается вся сумма, указанная судом плюс 7% к ней исполнительского сбора.

При взыскании долгов с физлиц судебные приставы часто ограничиваются удержанием с дохода, если таковой имеется. Так может быть при незначительном по нынешним меркам долгам (до 100000 рублей) и наличии дохода, с которого можно удерживать до 50 % ежемесячно в счет погашения.

Обойтись без обеспечительных мер (ареста) и описи имущества практически никогда не удается при взыскании долга в порядке регресса, что объясняется полной неплатежеспособностью должника. Напомним, что поручитель, в соответствии со ст. 365 ГК РФ может обратиться в суд с заявлением о возврате уплаченной им суммы долга с процентами.

Так, чаще всего к поручителю предъявляются требования о погашении при отсутствии малейшей возможности заемщика справиться с обязательством. Следовательно, после погашения поручитель взыскивает свои деньги с разорившегося должника-заемщика, у которого нет работы. В таких случаях судебные приставы обязаны тщательно контролировать появление источников доходов должника, состояние его счетов и финансовые возможности в целом, применяют весь спектр обеспечительных мер, которые могут быть в отношении граждан.

Добавим, что порядок взыскания долга с конкретного физического лица не должен нарушать права тех, кто не указан в решении суда или в исполнительной надписи. Так, имущество супруги или супруга, не являющегося должников, не может быть описано, продано с торгов, на него не могут распространяться меры обеспечительного характера (например, запрет регистрационных действий с автомобилем супруги должника).

Для предотвращения неправомерных действий судебных приставов по описи имущества, не принадлежащего должнику, желательно всем проживающим находиться дома в момент прихода пристава. При этом следует заранее запастись документами, подтверждающими принадлежность ценных вещей определенному человеку..

Если есть основания считать, что действия судебного пристава незаконны, нужно обращаться в суд, вынесший решение: это может быть как заявление о признании действий незаконными, так и заявление об исключении из описи имущества, не принадлежащего должнику.

В юридической практике часто приходится сталкиваться с ситуациями, когда физические и юридические лица вынуждены обращаться в суд, тем самым заставляя заемщика вернуть денежные средства. Ввиду сложности законодательства в целом гражданам очень трудно завершить процедуру самостоятельно. Дополнительная сложность вызвана тем, что в каждом конкретном случае необходимо разрабатывать индивидуальную стратегию возврата долговых средств. Причем это требуется всегда. Перед тем как прибегать к каким-либо действиям, не будет лишним ознакомиться с основными рекомендациями от специалистов.

Претензионные переговоры и их влияние на взыскание задолженности

Под понятием «претензионные переговоры » понимают начальный способ урегулирования конфликтной ситуации по долговым обязательствам без обращения в суд. Переговоры в таком случае обязательно ведутся в письменном виде. Причем кредитор, опираясь на условия, утвержденные в договоре, акцентирует внимание на необходимости быстро провести возврат. При отсутствии предварительно составленного договора (такое бывает довольно часто), общение ведется в соответствии с нормами делового оборота (поведения).

Претензионные переговоры — это способ урегулирования конфликта по задолженностям без обращения в суд

Если договор в письменном виде был все-таки заключен, здесь, как правило, указываются методы взыскания одолженных средств в результате образования займа. В качестве альтернативы могут регламентироваться дополнительные методы погашения долга без участия судебного учреждения. Начало диалога, проводимого между заинтересованным в возврате средств человеком (заимодателем или кредитором) и лицом, которое допустило нарушение законодательства, следует начинать с того момента, как будет выставлена претензия о нарушении правил договора. В каждом документе прописываются законные основания, позволяющие выставлять претензии. И нет никакой разницы в том, какой именно это документ — договор поставки продукции, аренды комнаты, предоставления перечня услуг и так далее — порядок действий сторон прописывается везде.

Запомните: вероятность успешного урегулирования проблем, связанных с невыплатой денег без участия суда, напрямую зависит от качества составления документа, то есть, самой претензии. В ней должны соблюдаться все правила Гражданского и других видов кодексов.

Квалифицированные юристы утверждают, что вопрос решения проблемных ситуаций с долговыми обязательствами лучше всего решать именно на этапе досудебного разбирательства. Если должник все-таки вернет деньги, каждая из сторон подписывает мировое соглашение. Оно является прямым доказательством того, что деньги были получены в полном объеме с учетом комиссии за просрочку, если она упоминалась в договоре. Можно вести переговоры снова. Их исход напрямую зависит от интересов каждой стороны. Можно либо отказаться от будущего сотрудничества, либо составить новые правила договоренности, способные вести выгодную совместную работу.

Вне зависимости от того, проводится судебное взыскание долгов либо конфликт решается без участия государственной инстанции, существуют определенные временные ограничения для этапов возврата. Следует всегда соблюдать правильный порядок операций, а также трезво оценивать ситуацию по урегулированию претензий.

