Получить страховку по кредиту после выплаты кредита. Что надо знать о страховании кредита

Совсем недавно банковскими организациями были введены новые обязательства для заёмщиков, ими стали: обязательное страхование жизни, здоровья и имущества, которое является залогом. Чтобы получить максимально выгодные условия и низкую кредитную ставку, банковским клиентам приходится помимо договора на получение кредита или ипотеки подписывать ещё и оформление страховки. Дело в том, что принудительное страхование далеко не во всех случаях относится к законным операциям. Если Вы знаете свои права, можете с лёгкостью вернуть денежные средства, потраченные на страхование кредита. Не знаете? Тогда мы расскажем Вам, как вернуть страховку после выплаты кредита. Этому процессу мы посвятили целую статью и надеемся, что она действительно пригодится Вам.

Возврат страховки после выплаты кредита

Исходя из действующего законодательства, банковские организации не имеют права принуждать клиентов к оформлению страховки на свою жизнь и здоровье. Однако, здесь дело заключается в другом. Большая часть таких организаций пользуются тем, что люди не знают законы своей страны, тем самым принуждая к оплате страховки . Чаще всего, между страховой кампанией и банком заключён взаимовыгодный договор, отсюда и естественное желание заработать ещё больше.

Клиентам свойственна невнимательность, большинство мельком читают договор , хотя его нужно изучать досконально. Ведь именно в нём может находиться соглашение на принудительное оформление страховки, хотя оно обязательным не является.

Сразу скажем Вам, даже после того, как договор был подписан и в нём было сказано об оформлении страховки на жизнь, Вы имеете право отказаться от неё. Чтобы вернуть денежные средства, удержанные за неё, придется написать официальное заявление в банковской организации или страховой компании.

Вашу просьбу отклонили или вовсе не хотят рассматривать? Пригрозите обращением в суд. Если и это не подействовало, смело обращайтесь туда и заодно в Роспотребнадзор . Однако, учитывайте то, что оплата всех судебных издержек будет производиться из Вашего кошелька.

Мы же рекомендуем Вам изначально изучить договор по получению кредита , желательно ещё до того, как начнёте требовать денежные средства по страховке. Потому как в нём может быть условие, говорящее о невозможности расторжения договора с Вашей стороны. Естественно, в таком случае иск в суде будет отклонён. Ведь согласно всё тем же условиям, прописанным в официальном договоре, банковская организация не нарушает прав заемщика.

Давайте посмотрим на процесс страхования с другой стороны. Его можно использовать себе во благо. Страховка – это довольно выгодный вариант вложения денежных средств, которые можно будет вернуть в случае возникновения непредвиденных ситуаций. При наличии желания, заёмщик вправе продолжить отношения со своей страховой компанией, однако, в таком случае есть свои нюансы: нужно будет после выплаты долга по кредиту в обязательном порядке заняться переоформлением договора таким образом, чтобы на месте выгодоприобретателя оказался не банк, а сам заемщик либо родственники.

Можно ли вернуть деньги по страховке, досрочно погасив автокредит или ипотеку?

Чтобы защитить себя от всевозможных рисков, банковская организация в обязательном порядке “настаивает” на страховании недвижимости и автомобилей, купленных в кредит или ипотеку. Сейчас объясним. Покупая таким образом жильё или машину – они же и становятся залогом, поэтому банкам нужно быть уверенными на сто процентов, что с залоговым имуществом всё будет в порядке на случай возникновения проблем по оплате долгов.

Но в том случае, если Вы хотите досрочно погасить кредит , страховка продолжит действовать согласно условиям договора. Однако, у Вас появится возможность забрать остаток средств по ней. Чтобы получить их, необходимо обратиться в компанию, предоставляющую данные услуги, с официальным заявлением.

