Как повысить лимит на кредитной карте сбербанка. Анализируя анкету, банк учтет

Банковские карты с кредитным лимитом – простой и практичный способ получить средства на неотложные нужды. Такие карточки выдаются практически всеми банками страны, и программа пользуется повышенным спросом у населения.

Однако финансовые организации предлагают строго фиксированный денежный лимит, поэтому владельцев часто волнует возможность его увеличения.

Начнём с того, что банк не будет увеличивать размер кредитных средств на карте до бесконечности. Поэтому если владельцу уже предоставлена максимально допустимая сумма, разговора о повышении быть уже не может. Номинал напрямую зависит от типа платёжного инструмента, и выглядит следующим образом:

«Молодёжная» для карт, работающих в платёжных системах Visa/MasterCard – не более 200 000 рублей.
«Моментальная» Visa/MasterCard – до 150 000 рублей.
Standard, Gold – не более 600000 рублей.
American Express Platinum – до 3 000 000 рублей.

Больше этих сумм, «Сбербанк» владельцам кредитных карт не предоставляет, хотя оставляет за собой право менять доступный лимит в большую или меньшую сторону.

Варианты увеличения доступного остатка

Утучним, что эта возможность становится доступной лишь после полугода использования кредитной картой. При этом первоначальный лимит рассчитывается индивидуально. Итак, лимит кредиток «Сбербанка» можно увеличить двумя способами:

Лично обратиться в ближайшее отделение банка.
Автоматическое увеличение доступного остатка.

В первом случае, владелец карточки обращается в отделение банка обслуживания, и предоставляет документы, которые послужат веским основанием для повышения размера доступных средств. Здесь нужно уточнить, что самостоятельно указать требуемую сумму не получится: банк принимает решение и определяет лимит в одностороннем порядке.

Факторами, которые положительно влияют на решение кредитной организации считаются:

Отсутствие задолженностей и просрочек по погашению обязательных платежей.
Хорошая кредитная история: клиент не внесён в чёрные списки других банковских организаций в качестве злостного неплательщика.
Увеличение заработной платы или появление дополнительных (документально подтверждённых) источников дохода: открытие собственного бизнеса, сдача квартиры в аренду.
Продвижение по карьерной лестнице: обычно повышение по службе предполагает повышение заработной платы.

В целом, владельцу нужно доказать платёжеспособность и подтвердить, что он сможет выплачивать большую сумму. Рассмотрение таких обращений производится в течение нескольких дней, если решение положительное, лимит будет увеличен.

Важно! Если отсутствуют регулярные финансовые операции с кредитным счётом, банк считает карту невостребованной, поэтому гарантированно откажет в увеличении размера денежных средств.

Автоувеличение

Если владелец кредитной карты «Сбербанка» пользуется ей больше полугода, банк может самостоятельно расширить финансовые возможности. Основополагающими факторами для автоматического увеличения являются следующие показатели:

Активное и регулярное использование карты.
Своевременное внесение платежей.
Чистая кредитная история.
Подходящий возраст.

В этом случае, кредитный остаток может увеличиться на 20-25%, об изменении статуса карты приходит СМС-уведомление.

Увеличение лимита через Сбербанк-Онлайн

Данный сервис является мультифункциональным инструментом для управления счетами банковских карт, в том числе и с кредитным лимитом, оплаты товаров и услуг. При помощи этого ресурса можно увеличить и кредитный лимит. Сразу уточним, что такая возможность предоставляется только по инициативе банка.

Чтобы воспользоваться увеличением лимита через Сбербанк-Онлайн, нужно зайти на главную страницу системы. Если банк готов увеличить денежный остаток, здесь появится соответствующее уведомление. Пользователю остаётся лишь отправить электронную заявку и дождаться её одобрения.

Периодичность повышения ставок

Первое увеличение доступного остатка возможно спустя полгода после оформления карты, далее, лимит может незначительно увеличиваться ежегодно. Не стоит забывать, что «Сбербанк» регулярно проводит акции и делает выгодные предложения постоянным клиентам, поэтому можно просто переоформить карточку на продукт с более привлекательными условиями. Поэтому не стоит игнорировать СМС-рассылку этой кредитно-финансовой организации и активно интересоваться новостями, размещаемыми на майте.

