Бинбанк проверяет ли кредитную историю. Какие банки не проверяют кредитную историю или как взять кредит с плохой кредитной историей? Особенности такого кредитования

Кредитная история (КИ) является важным показателем платежеспособности заемщика. Кредитные организации до принятия решения анализируют и составляют рейтинг клиента на основании данных КИ. В связи с чем перед людьми, имеющими плохую КИ постоянно стоит вопрос, какие банки не проверяют кредитную историю?

Много кредитных организаций не мониторят КИ?

Большая конкуренция в банковской нише вызывает необходимость появления предложений для разных видов заемщиков. В связи с кризисной обстановкой в стране более актуален спрос на продукт кредитования для клиентов с «отрицательной» КИ. Это связано с невозможностью погашения действующих кредитов.

Функционируют такие банки, которые могут не проверять потенциальных заемщиков или относиться к «промахам» в КИ лояльнее своих конкурентов.

Нюанс! Чем хуже КИ клиента, тем выше риск неоплаченного кредита. Подобные издержки банки компенсируют, предлагая менее выгодные предложения, например, со сниженным пределом максимального заема и повышенной процентной ставкой по кредиту.

Зачем нужна кредитная история

КИ формируется на основании регулярного предоставления данных по действующим или погашенным займам в специально созданное бюро кредитных историй (БКИ).

Отчет позволяет наглядно увидеть «кредитный портрет» потенциальных клиентов.

КИ бывают трех видов: «нулевая», «положительная», «отрицательная».

Заемщик с положительной КИ будет принят банками с «распростертыми руками», чего не скажешь об обладателях отрицательной КИ. Заявка на займ во втором случае будет проходить долгий путь рассмотрения и более ожидаем отказ в кредите, чем одобрение.

Получение подробного отчета по КИ для анализа платежеспособности и рассмотрения возможных вариантов получения кредита доступно на портале ↪ .

Использование системы бки24.инфо позволит достичь результата за считанные минуты. Необходимо заполнить простую форму заявки на получение подробного отчета с указанием: ФИО, даты рождения, данных паспорта, адреса электронной почты. В течении 5-10 минут будет отправлен отчет по кредитному рейтингу заемщика. Данный документ также будет содержать в себе:

1) результаты проверки наличия просрочек;

2) возможные причины отказов банков и рекомендации по повышению рейтинга;

3) действующие кредиты;

4) информацию по новым кредитам (на какие суммы можно рассчитывать).

Помни! Прежде чем допустить появление просрочек, штрафов, пеней, а тем более возникновение судебных разбирательств, знай, КИ находятся в архиве БКИ не менее 10 лет. Большой срок для постоянных отказов в получении займа.

Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика

На современном рынке организаций, не проверяющих КИ, уже почти не осталось. Но есть такие банки, которые «новички» в деле и им необходима клиентура, поэтому КИ проверяется «вскользь» и без уточнений. Возникает главный вопрос: так какие же банки не проверяют кредитную историю?

Основные кредитные организации с программами лояльности для проблемных заемщиков.

Как выбрать банк, который не проверяет кредитную историю

Рассмотрение и анализ всех возможных вариантов кредитования кажется не реальным.

Подобная процедура очень трудоемкая:

1) Оставить во всех кредитных организациях заявки на кредит (что ухудшит и без того плохой рейтинг кредитополучателя);

2) Тратить время на ожидание решения каждого банка.

Наши специалисты подготовили *список банков, которые лояльно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей.

На основании данного списка заемщик с легкостью определит, какие банки не проверяют кредитную историю, куда необходимо подать заявку на кредит. Выберите наиболее оптимальный, на Ваш взгляд, вариант и перейдите на сайт банка. Заполните форму-онлайн и дождитесь ответа банка. При оформлении заявки понадобится паспорт, справка о доходах. Дополнительные документы указаны индивидуально банковской организацией. При положительном решении, специалист расскажет о получении кредитных денег. Процесс получения заемных средств составляет 1-14 дней.

Кредиты, обеспечивающие сами себя

Существуют такие «простые» варианты кредитования, при которых значение КИ обесценивается. К таким относятся:

1. Кредиты под залог движимого и недвижимого имущества;
2. Займы, в виде приобретения товаров в магазине.

Займы в данных случаях автоматически обеспечены беспроигрышным возвратом, т.к. в качестве залога выступают непосредственно купленное имущество или приобретенный товар. При отсутствии платежей по кредиту банк арестовывает и реализует единицы залога и покрывает кредитные издержки.

На заметку! Подача заявки на «товарный» кредит с плохой КИ также может обернуться отказом по усмотрению банка.

