Zalogator — быстрое оформление кредитов под залог авто и ПТС на выгодных условиях. Как взять кредит под залог автомобиля в сбербанке

Не секрет, что до сих пор большинство людей стороной обходят любые кредитные организации, даже если они и нуждаются в некоторой ссуде денег. Однако многие уже давно стали клиентами отдела выдачи займов, поскольку сегодня взять кредит потребительский в Сбербанке под залог автомобиля — это просто, быстро, выгодно и очень удобно.

Большинство нынешних автовладельцев приобретали свое транспортное средство в кредит, так как знают, что самому накопить крупную сумму весьма непросто. И хотя заключенный в Сбербанке договор о денежном займе под залог машины обязывает человека ежемесячно платить необходимую сумму даже в ущерб своим интересам и привычным тратам, это реальная возможность стать обладателем транспортного средства.

Заем от Сбербанка под залог нового или б/у авто

Предлагаемый в Сбербанке вариант выдачи денежных средств под залог авто привлекателен тем, что позволяет клиенту в рамках данного проекта приобрести машину любой марки и любого производства. Также на выданные деньги можно купить не только новый, но и уже бывший в употреблении автомобиль либо имеющий нескольких хозяев. Теперь об условиях, которым должны соответствовать заемщик Сбербанка и автомобиль, приобретаемый на деньги по программе кредитования. Что касается лиц, для которых доступен кредит в Сбербанке под залог, то они должны:

• относиться к возрастной категории от 21 года до 75 лет;
• иметь регистрацию (временную или постоянную);
• стаж работы — 6 месяцев на последнем месте и не менее одного года общего трудового стажа.

В Сбербанке также действует перечень требований для автомобилей категории б/у:

• требуемый возраст для марок китайского и российского производства — меньше 5 лет, для всех остальных авто — меньше 10 лет;
• срок кредита — от 3 до 60 месяцев;
• минимальная сумма займа — 45 тыс. руб. РФ;
• максимальная сумма — 5 млн руб. РФ;
• процент первоначальной оплаты наличными или безналичными средствами — от 15% и выше;
• годовой процент — от 14,5% и до 16% (в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования).

Условия получения средств в иностранной валюте

У клиентов, которые решили взять потребительский кредит под залог автомобиля, есть возможность получить ссуду в долларах или евро. В этом случае условия кредитной программы будут выглядеть следующим образом:

• нижняя граница суммы займа — $ 1,4 тыс. или 1000 евро;
• верхняя граница суммы займа — $ 150 тыс. или 120 тыс. евро;
• процент внесенных клиентом средств — от 15% и выше;
• годовой процент — от 11,5% и до 13% (в зависимости от первого взноса и срока кредитования). Остальные пункты не стоит рассматривать более детально, поскольку они аналогичны условиям рублевой программы «Кредит под залог автомобиля» в Сбербанке.

Некоторые люди в России до сих пор боятся брать кредиты в банках, даже в ситуациях, когда им срочно нужны деньги. Многие клиенты сегодня берут потребительский кредит под залог автомобиля в Сбербанке. Такой выбор основан не нескольких факторах – удобстве, скорости, простоте, выгодности и качестве услуги.

Большинство автовладельцев купили свою машину благодаря взятому в банке займу. Такая популярность во многом связана с тем, что накопить на собственное транспортное средство очень сложно. Кредит под залог авто в Сбербанке – верный путь к приобретению собственной машины. Во время заключения договора у кредитуемого возникают обязательства перед Сбербанком – ежемесячная выплата установленных сумм. Это может серьезно ударить по бюджету, поэтому важно соизмерять свои возможности и выбирать наиболее подходящие условия, сроки кредитования.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Плюсы кредита под залог машины в Сбербанке смогли оценить многие автовладельцы. Использование данной услуги имеет ряд преимуществ:

• оценка платежеспособности клиента и других факторов производится в кратчайшие сроки;
• клиенту нужно предоставить небольшой ряд документов;
• заемщик вправе выбрать валюту, в которой будет выдан автокредит (евро, доллары США или рубли);
• справка о доходах необязательна;
• залогом может стать не только новое, но и подержанное авто;
• за процедуру предоставления кредита комиссионные не взимаются;
• клиенты Сбербанка (те, кто имеет зарплатные карты или получает пенсию в этом банке), а также их сотрудники имеют право взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, исходя из специальных условий.

