Инвестиционно-строительная деятельность. Целевое финансирование

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.

Из статьи вы узнаете:

Что такое инвестиции и в чем состоит их выгода;
Какие виды инвестиций самые распространенные;
Каковы преимущества и недостатки частного инвестирования;
Какие шаги предпринять, чтобы начать инвестировать;
Какие способы инвестирования личных финансов существуют.

Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт.

Что такое инвестирование и какие виды инвестиций бывают, с чего начать и как правильно делать инвестиции, куда лучше инвестировать свои деньги — об этом и не только вы узнаете, прочитав статью до конца

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования , так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например , этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования . Произошло это слово от латинского in-vestio , что в переводе означает одевать . Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

денежные средства разных стран;
различные типы ценных бумаг;
объекты недвижимости;
оборудование;
объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция , различные экономические кризисы , а также девальвация .

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования , которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

2. В чем заключается выгода инвестирования? 📑

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют . Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов , а также манимейкеров , то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления . Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Вместо самого человека работать будет его капитал , инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически . Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить , что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается , а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных . На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход . Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Следует иметь в виду , что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

прибыль, не зависящую от временных затрат;
финансовую независимость;
свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться , анализировать , а также рисковать .

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат . В качестве него может быть стабильная прибыль . Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным .

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, без вложений.

Классификация форм и видов инвестиций

3. Основные виды инвестиций и их классификация 📊

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

На этом признаке основывается следующая классификация:

Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, а также паевые фонды.
Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про читайте в отдельной статье нашего журнала.
Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Вид 2. По сроку инвестирования

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

краткосрочные , срок вложения по которым не превышает года;
среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции , которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

Вид 3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях .

Например , часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Вид 4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

консервативные ;
вложения с умеренным риском ;
агрессивное инвестирование .

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков , так и опытных инвесторов .

Решением проблемы может стать диверсификация , которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

Вид 5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций 💡

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы . Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Плюсы (+ ) частных инвестиций

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности , приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию . Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры . В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия , а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют . Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Минусы (− ) частных инвестиций

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется .
Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению .
Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться . С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины , которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка . В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная . На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы .

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих 📝

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию . Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы . При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы , их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми , регулярными или нерегулярными .

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов . Это могут быть автомобиль , квартира , банковские депозиты , земельные и дачные участки , ценные бумаги , доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива , которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов . Это могут быть любые обязательства – кредиты , в том числе ипотечный, а также другие долги , например, налоги и страховые взносы .

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно . Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10 -20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать , что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются .

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Шаг 2. Создание финансового резерва

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв . Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом . Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода .

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк .

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

участие в ;
кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет . Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит . Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег , в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать , то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь .

Шаг 4. Определение приемлемого риска

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать , чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40 % . Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10 %.

Шаг 5. Разработка инвестиционной стратегии

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

размер вкладываемой суммы;
периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

Шаг 6. Стресс-тестирование разработанной стратегии

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?» . Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если ) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

если я потеряю работу;
если я серьезно заболею;
если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

Шаг 7. Выбор способа вложений

В этот момент потребуется определить:

посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
каким образом будут вноситься денежные средства;
как снимать заработанную прибыль;
в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Шаг 8. Формирование инвестиционного портфеля

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель . Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

На этом шаге потребуется сделать следующее:

выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности . Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.

Способ 1. Банковские вклады

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы, касающейся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему.

Множество книг написано доступным и понятным языком . Поэтому, если для вас язык автора окажется слишком сложным, смело откладывайте книгу. Возможно ее время попросту не пришло. Прочитаете ее позднее.

Таким образом, начинающим инвесторам следует прислушиваться к советам профессионалов. Это в обязательном порядке поможет достичь успеха в инвестировании.

11. FAQ по инвестициям — ответы на часто задаваемые вопросы 🔔

Процесс инвестирования является многогранным и непростым. Именно поэтому у многих новичков возникает огромное количество вопросов.

Чтобы начинающему инвестору не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество литературы, мы приводим их в конце публикации.

Инвестиции в современном мире являются неотъемлемой составляющей развития экономики. В научной сфере инвестициями называют долгосрочные капиталовложения в объекты предпринимательской деятельности, промышленности, сельского хозяйства, транспорт и другие отрасли для получения дивидендов (прибыли) .

Инвестиции - это не всегда денежные средства, как принято считать, это еще и акции, банковские вклады, ценные бумаги, паи, технологическое спецоборудование, кредиты, автомобили, любое имущество или имущественные права и ценности.

Самым распространённым понятием термина «инвестиции» считаются долгосрочные денежные вклады внутри страны за счёт осуществления финансовых и реальных вложений. Это материальные, нематериальные и финансовые активы.

