Оформление социальной ипотеки для бюджетников.

Ребята, будьте осторожны, если хотите купить квартиру по ипотеке Сбербанка или даже просто в объекте, строительство которого кредитовал Сбербанк.

Есть в Новой москве, в поселке Марьино несколько проблемных жилых комплексов: ЖК «Марьино Град» (ООО «Марьино-Строй»), «Спортивный квартал» (ООО «СтройПлюс») и «Спорт Таун» (ООО «Марьино-Строй-Групп»). Основной учредитель всех этих проектов один — Михаил Оглоблин, сын экс-министра строительства подмосковья.

Объекты должны были сдаваться в 15-16 году, но стройка фактически пару лет стояла из-за того, что большую часть денег застройщик, с помощью всяких отмывочных схем выводил на офшоры, а потом заявил что денег нет. Спустя примерно 2 года, ценой невероятных усилий дольщики добились захода на стройку нового технического заказчика «Capital Group», строительство значительно продвинулось, однако ситуация несколько усугублялась приближающимся банкротством Оглоблинских компаний, но вишенкой на торте оказалась главная кредитная организация страны ПАО Сбербанк России.

Между ПАО Сбербанк России и ООО Стройплюс, в 2012 году были заключены договора об открытии невозобновляемой кредитной линии и договор ипотеки, залогом по этим договорам служила часть непроданных квартир, а так-же земельные участки под домами. Сумма заемных средств составляла порядка 2,9 млрд рублей, из которых ООО Стройплюс остался должен всего 162 млн руб, что составляет примерно 5% от изначальной суммы. По мере продажи квартир в жилом комплексе, застройщик выводил их из под залога.

В Дорогомиловский суд г Москвы, Сбербанком был подан иск №02-1903/2018, в котором Сбенбанк не скромничая, изъявил желание взыскать в счет погашения задолженности все 68000 квадратных метров возводимого жилья и земельные участки под домами, которые в дальнейшем будут проданы на торгах.

При этом дольщики, которые заключили с застройщиком договора долевого участия в соответствии с 214-ФЗ и являются залогодержателями квартир и земли, не были привлечены к этому судебному делу. В списках залоговой недвижимости подлежащей взысканию в пользу Сбербанка оказались и те квартиры, которые уже были проданы по 214-ФЗ дольщикам, договора долевого участия по которым были надлежащим образом зарегистрированы в Росреестре.

Кстати, многие дольщики приобретали жилье в ипотеку от Сбербанка, и они так-же находятся в зоне риска потерять свои квартиры и еще остаться в долге Сбербанку.

Красивая схема, не правда-ли? Все это веет девяностыми, это рейдерский захват 21 века. А главный бенефициар — Сбербанк России, который хочет взыскать 100% жилья, из которых претендует только на 5%.

Так-что, в современных реалиях, аккредитация строительства Сбербанком для выдачи ипотечного кредита, уже не только не служит гарантией получения ключей, но и ставит вас в непристойную позу по отношению к банку, если со стройкой что-то идет не так.

Тем людям, которые трудятся в бюджетной сфере и являются работниками государственной или военной отрасли, Российское государство может несколько помочь улучшить свои квартирные условия и позволяет воспользоваться льготной ипотекой.

По сравнению с 2017 годом, ипотечное кредитование в 2018 году обещало быть более доступным благодаря тому, что все самые крупные банки страны понижают ставки по кредиту вслед за Центробанком, который сделал это в первую очередь. Но в декабре 2018 года Центробанк принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых.

Из прогнозов ведущих специалистов следует, что в будущем году льготная ипотека, которая предназначается для бюджетной категории граждан, станет еще более доступной, а это говорит о том, что будет понижен пороговый уровень зарплаты бюджетника.

Кроме того, снизится и первоначальный взнос, а возможно, его и вовсе отменят.

Законодательное регулирование

Если опираться на указ 600, который был принят в 2012 году, то из него можно почерпнуть следующие цели , которые стоят перед государством:

Внедрение программы строительства жилой доступной недвижимости;
Предоставление от государства помощи, благодаря которой было бы реально улучшить свои коммунальные условия;
Предоставление отдельным бюджетным группам доступных условия ипотечного кредитования.