В определённых случаях заёмщику на регулярных условиях нужно будет вносить плату по страховке . Как только погасите кредит или ипотеку досрочно, можете перестать вносить ежемесячную плату, после чего страховку закроют в автоматическом режиме. Хотите избежать пени и штрафов? Ведь в таком случае есть возможность их начисления. Тогда пересмотрите договор с обязательствами клиента. Желательно делать это не самостоятельно, а доверить работу юристу.

Каким образом можно вернуть денежные средства за страховку по кредиту от Сбербанка?

Есть два варианта развития событий. Вы обращаетесь с официальным заявлением в отделение Сбербанка , где подписывали договор, и просите вернуть страховой взнос – после чего организация удовлетворяет его и средства возвращаются в том количестве, сколько Вы уже успели заплатить. Второй вариант – с момента оформление кредита прошло более одного месяца, поэтому заёмщику возвратят лишь часть первоначального взноса, исходя из срока пользования страховкой.

Чтобы вернуть деньги, уплаченные по страхованию, заемщику нужно будет обратиться в один из офисов Сбербанка. При себе обязательно иметь паспорт. Необходимо написать соответствующее заявление – впрочем, с ним проблем не будет, работники банка помогут Вам и подскажут, что и как делать. Стандартный срок рассмотрения подобного заявления – до одного месяца. Если организация удовлетворит Ваш запрос, средства будут перечислены на клиентский счет или пластиковую карту. В случае отказа – Вы имеете полное право обратиться в суд, чтобы разобраться в ситуации и получить деньги.

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:

Этап 1. Досудебное решение вопроса

1. Подача претензии в банковскую организацию

Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.

Напишите претензию по установленному образцу:

Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно

Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.

Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней . Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.

2. Обращение в Роспотребнадзор

Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.

По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу , в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.

Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ - или вообще игнорирование вашей претензии.

Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.

Ответ присылают в письменной форме.

Период рассмотрения составляет – 30 дней .

Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.

Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию

Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.

Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор , так как именно он должен решать данный вопрос.

Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.

Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона "О защите прав потребителей" :

Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой , которой может клиент банка воспользоваться по желанию.

Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку - никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней .

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно : рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Для того чтобы вернуть денежные средства за оформление страховки, необходимо:

1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию

Можно воспользоваться данной формой:

Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!

2. Дождаться ответа

В течение 10 дней организация должна вам ответить.

Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.

Лучше подавать заявление лично . Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока - потом его просто не будут рассматривать.

Заметьте , некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!

Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:

1. Изучить документацию

Это - страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании.

2. Определить, какие могут возникнуть проблемы при отказе от страхования

Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.

Проблем может быть много, например:

1. Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
2. Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит. Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.
3. Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это - очень редкий вариант, но встречающийся. В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.

Могут быть указаны и другие условия.

3. Оформите претензию - и направьте ее в страховую компанию или банк

Образец претензии таков:

Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно

Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.

Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем - в судебном порядке.

Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:

1. Оформить жалобу в Роспотребнадзор

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

В документе указывается:

1. Ситуация, которая сложилась на данный момент.
2. Суть проблемы.
3. Причиненный ущерб.
4. Требования.

Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.

Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.

Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно

2. Получить ответ на обращение

Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.

Вариантов несколько.

Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:

В некоторых случаях банковская организация берет на себя расходы по выплате навязанной страховки, и проблема решается на этом этапе.

Если же нет, то Роспотребнадзор выносит постановление, в результате которого банк и страховую будут привлекать к административной ответственности.

3. Получение постановления и процедура обжалования

Если страховая/банковская компания будут не согласны с требованиями Роспотребнадзора, то могут подать апелляцию и обжаловать решение через арбитражный суд.

Очень важно, чтоб вас вызвали на заседание в качестве третьего, заинтересованного лица, выслушали вашу точку зрения и свидетельские показания.

Можно стать участником судебного процесса по ходатайству . Это - в том случае, когда вас не вызвали.