Взыскание посредством суда. Особенности судебного порядка взыскания долгов

Не только обычные граждане сталкиваются с проблемой неисполнения уступных или договорных обязательств бывшими партнерами или друзьями. Такие трудности нередко возникают у коммерческих и государственных компаний. Тотальный отказ от требований, изложенных в договоре, либо постоянные нарушения совместно установленных правил — это серьезная причина для того, чтобы запустить процедуру взыскания в судебной инстанции.

Автор искового обращения должен предварительно проанализировать методы возврата денежного долга. Другими словами, ему надо убедиться в наличии хорошего финансового состояния, позволяющего уверенно провести выплату. Судебное разбирательство является довольно затратным занятием , что также надо учитывать в процессе проверки.

Как только кредитор получит полный набор законных оснований для обращения за помощью в суд, а также проверит финансовый потенциал должника, можно приступать к инициированию взыскания через суд. Обратите внимание: начав суд, должник вряд ли пойдет на мирные переговоры, хотя такое бывает не всегда. Не стоит забирать исковое заявление с судебной инстанции до тех пор, пока физическое или юридическое лицо не отдаст деньги обратно.

Процедура обращения в суд состоит из нескольких этапов:

• сбор необходимых документов, из которых формируется доказательная база;
• составление искового обращения в соответствии с требованиями отечественного законодательства;
• подача искового заявления на рассмотрение в судебную инстанцию;
• принятие участия в каждом судебном процессе;
• принятие окончательного решения судом;
• исполнение вынесенного решения в тесном сотрудничестве с судебными приставами.

Основная нагрузка при организации судебного разбирательства полностью ложится на истца. Как результат, ведение этого дела нередко доверяется квалифицированному адвокату либо собственному штату юристов, в зависимости от того, какое лицо выступает в качестве истца — физическое или юридическое. С законодательной точки зрения, адвокат или юрист имеет полное право выяснять реальную финансовую ситуацию обвиняемой стороны, проводить проверку истории предыдущих судебных разбирательств. В ходе такого анализа нередко выясняется, что должник имеет финансовые проблемы и с другими кредиторами. Подготовка документации, сбор доказательств для формирования соответствующей базы, а также другие подобные задачи — все это ложится на плечи адвокатов/юристов. Качество окончательного результата во многом зависит от того, каким уровнем профессионализма обладает специалист.

Письмо от судебных приставов — судебный приказ

Взыскание за счет обвиняемой стороны

Отечественное законодательство разработано очень мудро. Оно предусматривает возможность взыскания с должника не только основной денежной суммы. Истец также имеет полное право получить компенсацию в виде дополнительных пени, штрафов, неустойки, убытков за просрочку долга, опираясь на требования, изложенные в договоре.

Важно также обратить внимание на то, что все дополнительные расходы на помощь адвокатов, понесенные истцом, также взыскиваются с ответчика. Если есть такая возможность, суд может взыскать дополнительные штрафы за исполнение обязательств, не выполненные вовремя или не выполненные вообще.

Как исполняются положительные судебные решения

Согласно юридической практике ведущих специалистов, взыскание долга по суду в 90% случаев заканчивается победой кредитора. Результатом этого является оформление решения суда о принудительном взыскании финансовых средств. По сути, это последний этап возврата, так как за дальнейшие действия берутся судебные приставы. В сферу их обязанностей входит полный контроль над эффективностью выполнения решений суда.

• наложение ареста на движимое или недвижимое имущество;
• блокировка банковских счетов или полный их арест;
• ограничение свободы передвижения внутри страны.

Если вам пришлось столкнуться с проблемой взыскания денежных средств с необязательных заемщиков или партнеров, все действия надо выполнять максимально быстро. Время в таких случаях работает против кредиторов. Плотную поддержку нередко оказывают юристы, поскольку те или иные требования также имеют свой законодательный срок существования. Факт наличия достаточных ресурсов для возврата средств проще определить, если действовать по горячим следам.

Какие меры может предпринимать суд для практического урегулирования проблемы

Главная задача, которую ставит перед собой судебное взыскание задолженности, заключается в фактическом или реальном погашении кредита. Именно для этого и требуется квалифицированная помощь суда. Нередко должники, выступающие в качестве ответчиков при рассмотрении дела, заблаговременно скрывают свои деньги и любое имущество. К наиболее популярным методам можно отнести переоформление недвижимости и движимого имущества на доверенных лиц, закрытие счетов в банках, транзакции на скрытые счета, отмывание денег для безопасного распоряжения ими в будущем.

