Рефинансирование в Сургутнефтегазбанке - один из самых простых способов снизить долговую нагрузку. Банк предлагает перекредитовать не только действующие кредиты, оформленные в других банках, но и собственные ранее выданные потребительские и автокредиты.
Программы рефинансирования распространяются на:
- ипотечные кредиты;
- автокредиты;
- потребительские кредиты;
- кредитные карты.
Требования Сургутнефтегазбанка к рефинансируемым кредитам
Прежде, чем обратиться за рефинансированием, проверьте, отвечают ли Ваши действующие кредитные обязательства основным требованиям банка. Кредит должен быть выдан в рублях, а общее число рефинансируемых кредитов не должно превышать более 5-ти штук. Также обратите внимание на наличие просрочек, своевременное погашение задолженности и отсутствие реструктуризации.
Кто может рефинансировать кредиты в Сургутнефтегазбанке?
Программа рефинансирования в Сургутнефтегазбанке доступна широкому кругу заемщиков – физическим лицам в возрасте от 21 года, работающим по найму, пенсионерам, бюджетникам и прочим категориям заемщиков соответствующих требованиям банка.
Для того, чтобы понять на сколько сократится Ваша долговая нагрузка после рефинансирования, сделайте предварительный расчет с помощью кредитного калькулятора. Определите необходимую для погашения действующих долгов сумму, срок и рассчитайте ежемесячный платеж. Если Вам нужны дополнительные денежные средства на неотложные нужды, то банк может выдать их в рамках программы рефинансирования без повышения процентной ставки.
Способ выдачи кредита
В случае положительного решения по кредитной заявке, Сургутнефтегазбанк перечислит деньги на счет банковской карты или текущий счет, предварительно открытый в кредитной организации. В то же время по заявлению заемщика будет сделан безналичный перевод в счет погашения прошлой задолженности. Комиссия за такой перевод не взимается.
Сургутнефтегазбанк предоставляет возможность рефинансирования ипотечных кредитов для клиентов других банков.
В отдельных случаях можно реструктуризировать ипотеку и в своем банке, например, если хороший заемщик начал испытывать трудности с погашением кредита.
Предъявляемые требования
Рефинансируются только кредиты на сумму до 8 млн. рублей. Заемщики, которые подают заявку должны иметь постоянное место работы либо свой безубыточный бизнес. Но главное, по уже оформленному ипотечному кредиту должно быть минимум просроченных платежей. На момент оформления заявки их быть вообще не должно (иначе банк просто откажет в перекредитовании).
Требования к заемщикам:
Требования к залоговой недвижимости:
- с года постройки не должно пройти более 40 лет;
- расположение в районе нахождения подразделений банка;
- объект долевого строительства и застройщик включены в список аккредитованных застройщиков банка.
Удовлетворяются далеко не все заявки на рефинансирование. Возможность уменьшения кредитных платежей за счет перекредитования по более низкой ставке есть только у очень хороших заемщиков, которых Сургутнефтегазбанк заинтересован включить в свою базу клиентов.
Не погашаются кредиты, по которым уже была реструктуризация либо рефинансирование. Традиционно не используют эту программу и для той ипотеки, где использовался материнский (семейный) капитал для досрочного частичного погашения.
Важно! По программам рефинансирования предусмотрены довольно жесткие условия отбора. Однако, если заявка заемщика будет одобрена, у него есть весьма приличный шанс снизить нагрузку на свой бюджет за счет уменьшения кредитных платежей.
Предлагаемая программа
Программа «Альтернативный-недвижимость» предлагается по ставке от 9,5% годовых на срок до 30 лет. К данной ставке возможны надбавки на 1-5% в случае отказа от страхования жизни, а также на время до подтверждения целевого использования кредита.
Условия рефинансирования:
От заемщика требуется ежегодное продление страхования залога, а также переоформление ипотеки в пользу нового кредитора. В залог не принимаются объекты жилой недвижимости в деревянных и фенольных домах – только ликвидные объекты с позитивным прогнозом оценщика в плане роста стоимости в ближайшие годы.
