Не все знают, что под словом «ипотека» принято называть любой вид займа, в котором в качестве залогового объекта выступает недвижимость. Таким образом в ипотеку можно взять ссуду не только на покупку жилья, но и на его капитальный ремонт, реконструкцию. Как бы там ни было, самым популярным кредитным продуктом сегодня остается ипотечный кредит под залог приобретаемой квартиры. Схема проста: вы выбрали строящуюся или готовую недвижимость, и чтобы ее купить, оформляете ипотеку под залог покупаемой квартиры. Дело за главным – найти компанию, которая предоставит ссуду на лояльных условиях.

Можно потратить месяцы на поиски подходящего предложения, а найдя, вдруг окажется, что банку не подходите вы. Второй вариант – обратиться в кредитно-инвестиционную компанию «Арбат-Кредит», и если у вас не обнаружится каких-то стоп-факторов, идущих вразрез с нашими требованиями, значит сотрудничеству быть, а условия у нас следующие:

Параметры Ипотеки под залог	Условия
Срок	3 мес. – 10 лет
Сумма	до 30 млн руб. У вас есть другое предложение – огласите его перед нашим сотрудником, рассмотрим в индивидуальном порядке
Процент	от 12% (в год)
Требования к потенциальному заемщику	возраст: 18-61 год; регистрация: Москва, МО; трудовой стаж, наличие официального трудоустройства: не проверяется; документ, подтверждающий доход: не требуется; кредитная история: любая, в т. ч., негативная; наличие долговых обязательств, просрочек: не имеет значения.
Другие условия	приобретаемая недвижимость должна находиться в Москве или за пределами МКАД, но не дальше 70 км; кредит под залог возможен, если площадь жилья не менее 32 м2.

Особенности ипотеки под залог покупаемого жилья

Разновидности три.

Ипотека под залог строящегося жилья.
Кредит под залог квартиры, которая только что построена и пока находится в собственности застройщика.
Ипотечный кредит на покупку недвижимости, которая уже эксплуатируется.

Во всех трех случаях разница лишь в самом объекте, что мало влияет на условия и требования к заемщикам, разработанные в компании «Арбат-Кредит». Конечно, по статье ликвидности выигрывает новое жилье. При рассмотрении заявки на покупку приобретаемой недвижимости на вторичном рынке важно соблюсти требования к самому объекту, в частности:

строение датируется 1957-м годом, не ранее;
износ не более 70-ти%;
жилье не аварийное;
имеются инженерные коммуникации, удобства.

Квартира под ипотеку не должна иметь обременений, прописанных несовершеннолетних граждан, не может быть под арестом или служить залоговым обеспечением по другому договору. От совокупности указанных факторов будет зависеть сумма ипотеки, но никак не другие условия.

Документы для ипотечного кредита под залог недвижимости в Москве

Мы проверим соответствие заемщика и объекта выставленным нами требованиям по следующим документам:

паспорту;
свидетельству о праве собственности, другим правоустанавливающим документам;
справкам из кадастровой ведомости: о стоимости, отсутствии обременений;
оценочной ведомости с указанием рыночной стоимости;
техпаспорту.

Наши заемщики – люди разных профессий и возрастов: у нас оформляют ипотеку пенсионеры, коммерсанты, официально неработающие граждане. Поэтому будьте готовы предоставить документ по требованию нашего специалиста: например, для пенсионера это пенсионное свидетельство, в некоторых случаях справка из ПФР о размере пенсии. Для ИП или ООО – финансовый отчет за последний период.

Почему получить ипотеку в Москве выгодно в «Арбат-Кредит»

Выгода для заемщика выражается в лояльных требованиях и возможности не переплачивать бешенные суммы. Мы можем дать и то, и другое, потому что:

понимаем, насколько сложно получить ипотеку под залог в банках: по этой причине выставили самые оптимальные требования к заемщикам;
знаем, что вы не виновны в том, что когда-то, в период очередного кризиса, просто не смогли выплачивать вовремя долг, и попали в ЧС БКИ: мы не проверяем клиентов по базам, поэтому получить кредит под залог недвижимости у нас можно и с непогашенными кредитами, где допущены просрочки, и с негативной историей в прошлом;
вы намерены решить жилищный вопрос, значит хотите сделать это быстро, пока не подскочили цены на рынке: мы рассматриваем заявки не более суток. Ждать месяц не выгодно ни вам, ни вашей компании.

