Условия рефинансирование кредитов в банке «АК Барс. Требования к рефинансируемому займу

Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, и вслед за ней банки меняют условия предоставления кредитов, предлагая более выгодные ставки. Рефинансирование кредитов в банке «АК Барс» может стать хорошим способом снизить долговую нагрузку и получить дополнительные средства на текущие цели.

Общая информация

Рефинансирование кредита – процедура закрытия задолженности перед банком новой ссудой, полученной в другом кредитно-финансовом учреждении (или том же). Использование такого банковского предложения позволяет заемщику:

• снизить размеры ежемесячного платежа за счет более выгодной процентной ставки;
• объединить несколько кредитов в один (включая кредитные карты);
• получить сверх суммы остатка погашаемой задолженности дополнительные средства на свои нужды, если банк предлагает такую услугу.

Банк «АК Барс» предлагает клиентам возможность рефинансирования:

• взятого ранее потребительского кредита;
• ипотеки.

Условия рефинансирования ипотеки

В банке «АК Барс» можно выгодно рефинансировать ипотечную ссуду, уменьшив ежемесячный платеж. Можно рефинансировать кредиты, взятые в других банках на покупку или строительство:

• квартиры;
• таунхауса с участком;
• жилого дома и прилегающего земельного участка.

Рефинансирование ипотеки

Сумма кредита

от 500 тысяч рублей
до 15 миллионов рублей

сроки кредита

от 12 месяцев
до 25 лет

ставка кредита

от 10,9%
годовых

* - для владельцев бизнеса и ИП применяет корректирующий коэффициент
в 1% к переплате

До оформления залога в пользу «АК Барс» действует повышенная процентная ставка по рефинансированию.

На первый год в обязательном порядке заключается договор имущественного страхования. Кроме того, клиент вправе приобрести личную страховку, но это условие не обязательно.

Сумма рефинансирования для граждан в 2017 году – от 500 тысяч рублей, максимальная планка банком не установлена и определяется кредитным отделом индивидуально, по платежеспособности клиента. Но она не может превышать 90% от оценочной стоимости недвижимости, а также остатка долга по рефинансируемой ссуде. Для ИП и владельцев бизнеса максимальная сумма – 15 млн. руб. Срок кредита – от 12 мес. до 25 лет.
Клиент не должен иметь текущих просрочек, а оставшийся срок действия ипотечного кредита допускается не менее полугода.
Таблица процентных ставок:

Также банк применяет корректирующий коэффициент в 1% к переплате для владельцев бизнеса и ИП.
Недвижимость, по которой берется рефинансирование, не должна иметь на себе иных обременений, кроме ипотеки. Кроме того:

• она располагается в регионе, охваченном присутствием банка «АК Барс», в радиусе 100 км от ближайшего филиала;
• недвижимость должным образом зарегистрирована в госорганах;
• имеет отдельный санузел (кроме комнат);
• не располагается в барачных и деревянных домах, включая сборно-щитовые;
• не располагается в подвальных этажах;
• здание построено не ранее 1956 года;
• не признано аварийным и не подлежит капремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов;
• страховая компания должна дать согласие на прием рефинансируемого объекта недвижимости.

Если рефинансируется покупка коттеджа или дома, предъявляются требования:

• расположение в радиусе 100 км от филиала банка;
• здание находится на территории с другими жилыми домами;
• имеется подъездная круглогодичная дорога;
• дом пригоден к проживанию;
• износ не более 50 процентов (и 40 – для деревянных);
• имеет постоянное внешнее электроснабжение;
• оснащен системой электрического или газового отопления, и холодным водоснабжением, включая автономное;
• если здание вновь построено, в нем может не быть сантехники, внутренней отделки и подключения к коммуникациям;
• дом построен без дефектов, приводящих к аварийности;
• здание не ветхое;
• фундамент выполнен из камня, железобетона или кирпича;
• имеется прилегающий земельный участок (ипотека возможна только при этом условии),

Комиссия за ведение счета и перечисление средств не взимается. Деньги выдаются в виде перевода в сторонний банк по указанным клиентом реквизитам в счет погашения кредита.

Условия рефинансирования потребительского кредита

«АК Барс» разрешает рефинансировать ссуды от 100 тыс. до 1 млн. рублей, но не выше остатка задолженности в другом банке. Срок кредита – от 3 мес. до 7 лет.
Таблица процентных ставок:

Для бизнесменов и ИП ставка повышается на 0.3 процентных пункта.
Рефинансировать можно:

• потребкредит;
• кредитную карту (или дебетовую с овердрафтом);
• автокредит.

