Вы знаете, что банковские комиссии по кредитам за ведение ссудного счета, за выдачу кредита, за оказание финансовых услуг и т.п. не законны? Я тоже недавно об этом узнала и сразу решила действовать, т.к. на мне висит подобный кредит, по которому взимают еще комиссию за ведение ссудного счета. Хочу научить и вас.
Итак, заявление. Пишется на имя управляющего банка.
«Прошу Вас пересчитать сумму долга по моему кредитному договору №… от...200_г. в связи с признанием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не соответствующей действующему законодательству. Так как эти условия противоречат ГК РФ о кредитном договоре и не соответствуют Закону „О защите прав потребителей“, поскольку взыскание указанной комиссии действующим законодательством не предусмотрено.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г №2300-1 „О защите прав потребителя“ и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, прошу пересчитать сумму долга, с учетом ранее выплаченной комиссии, а также в дальнейшем отменить ее...(число, подпись)»
Данное заявление необходимо отправить ПОЧТОЙ (именно почтой, т.к. в офисе банка у Вас его просто могут не принять) «заказным письмом с уведомлением» (есть у нас на почте такая услуга). На такое письмо банк не может не отреагировать.
Мой банк отреагировал через неделю. Позвонили, спросили когда мне удобно подойти, чтобы с ними пообщаться. Наша встреча состоялась на днях.
Мы нашли решение проблемы, устраивающее обе стороны. Сотрудники банка были черезвычайно вежливы. Комиссия, уплаченная мной, составила 12 тыс рублей - судиться из-за таких небольших денег мне естественно не хотелось, хотя как показывает судебная практика - подобные дела истец выигрывает практически во всех случаях.
Кредит я брала в 2007 г под 18.5 %. Банк предложил мне понизить ставку по этому кредиту и выдать еще один по такой же низкой ставке (14,5%). Но т.к. я с кредитами связываться больше не хочу, стали искать другой вариант. Уплаченную комиссию они естественно добровольно возвращать не хотели (хотя я 100% могла вернуть через суд), но мне в этом году просто необходим хороший депозитный счет - о чем я и сказала банку. Вот тут они зацепились и предложили повысить процентную ставку по моему будущему вкладу. Мы стали торговаться. Т.к самая выгодная ставка по вкладам у них сейчас 7,25%, торг начался с плюс 0,28%. Мало, -говорю я и доторговалась до 1.75%. Вроде все согласились, но тут вмешалась бухгалтерия, известив, что в связи с таким значительным индивидуальным повышением у банка могут возникнуть проблемы с налоговой.
Вообщем, чтобы было совсем без проблем - получилось 1,6%. Т.е. общий % по вкладу 8,85 - по-моему, неплохо. Я осталась довольна решением вопроса. Все это мы соотвественно оформили документально, и теперь через недельку я пойду открывать свой депозит). Кстати - ежемесячные взносы по кредиту в связи со снижением процента значительно снизились, что меня тоже очень радует. Муж конечно поворчал, что можно было бы через суд эти 12 тыс. забрать, а я ему доказала, что выиграли мы намного больше только на одном депозите.
К примеру, т.к. депозит у меня с возможностью пополнения, то можно хоть каждый месяц на него денежки докладывать. Срок вклада на год. Вот представьте - если к окончанию срока там будет лежать один миллион (что вполне возможно, т.к. в планах продать недвижимость), то какой доход я от процентов получу? +88 тыс. -то-то! Эта сумма даже рядом не стоит с 12 тыс. комиссии).
Большинство граждан, когда либо оформлявших заем, встречались с такой вещью, как банковская комиссия. Это – еще один способ собрать с неопытных или невнимательных граждан побольше денег. Банковские комиссии невероятно разнообразны, сотрудники банка могут заставить вас обманом платить за что угодно. Поэтому при оформлении договора вы должны быть особенно внимательны и требовать разъяснения по поводу каждой комиссии банка, имеющейся в договоре.
В чем суть комиссии по кредиту?
Её смысл прост – банк оказывает вам какую – либо услугу, связанную с кредитованием, и за это берет с вас деньги. То есть вы платите банку за дополнительное обслуживание вашего займа. Комиссии по кредиту – один из самых незаконных и наглых способов собирать деньги с должников, и они полностью незаконны. Связано это с тем, что банк оказывает вам услугу, выдавая заем. И все дополнительные выплаты, не прописанные в договоре или указанные там незаконно, по сути являются нарушениями. Поэтому комиссию за обслуживание кредита не просто можно, но и нужно вернуть. Лишь в самых редких случаях существуют комиссии, которые банк имеет право взимать.