Необходимые документы
Для рефинансирования будут нужны документы. Банку нужно оценить платежеспособность клиента, его кредитную историю и сам залог. Документы предоставляются в виде оригиналов и копий. Однако заверять копии не нужно (только трудовая книжка должна быть заверена работодателем). Потребуется предъявить банку:
- заявление-анкету;
- ксерокопию паспорта заемщика;
- справку о доходах за 6 последних месяцев (по форме 2-НДФЛ) либо справку о средней заработной плате (по форме предприятия);
- копию кредитного договора и план погашения кредита;
- справку о задолженности;
- копию военного билета (только до мужчин в возрасте до 27 лет).
При наличии зарплатного счета в банке предоставление справки не требуется. В случае отсутствия возможности по справке о доходах определить стаж работы банк может дополнительно запросить заверенную копию трудовой книжки либо справку, содержащую информацию о стаже.
Дополнительно потребуется пакет документов, необходимых для оформления залога жилой недвижимости. Это, прежде всего, расширенная выписка ЕГРН, акт оценки недвижимости, копии правоустанавливающих документов либо копия ДДУ или переуступки прав требования (если покупается жилье в новостройке).
Как заполнить заявку?
Заявка может быть оформлена на сайте Сургутнефтегазбанка . Можно также скачать бланк и заполнить его от руки, а потом занести в отделение банка. В заявке-анкете указывается:
В конце анкеты нужно будет дать согласие на то, что банк может полностью или частично уступить свои права и обязанности по договору кредита. Подписывается заявление лично заемщиком. Ответ на поданную заявку поступает примерно в течение 2-7 дней.
Пошаговая процедура оформления
Рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, проводится по строго определенной процедуре. Сначала банк оценивает заемщика и залог и принимает решение о дальнейшем сотрудничестве или отказе в перекредитовании. Потом необходимо будет подписать документы, в частности договор рефинансирования и новый договор ипотеки.
Алгоритм действий заемщика:
- Получение согласия банка на рефинансирование.
- Предоставление документов по залоговой недвижимости.
- Подписание договора рефинансирования кредита и погашения задолженности по ипотеке.
- Снятие обременения с недвижимости и подписание договора ипотеки.
- Погашение кредита по новой ставке.
После того как будут оформлены все документы, заемщик сможет погашать кредит, внося средства на счет в Сургутнефтегазбанке. Возможно, потребуется переоформление договора страхования. Но необязательно: если страховщик аккредитован в банке, то можно будет не менять страховку, а лишь внести в нее некоторые изменения (заменить выгодоприобретателя, срок страхования, если изменится срок кредитования).
Плюсы и минусы
Достоинства рефинансирования в Сургутнефтегазбанке – низкая процентная ставка. Благодаря столь лояльным условиям можно существенно снизить размер ежемесячной оплаты кредита.
Для молодых семей это может стать большим подспорьем. В рамках перекредитования можно также уменьшить или увеличить срок кредитования, что также повлияет на размер платежей.
Минусы рефинансирования заключаются в строгом отборе заемщиков, жестких лимитах кредитования, а также весьма сомнительной выгоде в случае небольшой разницы между ставками. Решаться на перекредитование стоит, если разница составляет хотя бы 1-2 процентных пункта, но идеально, если она все же составит 5-7%.
Подводные камни процедуры связаны с расходами на переоформление ипотеки, оценкой залоговой недвижимости, а также возможную потерю части страховых платежей в случае досрочного разрыва страхового договора.
Возможные причины отказа
Сургутнефтегазбанк честно признается на сайте, что даже полное соответствие требованиям банка не гарантирует одобрения заявки на рефинансирование. Банк оставляет за собой право принимать чужого заемщика или нет, а также отказывать внутренним клиентам в снижении ставки по ипотеке.