Клиенту предлагается заключить договор страхования жизни и потери работы, от которого будет зависеть итоговая переплата.

Рефинансирование потребительского кредита

Сумма кредита

от 100 тысяч рублей
до 1 миллиона рублей

сроки кредита

от 3 месяцев
до 7 лет

ставка кредита

от 13,9%
годовых

* - рефинансировать можно до 5 любых кредитов

До конца срока кредитования в стороннем банке должно оставаться не менее 6 месяцев, и еще одно требование банка – чтобы по займу не было текущих просрочек. Клиент получает средства в виде перевода на указанный в стороннем банке счет, с которого происходит полное погашение задолженности (или нескольких).

Требования к заемщикам и документы

Клиент должен соответствовать некоторым требованиям для успешного рефинансирования:

• быть российским гражданином;
• обладать постоянной регистрацией в любом из регионов, где имеется присутствие «АК Барс» (по предъявлению временной регистрации оформление рефинансирования невозможно);
• иметь подтвержденный постоянный доход и место работы со стажем на нем от полугода;
• возраст 21-65 лет (последнее – на дату закрытия долга).

Из документов понадобятся:

• удостоверение личности;
• справка из стороннего банка об остатке задолженности;
• кредитный договор по рефинансируемой ссуде;
• уведомление об уступке прав или другие бумаги, где есть подтверждение прав текущего кредитора на рефинансируемый заём (требуется в отдельных случаях, когда текущий кредитор – банк, приобретший право требования на кредит);
• подтверждение прав собственности на купленное в кредит жилье и транспортное средство.

Порядок получения

Для оформления рефинансирования можно воспользоваться двумя путями:по ссылке .

Благодаря рефинансированию кредита вы можете не только сэкономить приличную сумму денег, но и уменьшить платеж по ипотечному кредиту

Услуги по рефинансированию кредитов крайне востребованы в последние годы. Дело в том, что полтора-два года назад ипотечные кредиты выдавали под повышенные проценты, но сегодня, когда ситуация стабилизировалась, а ЦБ РФ в очередной раз понизил ключевую ставку, самое время пересмотреть целесообразность обслуживания своих долгов. Тем более банки, стараясь привлечь новых клиентов, предлагают выгодные условия рефинансирования кредитов заемщикам других банков.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА НИЖЕ

Вопрос рефинансирования ипотечного кредита актуален для всех, кто взял кредит под высокий процент. Зачем нужно перекредитовываться? И какие условия будут действовать при рефинансировании? Разбираясь в этом вопросе, мы выделили несколько причин, по которым стоит рефинансировать свой ипотечный долг.

Первая причина - рефинансирование снизит процентную ставку. В первую очередь это касается заемщиков, которые оформилидоговор с «плавающей» процентной ставкой. Уплачивать высокие проценты по такому кредиту невыгодно и нецелесообразно. Рефинансирование кредита уменьшит процентную ставку, что принесет реальную экономию вашему бюджету.

Помимо того, что вы выигрываете на процентной ставке, можно также установить более удобный срок кредитования (в рамках установленных в банке условий). Так, при увеличении срока кредита уменьшается сумма ежемесячных выплат, что снижает нагрузку на заемщика.

«В 2016 году в «АК БАРС» Банке возобновлена программа ипотечного кредитования , - рассказывает директор Департамента розничного бизнеса ПАО «АК БАРС» БАНК Владимир Орбов . - Рефинансировать можно ипотечный кредит в рублях РФ на покупку квартиры или комнаты в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости, жилого дома или земельного участка*».

МИНИМУМ ДОКУМЕНТОВ ПРИ СОБЛЮДЕНИИ РЯДА УСЛОВИЙ

Вторая причина - минимум документов при ряде условий. При оформлении кредита на определенных «АК БАРС» Банком условиях в рамках специального предложения ** заемщик получает право рефинансировать кредит на льготных условиях по сниженной процентной ставке, имея всего два документа - паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

При этом для рефинансирования ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в «АК БАРС» Банк документы по действующему кредиту, выданному в ином банке, а также ряд иных документов, установленных требованиями Банка в рамках условиях кредитования. При условии наличия положительной кредитной истории, сразу после проведения всех необходимых операций Банк погасит задолженность по кредиту в стороннем банке путем безналичного перечисления в счет погашения действующей задолженности.

« в «АК БАРС» Банке выгодны по нескольким причинам: во-первых, процентные ставки находятся на рыночном уровне, во-вторых, действуют оптимальные сроки рассмотрения заявки, и в-третьих, погашать кредит быстро и удобно можно, не посещая офисов, в системе интернет-банка «АК БАРС Online»***, - резюмирует Орбов.