Какие бывают комиссии банков?
- Единовременная комиссия за выдачу кредита. Заключается в том, что при оформлении займа вас попросят оплатить некий процент от суммы. По сути вы купите себе деньги в долг. При этом процент бывает весьма высок (до 15% от суммы займа). Такая комиссия используется крайне редко, так как мало кто готов отдать свои деньги за то, чтобы быть должником;
- Комиссия за погашение кредита досрочно. Еще один весьма наглый способ обобрать должника. При этом служит он для того, чтобы урвать с него побольше денег “напоследок”. Используют такую комиссию для того, чтобы не дать должнику расплатиться по займу и собирать с него проценты как можно дольше.
- Комиссия за открытие и обслуживание счета. Такой счет может называться либо личным, либо кредитным, либо ссудным. Суть такой комиссии в том, чтобы открыть и содержать за ваши деньги счет, который открыт в самом банке для получения ваших же выплат по кредиту. То есть банк требует от вас оплачивать возможность погашения вашего же кредита.
- Комиссия за РКО. РКО расшифровывается как рассчетно – кассовое обслуживание. То есть под этой аббревиатурой подразумевается самое обычное обслуживание заемщика и работа с его выплатами и деньгами. То есть банк берет деньги за то, что оказывает вам самые обязательные и базовые услуги, для составления которых даже не требуется договора и без которых сам банк не может функционировать.
Как видите, даже если просто повнимательнее вчитаться в условия взыскания комиссии, даже неопытному в банковском деле человеку станет понятно, что все эти выплаты незаконны. По законам РФ, все действия, связанные с базовым обслуживанием кредита, должны оплачиваться самим банком – от оформления документов до работы со взносами клиента. Поэтому достаточно часто возврат таких комиссий не требуется, так как достаточно указать банку на их очевидную незаконность.
Однако банковские специалисты могут профессионально вводить клиентов в заблуждения, и тот уже обнаружит обязательства по выплатам уже после подписания договора кредитования. В этом случае возврат комиссии по кредиту уже придется проводить в суде.
Законные комиссии
Не все комиссии незаконны. Банк имеет право взимать с вас деньги за те услуги, которые делают оплату и обслуживание кредита удобней. Такие услуги обычно заранее указаны в договоре и вынесены в отдельную графу. И заемщик может от этих услуг добровольно отказываться. Законные комиссии бывают следующими:
- За открытие и обслуживание банковской карты;
- За выдачу наличных денег в банкомате;
- За услуги курьера (например если кредит выдается дистанционно);
- За рассылку уведомлений.
Эти комиссии законны только потому, то эти услуги банку не нужны. Они делают жизнь заемщика проще, поэтому он их и оплачивает. Отказаться от этих услуг по договору можно в любой момент.
Возврат комиссии по кредиту
Если вы после оформления займа обнаружили то, что вам начисляют несправедливые проценты, то стоит начать требовать возврата комиссии по кредиту. Сам по себе возврат комиссии – процесс несложный, но к нему стоит подойти с умом. Для начала неплохо будет обратиться к юристу за бесплатной консультацией. Грамотный специалист расскажет, действительно ли начисления не законны, и подскажет наиболее эффективную стратегию возврата комиссии.
В любом случае начать следует c мирного урегулирования конфликта. Начните возврат комиссии с претензии банку. Укажите на незаконность комиссии или её отсутствие её описания в договоре. Так же не забудьте указать информацию о договоре в целом. Полезно так же будет отметить то, что в случае отказа в возврате комиссии сам банк ожидает судебное разбирательство. Претензии на возврат комиссии за обслуживание кредита бывают весьма эффективны – как показывает практика, имеющий некую “независимость” от общей банковской системы претензионный отдел достаточно часто удовлетворяет просьбы клиентов.
Однако если в банке отказались идти вам на встречу, то для возврата банковских комиссий вам следует обратиться в суд.
Почему стоит бороться за возврат комиссий?