Условия получения кредита, сроки кредитования

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам лояльные условия автокредита. Есть и различные государственные программы, которые характеризуются минимальными процентными ставками и простыми условиями получения. Главными условиями являются:

• приобретение нового или подержанного автомобиля;
• выбор валюты кредита (рубли, доллары США или евро);
• зависимость процентной ставки от различных параметров, в том числе от суммы первоначального взноса, марки транспортного средства, суммы и срока потребительского кредита;
• максимальная сумма – 5 миллионов рублей;
• минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости авто;
• первоначальный взнос не может превышать 85% от стоимости машины.

Сроки кредитования уменьшены в целях снижения рисков кредитора. Сегодня кредит под залог автомобиля в банке Сбербанк можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Узнать процентную ставку можно в банке или, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Сбербанк выдвигает следующие требования к лицу, которое может оформить кредит в залог автомобиля:

• Заемщику должно быть не меньше 21 года в день заполнения заявления на получение кредита и не больше 75 лет в тот момент, когда будет произведена последняя выплата.
• Клиент должен быть гражданином РФ.
• Необходимо наличие постоянной или хотя бы временной регистрации.
• Общий трудовой стаж должен составлять как минимум год.
• Заемщик должен работать не менее полугода на последнем месте.
• Необходимо подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами. Например, это может быть выписка из банка или справка с места работы.
• Отсутствие плохой кредитной истории.

Могут быть предъявлены и другие требования к заявителю. Их невыполнение может стать причиной отказа Сбербанка в выдаче данного кредита.

Требования, предъявляемые к залогу

Залоговый автомобиль также должен соответствовать некоторым требованиям. Так, например, подержанное авто не может быть старше 5 лет, если оно относится к российскому или китайскому производству. Возраст остальных машин не должен превышать 10 лет.

Процедура получения кредита

Многие ошибочно полагают, что оформление кредита с автозалогом осуществляется за 1-2 дня. На самом деле, процедура длится несколько дольше и состоит из нескольких шагов.

Формируем заявку. Сначала человеку, желающему получить автокредит, нужно:

Заполнить заявление. Сделать это можно в отделении Сбербанка, либо через личный кабинет. Там обязательно указывается ФИО, телефон для связи, уровень дохода (среднемесячная зарплата).
Дождаться ответа.

Предоставляем необходимые документы.

Если заявление рассмотрено банком, то потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы в отделение Сбербанка:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Другой документ, подтверждающий личность (дополнительно к паспорту);
3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Это необязательно, если взнос, который заявитель готов сделать самостоятельно, составляет не менее 30% от оценочной стоимости транспортного средства;
4. Копию трудовой книжки или трудового договора (важно, чтобы он был заверен работодателем);

Обработка документов длиться обычно не больше 2 дней. Исключение составляют спорные случаи.

Оформляем договор со Сбербанком, получаем денежные средства.

После того, как Сбербанк одобрил выдачу автокредита, заявитель выбирает машину и оформляет необходимые документы с дилером. Также подписывается договор о страховке. Только потом заключается договор со Сбербанком.

Наличными денежные средства на покупку автомобиля, как правило, не выдаются. Их обычно перечисляют напрямую дилеру или на счет заявителю (он должен быть открыт в Сбербанке). Уточнить условия можно при заключении договора или во время ознакомления с ним.

Помните, что обратиться в Сбербанк для оформления договора нужно не позднее 30 дней с момента одобрения .

Получение средств возможно только после того, как подписывается кредитный договор. Выбирать машину можно не больше 180 дней после оформления кредита.

Дальнейшие действия заемщика просты – он должен вовремя выплачивать денежные средства в размере не меньшем, чем указано в договоре.