Наиболее часто отказывают, если:
- у заемщика упал уровень доходы в последние годы;
- у ИП есть убытки в бизнесе;
- были просрочки по кредиту;
- кредит уже реструктуризировался или подвергался рефинансированию.
Причиной отказа также может стать короткий срок, который остался до даты погашения займа. Банку выгодно принимать заемщика с крупной суммой задолженности, ликвидным залогом и долгим сроком погашения. Все что не соответствует данным правилам, является негласным поводом для отказа в удовлетворении заявки.
Как повысить шансы на одобрение?
Для повышения шансов на удовлетворение заявки можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы, активы либо привлечь солидарных созаемщиков. Дополнительный доход можно подтвердить:
Если уже удачно погашались другие займы, то можно взять справку из банков о закрытии старых кредитов. В том случае, если в будущем планируется продать недвижимость или активы и уже оформлен предварительный договор, то можно предоставить его копию в банке. Это однозначно повысит шансы на одобрение заявки.
Сургутнефтегазбанк предлагает отличную возможность по рефинансированию ипотеки других банков. Чтобы получить одобрение банка нужно не иметь просроченной задолженности и иметь заработную плату не менее 15 тыс. рублей. Кроме того требуется, чтобы сумма кредита не превышала 8 млн. рублей, а срок кредитования не превышал 30 лет.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
В 2020 году рефинансирование ипотечных ссуд в СНГБ проводится по программе «Альтернативный – недвижимость». Перекредитовать можно любой жилищный заем, оформленный в стороннем кредитном учреждении, объектом залога по которому выступает жилая недвижимость.
Условия рефинансирования
Перекредитование ипотеки в СНГБ осуществляется на следующих условиях:
- в залог принимается жилая недвижимость;
- квартиры или частные дома в фенольных или деревянных строениях в качестве обеспечения не принимаются;
- максимальный срок действия договора – 30 лет;
- к выдаче – до 8 млн рублей.
Важно! Под жилым объектом понимается полностью изолированное помещение, которое отвечает санитарным, техническим и противопожарным нормам. Оно должно быть предназначено для постоянного проживания людей.
Рефинансирования ипотеки в «Сургутнефтегазбанке»
Жилая недвижимость
Срок действия договора
Максимум 30 лет
Максимальная сумма
8 000 000 рублей
* - частные дома не участвуют в программе
Базовая ставка – 9,5% годовых. К ней могут применяться надбавки:
- +5% устанавливается с 62 дня, если клиент не подтвердит целевое использование полученных заемных средств;
- +1% до момента предоставления документов о закрытии предыдущего ипотечного кредита;
- +1%, если отказаться от добровольного страхования жизни и здоровья.
Обязательно оформление имущественного страхования от утраты или порчи жилплощади. После перекредитования по адресу залогового объекта заемщик и созаемщики имеют право прописать близких родственников. Супруг(а) основного заемщика также участвует в сделке в качестве созаемщика. Отдельно стоит отметить, что при расчете максимальной суммы к выдаче банк не учитывает платежи, производимые по первичной ипотеке.
Требования к заемщикам и недвижимости
Чтобы оформить рефинансирование в СНГБ клиент должен:
- Иметь российское гражданство.
- Быть старше 21 года и младше 70 лет (на момент окончания договора рефинансирования).
- Подтвердить наличие ежемесячного заработка в сумме свыше 15 тыс. рублей.
Требования к заемщику
Гражданство
Старше 21 года и младше 70 лет
Ежемесячный заработок
Больше 15 000 рублей
* - все требования должны быть соблюдены
К компании-работодателю определенных требований не выдвигается, но есть условие по стажу заемщика: от полугода и более.
Рефинансируемый жилой объект тоже должен соответствовать банковским требованиям:
- С момента постройки должно пройти меньше 40 лет.
- Дом или квартира должны находиться в городе, где есть отделение СНГБ.
- Если перекредитование оформляется на строящееся жилье по договору долевого участия, объект и застройщик должны получить аккредитацию и быть внесены в список партнерских компаний «Сургутнефтегазбанк».