На сегодняшний день большинство банков при выдаче кредитов вынуждают заемщиков оформлять страховые полисы. Для того чтобы не нарушать закон (согласно ст. 343 Гражданского кодекса, обязательному страхованию подлежит только имущество, переданное банку в качестве обеспечения по кредиту), финансисты прибегают к различным ухищрениям. Так, заемщикам, купившим полис, предлагаются более выгодные условия кредитования, или же страховку включают в пакет дополнительных услуг, предоставляемых банком. В результате при досрочном погашении кредита клиент кредитной организации сталкивается с проблемой: далеко не всегда страховщики соглашаются возвращать страховую премию, которая была оплачена наперед за весь период действия кредитного договора. Насколько правомерен отказ в возврате части уплаченных взносов, и как поступать в данной ситуации? Попробуем разобраться.

Условия досрочного прекращения договора страхования

Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:

• копию кредитного договора;
• паспорт;
• справку из банка о полном погашении кредита;
• заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис. Такие действия могут быть оправданы в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг (этот момент мы рассмотрим отдельно). Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию.

Детально условия досрочного прекращения договора страхования описаны в статье 958 Гражданского кодекса РФ:

1. Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:
   • в случае гибели застрахованного имущества;
   • в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.
2. Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п.1.
3. Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п.1.

Страховщик имеет право не возвращать страховую премию (если договором не предусмотрено иное) в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя (п.2.).

Стоит обратить внимание на второй абзац п. 3 статьи 958: если договор страхования расторгается по инициативе заемщика (в том числе – и при досрочном погашении им кредита), страховщик вправе не возвращать оплаченную ранее страховую премию. Однако, несмотря на эту формулировку, юристы при оспаривании отказа страховщика возвращать часть страховой премии могут использовать несколько «лазеек», позволяющих отстоять интересы заемщика. О них мы расскажем более подробно.

Возможности для маневра: как вернуть часть страховой премии

Отметим, что если вы подали заявление в банк или в страховую компанию с просьбой вернуть вам часть страховой премии, после чего получили отказ со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ, с большой долей вероятности самостоятельно решить проблему вам не удастся. При этом квалифицированный юрист может найти выход из ситуации, используя 2 возможности:

1. Сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которым неразрывно связан и договор страхования. Так, чаще всего в кредитном договоре содержится норма о «заключении договора страхования на весь срок действия кредитного договора» (формулировки часто отличаются, однако смысл остается неизменным). То есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться.
2. Сославшись на то, что страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая. То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая. Согласно абзацу 1 п. 3 ст. 958, если «договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли», страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть часть страховой премии.

Важно: это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд. Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи.

Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией (даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк) шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть. Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора. Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования. Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех.

Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам». В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг банка

В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участниками специальной программы страхования: тогда страхователем выступает сама кредитная организация, прямого договора страхования между заемщиком и страховщиком нет. Следовательно, к нормам статьи Гражданского кодекса в части досрочного расторжения заемщик апеллировать не может. Сумма, перечисленная клиентом банку в рамках таких программ, учитывается как комиссионный доход кредитной организации , который в большинстве случаев не может быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

Еще один «сомнительный вариант» - пакетные услуги, которые банк продает клиенту при оформлении кредита. Они могут включать не только страхование (в этом случае страхователем опять-таки выступает банк), но и дополнительные услуги – sms-информирование, выдачу дебетовых карт и т.д. Отказаться возможно только от всего пакета услуг, а не от отдельной услуги, но плату, которая взимается при приобретении пакета, банк, скорее всего, не возвратит. Сэкономить удастся разве что на стоимости ежемесячного обслуживания в пакете (если эта плата взимается).

Конечно же, есть банки, которые частично возвращают клиентам суммы, уплаченные за пакетное обслуживание или подключение к программе страхования. В их число входит и Сбербанк со своей «Программой коллективного страхования заемщиков-физических лиц». В частности, согласно п. 4.2.1 «Условий страхования заемщиков-физических лиц» при полном досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат денежных средств в размере платы за подключение к Программе страхования, рассчитанный пропорционально остатку срока кредитования. Согласно п. 4.3, в случае отказа клиента от участия в Программе страхования, в течение первых 30 дней после подключения ему возвращается вся уплаченная за подключение сумма. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, в котором вы оформляли кредит, и написать заявление в свободной форме.

