Основания для расторжения кредитного договора. Почему суд отказывает? Причины расторжения договора

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.
Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Читайте также:

Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – обзор банковского продукта

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно. Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто. Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

Читайте также:

Можно ли зарабатывать деньги на бирже Форекс

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом . Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям , оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем . Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
4. Внимательно изучить договор еще до его подписания . Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

Кредит – это отличный выход, когда что-то нужно здесь и сейчас, но порой обстоятельства резко меняются. Избавиться от обязательств по займу, то есть расторгнуть кредитный договор с банком, в этой ситуации – лучший вариант. Бывает финансовая организация сама выступает инициатором разрыва отношений с заемщиком – банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке. В любом случае стоит знать, как правильно себя вести, чтобы не попасть впросак.

Что такое кредитный договор?

Соглашение кредитования – это юридически значимая бумага, которая регламентирует взаимоотношения между заемщиком и предоставляющим заем. Документ максимально точно описывает все аспекты сделки, поэтому содержит достаточно обязательных пунктов:

• размер займа;
• целевое назначение занимаемых денег;
• временные рамки выполнения обязательств по кредиту;
• гарантии финансового благосостояния должника;
• годовой процент за пользование кредитными средствами;
• порядок и суммы выплат по кредиту;
• прочие условия.

В документе учитывают все вероятности и возможности, поэтому в нем же указывается, как расторгнуть кредитный договор с банком, или на каком основании банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке.

Что касается формы, то ГК РФ требует лишь одного – простой письменный вариант. Сделка оформляется с соблюдением норм делового общения в двух или более копиях, документ подписывают обе стороны соглашения. При этом заверения или регистрации в специально уполномоченных госучреждениях или нотариальных конторах не требуется. Кредитный договор, заключенный в устной форме, действительным не считается.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Императивный порядок предоставления займа предполагает, что риск несоблюдения условий и обязательств по договору несколько выше именно у должника. К тому же каждая финансовая компания обладает собственной юридической службой, поэтому куда важнее рассмотреть ситуацию расторжения кредитного договора со стороны заемщика.

Расторгнуть ипотечный или иной кредитный договор с банком по его инициативе, личному решению или соглашению обоих контрагентов возможно и в судебном порядке, если одновременно совпадает несколько условий:

• неблагоприятное изменение обстоятельств в момент подписания бумаг предположить было невозможно;
• предпосылки перемены в обстоятельствах не зависели от причастной к ним стороны, и даже честное выполнение обязательств по соглашению никак не повлияло бы на результат;
• дальнейшее выполнение обязательств нарушает соотношение финансовых интересов контрагентов, и заинтересованный участник сделки понесет убытки в виде утери большей степени предполагаемых выгод по договору.

Условия деловых отношений предполагают, что любой риск изменения условий относится к заинтересованной стороне, поэтому важно узнать, как расторгнуть кредитный договор с банком или что делать, когда банк расторгает кредитный договор со своей стороны.

Чем грозит расторжение кредитного договора с банком?

Основания для расторжения договора

Уже в момент подготовки сделки контрагенты могут оговорить между собой возможность досрочного расторжения финансовых отношений. Такое право предусмотрено законодательством РФ в качестве основания общего права (ст.450 ГК). Более того, если мирный вариант решения спора по каким-то причинам не возымел результата, второй пункт этой статьи предусматривает варианты, как расторгнуть кредитный договор с банком, или, напротив, как организация может отменить сделку в судебном порядке.

Для таких серьезных мер нужны значительные основания:

• значительное или систематическое нарушение обязательств по соглашению одним из контрагентов;
• другие предусмотренные законодательством ситуации.

Значительность подразумевает ту степень нарушения условий займа, при которых одна из сторон теряет всяческую выгоду от сделки. Кроме того, законно банк досрочно расторгает кредитный договор или это делает заемщик, если кардинально поменялись обстоятельства (статья 451 ГК РФ). Обстоятельства должны быть не просто неблагоприятными, а такими, что если бы их можно было предположить в момент подписания договора, то он бы подписан не был.

Инструкция

Вы – в любом случае не первый клиент, пожелавший расторгнуть кредитный договор. Банк, как правило, имеет на такие случаи бланк собственного соглашения о прекращении сделки. Должнику следует его заполнить и передать сотруднику для дальнейшего хода дела.

