На сегодняшний день оплата картой через интернет, пожалуй, наиболее распространенный способ расчетов в сети как в России, так и за границей: от покупок товаров и услуг, до оплаты налогов, кредитов, и платежей за ЖКХ. А с учётом того, что количество держателей карт с каждым годом увеличивается (и уже редко где найдёшь организацию, выдающую зарплату наличными) – людям не помешает присмотреться к банковской карте не только как к куску пластика, с которого можно снимать деньги в банкомате после каждой получки, но и как к полноценному финансовому инструменту. Следовательно, навыки безналичных расчётов следует развивать уже сейчас. В данной статье мы расскажем, как расплатиться картой в интернете правильно, на что обращать внимание при оплате, и как не попасться в лапы мошенникам.
Какими картами и за что мы можем производить оплату через интернет?
Начнём с того, какими картами мы можем расплачиваться в сети. Вы можете использовать для этих целей практически любые карты (в том числе карточки национальной платёжной системы МИР), за исключением бюджетных: VISA Electron, Mastercard Maestro, MasterCard Electronic. Есть очень простой способ узнать, примут вашу карточку к оплате или нет – это наличие на её обратной стороне , или секретного кода (подробнее по ссылке и далее в статье). Но, например, бюджетные карты в Сбербанке подобный код «на своём борту» имеют.
А вот ещё совет: используйте для оплаты или, что ещё удобнее – . Завести их дело нескольких минут (особенно виртуалку) – тем самым вы защитите свою основную карту (дебетовую или кредитную) от компрометации. Этим термином обозначают факт «раскрытия» данных вашей карточки мошенниками (т.е. их воровство), что позволит им перевести деньги со счёта вашей скомпрометированной карты в неизвестном направлении. О безопасности расчетов в сети мы поговорим ниже, но в любом случае надо «начинать» с – эту базовую информацию вы должны знать и применять «на автомате», как мыть руки перед едой!
Ещё нюанс. Возможно, вы не в курсе, но все операции по картам в интернет-магазинах проходят без комиссии! А за переводы, оплату налогов и коммунальных услуг банк вполне может брать доп. комиссии. На самом деле комиссию за вас платит сам магазин, и деньги идут не напрямую на его счёт в банке, а более хитро – через платёжные системы (самые известные: Visa, MasterCard и набирающая популярность отечественная система Мир), благодаря которым у нас и появилась возможность расплачиваться картой ЛЮБОГО банка в ЛЮБОМ интернет-магазине мира. Но для нас – клиентов, это не так важно, а важно то, чтобы онлайн-оплата была безопасной. А такую возможность нам предоставляют не сами магазины, а специализированные онлайн-сервисы, сертифицированные в платёжных системах на соблюдение стандартов безопасности, через которые магазины принимают карты к оплате.
Так как практически любой коммерческий ресурс на сегодняшний день так или иначе взаимодействует с подобными сервисами (т.е. они подключены к платежным системам), то и у нас есть возможность оплатить такие услуги, как: доставка еды на дом; бронирование билетов и номеров в отелях, мест в кинотеатре; покупка любых товаров в интернет-магазинах (от шарика для пинг-понга до машины), заказ услуг любого характера. Перечислять можно бесконечно – с каждым днём услуг всё больше и больше, за которые можно рассчитаться онлайн.
Значительная часть нашего общества – это консерваторы, которые с большой опаской принимают любые новшества. А другая часть – те, кто слишком легко и беззаботно воспринимают современные технологические возможности. И где-то посередине – люди, которые серьезно подходят к вопросам безопасности онлайн-расчётов и интересуются этой темой, но, к сожалению, таких не так много.
Далеко не все знают, как оплатить картой через интернет товары и услуги даже в текущих реалиях. А многие также опасаются это делать, считая подобный способ очень ненадежным и уязвимым. Что же, сегодня мы попробуем разобраться, как именно можно произвести оплату банковской картой через интернет, а начнём с реквизитов карты – без чего ни одна покупка не совершится.
Реквизиты карты, необходимые для оплаты покупок в интернете
Это как раз те данные, которые нам нужно будет ввести на сайте для совершения транзакции (банковский термин денежного перевода). Они несколько различаются при работе с Российскими и зарубежными сайтами. Все реквизиты мы можем найти на лицевой и тыльной стороне нашей карты:
- – это набор цифр, расположенный по центру лицевой стороны (не путать с номером карточного счёта!). Поскольку он состоит из 16-ти цифр, не найти его невозможно. В какой-то мере это наш основной идентификатор, и только он всегда 100%-но уникален. Другие реквизиты могут дублироваться у разных владельцев карт (однофамильцы, к примеру).
- Срок действия карты мы сможем найти прямо под номером. Это месяц и год, когда ваша карта перестанет действовать. Четыре цифры разделенные знаком «слэш». К примеру, 05/18. Что читается как май 2018-ого года.
- Имя держателя или владельца карты. Следует обратить пристальное внимание на тот факт, что имя владельца карты следует писать всегда в той форме, в которой оно занесено на карту. То есть на том же языке, располагать имя и фамилию лишь в том же порядке. Любая неточность заблокирует вашу идентификацию, и транзакция не состоится. Не пытайтесь написать свое имя по-русски, это самая частая оплошность.