Какие документы требуются
Для рассмотрения заявки на ипотечный заем клиент предоставляет в банк:
- Заявление-анкету. Ее заполняют все участники сделки: заемщик, созаемщик, поручители.
- Гражданский паспорт и его копию.
- Документальное подтверждение заработка заемщика/созаемщиков/поручителей: 2НДФЛ, справка по форме работодателя. Владельцам зарплатных карт предоставлять бумаги о ежемесячных доходах не требуется.
- Приписное свидетельство или военный билет (для лиц мужского пола призывного возраста – 21–27 лет).
- При наличии иных кредитных обязательств перед другими банками – история договора, график платежей.
- Копия трудовой книжки или договора для подтверждения рабочего стажа и должности, если эти данные не отражены в справках о доходах.
В частном порядке, для формирования решения о выдаче средств, банк может запросить и другие бумаги и справки.
Также необходимо собрать документы о залоговом объекте. В базовый пакет входят:
- Правоустанавливающие и правоподтверждающие бумаги: договора долевого участия или купли-продажи, свидетельство о госрегистрации, если объект обеспечения частный дом – документы на участок, кадастровый план).
- Техническая документация на жилое помещение.
- Выписка из БТИ об объекте, если техпаспорт не содержит отметку о проведении обследования.
- Справка обо всех гражданах, зарегистрированных по адресу расположения объекта, выданная не ранее чем за 30 дней до момента оформления ипотечного соглашения.
- Согласие супруга(и) на сделку, заверенное у нотариуса (предоставляется, если недвижимое имущество оформлено в совместную собственность).
- Разрешение органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний.
- Проект договора ипотеки.
Важно! Полномочия залогодателя можно передать другому лицу, если составить нотариально заверенную доверенность на право представлять интересы заемщика. Дополнительно от третьего лица потребуется копия гражданского паспорта.
Если в залог передается иная жилплощадь, документы предоставляются и о ней. При необходимости, кредитный специалист уведомит о других бумагах, которые потребуются.
Общий порядок оформления и обслуживания кредита
Для получения средств по программе рефинансирования в СНГБ клиент должен подать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка через онлайн-форму или при личном обращении в отделение. В последнем случае рекомендуется сразу подготовить все бумаги и справки, чтобы заполнить анкету-заявление и ожидать ответа. Решение по онлайн-заявке – только предварительное.
Служащие банка изучают подготовленный заемщиком пакет документов, при необходимости запрашивают дополнительные бумаги и приглашают заявителя на собеседование. После получения положительного решения от СНГБ подписывается договор о рефинансировании. Затем банк перечисляет деньги для погашения имеющейся задолженности, и происходит переоформление залога на жилье. В течение месяца нужно подписать договор имущественного страхования.
После решения всех организационных вопросов заемщик начинает погашать новую ссуду. Все правоотношения с предыдущим банком-кредитором прекращаются. Однако по условиям заемщик должен подать документы, которые подтвердят закрытие предыдущего ипотечного соглашения, в противном случае ставка по кредиту возрастет.
Важно! Предусмотрено полное или частичное досрочное закрытие задолженности. Операция проводится по одной из двух схем: без предварительного уведомления либо в дату планово ежемесячного взноса.
Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в СНГБ
Как и любой заем, перекредитование от СНГБ имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:
- Широкий возрастной диапазон в требованиях к клиентам.
- Расчет максимальной суммы по кредиту без учета взносов по текущей задолженности.
- Возможна выдача средств в иностранной валюте в безналичной форме, в том числе рефинансирование валютной ипотеки.
- Получить деньги можно наличными, но только в рублях. По этой причине существует необходимость подтверждать выплату первичного договора.
К минусам сотрудничества можно отнести требования к минимальному заработку и сравнительно небольшую сумму к выдаче.
Если Вы хотите снизить процентную ставку по существующему кредиту, изменить размер ежемесячных платежей, увеличить срок кредитования или просто объединить несколько кредитов в один, отличным решением может стать оформление кредита на погашение предыдущего в Сургутнефтегазбанке.