Подводя итоги, отметим, что базовым условием при заключении договора страхования при оформлении займа является невозврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита. Возможны исключения из этого правила: для этого соответствующие пункты должны быть вписаны в договор страхования. Также можно попытаться решить проблему в суде, обратившись к юристу. Если же вы приобретаете пакет банковских услуг и подключаетесь к программе добровольного банковского страхования, решение о возврате комиссии принимает исключительно кредитор. Дополнительно предлагаем ознакомиться:

При выборе кредита нужно обдумать не только программу и условия, но и необходимость оформления страхового полиса. Стоит знать, в каких случаях он является обязательным и на что влияет, а также при каких условиях предусмотрено возвращение страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Если запрашивать обычную потребительскую ссуду, можно на добровольных началах. Нередко сотрудники предлагают получить полис, что якобы гарантирует положительный ответ по заявлению.

При этом заемщику стоит четко понимать свои права и руководствоваться такими принципами при выборе варианта:

1. Полис выступает добровольным. Отказать в выдаче на основании его отсутствия не могут. Здесь, конечно, ситуация не однозначна, ведь кредитор не поясняет причину своего отказа.
2. Клиент оформляет полис, чтобы в непредвиденной ситуации страховщик выплатил его долги и они не легли на плечи наследников.
3. На заметку Клиент может оформить полис, а после получения кредита, отказаться от него. На это есть 30 дней, после получения ответа относительно ссуды. На такую хитрость нередко идут некоторые клиенты, ведь при отказе в оговоренный срок, плата, внесенная за полис, возвращается.

Когда можно вернуть страховку

Как уже было отмечено, можно осуществить возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, а также сразу после получения заемных средств. Поскольку после заключения договора прошло менее 30 дней, взносы вернут полностью. Такой способ выбирают некоторые заемщики, чтобы несколько увеличить ссуду, ведь оплата полиса оплачивается банком и включается в сумму общего долга.

Страхование жизни производит дочернее предприятие – Сбербанк Страхование. Для этого разработана специальная программа, нацеленная именно на заемщиков данного банка.

Стандартно полис предусматривает обеспечение по таким рискам:

• Несчастный случай, повлекший инвалидность заемщика, что привело к его нетрудоспособности.
• Смерть клиента.

В обеих ситуациях страховая компания принимает на себя обязательства клиента и погашает его долги. Клиенты редко выбирают обеспечение для обычного кредита, ведь он берется на непродолжительный срок, при котором подобные ситуации маловероятны и предпочитают не оформлять страховку или вернуть ее после погашения займа.

Ипотека и возврат страховки

Другое дело, если речь идет об ипотеке, когда срок погашения может достигать и 20 лет. В такой ситуации стоит детально обдумать целесообразность приобретения полиса. Сбербанк для склонения клиентов к его покупке предлагает пониженную ставку ответственным клиентам – на 1% ниже, чем без него. Конечно, просчитать выгодность предложение стоит по своим конкретным условиям.

Для ипотечного кредитования перечень рисков обычно шире и, кроме указанных выше, может включать:

• временная утрата работоспособности из-за травмы, непредвиденного случая или болезни;
• изменение семейных условий, приведших к изменению финансового состояния;
• недобровольная потеря работы.

При таких ситуациях клиент подтверждает документально риск, после чего страховщик выплачивает однократно или в течение нескольких месяцев обязательный размер платежа по ипотеке.

Полезно Подробнее в материале – Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

Выгодоприобретателем клиент вправе назначить не только банк, но и своего наследника. В случае вступления в силу, последний получит выплаты от компании и примет на себя обязанности по погашению долга клиента.

