Финансовые продукты от современных банков, имеющие в большинстве своем выгодные предложения по кредитным картам. Среди многочисленных предложений пользуются популярностью карты от Альфа банк и от Тинькофф. В данной статье можно получить ответ на вопрос, как действуют карты Тинькофф или Альфа банк.
Тинькофф или Альфа банк кредитная карта
Чтобы сделать выбор из двух данных финансовых продуктов, стоит изучить преимущества и особенности каждого из них. Вот краткая информация по продуктов.
Среди положительных характеристик кредитки Тинькофф, что известна, как «120 дней без процентов» выделяются такие важные факторы:
- Процент полного положительных решений на процесс получения и оформления продукта является самым высоким на территории РФ.
- Предоставляется возможность погасить разные кредитные долги в иных учреждениях с выгодным временным отрезком без процентов в 120 дней.
- Карта категории Премиум требуется оплаты обслуживания в 590 рублей. Здесь стоит отметить, что аналогичный продукт в Альфа Банке требует обслуживания примерно в десяток раз выше Тинькофф.
- Самый выгодный Cash Back на территории РФ, он достигает 30 %.
- Для оформления и получения карты не требуется ходить в офис банка, продукт оперативно доставят на дом или если требуется на рабочее место.
- Рассмотрение и стандартное оформление поданного заявления осуществляется оперативно, в среднем тратится немного больше 5 минут.
Существует достаточно много разных положительных факторов. Условия менее значимые и крупные, но приятные.
Преимущества Альфа Банк «100 дней без процентов»
Карта от этого финансового учреждения пользуется не меньшей популярностью, но если судить адекватно, то она характеризуется меньшим количеством положительных характеристик. Среди преимуществ выделяются следующие:
- Не снимается комиссия за обналичивание средств до 50 тысяч рублей. В организации Тинькофф потребуется заплатить дополнительно 1740 рублей;
- На разные приобретения предоставляется 100-дневный беспроцентный период, что на 45 суток больше, чем у Тинькофф. Это выгоднее и лучше, чем у Тинькофф, присутствуют и более выгодные предложения. Карты Совесть и Халва предлагают более выгодные предложения.
Есть и иные, важные преимущества. Но стоит выделить один недостаток – для получения карты потребуется соответствовать определенным условиям, с Тинькофф сотрудничать проще. В любом случае решать, какая карта лучше Тинькофф или Альфа банк, будет сам пользователь.
Подводя итоги
Специалисты в области современных финансовых продуктов не возьмутся точно установить выгоду того или иного продукта. Пользователю открываются все условия по кредитным картам, а выбор он осуществляет самостоятельно. Каждый в состоянии подобрать оптимально подходящий финансовый продукт.
«В Москве есть только два нормальных банка: Тинькофф для всякого хипстерского и Альфа для хардкора, если ячейка и вот это все олдскульное. Сбер, ВТБ, Райфазя и прочие – инвалиды современного банкинга.» вызвало очень бурную дискуссию с полярными мнениями.
Фёдор Казаков А как же Рокетбанк?
Евгений Шоркин Это не банк (с)О.Т., а сейчас это Открытие и он по сути ретий после Альфы и Тинькова
Фёдор Казаков Евгений Шоркин ну не знаю, мне как раз больше открытие импонирует, нежели Тиньков.
Nick Gazzano чтобы отделаться от менеджеров банков, предлагающих мне свои «супервыгодные карты» говорю, что у меня Рокет — Евгений Шоркин Фёдор Казаков Открывашка сейчас имеет кучу проблем, так как они не только рокет купили, но еще и с хантымансийским банком слились в прошлом году, из-за этого у них куча проблем. Как клиент и Альфы, и Рокета, и Открытия, и Тинькова могу сказать что все они имеют свои недостатки, но в конечном счете свою главную функцию они выполняют. Мы, клиенты, очень избалованы просто. https://www.youtube.com/watch?v=vywLOt2tI0g.
Ivan Radzimich Сразу видно, что у человека нет серьёзных сбережений. 🙂
Олег Агуреев Солько там бездельников, особенно в сбертех, столько офисов я не видел ни у кого, по всей Москве, куча людей с умным видом, занимаются поражником за большие бабки)
Oleg Chulakov Ну это до 1,4 млн. на счету картина может быть разной, кому-то Тиньков хорош, кому-то Рокет и пр. Но после 1,4 млн. все меняется. И никаких Тиньковых здравомыслящий человек не будет рассматривать. И Сбер с ВТБ уже не такие и плохие от этой суммы и выше 🙂 Кстати, приложение для физ. лиц отличное у Сбера.