Альтернатива кредиту — микрозайм

Популярным видом заема денежных средств стал займ с приставкой микро-. Микрозайм — это вариант кредитования небольших сумм денег на короткий период времени.

Факт! Проценты по микрозаймам очень высоки.

Плюсы моментальных займов :

• Мгновенного оформления;
• Единицами необходимых документов;
• Начисления процентов на займ ежедневно;
• Различных вариантов получения денег;
• Множества способов погашения долга;
• Возможности .

Важно! Использование микрозаймов и их погашение в срок могут оказать положительное влияние на исправление КИ.

Достоинства и недостатки кредита с отрицательной кредитной историей

Получение займа с плохой кредитной историей имеют как очевидные минусы, так и огромный плюс.

Одобренный кредит с отрицательной КИ

Не смотря на большое количество минусов получения кредитов с плохой КИ, необходимо проанализировать возможные банковские организации из ↪ и определить подходящий вариант. Такие шаги увеличат вероятность нахождения кредитной организации с возможностью решения денежных затруднений на подходящих условиях.

Точный ответ на вопрос, какие банки не проверяют кредитную историю, можно узнать путем собственной подачи заявки на получение кредита. Ведь каждая банковская организация максимально точно желает быть уверенной в возврате денег заемщиком.

Список организаций покажет, какие банки не проверяют кредитную историю was last modified: Июль 23rd, 2017 by Александр Невский

Вопрос, какие банки не проверяют кредитную историю, может заинтересовать только заемщика, который ранее брал кредит, но не исполнял свои обязательства добросовестно в соответствии с условиями договора. В будущем, таким заемщиком путь в банк будет закрыт, ведь при наличии негативной кредитной истории получить денежный займ в кредитно-финансовой организации будет очень трудно. Тем не менее, учитывая развитие финансовой системы нашей страны, есть несколько вариантов, как оформить потребительский кредит с испорченной кредитной историей.

Список банков, не проверяющих кредитную историю

Не стоит обнадеживать потенциальных заемщиков, и нужно сразу сказать, что на сегодняшний день практически не существуют банки, не проверяющие кредитную историю. Список кредитно-финансовых организаций, которые закрывают глаза на финансовую репутацию заемщика, мы приведем ниже, потому что такие кредиторы в России все же есть, но здесь не стоит говорить о том, что они не проверяют досье вовсе.

Обратите внимание, что каждый кредитор сотрудничает с каким-либо Бюро кредитных историй и их в нашей стране зарегистрировано в реестре всего 15. Каждый банк посылает запрос и отправляет сведения только в то бюро, с которым она сотрудничает. Но некоторые особенно крупные банки имеют договора сразу с несколькими бюро.

Если сделать вывод из вышесказанного, что есть хоть и небольшой шанс, что кредитно-финансовая организация до вашего досье не доберется. Это, конечно, не касается таких банков, как: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24 и прочих крупных банков в нашей стране. Если у вас испорченная кредитная история, и вы рассчитываете на получение кредита, то вам стоит в первую очередь обратить свое внимание на мелкие банки, которые не проверяют историю кредитную. Они, конечно, формально ее проверяют, но все равно сотрудничают с заемщиком, так как условия кредитного договора будут крайне выгодно в первую очередь для кредитора.

Кредит с плохой КИ

Для начала совет заемщикам: не стоит рассчитывать на то, что банк не проверит вашу кредитную историю, потому что это маловероятно, ведь при подаче заявки на выдачу кредита в конце анкеты вы найдете пункт, что вы даете письменное согласие на обработку своих персональных данных. Это уже говорит о том, что вы письменно соглашаетесь на проверку вашей кредитной истории. Если вы не отметьте это поле галочкой, то, по сути, вы не дали банку разрешения проверять свой кредитный отчет, а это уже может служить поводом для отказа в кредитовании. Не стоит отчаиваться, потому что в России достаточно кредиторов, которые дадут вам кредит, даже если у вас испорчена кредитная история, среди них:

• Бинбанк;
• Хоум Кредит Банк;
• Ренессанс банк;
• Тинькофф Банк;
• Русский Стандарт;
• Пробизнесбанк.

Тем не менее, не стоит рассчитывать на то, что вы получите кредит в одном из вышеперечисленных банков, потому что есть еще несколько нюансов, а именно стоит изучить, в каких случаях кредитная история считается плохой, а в каких напрочь испорченной. Ведь от этого также зависит, дадут вам кредит или нет.

Что значит плохая КИ

В большинстве случаев плохая кредитная история для заемщика – это просрочки по выплатам по кредиту в прошлом. Но для кредитора не имеют существенного значения просрочки сроком до 7 дней, это касается крупных банков, таких как Сбербанк ВТБ24 Газпромбанк и других, соответственно, они готовы сотрудничать на выгодных условиях с заемщиками, которые в прошлом не допускали просрочки более чем на 7 дней.