Что такое инвестирование

Сам процесс инвестирования и есть капиталовложение, осуществление финансовых операций для получения дивидендов и другого финансового эффекта. Это процесс реорганизации материальных ресурсов в очередные вложения. Благодаря постоянному кругообороту средств между основными фондами предприятия, создаются предпосылки для новых вложений.

Деятельность любого предприятия на определённом этапе развития всегда пересекается с вложением ресурсов в различные активы, без которых предприятие не может нормально осуществлять свою работу. Эта деятельность называется инвестиционной, а сам процесс управления инвестициями - инвестиционным менеджмент-проектом организации.

Некоторые предприятия для повышения уровня рентабельности прибегают к вложению временно свободных ресурсов и активов, которые тоже приносят доход, но не участвуют в основной деятельности.

В любом инвестиционном процессе, который осуществляется для получения максимальной выгоды с вложений, участвуют сразу несколько сторон:

Инвестор - это субъект, принимающий решение о вложении денежных средств в тот или иной проект. Инвестор руководствуется информацией о возможных дивидендах с инвестирования, которые будут вложены в развитие бизнеса в выбранной сфере деятельности.
Заказчик - физическое/юридическое лицо, выбираемое руководителем инвест-проекта для его реализации.
Пользователи инвест-проектов - любые физические и юридические лица, госорганы и госслужбы, зарубежные компании, которые заинтересованы в создании инвестиционной деятельности.
Остальные участники - банки, страховые компании, поставщики, инвестиционные посредники и др.

Инвестиции: виды, особенности использования

В современной экономике инвестиции могут быть классифицированы по разным признакам: согласно видам собственности, организационным структурам, долевым вложениям и другим параметрам.

Исходя из региональной принадлежности, выделяют инвестирование внутри страны (внутреннее) и за её пределами (внешнее).

Внутренние инвестиции классифицируются следующим образом:

Реальные.
Финансовые (портфельные).
Интеллектуальные.

С реальными инвестициями связывают долгосрочные вклады, ориентированные на получение какой-нибудь новой продукции. Эти средства инвестируются в различные производственные предприятия с целью реорганизации, восстановления, технического переоборудования и получения новых элементов предпринимательской деятельности. При реальном инвестировании расширяются основные ресурсы, появляются свободные финансы для расширения бизнеса.

Среди финансовых инвестиций реализуются такие инструменты, как облигации, акции, банковские депозиты, ценные бумаги и другие активы. Данный вид инвестирования не зря называют портфельным, потому как инвестором формируется специальный финансовый капитал (портфель) за счёт ценных бумаг.

Под интеллектуальным капиталовложением принято считать вклады в различные научно-технологические разработки, инновационные решения и пр.

Прямые (инвестирование в какие-либо материальные активы).
Непрямые (вложение средств через других лиц).

По времени капиталовложений различают краткосрочные и долгосрочные вклады. В первом случае подразумевается денежный поток в товарно-материальную базу, ценные бумаги и пр. Долгосрочным инвестированием считается финансирование в материальные/нематериальные активы, расширение фондов организации. Долгосрочным инвестированием считается капитальное строительство, реконструкция, модернизация производственно-технологической базы и пр.

Если брать во внимание направленность действий инвестора, то инвестиции можно классифицировать, как начальные, диверсифицированные, для расширения или замены основных фондов, реинвестиции.

Кроме проектов, ориентированных на создание нового предприятия или улучшение материально-технического снабжения на предприятии, капиталовложениями могут быть расходы на продвижение определённой группы товаров на рынке. Благодаря этому происходит увеличение объёмов продаж, и рост коммерческой прибыли.

Что такое инвестиционное планирование

Инвестиционное планирование является неотъемлемой частью стратегии управления любым предприятием. Суть планирования состоит в прогнозировании наиболее удачных сфер инвестирования. Планирование осуществляется при инвестировании в земельные участки, строительные проекты, природные ресурсы, производство технологического оборудования, развитие серии продукции, ценные бумаги и прочие активы.

Наиболее значимым компонентом процесса планирования является инвестиционная политика предприятия , с помощью которой определяются самые выгодные сферы вложения капитала. Это обеспечивает прирост производственных мощностей, снижает себестоимость продукции и повышает эффективность работы организации.

Существует два наиболее востребованных вида планирования:

капитальное строительство, расширение функциональности, инфраструктуры и производственной базы;
банковские депозиты.

Практически все руководители предприятий приоритетным направлением считают капитальное строительство, так как это позволяет наилучшим способом модернизировать техническую базу производства, произвести реконструкцию и расширить сферу деятельности предприятия. Если в капитальном строительстве нет необходимости, то наиболее выгодным инвестированием может быть получение дивидендов с банковских депозитов. Некоторые руководители рассматривают также вариант покупки пакета акций развивающейся компании, что позволяет направлять часть его доходов на развитие основного производства.