В настоящее время, несмотря на существование большого количества кредитных направлений, львиная доля лиц обходит финансовые учреждения стороной. Но банки, заинтересованные в сотрудничестве как можно с большим количеством клиентов, создают привлекательные программы, позволяющие взять кредит под залог автомобиля. В Сбербанке, например, сделать это не составит особого труда. А если соблюсти ряд требований, можно добиться оптимальных условий кредитования.

Сбербанк оформляет различные виды кредитов

Особенности и нюансы оформления ссуды под залоговое обеспечение автомобилем

Организация Сбербанк стремится к тому, чтобы сделать процесс займа более простым, понятным и доступным для заемщика. И данная программа не выступает в качестве исключения. Чтобы добиться оптимального кредитования по этой системе, необходимо следовать алгоритму мероприятий:

1. Заполнить заявительную анкету на предоставление ссуды, внеся в нее необходимый перечень данных. Сделать это можно посредством сайта банка или заполнения анкеты в офисе. Как только бумага пройдет стадию обработки, клиент получит соответствующий ответ, содержащий одобрение либо отказ.
2. Сбор необходимого пакета документации, которая требуется для обретения ссуды. На данной стадии финансовая структура обеспечивает проверку и анализ документов, оценку автомобиля, а затем производит утверждение суммы, валюты, срока.
3. Подписание соглашения по возникновению кредитного обязательства.
4. Получение средств на счет или карточку в наличной форме или их перечисление на счет продавца (если речь идет о приобретении транспортного средства, т. е. автокредите).

Так, взять кредит под залог ПТС в Сбербанке не составит труда. Но есть еще несколько оговорок и условностей, которые следует принимать во внимание.

Заем под обеспечение новым автомобилем или б/у

Предлагаемая организацией программа получения ссуды под залоговое обеспечение авто является привлекательной в том аспекте, что позволяет пользователю в рамках этой системы купить любую понравившуюся машину на выгодных условиях. На выданные средства можно не только приобрести новый, но и подержанный автомобиль, или имеющий нескольких владельцев. Сейчас самое время поговорить об основных условностях, которые следует соблюдать для проведения этой сделки:

• пребывание заемщика в возрастном диапазоне 21-75 лет;
• присутствие временной или постоянной прописки на территории страны;
• наличие трудового стажа от ½ года на последнем рабочем месте и не менее годового периода в целом.

Для авто, которые уже были в употреблении, в организации действует несколько дополнительных условий:

• требуемый возрастной интервал для марок китайского и российского типа – до 5 лет, для остальных – до 10;
• временной период предоставления ссуды – 3-6 мес.;
• максимальная величина заемных обязательств – 5 млн. р. России;
• процентная величина, которую составляет первоначальная оплата и безналичным способом – от 15%;
• годовая ставка – 14,5-16%, исходя из размера стартового платежа и временных рамок кредитования.

В качестве залога может выступать как новый, так и автомобиль с пробегом

Обязательство под залог авто – отличная возможность получить машину или средства на другие нужды на выгодных для себя условиях.

Нюансы получения денег в иностранной валюте

У лиц, которые приняли решение обзавестись потребительским займом под залог транспортного средства, имеется возможность получения обязательства в долларовой валюте или в евро. В данной ситуации условия кредитной программы будут выглядеть приблизительно так:

• нижняя планка денежной величины, на которую можно рассчитывать, 1,4 тыс. долларов или 1000 евро;
• верхний лимитный показатель ссуды – 150 т. долл. и 120 т. евро соответственно;
• процент денег, внесенных клиентом – свыше 15%;
• годовой процентный показатель находится в диапазоне 11,5-13%, исходя из первого внесенного платежа и временных рамок действия обязательства.

Таким образом, вам не составит труда получить заем на выгодных для себя условиях с расширенным лимитом.

Какие документы требуются для получения ссуды

После принятия решения в пользу программы под залог машины дело остается за незначительным моментом: нужно заняться подготовкой и оформлением необходимой документации, на базе которой организация сможет принять решение о возможности подписания соглашения. В перечень критично важных бумаг входят следующие оригиналы и копии:

• справка, содержащая указание ежемесячного дохода клиента на основном месте работы;
• паспортный документ или иное удостоверение личности;
• водительские права, свидетельствующие о факте наличия лицензии на вождение транспортного средства.