Для других банков не играет роли просроченная задолженность сроком до 3 месяцев. Соответственно, если в прошлом вы брали кредит и допускали нарушение графика платежей сроком до 90 дней, то шанс взять кредит у вас все же есть, правда, условия кредитования будут не самыми выгодными, процентная ставка может достигать 40% в год и выше.

Некоторые банки могут рассматривать, только последние записи в кредитной истории, даже если выбрали, например, не кредит в банке, а займ в МФО, причем неоднократно, и вовремя погасили, а, значит, как заемщик уже исправились. Соответственно, даже если в прошлом вы были недобросовестным заемщикам, но в досье имеются записи, которые свидетельствуют о том, что вы исправились, получить банковский кредит у вас есть все шансы, правда, условия могут быть не слишком выгодными для вас.

Обратите внимание, что у каждого банка отбор заемщиков осуществляется по нескольким критериям, поэтому если вы получили отказ от кредитования, не факт то, что проблема заключается в вашей кредитной истории. А разглашать причину отказа банк не обязан.

Исправление кредитной истории

Если вы имеет темные пятна в своем досье, то вам нужно в первую очередь приложить максимум усилий чтобы исправить положение. Для начала есть смысл проверить свою кредитную историю, для этого вы можете обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, где хранится ваше досье, или запросить отчет через кредитно-финансовую организацию. Правда банки взимают за операцию определенную плату, в основном, она колеблется от 300 до 500 рублей, зато вы получите отчет немедленно и не нужно будет ждать долгое время.

После того как вы внимательно изучите свой отчет, вам можно действовать дальше. В первую очередь, если у вас имеются открытые просрочки, то их нужно как можно быстрее закрыть, даже в том случае, если с вашей проблемной задолженностью уже работают коллекторы, вы все равно можете урегулировать спор, для этого вам нужно исполнить требование кредитора и погасить долг полностью.

При отсутствии просроченной задолженности перед другими кредиторами многие банки могут одобрить небольшое потребительский кредит или кредитную карту с низким кредитным лимитом. Например, вы можете обратиться Тинькофф Банк, Хоум Кредит банк, Русский Стандарт или Ренессанс Кредит банк. Здесь недаром приведен список этих банков по той причине, что они отличаются высоким процентом одобрения заявок, повышенной процентной ставкой и минимальными требованиями к потенциальному заемщику.

Если все же кредит вам в банке не дали, то вам нужно поработать над исправлением своей кредитной истории. Для этого можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций они, кстати, по закону также обязаны передавать сведения о выданных займах в бюро кредитных историй, соответственно, если вы возьмете несколько небольших денежных займов и вовремя их вернете, то постепенно ваш кредитный рейтинг будет увеличиваться.

Кредитный рейтинг или скоринг – это оценка платежеспособности клиента, он рассчитывается в зависимости от прошлой и нынешней финансовой истории субъекта. Банки получают эту меру вместе с кредитной историей, она позволяет им оценить свои риски при сотрудничестве с субъектом в процентном соотношении.

Пример кредитного скоринга

Итак, после того как вы улучшили свою кредитную историю с помощью микрокредитов вам можно обращаться в банк за получением потребительского кредита. Только стоит учитывать, что крупную сумму вам не дадут, но ведь ваша задача не просто оформить кредит, но и погасить его своевременно. Далее, вы можете рассчитывать на более крупные суммы и выгодные процентные ставки. К тому же большинство, даже крупных банков, смотрит кредитную историю за последние несколько лет, то есть, если, например, вы допустили просрочку по кредиту 10 лет назад, то большинство банков это интересовать будет едва ли.

Вернемся к нашей теме, какие банки не проверяют кредитную историю. Во-первых, таких данных вы не найдете, потому что банки не разглашают, каким образом они проверяют платежеспособность клиента, а также заглядывают они кредитный отчет или нет. Во-вторых, мнение, что мелкие банки не проверяют досье, это скорее миф, чем реальность, они выдают кредиты должникам в прошлом только потому, что это сотрудничество будет выгодным для них, ведь ставки по займам довольно высокие. Соответственно, если ваша КИ испорчена, у вас всегда есть возможность ее исправить, правда стоит учитывать, что на это может уйти довольно много времени вплоть до нескольких лет, а если деньги нужны срочно, то для вас единственный выход – это МФО, причем новым клиентам они не дают займ выше 3000 рублей.