В инвестиционном планировании следует учитывать любые нюансы экономической деятельности предприятия: налогообложение, климатическая зона, уровень инфляции, наличие сырьевой базы, уровень развития рынка, наличие кандидатов на открытые вакансии и пр.

Среди приоритетных задач планирования отмечается:

определение необходимости инвестирования;
составление перечня источников финансирования, формирование конструктивного диалога с инвесторами;
составление стоимости источников поступления финансов;
расчёт финансовой эффективности по каждому виду инвестирования (с учётом возврата заёмных средств);
составление тщательно проработанного бизнес-плана.

Если объяснять, что такое инвестиции простыми словами, то это одна из наиболее важных задач, выполняемых любым предприятием. Доход компании напрямую зависит от того, как выгодно предприятие распорядилось своими денежными ресурсами.

Что такое краудинвестинг (долевое инвестирование)

Большинство людей хотело бы приумножить свои сбережения, но не знают, как это сделать. Основной проблемой они считают недостаточное количество денег. Но далеко не каждый знает о долевом инвестировании. Мало кто слышал, что означает слово инвестиция в плане «краудинвестинг» .

При долевом инвестировании даже небольшая сумма денег может принести отличные дивиденды. Краудинвестинг (венчурное инвестирование) - это большой доход с небольшой суммы денег.

Суть краудинвестинга состоит в том, чтобы вложить средства на начальном этапе развития предприятия, бизнеса, товарооборота, строительства и т. п. Инвестировав в начале создания какого-либо проекта, инвестор впоследствии мог бы получать такие дивиденды, которых хватило бы на несколько поколений.

Данный вид инвестирования не очень популярен, но при современном развитии инноваций вложения в «стартапы» выглядят довольно перспективно. Свободные денежные средства даже в небольшом количестве при правильном вложении смогут показать максимальные результаты.

Схема инвестирования при краудинвестинге очень проста. Инвестор изучает доступные проекты и вкладывает деньги в самые перспективные варианты (приобретает акции выбранных проектов). Поэтому ценные бумаги, которые на начальном этапе стоят минимум, после раскрутки бренда вырастают в цене. Так, небольшая денежная сумма через время приносит довольно крупные деньги.

Основные правила инвестирования

Есть много случаев, когда разные предприятия с одинаковыми инвестиционными возможностями добивались совершенно противоположных результатов в работе. Всё это из-за того, что у каждого руководителя своё представление об инвестициях (что это такое, и какие методы инвестирования наиболее эффективные).

Разные результаты инвестиционной деятельности объясняются в незнании самых элементарных правил финансирования. Многие руководители предприятий могут не знать даже самые простые правила инвестирования.

Из данного графика можно увидеть, что на данный момент в РФ рейтинг инвестиций падает

Основные правила прибыльного капиталовложения:

Составление инвест-проекта . Инвестор должен досконально изучить инвестиционный потенциал предприятия. Он должен знать, какую сумму средств компания может выделить для выгодного капиталовложения. Эти средства могут быть вложены только согласно инвестиционному проекту, ни на какие другие затраты эти деньги не могут быть направлены.

Соизмерение размера вклада с возможностями . Не рекомендуется вкладывать оборотные средства предприятия (если эти инвестиции сильно снизят темпы работы производства). Инвестировать нужно только свободные средства, без которых компания продолжит работу с той же эффективностью.

Затраты не должны быть сопоставимы с прибылью . Все затраты на предприятии должны быть обоснованными. Если они не приносят никаких улучшений или дивидендов, значит ими распорядились неправильно. Если у предприятия есть какая-либо дополнительная прибыль, это не значит, что затраты тоже должны увеличиваться.

Анализ и контроль движения инвестиционных средств . Инвестор должен полностью осознавать, какие возможные негативные последствия может принести неправильное распределение и вложение средств. На рынке инвестиций нет 100% гарантий. Поэтому преждевременно распоряжаться дивидендами от инвестирования не рекомендуется.

Иностранные инвестиции за последнее время снизились с 75 до 5 млрд. долларов (примерные показатели)

Основные варианты инвестирования

Выгодных вариантов приумножения своего капитала очень много. Для вложения средств сегодня наиболее привлекательными являются нижеперечисленные сферы:

финансирование в собственный бизнес;
финансирование в чужой бизнес;
вложение средств в ПИФы (паевые инвестиционные фонды);
инвестиции в банковские программы;
покупка драгоценных металлов, ювелирных украшений, антиквариата, банковских монет;
инвестиции в фондовый рынок;
капиталовложения в недвижимость;
долевое инвестирование интернет-проектов;
ПАММ-инвестирование;
структурное вложение средств;
покупка криптовалют;
инвестиции в личное развитие и обучение.