Однако если банк не заинтересован в разрыве сделки, то его представители, вероятно, попытаются всячески замедлить процесс, даже отказать в предоставлении бланка соглашения. В таком случае можно расторгнуть кредитный договор с банком, если написать обращение в вольной форме с соблюдением норм этики деловой переписки, обязательно указав весомые причины для прекращения дальнейшего сотрудничества согласно договору. Еще проще будет скачать готовый бланк и просто заполнить графы.

Отправить такой документ лучше всего заказным письмом с уведомлением – это будет гарантировать получение его адресатом. Банк может не ответить или направить отказ, но если намерение расторгнуть кредитный договор с банком основательное, далее следует обратиться в суд.

Необходимые документы

Подготовка грамотного искового заявления – важнейший этап, от которого во многом зависит успех дела. В интернете есть масса образцов подобных бумаг, но в этом конкретном случае лучше обратиться к профессионалу. Только он сможет учесть все индивидуальные юридические тонкости, чтобы дело прошло гладко.

Заявление в суд подается не одно, его стоит усилить дополнительными бумагами:

• копиями для каждого из участников дела;
• чеком о внесении пошлины (300 р по НК РФ);
• доверенностью для ведения дела на имя представителя (если таковой имеется);
• бумагами, аргументирующими написанное в иске, в количестве фигурантов дела (соглашение по кредиту, письмо о прекращении сделки, письма из банка (если они были), выписки со счетов и прочие доказывающие вашу правоту документы).

Важно понимать, что обилие весомых документальных аргументов позволит склонить правосудие в сторону должника лучше, чем доказательства недокументальные.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждый из контрагентов обязан перед судом подтвердить верность и силу условий, на какие ссылается в своем прошении.

Что делать если банк расторгает договор досрочно?

Заемщик узнает о таком намерении финансового учреждения, как правило, из письма с копией искового заявления. Это сигнал к тому, чтобы больше не откладывать решение проблемы с неуплатой по кредитному договору. И первое, что надо попробовать сделать – обратиться в банк для мирного, досудебного, урегулирования вопроса (реструктуризации долга, отсрочки платежа и пр.). В случае отказа – подготовить свой отзыв на иск, посредством которого банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке. В отзыве надо указать, что выдвигается встречное требование, и предоставить собственный вариант расчета задолженности, подтвержденный документальными аргументами. Так можно будет уменьшить сумму долга, а также договориться с кредитором о рассрочке платежей без штрафов.

Что делать, если нет возможности платить по ипотечному кредиту? Может ли банк в одностороннем порядке расторгнуть ипотечный договор? Имеет ли право потребовать заплатить всю сумму сразу?

Заключение

Практика подобных разбирательств показывает, что в большинстве случаев обращения за расторжением кредитного договора с банком, судья решает в пользу финансового учреждения. Поэтому прежде, чем сомневаться, имеет ли банк право расторгнуть кредитный договор, и тем более начинать судебные тяжбы, стоит несколько раз взвесить обстоятельства, вынуждающие расторгнуть соглашение.

Если у заемщика появляются веские основания для расторжения соглашения с банком, то он пишет заявку его сотрудникам. В ней он должен перечислить причины изъявленного желания.

Читайте в статье о порядке действий в суде при расторжении соглашения по кредиту с банковской организацией, о пакете необходимых документов и о предоставлении возможности заемщику аннулировать отношения с банком по кредитной карте.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком?

Кредитный договор с банком может быть расторгнут по инициативе заемщика и кредитора.

Основания для расторжения кредитного договора с банком:

• одна из сторон сделки не соблюдает условия соглашения;
• у заемщика было обнаружено заболевание;
• в жизни заемщика произошли кардинальные изменения;
• увольнение заемщика с постоянного места работы;
• тяжелая болезнь близких родственников;
• из-за возникших обстоятельств клиента, банк несет большие риски, которые не были предусмотрены в процессе подписания кредитного договора.

Какие положения кредитного договора могут быть нарушены?

1. Срок выдачи кредита.
2. Установленный порядок погашения задолженности.
3. Цель заемных средств.

Порядок действий

Кредитный договор может быть расторгнут двумя способами:

• путем составления соглашения между сторонами;
• через суд.

Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:

1. Заявитель обращается в банковскую организацию с заявлением о расторжении кредитного договора. Сотрудники банка должны выдать заявителю типовой бланк заявления, который он заполняет. Но бывают случаи, когда уполномоченные лица специально затягивают процесс, и не выдают образец. В данной ситуации заемщик вправе написать заявление в произвольной форме.
2. Заявление отправляется по почте заказным письмом. Возможно два варианта развития событий:

• банковская организация направляет отказ заявителю;
• сотрудники вовсе не отвечают на заявление.