Любой человек, понимающий, что рано или поздно ему придется прибегнуть к взятию кредита, старается соблюдать свои обязательства перед банками, с которыми он сотрудничает и не иметь пятен на своей кредитной истории. Таким образом, он может рассчитывать на повторные займы, на большие суммы и на более интересных условиях в будущем. Из этой статьи Вы узнаете, как избежать отказов от банка и выступить в качестве добросовестного плательщика, а также какие банки не будут интересоваться задолженностями и просроченными кредитами.

Как проверяют кредитную историю?

В случае необходимости получить кредит лучше позаботиться о погашении предыдущих задолженностей или подавать заявку в те банки, которые не обратят внимания на неаккуратность в отношениях со своими конкурентами.

Обязательной проверка кредитной истории стала в 2008 году. До этого времени банковские организации давали займы всем лицам, внушающим доверие, не заботясь о сроках выплат. Пользуясь этой ситуацией, мошенники разработали махинации, с помощью которых смогли обогатиться в кратчайшие сроки, беря займ и исчезая. Поняв, что нужно принимать меры по обеспечению безопасности средств и собственного положения, банки стали проверять кредитную историю заемщика. В целях сокращения риска невыплат по кредитам было организовано Бюро Кредитных историй, где хранятся истории всех граждан РФ, которые прибегали к услугам кредитования. Дело на каждого заемщика хранится 15 лет.

Бюро кредитных историй различает следующие категории нарушений:

• Грубое, которое заключается в частичной или полной невыплате кредита.
• Среднее, когда заемщик постоянно задерживает ежемесячные выплаты
• Нормальное, под которым подразумевается не долгосрочная задержка платежа не более 5 дней.

В зависимости от жизненной ситуации и финансового положения любой человек может оказаться в положении, когда он вынужден нарушить обязательства перед банком и просрочить платеж. Здесь и невнимательность клиента при погашении кредита, технические сбои, отправление денежных средств не на тот счет, не до конца закрытый кредит и поздние оповещения от банка.

Идеальным выходом из любой неприятной ситуации, связанной с погашением взятого в банке кредита становится выплата основной задолженности и процентов по ней в кратчайшие сроки.

Общаясь с сотрудниками банка, и, проводя различные операции с его помощью, стоит быть внимательным, аккуратным и не провоцировать конфликты, так как одной из самых серьезных пометок в истории клиента может быть «конфликт со службой безопасности или с самим банком». При хорошем раскладе, Вы столкнетесь с отказом в кредите в паре банков, а при плохом подвергнетесь атаке коллекторов с требованием выполнения долговых обязательств.

Важно знать, что банки, готовые дать кредит заемщику с «плохой» кредитной историей, обращают внимание на следующие моменты:

Какие банки не интересуются кредитной историей

Банков, которые не проверяют платежеспособность клиента, не существует. Ни одна организация не пойдет на осознанные риски, предоставляя заемщику сумму, которую он не сможет вернуть, поэтому речь идет не о полном отсутствии проверок. Но, есть банки, которые готовы не обращать внимания на некоторые нюансы, принимая решение о выдаче кредита.

Наиболее открытыми в этом отношении оказываются молодые банки, чья деятельность на финансовом рынке только начинается. За ними следуют банки, готовые закрыть глаза на предыдущие кредиты, но предложат более высокую процентную ставку и более строгие условия выплаты, чтобы обезопасить себя. Чтобы понимать, насколько выгодно будет такое сотрудничество, стоит внимательно читать договор и обращать внимание на все детали.

В числе банков, с которыми будет легче всего найти общий язык: Хоум Кредит банк, Бинбанк, Русский Стандарт, Балтинвест, Авангард. Наиболее выгодные условия клиентам с «проблемной» историей могут предложить банк Ренессанс Кредит, который попросит погасить задолженность в кратчайшие сроки и Совкомбанк, который не даст заемщику сумму, превышающую 750 тыс. рублей. В числе банков, которые плохо идут на сотрудничество с провинившимися заемщиками ВТБ24 и Сбербанк.

Если Вам отказывают в большинстве банков, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, но их процентная ставка будет гораздо выше банковской и сотрудничество с ними не всегда оказывается выгодным, комфортным и профессиональным.

Отказаться от проверки Ваших данных при подаче заявки на кредит или кредитную карту нельзя.

Что делать, если у Вас «плохая» кредитная история?

Зная, что в прошлом Вы были неаккуратны в отношениях с банком и имели место просрочки и задолженности, постарайтесь обезопасить себя при подаче заявки на следующий кредит и подстрахуйтесь.

Подавайте заявки на кредит в несколько банков, вполне вероятно, что вопреки Вашим ожиданиям один из них согласится помочь Вам.
После получения отказа попробуйте подать повторную заявку спустя некоторое время. Банк может изменить решение с учетом некоторых событий.
Погасите все задолженностями перед всеми финансовыми организациями. Если они были велики, стоит обратить внимание на состояние своих бытовых платежей по коммунальным услугам, штрафам и налогам.
Зарекомендуйте себя в качестве добросовестного клиента: возьмите небольшой кредит и выплатите его в соответствии с требованиями банка.
Есть вариант получения кредита под залог имущества, в качестве которого может выступить автомобиль или квартира, но такие услуги не всегда выгодны.