Страховка после выплаты кредита

Если срок договора не истек – страховка после выплаты кредита в Сбербанке продолжает действовать. От нее можно отказаться и вернуть часть потраченных средств.

Полис прекратить действовать при таких условиях:

• Отказ клиента.
• Наступление страхового случая.
• У клиента обнаружилась тяжелая или смертельная болезнь, при которых заключение полиса не допустимо.

Процесс возврата страховки

Полностью погасив кредит, клиент имеет право взыскать определенную сумму, если полис еще продолжает действовать. Размер при этом определяется согласно периоду, прошедшему с момента покупки полиса:

• Менее 30 дней. Заемщик подает заявление на возврат полной стоимости полиса. По закону она должна быть возвращена в полном размере.
• До полугода. Размер определяется на основании предоставленных СК расходных бумаг, в которых отмечено, куда и в каких размерах потрачены деньги. Максимально можно рассчитывать на 50% от уплаченной стоимости.
• Свыше полугода. На заявление клиента чаще отвечают отказом. Доказать правомерность своих требований допустимо через суд. Однако, полученная сумма будет весьма незначительной и то при условии, что получится доказать, что средства не были израсходованы по назначению полностью.

Вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке может любой заемщик. Но сотрудники кредитной организации вряд ли об этом упомянут, надеясь на неосведомленность клиента. Потому данный вопрос стоит изучить самостоятельно. Процесс взыскания происходит в таком порядке:

• Посетить офис банка или страховщика.
• Написать заявление в произвольном порядке. Указать номер договора по предоставлению займа, дату выплаты последнего платежа, номер полиса.
• Прикрепить выписку из банка об отсутствии долга.
• Передать заявление и справку сотруднику. Уточнить срок рассмотрения. Не лишним будет оставить копию с отметкой сотрудника себе или потребовать зарегистрировать заявление.
• При отсутствии ответа в указанный срок, повторно посетить офис. При необходимости, подать жалобу на затягивание сроков рассмотрения.

Нужно быть готовым, что сотрудники могут отказываться принимать заявление или долго его рассматривать. В этом случае допустимо обратиться в суд с аналогичными документами.

Документы для возврата страховых взносов

Предлагаем заранее ознакомиться с формами для заполнения при желании вернуть страховку после выплаты кредита, ипотеки.

Как отказаться от полиса, вернув деньги

Если же клиент желает расторгнуть полис после одобрения кредита, придется проявить еще больше терпения и настойчивости. Сотрудники будут всячески отговаривать и иными способами мешать возвращению потраченных денег.

Процесс обращения при этом весьма схож:

• Посетить отделение в течение 30 дней после одобрения.
• Заполнить заявление, отметив в нем номер кредитного договора, номер полиса и выразить желание его расторгнуть. Пояснять причину при этом необходимости нет.
• Передать заявление. Сделать копию или дождаться его регистрации.
• Контролировать сроки рассмотрения, для чего требовать назначения даты для получения ответа.

Полезно Сбербанк будет вынужден выплатить сумму согласно цене полиса. Но если подать заявление позже 30-дневного периода, она будет меньше в два раза.

Сумма возврата

Цена на полис зависит от выбранной программы. Стандартная для заемщиков составляет порядка 1% от величины покрытия.

Иные варианты могут отличаться по цене:

• Страхование жизни и работоспособности (по риску инвалидность): 1,99%;
• Стандартные риски и утрата работы (недобровольно): 2,99%;
• Комбинированная программа, позволяющая назначить любые параметры: 2,5%.

Действует полис один год, но разрешен к пролонгации. При ипотечном кредите, продление потребуется осуществлять неоднократно. Также в любой момент можно расторгнуть контракт. Допустимо вернуть средства, если прошло до полугода с момента пролонгации.