Преимущества

Льготная ипотечная программа предлагает работникам «бюджетных» профессий следующие преимущества :

при оформлении социальной ипотеки бюджетникам предлагаются пониженные ставки по кредиту;
часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
так же бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Помимо всех вышеописанных преимуществ социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы» , среди которых:

более длительный срок исполнения обязательства;
льготная процентная ставка;
быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Кто имеет право на использование таких кредитов

Сюда входят работники организаций, которые в данный момент находятся на бюджетном обеспечении , а также те , которые нуждаются в улучшении жилищных условий, либо в получении собственной недвижимости.

Сюда же можно отнести и , где супруги не достигли тридцати пятили летнего возраста.

Бюджетники имеют право на при наличии следующих условий :

Условия получения

Итак, как же получить социальную ипотеку? Воспользоваться льготным кредитованием по госпрограмме могут лишь граждане бюджетной группы , которые нуждаются в том, чтобы их квартирный вопрос был решен.

К данной группе относятся :

Бюджетники, которые живут на одной площади с родственниками и не имеют собственной квартирной недвижимости;
Льготники, которые снимают жилье либо проживают в коммуналке, и опять же не обладают личной недвижимостью;
Льготники, которые не обладают достаточным количеством квадратных метров для проживания (при этом недвижимость составляет менее 14 кв. м. на одного человека), либо в помещениях, которые нельзя назвать подходящими для проживания в них.

Главным образом социальная госпрограмма направлена на то, чтобы стимулировать персонал к устройству на работу в бюджетные структуры . Причем во многих банках главное условие заключается в том, чтобы человек проработал в бюджетной структуре определенный срок. В противном случае ему придется оплачивать всю субсидию полностью, либо ее часть.

Особенности предоставления льгот для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет. прежде всего стоит ждать от АИЖК . Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате. Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы.

Для того, чтобы участвовать в субсидии , молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Однако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения :

Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет.
При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту.
В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один.
Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей.

К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни .

Молодым ученым

Главные достоинства социальной ипотеки для ученых , не достигших 35 лет, заключается в том, что они в любой момент могут переехать в другой город, который, по их мнению, является более предпочтительным для них. Кстати, на предоставление сертификата в этом случае не влияет ни наличие одного или нескольких детей, ни то, замужем или женат гражданин, ни пол ученого. А вот возраст по-прежнему ограниченный – до 35 лет.

Для того, чтобы ученому обзавестись сертификатом, следует написать заявление там, где он в настоящее время трудится. В дальнейшем эти списки отдают в Академию наук , а уж там и проверяются все данные и решается, достоин ли ученый стать участником программы.

Врачам и военнослужащим

Военнослужащие смогут приобрести недвижимость по программе в рамках . Цель данной программы заключается в наполнении фонда, чтобы в дальнейшем обеспечить бюджетников жильем на льготных условиях.

Средства, накопленные в данном фонде, используются для погашения кредита, либо для внесения первоначального взноса. Причем претендовать на субсидированную ипотеку могут только те личности, которые участвовали в НИС более 3 лет.

Кстати, претендовать на данную программу могут лишь :

Военнослужащие, работающие по контракту;
Военнослужащие, имеющие чин прапорщиков;
Офицеры.

Кстати, тот факт, что военный имеет право на льготное кредитование, фиксируется в специально отведенном для этого . А далее данный документ предоставляется в кредитной организации. Для того, чтобы его оформить, от военного потребуется минимум усилий, а именно написать рапорт и отнести его командиру части. А вот уже в дальнейшем рассмотрением дела будет заниматься уполномоченное лицо. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Причем следует учитывать, что срок такого документа составляет всего пол года.

Если же говорить о медицинских работниках , то в случае с ними так же можно получить помощь государства, но только в том случае, если медик является востребованным кадром, и если у него отсутствует жилье.

Порядок оформления

Итак, о том, куда обратиться за сертификатом, вы уже узнали выше. А вот после того, как сертификат будет готов, можно смело идти в банк .