- Секретный код вашей пластиковой карты вы сможете найти уже на тыльной её стороне. Он состоит из трех цифр, которые находятся справа с самого края. Именуется он по-разному – CVV или CVC код. Или CVV2/CVC2. Смысл один и тот же, а различие в написании заключаются в различных платёжных системах карточки: Visa или MasterCard.
Для оплаты пластиковой картой в интернете на зарубежных ресурсах вам также может понадобиться:
- Страна;
- Город;
- Почтовый индекс;
- Тип карты.
Как правило, выдумывать тут ничего не надо – вам будет предложено выбрать нужное значение из выпадающего списка.
Более подробно о банковской карте и её «внешности» вы можете прочитать в .
Как расплатиться пластиковой картой в интернете? Инструкция по онлайн-расчёту
Здесь мы дадим небольшую инструкцию, как правильно расплатиться карточкой в интернете. Любой ресурс, реализующий товары и услуги в сети, обязательно укажет вам на возможность расплатиться картой. При заказе (или оформлении товара) вы ни за что не пропустите баннер «ОПЛАТИТЬ КАРТОЙ» или что-то в этом роде – такая возможность однозначно должна присутствовать в инернет-магазине, как основной вид расчета. При нажатии на него, вас перенаправит на страницу с формой оплаты, передача информации с которой будет происходить при помощи защищенного соединения. Именно на этой странице вам нужно будет заполнить все необходимые поля – все, что вам нужно, присутствует на банковской карточке, которые были перечислены выше.
Немного нюансов:
- Чтобы оплатить неименной картой (или виртуальной) просто введите в соответствующее поле формы оплаты ваше имя и фамилию на латинице.
- Если у вас карта Maestro, у которой номер состоит из 18-ти цифр (вместо стандартных 16-ти), то в большинстве случаев стандартная форма, рассчитанная на 16 цифр, не подойдёт – в этом случае попробуйте расплатиться другой карточкой или заведите виртуальную.
- Отказ в платеже может быть обусловлен не только недостаточной суммой на счету, но и слишком большой суммой платежа, которая выше суточного лимита, предусмотренного на карточке (лимиты можно узнать и скорректировать в филиале банка или в интернет-банке, при наличии такой возможности).
- Сумма на счете должна быть больше суммы покупки, иначе возможен уход в минус (несанкционированный или технический ). При оплате в валюте также имейте это в виду (будет дополнительная комиссия за конвертацию).
- В ряде случаев вас попросят указать ваши личные данные: ФИО, номер контактного телефона, адрес или электронную почту. После платежа вас уведомят доступным способом о его успешном завершении и пришлют его реквизиты (номер транзакции и другие малопонятные цифры).
Далее, вы жмёте кнопку «Оплатить» и переходите ко второму этапу оплаты, необходимому исключительно для усиления безопасности онлайн-платежа. Здесь вступает в действие так называемая услуга . Вам высылается на номер вашего сотового (к нему ) смс-сообщение с одноразовым кодом (паролем), который вам необходимо ввести в соответствующем окошке. Добавим, что эта услуга оказывается банком, который выпустил карточку и является дополнительным шагом аутентификации вашего пластика.
Окончательным этапом будет отправка вам из банка смс-сообщения о списании определённой суммы (если подключено ).
Внимание, отдавайте предпочтение тем банкам, которые поддерживают 3-D Secure, это, как правило, все крупные кредитные учреждения.
Техника безопасности
Как вы уже могли заметить, все нужные реквизиты находятся прямо на карте. Поэтому первое правило – никому не показывайте карту. Если кто-то спишет с нее всю внешнюю информацию, то сможет расплачиваться ей за вас. В случае подозрительных операций нужно немедленно её заблокировать. Это ещё один повод открыть дополнительную или виртуальную карточку.
Не доверяйте ресурсам с незащищенным каналом передачи данных. То есть, адрес которых начинается с HTTP. Защищенный канал в браузерной строке выделяется зеленым цветом, с изображением замочка и имеет формат – HTTPS. Производите оплату, только если видите в адресной строке именно это.
Так же, помните, что для оплаты картой в сети пин-код НЕ НУЖЕН! Никогда и ни при каких обстоятельствах. Попросили ввести – сразу закрывайте эту страницу, т.к. вы попались на мошенников.
Важно знать, что ваша карта работает лишь с одним типом валюты. И если она у вас рублевая, то при желании купить что-то за доллары, к примеру, произойдет автоматическая конвертация. Казалось бы, удобно, но, увы, курс не всегда выгоден. Поэтому если вы решили приобретать что-то в иностранной валюте, заранее заведите карту именно в этой валюте. Конечно, если вы заказываете доставку пиццы за 300 рублей – это не так страшно. А если покупку электронной аппаратуры за несколько десятков тысяч рублей, то уже весьма и весьма ощутимо.
Далеко не все ресурсы, на которых мы расположена подобная форма оплаты, вызывают доверие. Рассчитывайтесь только на известных ресурсах (ищите информацию в отзывах!) и при малейших подозрениях (странный адрес и т.д.) прекращайте операции – таким образом, у вас могут выманивать карточные реквизиты.