Что делать после выплаты кредита

После досрочного погашения или своевременной полной уплате у клиента есть выбор: продолжить страхование, закрыть, получить выплату (если условия соответствующие). Если клиент выбирает первый вариант, ему стоит изменить выгодоприобретателя в полисе, ведь в противном случае страховая сумма должна направиться в банк для покрытия кредита, а его уже нет.

Потому стоит действовать в таком порядке:

• Посетить офис Сбербанк Страхования.
• Написать заявление, в котором отметить отсутствие кредитных обязательств, подкрепив их документально (выпиской), выразить пожелание пользоваться услугами полиса до окончания срока его действия.
• Сотрудник предложит изменить условия договора в пункте назначения выгодоприобретателя или выбрать другую программу, не предназначенную для клиентов, имеющих кредит.
• Подписать новый договор.

Если все правильно сделать, выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке поступит клиенту или его наследнику, при возникновении указанного в документе риска.

Обязательное страхование при ипотеке

При оформлении ипотеки, кроме страхования здоровья на добровольной основе, обязательно потребуется застраховать саму квартиру или дом (объект кредита). Это закреплено на законодательном уровне и обусловлено рядом причин:

• Финансовое учреждение получает гарантию получения денег.
• Заемщик получает компенсацию при повреждении жилья, которую может использовать для погашения долга или ремонта.
• При полном уничтожении жилья, заемщику не нужно отдавать за него долг (это сделает страховщик).

Стандартные риски, предлагаемые СК для обеспечения жилья, включают:

1. пожар, взрыв;
2. затопление;
3. природные явления;
4. кража;
5. повреждение или полное уничтожение жилья посторонними злоумышленниками.

Заключается договор на год и подлежит обязательному продлению каждый год до момента окончания действия ипотеки или досрочной выплаты. После этого, если срок действия полиса не истек, уплаченные взносы можно вернуть по таким же условиям, как описано выше. При жилищном страховании такой возможностью стоит воспользоваться в виду значительных сумм покрытия. Обычно она назначается согласно полной цене квартиры.

Иногда можно назначить сумму покрытия в размере остатка долга перед кредитором. Это обозначает, что она будет ежемесячно уменьшаться и, соответственно, нужно выплачивать меньший взнос. Иногда такой вариант более выгодный.

Возврат страховки по кредиту (видео)

Видео демонстрирует общие подходы к процедуре возвращения денег, потраченных на выплату взносов в СК, после получения кредита и только после его оформления. Консультация юриста.

Заключение

Кредитная организация всегда заинтересована в том, чтобы застраховался объект кредитования или титульный заемщик. Это гарантирует кредитору возврат собственных средств при наступлении страхового случая. С другой стороны, заемщики неохотно идут на эту процедуру, поскольку она требует дополнительных вложений. Но проблема может быть решена с выгодой для клиента:после погашения займа он имеет право вернуть средства, потраченные на выплату страховых взносов.

При заключении кредитного договора сотрудники банка предлагают воспользоваться услугой страхования. Она позволяет защитить обе стороны договора от возможных рисков. Эта услуга оформляется добровольно, но некоторые банки включают ее в список обязательных. Для банка и клиента она играет важную роль, поскольку в жизни бывают разные случаи риска. Если же она была оформлена, а кредит погашен, то у клиента возникает желание получить страховой взнос обратно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

В течение месяца после заключения страхового договора, клиент может отказаться от страховки. Если прошло больше времени, то необходимо обратиться в банк с заявлением о возврате части денег. Процедура может длиться около месяца, а конкретный период зависит от банка.

После погашения кредита тоже можно вернуть страховку. Обращаться нужно в банк или страховую компанию, в зависимости от того, где оформлялся документ. Потребуется написать заявление о желании возврата денег, так как кредит был успешно выплачен. При желании можно самостоятельно отнести заявку или же отправить ее заказным письмом. В последнем случае нужно не забыть заказать услугу уведомления.