Банки, тяжело переживающие кризис

Последние два года Российский финансовый рынок находится не в лучшем положении, и кризис затронул банковские организации. Банки, осуществляющие большое количество сделок практически не испытали волнений, но их конкуренты меньшего формата тяжело переживают нынешние времена. В связи с этим многие банки сменили свою позицию в отношении провинившихся заемщиков и готовы дать им второй шанс. Зачастую эти организации предлагают высокие проценты, но Вы получите возможность воспользоваться необходимой суммой. Среди таких банков:

• Тинькофф ALL Airlines Тинькофф. Кредитные Системы. Здесь предлагают 700 тыс. рублей от 3месяцев до 2 лет под процент 23,9%.
• Ситибанк может предложить 1 млн. рублей под 28%процентов с условием выплаты в течение 5 лет.
• Метробанк дает 300 тыс. рублей под 16-30% процентов на 3-24 месяца.
• МТС банк может дать заемщику 250 тыс. рублей под процентную ставку 34,9-59,9% процентов при условии выплаты в течение 3-6 месяцев.

Подавая заявку на кредит, помните, что в разном банке будет фигурировать свое понимание «плохой» кредитной истории. Одни специалисты обратят внимание на разовую просрочку, другие могут пропустить мимо многоразовые. Но все банки сходятся в том, что непогашенный кредит однозначно негативно сказывается на Ваших отношениях с любым банком.
Что делать, если получен отказ?

Отказ банка в выдаче кредита сегодня дело обычное, но выход есть из любой ситуации. Вы можете воспользоваться услугой предоставления кредитной карты. Заявка на нее оформляется быстро, поэтому банк не вникает в полную информацию о клиенте. Но главный недостаток кредитной карты – небольшие суммы и высокая процентная ставка. Преимущество заключается в том, что с ее помощью клиент может поправить кредитную историю, вовремя возмещая денежные средства.

Еще один способ улучшить свое положение – открыть банке депозит, на который ежемесячно будут поступать денежные средства. Таким образом, уже через 4-5 месяцев Вы сможете претендовать на доверие банковской организации и попытаться оформить кредит.

Отказаться от проверки Ваших данных при подаче заявки на кредит или кредитную карту нельзя, так как в соответствии с ФЗ РФ « О персональных данных» необходимо Ваше письменное согласие. Отказ предоставлять данные автоматически гарантирует отказ по кредиту.

Выбирая организацию, к помощи которой Вы хотите прибегнуть для получения необходимой суммы, будьте аккуратно. Внимательно читайте договор и документы, которые Вам предложат на подпись, уточняйте детали выплат и все условия, предлагаемые при оформлении кредита. Получив денежные средства, старайтесь поддерживать свою репутация своевременными выплатами и полным погашением кредита, чтобы в дальнейшем иметь возможность повторно воспользоваться финансовой помощью.

Многие заемщики по каким-либо причинам не могут выплатить кредит в оговоренные договором сроки. Из-за этого у них формирует , который в дальнейшем может стать причиной в оформлении нового займа.

Интересно, какие банки могут проверить кредитную линию, а какие нет? Как заемщик может сам узнать о своем рейтинге?

Где и как банки проверяют КИ

Все банковские учреждения, которые проверяют кредитную историю своих заемщиков, обращаются за помощью в . На сегодня таких бюро в РФ насчитывается более 20 , и предугадать с каким именно сотрудничает конкретное банковское учреждение весьма затруднительно.

Сама процедура проверки кредитного рейтинга заемщика самим банком достаточно проста и заключается в следующем:

1. Банковское учреждение в первую очередь получает от потенциального заемщика соглашение на проверку его кредитного рейтинга .
2. После этого банк отправляет запрос в Бюро кредитных историй .
3. БКИ предоставляет всю необходимую информацию по конкретному человеку и на основании ее принимает решение предоставлять кредит либо же отказать.

Когда можно получит одобрение в банке при отрицательном кредитном рейтинге

Существует так называемая степень испорченности, на основании которой банки принимают решение о выдаче кредита.

Она заключается в следующем:

• в том случае, если просрочка была всего лишь один раз и при этом она составляла не больше 10 дней — порядка 90% всех банков предоставят кредит на нужную сумму;
• если просрочка до 10 дней, и при этом имеется постоянная тенденция к ним — кредит можно получит только лишь в 60% случаях ;
• если просрочка свыше 10 дней и при этом кредит все-таки был погашен — в 20% случаях могут одобрить заем;
• если же просрочки имеются и сейчас, в том числе имеется непогашенный заем — шансы получить новый кредит равны 0 .