Истец защищен от подобных действий благодаря тому, что в отечественном законодательстве успешно работают соответствующие законы. Еще больше обезопасить себя позволяет предоставление в судебную инстанцию специального заявления , которое позволит обеспечить иск в начале и ходе рассмотрения дела вплоть до принятия окончательного решения. Такое заявление следует подавать максимально оперативно — у ответчика не останется запаса времени на то, чтобы скрыть материальные и прочие ценности.

Предоставление в судебную инстанцию специального заявления обезопасит вас в будущем

С целью обеспечения иска, суд может сразу прибегнуть к неотложным мерам. Самой распространенной является незамедлительный арест имущества и счетов. Имея на руках приказ судьи, служба судебных приставов опишет ценности, запретив распоряжаться ими. Вполне возможно, что сотрудники конфискуют имущество с наибольшей стоимостью. Эти работы будут гарантировать реальное взыскание денежных средств по задолженностям, а также полный возврат на исполнительном этапе урегулирования конфликта.

Истец обязан подавать только частные и юридически правильные заявления по обеспечению искового производства. Также важно доказать реальную необходимость его фактического применения. Если не сделать это, ответчик получит возможность подать встречный иск, предусматривающий отмену ареста материальных и прочих ценностей. К любым уловкам важно основательно подготовиться заранее, чтобы у заемщика не было времени на ответную реакцию. Опять-таки, помощь юриста также не будет лишней на всех этапах.

Здравствуйте! В данной статье освещаются общие положения взыскания долга с . Рассмотрены основные способы возврата денежных средств и имущества, порядок их применения, в частности обращения в арбитражный суд и применения .

Особенности взыскания долгов с юридических лиц

Долги юридических лиц образуются из-за неисполнения организациями договорных обязательств, а также несвоевременного расчета или полного его отсутствия за предоставляемые товары и услуги.

Стремление любого предприятия – увеличение прибыли от сбыта рынка. Это причина того, что девяносто процентов юридических лиц имеют дебиторские задолженности. Организации ищут максимальное количество партнеров и контрагентов, которые не всегда полезны. Подобные действия и влекут за собой накопление долгов.

Помимо дебиторских задолженностей, то есть тех, что возникают из-за отсутствия уплаты за поставляемые товары и услуги, возможны также корпоративные долги и долги перед банками и иными кредитными организациями.

Для возврата средств чаще всего обращаются в арбитражные суды. Основная часть всех судебных решений касается именно взыскания долгов с юридических лиц.

Выделяют несколько основных способов борьбы с данной проблемой:

• Соглашение об отступности;
• Обращение в правоохранительные органы;
• Медиация, то есть привлечение третьих лиц;
• Обращение в судебные органы;
• Обращение в третейские суды;
• Банкротство;
• Привлечение криминальных структур.

Последний способ считается незаконным. Выбивание долгов подразумевается, как действие, влекущее за собой утрату репутации как должника, так и той стороны, которая должна была получить денежные средства или имущество. Также возникает реальный риск попасть под действие уголовного закона. Иные способы, представленные выше, законны, и имеют закрепленный порядок применения.

Соглашение об отступности

В случае долгов, юридические лица могут прибегнуть к такому способу, как соглашение об отступности. Под ним понимается плата за неисполнение договорных обязательств. Необходимость в нем возникает тогда, когда организация не может выполнить свои обязательства. Такое соглашение предлагает поставить те условия, которые помогут должнику погасить задолженности за счет своего имущества, товаров или ценных бумаг.

Соглашение об отступности должно составляться с учетом всех формальностей. Во-первых, отступные, то есть то имущество, которое будет передано в пользование кредитору. Оно указывается в соглашении в точном размере. Во-вторых, сроки осуществления обязательств. Отступные передаются не на бессрочной основе. И, в-третьих, возможные варианты оплаты и дальнейшего возмещения. Не всегда обе стороны могут быть согласны на такое соглашение.

Выделяются случаи, когда кредитор вправе отказаться от подобного соглашения:

• Если должник близок к банкротству;
• Если расходы на взыскания выше, чем сумма долга;
• Если есть возможность исполнить обязательства быстро, за счет того имущества, которое имеется у должника.

Данный способ, позволяющий взыскать долг с юридического лица, является внесудебным. Его признают мирным средством решения спора. Подписание соглашение об отступности не требует вмешательства судебных или иных государственных органов.

Обращение в правоохранительные органы

Досудебный порядок взыскания долга с юр. лица подразумевает также обращение в правоохранительные органы. Речь идет о таких структурах, как прокуратура. Не стоит путать данный орган с судом, который рассматривает исключительно иски. При обращении в прокуратуру, необходимо представлять конкретные данные об организации, договор подтверждающий, что есть обязательство, а также документы, которые докажут факт неуплаты долга.

