В современной экономике для защиты финансов приходится прибегать к более агрессивной форме диверсификации доходов.
Не так давно для достижения разумной диверсификации доходов и финансовой защиты капитала требовалось всего лишь в течение десятилетий оставаться с одной и той же компанией, пока не накопите достаточно средств, чтобы жить, уйдя на пенсию. Для особенно сообразительных в финансовой сфере это означало возможность выхода на пенсию уже после 40 лет, а для обеспечения стабильности своих финансов можно было устроиться на спокойную работу, не требующую полной занятости. Однако в современных реалиях защита своих финансов требует более агрессивных форм диверсификации доходов. Фактически, если вы не намерены использовать разнообразные источники дохода и финансовых резервов, то вы рискуете распрощаться со своими накоплениями. В то время как кто-то находит оправдание тому, что не диверсифицирует свои доходы, говоря, что живет от зарплаты до зарплаты, сама эта задача не слишком сложна. Начните с изучения видов пассивного дохода и инвестиций. И опираясь на опыт, которым вы уже владеете, выполните следующие шаги:
Диверсифицируйте свой портфель.
Никогда не следует держать все свои финансовые яйца в одной корзине, независимо от того, насколько надежной она кажется. Простое вкладывание всего, что у вас есть в один и тот же инвестиционный фонд, без диверсификации, может стать большим риском. Вы, конечно, можете получить неплохую пенсию, но простое разнообразие ваших источников дохода может позволить заработать миллионы рублей вместо сотен тысяч. Акции, облигации, индексные фонды, инвестиции в недвижимости, ПИФы, ETF (торгуемые на бирже фонды) или доверительное управление - вот несколько примеров того, с чего можно начать. Пассивный доход, это не просто сказка от интернет-маркетологов о том, как делать деньги. Он вполне реален для людей любых уровней дохода и любых способностей. Думайте по-крупному.
Начните с дополнительного бизнеса.
Один из наиболее безопасных способов диверсификации доходов заключается в создании своего бизнеса или оказании внештатных услуг. Для определения стратегии создания своего мини-бизнеса, нужно относиться к нему, как к обучению. Даже если вы хотите подстригать людей на дому или давать юридические консультации в выходные дни, используйте такие работы, как возможность понять, что можно зарабатывать на ведении счетов малого бизнеса, как развивать собственный опыт маркетолога, и как привлекать клиентов. Побочный бизнес может требовать определенных усилий, но если относиться к нему, как к получению опыта предпринимательской деятельности, то с его помощью можно вымостить дорогу для получения дополнительного дохода, когда он потребуется.
Привлекайте клиентов.
Неважно, являетесь ли вы владельцем бизнеса, или индивидуальным предпринимателем, выполняющим побочные работы, ищите доступные возможности для привлечения клиентов. Если, например, вы проектируете Web-сайты с использованием Wordpress, объединитесь с копирайтером или экспертом в SEO для получения дополнительного дохода. Даже писатели-фрилансеры могут предложить услуги по раскрутке групп в социальных сетях для своих клиентов, или наполнению этих групп контентом. Они могут предлагать услуги в рамках месячной подписки по выполнению работы, связанной с созданием мета-тегов или написанием продающий статей.
Погашайте все свои долги.
Диверсификация дохода означает, что вы своевременно оплачиваете все свои долги. Освободите свой доход путем агрессивной выплаты счетов по кредитным картам, займам или даже по ипотеке. Дополнительные заработки и привлечение клиентов, как было сказано, являются одним из способов получения дохода для снижения этих счетов, но вы также можете воспользоваться и более творческими решениями, например, оплачивать долги по кредитной карте в течении беспроцентного периода за пользование кредитом. Естественно, для этого нужно просто быстро выплачивать долги. Выплата долгов не создает дохода, но деньги, которые вы сэкономите, не выплачивая проценты, это те деньги, которые вы можете положить в банк.
Концентрация на ценности.
Сконцентрируйтесь на создании невероятной ценности. Занимаетесь ли вы бизнесом, инвестируете ли в коммерческую недвижимость или покупаете акции и облигации, концентрируйтесь на создании реальной ценности. Изобретение способов, систем и схем для быстрого получения денег не продвинет вас на пути защиты своего капитала. Скорее всего, вы просто потратите деньги, пытаясь компенсировать свои неудачные инвестиции, вместо того, чтобы создавать реальную ценность, на чем можно хорошо зарабатывать.