Способы и варианты

Процедура расторжения договора со страховой компанией не такая сложная. Главной задачей здесь стоит возвращение своей суммы.

По мнению специалистов, в этом случае есть три варианта развития ситуации:

1. Отказ от возвращения средств. От сотрудников компании клиенты обычно слышат о невозможности возврата денег, поскольку это установлено договором. В этом документе следует внимательно изучать информацию, в том числе и мелкий шрифт. Там тоже находятся важные сведения. В результате компания может отказать из-за того, что считается платой по защите клиента в период пользования займом.

   Для возврата денег лучше всего воспользоваться услугами опытного юриста, поскольку самостоятельно тут вряд ли что-то можно доказать. По этой деятельности сейчас работает много адвокатских бюро, обращаясь в которые человек может сэкономить время и нервы.

2. Частичный возврат средств. Такая ситуация возможна, если со времени заключения сделки прошло больше 6 месяцев. Страховщики могут основываться на некоторых затратах. Тогда можно потребовать документы по затратам. Обычно в этих ситуациях приходится обращаться в суд.
3. Возвращение средств. Такая ситуация может быть только в случае, если кредит был оплачен за период 1 — 2 месяца после его подписания. Для этого не нужно обращаться в суд, поскольку компании обязаны выплачивать средства клиента.

Одним из успешных сервисов, занимающихся возвратом денежных средств за навязанную страховку или услугу кротчайшие сроки, является компания ВернемСтраховку. Вы можете подробнее узнать о ней, нажав на кнопку ниже

Порядок выплаты

Если кредит был выплаче
н досрочно, то услуга страхования еще действует. Клиент имеет право возвратить ту сумму, которая положена за период пользования кредитом. Для этого необходимо написать заявление, в котором изложена позиция о возврате денег.

Если это надежная компания, то она выполнит свои обязательства и выплатит средства. При отказе клиенту следует обращаться в суд, предварительно написав исковое заявление.

Чтобы подготовиться к суду, лучше всего нанять адвоката. Так будет намного проще излагать свою точку зрения. Суд поможет взыскать положенную сумму, а все издержки будет оплачивать страхования компания.

Если в документе указаны ежегодные взносы по страховому полису, то можно отказаться от услуг компании, когда кредит полностью выплачен. Когда договор не содержит особые условия, то он будет считаться недействительным. Тогда произойдет отказ от обязательств.

Возврат при потребительском займе

После погашения кредита многие люди задумываются, как вернуть страховку. В банках пользуются незнанием клиентов, включая страхование в качестве обязательной услуги при оформлении потребительского займа. Но на самом деле эта услуга считается необязательной.

Каждому клиенту банка следует внимательно изучать условия договора. Если же отнестись к этому безответственно, то в дальнейшем с этим могут возникнуть проблемы.

Тогда есть два варианта решения:

1. Оставить страхование и не требовать возврата денег по ней.
2. Отказаться от составленного договора. Необходимо написать заявление о требовании возврата денег. Отправить его нужно в банк или компанию, в зависимости от того, кто является страховщиком. Если в этом случае последовал отказ, то необходимо составить иск в Роспотребнадзор или суд. Предварительно лучше проконсультироваться с юристом для оценки своих шансов. Судебные издержки необходимо будет оплатить самостоятельно.

Возврат при досрочном погашении

При досрочном погашении займа клиент имеет право получить остаток денег. Если не вносить средства, то договор не будет действовать автоматически. Чтобы не были начислены штрафы и пени, необходимо тщательно изучить договор, более подробно пересмотрев раздел обязательств. После этого можно обращаться в компанию.

Вместе с собой нужно взять:

• Паспорт.
• Ксерокопию договора о кредите.
• Справка о закрытии займа.

Заявление следует писать на руководителя. В нем указывается информация о досрочном расторжении договора и возвращении положенных средств.

Досрочное расторжение может быть выполнено:

• При закрытии своей предпринимательской деятельности, если полис покрывал риски.
• При истечении периода действия документа.
• Смерти человека, оформившего полис.