Список банков, которые не проверяют историю

Несмотря на то, что в стране экономическая ситуация довольно-таки нестабильная, есть еще такие банки, которые не проверяют кредитный рейтинг своих потенциальных заемщиков .

Так все-таки, какие банковские учреждения на территории Российской Федерации не проверяют кредитный рейтинг? Рассмотрим этот вопрос в таблице:

Какие банки проверяют историю, но шансы получить кредит, даже с плохой КИ, высоки

При наличии плохой кредитной истории все-таки можно попытаться получить заем на необходимую суму в тех банковских учреждениях, которые проверяют этот рейтинг.

Если говорить о конкретных банках, то здесь речь идет о таких, как:

• Райффайзен Банк;
• Тинькофф Банк;
• Финансовая группа Лайф.

Рассмотрим каждый по отдельности.

Райффайзен Банк

Данный банк предоставляет потребительские кредиты для заемщиков в с плохой кредитной историей. Сумма по таким достигает порядка миллиона рублей при годовой процентной ставке в 18 и больше процентов. Максимальный период кредитования варьируется от 6 месяцев до 5 лет.

Стоит отметить, что данное банковское учреждение входит в топ-15 банков РФ по надежности.

Банк Тинькофф

Особенностью этого банка является тот факт, что он работает в дистанционном режиме и предоставляет кредиты до 300 тысяч рублей исключительно на свои кредитные карточки. Если говорить о периоде кредитования, то он рассматривается в сугубо индивидуальном порядке.

Финансовая группа Лайф

В составе этой группы несколько региональных банковских учреждений, готовые предоставить кредит для заемщиков с отрицательным кредитным рейтингом на сумму до 75 тысяч рублей. В том случае, если заемщику получиться доказать факт своей платежеспособности можно рассчитывать на потребительский кредит с размером до 1 миллиона рублей.

Как кредитную историю проверяет Сбербанк, и как посмотреть заемщику свою историю в Сбербанке онлайн

Сбербанк также как и все проверяет кредитный рейтинг заемщика следующим образом:

1. Подает запрос в БКИ по конкретному клиенту.
2. Получает информацию об этом клиенте.
3. Анализирует.
4. Принимает решение.

При этом необходимо брать во внимание тол факт, что кредитный рейтинг каждый клиент Сбербанка вправе проверить самостоятельно. Это происходит следующим образом:

1. Необходимо зайти в личный кабинет Сбербанка онлайн.
2. После этого следует зайти в подраздел “Кредиты”.
3. Нажать на кнопку с надписью “Получит кредитную историю”.
4. После этого следует клавишей “Оплатить” совершить оплату за данную услугу. Как уже все догадались эта услуга в банке платная, и сумма составляет порядка 350 рублей.
5. После оплаты необходимо согласится с условиями договора о предоставлении данной информации.
6. После согласия на телефон клиента проверяющего своего рейтинг клиента поступит сообщение со специальным кодом.
7. Необходимо ввести соответствующий код в указанное поле и после этого произойдет переход на страницу с информацией о кредитном рейтинге.

Что же все-таки можно узнать по кредитной истории?

После того, как клиент Сбербанка перешел на страницу своей кредитной истории он получает такую информацию о себе, как:

• наличие действующих непогашенных кредитов, и какие именно карточки Сбербанка на него оформлены;
• подробную информацию обо всех ранее оформленных займов по всем банковским учреждениям;
• информацию о кредитной истории по всем остальным кредитным учреждениям.

Более того, можно узнать даже о том, какие банковские учреждения интересовались кредитным рейтингом этого же клиента.

Проверяет ли кредитную историю (и как проверить):

Россельхозбанк

Несмотря на тот факт, что этот банк может на свое усмотрение проверить кредитный рейтинг своих потенциальных клиентов, он отличается от остальных своим лояльным отношением ко всем заемщикам , включая “проблемных”. Если говорить о вариантах дальнейшего развития события после данной проверки, то их может быть несколько, а именно:

1. Банк может пойти навстречу, если были незначительные просрочки, но при большой годовой процентной ставке, которая может достигать ошеломительных 100%. Однако в некоторых случаях, когда других вариантов нет — это может быть спасением для заемщика.
2. Во втором случае, банк может просто попросит залог либо предоставить поручителей. Этот вариант наиболее предпочтительный, поскольку процентная ставка будет составлять не больше 35%.

