В любом государстве пытаются сделать так, чтобы для молодой семьи было доступное жилье. Россия не является исключением. И большую помощь семейным парам оказывает Сбербанк – самая надежная банковская структура в стране. Окончательные условия на 2018 год не установлены, но ожидается, что они будут такими же, какие есть до 31.12.2017. На данный момент процентная ставка по программе ипотеки составляет от 10,75%. Стартовый взнос должен при этом равняться как минимум одной пятой от всей стоимости квартиры. Сбербанк для жителей Москвы, Московской области и других регионов страны поставил условия: на доступное жилье по государственной программе могут претендовать лишь те семейные пары, в которых хотя бы одному человеку менее 35 лет.
Молодая семья программа 2018 для молодых семей
Предложение Молодая семья оказалось весьма популярным, поэтому последние новости однозначно говорят о том, что его действие будет продлено и на 2018 год.
Если вы решите принять участие в данном предложении, то Сбербанк предложит вам льготные условия на 2018 год: 10,75% — процентная ставка, возможность получения ипотеки без подтверждения собственной занятости и уровня дохода. Главная идея – улучшение жилищных условий и возможность получения доступного жилья для молодых семей. Окончательная процентная ставка для конкретных физических лиц зависит от нескольких факторов: сумма первоначального взноса, срок ипотеки, количество детей у претендентов на ипотеку, наличие или отсутствие зарплатного счета в Сбербанке. Проценты по данной ипотеке могут колебаться в пределах 10,75% — 13,5%.
Молодая семья – условия государственной программы для Москвы
В отличии от государственной программы в Сбербанке вас не будут ставить в очередь, а сразу станут рассматривать поданную заявку на ипотеку и доступной жилье поле того, как вы принесете все документы. Кроме того, по этому предложению есть ограничения по квадратуре. То есть они, например, разные в Московской области и в Краснодарском крае. В Москве правила следующие: выделяется 48 квадратных метров на семью. Если же семейная пара имеет еще и детей, то в Москве осуществляют расчеты в размере 18 кв.м. на одного человека. Условия те же – чтобы хотя бы одному из членов было менее 35 лет.
Условия предоставления жилья по программе молодая семья в Московской области
Ожидается, что в 2017 и в 2018 году в Московской области будут удовлетворены 80% заявок среди тех, которые были поданы. Таким образом, в Московской области активно идет реализация ипотечной государственной программы. Кроме максимального 35-летнего возраста, необходимо чтобы власти признали семейную пару такой, которая нуждается в доступном жилье. В Московской области предоставленные социальные выплаты могут быть использованы как при подписании договора купли-продажа, так и при первоначальном взносе ипотеки или уменьшении процентной ставки.
Условия программы молодая семья 2018 Сбербанка
На сегодняшний день Ипотека молодая семья сбербанка – это хорошая альтернатива для государственной программы по доступному жилью. Минимальный процент по этой ипотеке равен ровно 10,75%. Он становится актуальным в том случае, если семейная пара имеет трех и более детей, заключает договор не больше чем на десять лет, при этом не отказывается от страхования и получает зарплату в Сбербанке. Если два последних условия не выполняются, то к годовому проценту добавляется 1% и 0,5% соответственно, и это подтверждают отзывы.
Если нет богатых и щедрых родственников, то покупка квартиры в кредит – единственная возможность приобрести жилье для тех, кто только встает на ноги, поэтому интересно изучить условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка на 2017 год.
Условия получения субсидии
Ипотека для молодых семей от Сбербанка – это подпрограмма, которая действует в рамках федеральной программы «Жилище», рассчитанной на 2015-2020 гг. Ее цель – предоставить господдержку определенной категории лиц, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий и имеющих возможность прибрести квартиру или построить дом.
Право на участие в программе необходимо подтвердить свидетельством на выдачу госсубсидии. Но прежде чем его получить, придется собрать необходимый пакет документов, отнести их в органы местного управления и дождаться положительного решения специальной комиссии о включении в очередь.