Наличие стартового капитала является непременным условием для осуществления инвестиционного процесса. Но прежде чем вложить свои деньги инвестору необходимо определиться с конкретным направлением для инвестиций. На сегодняшний день в его распоряжении имеются самые разные способы инвестирования.

При этом следует понимать, что нельзя выделить однозначно лучший способ. Можно выделить наиболее прибыльные методы инвестирования, самые безопасные, те, которые будут приносить пассивный доход. Проанализировав все плюсы и минусы, инвестору нужно выбрать способы вложения денег, которые наилучшим образом ему подходят.

В настоящее время банковский вклад является самым простым и понятным вариантом для инвестирования денег. Мы уверены, в нашей стране нет совершеннолетнего человека, который бы хоть примерно не представлял, как работают данные инвестиции. Этому существует простое объяснение. Большинство взрослых россиян родились в Советском Союзе, а в нем не было другого метода для осуществления инвестиций. Вся страна хранила свои деньги на сберегательных книжках.

Все просто. Желающему открыть банковский депозит нужно прийти в выбранный банк, подписать соответствующий договор на определенный срок и передать служащему деньги.

Кроме того, банковские вклады, которые сделаны на сумму, не превышающую 1,4 миллиона российских рублей, имеют абсолютную надежность. Такое положение вещей обусловлено существованием Агентства по страхованию вкладов, в котором банки обязаны застраховать все деньги, полученные от физических лиц. Естественно, в пределах озвученной выше суммы. Более того, эффективность и жизнеспособность данной системы уже не единожды была подтверждена на практике.

Банковские депозиты являются классическим примером пассивного дохода. После подписания договора клиенту банка не нужно ничего делать, чтобы по истечении оговоренного срока получить назад свои деньги с начисленными на них процентами.

Последним плюсом такого метода инвестирования является высокая ликвидность вложений. Клиент может в любое время забрать из банка ранее инвестированные денежные средства. Конечно, за вычетом процентов в соответствии с подписанным договором.

В то же самое время с доходностью у банковских депозитов все обстоит не лучшим образом. На сегодняшний день процентные ставки по вкладам составляют 6–10,5%. Это при официально ожидаемом уровне инфляции в 4,5–5,5%. Как вы видите, реальная прибыль при таком способе инвестировании крайне мала.

Вывод: вклады в банках это наиболее простой и надежный вариант инвестирования денег с минимальной доходностью.

Инвестиции в ПАММ-счета

Большинство людей в нашей стране хотя бы краем уха, но слышали про существование брокерских компаний и рынка Форекс (FOREX). Удивляться этому не приходится, учитывая сколько денег было вложено в раскрутку данного способа осуществления инвестиций и получения прибыли. Однако о ПАММ-счетах слышали не все.

Суть этого метода инвестирования проста. Инвестор через интерфейс интернет-площадки передает свои денежные средства трейдеру (игроку на бирже Форекс) в доверительное управление. За это он получает всю прибыль минус установленные комиссионные управляющему.

Правильно выбранный ПАММ-счет может принести инвестору за год 80–150% прибыли. Однако по закону инвестирования вместе с повышением доходности будут расти и риски. Таким образом, этот способ вложения денег может как обогатить, так и обанкротить инвестора.

В настоящее время на большинстве площадок минимальной суммой для инвестирования в ПАММ-счет являются 100 долларов США. Вывести из системы денежные средства можно за 1–2 рабочих дня.

Главная задача для успеха таких инвестиций состоит в правильном выборе надежной брокерской компании. Вариантов на рынке множество, но в данном случае высок риск оказаться жертвой мошенников. Поэтому работать следует с авторитетными и проверенными компаниями. Например, Alpari.

Не менее важен правильный выбор трейдера-управляющего. Здесь мы советуем вам не торопиться, внимательно изучить рейтинги кандидатов и последить за их инвестиционной деятельностью в течение нескольких месяцев. Этого времени, как правило, бывает достаточно, чтобы выбрать управляющего с подходящей стратегией инвестирования.

Вывод: ПАММ-счета более чем интересный инструмент, который прекрасно подойдет инвестору, готовому нести некоторые потенциальные риски утраты вложенного капитала.

Паи паевых инвестиционных фондов

Паевой инвестиционный фонд является компанией, которая аккумулирует средства инвесторов, и на основе сформированного капитала покупает перспективные финансовые инструменты в свой инвестиционный портфель. В данном случае управлением средствами ПИФа осуществляет профессиональный трейдер или целая компания.

Выбор фонда также крайне серьезная и ответственная задача. Данный сегмент инвестиционного рынка на сегодняшний день все еще продолжает формироваться. В вязи с этим риск быть вовлеченным в какую-либо мошенническую схему также довольно высок.