А если вы параноик, то запретите возможность оплаты карты в сети. Это можно сделать в банке, по горячей линии или в интернет-банке. Возможно, так вам будет спокойнее!
Представляю вашему вниманию продолжение статьи, посвященной . Ваш интернет-магазин можно считать бесполезным до тех пор, пока вы не организуете возможность проводить оплату онлайн.
Для этого существует множество различных способов. К примеру, вы можете принимать платежи посредством PayPal или даже наложенным платежом.
Но несмотря на множество доступных методов, самым популярным и важным способом является возможность покупателей оплачивать покупки при помощи пластиковой карты .
Судя по статистике продаж интернет-магазина, торгующего электроникой и гаджетами, 77% покупателей для оплаты используют пластиковые карты, и только 20% используют PayPal. Менее 3% предпочитают заказывать продукцию наложенным платежом. Для интернет-магазина функционал оплаты посредством пластиковой карты – это неотъемлемое требование. В этой статье я хочу рассказать вам о различных способах реализации на сайте функционала оплаты посредством кредитных (пластиковых) карточек.
Прием платежей с пластиковых карточек
- Виртуальный терминал
Прежде всего, стоит отметить, что для проведения оплаты в интернете при помощи пластиковой карты существует 3 основных метода. Первый способ заключается в том, чтобы зарегистрировать свой интернет-магазин в так называемом виртуальном терминале. Этот процесс подразумевает ручной ввод информации о пластиковой карте в защищенный терминал сразу после приема заказа. Тем не менее, так как сегодня мы хотим сосредоточить внимание на разработке полностью автоматизированного интернет-магазина, это не самая подходящая опция.
- Прием платежей с карты посредством сторонних сайтов
Второе решение подразумевает собой создание перенаправления покупателя с вашего сайта на отдельный сервис для проведения оплаты. Уже на сайте стороннего сервиса пользователь вводит данные пластиковой карты, чтобы провести оплату. Как только транзакция будет завершена, покупатель снова переносится на страницы вашего интернет-магазина. К примеру, стандартный PayPal-аккаунт позволяет вам реализовать такой функционал бесплатно, есть еще робокасса — этот сервис удерживает комиссию.
Часто такой подход используют новые открывающиеся магазины, но при больших оборотах становиться такое сотрудничество очень затратным. Основной недостаток подобного бесплатного решения заключается в том, что многие покупатели просто не доверяют такой процедуре оплаты. Да и почему, собственно, покупателя должно перебрасывать для оплаты на другой сайт, а после проведения оплаты, обратно на ваш магазин? Но этот метод гораздо проще многих других, я бы рекомендовал вам использовать его, если вы только начинаете работу.
- Прием платежей прямо на сайте
Лучшим методом приема платежей считается тот метод, когда вы открываете счет продавца (мерчанта) и принимаете оплату через шлюз прямо на страницах вашего интернет-магазина. Возможно, данный метод немного сложнее реализовать, и обойдется он вам слегка дороже, но поверьте мне, это того стоит. Возможность проводить оплату «не отходя от кассы» позволяет вам существенно повысить уровень конверсии магазина. .
- Счет продавца (мерчанта) и шлюз
Минус данного подхода заключается в том, что вам придется выбирать, чьими услугами воспользоваться для открытия счета продавца и кого использовать в качестве шлюза. К тому же, следует помнить о том, что сегодня существует множество разных дилеров и дистрибьюторов подобных услуг, расценки и перечень услуг которых могут отличаться. К примеру, предлагаю вам просмотреть платежные модули, которые дают возможности принимать платежи через карточки прямо через мобильный телефон:
Многие клиенты предпочитают платить кредитной картой, вместо использования наличных денег. Например, занимаясь продажей каких-либо услуг или товаров, многие замечают, что прием платежей по кредитным картам способен увеличить их бизнес, и, соответственно, доход. Но при этом новички задаются вопросом, как именно это сделать. Вначале определитесь, как Вы хотите взаимодействовать со своими клиентами. Существует несколько способов принятия платежей по кредитным картам. Вы можете использовать точки продажи (point of sale или POS), мобильную систему обработки кредитных карт или принимать платежи через Интернет .
Способ 1. Открытие счета.
- Соберите необходимую документацию. Как правило, у Вас должен быть открыт бизнес-счет в банке (счет юридического лица), прежде чем Вы сможете открыть счет, предназначенный для приема оплаты по кредитной карте. Чтобы открыть банковский счет юридического лица, Вам понадобится лицензия на ведение коммерческой деятельности (выписка из единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц-предпренимателей) и Ваш налоговый идентификационный номер. Получите свою бизнес-лицензию у государственного регистратора при регистрации бизнеса. Идентификационный номер можно получить в налоговой инспекции.
- Откройте счет для приема оплаты по кредитной карте.
Это банковский счет, с помощью которого Вы сможете принимать и обрабатывать любые виды электронных платежей. Помимо кредитных карт , Вы сможете принимать дебетовые карты, подарочные карты и платежи ACH (Automated Clearing House или электронная система переводов денежных средств). Вы можете открыть счет для приема оплаты картой в своем банке или через стороннюю компанию обслуживания платежей, такую как, например, PayPal.