Переоформлять кредит можно и нужно, ведь условия на рынке меняются, и даже на первый взгляд незначительные 1 - 2% ставки по кредиту позволят значительно снизить нагрузку на семейный бюджет. Вопрос рефинансирования особо актуален для заемщиков, которые оформили ипотеку в период кризиса по высоким ставкам. Также вопрос рефинансирования может возникнуть, если условия по кредиту меняются в течение действия кредитного договора. При этом выбирать рекомендуется банк, имеющий устойчивое положение на финансовом рынке и предлагающий клиентам удобные дистанционные сервисы для погашения кредита.

Татарстанские банкиры считают, что до конца года проценты по жилищным займам будут еще ниже - менее 10% годовых

С мая по июль сразу 14 банков в Татарстане снизили проценты по ипотеке. Таковы данные исследования аналитической службы «Реального времени» и самих кредиторов, которые согласуются с официальной российской статистикой. Центробанк вновь зафиксировал исторический минимум средневзвешенной ставки по жилищным кредитам - 11,11%. Представители кредитных организаций подтверждают эту тенденцию, говорят о росте рынка ипотечного кредитования, восстановлении спроса заемщиков и растущей активности «вторички».

«Аверс», «Открытие», ВТБ24 - лидеры по снижению ставок

Ипотека остается главным драйвером рынка жилья в этом году. На ее долю приходится большинство сделок с недвижимостью, отмечают девелоперы и риэлторы. После отмены государственного субсидирования ипотечных ставок банки начали активно их снижать.

Так, по данным аналитической службы «Реального времени», с мая по июль 14 из 25 наблюдаемых банков снизили проценты по ипотеке. Максимальное снижение продемонстрировал банк «Аверс», спустив ставки для заемщиков по новостройкам на 1,95 п.п., по вторичному жилью - на 1,75 п.п. Также заметно снизил проценты банк «Открытие »: на «первичку» - на 1,75 п.п., на «вторичку» - на 1,25 п.п.; ВТБ24 и его «дочка» «Банк Москвы» на 0,40/1,40 п.п. - на первичном рынке, на 0,75/1,75 п.п. на вторичном.

При этом самую низкую ставку на новые квартиры сегодня предлагает «АКИБАНК» - 9,75%, а самую высокую - «АвтоКредитБанк» - 15,90% (на «вторичку» тоже). На неновое жилье ниже всех проценты у «Бинбанка» и «АКИБАНКа» - 10%, также от 10%, причем по обоим сегментам, у ВТБ24 и «Банка Москвы».

Самую низкую ставку на новые квартиры сегодня предлагает «АКИБАНК» - 9,75%

Ставки ниже некуда?

По наблюдениям ВТБ24, ипотечный рынок сейчас чувствует себя достаточно уверенно. Продолжается тренд на снижение ставок и это позитивно сказывается на спросе.

Мы отмечаем восстановление рыночного спроса не только на новостройки, но и на вторичный рынок, что связано с отложенным спросом, восстановлением экономики и ростом покупательской способности. Не исключаем, что ставка по ипотеке у крупных банков может опуститься ниже 10% до конца 2017 года. И уровень в 9% и ниже возможен уже в следующем году, - заявил управляющий директор по ипотечному кредитованию ВТБ24 в Татарстане Олег Исламов.

При этом эксперты отмечают, что банки стали лояльнее к заемщикам. Например, при скоринге учитывают совокупный доход гражданских мужа и жены, тогда как раньше - лишь доходы официальных супругов.

Сегодня ипотечные ставки достигли практически своего исторического минимума. Несмотря на отмену с начала 2017-го госпрограммы субсидирования ипотеки, наблюдается рост ипотечного кредитования, но он смещается в сторону вторичного рынка. С начала года «Ак Барс» Банк ослабил свои требования к заемщикам по ипотечным кредитам, - сообщил директор Дирекции развития и продаж розничного бизнеса «Ак Барс» Банка Денис Затонских.

Рынок недвижимости продолжает расти. Подходы к андеррайтингу заемщиков в банках разные, поэтому сказать, что банки стали лояльнее или нет… Наверное, каждый ищет своего клиента и старается занять свою нишу на рынке ипотеки, - добавили в Сбербанке.