Подписать договор можно в отделении банка

В разрезе этих требований могут встречаться некоторые ограничения. Если внесение денег осуществляется в сумме, составляющей 30% и более от цены машины, справка о доходах не нужна. Занимателен тот факт, что в банке Сбербанк можно взять потребительскую ссуду в целях оплаты 100% или 85% стоимости автомобиля, если из этих средств придется оплачивать издержки по договору страхования.

На какую денежную величину можно рассчитывать

Организация осуществляет взаимодействие абсолютно с каждым клиентом, желающим получить обязательство под залоговое обеспечение ПТС, а сотрудничество ведется в индивидуальном порядке, так что и установление суммы происходит по-разному, в соответствии с оценочной стоимостью машины, платежеспособностью клиента и т. д. Оценка рыночной цены осуществляется организацией самостоятельно.

Заемщик по итогу может рассчитывать на получение не более 50-80% цены машины. Максимальная планка – 5 000 000 р. Совместно с этим стоит принять во внимание и учесть тот факт, что в ряде ситуаций банк откажет во взятии транспортного средства в залог:

• если оно является отечественным или китайским, и срок эксплуатации составляет свыше 5 лет;
• если это иностранная машина возрастом от 10 лет.

В остальных ситуациях условности и требования считаются общими и действуют в обобщенном порядке.

Сроки предоставления ссуды

Если говорить о временных периодах, на которые предоставляются средства, финансово-кредитный институт вправе оставить за собой полномочие по рассмотрению заявки в течение 2-8 дней после предоставления со стороны заемщика полноценного документационного пакета. Если заемщиком будет получен одобрительный ответ, воспользоваться кредитными средствами, то есть оформить кредит он сможет в течение 30 дней. Предоставление ссуды под залоговое обеспечение машины производится единовременно. Средства могут быть получены в форме наличности или переведены на карту.

Банк выдает деньги в определенных условиях

Нормы погашения обязательства

Взять кредит в данной организации довольно просто, если следовать ряду требований и условий. Схема исполнения – аннуитеты. Если клиент допустит просрочку и внесет финансы несвоевременно, будут начислены штрафы, составляющие порядка 20% от соответствующих сумм. Если у заемщика возникает возможность выплаты части ссуды или полного закрытия, необходимо добиться предварительного написания заявления о намерении. В нем фигурирует дата, которая должна представлять собой рабочий день. Дополнительные комиссионные отчисления за досрочное исполнение обязательства не предусмотрены.

Внести обязательную сумму на счет погашения долга заемщик может посредством любого удобного способа:

• обращение в отделение банковской организации;
• использование пластиковой карты;
• применение устройств самообслуживания;
• эксплуатирование опции интернет-банкинга;
• посещение почтового отделения;
• явка в сторонние кредитные институты.

Каждый из этих способов подразумевает определенные плюсы и минусы выполнения мероприятий.

Преимущества и недостатки ссуды

Ключевое достоинство этой формы кредитования состоит в том, что кредитор не забирает себе залог, а позволяет заемщику оставить его у себя. Помимо этого, есть несколько других положительных сторон:

• возможность оформления взаймы крупной суммы;
• снижение процентных ставок в сравнении с займом без залога;
• отсутствие комиссий за получение ссуды;
• нет нужды в предоставлении отчета о целевом использовании средств;
• индивидуальное рассмотрение заявок.

Если говорить о недостатках, то можно отметить строгие условия и большое количество требований, предъявляемых к потенциальному заемщику. Тем не менее, в целом данная ссуда считается весьма выгодной.

Многие россияне, клиенты Сбербанка, интересуются о выдаче кредитов по предоставлению залога, а именно автомобиля. Крупнейший в России банк предоставляет такую возможность, более того, данная разновидность ссуды считается одной из наиболее популярных. И это неудивительно, учитывая простоту в оформлении такого вида займа и быстроту принятия решения займодавца.