Проанализируйте свои покупки.
Каковы ваши покупательские привычки? Вы не должны отказаться от кофе или даже от зарубежных поездок, чтобы продвинуться вперед. Но внимательное изучение ваших расходов могло бы сэкономить достаточно денег, чтобы помочь начать серьезно инвестировать, или вложить больше денег в свой мини-бизнес. Начните вести учет своих расходов. Откажитесь от дорогостоящего пакета кабельного телевидения в пользу онлайнового потокового вещания, сдайте ваш пожирающий бензин автомобиль и используйте вместо него машину на прокат. Также есть смысл избавиться от нудных, бедствующих клиентов, которые хотят всего лишь легализации и привилегий. И вы, и ваш бизнес только выиграете от этого.
Нанимайте юристов.
В поиске юридических консультаций надежные персональные рекомендации являются только первым шагом. Если вам нужен консультант по юридическим вопросам или по вопросам бизнеса, ознакомьтесь с его услугами в интернете, спросите об отзывах, поинтересуйтесь о его кейсах, о том, с какими клиентами и компаниями он уже работал. Толковый юрист поможет сэкономить вам приличную сумму.
Имейте план финансовых резервов.
Возможность придерживаться выбранной стратегии доходов не всегда гарантирована, если вы не в достаточной степени диверсифицировали доход. Ваша постоянная работа, новый проект, дополнительный заработок или приток пассивного дохода могут исчерпаться и оставить вас на мели. Необходимо помнить, что результатом диверсификации дохода являются стабильные доходы и снижение рисков потери капитала. Старайтесь ежемесячно откладывать 10-20% своего дохода и инвестировать его в консервативные финансовые инструменты. Держите три или четыре активных источника дохода все время и меняйте их по мере необходимости. Тогда, если ваш основной проект потерпит неудачу, вы можете обратиться, например, к созданию консалтингового бизнеса и сделать его новым ведущим источником дохода.
В сфере финансов важно не только постоянно развиваться и увеличивать рост прибылей, но и уметь сохранить и защитить свои деньги. Каждому трейдеру необходимо знать, как диверсификация источников доходов помогает миллионерам свое благосостояние и развиваться дальше.
Вы, вероятно, слышали уже такое изречение прежде: «Не кладите все ваши яйца в одну корзину».
Когда большинство людей используют эту фразу, они говорят о ситуации, когда вы полагаетесь слишком сильно на одного человека, план или систему.
Предположим, есть только один человек в вашей семье, который знает, как отключить систему сигнализации в вашем доме. Это и является случаем, когда вы кладете все яйца в одну корзину – что случится, если вам нужно попасть в дом, когда этого человека нет рядом?
Это изречение также используется, когда дело касается финансовых вопросов. Консультанты по составлению плана выхода на пенсию, например, часто дают предостережение инвесторам диверсифицировать свои инвестиции – не инвестировать слишком много в одну единственную компанию, акцию или фонд. Но одной рекомендации я почти не слышу достаточно часто – это не полагаться на единственный источник дохода.
Подумайте об этом таким образом…Если вы похожи на большинство людей, у вас есть одна работа – один источник дохода. Что случится, если вы потеряете вашу работу? Ваш источник дохода перекрыт, пока вы не сможете найти новый. Что произойдет, если рабочие места в вашей отрасли уже закончились полностью? Вы положили все ваши «яйца» (в данном случае, ваш потенциальный доход) в одну единственную корзину вашей бывшей карьеры.
Которые разумно инвестируют деньги, действуют по-другому. Чего они меньше всего хотят в отношении их доходов – и образа жизни, которым они наслаждаются в результате – это чтобы они были разрушены. Таким образом, вместо того, чтобы зависеть от одного единственного источника дохода, они диверсифицируют, так чтобы они могли зарабатывать деньги несколькими разными способами.
65% имеют три источника доходов;
45% имеют четыре источника доходов;
29% имеют пять или больше источников доходов.
Представьте, что вы на их месте…Если бы у вас было три, четыре или даже пять источников доходов, что случилось бы, если бы вы понесли удар в одном из них? Конечно, вы были бы расстроены по этому поводу, но суть в том, что это не сломило бы вас. Вы бы все еще имели другой доход, который вы бы получали, чтобы покрывать ваши расходы, и который давал бы вам подушку безопасности, необходимую вам для того, чтобы заработать доход где-то еще.