*указаны процентные ставки при следующих условиях: первоначальный взнос - 30%, срок кредита - 15 лет

Удачный июль и активная «вторичка»

Представители всех банков назвали июль успешным месяцем по числу ипотечных сделок. Так, за первое полугодие ВТБ24 в Татарстане выдал почти 3,5 тысячи кредитов на покупку квартир общей суммой 6 млрд рублей, что на треть превосходит показатели января-июля 2016 г. При этом большинство сделок было по вторичному жилью: более 2 тысяч займов на 3,6 млрд, что на 33% больше, чем в том году. По «первичке» банк выдал почти 1,3 тысячи кредитов на 2,3 млрд рублей, что на 21% выше данных прошлого года.

Взять ипотеку в ВТБ24 по ставке 10% можно по программе «Больше метров - меньше ставка». По стандартным программам процент –11% при условии комплексного страхования. Есть специальные продукты с некоторыми застройщиками, где можно оформить заем от 7,2%.

Снижение ипотечных ставок в последние месяцы на несколько шагов опережает рыночные тенденции, сейчас ставка по ипотеке находится на исторических минимумах. Безусловно, в эту динамику заложены рыночные ожидания по сохранению тренда на снижение Банком России ключевой ставки как основного индикатора стоимости денег в банковской системе, - считает Олег Исламов.

За первое полугодие ВТБ24 в Татарстане выдал почти 3,5 тысячи кредитов на покупку квартир общей суммой 6 млрд рублей, что на треть превосходит показатели января-июля 2016 г. Фото consult1001.com

В «Ак Барс» Банке в июле, напротив, зафиксировали небольшое снижение спроса на ипотечные займы по сравнению с июнем (727 выданных жилищных кредитов в июле, 868 - в июне), но это все равно больше, чем в первые 5 месяцев года. За 7 месяцев банк оформил на покупку квартир в новостройках 1 427 ипотек (в прошлом году за тот же период было 2 220). При этом ипотечных сделок по «вторичке» за этот период у АББ было больше - 2 517, для сравнения: в январе-июле 2016г. было оформлено 2 076 займов. Минимальная ставка для покупки жилья на первичном рынке в банке - 10,4%, на вторичном - 10,7%. Есть акция с субсидированием ставки «Ставка мечты» - под 8%.

Стоимость ипотеки напрямую зависит от учетной ставки Центробанка. Однако дальнейшее снижение показателя будет зависеть от динамики экономической ситуации. Мы предполагаем, что процентная ставка по сравнению с сегодняшней ситуацией будет до конца года снижена, но незначительно, - говорит Денис Затонских.

В Сбербанке июнь и июль назвали «пока самыми высокими месяцами года». Кредитор предполагает, что это связано с активностью многих застройщиков, которые расщедрились на скидки на строящееся жилье. Вторичный рынок, по мнению банка, также довольно динамичный. За 7 месяцев года Сбербанк выдал в Татарстане почти 10 тысяч кредитов на ипотеку. Прирост, по сравнению с прошлым годом, составил 26%. По акции «Молодая семья» на готовое жилье можно оформить ипотеку от 9,75%.

На первичном рынке жилья Татарстана Сбербанк, по сравнению с прошлым годом, вырос практически в два раза. На сегодняшний день ставка на первичном рынке составляет 10% при использовании электронной регистрации ипотеки. Как она будет изменяться, конечно, будет зависит от действий ЦБ, - добавили в Сбере.

В целом портфель ипотечных сделок в стране вырос на 11,6% по сравнению с прошлым июнем и составил 4 670,9 млрд рублей. Фото kreditipo.ru

Средний срок займа и российский ипотечный портфель

Почти все банки указали средний срок ипотеки у молодых заемщиков - это 15-16 лет. При этом по текущим кредитам в ВТБ24 заметили, что реальный срок выплаты значительно меньше - около 7 лет. Средний первоначальный взнос в банке составляет около 35% от стоимости квартиры. «Срок по договору практически не изменился, а вот средний размер первоначального взноса сокращается, то есть все больше клиентов используют ипотечный кредит как основной источник средств для покупки жилья», - отметили в ВТБ24. Заемщики «Ак Барс» Банка и Сбера также берут ипотеку в среднему на 15 лет.

По России, по данным ЦБ, в первом полугодии банки выдали 423,5 тысячи жилищных кредитов на 773 млрд рублей. Из них в июне - 84,9 тысяч займов на 157,6 млрд, что на 9,1% выше показателей мая. В целом портфель ипотечных сделок в стране вырос на 11,6% по сравнению с прошлым июнем и составил 4 670,9 млрд рублей. Доля просроченных ипотек россиян остается невысокой - 1,5% (71,6 млрд рублей).