Кредит под залог авто Сбербанк предоставляет значительно скорее, чем обычное кредитование и охотно идет навстречу своим клиентам, разрабатывая все более лояльные условия залоговой ссуды. Причем автомобиль можно закладывать под займ как свой личный, так и приобретаемый на правах финансирования Сбербанком.

Кредитование под залог автомобилей отличается быстротой оформления и льготными условиями

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Кредит в залог автомобиля в Сбербанке становится отличной возможностью в быстрые сроки стать владельцем собственной автомашины (и для некоторых такой шанс становится единственным) . Ведь личные накапливаемые средства быстро «съедаются» инфляционными процессами, а поддержка крупной финансовой организации становится порой очень важной.

По оценкам специалистов, оформление кредита под залог машины, имеет целый ряд преимуществ. В частности:

1. Ускоренное оформление сделки.
2. Минимальный требуемый портфель документов.
3. В залог разрешается предоставлять как новые, так и подержанные машины.
4. Нет никаких дополнительных комиссионных (оформление кредита – бесплатно).
5. Отсутствие предоставляемой справки 2 НДФЛ (о доходах) при некоторых условиях.
6. Для корпоративных и клиентов-зарплатников Сбера предоставляются льготные условия кредитования.

Но среди явных преимуществ, которые несет с собой данный вид займа, клиенты отмечают и существенный минус. Это относится к работе оценщиков к залоговому имуществу.

Специалисты-оценщики порой слишком придирчиво относятся к машине и могут необоснованно понизить оценочную стоимость. Такое решение влияет на ожидаемую сумму ссуды, значительно ее понижая.

Какие программы кредитования допускают такую возможность

Клиентам-заемщикам разрешается взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке без справки о доходах по нескольким направлениям . К наиболее популярным относятся следующие направления:

Бизнес-Авто (для организаций с оборотом за год до 400 млн рублей):

• годовые: от 12,10%;
• период займа: до 8 лет;
• сумма кредитования: от 150 000 рублей;
• начальная проплата: от 10,00% (для сельхзозпредпринимателей) и до 25,00% (при приобретении подержанной спецтехники/автотранспорта).

Экспресс-Авто (для среднего/малого бизнеса по типу собственности ИП/ООО и оборотом за год до 60 млн рублей):

• ставка годовых: 16,50–17,50%;
• размер ссуды: 150 000–5 млн рублей;
• время кредитования: от полугода до 5 лет;
• первоначальная проплата: 10% общей стоимости займа.

Также одним из востребованных направлений залогового кредитования становится программа «Автокредит». Данный вид займа разрешается оформлять на физическое (частное) лицо, а обязательным условием становится залог приобретаемого авто до полного погашения ссуды. Не меньшей популярностью пользуется и программа «Экспресс», когда займ одобряется и оформляется одним днем, но первоначальный взнос равен 40%.

Условия к займу

Лица, которые интересуются, можно ли взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля, задают вопросы по времени и существующим условиям таких займов. Отличительной их особенностью является быстрота получения решения от банка и достаточная легкость оформления ссуды . Но стоит знать, что такое направление кредитования обладает рядом особенностей, которые необходимо помнить и учитывать. В частности:

1. Общая сумма ссуды не может превышать оценочную стоимость машины.
2. Если заемщик становится должником и не может дальше выплачивать ссуду, банк конфискует залоговое авто и выставляет его на торги.
3. За залоговый автотранспорт несут ответственность как банк, так и хозяин автотранспорта. Ведь машина остается в его владении, банк-займодавец изолирует лишь паспорт ТС.

Требования к заемщикам

Кредитование с предоставлением под залог автомобиля разрешено к оформлению гражданам России возрастом от 21 года. Но учитываются и иные условия. В частности:

• обязательное гражданство России;
• трудовой стаж на последнем месте службы: от полугода;
• постоянная регистрация в городе, где человек оформляет займ;
• максимальная возрастная планка: 75 лет (на время полного покрытия займа);
• незапятнанная кредитная история (без пени и просрочек по предыдущим кредитам);
• необходимо страхование ОСАГО и КАСКО в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях.