Для этого следует заранее подготовиться и собрать пакет следующих необходимых вам в банке документов :

Порядок предоставления социальной ипотеки для бюджетников в Сбербанке

Если говорить конкретно о Сбербанке, то здесь вам предложат сразу несколько программ :

Военная ипотека. Для военнослужащих предлагается готовое жилье, либо жилье в строящемся доме. При этом процентная ставка в обоих случаях составит двенадцать процентов. Максимум, который можно взять – это 1,9 миллиона на пятнадцать лет.
Для молодых семей так же предлагается специальная программа, но при условии, что пара будет в официальном браке и сможет оплачивать ежемесячные взносы, которые должны составлять не более сорока процентов от получаемого дохода.
Так же имеется программа низких ипотечных ставок. По данной программе процентная ставка составляет 11,5%.

Это лишь некоторые программы, которые предоставляет Сбербанк. Более подробную информацию можно узнать в отделениях банка.

О вручении сертификатов на право льгот в ипотечном кредитовании для работников бюджетной сферы смотрите в следующем видеосюжете:

Единственным способом в получении жилья для многих является ипотечное кредитование. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на определенные льготы. В первую очередь выделяют работников бюджетных организаций, которые могут получить ипотеку на особых условиях. В качестве льгот предоставляются: сниженная процентная ставка, длительный срок кредитования и другие поблажки.

Кто может рассчитывать на льготы

Давайте рассмотрим вопрос, какие категории людей относят к бюджетникам. Здесь нужно отметить представителей следующих профессий:

врачей;
учителей;
военных;
ученых.

Для каждого типа бюджетников имеются различные льготы для ипотечного кредитования. Несмотря на различные привилегии, работник бюджетной организации должен соответствовать требованиям банка. Он должен подтвердить свою платежеспособность, а именно, у него должен быть стабильный доход. Платеж по ипотечному кредитованию не должен отнимать больше 50% заработной платы.

Стоит отметить, что льготная ипотека для бюджетников предоставляется, если человек соответствует определенным критериям, которые выдвигаются государством. Можно выделить следующие требования:

возраст до 35 лет;
проживание в квартире, которая не соответствует нормам (на каждого человека выходит меньше 14-18 квадратных метров, если в квартире проживает больше 3-х человек);
стаж работы не менее 3 лет.

Перед тем как обратиться в орган местного самоуправления, необходимо убедиться в том, что имеется соответствие перечисленным требованиям. У каждой социальной программы могут быть свои индивидуальные требования, поэтому условия могут быть изменены. Ознакомиться с требованиями можно в администрации города.

Стоит понимать, что потребуется доказать то, что текущие условия проживания не соответствуют нормам. Для этого нужно будет предоставить различные справки и бумаги, подтверждающие это. Получить помощь от государства можно только один раз. Люди, которые уже получали льготы, не смогут рассчитывать на них еще раз.

Какие имеются программы

Существуют специально разработанные программы для молодых специалистов, врачей, учителей и т. д. В некоторых случаях государство выделяет субсидию (денежную помощь), при помощи которой можно будет осуществить первоначальный взнос или снизить общую сумму долга. Размер субсидии может достигать 30% от всей суммы жилища, соответствующего всем законодательным требованиям.

Жилищные программы для бюджетников разработаны таким образом, чтобы помощь получили только действительно нуждающиеся люди. Чтобы подробно ознакомиться с тем, какие требования выдвигаются к каждому типу бюджетников, необходимо посетить местные органы власти. Там можно будет получить информацию о том, как оформить справку о несоответствии текущих жилищных условий законодательным нормам.

Перед тем как претендовать на какую-либо программу, необходимо внимательно ознакомиться с условиями каждой из них. Стоит понимать, что не все бюджетники могут рассчитывать на помощь. Как правило, в приоритете молодые семьи и ценные специалисты, которые проживают в плохих условиях. Большинство программ предоставляют следующие льготы:

сниженная процентная ставка;
возможность оформлять кредитование на очень большие сроки;
субсидия от государства;
отсутствие первоначального взноса.

Социальная ипотека может включать в себя все или большинство вышеперечисленных привилегий. Все зависит от того, в какой сфере трудится человек и в каких условиях он находится. Условия социальной помощи достаточно часто меняются, поэтому нужно уточнять актуальную информацию при личном обращении в местную администрацию города.

Чтобы стать участником программы, потребуется потратить время на сбор документов. После того как они будут собраны, нужно будет обратиться в местный орган власти, после ожидать ответа. Если человеку будет отказано в получении программы, то он может попытаться обжаловать решение.