Если вы просто проигнорируете небольшую комиссию, то банк может навязывать вам дополнительные услуги и дальше. И в конце концов такие услуги, подобно снежному кому, станут ежемесячно забирать у вас приличные суммы денег. Поэтому возврат комиссий – своего рода способ “поставить банк на место” и показать, что вы знаете свои права.
Помните, что банк может брать с кредита только проценты за использование денег, сами ежемесячные выплаты и законные комиссии, которые берутся за услуги, которые заемщик может оформить по желанию. Ну и, конечно же, банк может брать штрафы и начислять пени при просрочке. Однако за то, что он просто делает свою работу и соблюдает условия договора, банк денег брать не должен.
Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.
Если банк «схитрил»
Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:
- ведение ссудного или текущего счёта;
- выдачу кредита;
- включение кредита в программу страхования;
- погашение кредита раньше срока и т. п.
Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало - взыскивайте комиссию через суд.
Пакет документов для возврата комиссии
Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:
- Кредитный договор с графиком погашений;
- Документ, подтверждающий оплату комиссии;
- Претензию с отметкой банка о получении;
- Паспорт.
Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.
В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.
Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.
Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита
Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет . Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации. Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование. В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.
Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца. Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит . Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?
В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.
Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.
Список необходимых документов для возврата банковской комиссии
Срок давности по возврату комиссии лимитирован - не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа - в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:
- претензия (если заявление подается в банк);
- копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
- копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
- исковое заявление (в суд);
- копия квитанции об уплате услуг адвоката;
- иные имеющие к делу документы.
Список комиссий, признанных незаконными
Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.
Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:
- комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
- комиссия за выдачу кредита;
- комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
- комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
- по поводу комиссии за обслуживание счета суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
- при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие - банка;
- банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
- помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.
Каков порядок возврата комиссии
Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.
Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:
- укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
- указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например - возврат уплаченной комиссии);
- если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
- сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
- к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
- в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.
Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.
Возврат незаконных банковских комиссий
В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд. Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд. Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.
Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).
Нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий
Банк - организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.
Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.
Когда возвращать комиссию
Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.
Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:
- сразу после подписания договора и получения кредита;
- по мере выплаты кредита;
- после погашения кредита.
Вы знаете что банковские комиссии по кредитам за ведение ссудного счета, за выдачу кредита, за оказание финансовых услуг и т п незаконны?
Я тоже недавно об этом узнала и сразу решила действовать, т к на мне висит подобный кредит, по которому взимают еще комиссию за ведение ссудного счета. Хочу научить и Вас.
Итак, заявление...пишется на имя управляющего
Прошу Вас пересчитать сумму долга по моему кредитному договору №........от......200_г. в связи с признанием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, не соответствующей действующему законодательству. Так как эти условия противоречат ГК РФ о кредитном договоре и не соответствуют Закону "О защите прав потребителей", поскольку взыскание указанной комиссии действующим законодательством не предусмотрено.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г №2300-1"О защите прав потребителя" и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ прошу пересчитать сумму долга, с учетом ранее выплаченной комиссии, а также в дальнейшем отменить ее...(число, подпись)
Данное заявление необходимо отправить ПОЧТОЙ(именно почтой, т к в офисе банка у Вас его просто могут не принять) "заказным письмом с уведомлением"(есть у нас на почте такая услуга). На такое письмо банк не может не отреагировать.
Мой банк отреагировал через неделю. Позвонили, спросили когда мне удобно подойти, чтобы с ними пообщаться. Наша встреча состоялась вчера (1 февраля 2011).
Мы обоюдно нашли решение проблемы,устраивающее обе стороны. Сотрудники банка были чрезвычайно вежливы. Комиссия, уплаченная мной составила 12 тыс. рублей- судиться из-за таких небольших денег мне естественно не хотелось, хотя как показывает судебная практика- подобные дела истец выигрывает практически во всех случаях.
Кредит я брала в 2007 г под 18.5 %. Банк предложил мне понизить ставку по этому кредиту и выдать еще один по такой же низкой ставке (14,5%). Но т.к. я с кредитами связываться больше не хочу, стали искать другую альтернативу. Уплаченную комиссию они естественно добровольно возвращать не хотели(хотя я 100% могла вернуть через суд), но мне в этом году просто необходим хороший депозитный счет-о чем я и сказала банку. Вот тут они зацепились и предложили повысить процентную ставку по моему будущему вкладу. Мы стали торговаться. Т.к самая выгодная ставка по вкладам у них сейчас 7,25%, торг начался с плюс 0,28%. Мало, говорю я и доторговалась до 1.75%. Вроде все согласились, но тут вмешалась бухгалтерия, известив, что в связи с таким значительным индивидуальным повышением у банка могут возникнуть проблемы с налоговой. Чтобы было совсем без проблем- получилось 1,6%. Т.е. общий % по вкладу 8,85- по-моему неплохо. Я осталась довольна решением вопроса.