Консультируем по всем вопросам по телефону, указанному на сайте. Конфиденциальность информации, действие в рамках Закона, безопасность сделки гарантирована.

Ипотека - кредит под залог приобретаемой квартиры

Кредит под залог приобретаемой квартиры, называемый также ипотекой - форма кредитования, представляющая для многих в современном мире едва ли не единственную возможность обзавестись собственным жильём. Ипотека относится к категории так называемых целевых кредитов, то есть заемщик имеет право истратить полученные средства только на какие-то определенные нужды, в данном случае - для приобретения жилья. Квартира или дом, купленные в ипотеку, одновременно служат для кредитной организации залогом, то есть ни продать, ни подарить их заемщик не имеет права без согласия банка.
Впрочем, речь далеко не обязательно идет о жилье - в ипотеку может приобретаться самая разнообразная недвижимость, в том числе коммерческая, а также земельные участки. Разумеется, условия кредитования для каждой категории недвижимости будут свои, в зависимости от степени ликвидности и возможных рисков.

На каких условиях предоставляется кредит под залог приобретаемой квартиры?

Как было сказано выше, многое зависит от характера планируемой покупки. Наиболее ликвидным залогом являются вторичные квартиры. Но даже здесь не следует забывать: целью банка является получение дохода от эксплуатации заемщиком банковских средств, а не завладение залогом. Еще и потому, что самый ликвидный залог нужно реализовать, затратив ресурсы. Вот поэтому банки, как правило, выдавая кредит под залог приобретаемой квартиры, одним из условий ставят первоначальный взнос. Это гарантирует, что, в случае неисполнения заемщиком своих кредитных обязательств уже вскоре после выдачи займа и покупки недвижимости, банк не останется в убытке. В большинстве банков первоначальный взнос составляет около 20%, однако новые государственные программы, ставящие целью обеспечить жильём сотрудников бюджетной сферы, дают основания рассчитывать на возможность брать кредит при размере начального взноса в 0%. Другой возможностью обеспечить покрытие вероятных убытков является повышение процентных ставок. Чем менее ликвидный залог, тем ставки, соответственно, выше. К числу наименее ликвидных можно отнести пустые земельные участки, за исключением расположенных в престижных регионах.

Где взять кредит под залог приобретаемой квартиры?

Лидерами ипотечного кредитования на российском рынке являются Сбербанк и ВТБ 24.
Сбербанк предлагает широкий спектр разнообразных программ кредитования, позволяющих приобрести жильё любой категории представителям самых разных социальных группу. Так, кредит под залог приобретаемой квартиры на общих основаниях предоставляется на срок до 30 лет по ставке 9,5-14% в рублях и 8,8-12,1% в иностранной валюте. Причем приобрести можно как уже построенную недвижимость, так и строящуюся. Самые низкие ставки предоставляются при размере первоначального взноса свыше 50% для покупки объектов, построенных с привлечением средств Сбербанка.
Кроме того, Сбербанк предлагает и ряд дополнительных возможностей. Например, для получения ипотеки можно задействовать или воспользоваться одной из социальных программ, например, «Молодая семья». Кроме того, не следует забывать о возможности снизить расходы за счет налогового вычета.

ВТБ 24 предлагает еще более выгодные условия. Минимальная ставка по основным ипотечным программам составляет 7,95% при максимальном периоде кредитования - до 50 лет! Хотя, разумеется, столь низкую ставку можно получить только при размере первоначального взноса свыше 60%.