- Банки берут на себя определенный риск, когда позволяют предприятиям принимать платежи по картам через торговый счет (счет для приема оплаты кредиткой). Поэтому они требуют процесса андеррайтинга, который оценивает легитимность и кредитоспособность Вашего бизнеса.
- Обычно Вы можете использовать счет для приема оплаты картой и для принятия онлайн оплаты кредитными картами и оплаты через POS терминал. После создания счета предпринимателя для Вашего реального магазина, обязательно спросите, можете ли Вы использовать его для интернет-магазина. Если ответ положительный, то уточните, какие реквизиты для этого нужны.
- Подайте заявку онлайн или лично. Предоставьте всю необходимую информацию. Вам понадобится ФИО и другие реквизиты лица, уполномоченного подписывать документы, номер банковского счета и код банка. Кроме того, Вы должны будете предоставить Ваш налоговый идентификационный номер. Предоставьте оценки объемов сделок, которые Вы планируете обрабатывать, а также Вашу контактную информацию.
Способ 2. Использование системы точки продажи или прием платежей с помощью POS-системы.
- Выберите POS-систему для реальной точки продажи. Если Ваш бизнес имеет физическое расположение и большой объем операций, то POS-система - это то, что нужно. Она необходима для более удобного и быстрого завершения сделок, то есть с помощью POS-системы Ваши клиенты смогут более быстро завершить свои покупки. Вы можете также обучить своих сотрудников использовать данное оборудование, включая планирование и внесение новых товаров в реестр. Примеров компаний, использующих POS-системы достаточно много: спа-центры, рестораны, магазины и т.п.
- Приобретите требуемое оборудование.
Вам понадобится терминал для оформления заказов. В него входит считыватель кредитной карты, беспроводная высокочастотная связь (near field communication или NFC - "коммуникация ближнего поля") и сканер штрих-кода. Вам также потребуется кассовый аппарат и принтер. Читатель кредитной карты считывает информацию клиента и отправляет данные напрямую в компанию, выпускающую кредитные карты. Затем Вы получите подтверждение того, что платеж был принят или отклонен. Платеж отправляется на Ваш счет для приема оплаты по кредитной карте, а затем на Ваш банковский счет.
- Выберите между традиционной (стационарной) или мобильной POS-системой.
- Традиционная POS-система включает считыватель кредитной карты, терминал с экраном, чековый принтер и кассовый аппарат.
- Мобильная POS-система предназначена для использования с помощью смартфона или планшета. Обычно эта система поставляется вместе с подставкой для мобильного устройства, считывателем кредитной карты и ключом, который подключается к разъему для наушников.
- Оплата и платежи.
Стоимость POS-системы может быть разной. Цена зависит от типа POS-системы, которую Вы выберете, а также, какие кредитные карты Вы принимаете. Кроме того, в некоторых случаях влияние на стоимость POS-системы могут оказывать объемы продаж.
- Комиссия за оплату кредитной картой варьируются от 0,35% до 3,7%. Кроме того, Вы также можете платить определенную сумму за транзакцию.
- Оборудование может быть куплено или арендовано, поэтому стоимость зависимости от того, что Вы покупаете либо берете в лизинг.
- Комиссия за аннулирование платежа может происходить в случаях, если Вы возвращаете средства клиенту.
- Если Вы решите преждевременно расторгнуть договор на использование POS-системы, то будьте готовы заплатить штраф.
- Отраслевые сборы за соответствие платежных карт (Payment Card Industry или PCI) обычно составляют около 100$ в год.
Способ 3. Прием платежей с помощью мобильного устройства.
- Выберите этот способ, чтобы принимать платежи в любом месте. Преимуществами мобильных платежей могут пользоваться ремонтники, уличные продавцы или развозчики продовольственных товаров. Также мобильные устройства для приема платежей выгодно использовать, если Вы часто работаете в качестве поставщика на блошиных рынках или ярмарках. Это позволит Вам освободиться от операций с наличными деньгами. Кроме того, это полезная опция для традиционных магазинов, желающих принимать платежи в любом месте в магазине.
- Купите оборудование.
Вам понадобится приложение, которое позволяет принимать платежи по кредитным картам с помощью Вашего мобильного устройства. Здесь, например, Вы можете использовать Флинт (Flint Mobile), Квадрат (Square), Cartwheel Register или PayPal. Эти приложения требуют устройство для считывания кредитных карт (карт-ридер), которое крепится к мобильному устройству. Считыватель читает магнитную полосу кредитной карты и обрабатывает платеж.
- Убедитесь, что Ваш кард-ридер совместим с Вашим смартфоном или планшетом. Вы можете выбрать тот, который работает с Android или на системе iOS.