Если ни один из пунктов не имеет отношения к своей ситуации, то компания может вернуть только часть суммы. Одной из главных ошибок клиентов банка в том, что они идут с требованием в банк. Это возможно лишь в тех случаях, когда страхование входит в услугу банка. В остальных случаях нужно идти в страховую компанию.

Заемщику при оформлении кредита и страхования рекомендуется подробно знакомиться с условиями договора. Только когда известны все тонкости этого дела, можно оградить себя от неприятных ситуаций.

Отказ от возвращения средств

Страховая компания может отказать клиенту в выплате компенсаций, мотивируя это следующими причинами:

• Если пропущен период подачи заявления. Он равен 1 месяцу со времени страхового случая, если другие причины не указаны в договоре. При невозможности самостоятельно составить бумагу необходимо сказать об этом сотруднику компании.
• В заявлении отсутствует информация: номер, дата, сведения о застрахованном лице, а также нет сроков появления и обстоятельств страхового случая.
• Нет документов, подтверждающих страховой случай. Поэтому нужно заранее подготовить медицинскую справку и карточку пациента при нетрудоспособности. В случае смерти застрахованного лица подается справка о смерти из ЗАГСа. В этом случае деньги выплачиваются выгодоприобретателю или наследнику.

Частичное возвращение средств

Перед тем
, как выплатить клиенту деньги по страховке, банк берет свои проценты. Если компания не против оплатить положенные средства, это не значит, что она выплатит все до копейки. Сотрудники излагают много фактов, которые влияют на уменьшение суммы. Самой распространенной причиной является расход по обслуживанию клиента.

На сегодняшний день страховка возвращается без использования особых расчетов. Страховщиком выплачивается та сумма, потраченная на обслуживание договора во время его действия. У клиента есть право ознакомиться с документами по всем расходам.

Для этого необходимо написать заявление на имя главного лица банка или компании. Там описывается просьбы возврата, которая полагается по закону. Документ можно отправить почтой заказным письмом или же принести его самостоятельно.

При отказе можно обращаться в Роспотребнадзор или в суд. Для этого потребуется составить заявление с изложением сути проблемы. Все расходы по этому делу нужно будет оплатить, поэтому нужно продумать необходимость этого процесса.

Заявление необходимо писать следующим образом: «Прошу расторгнуть договор страхования, заключенный между сторонами (банком и клиентом) с этого времени. О предпринятых мерах прошу сообщить мне в течение 10 дней письмом по адресу». В документе следует указывать ном договора, проверить даты и точность информации. В конце следует поставить подпись и дату.

Полное возвращение средств

Страховка может быть возвращена только в том случае, если она еще не использовалась. Обращаться с требованием возврата полной суммы можно только в период первого месяца. Тонкости страховки обозначаются в договоре, и поэтому документе следует изучать внимательно при его заключении.

В остальных случаях страховка действует по-другому. К примеру, если кредит был выдан на 36 месяцев, а деньги были возвращены за 24 месяца, то услуга страхования длилась 2 года. Получить деньги можно только по размеру платежей, выплаченных за оставшийся период.

Отказ в возврате сотрудники компании мотивируют условиями договора. Заемщик может не обратить внимание на все пункты документа. Восстановить справедливость можно только в суде.

На основе ГК РФ неиспользованная часть средств должна быть возвращена клиенту. Что бы ни ответили в банке, необходимо действовать до конца. При отказе в банке поможет решить проблему суд.

Если обращаться в банк, то будет предложено заполнить заявление по возврату страховки. Туда необходимо внести данные о себе и услуге. Можно на всякий случай взять с собой готовое заявление. Когда человеку известны все тонкости возврата страховки по кредиту, действовать в этой ситуации будет намного проще.

Нужно лишь правильно составить обращение и решать вопрос до конца, ведь получение страховой части положено заемщику по закону.