Как стать участником программы

Социальная ипотека предоставляется только людям, которые соответствуют завяленным критериям. Алгоритм получения следующий:

Обращение в администрацию города для ознакомления с программами и условиями их предоставления . Стоит понимать, что есть программы, которые действуют по всей России и есть льготы, действующие только в определенном регионе. Также нужно помнить о том, что в разных областях свои нормы о том, какое жилье является непригодным по метражу.
Сбор необходимых документов. Данный этап должен осуществляться только после подробного изучения условий предоставления льгот. Потребуется достаточно большой пакет справок и бумаг. Задача человека доказать, что он действительно нуждается в помощи.
Подача заявления. Необходимо составить заявление и подать его в администрацию города, приложив все документы. После этого человек встанет в очередь на предоставление помощи от государства.

После рассмотрения заявки можно получить отказ. Если заявка будет одобрена, то человек получит сертификат. Большинство банков сотрудничают с государством, поэтому использовать полученные привилегии очень легко. Время действия сертификата 6 месяцев. В зависимости от того, в какой программе участвовал человек, определяется, какую именно помощь он получит.

Ипотека для работников бюджетной сферы предоставляется многими банками. Им выгодно сотрудничать с государством. Несмотря на это, чтобы использовать сертификат, нужно соответствовать условиям самого банка. Выдвигаются самые обычные требования. Человек должен иметь стабильный доход и работать в одном месте не менее 1 года.

Сам банк тоже может предоставлять определенные льготы. Например, во многих банковских учреждениях есть программа для молодых семей. Совместив все это, можно получить максимально выгодное решение.

Список документов

Если человек уверен в том, что ему полагаются льготы, то он может начать сбор документов для подачи заявления. Потребуется следующий список бумаг:

справка с работы, которая подтверждает стаж и то, что человек действительно является работником бюджетной организации;
справка, подтверждающая, что человек ранее не получал помощь по программе;
справка о текущем количестве людей, которые проживают в квартире (получить можно в органе местного самоуправления);
документ, который подтверждает право пользования жильем;
паспорт;
выписка из Росреестра;
выписка из домовой книги с характеристиками жилища.

Перечислен лишь основной перечень бумаг. Лучше всего ознакомиться со всем списком при личном обращении в органы власти. Большинство документов могут быть подготовлены заранее. Трудности могут возникнуть с получением справок о том, что жилище непригодно для проживания.

На основе предоставленных документов местные органы власти решат вопрос о выдачи сертификата. Если человек предоставил все требуемые доказательства, то заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки. Стоит понимать, что наличие нескольких квартир в собственности станет препятствием для получения помощи.

Какие преимущества получает участник программы

Помимо того, что человек получает видимые плюсы, которые связаны со снижением процентной ставки и субсидией от государства, он получает:

ускоренное принятие решения банком;
большие сроки кредитования;
возможность использовать сертификат для приобретения нового жилья.

Полученные поблажки могут быть использованы для приобретения только нового жилья. Связано это с тем, что государство развивает строительство новых домов. Таким образом оно решает две проблемы: отсутствие достойного места проживания у людей и недостаточное количество новостроек в городах.

Жилье работникам бюджетной сферы достается на более выгодных условиях. Для самых ценных сотрудников предоставляется наибольший список привилегий. Использовать помощь от государства просто необходимо, если человек находится в группе, которая может рассчитывать на нее. Каждый должен узнавать об этом посредством изучения актуальной информации о социальной ипотеке.

Есть ли альтернативы

Количество людей, которые хотят получить помощь, просто зашкаливает. Каждый хочет получить наиболее выгодное решение. Условия получения ипотеки для бюджетников в будущем могут ужесточаться. Если человеку отказали в помощи, то он может сделать выбор в пользу нескольких альтернатив, среди которых можно выделить:

региональные программы помощи (в некоторых регионах России местные органы власти создают и реализовывают свои программы);
помощь от банка (многие банковские учреждения тоже стараются помочь некоторой категории граждан приобрести жилье)

Программа для бюджетников по улучшению жилищных условий от банков так же, как и государственная альтернатива, требует соответствия некоторым условиям. В банках существует множество различных видов ипотечного кредитования. Они предоставляют более выгодные условия молодым семьям, врачам, учителям, ученым и многие другим категориям граждан.