Это то, что я имею в виду, когда говорю о диверсификации источников дохода – и это своего рода установки, к которым вам нужно устремиться, если вы серьезно настроены на то, чтобы стать миллионером. В этой статье я собираюсь дать вам примеры миллионеров, которые диверсифицировали их источники дохода, чтобы защитить свое богатство. Учитесь на их примерах, и ищите способов, как вы можете сделать то же самое для себя.
Грант Кардон (Grant Cardone)
«Мой первый бизнес порождал доход с семизначной цифрой в течение многих лет, когда я начал деньги в многоквартирную недвижимость. Как только начинались встряски в моем бизнесе в сфере недвижимости и консалтинга, я занялся третьим бизнесом, разрабатывая программное обеспечение, чтобы помочь розничным торговцам улучшить опыт работы с клиентами.
Как здорово, не так ли? Первый бизнес Кардона уже приносил доход с семизначной цифрой, но он не стал довольствоваться достигнутым. Вместо этого, он использовал дополнительные прибыли, которые порождал его бизнес, чтобы инвестировать еще в два, оба из которых сейчас самостоятельно производят доход. Даже если бы его первый бизнес развалился бы завтра, он не оказался бы на улице.
Это сила диверсификации источников дохода.
Ричард Бренсон (Richard Branson)
Итак, Ричард Бренсон не является больше только миллионером, но даже если он имеет право выйти на следующую категорию доходов, его история – это прекрасный пример того, как создавать несколько источников дохода.
Первым предприятием Бренсона была компания Virgin Records, которая начиналась с бизнеса по регистрации заказов почтой, и которую он основал в 1966 году, после окончания школы в возрасте 16 лет. В 1984 году он арендовал Боинг-747, чтобы летать из Нью-Йорка в Великобританию, и родилась авиакомпания Virgin Atlantic.
Сегодня есть более 400 операций, которые существуют в рамках Virgin investment group. Бренсон даже не участвует в повседневной работе всех из них – некоторые, такие как Virgin Mobile USA являются дочерними, через которые он лицензировал название The Virgin. В принципе, он позволяет другим компаниям использовать его имя и зарабатывает сотни миллионов долларов на плате – и все без того, чтобы делать какую-либо работу самому.
Прекрасно оказаться в таком положении, правда?
Эштон Катчер (Ashton Kutcher)
Вы, вероятно, знаете Эштона Катчера благодаря его героям-растяпам на таких проектах, как «Это шоу 70-х» и «Чувак, где моя машина?» Но в реальной жизни он намного, намного больше, чем просто актер.
Еще в 2009 году Катчер инвестировал часть его голливудских мелких денег в Skype, когда акции этой компании торговались по цене всего лишь $2.75 за штуку. В от время, когда он держал акции Skype, Microsoft купила инструмент коммуникации за более чем $8 миллиардов, резко увеличив стоимость акций Катчера.
С тех пор, A-Grade Investments Катчера держит позиции в Uber, Airbnb, YPlan и других компаниях (а также некоторые инвестиции, которые не оправдались с таким же успехом). Катчер описывает свою инвестиционную философию так:
«Если мы создаем эффективность в том, что является светским, тогда мы ускоряем наш путь к счастью. Компании, которые в конечном счете преуспевают, это те компании, которые гонятся за счастьем. Если вы находите способ помочь людям найти любовь, или обрести здоровье, или дружбу, доллар погонится за этим».
Это прекрасный подход к инвестированию и к диверсификации источников дохода. Если вы все еще застряли «со всеми яйцами в одной корзине», найдите способ помочь людям – и последуют деньги.
Тимоти Сайкс
Конечно, я собираюсь добавить свое имя в этот список. На моем примере вы можете увидеть, как вы можете зарабатывать деньги несколькими различными способами, также как вы можете зарабатывать деньги, помогая людям, как это доказывает следующий пример моего предприятия WolfMillionaire, направленного на обучение людей тому, как монетизировать их Instagram.
Как трейдер, я диверсифицирую мои источники дохода тем, что знаю, как торговать с длинными и короткими позициями по различным акциям. Идет ли рынок вверх или вниз, я знаю, как заработать деньги на различных биржевых торговых моделях (и учу моих студентов делать так же).