3. Если заявителем был получен отказ, то он обращается с исковым заявлением в суд.

4. В суде он должен отстоять свою правоту и предоставить доказательства, на основании которых договор кредитования должен быть расторгнут. В качестве доказательств могут быть:

• свидетельские показания;
• бумаги, подтверждающие ежемесячное погашение кредита;
• переписка с сотрудниками банка о просьбе расторгнуть кредитный договор, в связи с возникшими обстоятельствами в жизни заемщика.

5. Судья выслушивает обе стороны сделки и принимает решение. В случае, если будет решено удовлетворить иск заявителя, то сотрудники банка должны расторгнуть кредитный договор.

Важно! Для подачи искового заявления, гражданин обращается в районный суд по месту нахождения ответчика.

Если кредит не погашен

В случае, если кредит не был погашен, а заемщик изъявил желание расторгнуть кредитный договор, то на него налагаются штрафные санкции.

Соглашение может быть аннулировано только при условии, что все его положения были исполнены и должник вовремя погашал ежемесячные платежи.

В ситуации, когда гражданин не оплачивает кредит, то банковские сотрудники вправе подать на него исковое заявление в суд. Срок исковой давности таких дел составляет 3 года.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе заемщика возможно, если:

• он заранее сообщит кредитной организации о своем желании расторгнуть подписанное соглашение;
• он выплатил всю сумму, которая включает в себя положенные штрафы и проценты.

В случае, если соглашение было составлено до 1 июля 2014 года, то о своем желании его расторгнуть банку сообщать не нужно. Это единственный случай, когда соглашение может быть расторгнуто в одностороннем порядке.

Заявление о досрочном расторжении направляется в банк и в течение 30 дней сотрудники банка должны направить заявителю ответ. Перед принятием решения они должны изучить:

• кредитную историю заемщика;
• периодичность внесения положенных выплат;
• если заемщик выплатил все назначенные ему штрафы.

Важно! Если заемщик изъявил желание расторгнуть соглашение на основании факта отсутствия денег, то ему рекомендуется написать заявление о реконструкции долга.

Необходимые документы для суда

Подавая исковое заявление в суд, истец должен предоставить пакет необходимых документов. Он включает в себя:

• иск и копии к нему для каждого участника сделки;
• удостоверение личности истца;
• доверенность на представителя, в случае, если он будет участвовать в деле;
• оригинал расторгаемого кредитного договора;
• оригинал и копия заявления, направленного в банк;
• письменный отказ банка в расторжении соглашения;
• выписка с банковского счета о внесенных платежах;
• чек об уплате госпошлины. Ее размер составляет 300 рублей.

Исковое заявление в суд должно содержать следующую информацию:

• полное наименование судебной инстанции;
• юридический адрес суда, куда подается иск;
• ФИО истца и его личные данные;
• наименование юридического лица и его контактные данные;
• в графе стоимость иска указывается «не подлежит оценке»;
• размер госпошлины;
• полное наименование документа;
• перечень условий кредитного договора;
• основания, на которых истец просит суд расторгнуть документ;
• номер кредитного соглашения;
• список прилагаемых документов;
• дата и подпись истца.

Исковое заявление подается в районный суд по месту нахождения ответчика. Оформляется оно в письменной форме и составляется для каждого из участников сделки.

Документы в суд предоставляются в оригинальном виде. В случае предоставления копий они должны быть заверены у нотариуса.

Можно ли расторгнуть договор по кредитной карте?

У гражданина есть возможность расторжения договора по кредитной карте.

Процесс расторжения включает следующие этапы:

1. Клиент банковской организации пишет заявление на аннулирование кредитной карты. Заявление должно быть рассмотрено в течение 45 дней с момента его получения.
2. После аннулирования кредитной карты необходимо подать заявку на закрытие действующего счета и снятие остаточных средств с него.
3. Сотрудники банковской организации должны в кратчайшие сроки принять и обработать заявку.

В случае, если сотрудники банковской организации не обнаружат долгов по кредитной карте, соглашение будет расторгнуто.

Потеряв способность совершать выплаты по кредиту, многие должники сталкиваются с проблемой – как расторгнуть кредитный договор с банком? Реализовать операцию в правовом поле можно, опираясь на информацию, указанную в статье 450 ГК РФ и ее пункты. Следует понимать, что разрыв не всегда выход из ситуации, альтернативный вариант – рефинансирование задолженности.

Можно ли расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке

Следует уточнить – расторжение договора преимущественно осуществляется по обоюдной инициативе сторон, однако достаточно часто банк не согласен на подобный ход. Решая задачу, как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке следует изучить указанную выше статью из ГК.