Человек может использовать помощь как от банка, так и от государства для того, чтобы осуществить максимально выгодную покупку. Стоит внимательно изучать текущие предложения наиболее крупных банковских учреждений, чтобы вовремя обратиться за выгодной ипотекой.

Люди, которые действительно нуждаются в помощи, получают льготы от государства. На получение сертификата может уйти некоторое время. Для многих социальная ипотека является единственным способом получить кредитование в банке и осуществить покупку нового жилья.

4329

Главной проблемой российского жилищного рынка является высокая стоимость квартир. Средняя цена квадратного метра на территории России составляет более 60 тысяч рублей , что вкупе с большим банковским процентом полностью исключает возможность приобретения квартиры гражданами, чей уровень дохода находится на среднем уровне.

Основные положения программы

Структура программы варьируется в зависимости от региона и планов местной администрации, но законодатели при этом преследуют идентичные цели:

Формирование условий для структуры долгосрочной поддержки граждан, работающих в бюджетной сфере.

Рост популярности специальностей, имеющих социальную направленность, в первую очередь среди молодежи.

Достижение целей сопряжено с решением следующих задач :

Оказание разносторонней помощи сотрудникам здравоохранения, образования, науки и культуры.

Реализация мер, в рамках которых передается жилье бюджетникам либо осуществляется .

Помощь с приобретением жилья бюджетникам.

Реализация государственных обязательств по социальному регулированию.

Привлечение в субъект лиц, в первую очередь молодежи, для работы в бюджетной сфере.

Система финансирования льготных программ достаточно сложна: региональные и муниципальные власти предоставляют на эти цели средства, полученные в виде субвенций и субсидий от федерального центра. Контроль за исполнением возлагается на Минстрой, Минздравсоцразвития и руководство администраций городов и районов.

Размер социальных выплат по программе

Участие в региональных программах связано с различными способами софинансирования совместно с государством. Комплекс мер может включать следующую форму предоставления денежных средств:

Государство оплачивает часть стоимости жилья при . Обязанность по погашению оставшейся доли цены ложится на заявителя, который может прибегнуть к ипотечному кредитованию или израсходовать собственные средства. Размер выплаты варьируется от 15% до 40% и зависит от степени обеспеченности жильем в данном регионе.

Ипотека для бюджетников более выгодна поскольку государство погашает часть процентов по взятому кредиту. Наиболее распространенная практика – выплата за счет федерального бюджета всех платежей, превышающих ставку рефинансирования. Разница в показателях определяет размер ежемесячного перечисления в пользу банка.

Бесплатное предоставление квартиры сразу. Гражданин получает жилье для работников бюджетной сферы на основании договора социального или коммерческого найма (по сниженной ставке). Имущество сохраняется во владении лица на срок работы в учреждении, но данное право теряется при увольнении. Отдельные регионы устанавливают нормы, при которых спустя определенное время служебное жилье может стать объектом приватизации.

Субъекты самостоятельно выбирают возможные варианты поддержки, но могут полностью отказаться от них, если в регионе нет такой надобности. Отличием от других программ является то, что региональные власти редко устанавливают возможность выплаты за счет государственных средств уже взятой ипотеки, в особенности начисленных на нее процентов и штрафов (в отличие от проекта «Молодая семья» ).

Условия участия в программе

Регионы самостоятельно устанавливают условия, соответствие которым дает гражданам право на участие в целевой программе. Допуск к участию производится при соблюдении следующих критериев:

Замещение должности бюджетника, государственного служащего в течение существенного срока. Минимальной длительностью работы (стажем) по данной профессии, как правило, является 3 года .

Одобрение подачи заявления непосредственным руководством лица. Данная норма позволяет отсеять нарушителей трудовой дисциплины или тех, кто находится в среде претендентов на увольнение.

Соответствие признакам нуждаемости в жилом помещении, которые определены в статье 51 Жилищного кодекса .

Наличие инициативы гражданина, выраженной в форме заявления.

Первое обращение за государственной помощью с жилищными проблемами. Лицо может стоять в очереди на улучшение жилищных условий, но не должно было ранее получать квартиру, заем или субсидию в рамках госпрограмм.

Как стать участником программы?