Данный способ считается одним из самых жестких и подразумевает не просто направление жалобы в прокуратуру, а указание в ней конкретных нарушений с отсылкой к статьям закона. Например, возможно указание статьи 159 УК РФ, закрепляющей ответственность за мошенничество. Неисполнение обязательств по договору, а именно неуплату долгов, можно расценивать, как обман с целью хищения чужого имущества.

Привлечение третьих лиц

Медиация – процедура, позволяющая за счет мирных переговоров и без обращения в суд определиться с дальнейшей судьбой долга юридического лица.

Привлечение третьего лица предполагает выбор арбитра, который будет курировать переговоры между двумя сторонами, должником и кредитором. Чтобы такой способ давал результат, необходимо доверие к медиатору. Такие действия позволяют решить конфликт мирным способом, сохраняя деловую репутацию каждой стороны.

Главное правило – медиатор не должен быть заинтересован в споре, то есть всегда привлекается третье лицо, независимое ни от одной стороны спора. Кроме того, медиация не подразумевает решение конфликта за должника и кредитора, арбитры лишь предлагают определенные варианты устранения проблемы, непосредственное их применение является волей сторон соглашения. То есть медиатор оказывает консультирующую функцию, а не разрешает возникающие споры лично.

Для того чтобы решить конфликт предложенным способом необходимо следующее:

• Наличие согласия и обоснованного мнения от каждой стороны спора;
• Незаинтересованность медиатора в рассматриваемом деле, отсутствие личной выгоды или предпочтения в отношении одной из сторон;
• Возможность решить спор за счет переговоров без обращения в судебные инстанции, то есть мирным способом, основываясь на соглашении.

Привлечение к конфликтной ситуации третьих лиц – часть процессуального права. Интересно то, что медиаторы, они же арбитры, при ведении переговоров, не являются служащими государственных органов, в том числе судов. Они действуют самостоятельно, имея определенные знания для того, чтобы решить возникший спор по поводу исполнения договорных обязательств.

Судебный порядок взыскания долгов

Самым часто применяемым способов осуществления взыскания долга с юр. лица является обращение в арбитражный суд. Девяносто процентов споров возникает именно по этому поводу. Для возврата долга необходимо направить иск в арбитражный суд. Руководствоваться при этом нужно АПК РФ, а также двумя статьями Гражданского кодекс РФ, определяющими основания подачи такого иска.

• Ст. 309 ГК РФ, в соответствии с которой стороны договора должны исполнять свои обязательства согласно договору;
• Ст. 310 ГК РФ, в соответствии с которой двусторонний договор не может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Нарушение данных норм выступает основанием подачи иска, так как неуплата долга – неисполнение обязательства по договору.

Взыскание долгов с юридических лиц в суде подразумевает действия, совершаемые в несколько этапов:

1. Переговоры . По закону стороны должны, прежде чем обращаться в суд, совершить попытку договориться, то есть либо кредитор меняет условия и идет на уступки должнику, либо последний возвращает долг. Если достигнуть консенсуса удалось, то спор заканчивается мирным соглашением без обращения в суд.
2. Претензионный порядок . Он применяется, если договориться не удалось. Кредитор направляет должнику претензию, чтобы тот вернул долг в досудебном порядке. На возврат долга дается тридцать дней. Если требование не выполнено, кредитор обращается с иском в суд. Данный этап создает большинство проблем. Условия применения претензионного порядка лучше обговаривать при заключении договора, в том числе этот этап можно вовсе исключить.
3. Подача иска . Дела о взыскании долга рассматривают арбитражные суды первой инстанции. Подается иск по месту нахождения ответчика. Если таковое неизвестно, то заявление направляется по месту нахождения его имущества. Взыскать долги юр. лица в таком порядке считается самым эффективным вариантом. Однако для этого истец должен представить все имеющиеся доказательства, достаточные для удовлетворения иска. Ответчик также может предлагать доказательства в свою защиту. После оценки всех предложенных фактов и документов, суд выносит решение.
4. Исполнительное производство . Эффективность данного способа взыскания долга с юридического лица заключается в том, что судебные приставы в дальнейшем занимаются взысканием имущества. Нет необходимости ждать, когда должник решит вернуть долг. Это за него, с применением такой меры, как арест имущества, осуществляют должностные лица.

Помимо подачи иска, АПК РФ предусматривает также приказное производство, которое позволяет кредитору подать не заявление о взыскание долга, а заявление на вынесение судом приказа, по которому должник будет обязан вернуть долг. Разница проявляется в судебном процессе, который упрощается, а также в размере госпошлины, которая уменьшается в два раза.

Кредитору достаточно направить копию заявления ответчику, а после вынесения приказа и его копию. Должник может выдвинуть возражения на судебный приказ, тогда он подлежит отмене, а далее последует полноценное судебное разбирательство.