Условия по автотранспортному средству

Не менее строгие условия банк-займодавец выдвигает и к транспорту, оформляющемуся в залог. Возраст машины обязан не превышать 5-ти лет (для отечественных и китайских моделей) и 10-ти лет (для иных марок) . Стоит учитывать, что транспорт проходит обязательную предварительную проверку техсостояния оценочной комиссией от Сбербанка.

Ставки годовых

Годовые проценты формируются из нескольких параметров. Например:

• сумма первого взноса;
• время и величина общего кредита;
• нюансы техники (марка, возраст авто и техническое состояние).

Усредненными можно обозначить следующие ставки:

• 14,50%: срок кредитования до года;
• 15,50%: период выдаваемого займа 1–3 года;
• 16,00%: при оформлении ссуды на время в 3–5 лет.

Как оформить займ под залог машины

Оформление данного типа ссуды происходит по определенным правилам. От заемщика требуется предварительное заполнение заявки (заявление разрешается оформлять и в электронном виде). После получения одобрения необходимо занести в офис банка пакет документов, определиться с графиком платежей и получить требуемую сумму (наличными либо на счет клиента) .

Сбор документов

Кредитование происходит при подаче следующего портфеля документации:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• документы, подтверждающие трудовой стаж.

На предоставляемую под залог машину также требуются документы. Это ПТС машины, паспорт забирается займодавцем в качестве подтверждения залога.

При решении оплатить кредит в размере 30% справка об уровне доходности не требуется.

Процедура оформления

Сам процесс взятия займа под залог автотранспорта проходит по нескольким этапам. Обозначить их можно следующим образом:

1. Оформление заявления. Его также разрешается составить и отослать через Сбербанк-Онлайн.
2. После предварительно одобренного решения финансовой организации о выдаче ссуды, необходимо посетить Сбер и принести подготовленный пакет документации (в оригинале). Банковские служащие сами снимают все необходимые копии.
3. Затем следует выбор подходящего автомобиля и оформление страховых полисов.
4. Происходит полноценное составление договора кредитования со Сбербанком и его подписание.
5. Заемщику перечисляется сумма займа. Приобрести машину по условиям кредита необходимо в срок до полугода с момента получения денег.

По такому же принципу происходит и оформление любого иного вида кредитования с предоставлением под залог машины, находящейся в собственности у заемщика . Незначительно лишь отличаются процедуры по оформлению транспортного средства.

Где будет находиться залоговая машина (статус авто)

Как уже было сказано, банковская организация на правах займодавца не забирает приобретаемое авто (либо личное, предоставленное под залог). Владелец машины имеет полное право использовать ее в своих целях. Сбербанк изымает на временное хранение только паспорт автотранспорта (без этого документа становится невозможной сделка по перепродаже машины, ее повторному предоставлению в качестве залога и оформление дарственной).

Такие условия гарантируют исполнение существующего законодательства, и отсеивает недобросовестных заемщиков. Стоит знать и еще о некоторых нюансах, с которыми может столкнуться владелец машины, находящейся под залогом. В частности, это касается выезда за рубеж. Прежде чем покинуть пределы РФ, заемщику необходимо выполнить ряд условий:

1. Погасить имеющуюся задолженность по займу или же оформить на время отъезда кредитные каникулы.
2. В обязательном порядке поставить в известность банк-займодавец оп планируемом отъезде и дождаться разрешение на то, что залоговый автотранспорт временно покидает пределы страны.

Только при выполнении таких условий заемщик получает полное право уезжать за рубеж, не страшась остановок и ареста в случае выявления попытки провоза машины за границу. А с такими проблемами легкомысленные и безответственные заемщики сталкиваются довольно часто.

Выводы

Кредитование с предоставлением автомашины под залог является легким и доступным шансом стать обладателей собственного транспорта. Но каждому заемщику, прежде чем заниматься оформлением такого займа, следует знать все имеющиеся нюансы и условия кредитования и своевременно погашать задолженность . Только при таких условиях не произойдет неприятная ситуация с конфискацией машины и ухудшения кредитной истории.