Наталья Лутай При вложении главное смотреть на то, чтобы банк работал с АСВ. Тинькофф банк страхует вклады 🙂
Артём Геллер Про Сбербанк не согласен
Алексей Раменский Артём, только уважение к потугам Германа Оскаровича удержало меня от написания хейтерского поста на 5 страниц о том, как они упрашивали стать их вип-клиентом, и потом я, выбрав самые дорогие тарифы, 2 недели до них дозванивался, чтобы слышать безвольное мычание
Любаша Илыина Сбер сделал невозможное — научил пользоваться онлайн-банком мало обучаемую категорию — пенсионеров. В том что люди в этой стране вообще пользуются картами — его первостепенная заслуга. У меня все проплаты по их линии приходят. Но с большими деньгами они управляться не умеют. Смотрела их ПИФы, проржалась. *** Альфа.
Артём Геллер Алексей Раменский у меня просто карточка и приложение и этим я очень доволен. Все остальное частное в Альфе и ей я не доволен.
Антон Гресс Приложение у Сбера для бизнеса неплохое было в начале 2016, согласен.
Евгений Гордеев Про Сбер все просто – у них надо выбирать отделение, куда лучше ходить, а куда не надо.
Олег Агуреев Нет это далеко не все)
Глеб Кащеев Клиент Сбера. В отделении не был очень давно. Зачем???
Алекс Петросов Сбер. А где пивоварня Тинькоф? От таких бизнесменов надо подальше держаться))
Олег Агуреев Если чё это лучший мобильный банк)
Алекс Петросов)))))))
Евгений Гордеев Герман Оскарович, перелогинься
Anton Vladimirovich Рокет, аля открытие-ок
Jar Lipsky Прогиб засчитан))
Александр Матушевский сбер это вообще пережиток союза, ибо отношение к клиентам такое же конское, как и во всяких бюджетных кормушках, типо налоговых-пенсионных: это не мои проблемы, мне за енто не платют и далее по списку
Plashkevich Sergey Мне кажется альфу для юр. лиц только ленивый не пнул. Но опять же зачем эти сложности, если есть
Дмитрий Толкачев Тинькоф — это те гнусные пацаны, которые инициативно рассылали на дом кредитные карточки с кредитом исходя из 80 процентов годовых? (мелким шрифтом, разумеется в конце договора).
На хрен, на хрен.
Ivan Radzimich Тинькофф для мелочей а-ля оплатить отпуск, ежемесячные расходы и т.д. (хотя мне что-то в последнее время начинает жать — уже даже при 150 000 появляется перспектива превышения лимитов и появления конских комиссий). Альфа для серьёзных дел, не связанных..
Наталья Лутай Это Вы про дебетовую или кредитную карту? Таких оборотов не могу найти.
Andrew Orlow Об альфе слышал только плохое. Тинькоф действительно хорош
Евгений Гордеев Тиньков очень хорош для карты с оборотом в 100-200 тысяч в месяц. Все прям отлажено.
Симона Белова сбер ацтой
Алекс Петросов Сэр Артур Конан Дойль шутки ради выбрал адреса двенадцати самых крупных лондонских банкиров, пользующихся репутацией исключительно честных и добропорядочных людей, и послал каждому из них телеграмму такого содержания: «Всё выплыло наружу. Скрывайтесь».
На следующий день все двенадцать банкиров исчезли из Лондона.
Антон Чирков РСтандарт подруливает:)
Михаил Карпач Альфа давно сговнилась
Константин Синюшин Альфа рулит
Sergei Bodrov Тинькофф для юр лиц просто непригоден во всех смыслах: менеджеры зашиваются, не берут трубки, не разбираются, иначе говоря, по рекомендациям с этого блога мы попытались поработать с тинькофф, НО ЭТО СОВОК ХУЖЕ СБЕРА в плане работы с юрлицами
Sergei Bodrov Кто говорит что Тинькофф для Юр лиц хоть как то существует, просто не работал с ними на доходах свыше 50 000 тыс в месяц
Александр Ефимов Работал с Тинькофф бизнес. Отлично работают. Платежи проводят быстро, консультация в чате в течении 5-10 минут. Тарифы очень вкусные.