Чтобы приказное производство было применено, необходимо наличие ряда условий:

• Требование обязательно должно вытекать из факта неисполнения должником своих обязательств и основываться на документах, подтверждающих его;
• Должник должен признать выдвинутые ему требования, но не исполнить их в установленные сроки;
• Цена требования не должна превышать четырехсот тысяч рублей. Сумма выше взыскивается в общем судебном порядке.

При подаче иска необходимо следовать требованиям закона.

Согласно процессуальному законодательству, исковое заявление должно содержать в себе следующую информацию:

• Наименование и адрес суда, куда направляется иск. Если хотя бы одна сторона спора – гражданин, то суд общей юрисдикции. Если обе стороны являются юридическими лицами, то арбитражный суд;
• Наименование истца, точный адрес, а также регистрационные данные;
• Наименование ответчика, точный адрес, а также регистрационные данные;
• Требования, предъявляемые к ответчику с отсылками к нормам закона;
• Обстоятельства, подтверждающие обоснованность предъявляемых требований;
• Цена иска, то есть сумма, которая должна взыскиваться;
• Сведения, подтверждающие соблюдение досудебного и претензионного порядка;
• Перечень документов, прилагаемых к заявлению.

Для того чтобы суд не отклонил исковое заявление и направил его на рассмотрение, помимо самого иска необходимо представить определенные документы, которые будут зависеть от предъявляемых требований.

Иски о взыскание долгов юр. лиц должны иметь в приложение следующий перечень дополнительных документов:

• Уведомления, которые были направлены всем лицам, которые участвуют в деле о подаче иска;
• Квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины, которая будет определяться пропорционально сумме взыскания;
• Копия свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию в качестве юридического лица;
• Документы, подтверждающие обстоятельства, на которые истец ссылается в заявлении;
• Документ, указывающий на то, что истцом был соблюден претензионный порядок;
• Доверенность, но в тех случаях, когда интересы истца защищает его представитель.

Несоблюдение предложенных выше требований, как и тех, что касаются содержания искового заявления, так и тех, что говорят о необходимости дополнительного пакета документов, ведет к оставлению иска без рассмотрения.

Если истец не исправит допущенные нарушения в установленный судом срок, то заявление будет ему возвращено. В случае когда вся процедура соблюдена, суд в максимально короткие сроки рассматривает заявленные требования, принимая иск к производству, и выносит соответствующее решение.

Исполнительное производство, как завершающий этап судебного порядка взыскания долгов, осуществляется на основании исполнительного листа, который выдается вместе с судебным решением. Реализация данного вида производства осуществляется после того, как судебное решение вступит в силу. До этого момента ответчик может его обжаловать.

Если обращение в апелляционную инстанцию не было осуществлено, то порядок взыскания долга с юридического лица завершится действиями судебных приставов, которые истребует необходимое имущество у должника.

Третейские суды

Третейский суд – коммерческое учреждение. Оно занимается разрешением возникающих споров между организациями и гражданами за определенную плату. При обращении в третейские суды не будет играть роли статус гражданина или организационно-правовая форма, то есть взыскание долгов с ООО ничем не будет отличаться от процедуры работы с акционерным обществом.

Данная структура является предпочтительнее за счет ряда особенностей:

1. Скорость рассмотрения дел существенно выше по сравнению с арбитражными судами. Исковое заявление рассматривается в течение двух недель;
2. Не существует отличия в компетенции между третейским судом и государственными судебными органами;
3. Дела рассматриваются только квалифицированными судьями;
4. Решения, выносимые третейскими судами, имеют такую же силу, как и акты государственных органов.

Процедура подачи иска подразумевает те же действия, что в судах общей юрисдикции и арбитражных судах. Единственное отличие проявляется в сроках рассмотрения требования.

Решение выносится в течение четырнадцати дней. В дальнейшем истцу также выдается решение суда, а также исполнительный лист, который направляется в службу судебных приставов для дальнейшего взыскания имущества у должника.

Признание юридического лица банкротом

Процедура признания юридического лица несостоятельным, то есть неспособным выполнять денежные обязательства, является лучшим рычагом давление при необходимости взыскать долг. Законодатель четко регламентирует процедуру банкротства, однако, для ее применения, как способа взыскания долга с юридического лица, нужно наличие определенных условий.

Перечислим их:

• Наличие долга, который составляет не меньше трехсот тысяч рублей. Данная сумма должна быть подтверждена решением суда. Исключение составляют долги по налогам и по кредитам, взятым в банках;
• Срок просрочки по уплате должен быть свыше трех месяцев.

Важно, что никаких предварительных переговоров с должником не проводится, только если кредитор в итоге готов осуществить прощение долга. Обращений к судебным приставам с предъявлением исполнительного листа также осуществлять не нужно. Закон этого не требует. Заявление о банкротстве должника можно подавать, пропустив данные этапы.