Все это мы,соответственно,оформили документально, и теперь через недельку я пойду открывать свой депозит).
Кстати - ежемесячные взносы по кредиту в связи со снижением процента значительно снизились, что меня тоже очень радует. Муж конечно поворчал, что можно было бы через суд эти 12 тыс. забрать, а я ему доказала, что выиграли мы намного больше только на одном депозите. Например т к депозит у меня с возможностью пополнения, то можно хоть каждый месяц на него денежки докладывать. Срок вклада на год. Вот представьте - если к окончанию срока там будет лежать один миллион (что вполне возможно, т к в планах продать недвижимость), то какой доход я от процентов получу?-88 тыс. руб. – неплохо, да? Тут муж мой решил, какая- я у него все-таки молодец)))
Банк еще может Вам сказать, что типа срок исковой давности 3 года, а значит ваш срок (если брали кредит раньше) уже истек. То же самое и мне сказали. Но я перед встречей с банком проконсультировалась с юристом, поэтому спокойно привела ему доводы что:
Общий срок давности 3 года, но в нашем гражданском кодексе имеются, как минимум, два нюанса, позволяющих нивелировать все разговоры о сроке давности:
во-первых-
"Статья 199. Применение исковой давности
1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения."
во-вторых-
"Статья 200. Начало течения срока исковой давности
1. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права."
не говоря уже о том, что срок можно восстановить по ходатайству.
Тут уже банку сказать было нечего. Кстати, комиссию можно вернуть и по УЖЕ выплаченным кредитам, через суд естественно.
Процентные ставки, которые выплачиваются банку-кредитору клиентами, - далеко не все затраты, с которыми они вынуждены столкнуться. Еще одна статья расходов - комиссия по кредиту. С 2009 года многие комиссии, ранее позволявшие кредитным организациям компенсировать низкие ставки, признаны законодательством РФ незаконными.
Что это такое
Комиссии по кредитам представляют собой плату за услуги, предоставляемые банком.
Это может быть:
- обслуживание кредита;
- открытие, ведение ссудного счета;
- выдача кредита;
- рассмотрение кредитной заявки;
- досрочное погашение и прочее.
Исчисляться комиссионные платежи могут в процентах, в виде фиксированной суммы.
Имеют ли право ее удерживать
Высший Арбитражный Суд РФ в 2009 году вынес постановление о незаконности комиссий, которые взимаются кредитными учреждениями за предоставление кредита. Это дает право клиентам банков, практикующих включение комиссионных платежей в договор, требовать возврата комиссии.
Судебная практика
В соответствии с решением ВАС кредитное учреждение имеет право устанавливать комиссию исключительно за дополнительные услуги.
В число дополнительных услуг не включаются такие действия как предоставление займа, рассмотрение заявки, ведение ссудного счета и так далее. Все эти действия принадлежат к перечню обязанностей банка.
Это позволяет физическим лицам и организациям рассчитывать на положительное решение в случае подаче иска о возврате комиссии.
Список комиссий, признанных незаконными
Решение ВАС наделило статусом незаконных все комиссии, которые включаются банковской организацией в кредитный договор.
Среди самых популярных банковских поборов комиссии за:
- ведение ссудного счета;
- получение кредита;
- расчетное обслуживание;
- страхование;
- обслуживание кредита.
Возврат любой из вышеупомянутых комиссий признан возможным законодательством РФ.
Как узнать, была ли она удержана
Для обнаружения комиссии чаще всего достаточно внимательного изучения графика платежей и условий кредитного договора. Комиссионные выплаты отражаются практически всегда.
Некоторые ежемесячные сборы иногда «прячутся» в банковских тарифах.
В кредитном договоре возможно упоминание о согласии клиента на абсолютно любые расходы, отвечающие тарифам кредитной организации. Изменение тарифов может происходить постоянно, о чем заемщик не предупреждается.