Время чтения ≈ 5 минут

Ответ: По сути, речь идет про ипотеку. Сбербанк обладает массой ипотечных программ:

Ипотечные кредиты в Сбербанке

При любом виде сделки, приобретаемая недвижимость переходит в залог Сбербанку. Только в случае, если объект строящийся, оформление в залог происходит после сдачи объекта и получения права собственности.

Человек при этом пользуется квартирой по назначению. Но квартиру нельзя будет продать до выплаты всего кредита, так как в органах госреестра будет отмечено ограничение.

Существует и возможность нецелевого кредита, который будет использоваться на покупку жилья. Не популярна эта возможность из-за значительно более высокой ставки и в несколько раз более короткого срока кредитования. С учетом того, что суммы при сделках с недвижимостью крупные, ипотека (залог этой самой недвижимости) часто бывает единственным реальным вариантом купить жилье.

К тому же практически постоянно в крупнейшем банке страны действуют весьма привлекательные акции. На данный момент (и до конца года) действуют две специальные программы:

Ипотека с господдержкой

Краткое описание программы «Ипотека с государственной поддержкой» в Сбербанке

Молодые семьи

Краткое описание программы «Молодая семья» в Сбербанке

Причем, программа «Молодые семьи» действует в Сбере очень давно, но именно до конца 2016 года можно получить кредит по этой программе на специальных условиях (см. ).

Попадает под определение молодой семьи достаточно широкий круг потенциальных клиентов Сбербанка. Существует миф, что молодая семья является молодой, пока супругам не исполнится по 20-25 лет. Либо другой миф: молодая семья – недавно расписавшиеся люди. Пока не отметили ситцевую свадьбу – молодожены, а потом все – устоявшаяся ячейка общества.

Возникновению второго мифа поспособствовали маркетинговые программы некоторых банков. Условия которых таковы: если с момента регистрации барака не прошло года, то вы молодая семьи и вам положена скидка в 0,5-1 п.п. от стандартной ставки. Выгода от такого кредита не очень явная, но все же она есть.

Основанная цель таких кредитных программ – заявить альтернативный сберовскому продукт. Часто преимуществом выступает урезанный пакет документов. Но по минимальной переплате Сбербанк выигрывает в абсолютном большинстве случаев.

На самом деле есть два альтернативных варианта, про которых вас признают молодой семьей:

Одному из супругов менее 35 лет. Да, даже если мужу 42, а жене 34 – это, по критериям Сбербанка – молодая семья. Даже если они женаты 10 лет.
Мать в возрасте до 35 лет (или отец) с ребенком (или детьми), несмотря на отсутствие супруга/супруги так же считается молодой семьей.

То есть, даже человек, не состоящий в браке, но имеющий детей, может рассчитывать на льготные условия по кредиту в Сбербанке. И человек, старше 35 лет – может, главное, чтобы супруг или супруга отвечали возрастному критерию банка.

Преимуществами программы является доступность – ставка невысока. Многих порадует, что в Сбербанке сейчас доступны альтернативные способы подтвердить доход. Времена, когда банк принимал только справку 2-НДФЛ и ничего больше – давно прошли.

Еще одним весомым плюсом Сбера является возможность . Не все банки позволяют это сделать. Теоретически, это не запрещено, но определенные сложности есть. Так как поступление маткапитала может затянуться на месяц-два.

Минус кредитов Сбербанка заметили, скорее всего, только относительно свежие его клиенты. Страхование жизни навязывается консультантом достаточно жестко (вплоть до фраз «после оформления откажитесь от страховки!»). Ситуация по регионам (да и просто по отделениям) разнится, но активность менеджеров в этом вопросе заметили многие.

При отказе от страхования жизни ставка будет выше на 1 п.п.

Также «особенностью» стал тот момент, что при частичном досрочном гашении уменьшается лишь долг и платеж. Опция сокращения срока кредита не предусмотрена. Ранее у клиента был выбор. Сейчас довольно забавно смотрится небольшой остаток долга, растянутый на многие годы.

Хотя с учетом, ставки, которая ниже средней по рынку, это именно особенность Сбербанка, но никак не минус. Полностью закрыть кредит можно в любой момент. Экономия от сокращения срока кредита при частичном досрочном погашении не так велика.