Но моя самая последняя диверсификация источников дохода не имеет ничего общего с фондовым рынком. Я имел огромный успех, развивая мой бренд на Instagram – больше, чем кто-либо еще в финансовой отрасли. Так, в последнее время я работаю с моим наставником Грантом Кардоне над тем, чтобы составить учебные видео-курсы, которые помогут другим развивать (и монетизировать) их собственные подписки.
Не то, чтобы я ожидал, что фондовый рынок рухнет. Я знаю, что есть много мрака и уныния сейчас, но по моему мнению, это все чрезвычайно преувеличено. Но если бы что-то случилось? Я был бы застрахован. Я защищаю себя и свои финансы, имея более чем один источник дохода, который я получаю – и предлагаю вам делать так же.
Владимир Жибров, NYSE Academy
Сегодня предлагаю поговорить о том, как увеличить доходы семейного бюджета . Как вы уже знаете, для улучшения финансового благосостояния семьи необходимо два фактора: с одной стороны – оптимизация расходов, а с другой – рост доходов. Давайте попробуем разобрать второй фактор. Итак, как увеличить доходы семейного бюджета?
Для этого я предлагаю двигаться одновременно в трех направлениях:
1. Качественное увеличение доходов.
Чтобы увеличить доходы семейного бюджета, во-первых, необходимо задуматься об их качественном увеличении, то есть, максимизации тех денежных поступлений, которые уже имеются. Например:
– Поговорить с начальником об увеличении зарплаты;
– Взять подработки на основной работе;
– Поменять рабочее место на более высокооплачиваемое;
2. Количественное увеличение доходов.
Еще более важным, на мой взгляд, является количественное увеличение доходов, то есть, увеличение количества источников денежных поступлений. К примеру, в семье работает только один член семьи, и если второй тоже начнет зарабатывать деньги, доходы семейного бюджета увеличатся.
Для этого не обязательно трудоустраиваться в традиционном понимании. Можно, например, найти работу в Интернете, позволяющую зарабатывать в свободное время. Пусть даже доход будет небольшим, но он позволит увеличить доходы семейного бюджета в количественном плане, что очень важно.
Но и на этом не стоит останавливаться. Чем больше источников доходов будет в семье, тем лучше, поскольку это, с одной стороны, позволит увеличить доходы, а с другой – сделает семейный бюджет более прочным. Ведь если какой-то из источников доходов будет потерян, это не так отразится на общем состоянии семейных финансов, как если бы он был единственным.
Увеличить количество доходов семейного бюджета можно следующими путями:
– Найти работу в Интернете;
– Создать разные источники пассивного дохода.
Чем больше будет источников поступлений в семейный бюджет, тем лучше. Количественное увеличение источников дохода позволит не только увеличить доходы семейного бюджета, но и сделать его более устойчивым к различного рода потрясениям.
3. Диверсификация доходов.
И, наконец, третье направление, в котором необходимо работать – это диверсификация доходов семейного бюджета. Частично я уже описал это направление во втором пункте, но специально хочу выделить отдельно.
Итак, необходимо не только стремиться к тому, чтобы доходы росли в количественном и качественном отношении, а и к тому, чтобы они были разными (диверсифицированными).
То есть, к примеру, если человек работает бухгалтером у 10 предпринимателей – у него отличное количество источников дохода (аж 10!), но они не диверсифицированы. Это означает, что если вдруг будет принято какое-нибудь очередное неприятное изменение в налоговом законодательстве, все эти предприниматели (или их большинство) закроют свою деятельность из-за нерентабельности, и наш бухгалтер потеряет все свое большое количество источников заработка одновременно.
Поэтому, расширяя количество источников доходов, необходимо стараться как можно сильнее диверсифицировать эти доходы. Например, работать на основной работе бухгалтером, по вечерам писать статьи для продажи через Интернет, а по выходным подрабатывать свадебным фотографом.
Это что касается диверсификации активных доходов. Помимо этого, думая о том, как увеличить доходы семейного бюджета, необходимо развиваться и в сторону пассивного заработка.