- Платить взносы (комиссию за использование). Расходы на использование мобильной кредитной платежной системы для приема оплат кредитными картами зависят от поставщика и объем продаж. Рассчитывайте платить плату за месячную выписку, которая колеблется от 0$ до 35$ в месяц. Кроме того, Вы будете платить ежемесячную минимальную плату - до 25$ в месяц. И, наконец, комиссионные за транзакции тоже бывают разными. Они варьируются от 0,3% до 3% плюс фиксированная плата (примерно 0,1-0,3$) за каждую транзакцию.
Способ 4. Прием онлайн-платежей.
- Решите, совместим ли этот вариант с Вашим бизнесом.
Если Вы ведете онлайн-бизнес, то Вы должны дать клиентам возможность совершать покупки со своих кредитных карт в режиме онлайн. Однако и другие виды бизнеса тоже могут воспользоваться онлайн системой приема платежей кредитными картами. Стационарные магазины, например, могут выбрать этот вид приема платежей через POS-систему. Кроме того, мобильный бизнес (ремонтные компании, поставщики и т.п.) может решить принимать онлайн-платежи с ноутбука, а не с мобильного устройства.
- Для стационарного магазина, желающего принимать онлайн-платежи, может понадобиться считыватель кредитных карт, который можно подключить, например, к ноутбуку.
- Выберите платежный шлюз.
Этот метод приема онлайн-платежей подходит тем, у кого уже есть счет для приема оплаты картой. Вам просто нужно зарегистрироваться в платежной системе, например, в SecureNet или AuthorizeNet. Платежный шлюз действует как считыватель кредитной карты. Он "общается" с Вашим счетом для обработки оплаты картой.
- Системы приема онлайн-платежей - это, как правило, большие компании, имеющие хорошие службы поддержки пользователей.
- Платежные системы обычно предлагают множество вариантов для настройки, поэтому они часто совместимы с крупными предприятиями, которые нуждаются в персонализированной системе.
- Выбрать систему онлайн-платежей "все в одном". Если Вы не имеете счета для приема оплаты картой, то выберите систему онлайн-платежей "все в одном". Это может быть, например, PayPal или 2Checkout. Эти сервисы предоставляют счет для приема оплаты по кредитной карте и платежный шлюз. Установка и настройка такого рода систем происходит быстрее и проще, чем с использованием отдельного торгового счета и платежного шлюза. Вам не придется беспокоиться о заполнении двух наборов приложений и ждать, пока они будут обработаны отдельно друг от друга. Недостаток этого метода в том, что Ваши клиенты для оплаты могут быть перенаправлены с Вашего сайта на платежный сайт. Например, если Вы используете PayPal, то для завершения платежных операций Ваши клиенты могут быть направлены на сайт PayPal.
- Платите взносы. Комиссия полностью зависит от выбранной Вами системы и объема продаж. В целом, плата за установку и настройку приема онлайн-платежей ниже, чем POS или мобильная система. Происходит это потому, что Вам нет необходимости брать в аренду или покупать какое-либо оборудование. Однако операционные издержки здесь могут быть выше. Некоторые сторонние обработчики используют многоуровневую систему, то есть, по мере того, как объемы Ваших сделок каждый месяц будут увеличиваться, операционные сборы будут уменьшаться.
При заказе товара через интернет наиболее удобным инструментом оплаты является банковская карта. Это позволяет не только получить определенные скидки, установленные сегодня большинством магазинов для пользователей безналичного расчета, но и не ограничивать себя в выборе пункта получения покупки. Даже если заказ доставят вам с курьером, вам не придется готовить нужную сумму наличными и переживать о том, найдется ли у сотрудника службы доставки сдача. Если вы еще недостаточно плотно знакомы с процессом безналичного расчета, наша статья поможет разобраться, как оплатить товар в интернет-магазине через банковскую карту.
Какие карты подходят для интернет-шоппинга
Чтобы оплатить покупки в интернет-магазине, вы можете воспользоваться как дебетовой, так и кредитной пластиковой карточкой. Какой банк выпустил вашу карту - в большинстве случаев тоже не важно. Большинство магазинов сегодня работает с посредническими компаниями, позволяющими принимать оплату от любых финансовых организаций. Впрочем, для вас, как для пользователя, наличие посредника никак не скажется на процессе перевода средств.
Интернет-магазины не принимают к оплате только карты бюджетного типа. К ним относятся:
- VISA Electron;
- MasterCard Electronic;
- Mastercard Maestro.
Опознать их можно по соответствующим значкам на лицевой стороне. Зато практически стопроцентной гарантией пригодности карты для интернет-шоппинга является наличие на ее обороте кодов CVC2/CVV2 . Это группы цифр, расположенных рядом с местом для подписи, обнаружить их весьма просто.
Внимание! Исключением из общего правила являются бюджетные карты Сбербанка. На них указаны коды безопасности, однако, для оплаты через интернет такие карточки непригодны. Уточнить информацию о них можно на горячей лине Сбербанка либо в техподдержке выбранного вами магазина.
Какие данные нужны для оплаты интернет-покупки картой
Как правило, интернет-магазины используют стандартные шаблоны для ввода платежных данных. Каждая строка в таком шаблоне подписана, и имеет ограничения по количеству и типу вводимых символов. Ошибиться при вводе информации довольно сложно, но на первых порах придется попотеть, пытаясь понять, где именно на карте указаны нужные цифры. В случае затруднений, поищите в форме ввода реквизитов значки подсказок – обычно они выглядят как кружок с вопросительным знаком внутри и находятся рядом с каждой строчкой. Кликнув на значок, вы увидите короткое пояснение относительно информации, которую нужно внести в конкретное поле.