Что касается выбора между первичным и вторичным жильем, то сейчас действует программа государственного субсидирования ставки по ипотеке. Это дает возможность оформить кредит на новую квартиру по ставке ниже, чем «на вторичку».

Программа возникла для господдержки строительной отрасли, проблемы в которой начались со скачка ключевой ставки ЦБ. Сейчас ключевая ставка уже снижена, но поддержку отрасли не приостановили, так как она имеет значение в качестве одной из противокризисных мер.

Можно сказать, что сейчас кредиты на первичку выгоднее, чем на вторичку. Стоит рассматривать ситуацию индивидуально, так как цены на квартиры (как и на их аренду) в разных регионах существенно отличаются. Где-то может просто не быть возможности купить строящееся жилье, соответствующее личным предпочтениям. Да у готовой квартиры есть свои преимущества – можно сразу в нее вселяться или сразу сдать в аренду ( ?).

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

Имеете в собственности квартиру.
Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Кредит на приобретение квартиры под залог этой же покупаемой квартиры является очень удобным для многих людей, желающих улучшить свои жилищные условия.

Заявители получают возможность оформить большую ссуду, не передавая в залог свое жилье, а те, у кого его вообще нет, обзавестись собственным домом. Такие займы предоставляют банки и частные кредитные компании.

Получить ссуду можно при соблюдении ряда условий:

Гражданство РФ.
Наличие прописки и постоянного места жительства.
Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии и соответствовать требованиям кредитора.

Для оформления нужно обратиться в отделение выбранного банка и предоставить определенный пакет документов, лучшие предложения сегодня представлены по этой ссылке , также всегда мы в первую очередь предлагаем нашим читателям обращаться в Сбербанк , там всегда самые низкие ставки.

Некоторые кредитно-финансовые организации позволяют подать заявку на их официальных сайтах. О своем решении кредиторы сообщают по телефону. В случае положительного ответа с клиентом назначается встреча с сотрудником для подписания документов.

Если заемщик не сможет ответственно выполнять свои кредитные обязательства, то банку нужно будет быстро и выгодно продать залоговую недвижимость. Поэтому закладываемое жилье должно быть ликвидным.

Банк даже не рассматривает варианты квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети или другие иждивенцы. Также в залог не принимается ветхое или подлежащее сносу жилье. Во многих кредитно-финансовых организациях не принимают квартиры в домах, имеющих до 5 этажей.

Оценка жилья и его оформление

Этот процесс занимает довольно много времени и является одним из самых важных моментов при выдаче займов под залог. Все документы должны быть действительными и соответствовать нормам законодательства. Передаваемая квартира не может иметь несогласованных перепланировок. Их также нельзя делать, когда жилье уже находится в залоге.

Все собственники квартиры выступают созаемщиками или поручителями. Они дают свое согласие на передачу недвижимости в качестве обеспечения. Заложенное жилье подлежит страхованию. Банковское учреждение вправе проверять квартиру на вопрос ее сохранности.

Оформить заем под залог приобретаемой квартиры можно в следующих организациях:

Сроки в этих банках — от 7 до 25 лет.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Преимущества данного виде кредитования:

Возможность быстро получить крупную сумму денег.
Больше шансов на одобрение в сравнении с беззалоговыми займами.
В некоторых банках не нужно предъявлять документы о доходах, так как гарантом выступает залоговая недвижимость.
Отсутствие необходимости привлекать поручителей.

Недостатки:

Риск потерять имущество, если возникнут материальные трудности и проблемы с выплатами.
Невозможность подарить или продать жилье. О том, можно ли сдавать такую квартиру, читайте . А способы продать залоговую недвижимость представлены по этой .
Необходимость предоставлять отчет о состоянии квартиры.
Ипотека – большое обременение для семейного бюджета.

Погашение производится по графику по

Кредит на первоначальный взнос. Как взять кредит на квартиру под залог покупаемой квартиры в Сбербанке

Параметры Ипотеки под залог

Условия