Sergei Bodrov Александр Ефимов Выручка по счёту больше 50 миллионов в месяц?
Sergei Bodrov Что касается пластика, то все более менее
Наталья Лутай Здравствуйте. Подскажите, что с обслуживанием по юр. лицам? Коллеги некорректно информировали?
Анатоли Маслоу Если бы еще тинькоф не блокировал карты без объяснений причин…
Анатоли Маслоу По юрлицам у тинькова вообще прикол — 15% теперь могут брать при переводах с ип на карту банка
Денис Машаров Тинькоффа походу скоро прикроют
Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.
Кредитная карта Тинькофф
Тиньков и Немагия
В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.
Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.
В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.
В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.
В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?
Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.
Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.
Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.
Что такое честный льготный период?
Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.
В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.
При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:
- На 10 тыс. 3 сентября
- На 1000 руб. 10 сентября
- На 7600 28 сентября
- На 4000 руб. 1 октября
- На 1500 руб. 6 октября
При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.
Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.
Что такое нечестный льготный период?
При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.
При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.
У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.
Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.
Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.
Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.
Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.
Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.
По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».
Снятие наличных не входит в грейс
Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.
Высокая комиссия за снятие наличных
Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.
Скрытые от глаз расходы по карте
У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.
Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%.
В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.
Отличия карты Тинькофф и Сбербанка
Карточки практически одинаковы. В некоторых позициях тарифа выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкая ставка, большой кэшбек). Есть среди них одно существенное отличие в пользу Сбербанка и кроется оно в льготном периоде, а точнее в погашении нельготных операций.
Мы разобрали, что для погашения нельготной операции по карте Тинькофф и остановки начисления процентов нужно полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную.
По карте Сбербанка любой платеж, совершенный клиентом, идет на погашение нельготной операции и начисленных на нее процентов. Поэтому клиенту необязательно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму нельготной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенный плюс кредитной карты Сбербанка в сравнении с Тинькофф банком.
Без кредитной карты не обойтись: она выручает, когда не хватает денег до зарплаты или нужно совершить срочную покупку. Но каждый из нас знает, что за пользование кредитным лимитом взымается процент. При этом он может оказаться не самым выгодным. Что делать в случае, когда не хочется терять личные средства на процентах? Для этого существует кредитная карта без процентов . В качестве примера я сравнюдве беспроцентные карты, которые предлагают Альфа Банк и Тинькофф. Так вы сможете выбрать наиболее приемлемый для вас вариант!
Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка
Клиенты Альфа Банка могут воспользоваться специальным предложением – кредитной картой «100 дней без процентов». Ее главной особенностью является продолжительный льготный период обслуживания. Владелец такой карты получает 100 дней беспроцентного пользования кредитным лимитом. Важным условием при этом является возврат средств до указанного срока.Вы можете выбрать удобный для вас формат карты Visa или MasterCard. Каждая из них включает следующий перечень услуг:
- 0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней;
- 0% комиссии на снятие наличных;
- кредитный лимит от 300 тысяч до 1 миллиона рублей (категории Classic, Gold, Platinum включают разные лимиты);
- бесплатное пополнение с карт разных банков.
Ежемесячный минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности. Также можно снимать наличные без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц. Превышая указанный лимит, с карты будут списываться от 3,9 до 5,9 процентов.
Оформить кредитную карту «100 дней без процентов» от Альфа Банка можно бесплатно, перейдя по ссылке . Процентная ставка по ней составит 23,99% годовых, а обслуживание обойдется от 1190 рублей. Для ее получения вам достаточно отправить онлайн-заявку, дождаться решения банка и в завершении предоставить свои документы в отделении.
Кредитная карта Тинькофф Platinum
Тинькофф Platinum – выгодное предложение от банка Тинькофф, которое включает в себя следующие условия:- сумма кредита – до 300 000 рублей;
- беспроцентный период – до 55 дней;
- процентная ставка – от 12,9% годовых;
- допустимый возраст – от 18 до 70 лет;
- бонусные баллы «Браво» - от 1% от суммы любой покупки, которые можно использовать для компенсации покупок.