Для того, чтобы стать участником региональной программы, необходимо пройти следующие этапы:

Узнать, действуют ли в регионе программы. Сведения должны содержаться на сайте Министерства строительства и ЖКХ соответствующего субъекта. Отдельные положения могут быть размещены в постановлениях Минобразования, Минздравсоцразвития.

Собрать пакет документов, подтверждающий необходимый стаж работы в бюджетной сфере и нуждаемость.

Подать заявление и бумаги в местную администрацию. Специалист оценит возможности и назначит срок рассмотрения.

Спустя срок от 10 дней до месяца, гражданину направляется уведомление об отказе или принятии на участие в программе.

Следует учитывать, что кредитование, субсидирование и выделение жилья предусматривает очередность. Например, в Москве до сих пор не закрыты очереди с девяностых годов.

Если у семьи есть дети, они имеют больший приоритет по сравнению с другими участниками.

Если программа предусматривает привлечение заемных средств, необходимо получить одобрение банка на предоставление ипотеки. Денежные средства при этом выдаются в виде сертификата.

Список необходимых документов

Для оформления участия в программе необходимо обратиться в администрацию, предоставив следующие бумаги:

Общегражданский паспорт.

Документы, свидетельствующие о текущем уровне жилищной обеспеченности (договор соцнайма, купли-продажи, ).

Акт о признании лица нуждающимся.

Свидетельства, устанавливающие статус гражданина и членов его семьи (о рождении, о браке).

Справка о составе семьи.

Решение руководителя бюджетной организации.

Копия трудовой книжки и трудового договора, в которых указано наименование учреждения.

Согласие на обработку персональных данных.

Заявление на участие в программе.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по социальной программе помощи в приобретении жилья для бюджетников

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Надежда. Я проживаю в Новосибирске и работаю в амбулаторном учреждении медсестрой. Могу ли я претендовать на квартиру в регионе, если в Тюмени?

Ответ : Здравствуйте, Надежда. Поскольку Вы относитесь к сотрудникам бюджетной сферы, законы города дают возможность участвовать в региональных программах поддержки служащих. Основной регулирующей нормой является постановление новосибирской мэрии №2662 , которое устанавливает комплекс мер по поддержке жилищных инициатив лиц, работающих в бюджетной сфере. В 2016 году программа «Доступное жилье работникам бюджетной сферы» была дополнена постановлением №77 (основание – продление).

Поскольку ранее Вы не проживали в городе (до 1 марта 2005 года ), закон требует назначение комиссии о признании нуждаемости в жилье на основании статьи 51 ЖК РФ . Встать на учет можно подав документы, подтверждающие текущие условия проживания, в администрацию Новосибирска. Если данный статус будет присвоен, следует обращаться в Жилищный комитет администрации города. Следует учитывать, что при оформлении участия в программе, Вы будете обязаны отработать в данном учреждении (не обязательно на должности медсестры) в течение пяти лет .

Согласно законам города, гражданам перечисляется 35% от стоимости выбранного помещения. При этом учитывается состав семьи, существенно увеличивающий выплату и повышающий приоритет, если имеются несовершеннолетние дети. Определение конечной суммы будет произведено из расчета 18 квадратных метров на человека (пункт 6.6 постановления №2662 ).

Пример по социальной программе помощи в приобретении жилья для бюджетников

Гражданка, проживавшая в однокомнатной квартире со своим ребенком, подала документы на участие в региональной программе города Москвы на улучшение жилищных условий для сотрудников бюджетных учреждений. Согласно , женщина была признана соответствующей требованиям участия и поставлена в очередь.

Спустя несколько лет ожидания, она решила выйти замуж. Оформив брак, она поинтересовалась в местной администрации, когда им выдадут жилье, поскольку на ее жилплощади стало на одного человека больше, предоставив соответствующие документы.

Специалисты местной администрации, изучив ее заявление и пакет бумаг, приняли решение о снятии ее с учета по основаниям, связанным с несоответствием критериям статьи 51 ЖК РФ . Ее муж, став членом семьи, является также собственником однокомнатной квартиры в другом городе. Площадь квартир супругов была суммирована, в результате чего на каждого стало приходиться по 19 квадратных метров , что выше минимального уровня для изолированных помещений – 18 квадратных метров .