Наличие в семье также будет служить примером диверсификации доходов, что благотворно скажется на укреплении семейного бюджета. А если источники пассивного дохода тоже будут диверсифицированы (так и должно быть) – тем более. Более подробно на эту тему можете почитать в публикации , в которой присутствует и наглядная иллюстрация, демонстрирующая разницу между ростом активных и пассивных доходов человека.
Чем глубже будет произведена диверсификация доходов семейного бюджета, тем прочнее будет бюджет семьи. Не забывайте, что для эффективного укрепления финансового состояния семьи необходим не только активный заработок, но и пассивный доход.
Думая о том, как увеличить доходы семейного бюджета, необходимо одновременно двигаться в каждом из трех вышеуказанных направлений, чтобы увеличение доходов происходило максимально эффективно и ощутимо.
Желаю всем хороших заработков и стабильного укрепления финансового состояния семьи! Оставайтесь на , чтобы всегда иметь под рукой бесплатные практические советы по эффективному управлению личными финансами. До новых встреч!
Диверсификация доходов является прекрасным способом обеспечить безбедное существование. Вот только дело в том, что мало кто знает, что же представляет собой этот способ. Попробуем разобраться.
Терминология
Несомненно, каждый из нас слышал изречение «не стоит класть все яйца в одну корзину». Это значит, что не следует безоговорочно полагаться на что-то одно, будь то определенная ситуация или человек.
То же самое можно сказать и о получаемой прибыли: не следует полагаться исключительно на один источник дохода – обязательно должны быть вспомогательные. Они необходимы на случай, если основной источник прибыли внезапно исчезнет.
Приведем простой пример: человек работает, занимает определенную должность, получает заработную плату. Но внезапно предприятие обанкротилось, его уволили. Что в таком случае остается? Ведь фактически, он остался без заработной платы, соответственно, и без средств. Разумеется, новая работа будет найдена, но как жить до следующей заработной платы?
Именно для этого и следует диверсифицировать прибыль – для стабильности необходимо несколько источников.
Примечательно, что в большинстве случаев к диверсификации прибегают именно обеспеченные люди.
- 65 % миллионеров имеют три разных, не связанных между собой источника дохода;
- 45 % миллионеров имеют четыре источника дохода;
- 29 % имеют пять и более источников получения прибыли.
То есть, потеря одного источника практически никак не скажется на общем положении их дел.
Метод Кийосаки
Роберт Кийосаки написал книгу «Диверсификация» в которой предложил несколько оригинальных способов диверсификации доходов.
Прежде всего, он составил квадрант, кратко охарактеризовав основные источники получения прибыли:
- Р – заработная плата, которую получает человек, работая в организации.
- Б – собственный бизнес. На человека работают люди, а он является владельцем и получает прибыль, но при этом практически не тратит время на ведение деятельности, ограничиваясь лишь руководящей должностью.
- С – эту категорию также можно назвать «работа на себя». Но в данном квадранте указаны люди, которые оказывают услугу, и получают за это плату. Разница лишь в том, что у них нет основного нанимателя. К такой категории можно отнести, к примеру, фрилансеров – они зависят от заказов, но при этом часто имеют больше одного заказчика.
- И – инвестиции вы не прилагаете никаких усилий – вложенные деньги сами приносят прибыль.
По словам Кийосаки, человеку не следует задерживаться только в левой части квадранта. К примеру, педагог днем работает на основной работе, а в качестве дополнительного источника прибыли занимается с учениками индивидуально.
Вот только такое распределение крайне нежелательно – ведь силы организма не безграничны. Поэтому, лучшим решением станет сочетание видов деятельности из левой и правой сторон схемы. Конечно, банковскому служащему или медику достаточно сложно будет вести дополнительный бизнес. Да и средств для инвестирования они также не имеют.
Но если взглянуть на ситуацию несколько с другой стороны, все выглядит не таким уж пугающим. К примеру, сегодня существует огромное количество вариантов стартапов, для которых требуется минимальное вложение.
Кроме того, не следует забывать и о таком варианте, как франшиза. К примеру – открытие ломбарда. Изначально вам потребуется только зарегистрироваться в качестве ИП и найти того, кто предоставляет франшизу, а таких компаний немало. Необходимое оборудование вам дадут, юридическую поддержку обеспечат, необходимую информацию предоставят. То есть – остается только найти человека и место для первого ломбарда.