Вы ознакомились с предложениями по беспроцентным картам от Альфа Банка и Тинькофф. Зная об условиях карт, длительности беспроцентных периодов, особенностях снятия средств, платах за обслуживания, мы можем подвести некоторые итоги.
Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка максимально подходит для регулярного использования. Главное условие, это строгое соблюдение сроков выплаты. Данная карта станет вашей надежной страховкой в любой непредвиденной финансовой ситуации.
В свою очередь, Банк Тинькофф предлагает более приемлемую готовую ставку, зато беспроцентный период составит всего 55 дней. Кредитная карта больше подойдет для экстренных случаев: задержки зарплаты, срочной покупки, поездки при условии снятия небольшой суммы.
Все банки гарантируют минимальную процентную ставку. При посещении сайта, складывается ощущение, что вне зависимости от суммы кредита или срока ставка не увеличится. На самом деле это не так. Ставка изменится, в зависимости от того, какие риски готов принять на себя банк. На примере, рассмотрим кредитные продукты двух финансовых учреждений: Альфа Банк и Тинькофф Банк. Что лучше и куда обратиться, также узнаем.
Применим стандартные условия: кредит наличными, до 2-х лет, заявитель не является клиентом этих банков. Поехали!
Где проще получить кредит в Тинькофф или в Альфа-Банке?
Оба банка готовы рассматривать заявки в удаленном режиме. Карта на получение наличных может быть доставлена курьером. Ни один из указанных банков не требует представления справки о доходах. Резюмируем - условия для получения кредита со старта одинаковы для клиента.
Но если смотреть по отзывам, то все же Тинькофф имеет более высокий процент одобрения заявок. Это исключительно интернет банк. И ему нет смысла отбраковывать клиентов. А вот «Альфа» может немного перебирать харчами.
Хотя, два этих учреждения лояльны к заёмщикам. Но Тинькофф чуть-чуть побольше…
У кого выгоднее оформить карту?
Начнем с главных условий - рассмотрение процентной ставки.
- Альфа Банк декларирует от 11,99% годовых.
- Тинькофф Банк от 12% годовых.
- Но не все так просто.
Подаем заявку на условный кредит в размере 100 тыс. рублей со сроком погашения в течение 24 месяцев. Заявитель - 32 года, трудоустроен, его размер заработной платы покрывает ежемесячные перечисления минимум на 25%.
Альфа Банк устанавливает плавающую процентную ставку от 11,99% до 19,49% (конечная ставка рассчитывается исходя из проверки данных кредитной истории, достоверности указанных сведений и т.д.).
Если брать среднюю медиану - стоимость финансирования будет на уровне 14%. Сумма к ежемесячному погашению - 4 706 - 5 064 рублей.
Тинькофф Банк неохотно раскрывает условия кредитования. На аналогичные условия размер процентной ставки недоступен, но банк указывает сумму ежемесячного погашения - 4 800 рублей.
Резюмируем - условия практически идентичны. Но оба банка скрывают утвержденную ставку кредитования . Мы может приблизительно оценивать стоимость, погрешность будет составлять несколько сотен рублей в месяц.
Где больше кэшбэк?
Тинькофф Банк ввел систему начисления остатка на карту в размере 10% годовых. Кроме того, владельцу продукта доступен самостоятельный выбор категорий покупок, на которые будет начислен дополнительный бонус.
Смотрим условия:
- На все покупки гарантированно начисляется дисконт в размере 1% от суммы транзакций;
- Если клиент самостоятельно выбирает категории покупок (не более 3-х) - 5%;
- Покупка, выполненная у партнеров банка, дает плюс 30% к сумме ежемесячной транзакции.
Список партнеров постоянно меняется. Его можно уточнить по телефону или на сайте финансового учреждения.
Альфа Банк предлагает следующие правила начисления дисконта на карту:
- При заправке топливом (на любой АЗС) - гарантированный возврат 10%;
- При оплате счетов в ресторанах, зонах фаст-фуд - 5% (банк определяет список мест, где может быть оплачен счет картой);
- Как и в Тинькофф Банк возврат 1% на все виды покупок;
- Годовой остаток - 6%.
Условия начисления дисконтов почти одинаковы. Разница только в том, в каких местах клиентах проводит большую часть транзакций через карту. Если вы активный автолюбитель - Альфа Банк интереснее. Если предпочитаете обслуживаться в 2-3 магазинах - предложение Тинькофф Банка заслуживает внимания .