Итак, ипотека «Молодая семья» от Сбербанка - условия:
на момент вынесения решения о выдаче субсидии возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет;
семейные отношения должны быть официально зарегистрированы (гражданский брак не даст возможности получить ипотеку на особенных условиях);
семья не должна иметь жилья либо необходимо предоставить справку, из которой следует, что имеющийся метраж меньше нормы (в каждом регионе минимальные «квадраты» установлены свои – от 8 до 18 кв.м. на человека);
заявители не должны были ранее участвовать в программах по субсидированию покупки жилья.
Остановимся подробнее на нюансах. Во-первых, чрезвычайно важно выдержать разрешенный возрастной интервал, заранее просчитав, успеваете или нет получить госпомощь. Нередко возникают ситуации, когда документы поданы незадолго до дня рождения, и принятие решения приходится на период, когда оба супруга уже перешагнули допустимый возрастной рубеж. В этом случае свидетельство аннулируется.
Во-вторых, при расчете «квадратов» на каждого члена семьи берется площадь не только собственности, но и той жилплощади, где зарегистрированы и проживают заявители. Комиссия также проверит, не ухудшила ли семья намеренно условия проживания. Если факт обнаружится, то право на участие в программе будет «заморожено» на 5 лет.
На заметку! Высокие шансы получить господдержку имеют жильцы аварийного фонда.
Наконец, не стоит забывать и про финансовый критерий. Для подтверждения своей способности оплачивать кредит необходимо предоставить справку с места официального трудоустройства (форма 2НДФЛ) или согласие банка на заключение кредитного договора (в отдельных случаях Сбербанк готов предоставить ипотеку без подтверждения трудоустройства и доходов).
Как действовать?
Имея на руках свидетельство о браке и убедившись в соответствии всем заявленным требованиям, следует записаться на прием в жилищный департамент. Во время визита у инспектора можно получить информацию об особенностях программы в своем регионе, а также о региональных мерах поддержки молодых семей.
На заметку! Калькулятор по оплате ипотеки «Молодая семья» Сбербанка поможет понять, потянете ли вы покупку квартиры с госпомощью или нет. На официальном сайте банка можно рассчитать размер переплаты и суммы ежемесячных платежей.
После подачи документов, в течение 10 дней комиссия выносит положительное решение или отказывает, предоставляя веские аргументы для такого решения. Обычно дополнительные документы не требуются, но, возможно, придется написать еще одно заявление. В итоге выдается свидетельство на покупку жилья с государственной поддержкой.
Какие документы потребуются для получения субсидии?
Получение ипотеки по программе «Молодая семья 2017» в Сбербанке предусматривает сбор и подачу определенных документов.
Стандартный перечень выглядит так:
договор на жилое помещение (если их несколько, то на каждый) с указанием серии, номера, даты выдачи и наименования органа, выдавшего документ;
выписка из ЕГРП, удостоверяющая право собственности на покупаемую квартиру;
справка о доходах, доказывающая, что заявитель имеет возможность погашать заемную часть.
Если в кредит берется жилье эконом-класса, то потребуются:
договор об открытии банковского счета;
договор с уполномоченной организацией.
Список уполномоченных организаций, предоставляющих услуги молодым семьям, утверждается Минстроем. В договоре указываются реквизиты и банковский счет компании. А также прописывается порядок погашения суммы, которая не покрывается госсубсидией, полученной на покупку недорого жилья на первичном рынке.
Если соцвыплата направляется на погашение первичного взноса жилищного кредита (ипотеки) на покупку или строительство жилья:
договор об открытии банковского счета;
кредитное соглашение;
выписка из ЕГРП (при покупке) или разрешение на строительство;
банковская справка об оставшейся сумме задолженности: сумма основного долга, выплата процентов.
Если молодая семья решила взять кооперативную квартиру:
справка о невыплаченном остатке паевого взноса;
устав кооператива (копия);
выписка из ЕГРП (копия);
решение о получении квартиры в пользование (копия).
Если молодой семье нужна ипотека под строительство дома от Сбербанка, для ее получения необходимы:
свидетельство о праве собственности, бессрочном пользовании, пожизненном наследуемом владении земельным участком;
разрешение на строительство;
договор стройподряда с указанием площади строения и сметой на строительные работы.