В случае с применением процедуры банкротства, как способа взыскания долга с юридического лица, необходимо выполнить несколько последовательных шагов:

1. Проверка должника . В этом поможет ознакомление с бухгалтерской и налоговой отчетностью заемщика, использование специальных сервисов, получение информации о наличии каких-либо судебных решений в отношении должника. Также могут помочь отзывы работников, информация о доходах и расходах организации, когда и как проводилась смена директоров и главных бухгалтеров, а также иные аспекты, отражающие финансовое положение юридического лица.
2. Подача заявления . Направляется оно исключительно в арбитражный суд обязательно по месту нахождения должника. Подобное действия важно не только тем, что признает размер долга, но и оказывает воздействие на заемщика, ударяя по его репутации.Заявление о признании юр. лица банкротом должно содержать такие сведения, как:

• Полное наименование арбитражного суда, его адрес;
• Наименование должника, его местонахождения;
• Регистрационные данные должника;
• Требования и обязательство, из которого оно возникло;
• Решение суда, которое указывает на рассмотрение требований кредитора к должнику, проводимое ранее;
• Доказательства, которые подтвердят возникновение задолженности;
• Кандидатура арбитражного управляющего для процедуры наблюдения;
• Перечень прилагаемых к заявлению документов.

Кроме того, должны прилагаться документы, подтверждающие наличие долга, обоснованность требований, копия решения суда, а также квитанция, подтверждающая уплату госпошлины, которая составляет шесть тысяч рублей.

1. Наблюдение . Оно реализуется в том случае, когда должник не вернул взыскиваемую сумму даже после того, как было подано заявление. Наблюдение подразумевает назначение арбитражного управляющего, который изучает юридического лицо – потенциального банкрота. Если будут выявлены признаки банкротства, то компания должна будет начать процедуру созыва ликвидационной комиссии, определить баланс имущества и после этого выплатить все долги кредиторам.

Чаще всего при использовании процедуры банкротства, которая для кредитора ограничивается лишь подачей заявления в арбитражный суд, после предъявления иска должник старается погасить долги. В некоторых случаях осуществляется перевод долга, но данная процедура подразумевает ведение переговоров с кредитором, который редко идет на уступки.

Переуступка долга между юридическими лицами

Договор цессии, то есть переуступка права, встречается во всех сферах гражданского законодательства. Для юридических лиц, имеющих долги, это является очень действенным способом изменить свое положение. Для самого должника ситуация изменится не очень сильно, так как обязанность вернуть средства никуда не исчезнет, а вот условия с переменой кредитора, могут претерпеть некоторые корректировки.

Переуступка долга между юридическими лицами осуществляется в двух случаях, которые неудобны в первую очередь для кредитора:

• Получатель долга не имеет возможности ждать возврата денежных средств или имущества, а должник по объективным причинам не в состоянии ускорить процесс исполнения обязательств;
• Кредитор реорганизует или ликвидирует свое предприятие, поэтому необходимо произвести расчет по всем обязательствам.

Процесс переуступки долга подразумевает передачу права требовать исполнения денежных обязательств от одного кредитора к другому. Второй при этом выплачивает установленную сумму первому.

Говоря о самом процессе уступки, следует отметить, что совершать его можно в любое время. Даже после вступления в силу решения суда о взыскании и выдаче исполнительного листа. Должник при этом не имеет права голоса. Его согласия на такую процедуру не требуется, однако, он должен быть оповещен о том, что его обязательство было передано третьему лицу.

Проблемы взыскания долга с юридического лица

Судебная практика по делам о взыскании долгов с юридических лиц сталкивается с некоторыми типичными проблемами, которые не позволяют кредитору получить денежные средства или имущество.

К данным трудностям относят следующие моменты:

1. Сокрытие юридического адреса . Определяется огромное количество организаций, существующих по фиктивному адресу. Так как подобные действия незаконны и влекут привлечение к уголовной ответственности, то в случае с данной проблемы целесообразно привлечь правоохранительные органы.
2. Сокрытие данных о руководстве компании . Отсутствие сведений о юридическом лице, в том числе о его руководителе, ведет к невозможности подать заявление в арбитражный суд без риска его отклонения. Должники пользуются услугами «номинала», человека, который берет на себя руководство компанией, а в случае проблем с законом, пишет отказ. Взыскание долга в таких условиях становится просто невозможным, так как нет сведений о том, от кого необходимо требовать исполнения обязательств.
3. . Данная проблема встречает реже всего. Однако если должнику удается ликвидировать компанию до того, как кредитор заявит свои требования, то вернуть средства будет невозможно, так как фактически юридическое лицо перестанет существовать.

Для того чтобы избежать подобных проблем необходимо изначально предусматривать страховку. Во-первых, не следует включать в договор возможность претензионного порядка. Во-вторых, необходимо использовать обеспечительные меры сразу при подаче иска. Они позволят получить гарантию возврата имущества. И, в-третьих, исполнительный лист лучше направлять непосредственно в банк, где должник имеет расчетный счет, это ускорит процесс взыскания денежных средств.