Василя Ширшова, Фаиль Гатаулин

Как выясняется, самый простой способ снизить ставку по ипотеке — просто попросить. Иногда срабатывает

Сегодня ипотека - самый популярный способ обзавестись собственным жильем. Ежегодно тысячи семей оформляют кредиты для приобретения собственных квартир и постройки домов. Но мало кому нравится осознание того факта, что в ближайшие 10–15 лет придется отдавать банку от 20 до 55 тыс. р.

Особенно обидно тем, кто подписал договор 2–3 года назад, когда ключевая ставка и, соответственно, проценты по ипотечным кредитам были совершенно другими. Для сравнения, сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 10–11% годовых, а в 2015 году большинство людей оформляли кредиты под 14%. С учетом срока и суммы кредитования, переплата получается действительно внушительной.

Именно для таких случаев мы нашли самый простой способ исправить ипотечную несправедливость - попросить у банка о снижении ставки. Но просить нужно правильно.

Как снизить ставку

Все что вам потребуется - немного свободного времени. Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».

Поясним, ключевая ставка Центробанка - это главный критерий для определения размера ставок по вкладам и кредитам для банков. А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель. Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%. Сегодня ставка Банка России - 9%.

Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад. А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.

Форма подачи заявления зависит исключительно от внутренних правил конкретного банка, поэтому предварительно нужно будет посоветоваться с менеджером. Одни банки просят клиентов заполнить специальный бланк, другие принимают подобные заявления в свободной форме.

Практика показывает, что шанс одобрения есть.

«Решил попробовать снизить процентную ставку по ипотеке. Пришел в ипотечный отдел, прошу дать бланк заявления на снижение ставки. Дали сразу, никаких возражений, типа: „вы на эту ставку подписались…“. Через пару дней пригласили в банк для подписания бумажек и для получения нового графика. Ставка снизилась на 1,5 процента», - делится опытом клиент Сбербанка под ником JohnU.

И 1,5% не предел. Иногда банк делает действительно щедрые уступки.

« 29.06.2017 я написала заявление и отсканированный вид направила через Сбербанк Онлайн в банк. Мне несколько раз переносили срок ответа. И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9% до 12%. График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке», - рассказала пользователь под псевдонимом STEBIK.

И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков.

«Прочитав посты о снижении ставки преимущественно в Сбербанке, решил попытать счастья в банке Центр Инвест. Взял ипотеку в марте 2016 под 12.75%. На прошлой неделе заехал в банк и спросил на счёт заявления по изменению процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки. Менеджер без проблем дал бланк, я его заполнил и уехал. Вчера позвонили и сказали что одобрили снижение до 12%, придите и подпишите дополнительное соглашение, что я сегодня и сделал, - рассказал SeeAkk. - Платеж уменьшился на 1 тыс рублей до 22080р. Кредитный менеджер при подписании сказал, что данное рассмотрение ставки стоит денег 2000р, но так как при моем обращение он этого не сказал, то мне рассмотрели без оплаты».

Работает не всегда

У моих родственников опыт снижения ставки оказался неудачным. Примерно через две недели после подачи заявления пришел отказ. Достоверно о причинах несогласия банка с изменением ставки сказать, к сожалению, ничего нельзя.

«Такая практика (снижение ставки - прим. ред.) в банке применяется достаточно давно. Решение по каждому обращению принимается индивидуально - здесь нет универсального решения и работает совокупность факторов», - рассказали представители банка ДельтаКредит.

Какие факторы учитываются и каким критериям должен соответствовать заемщик - неизвестно. Решение остается «на усмотрение банка». Но мы попробовали, опираясь на известные результаты запросов, вычислить счастливчиков, которым точно стоит попытаться изменить условия кредита.

Кому уменьшают ставку

Еще раз оговоримся, что следующий список не может быть релевантным для всех, выводы сделаны на основе, имеющейся у нас информации.

У вас очень большая ставка

Если ипотека оформлена под 13,5–14% годовых, то есть все основания надеяться на снижение. Дело в том, что человеку с такой высокой ставкой очень просто найти выгодный вариант рефинансирования ипотеки в другом банке. И кредитные организации предпочитают пойти на уступки и не терять клиента, который приносит прибыль.

Ипотека была оформлена минимум 2–3 года назад

Большинство ипотечных кредитов построены таким образом, что заемщик выплачивает в первую очередь проценты по кредиту, а уже после начинает уменьшать тело долга. Первые несколько лет все ипотечники как раз гасят проценты. Если вы уже их заплатили, то снижение ставки для банка не принесет больших убытков. Впрочем, большой экономии и для клиента не выйдет. Однако, уменьшить ежемесячный платеж на тысячу или расплатиться с ипотекой раньше срока все равно приятно.