Срок исковой давности
Три года - срок исковой давности, установленный законодательством РФ для возврата комиссии. Если заемщик погасил банковскую комиссию ранее, ему придется отказаться от намерения получить выплаченную сумму обратно.
Процедура возврата
Возврат комиссии за выдачу кредита возможен вне зависимости от того, является ли заем действующим или уже погашенным (если не истек срок исковой давности).
Заемщик, решивший самостоятельно добиться возврата незаконных комиссионных платежей, должен придерживаться следующего алгоритма:
- претензия в банк;
- жалоба в Роспотребнадзор;
- обращение в суд.
Заявление в банк
Претензия, предназначенная для отправления в банк, подготавливается в двух экземплярах. Документ должен отражать суть проблемы заемщика, запрос на возврат комиссии, включать ссылку на соответствующее решение арбитражного суда.
Также в заявлении указываются адрес и инициалы клиента банка. Претензия направляется в головной офис компании. Банку предназначается один экземпляр, на втором сотрудники канцелярии должны проставить дату поступления (это важно проконтролировать). Заявление может рассматриваться не более 10 суток.
Обращение в Роспотребнадзор
Отсутствие реакции со стороны банка в установленный срок дает право на обращение в Роспотребнадзор.
К письму обязательно добавляется копия претензии, на которой проставлена банковская отметка.
Кредитную организацию ждет штраф от Роспотребнадзора, получатель кредита приобретет дополнительное преимущество во время судебного разбирательства.
Иск в суд
Обращение в суд - последний шаг, к которому можно переходить, если реакция банка отсутствует и после обращения в Роспотребнадзор.
Не стоит опасаться расходов, кредитная организация будет вынуждена компенсировать судебные издержки заемщика. Государственных пошлин не предусматривается, так как дело относится к закону, посвященному защите прав потребителей.
Клиент банка имеет право рассчитывать на процент за просрочку, связанный с невыполнением требования о возврате и компенсацию морального ущерба.
Именно для этого требуется предварительная переписка с кредитным учреждением. Единственная графа расходов заемщика - адвокатские услуги, если он решит к ним прибегнуть.
Получение денег
В среднем возврат комиссии занимает около 3-4 месяцев. В этот срок включаются следующие пункты.
- Добровольный возврат выплаченной комиссии банком после получения претензии от клиента - 10 суток .
- Рассмотрение дела районным судом (если сумма иска составляет более 50 тысяч) - 2 месяца .
- Рассмотрение иска мировым судьей (сумма менее 50 тысяч) - 1 месяц .
- Вступление судебного постановления в силу - 1 месяц .
- Производство исполнительного листа - 10 суток .
Банки редко обжалуют судебное решение. Но если организация воспользуется данным правом, срок растянется на дополнительные два месяца.
Получив исполнительный лист в суде, заемщик должен отправить заявление в РКЦ Банка России. Деньги будут списаны со счета кредитной организации и переведены на счет клиента.
Для возврата комиссии заемщик должен предоставить оригинал кредитного договора, квитанции произведенных выплат. Копии документов можно взять в банке.
Видео: как вернуть комиссию за выдачу кредита
Помощь правовых организаций
Ускорить процесс возврата комиссии клиент банка может, обратившись в правовые организации, оказывающие помощь в решении подобных вопросов. Среди самых популярных компаний, действующих на территории РФ - Центр возврата банковских комиссий.
Организация занимается возвратом платежей за открытие счетов, за ежемесячное обслуживание. Ее представительства функционируют в Москве и ряде других городов России.
Также заемщикам может помочь обращение в следующие учреждения, борющиеся с незаконными комиссиями:
- Центр правовой защиты;
- Финансовый консультант;
- Центр защиты прав.
Чем грозит конфликт с банком
Одно из главных опасений заемщиков, решивших добиваться возврата комиссии, — досрочное расторжение договора с банком. Такие действия не будут признаны судом законными, так как соглашение между клиентом и банковской организацией остается неизменным. Из него лишь исключается пункт о комиссионных выплатах.
Конфликт с банком может закрыть для заемщика возможность повторного получения займа в данном учреждении, так как клиент рискует оказаться в категории «проблемных». Однако событие не будет зафиксировано в кредитной истории, не помешает в получении кредита в других организациях.
Вывод очевиден. Возврат комиссии за выдачу кредита абсолютно реален, однако требует определенных временных затрат.