Статистические данные

По статистике только 20% должников сами возвращают долг в течении месяца после решения суда. 30% делают это благодаря приставам. А 50% категорически отказываются от возложенных на них обязательств.

Большинство должников не выполняют решения суда в добровольном порядке. Поэтому в юридической практике одним из длительных этапов окончания судебного разбирательства становится принуждение к исполнению постановления суда.

Правовое регулирование процессов взыскания происходит на основании Федеральных законов №118 и №229 . Полномочия приставов по взысканию долгов, как воздействующего механизма на должника, выстраивается на основании данных законодательных актов.

Судебный пристав-исполнитель вправе: арестовывать имущество, ценные бумаги, деньги, изымать перечисленное имущество; проводить проверку финансовых документов; организовать поиск должников и розыск имущества. После того, как решение вступает в силу, суд обязуется выдать исполнительный лист на руки истцу или по его прошению отправить документ на исполнение судебному приставу. Служба судебных приставов примет исполнительный лист и оформит заявление о взыскании.

Этапы взыскания долга судебными приставами

Следует обозначить главные этапы порядка взыскания долга судебными приставами и процесса принудительного исполнения судебного акта, а также других уполномоченных органов.

В видео рассматривается подробности работы судебных приставов

Возможные затруднения при взыскании долга

В тех случаях, когда должник скрывается от оплаты задолженности, пристав вправе объявить гражданина в розыск, а также привлечь МВД и налоговую. Поиск должника проходит тщательно, начиная с места жительства и адресов родственников, и заканчивая рабочим местом. Представители ФССП правомочны на проведение розыска с 6 часов утра до 22 часов вечера. Если должник отсутствует по месту проживания, то пристав обязуется направить имущество гражданина на хранение.

Приставы вправе изымать любое имущество, которое не является «жизненно необходимым» или «орудием заработка». Также невозможно изъять квартиру, если она является единственным жильем должника и его семьи, за исключением взыскания задолженности по ипотеке. Арестованное имущество фиксируется в акте описи и подписывается понятыми.

Если приставы не могут взыскать долг в течение трех лет, то будут вынуждены закрыть исполнительное дело и уведомить истца о том, что взыскать задолженность невозможно. Но долговые обязательства не обладают сроком давности, поэтому истец вправе обратиться в суд для продления исполнительного листа и повторной передачи дела приставам.

Жалоба на действие или бездействие судебного пристава-исполнителя

Законодательство РФ предусматривает два способа для оспаривания действия или бездействия судебного пристава-исполнителя о взыскании долга. Первый заключается в подаче жалобы начальнику судебного пристава, то есть в порядке подчиненности (согласно статье 123 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Второй способ также сводится к подаче жалобы, но на постановления судебного пристава, и в арбитражный суд или суд общей юрисдикции, в зависимости от того, где чиновник выполняет свои обязанности. Есть возможность обжаловать действия пристава, такие как вынесение постановлений, нарушающих права граждан. Также обжалованию подлежит бездействие пристава, если он не предпринимает действий, предписанных законом.

Жалоба на судебного пристава о его действии или бездействии подается в течение десяти дней после установления факта нарушения. Если должник не информирован о том, в какое время пристав будет проводить определенные действия, то гражданин вправе обжаловать данные действия не позднее десяти дней с момента их свершения. В таком случае доказательством становится почтовое уведомление с датой получения письма.

На основании статьи 199 АПК РФ, заявление в арбитражный суд об оспаривании действия или бездействия судебного пристава должно отражать следующие пункты:

1. ФИО гражданина или название организации, подающих заявление, место жительства или местонахождение организации;
2. ФИО должностного лица, в отношении которого оформляется заявление;
3. Основания для обжалования постановления лица службы судебных приставов, описание того, в чем заключается его действия или бездействия;
4. Требования организации или гражданина, написавших жалобу;
5. Прилагаемые документы.

К заявлению следует приложить: квитанцию об оплате госпошлины; копию Акта о невозможности исполнения; копию постановления об окончании исполнительного производства; копию решения суда по делу; копию исполнительного листа.
В результате суд либо удовлетворит заявленные требования, либо откажет. В случае, если суд утвердит жалобу, то с ответчика будет взысканы расходы за оплату госпошлины, а исполнительное производство возобновится.

Подробно про федеральный закон о деятельности по взысканию задолженности по ссылке

Вопросы по взыскания долга судебными приставами, оставляйте в комментариях

В условиях кризиса люди вынуждены прибегать к займам и кредитам, дабы обеспечить свое существование. Однако, порой, взятые на время суммы денег становятся неподъемной ношей при их возврате. Кредиторам ничего не остается делать, как прибегать ко всем доступным способам взыскания долгов, которые далеко не всегда являются законными.