При нарушении банком обязательств, прописанных в договоре, заемщик должен подать исковое заявлении в суд и оно будет удовлетворено если:

• Кредитно-финансовая организация строго нарушает обязанности договора, отказываясь идти на расторжение кредитного договора по обоюдному согласию;
• Банком была увеличена процентная ставка;
• Заемщик потерял возможность осуществлять выплаты (потеря работы, трудоспособности).

Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке посредством судебного разбирательства могут клиенты, чьи права были нарушены. Однако не следует спешить идти в суд, изначально требуется поставить в известность банк за 30 дней до подачи иска, кроме того, рекомендуется не обходить финансовую организацию стороной и предварительно попробовать решить проблему с помощью кредитного инспектора.

Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке на следующий день или позже – не значит, что долг прощен. Заемщику придется совершить выплаты, однако по меньшему проценту или в более длительный срок, что снижает суммы ежемесячной выплаты и позволяет клиенту снизить финансовую нагрузку.

Кому и когда можно расторгнуть кредитный договор с банком

В случае если причина расторжения договора с банком именно желание получить другие условия (более выгодные), рекомендуется для начала ознакомиться с программами рефинансирования задолженности. Расторгнуть кредитный договор с банком следует в том случае, когда организация действительно нарушает условия соглашения.

Как расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день

Процедура расторжения не отличается от стандартной. Разница лишь в том, что далеко не все банки пойдут на встречу в данном случае. Расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день может любой заемщик, это законное право гражданина, однако для этого должны иметься веские причины.

Стоит понимать, что расторжение кредитного договора с банком не освобождает от обязанностей выплат, даже если это сделано на следующий день. Кредитно-финансовые организации, как правило, имеют более мощную юридическую базу, чем клиент и способны отстоять свои права в суде.

Это относится практически ко всем учреждениям, даже небольшим. Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке на следующий день практически невозможно с юридической точки зрения, даже несмотря на то, что законом данное действие не ограничено по времени.

Стоит понимать, что полное расторжение договора в одностороннем порядке без выплат со стороны клиента признается судом крайне редко, должны быть весомые аргументы, чтобы суд признал правоту должника. Кредитный договор составляется банком таким образом, что оспорить его крайне затруднительно.

Следует помнить об этом, особенно тем гражданам, которые планируют оформить заем и разорвать кредитный договор с банком на следующий день в одностороннем порядке без выплат задолженности, штрафов и пени. Это будет просто потеря времени и денег, суд признает договор действующим и заемщику придется соблюдать обязанности перед банком в установленном порядке согласно соглашению с банком.

Заключение

Как расторгнуть кредитный договор с банком и что для этого требуется, описано выше. Несмотря на то, что по закону должник имеет право начать подобную процедуру посредством судебного разбирательства, совершить разрыв договора в одностороннем порядке без согласия банка при отсутствии веских причин не получится. Рекомендуется реально оценивать свои финансовые возможности, прежде чем оформлять кредит и не создавать искусственный конфликт с банком, если он полностью соблюдает условия договора.

К решению прекратить действие кредитного договора чаще всего приходит заемщик, когда теряет возможность платить деньги (увольняется с работы или тяжело болен). По правилам, сделать это можно после полной выплаты долга. Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком досрочно? Да, но сделать это очень сложно.

Варианты

Если заемщик выполнил все свои обязательства, то документ считается исполненным, и расторгать его не нужно. Законом «О защите прав потребителей» предусмотрена еще одна интересная особенность. В течение двух недель после получения займа его можно вернуть, заплатив символические проценты. Данный пункт не требует предварительного согласования с кредитным учреждением. Другое дело, если деньги выплачены не полностью. Как расторгнуть договор кредитный с банком в такой ситуации? Первый вариант - по соглашению сторон, второй - через суд.

Основания

Просто так отказаться от выполнения обязательств по гражданско-правовому договору невозможно. У заемщика должно быть непреодолимое обстоятельство, о котором он не знал на момент подписания документов. Потеря дохода таковым не является, поскольку клиент может и должен искать другую работу. А если ему уменьшили сумму оклада, то следует просить о реструктуризации долга или взять заем для покрытия кредита в другом учреждении.

Как расторгнуть договор кредитный с банком по закону?