Восточный Экспресс банк

Данное банковское учреждение заявляет о том, что не проверяет кредитный рейтинг своих заемщиков, но на деле это вовсе не так . Часто заемщики с отрицательным кредитным рейтингом могут получить отказ в этом банке.

Но, как показывает практика, этот банк проверяет кредитную историю выборочно. Это зависит от того, какие подтверждения своей платежеспособности предоставил каждый конкретный заемщик.

Если данных документ достаточно, банк не проверяет его кредитную линию, в противном случае, отправляет запрос в БКИ. Если говорить о годовой процентной ставке, то она рассчитывается в индивидуальном порядке .

Русский Стандарт

Как и другие банки, банк самостоятельно принимает решение о том, у кого нужно проверить кредитную линию, у кого нет.

В том случае, если такая проверка выявила наличие непогашенного кредита у потенциального заемщика,- ему однозначно будет отказано в займе. В остальных случаях, с сотрудниками банка можно договорить об оформлении кредита при любой кредитной линии.

Совкомбанк

Но в отличии от остальных банковских учреждений, этот банк предоставляет возможность всем заемщикам исправит свою кредитную линию по программе “Кредитный доктор” . По этой программе можно оформить заем на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. Благодаря досрочным погашениям этого кредита можно существенно улучшить свою кредитную линию.

Как можно проверить свою кредитную линию самостоятельно и узнать о ее проверке различных банков

В том случае, если заемщик знает о том, в каком именно БКИ хранится его кредитная линия, и тогда достаточно перейти на сайт того бюро и оформить соответствующий запрос, в противном случае, следует обратиться непосредственно на сайт Центрального Банка РФ по адресу http://www.cbr.ru.

После этого следует:

1. Перейти по ссылке “Запрос на получение сведений о БКИ”.
2. Выбрать подраздел “Субъект”.
3. Указать информацию о заемщике и его паспортные данные.
4. сформировать заявку;
5. получить ответ на электронную почту.

В ответе на запрос будет указана информация о том, в каком БКИ имеется кредитная история конкретного заемщика. Далее следует перейти на сайт того БКИ и оформить вновь заявку, но уже на получение информации о кредитном рейтинге.

После получения этой истории можно будет узнать, кто просматривал из банков эту историю, а кто нет. Таким образом, каждый человек вправе узнать поле формирования заявки на кредит в любом банковском учреждении — подавал запрос этот банк или же нет.

Консультация на видео

Общие сведения о проверке кредитной истории — в материале видеоканала Ipotek.ru

В случае, если вам нужен кредит, но в прошлом вы не очень добросовестно платили по кредиту – вероятнее всего в банке вам откажут в займе или новом кредите. Тогда можно найти информацию о том, какие банки не проверяют кредитную историю – и обратиться непосредственно туда.

Кредитная история – это такая выписка из базы данных на каждого человека, указывающая, когда и сколько он брал в долг у банка, а также данные о погашении этих долгов.

Необходимость предъявления кредитной истории прописана в законе «О кредитных историях».

Один из таких вариантов – отказ от взятия денег у банка на 15 лет – срок хранения любой информации в базе данных.

Еще есть возможность исправить свою кредитную историю или же попытаться взять кредит без проверки предыдущих займов.

Если вам деньги нужны немедленно, лучше сразу воспользоваться банком, чем пытаться очистить кредитную историю, так как это долгий процесс, требующий большого количества времени.

Кредитная история

Данный документ формируется в специальном бюро кредитов. Это позволяет проверить надежность кредитуемого и повышает вероятность выплаты долга.

Чистая кредитная история – отсутствие задержек и невыплат по предыдущим или действующим займам.

Некоторые люди не уделяют много внимания своей выписке по кредиту – это можно считать ошибкой, потому что банки очень часто выносят вердикт именно по этому документу.

В каких случаях может быть выдан кредит:

• Клиент официально подтвердил свою возможность выплачивать долг (справка с места работы);
• Долгий срок работы на одном месте;
• Клиент находится в работоспособном возрасте;
• Наличие хорошего залога (квартира или машина);
• Стабильное социальное положение – гражданство РФ, наличие работы.

Бюро кредитных историй

Есть несколько стадий невыплаты долга, на которые смотрят работники бюро кредитных историй.

Эту же информацию выдают банку по запросу:

• Грубое нарушение – если вы полностью не выплатили долг или же частично не вернули;
• Среднее нарушение – если вы каждый месяц сознательно задерживали выплату;
• Нормальное нарушение – если вы опоздали с выплатой максимум на пять дней.

Еще есть вариант, что просрочка произошла по вине технического оборудования, когда деньги приходят через значительный срок – иногда маленький долг превращается в огромную сумму, так как банк не всегда оповещает клиента о том, что деньги не пришли.