Уровень доходности у нескольких ПИФов может сильно разниться. Она будет напрямую связана с тем подходом к инвестированию, который проповедует профессиональный управляющий. Однако если инвестор выбирает надежный фонд с консервативным подходом к биржевой торговле, то он не может похвастаться слишком высокой доходностью. Обычно она варьируется в пределах 25–40% годовых.

Размер одного пая может составлять от нескольких десятков до нескольких тысяч рублей. Редко эта сумма превышает тысячу. Забрать свои деньги из таких фондов можно за 2–3 суток.

Вывод: ПИФы на сегодня недостаточно развиты в России. Тем не менее при правильном аналитическом подходе инвестор может выбрать фонд с интересным уровнем прибыльности и приемлемыми рисками. В то же самое время мы считаем, что данный способ инвестирования по своей привлекательности уступает тем же ПАММ-счетам.

HYIP или хайп-проекты

Это новое название для старых добрых финансовых пирамид, от которых россияне много натерпелись в 90 годах прошлого века. Только хайпы реализуются в интернете и часто отличаются еще более коротким временем существования.

Сразу хотим заметить, что рассматриваемый вариант инвестирования имеет колоссальные риски.

Инвесторы, которые вложили свои средства в какой-то HYIP-проект получают заявленный доход из денег вновь привлеченных клиентов. В какой-то момент происходит скам. Другими словами, создатель хайпа растворяется в интернете с деньгами инвесторов. В такой ситуации в выигрыше остаются только те вкладчики, которые успевают вовремя вывести свои деньги.

Для того чтобы инвестировать денежные средства в хайп достаточно иметь доступ к любой популярной системе электронных переводов. Минимальный размер инвестиций довольно низок. Он составляет несколько сотен или тысяч рублей.

HYIP привлекают клиентов огромной прибылью. Это может быть несколько десятых процентов в месяц или даже в день. В последнем случае срок жизни финансовой пирамиды может исчисляться несколькими днями. Однако существуют хайпы, которые существуют несколько лет.

Еще один момент, который также должен отпугивать потенциальных инвесторов состоит в том, что просто вывести свои деньги из такой пирамиды нельзя. Они возвращаются постепенно по мере поступления выплат.

Вывод: рассматриваемый метод инвестиций подходит разве что финансовым самоубийцам или людям с чрезвычайно развитой интуицией.

Спортивные ставки

Многие люди воспринимают ставки на спорт, как азартную игру. В то же самое время существуют профессионалы, которых называют каперами, которые превратили их в доходные инвестиции.

Существует два основных способа заработка на таком варианте инвестирования. Во-первых, человек может самостоятельно делать ставки. Во-вторых, существует возможность инвестировать в ПАММ-счета, принадлежащие каперам. Сделать это можно на соответствующих интернет-площадках.

Прибыльность рассматриваемых инвестиций может быть самой разной, в том числе и отрицательной. При этом риски потери вложенного капитала чрезвычайно высоки.

Преимуществом ставок на спорт является крайне низкий порог для подобных капиталовложений. Инвестор может начинать с суммы в несколько десятков рублей.

Вывод: крайне субъективный и опасный способ инвестирования.

Национальные валюты

Данный метод вложения денежных средств широко практикуется людьми, которые не верят в стабильность российского рубля. Нужно сказать, что для этого в новейшей истории страны существуют все основания. На фоне нашей национальной валюты доллары, евро, фунты стерлингов, юани и швейцарские франки смотрятся намного привлекательнее.

Такое инвестирование зачастую оправдано в долгосрочной перспективе. Другими словами, на отрезке в несколько месяцев основные мировые валюты могут дешеветь по отношению к рублю. Однако в разрезе нескольких лет они только дорожают.

При этом существует типичная ошибка, которые часто совершают начинающие валютные инвесторы. В попытке защититься от колебания биржевых котировок валют они половину денег хранят в рублях, а вторую, скажем, в долларах. Проблема состоит в том, что при таком подходе к инвестициям заработать не удается абсолютно ничего. Объясняется это просто: насколько подорожает американец, ровно настолько подешевеет россиянин и наоборот.

А вот с чем у валюты нет никаких проблем, так это с ликвидностью. Действительно, инвестор может в любой момент конвертировать доллары или евро в ближайшем обменном пункте. Только не стоит забывать, что на каждой подобной операции, вы теряете комиссию, которую взимает обменник.

Вывод: покупку валюты проще рассматривать, с точки зрения сохранения сбережений, чем их накопления.

Ценные бумаги

Существует большое количество ценных бумаг. При этом многие люди слышали только про акции и облигации. А вот процесс инвестирования в них реально представляют себе немногие.