Согласно ст. 821 ГК РФ, заемщик может отказаться от кредита до его получения. После этого учреждение вправе требовать уплаты всей суммы долга с учетом вознаграждения. Как расторгнуть договор в одностороннем порядке? Специалисты подчеркивают, что в ГК РФ предусмотрены такие обстоятельства:

1. В случае нарушения условий соглашения банком (ст. 450).

2. Наступление обстоятельств, которые заемщик не смог предусмотреть ранее.

3. Наступление иных обстоятельств, оговоренных в документе. Это может быть утрата залога, просрочка по платежам и т. д. В этом случае банк может требовать уплаты всей суммы займа с учетом процентного вознаграждения и штрафов.

На практике

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если человек тяжело заболел или получил группу инвалидности и теперь не может работать? Да, ведь об этом обстоятельстве он не мог знать заранее. Второй вариант – если кредитная организация внесла изменение в договор без согласования. Документ заключается на договорной основе и подписывается представителями сторон. Поэтому все изменения также должны быть заранее оговорены. Но очень часто финучреждения изменяют процентную ставку без согласования с клиентом. Как расторгнуть договор кредитный с банком в таком случае? Подать исковое заявление в суд. Еще одной уважительной причиной может быть несвоевременное предоставление денег или выдача средств в неполном объеме.

С чего начать?

Может ли банк расторгнуть кредитный договор? Да, например, в том случае, если заемщик не возвращает деньги в указанные в документе сроки (чаще всего 30 дней). Невыполнение обязательств является главным основанием для передачи дела в суд. Отдельным пунктом в документе оговаривается ответственность должника в случае несвоевременного возврата средств. Тогда он обязан уплатить пеню или штраф.

Как расторгнуть договор кредитный с банком? Необходимо написать заявление в финучреждение, в котором официально заявить о своем желании и указать причины. На практике подобные бумаги банк либо оставит без официального ответа, либо сразу отказывает, либо предлагает неприемлемые условия. Если у клиента и так набежали большие суммы штрафов, то имеет смысл дождаться, пока банк не подаст исковое заявление. Он это может сделать в течение 3 лет. При этом учреждение будет требовать оплаты процентов и штрафных санкций за весь период.

Как расторгнуть договор в одностороннем порядке?

Самостоятельно обратиться в суд. Но если единственной причиной является неплатежеспособность заемщика, судья примет сторону финучреждения. Можно попробовать решить вопрос мирным путем и договориться о реструктуризации займа. Но кредитные учреждения редко идут на компромисс. Что в такой ситуации делать должнику? Юристы советуют не платить по договору вообще, дождаться, пока банк не подаст в суд. Затем написать заявление об уменьшении суммы пени (штрафные санкции за просрочку бывают очень существенными). После этого следует объяснить суду причины невыполнения обязательств и попросить о снижении неустойки. Тело кредита и проценты все равно платить придется. Но можно уменьшить до минимума дополнительные расходы. Если решение будет принято в пользу банка, то следует подать два новых заявления: об отсрочке исполнения решения и о рассрочке платежей.

Судебная практика

В таких делах истцами выступают банки. А единственной причиной невозврата кредита у должников является отсутствие источника дохода. Поэтому суд принимает сторону финучреждения. Но есть несколько исключений из правил.

1. Если банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке, то это не дает ему права признать уплаченные ранее суммы неосновательным обогащением (ст. 313 ГК РФ). Заемщик может возложить исполнение обязательств на третье лицо, только если в договоре не указано, что он обязан погашать долги лично. В такой ситуации банк не может предъявить претензию, что обязательства исполнялись в не полном объеме.

2. Увеличение процентов в одностороннем порядке, в случае нарушения сроков оплаты задолженности, неправомерно со стороны финучреждения. Суд может снизить эти суммы на основании заявления ответчика.

3. Отказ банка от исполнения обязательств. Даже в такой ситуации заемщик обязан вернуть сумму кредита, выплатить проценты по нему и начисленную пеню. Но неустойка может быть ограничена датой направления официального уведомления заемщику. Уже полученные средства не могут считаться неосновательным обогащением, так как отношения по кредитному договору не прекратились. То есть после расторжения договора через суд банк может взыскать с заемщика сумму задолженности и процентов, начисленных до даты принятия решения.

4. Ст. 310 ГК РФ и ст. 29 «Закона о банках» предусмотрено, что финучреждение может в одностороннем порядке менять условия соглашения, если это предусмотрено в документе. Но изменения будут считаться правомерными, если они соответствуют принципам добросовестности. Например, если после увеличения процентной ставки сумма платежа превысит 40 % ежемесячного дохода заемщика, то суд может признать такие изменения недопустимыми.