Заключение

Региональные программы дополняют нормы, установленные федеральным законодательством по обеспечению граждан жилищем. На общероссийском уровне не сложился перечень обязательств, по обеспечению сотрудников бюджетных учреждений квартирами – данные полномочия были делегированы субъектам. Власть на местах, анализируя потребность региона во врачах, учителях, государственных служащих, принимает меры на уровне районов и городов (муниципальных образований), которые устанавливают, что:

Лица могут получить единовременную субсидию, регулярную помощь в погашении процентов по ипотеке или получить имущество по договору социального найма.

Прекращение взаимоотношений гражданина с субъектом влечет отмену субсидии (компенсация в пользу бюджета) и отмену бесплатного найма помещения. Данное ограничение длится в течение указанного в программах срока (в большинстве случаев 5 лет ).

Регионы имеют право вовсе не устанавливать комплекс мер по поддержке жилищных инициатив бюджетных категорий.

Ипотека для бюджетников помогает людям с невысоким уровнем заработной платы обзавестись собственным жильем. Сегодня государство нацелено поддержать некоторые категорий граждан путем введения разного рода целевых программ. Среди таких предложений выделяют ипотечные программы для молодых учителей, для военных, для медиков и не только.

Как сейчас обстоят дела с получением ипотеки для бюджетников?

Граждане, занятые в бюджетной сфере, могут рассчитывать на такие поблажки и льготы:

Получение жилищного кредита на особых условиях, со сниженной процентной ставкой;
Компенсацию от государства на покупку жилья, т.е. субсидирование.

Обычная банковская ипотечная программа выглядит следующим образом: как минимум 15% первоначального взноса необходимо передать кредитору сразу же, процентная ставка колеблется от 10 до 15% годовых, кредитный договор можно заключить на срок от года до 30 лет.

При определении максимально доступной суммы кредита для человека, используется простая формула : ежемесячный платеж по договору не может превышать 40% от общего семейного дохода заемщика.

Для сравнения, в Нижнем Новгороде, как и в других городах России, заработную плату работникам бюджетной сферы поднимают всего на 17-20% в год. Учитывая средние расценки на квадратные метры, такой специалист не кажется привлекательным клиентом для банка, поскольку его заработной платы не хватит для обслуживания ипотеки.

Ключевые условия оформления кредита на покупку квартиры

Сама по себе работа в бюджетной организации еще не гарантия того, что банк выдаст ипотеку со сниженной годовой ставкой. Многие кредитные организации на своих сайтах прописывают подробный перечень требований к организациям, в которых должен трудиться заемщик, чтобы он мог претендовать на сниженную процентную ставку.
Вот перечень лиц, кому положена ипотека:

Лица, которые работают в бюджетных организациях и у которых нет своего жилья, за счет чего они вынуждены проживать в домах и квартирах, принадлежащих их родным;
Лица, которые вынуждены жить в коммунальных квартирах или на арендуемой жилплощади при условии, что они могут доказать это документально;
Лица, которые трудятся в бюджетных организациях и проживают в помещениях, не принадлежащих к категории жилых объектов;
Лица, на каждого члена семьи которых выпадает не больше 14 метров квадратных жилплощади.

Условия ипотеки для работающих в бюджетной сфере в 2019 году подразумевают, что претендент должен проработать в своей сфере на протяжении как минимум 3-5 лет. В противном случае заемщик не получит сертификат, который в свою очередь служит ключом к оформлению кредита на новенькую квартиру по сниженной ставке.
Государство дает возможность гражданам, которые подходят под названные параметры выбрать для себя любое из доступных направление помощи:

Купить жилье в ипотеку в новостройке у аккредитованной банком компании-застройщика по сниженной ставке для льготников;
Получить субсидию на погашение ежемесячного ипотечного платежа или использовать эти средства, чтобы в полной мере покрыть первоначальный взнос при заключении договора.

Куда идти за льготами и каким требованиям должен отвечать заемщик

Одного трудоустройства в муниципальной организации недостаточно, чтобы рассчитывать на ипотеку с господдержкой. Есть и другие требования к потенциальным заемщикам:

Работа в муниципальной или государственной структуре должна быть официальной, в роли клиента банка может выступить зачисленный на военную службу или службу в полиции человек, работник таможни, сферы образования, здравоохранения, спасатель или пожарный;
Продолжительность работы в подобных структурах должна быть от трех лет и больше. Граждане старше 35 лет должны иметь не меньше 25 лет трудового стажа на должности;
У заемщика либо вообще отсутствует недвижимость в собственности или же жилье признано непригодным для проживания.