В то же самое время приобрести акции или облигации выбранной компании совсем несложно. Это можно сделать в любом крупном банке или в брокерской компании.

По доходности данного финансового инструмента имеются большие вопросы. Действительно, чтобы заработать на подобных капиталовложениях инвестору нужно обладать определенными знаниями и опытом. При этом уровень рисков в подобном инвестировании довольно велик.

Данный инвестиционный актив обладает отличной ликвидностью. Продать акции и облигации можно в любой рабочий день по текущей рыночной стоимости.

Вывод: способ инвестирования в акции будет доходным только при наличии у инвестора серьезного профессионализма.

Инвестиции не терпят поспешности. Это утверждение является верным независимо от метода инвестирования, который вы выберете. Прежде чем действовать, нужно как следует проанализировать ситуацию и только тогда принять взвешенное решение.

Инвестированием называют процесс приумножения капитала и накопления прибыльных активов. Сфер инвестирования, как и объектов, множество. Все они могут быть классифицированы по целям, типам получаемой выгоды, срокам и т.д.

Инвестиционными считают материальные и нематериальные вложения в идеи инвестиций, объекты недвижимости, ценные бумаги и самые разнообразные проекты. Почти любой актив может стать объектом инвестирования средств. Однако не всякая идея инвестиции реализуема. То, что в теории или на бумаге выглядит прибыльным инвестиционным предложением, может не сработать в реальной жизни.

Что дает инвестирование средств?

Для обычных людей, не связанных с профессиональным инвестированием, это возможность сохранить, защитить и приумножить свои сбережения, а также накопить нужную сумму для реализации финансовых целей. Кроме того, начинающие инвесторы получают необходимый опыт и создают платформу для дальнейшего инвестирования средств в более крупные проекты.

Крупные инвесторы и предприниматели не просто инвестируют доход, но и отбивают расходы на инвестиционную деятельность, а также расширяют бизнес, осваивают новые рынки сбыта.

Характеристики инвестиций

Оценивая то или иное инвестиционное предложение, обращайте внимание на следующие характеристики:

Доходность. Сколько вы сможете заработать? Каков минимальный и максимальный процент? За счет чего достигаются эти процентные ставки?
Уровень риска. Это степень защищенности ваших капиталовложений и вероятность понести убытки. По значимости не уступает доходности и согласуется с ней по формуле: чем ниже риск, тем ниже доходность, и наоборот.
Ликвидность. Как скоро вы сможете продать активы, если срочно понадобятся деньги, и сколько составят потери при незапланированной продаже?
Прозрачность. Как часто вы будете получать сведения о стоимости активов и изменениях в их структуре?
Сроки. Инвестиции могут быть долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Сюда же относится возможность досрочного отзыва инвестированных средств и сохранения накопленного инвестиционного дохода.
Сложность. Сколько усилий и времени нужно инвестору для покупки/продажи активов и получения доходов?
Конфиденциальность. Кто будет в курсе ваших инвестиций и уровне получаемых доходов?

Выбирая из инвестиционных предложений самостоятельно или обсуждая возможные варианты инвестиций со своим финансовым советником, поставьте перед собой вышеперечисленные вопросы и постарайтесь найти на них ответ. Наряду с современными возможностями риск-профилирования это поможет правильно выбрать направление, идею инвестиции, а также конкретный инвестиционный продукт.

С чего начать инвестировать доход

Для начала проанализируйте свои возможности. Определенно стоит рассматривать различные инвестиционные предложения тем, у кого есть свободные денежные средства, регулярный доход и при этом имеется финансовая подушка безопасности. Если личный бюджет нужно оптимизировать, займитесь этим перед тем, как вкладывать в какие-либо активы. Если у вас есть непогашенные кредиты, сначала рассчитайтесь с ними. Если у вас ипотека на 20 лет и при этом начали появляться свободные деньги, подумайте, стоит ли погашать долг увеличенными платежами или инвестировать. За детальным расчетом в такой ситуации лучше обратиться к финансовому консультанту.

Определитесь с тем, насколько вы готовы рисковать своими деньгами и будет ли у вас возможность регулярно делать взносы. Последнее необязательно, но рекомендовано тем, кто поставил перед собой финансовую цель и стремится ее достичь в кратчайшие сроки. Если инвестирование средств предполагается на долгий период, то будьте готовы к тому, что активы могут как сильно терять в цене, так и существенно дорожать. Для новичков в инвестициях эти колебания часто становятся поводами избавляться от активов. Это неверная стратегия, которая приводит к потерям. Не давайте эмоциям брать верх над собой: для инвестирования средств требуется хладнокровие.