Варианты приобретения жилья
Только после получения субсидии нужно приступать к оформлению жилищного кредита. В зависимости от количества детей, а также ряда других факторов государство компенсирует:
до 30% от цены жилья (бездетным);
до 35% (один ребенок или больше, в том числе неполным семьям);
до 50% - в случае приобретения жилья в строящемся доме.
Приобрести готовое жилье, в том числе в рамках федеральной программы поддержки молодых семей, Сбербанк предлагает лишь до конца 2016 года под 10,25% годовых, хотя сама акция закончится 28 февраля 2017 г. Это значит, что условия могут быть продлены или изменены, а значит, ставка может как упасть, так и вырасти. Кредит предоставляется на 30 лет. Требуется внесение первоначального взноса в размере 20% от стоимости готового жилья.
На покупку строящегося жилья по ипотеке с госпрограммой деньги банк одалживает уже под 11,4%. В случае приобретения жилья в новостройках отдельно оплачиваются страховка и оценка недвижимости по индивидуальным для каждого заемщика тарифам, а также требуется заверить все документы у нотариуса.
На строительство дома Сбербанк готов дать такую же сумму, что и на вышеперечисленные ситуации, – 300 тысяч. Правда, потребуется внести 25%, а проценты будут начисляться по ставке 12,5%.
Перед тем как начать сбор документов на участие в программе, следует посетить ближайшее отделение банка и точно выяснить условия кредитования, которые банк готов предоставить конкретной семье.
После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.
Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.
Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…
Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:
- В Гражданском кодексе.
- В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
- В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.
В каких банках можно оформить
Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках :
Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.
Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:
- средняя заработная плата;
- уровень безработицы в стране;
- прожиточный минимум.
В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья , поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, и .
Базовые условия выдачи средств
Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям :
Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:
- возведение собственного жилья;
- приобретение заветных квадратных метров;
- внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью .
Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.
Размер субсидии зависит от следующих факторов:
- количество детей (при их наличии);
- средняя стоимость квадратного метра в регионе.
Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры . Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.
Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.
Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью
Банк обычно проявляет интерес не к будущему жилью, а к заемщикам, ведь именно эта сторона взаимоотношений может таить в себе риск и некоторые сложности.
Итак, что должно быть:
Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.
Порядок оформления
Программа «Молодая семья» предполагает выделение государственной субсидии на частичное погашение ипотечного кредита, причиной оформления которого являлась покупка готового жилья или квартиры в новостройке, или возведение собственного дома.
На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:
- семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
- одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.
Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.
Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение .
Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий :
Какие документы потребуются?
Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами :
Правила расчета
При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:
- Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
- Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
- Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
- Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
- Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.
С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором
. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.
Без первоначального взноса
Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия :
- каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
- местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
- собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.
Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.
Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии
Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.
Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.
В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.
Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:
В существующих реалиях экономической нестабильности жилищный кредит – реальный вариант для молодоженов оптимизировать свои жилищные условия и приобрести долгожданную квартиру или собственный дом. С этой целью Сбербанк активировал специальное предложение с максимально низкими процентами и минимальным размером первоначального платежа, что позволило многим семейным парам приблизить заветную мечту о приобретении жилья.
Жилищная ипотека для молодой семьи от Сбербанка выгодно отличается от других кредитных программ, поскольку максимально адаптирована под реальные доходы и возможности россиян. Программой предусматриваются достаточно комфортные требования
Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.
С помощью калькулятора можно удобно рассчитать опции по кредиту
На кого рассчитано это предложение? Участниками акции могут стать пары от 21 года, при этом хотя бы один из супругов-заемщиков не должен быть старше 35 лет. Это относится как бездетным парам, так имеющим как минимум одного ребенка.
Данная жилищная программа предусматривает достаточно гибкие условия в 2019 году:
- в случае непредвиденных жизненных ситуаций допускается отсрочка ежемесячного платежа;
- разрешается выплата только процентов в случае отложенного платежа.
Специфика кредита учитывает тот факт, что рождение ребенка может повлиять на возможности супругов оплачивать взятую ссуду. Поэтому банк всегда идет навстречу кредитозаемщикам.