Способы взыскания долга

• внесудебный;
• судебный.

Внесудебный метод

Еще один вариант решения вопроса - проведение переговоров с должником, целью которых является склонить его к принятию мер по погашению задолженности. Переговоры зачастую требуют юридического сопровождения, выражающегося в следующих действиях:

• уведомление должника о наличии задолженности и ее размерах;
• аккумулирование сведений о ликвидных активах должника;
• выяснение платежеспособности должника;
• составление соглашения, которым предусмотрены положения о постепенном погашении обязательств, сроках осуществления платежей и их размерах.

Судебный метод

• общий порядок;
• упрощенный порядок.

Этапы судебного взыскания в общем порядке:

• подача заявления и принятие его судом;
• вынесение решения и вступление его в силу через 10 дней;
• добровольное исполнение решения суда (30 дней со дня вступления в силу);
• обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона добровольно не исполняет решение;
• возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Взыскивать долг с физического лица можно только по суду либо установленными внесудебными способами (медиаторы, претензии, переговоры и т.д.). Использование способов и методов, не предусмотренных законом, зачастую является преступлением ( , в зависимости от характера действий взыскателя).

Видео: Способы взыскания долгов глазами специалистов

Возврат денег по расписке

• Документ составляется собственноручно лицом, которое занимает деньги. Машинописное оформление такого документа недопустимо.
• Документ датируется (сверху указывается дата составления), по тексту обязательно указание даты передачи денег, даты, когда деньги подлежат возврату и суммы переданных денег (прописью и цифрами).
• Указываются полные паспортные данные обеих сторон.
• Расписка подлежит удостоверению подписями обеих сторон.

Отказ заемщика в последующем возвращать долг дает право взыскать его через суд. Если при составлении расписки использована простая письменная форма, то обращаться предстоит в рамках искового производства (для этого и требуются свидетели сделки). Нотариальное оформление дает право на получение определения о судебном приказе.

Взыскание долга коллекторскими фирмами

Вместе с тем, такой интерес нередко подталкивает коллекторов при выполнении обязательств по взысканию долга на применение методов, не просто выходящих за рамки законных полномочий, а и напрямую образующие составы различного рода преступлений. Это привлекает интерес силовых структур не только к работе отдельного коллектора, но и лица, в чьих интересах тот действовал.

Как взыскать налоговую задолженности с физических лиц

Судебным решением с должника взыскиваются начисленные пени и штрафы, а при исполнении данного судебного решения взыскание может быть обращено на собственность должника (вклады, средства с электронных платежных систем и т.д.) в соответствии с нормами, регламентирующими исполнительное производство. Изыматься в счет погашения долга по налогам могут и наличные деньги, которые имеются дома у должника, в размерах, предусмотренных судебным решением.

Порядок взыскания просроченной задолженности

• дать определение понятия, а также оговорить условия договора об истребовании долга с лица, и необходимость отражения дополнительных положений в случае уступки права требования;
• определить права и обязанности, как кредитополучателя, так и кредитора;
• закрепить меры, направленные на защиту должника;
• определить статус субъектов, выступающих взыскателями (коллекторов);
• ввести обязательное создание объединений коллекторов с определением их правового статуса;
• установить запрет на отдельные действия и методы коллекторов.

Согласно ФЗ-154 гражданин при наличии определенных этим законом условиях может в судебном порядке быть признан банкротом.

Как вернуть долг с поручителя

Ответственность поручителя может быть:

• солидарной, когда кредитор требует возврата долга полностью либо в части вместо должника;
• субсидиарной, при которой кредитор вправе требовать с поручителя исполнения обязательств, если у основного должника не хватает средств для возврата долга.

При подписании кредитного договора поручителем стоит обратить внимание на раздел «Ответственность», поскольку ее размер может отличаться. В частности, может быть предусмотрена лишь ответственность в размерах суммы непогашенного кредита и процентов за его пользование либо то же самое, но с уплатой пени и штрафов.

Приказное производство взыскания долга

К случаям, исключающим спор о праве и дающим право на обращение за определением о судебном приказе, относятся:

• нотариальное заверение сделки, по которой образовался долг;
• форма заключенной сделки – простая письменная;
• взыскиваются алименты на детей при отсутствии оспаривания отцовства;
• долг образовался вследствие неуплаты налогов, невыплаты заработной платы и т.д.

Взыскание через службу медиации

Способы взыскания долга, признаваемые законом, допустимы, достаточно разнообразны и действенны практически в любой ситуации. Выбирая тот или иной способ, нужно проанализировать ситуацию и выбрать оптимальный вариант для конкретного случая либо прибегнуть к услугам юриста, который посоветует как быть.