Не полагайтесь полностью на прогнозы. Аналитики, какими бы профессионалами они ни были, не предскажут со 100% точностью поведение рынка. Но и не пренебрегайте их рекомендациями. Используйте разные источники информации, сопоставляйте, сравнивайте и думайте самостоятельно.

Если вы приняли решение инвестировать доход в ценные бумаги, выберите «стратегию штанги»: не играйте с бумагами средней степени риска, а вложите 90% средств в максимально надежные бумаги, а 10% - в рискованные, но с высоким потенциальным доходом.

Инвестиционное целеполагание

Определите цель своих вложений перед тем, как выбрать конкретную идею инвестиций. Будь то крупная покупка, пенсионные накопления, средства на открытие своего дела или на образование, вам так или иначе понадобится держать в уме конкретную сумму с учетом ежегодной инфляции и возможного удорожания. Зная эту сумму, вы сможете на консультации с финансовым советником рассчитать сроки достижения цели, размер и регулярность дополнительных взносов.

Инвестировать доход без конкретных целей тоже можно, но тогда следует определиться с назначением вложений: сохранение капитала, его преумножение или некий средний, промежуточный вариант. Если не определились с целью, можно, к примеру, визуализировать защиту капитала от инфляции, экономических колебаний и внешних факторов. Это тоже будет являться финансовой целью.

Где брать идеи инвестиций?

Основной источник инвестиционных предложений, идей и готовых стратегий – ваш финансовый советник.. Эта услуга всегда была и будет в «БКС Премьер» бесплатной. Финансовый советник не только составит персональный финансовый план, подберет инвестиционные продукты, но будет держать вас в курсе новых перспектив в области финансов и выгодных вложений.

Кроме того, не забывайте повышать свою собственную финансовую грамотность. Собирайте информацию об инвестировании средств самостоятельно. Используйте книги, сайты, статьи на финансовую тематику. Постарайтесь усвоить основные термины, механизмы действия различных инвестиционных продуктов. Все возникающие вопросы вы можете задавать своему финансовому советнику.

«БКС Премьер» регулярно проводит мероприятия, на которых можно подробнее узнать о новых идеях инвестиций и о том, куда лучше инвестировать доходы. Эти встречи будут полезны не только опытным инвесторам, но и тем, кто только собирается вкладывать средства. С анонсами ближайших мероприятий можно ознакомиться на

Еще пару лет назад было сложно представить, что к концу 2017 года на рынке рублевых вкладов придется выбирать между низкой и очень низкой доходностью. Особенно ощутима разница для тех, у кого заканчиваются долгосрочные вклады, открытые в конце 2014 - начале 2015 по двухзначным ставкам. Сейчас же максимальная доходность по рублевым депозитам среди топ-10 российских банков составляет всего 7,4%.

Стопроцентную альтернативу банковскому депозиту, застрахованному государством, и при этом значительно более доходную, найти непросто. Безрисковых инвестиций не бывает, однако на российском рынке инвестиций есть выгодные способы вложить деньги с минимальным риском.

1. ОФЗ

Облигации федерального займа - это самый близкий аналог банковскому вкладу, какой только есть на рынке. Порог входа от 1000 рублей, купить и продать можно в любой день. Доходность на текущий момент составляет около 8,0–8,5% годовых, учитывая купонный доход и переоценку бумаг в сторону повышения в связи с перспективой дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ. Риск дефолта государства практически равен нулю, что обеспечивает высокую гарантию возврата инвестиций. Уплата подоходного налога не предусмотрена.

Наверное, главная причина, во которой вкладчики до сих пор не распробовали этот вид инвестиций, заключается в некоторой инертности. Для покупки ОФЗ нужно открыть брокерский счет, самостоятельно купить бумаги на рынке и думать о реинвестировании купонного дохода. Но бояться нечего - комиссии брокеров невысокие, а стоимость услуг депозитария составляет всего 200 рублей в год. К тому же можно купить так называемые народные ОФЗ, которые продаются в отделениях уполномоченного банка: это проще, но комиссия выше, и есть ограничения на досрочный вывод средств.

2. Корпоративные облигации

Они предлагают более высокие доходности, чем госдолг. Совокупный доход от инвестиций в корпоративные бумаги может составить 9–10% годовых. При соблюдении ряда условий прибыль инвестора освобождается от НДФЛ: льгота распространяется на корпоративные облигации российских эмитентов, выпущенные с 1 января 2017 года, с доходностью не выше +5 п.п. от ключевой ставки ЦБ.

В остальном условия те же, что и с ОФЗ, кроме одного: государство не гарантирует возврата средств. Следует быть очень аккуратным при выборе облигаций, особенно субординированных выпусков, внимательно читать их условия и следить за каждой корпоративной историей, в которую вы вложились. Так что этот инструмент можно рекомендовать только искушенным в инвестициях владельцам капитала. Остальным лучше рассмотреть другие варианты.