В первую очередь оплата картой в интернет-магазине требует знания номера этой карты. Найти его просто – это 16 цифр, разбитых на группы и выдавленных в пластике вашего платежного средства. Вводить их можно подряд, через пробел или занося каждую группу цифр в отдельное поле на сайте. Тут все зависит только от формы платежного документа, которой пользуется конкретный магазин.
Важно! Не путайте номер карты с номером карточного счета! Не пытайтесь использовать для оплаты реквизиты карты, распечатанные из вашего интернет-банка, там много лишней информации. Все, что вам нужно, можно прочитать на поверхности самой карточки.
Следующее обязательное поле для заполнения – срок действия карты . Его также можно найти на лицевой стороне платежного инструмента. Две пары цифр, написанные через косую черту, помечены на карточке соответствующим заголовком. Вводить их следует так же через черту либо вносить каждую пару в отдельное окошечко, в зависимости от формы на сайте.
Важный реквизит – имя и фамилия держателя карты . Их нужно в точности скопировать с пластика. Если вы допустите погрешность хотя бы в одном символе, возможность оплаты будет для вас блокирована. Имя и фамилия вводятся либо через пробел, либо в разные поля формы оплаты.
Важно! Не пишите имя и фамилию владельца карты по-русски! Только латиницей, как указано на пластике.
Последний обязательный реквизит для оформления покупки – код безопасности. Для карт Visa он будет называться CVV или CVC, для MasterCard - CVV2/CVC2 . Найти его можно на обороте карты, рядом с местом для подписи. При затруднениях ищите подсказку в форме заполнения. Чаще всего рядом с окошком для этого кода есть ссылка на фотографию участка карты, где его следует искать.
Как оплачивать банковской картой в интернете: пошаговая инструкция
Итак, вы выбрали в интернет-магазине нужный товар, добавили его в корзину и нажали кнопку «Оформить заказ». Что делать дальше?
- Выберите в качестве способа оплаты пункт «Оплата картой» .
- При необходимости выберите тип платежной системы – MasterCard или Visa. Информацию о системе ищите на самой карточке.
- Заполните поля с реквизитами для оплаты.
- При необходимости введите свой электронный адрес.
- Нажмите кнопку завершения операции. В течение пары секунд система проведет проверку платежа и заблокирует нужную для покупки сумму на счете вашей карты.
Как примерно выглядит оплата картой в интернет-магазине
В большинстве случаев на этом оформление покупки завершается. Но в некоторых магазинах требуется дополнительное подтверждение перевода. Для этого перед окончанием операции магазин отправляет на номер телефона, указанный при регистрации карты, смс со специальным кодом.
Заметьте, телефонный номер при этом вам вводить не нужно! Если ваша карта поддерживает стандарт 3D Secure, он будет взят из личной информации, предоставленной вами вашему банку. Если же данная система защиты к вашей карте не привязана, вы не сможете совершить покупку в использующем ее магазине. Чтобы разрешить это недоразумение, обратитесь на горячую линию своего банка и попросите оператора подключить вам нужную опцию.
Возможные проблемы при оплате картой в интернете
Если интернет-магазин отказывается принимать вашу карту, внимательно прочитайте условия оплаты, опубликованные в соответствующем разделе сайта. Не получается разобраться? Напишите сотруднику поддержки магазина через встроенный чат или позвоните по указанному на сайте номеру для связи. Если сотрудник подтвердит, что с их системой приема платежей все в порядке, и ваша карта пригодна для оплаты, позвоните на горячую линию своего банка. Скорее всего, присутствует какой-то технический сбой в его работе.
Изредка случаются ситуации, когда сумма, необходимая для оплаты товара, списывается с карты не один, а несколько раз. В этом случае вам нужно связаться с магазином, лучше по телефону. Обратиться к продавцу следует и при возвращении суммы оплаты заказа обратно на карточный счет. При всей кажущейся привлекательности такой ситуации, скорее всего, она означает отмену вашего заказа в результате системного сбоя.
При попытке завершить операцию, магазин может выдать вам сообщение о том, что ваша карта заблокирована. Если вы уверены в работоспособности платежного средства, обратитесь в свой банк за разъяснениями и снятием блокировки. При сообщении о недостатке средств на карте, следует пополнить ее баланс любым удобным для вас способом.
Важно! Обратите внимание на существующие в интернет-магазине и вашем банке комиссии на перевод денежных средств. Если сумма на вашей карточке равна стоимости заказа, но магазин сообщает о недостатке средств, скорее всего, вам не хватает денег на оплату комиссии. Перед оплатой интернет-покупки старайтесь пополнять карту с небольшим запасом, чтобы избежать подобных ситуаций.