Также Кийосаки советует не забывать и об инвестировании. Но тут у большинства возникает вполне закономерный вопрос: а где взять деньги для инвестиций. И Кийосаки дает ответ. Точнее рекомендует проверить, на что именно уходит ваша заработная плата.
Как правило, 10 % тратится на мелочи, без которых человек с легкостью может обойтись. Так почему бы не открыть депозит, каждый месяц, откладывая эти 10 %. Разумеется, первое время сумма будет незначительной. Но постепенно, по мере накопления процентов и при учете постоянного пополнения, счет существенно вырастет. А тогда вы уже сможете смело вложить накопления в ценные бумаги, недвижимость и другие варианты инвестиций.
Диверсификация – достаточно интересное понятие, которое, несомненно, заслуживает подробного изучения и применения. И уже спустя некоторое время вы увидите, что ваше материальное положение существенно изменилось в лучшую сторону.
Диверсификация инвестиционного портфеля
Каждый инвестор старается не просто заработать, но и по-максимуму снизить свои риски при вложении денег. У всех людей на слуху пословица о том, что «все яйца в одной корзине возить нельзя». Она относиться и к деньгам. Чтобы заработать и не «прогореть», важно использовать разные способы и виды вложения. Это называется диверсификацией. Если вкладывать только в один вид активов, то можно вмиг все потерять, если актив пойдет на спад.
Опытные инвесторы в первую очередь ставят перед собой задачу сохранить накопленный капитал и только потом его увеличивать. Любой, даже самый прибыльный, бизнес способен разрушиться под влиянием внешних факторов и рыночной нестабильной ситуации. Диверсификация позволяет увеличить устойчивость модели накопления и уменьшить убытки, которые могут возникнуть под влиянием изменившихся обстоятельств. Рассмотрим подробнее, что такое диверсификация, зачем она нужна и как используется при инвестировании?
Что такое диверсификация?
Если упросить сложные финансовые термины, то понятие «диверсификация» означает распределение денег в разные финансовые инструменты для минимизации убытков. Для большей защиты эти инструменты не должны соприкасаться и как-то зависеть друг от друга. Необходимо, чтобы в моменте падения одного актива, другой приказывал доходность и в целом приносил положительный результат.
Каким бы ни был привычный объект инвестирования, вероятность его краха всегда присутствует. Диверсификация подразумевает не вложение в акции нескольких компаний, а комбинирование различных способов и механизмов, например, вклады, драгоценные металлы, акции, облигации, недвижимость, бизнес и проч. Опытные инвесторы никогда не вкладывают все деньги в один проект, поскольку практика неоднократно показывала, как мгновенно может меняться положение дел.
При резком падении выбранного актива можно не только потерять доходность, но и потерять вложенные деньги. Если в грамотно диверсифицированном портфеле один или пара активов станут проблемными, то у инвестора будет возможность заменить их на другие. При этом остальные по-прежнему будут приносить доход.
Зачем нужна диверсификация?
Ее ключевая задача заключается в том, чтобы снизить риски потери капитала и сохранение дохода. Второстепенной задачей является возможность изучать новые инструменты для вложения. Так, вкладывая в стандартные инструменты, например, вклады, драгметаллы, облигации, инвестору по силам отложить часть денег и попробовать вложить их в акции или ПАММ-счета и проч. При этом не нужно выводить деньги из основных активов и как-то рисковать.
При провальном вложении в новые активы, старые будут по-прежнему приносить доход. И, наоборот, при положительной тенденции инвестор может менять стратегии вложения и увеличить долю новых инвестиций. Если не пренебрегать диверсификацией и использовать ее грамотно, то риски и убытки будут не страшны.
Это не означает, что чем больше в портфеле инструментов, тем он надежнее. Не стоит распылять деньги во все активы, иначе будет сложно их контролировать. Подбор используемых инструментов стоит проводить внимательно. Когда речь идет о больших суммах, то диверсификацией занимаются специалисты с особой подготовкой. Средние инвесторы предпочитают набивать шишки себе сами, зачастую уходя «в ноль» или того хуже – «в минус». Мелкие вкладчики предпочитают держать все на вкладах.