3. ПИФы

Покупка паев облигационных ПИФов позволяет избавиться от головной боли, связанной с выбором бумаг для инвестирования, диверсификацией портфеля, реинвестированием купонных выплат и дохода, полученного от погашения облигаций. За это, правда, инвестор расплачивается доходностью: до 2% от стоимости чистых активов управляющий фондом возьмет за свои услуги и около 3% от стоимости пая - за вход и выход из него.

Управляющие часто «рисуют» на своем сайте красивые графики доходности, не учитывая эти комиссии. Если убрать вышеупомянутые издержки, то график доходности паевого фонда может быть совсем другим: в среднем инвестиции через ПИФы лишат вас до 5 п.п. от дохода в год при горизонте инвестирования до 10 лет. Тем не менее, если опыта работы с финансовыми активами пока нет, ПИФы - это хороший вариант. Важно проверить репутацию управляющей компании и отдать предпочтение игрокам с хорошими рейтингами. Недаром объемы их активов на фоне падения ставок по банковским депозитам уже почти год бьют все рекорды.

4. Недвижимость

Вложения в недвижимость десятилетиями считались надежным и доходным способом сохранения средств в России. Но сегодня под это определение подпадает лишь коммерческая недвижимость. Самостоятельное инвестирование в такие объекты - это, по сути, вложения в новый бизнес, которые требуют постоянного и пристального внимания.

Впрочем, тем, кто ищет именно пассивный доход по типу банковского, имеет смысл инвестировать в недвижимость через специализированную краудинвестинговую площадку недвижимости. Здесь, как и в случае с паевыми фондами, работу с активом берет на себя управляющая компания. Совокупная доходность может достигать 20%, где рентный доход от сдачи объектов в аренду чуть выше 10% годовых, остальное - доход от переоценки имущества фонда и индексации рентного дохода.

В зарубежную недвижимость лучше вкладываться через фонды REIT (или фонды eREIT, которые создают зарубежные краудинвестинговые площадки), акции которых торгуются на бирже. Здесь также не менее 90% всех доходов от ренты и перепродажи объектов управляющие выплачивают владельцам паев. Кроме того, в одном фонде REIT может находиться большое количество объектов, что снижает риски, но не всегда работает на качество и доходность вложений. REIT и eREIT - низкорисковый инструмент, но относиться к нему тоже надо с осторожностью, учитывать валютные риски. К примеру, в последние два года вложения в REIT приносили российским инвесторам убытки при пересчете на рубли.

5. Структурные продукты

Безусловно, это высокорисковый инструмент, несмотря на уверения продавцов в обратном. Но при здравом подходе можно и его рассматривать в качестве альтернативы вкладу. Есть два основных вида структурных продуктов - со 100%-ной защитой и коэффициентом участия, а также с частичной или условной защитой капитала. В первом случае продавцы часто предлагают такой продукт под видом депозита, обещая полностью вернуть вложенные средства и даже небольшой доход при любом стечении обстоятельств.

При этом часть средств вкладывается в базовый биржевой актив - нефть, золото, акции, облигации - и доходность инвестора зависит от изменения его стоимости. Другая часть средств обеспечивает возврат вложений инвестора - на нее эмитент структурного продукта, как правило, приобретает опцион на продажу базового актива со стоимостью исполнения равной вложению инвестора.

При существенном росте цены на базовый актив инвестор получает доход, превышающий ставку депозита. Другое дело - продукты с условной защитой, где эмитент обещает гарантированный доход при соблюдении некоторых условий. Если эти условия не выполняются - скажем, цена на какой-то рыночный актив не достигает целевого уровня, инвестор теряет значительную часть своих вложений. Здесь надо быть очень подкованным, чтобы разобраться в условиях инвестирования. Кроме того, надо понимать, что, покупая структурный продукт, вы фактически покупаете обязательства компании или банка, который вам его предлагает. Вопрос доверия к эмитенту продукта играет очень большую роль.

6. Дивидендные акции

Еще один вариант инвестиций - это вложения в акции, которые приносят дивидендный доход. Полноценной альтернативой депозиту они быть не могут, так как степень риска здесь все-таки гораздо выше, чем в гарантированных государством вкладах. Тем не менее это очень интересная история, здесь можно заработать гораздо больше, чем на депозите или облигациях, особенно если угадать со временем входа в бумаги в период рыночной коррекции.

Другое дело, что компаний, которые платят высокие дивиденды, в России немного. Инвестор должен быть уверен в тех эмитентах, акции которых он покупает, а также рассчитывать на долгий срок инвестиций. Даже при горизонте инвестирования 3 года такие вложения могут оказаться не очень выгодными, но в долгосрочной перспективе шансы на успех значительно возрастают.