Чтобы реализовать право на получение социальной ипотеки или чтобы принять участие в государственной программе субсидирования, гражданину необходимо сперва обратиться к своему руководителю с заявлением. Затем собрать пакет документов и пойти в офис банка , в котором доступна программа субсидирования или есть льготные ипотеки.

Например, Сбербанк предлагает купить жилье у застройщика по такой программе субсидирования. В городе Оренбурге есть несколько застройщиков, взять ипотеку на новостройку у которых получится под 7,4% годовых (с учетом того, что клиент будет пользоваться системой электронной регистрации сделки). Подробней с перечнем городов, в число которых в том числе входит Санкт-Петербург, можно ознакомиться на сайте банка в разделе «Строящееся жилье», перейдя в меню перечня участников программы субсидирования. Здесь же есть возможность взять кредит на жилье для военнослужащих.

Что нужно знать об ипотеке для военных?

Военная ипотека предоставляется на срок до 20 лет, годовая ставка равна 9,5%, максимальная сумма кредита ограничена 2,3 миллионами рублей. На получение ипотеки могут рассчитывать , как служащие по контракту, так и другие военнослужащие.
Алгоритм действий для получения кредита на жилье таков:

Сперва потребуется получить свидетельство о том, что человек имеет право на целевой жилищный займ. Чтобы получить бумагу, заемщику придется приложить минимум усилий: достаточно обратиться к командиру и написать соответствующее заявление. Готовое свидетельство, срок действия которого – 6 месяцев, военный берет с собой при обращении в банк;
Дальше он может подать заявку на участие в программе онлайн и дождаться ответа от банка;
Если предварительное решение окажется положительным, время готовить остальные документы для заключения договора.

На момент предоставления ипотеки военнослужащему должно исполниться 21 год.

Есть ли льготные программы, позволяющие взять кредит на квартиру для учителей?

Право на получение учителем ипотеки по сниженной ставке тоже обуславливается наличием у этого человека сертификата.
Местные органы власти вместе с региональным управлением образования должны сформировать списки участников, которые имеют право принять участие в государственной программе.

Кандидат, который хочет получить льготы, предварительно должен обратиться в местные органы власти и написать заявление. Если в его регионе проживания программа действует, и по предварительным данным он попадает в число льготников – это первый шаг на пути к оформлению льготной ипотеки.

Дальше с сертификатом, дающим право на субсидию, время обращаться в любой подходящий банк. Лучше всего искать именно ту финансовую организацию, которая выдает кредиты на жилье в рамках льготной государственной программы. Это позволит выбрать для себя наиболее приемлемую процентную ставку, что даст уверенность в завтрашнем дне.

Часто в отношении учителей действует ряд ограничений. Так они могут получить ипотеку для бюджетников только в случае, если на момент обращения им исполнилось не больше 35 лет. Работать кандидат может исключительно в государственном образовательном учреждении.

Программы для работников сферы здравоохранения

Это еще одна мотивационная программа для граждан. Примечательно, что далеко не в каждом регионе есть подобные направления помощи для определенных категорий работников. В зависимости от того, каких именно специалистов не хватает в регионе, могут финансироваться, например, онкологи или педиатры, в то время как для других медиков программа будет недоступна.
Работники преимущественно до 35 лет могут обращаться за получением сертификата. Условия программ обычно схожие:

Государство готово компенсировать для них не больше 30% от первоначальной стоимости объекта;
Ежемесячная сумма платежей не должна быть больше 40% от общего дохода человека (его семьи, если она у него есть);
Процентные ставки снижаются до 8-9% годовых, первоначальный взнос устанавливается на уровне не больше 10% от суммы.

Молодому специалисту, который сразу после выпуска из медицинского ВУЗа готов ехать работать в сельской местности, из государства будет выплачен миллион рублей на улучшение его жилищных условий. Если после получения средств медик не отработает в ПГТ или в селе 5 лет, льготы ликвидируются.
Нужно понимать, что во всех случаях с ипотекой на льготных условиях, бюджетники также должны отвечать стандартным требованиям банков: иметь хорошую кредитную историю, подходящий возраст и размер дохода.