Благодаря диверсификации, каждый инвестор может сформировать личный портфель, совмещая в нем безопасные (вклады, облигации) и рискованные (акции, золото, валюта) инструменты. Начинающие инвесторы иногда ошибочно полагают, что если вложить деньги в акции разных компаний – это уже диверсификация. На самом деле это не так. Направления вложений не должны соприкасаться на одном промежутке времени. Оптимально, если на короткие, средние и длинные временные дистанции будут разные активы, не влияющие друг на друга. Это могут быть краткосрочные вклады, инвестиции в ценные бумаги, золото, недвижимость и пр.
Таким образом, целью диверсификации является снижение общего риска без ущерба для доходности портфеля в целом. Чем меньше будут пересекаться выбранные сегменты для вложения, чем выше безопасность.
Виды диверсификации.
- Валютная диверсификация. Размещение средств в разные валюты позволяет снизить риск потери денег от колебания курса. Например, если инвестор вложил все деньги в доллары, а курс упал, то его ждут финансовые потери или же ему придется ждать неопределенное количество времени, чтобы курс вновь поднялся. Если при вложении в валюту часть денег была вложена в доллары, а часть в фунты, то в целом портфель может оказаться прибыльным за счет того, что курс фунта растет.
- Инструментальная диверсификация. Она предполагает выбор нескольких видов инструментов для вложения из различных областей. При этом области не должны быть зависимыми друг от друга. Это позволит не потерять свои активы при нестабильной рыночной или политической ситуации. Если касаться ценных бумаг, то портфель должен быть диверсифицирован на акции и облигации.
Как начать диверсификацию своих накоплений?
Если денег много, то для грамотной диверсификации стоит пригласить опытных специалистов. Начинающие инвесторы правильно сформировать свой портфель не смогут, поскольку им будут недоступны дорогие инвестиции, такие как бизнес, недвижимость, доверительное управление и пр.
Что же делать в таком случае? Стоит начинать двигаться по спирали. Имея даже пару сотен тысяч рублей, уже можно выбрать несколько направлений, например, валюту, вклады, акции. После первого дохода можно по-тихоньку расширять сферу для вложения.
По мере получения дополнительных денег их можно вкладывать в открытые проекты или же в новые. Постепенно портфель будет утяжеляться за счет притока новых денег и дохода. Пассивный доход начнет расти. Дойдя до желаемого уровня для инвестирования, станут доступны уже более серьезные вложения.
Примеры диверсификации.
Рассмотрим несколько примеров диверсификации вложений.
- Допустим, имеется 500 тыс.руб. начального капитала. Для создания ликвидной части со стабильной прибыльностью, стоит выбрать депозит. На него можно выделить 40-50% от имеющегося капитала. В нашем случае откладываем 200 т.р. под 8% годовых сроком на 6-12 мес. 20% переводим в валюту. Допустим, это будет доллар и фунт (примерно по 1 тысяче единиц). Оставшиеся 200 т.р. вкладываем в акции и облигации примерно по половине. Они должны принести доход в перспективе 1-3 года. Таким образом, на трехлетней перспективе такой портфель принесет ощутимый доход. Если будет кризис, то заработать можно будет на облигациях (купонный фиксированный доход) и вкладах, а также на скачках валют. При спокойной рыночной ситуации, акции покажут положительную тенденцию в росте и перекроют небольшой доход по остальным направлениям.
- Допустим, у нас есть 5 млн.р. Такую сумму уже можно дробить по более серьезным направлениям, таким как недвижимость или драг.металлы. Так, вложив деньги в долевое строительство или купив ту же квартиру на этапе стройке, за нее можно отдать меньше, чем она будет стоить на этапе готового дома. Разница в цене достигает 25-40%, а временной диапазон – 1-1,5 лет. Здесь присутствует риск того, что у застройщика не хватит денег, и дом будет строиться дольше, чем предполагалось. Иногда дольщики попадают на долгострой. Поэтому от общего капитала в недвижимость стоит отдать не более 50-60%. В нашем случае пусть это будет 3 млн.р. Оставшиеся два миллиона можно также разделить между депозитом, валютой и золотом. Примерно, по трети суммы на каждый вид.
Таким образом, инвестировать и диверсифицировать нужно с осторожностью, изучая, как работает тот или иной актив. Каким бы привлекательным не казался новый проект, не стоит вкладывать в него все деньги. Придерживаясь всех правил в правильном контексте, можно стать успешным инвестором. Диверсификация позволит безболезненно перенести временные сложности и остаться «на плаву».