Помимо этого, БКИ смотрит на историю взаимоотношений с банком – были ли конфликты со служащими или людьми из службы безопасности. В случае, если ваше дело рассматривали в суде – вероятность на положительный ответ банка значительно снижается.

Чаще всего глаза на плохую кредитную историю закрывают банки, которые только появились в стране, и которым необходим приток клиентов.

«Простые» кредиты

Существуют займы, которые банк может выдать даже с плохой кредитной историей – это такие кредиты, от невыплат которых банк не понесет большой материальный ущерб, а именно:

• Кредит под залог – недвижимость, автомобиль, акции – в таком случае банку достается ваше имущество, что снижает суммарную потерю средств;
• Кредит на товар – банк выдает деньги на покупку техники – в качестве залога остается покупка.

Однако, в случае с получением ипотеки на жилье, банк откажет в получении займа из-за слишком большой суммы. Если вы не выплатите долг – банк понесет значительные убытки.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Не существует банков, которые вообще не смотрят на историю ваших кредитов, скорее они просто «закрывают глаза» на мелкие недочеты.

Чаще всего так делают новые организации.

А если банк согласился дать вам кредит, то вероятнее всего под большие проценты и на довольно короткий срок – для минимизации риска.

Плюсы этого банка:

• Отсутствие комиссии за оформление договора;
• Максимальная сумма ссуды – 1 млн. рублей;
• Большой срок выдачи кредита (по сравнению с другими организациями) – 5 лет;
• Есть возможность погасить кредит досрочно и без переплат.

Список наиболее лояльных банков, проценты и сумма кредита:

А вот в ВТБ-24 или Сбербанке – при плохой кредитной истории вы вероятнее всего получите отказ (если срок задержки более полугода).

Варианты получения кредита в банке без проверки

Есть несколько вариантов получения займа без проверки кредитной истории:

• Если вы клиент, к которому банк проявляет интерес – например, присылает на почту предложение об оформлении ссуды – чаще всего это происходит с постоянными пользователями, у которых есть заработный или обычный счет в организации;
• Кредитные программы – такие займы выгодны скорее банку, чем клиенту – кредит дается под большие проценты и только наличными;
• Скоростные кредиты – рассчитаны на покупку товара в магазине, такие займы в основном выгодны для кредитуемого.
• Кредит у частного лица – можно взять деньги у частного кредитора, чаще всего на короткий срок и под залог какого-либо имущества. Но нужно быть аккуратным, чтобы не встретить мошенника, ибо очень сложно проверить правдивость личности инвестора;
• Микрозаймы – ссуды от маленьких финансовых организаций, выдают кредит мгновенно и не проверяют историю кредитования, однако выдают маленькие суммы и на короткие сроки.

Банки делят людей, у которых плохая кредитная история на три категории:

Плюсы и минусы микрозаймов

Часто оформляются онлайн через сайт микрофинансовой организации.

Плюсы:

• Быстрый срок предоставления денег – от 15 минут;
• Нет необходимости выходить из дома и стоять в очереди в банк.

У такого варианта есть очень много отрицательных моментов:

• Короткий срок, на который вы получаете деньги – обычно не более месяца;
• Маленькая сумма займа – до 15 тыс. рублей;
• Кажущаяся низкой процентная ставка, но нужно понимать, что она составляет 1-2 % в день, в итоге за месяц набегает приличная сумма переплаты.

Стоит выбрать этот вариант, если деньги нужны максимально срочно.

Будет полезно просмотреть:

Советы для повышения вероятности получения кредита

Есть несколько вариантов, с помощью которых вы можете взять ссуду:

• Отправлять заявку сразу в несколько банков;
• Если получили отказ – не стоит сдаваться – отправьте заявку еще раз или напишите в другой банк;
• Погасить все предыдущие долги в банках – это покажет серьезность ваших намерений;
• Погасить все коммунальные выплаты, алименты и выплатить налоги;
• Если банк предложит выдать вам деньги под залог вашей квартиры – стоит согласиться, другой возможности может и не представиться.

Что делать, если банк отказался выдавать кредит?

Есть два возможных варианта выхода из такой ситуации:

Можно ли отказаться от такой проверки?

В соответствии с законом «О персональных данных» — у вас есть возможность отказаться от проверки, но это может вызвать дополнительные вопросы у служащего банка о причине, по которой вы скрываете свои данные.

Заключение

Даже при плохой кредитной истории у вас есть шанс получить кредит в банке. Это будет связано с трудностью процесса поиска банка, который согласится дать вам займ.

Сегодня на территории России много малоизвестных банковских организаций, которые с радостью оформят вам кредит.

Помимо этого есть банки, которые пытаются вернуть былой успех – и также минимизируют необходимые требования к физическому лицу.