Некоторые современные банки устанавливают для безопасности карт своих клиентов ограничения по объему интернет-покупок. Лимит расходов задается на месяц, и после его превышения совершать новые покупки в интернете нельзя до 1 числа следующего месяца. Если вы столкнулись с такой ситуацией, позвоните в поддержку своего банка и попросите сотрудника увеличить вам лимит расходов. Некоторые финансовые организации позволяют клиентам самостоятельно изменять рамки таких ограничений через личный кабинет на сайте банка.
Как оплатить покупку в интернет-магазине по карте Сбербанка
Для держателей карт Сбербанка механизм оплаты будет слегка отличаться от стандартного. После ввода основных реквизитов и нажатия кнопки завершения операции, вы увидите пред собой страничку сайта Сбербанка, на которой нужно будет подтвердить оплату. Сделать это предлагается с помощью пароля, получить который можно через смс от «Мобильного банка». Если данная услуга у вас не подключена, перед интернет-шоппингом распечатайте в ближайшем Сберовском банкомате список одноразовых паролей, и воспользуйтесь для подтверждения одним из них.
Важно! Следите, чтобы коды, полученные в банкомате, не были просроченными! Срок их годности указан в заголовке списка.
Если пароль будет введен неверно, провести платеж не удастся. Если же все правильно, после получения подтверждения от банка, вы автоматически вернетесь на сайт интернет-магазина, где увидите уведомление об успешном окончании оплаты.
В последнее время все чаще и чаще при расчете на кассовых узлах предприятий все больше и больше покупателей оплачивают товары или услуги банковскими картами. На желание покупателя оплатить товары или услуги банковской карточкой оказывают влияние
несколько факторов:
- привычка у населения платить наличными,
- доверие к банковским картам,
- возможность оплатить товар или услугу банковской картой.
До недавнего времени в нашей стране на одного человека в среднем приходилось около 6 оплат пластиковой картой за товары и услуги за год. В развитых странах эта цифра в десятки раз выше. В связи с желанием правительства РФ ограничить наличный оборот в нашей стране, банковские карты в последнее время стали применяться гораздо чаще. Этому способствует перечисление заработной платы на банковские карты своим работникам бюджетными и, все чаще, частными предприятиями, а также новые законодательные акты. Таким образом число обладателей пластиковых карточек за последнее время очень сильно выросло. Со стороны предприятий торговли или предприятий, оказывающих услуги населению, идет постепенное введение способа оплаты по банковским картам. Наклейки с логотипами различных платежных систем все чаще встречаются на кассовых узлах магазинов, салонов, кафе и прочих заведений, работающих с клиентами. Времена, когда предприниматели и покупатели «боялись» пластиковых платежей, постепенно проходят.
Кому выгодна оплата пластиковыми картами
Прием оплаты за товары и услуги по банковским картам выгоден всем трем сторонам, участвующим в сделке:
Наибольшую выгоду от установки оборудования для приема пластиковых карт получает торговая точка . С появлением возможности принимать оплату по банковской карте не только повышается уровень обслуживания, но и происходит значительное расширение сегмента потенциальных клиентов. Взять, к примеру, иностранных граждан, у которых ходить с наличкой в кармане не принято, но они легко смогут расчитаться с Вами с помощью банковской карты.
В общем можно выделить основные моменты, которые приводят к повышению количества клиентов и оборота Вашего предприятия при предоставлении покупателям возможности оплачивать банковской картой:
- привлекаются новые клиенты - владельцы банковских карт;
- повышается средний размер покупки;
- клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных средств;
- владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки;
- происходят покупки в кредит по кредитным карточкам.
Следует отметить повышение безопасности и удобства платежей и для предпринимателя и для покупателя при приеме платежей по банковским картам:
- не надо больше опасаться фальшивых банкнот и мошенничества
- меньше наличных средств в кассе
- работать с картами намного проще и удобней
- сокращение расходов на инкассацию
- сокращение количества операций с наличными и пересчёта мелочи в кассе.
- кассир не теряет время на выдачу сдачи и исключаются ошибки при расчете на кассе.
Сам покупатель , оплачивающий покупку по карте, также не остается в проигрыше. Во-первых, акции с дополнительными скидками и призами, которые регулярно проводят банки и платежные системы, а во-вторых, известно, что при обналичивании денег в банкомате придется заплатить комиссию: от 0,5 до 5% от суммы снятия. Наибольшего размера комиссия за обналичивание денежных средств достигает при использовании кредитных карт. Поэтому, чтобы не терять средства с кредитки, выгоднее не снимать деньги в банкомате, чтобы потом их тратить, а сразу оплачивать покупку необходимых товаров и услуг с карточки при помощи торгового эквайринга. Конечно, удобное и экономное использование кредитных карт возможно лишь в тех сервисно-торговых точках, которые имеют соответствующее оборудование для приема пластиковых банковских карт.
Банк , который позволяет предприятию торговли или услуг принимать к оплате пластиковые карты, получает проценты с суммы покупок при проведении платежей – третья сторона при приеме оплаты банковской картой.
Услуга по приему пластиковых банковских карт - торговый эквайринг
Эквайринг или прием к оплате пластиковых карт
- способ, который сейчас повсеместно вводится на различных предприятиях и в торговых точках. Чтобы ввести на предприятии выгодный эквайринг, необходимо изучить существующие предложения на рынке.