Особенности рефинансирования кредитов других банков в Сургутнефтегазбанке
Банк предлагает 1 вариант рефинансирования потребительских кредитов других банков на следующих условиях:
- под 10.75 - 19.50%;
- заемщик должен быть совершеннолетним;
- обязательно иметь гражданство РФ.
Чтобы полностью оценить условия рефинансирования, вы можете применить . Просто введите желаемую сумму и срок, а сайт рассчитает все сам. Так Вы сможете узнать размер ежемесячного платежа и сумму переплаты за весь период.
Каким образом можно оформить перекредитование в Сургутнефтегазбанке?
Формирование онлайн-заявки займет у вас не более 20 минут. Откройте страницу с нужным кредитом, нажмите «Подать заявку», заполните анкету и отправьте заявку. В течение суток с Вами свяжутся и объявят решение банка по запрошенному рефинансированию.
Сургутнефтегазбанк предлагает возможность рефинансировать действующий кредит в стороннем банке, снизив сумму общей переплаты по нему. Банк предлагает более низкие процентные ставки, позволяющие снизить уровень ежемесячной кредитной нагрузки.
Плюсы программы. Преимуществом перекредитования в Банке является возможность получить займ на срок до 10 лет (к примеру, в Сбербанке и ВТБ – до 7 лет). Помимо кредита на погашение сторонних займов, заёмщик может получить дополнительную ссуду на любые потребительские цели. Держатели зарплатных карт Сургутнефтегазбанка могут оформить рефинансирование со льготной процентной ставкой.
Минусы. Также программа перекредитования Банка имеет некоторые ограничения. Сургутнефтегазбанк не предлагает рефинансирование внутренних кредитов. Перекредитовать можно исключительно займ, выданный в российских рублях. Ограничено количество регионов РФ, в которых Банк предоставляет кредит. Рефинансируемый займ должен быть выдан не позднее, чем за полгода до подачи заявки. По нему допускается наличие просрочек длительностью до 1 месяца (не более 5).
Документы. Для рассмотрения заявки на рефинансирование Сургутнефтегазбанк запрашивает следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ;
- Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
- Первичный кредитный договор и график погашения;
- Документ, содержащий полную информацию о характере кредитной истории (не требуется при отсутствии просрочек по рефинансируемому кредиту);
- Документ, удостоверяющий факт трудовой занятости: копия трудовой книжки или справки о текущем трудовом стаже;
- Документ, удостоверяющий уровень доходов заявителя за предыдущее полугодие: справка 2-НДФЛ или по образцу организации-работодателя.
Требования к заемщику. Получить кредит в рамках программы рефинансирования Сургутнефтегазбанк может гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 (на момент подачи заявки) до 70 (на момент полного выполнения обязательств по договору) лет, имеющий регистрацию (на постоянной основе) на территории региона, обслуживаемого подразделением Банка. Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не менее полугода, при этом нет ограничений по форме компании-работодателя. Заявитель должен иметь стабильный ежемесячный доход в размере свыше 15 000 руб.
Условия программы. Размер процентной ставки по кредиту от Сургутнефтегазбанка зависит от срока кредитования. Обеспечение по кредиту предоставляется по требованию Банка. Страхование подключается добровольно, отказ от его оформления не является причиной для отказа Банка в выдаче кредитных средств. Погашение кредита производится путём внесения ежемесячных равных (аннуитетных) платежей.
Как отправить заявку? На официальном сайте Сургутнефтегазбанка реализована возможность подать предварительную онлайн заявку на рефинансирования. Для оформления кредита заявитель должен посетить любое отделение Банка. После предоставления заёмщиком необходимого пакета документов Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-3 рабочих дней. В течение 1 дня после выдачи кредитных средств заёмщик должен произвести полное досрочное погашение рефинансируемых кредитов, а в течение 2 дней – подать документальные подтверждения такого погашения в Сургутнефтегазбанк.