Ипотека под строительство дома в рамках акции Сбербанка «Молодая семья» способна смягчить выплаты, и сделать график платежей более комфортным. Наиболее лояльные они для супругов, имеющих детей.
Каждая семейная пара мечтает о своем собственном доме
Еще одной отличительной и привлекательной для многих особенностью кредита является активная господдержка. В рамках данной программы государство проводит субсидирование на покупку строящегося жилья, на объекты рынка вторичной недвижимости. Те заемщики, которые соответствуют критериям акции, могут получить одноразовую субсидию. Она зависит от нескольких факторов :
- стоимости жилого объекта в определенном регионе РФ;
- наличия детей.
Пары, у которых еще нет детей, могут получить помощь от государства в размере 30 % от стоимости приобретаемого жилого объекта. За каждого ребенка супруги получают дополнительные 5%. В определенное время субсидия перечисляется заемщикам в качестве платежа по займу. Если заявка оформлена вовремя, то часть госсубсидии может быть засчитана в качестве первого взноса. Его размер варьируется от 20 % для бездетных пар и 15% для пар с детьми. Это делает кредит для многих максимально доступным. Купленный жилой объект будет являться общей собственностью обоих супругов и их детей.
Данная программа кредитования не обходит внимание семьи, где один родитель воспитывает детей. Для участия в акции Сбербанка – ипотека «Молодая семья» помимо требования к возрасту должно соблюдаться еще одно – заемщик включен в список претендентов на улучшение жилья.
Специальное предложение устанавливает такие условия получения жилищного кредита :
- срок кредитования – до 30 лет;
- размер займа – от 300 тыс. руб.;
- первый взнос – от 10%;
- минимальная ставка – 10,75%;
- аннуитетные платежи;
- кредитованию подлежит до 85% стоимости объекта недвижимости;
- отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение.
Предварительно рассчитать ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка, все условия 2019 года, можно, используя кредитный калькулятор. Действует он следующим образом: вносятся такие характеристики как предполагаемая стоимость жилья, период выплат, размер первого взноса, и все личные данные заемщика – возраст, пол, доход.
Ипотека Сбербанка молодая семья процентная ставка
Согласно акции, действующей с 20 февраля по 30 июня 2017 года, установлена самая низкая ставка в подобных банковских продуктах в 10,75% (для держателей зарплатных карт). Во всех остальных случаях предусматриваются надбавки к процентам
:
- если заемщик не является держателем зарплатной карты – 5%;
- при отказе кредитозаемщика от собственной страховки – 1%.
Как получить жилищный кредит
Порядок оформления
Желающие воспользоваться ипотечной программой должны действовать следующим образом:
- составить анкету-заявление;
- подготовить требуемые документы;
- прийти в банковское отделение с собранными справками;
- дождаться решения банка;
- при положительном ответе подготовить документы, касающиеся выбранного жилого объекта;
- пописать договор;
- оформить страховку залогового имущества;
- получить ссуду и оформить сделку покупки.
Документы
Кредитор для оформления ипотечного кредита установил такой перечень документов :
- заявление-анкета;
- паспорта кредитозаемщиков и лиц, выступающих поручителями;
- справки 2-НДФЛ для заемщиков и поручителей (для оценки уровня дохода и определения максимального размера займа);
- брачное свидетельство;
- свидетельство о рождении ребенка (или несколько свидетельств);
- если есть госсубсидии – справка об их выплате;
- документальное свидетельство родственных связей кредитозаемщика и поручителей, когда поручителями выступают родители заемщика;
- после положительного ответа по кредиту кредитозаемщики предоставляют в кредитный отдел документы по выбранному объекту недвижимости;
- страховой полис покупаемого жилья, являющимся залогом.
Для зарплатных клиентов данный перечень упрощен.
Заключение
В 2019 году среди многих программ по ипотеке Сбербанк предоставил наиболее выгодные условия для любой молодой семьи, желающей приобрести долгожданное жилище. Предоставление господдержки позволили снизить ставки и сделать данный кредит менее обременительной для этой категории заемщиков.