Различные банки сегодня активно борются за своих клиентов и убеждают предприятия и торговые центры, что работать нужно именно с ними. Каждый банк старается создать наиболее выгодные условия, например, помогает установить на предприятии эквайринговое оборудование с большой скидкой, а то и вовсе бесплатно. Кредитные учреждения безвозмездно обучают сотрудников работе с новой техникой, оказывают мгновенную помощь, если возникают проблемы или вопросы во время оплаты.
При выборе банка-эквайера не следует забывать, что любой банк не будет работать себе в убыток
, и, следовательно, будет пытаться быстрее возместить свои затраты за закупленные терминалы для приема банковских карт
. Банки считают организацию приема платежей по карточкам низкомаржинальным и, более того, инвестиционным бизнесом. Возмещение затрат на терминалы может происходить за счет более высокого процента отчислений при проведении платежа
. Кроме того, процент, который банк будет получать с предприятия за проведение платежей, может зависить от оборота безналичных расчетов. Бывает, что в договоре эквайринга оговаривается минимальная сумма покупки, до которой банк берет фиксированную плату за проведение платежа по пластиковой карте или обязательная оплата за месяц использования терминала при маленьком обороте оплаты по пластиковым картам.
В любом случае владельцу предприятия предстоит оплачивать банку возможность принимать оплату по банковским пластиковым картам.
Не все предприниматели готовы работать по системе эквайринга, так как не понимают, почему они должны платить банку процент из своих денег. Да, увеличивается поток клиентов, привлекаются более обеспеченные люди, покупатели автоматически больше тратят, расплачиваясь картами... Но все это оправдает себя через какое-то время, а пока же надо просто отдавать процент. К этому готовы далеко не все. Многие магазины эконом-класса, небольшие кафе вообще не используют подобные системы, так как считают что им это невыгодно. Многие предприниматели думают, что подключить банковский терминал для приема оплаты банковскими картами очень сложно и хлопотно.
«Отличный безналичный» - платежное решение для приема оплаты банковскими картами
, разработанное компаниями АТОЛ
, Ingenico
и Банком ВТБ24
. Комплект создан на базе простого и надёжного настольного терминала от лидера мирового рынка - терминала по приему пластиковых карт от компании Ingenico
.
Для подключения услуги эквайринга с помощью комплекта «Отличный безналичный» Вам необходимо будет сделать три шага:
1.
Купить банковский терминал для приема оплаты по пластиковым картам . В комплекте с терминалом находится пакет документов для заключения договора эквайринга с банком ВТБ24.
2. Предоставить заполненные документы из комплекта «Отличный безналичный» в любое отделение банка ВТБ24.
3. Включить в указанное время терминал для приема платежей по банковским пластиковым картам для его активизации.
Более подробно ознакомиться о предложении эквайринга от ВТБ24 можно на странице нашего интернет-магазина, на которой можно купить платежное решение для приема оплаты пластиковыми картами .
Какие документы и чеки оформляются при приеме оплаты по пластиковым картам
Когда покупатель расплачивается картой, то он получает квитанцию электронного терминала, на которой расписывается. Один экземпляр остается ему, а второй – кассиру, который позже передает его бухгалтеру. Помимо квитанции из терминала по приему пластиковых карт кассовый работник пробивает чек на кассовом аппарате, если организация обязана применять контрольно-кассовую машину
. Перед покупкой ккм организация должна определиться - будет ли осуществляться прием банковских карт или нет. При планируемом введении эквайринга на предприятии, лучше заранее купить кассовый аппарат функцией оформления безналичных чеков. Если ккм у организации уже есть, а функции оформления чека безналичной оплаты нет, чек пробивается на другой отдел в ккм. В любом случае кассир обязан выполнить требования Федерального закона № 54 и после снятия Z-отчета правильно заполнить книгу кассира-операциониста.
Если организация является плательщиком ЕНВД, то выдача документа подтверждающего платеж происходит по требованию покупателя, при этом чек из банковского терминала не может быть таким документом, так как он не соответствует требованиям законодательства . Для выполнения требования 54-ФЗ и для контроля продавцов многие предприниматели используют чекопечатающие машины для ЕНВД. При установке на кассовом расчетном узле предприятия терминала для приема оплаты по банковским картам, есть смысл использовать чекопечатающие машины для ЕНВД с возможностью оформления безнальных чеков.
На сегодняшний день работа банковских терминалов для приема оплат по пластиковым картам программно не связана с работой кассовых аппаратов
. В требованиях к ккм упоминается необходимость ввода платежа по банковской карте в кассовую машину, но автоматический должен быть этот ввод или ручной - законодательно не установлено. В большинстве случаев после прохождения платежа через банковский терминал кассир руками оформляет безналичный чек на кассовой машине. Исключения составляют компьютерные кассовые системы при условии доверия банка - эквайера программному обеспечению, установленному на рабочем месте кассира.
Одним из решений для автоматической печати безналичных чеков на кассовом аппарате после оплаты банковской картой является использование оборудования от группы компаний «Атол»: программы кассира Frontol и платежного комплекта .