Важно! Чтобы заблокировать возможность увеличения кредитного лимита нужно отправить пароль ЛИМИТ НЕТ на номер 900.

Возможные причины отказа

Начнём с того, что при соблюдении перечисленных выше условий, «Сбербанк» обычно идёт на увеличение кредитных лимитов. Однако бывают и отказы. На принятие отрицательного решения могут повлиять следующие факторы:

Если на момент обращения денежные средства с лицевого счёта израсходованы в полном объёме. Любопытно, но в таких ситуациях, даже постепенно и регулярное пополнение не способствует принятию положительного решения. Видя пустой счёт, сотрудники банка, рассматривающие заявку, приходят к выводу, что клиент испытывает финансовые затруднения, а увеличение лимита лишь поспособствует увеличению суммы долга без гарантии возврата.
Просрочка по внесению платежей. Этот нюанс является почти 100% гарантией отказа.
Неисполнение обязательств перед другими структурами. Заёмщики даже не догадываются, что СБ «Сбербанка» проверяет должников по общей базе данных, поэтому при рассмотрении заявки на увеличение размера кредита негативное влияние оказывают неоплаченные штрафы, налоговые задолженности, долги по алиментам.

Важно! Увеличение кредитного лимита является прерогативой, но не обязанностью «Сбербанка», поэтому фактически, организация может отказать любому клиенту, даже без обоснования своих действий.

По данным НБУ на апрель 2017 года количество активных банковских карт, выпущенных ПриватБанком, составляет более 17 млн. единиц (50,9% рынка). Отсюда десятки, и даже сотни тысяч новых клиентов одного из крупнейших финансовых учреждений Украины интересует вопрос, каким образом можно увеличить сумму кредитных средств на карте «Универсальная» ?

Одно дело, если вы работаете официально, тогда достать справку о доходах и доказать свою платежеспособность не составит труда. Достаточно будет обратиться за помощью к сотруднику банка, который внесет закрепленное необходимыми документами заявление в базу данных. Обработка запроса по кредитным лимитам, как правило, не превышает 24 часов.

Но что делать тем гражданам, у которых нет справки о доходах, например, по причине неофициальной занятости? Сюда также можно отнести и огромную армию отечественных фрилансеров.

Большинство из них подтвердить свою платежеспособность документом не смогут из-за специфики удаленной работы. Поэтому сегодня мы поделимся рекомендациями по поводу того, как увеличить кредитный лимит на карте ПриватБанка абсолютно всем клиентам.

Как увеличить кредитный лимит с помощью справки о доходах?

Как уже было упомянуто, чтобы увеличить кредитный лимит на карте Привата с помощью справки о доходах, вам предстоит отправиться в ближайшее отделение банка с соответствующим заявлением. Также не забудьте прихватить с собой кредитку «Универсальная», идентификационный код и паспорт. Дело в том, что сотрудники финучреждения могут потребовать обновить регистрационные данные клиента, ссылаясь на постановление НБУ №417 от 26.06.2015 г.

Как увеличить кредитный лимит на карте ПриватБанка без справки о доходах?

Если вы являетесь активным пользователем банковских карт ПриватБанка, тогда попробовать увеличить кредитный лимит без справки о доходах можно посредством декстопной версии Приват24 :

Шаг №1. Войдите в личный кабинет онлайн-банка, введя регистрационный номер телефона и пароль. Затем подтвердите вход через приложение, SMS или голосовой вызов. Способ подтверждения система определяет автоматически.

Шаг №2. Перейдите в раздел «Мои счета». Выберите карту из списка и нажмите на «Изменить кредитный лимит».

Шаг №3. Обозначьте желаемый кредитный лимит, потягивая ползунок. Максимальное значение для карт категории «Gold» – 75 000 гривен. Наконец, подайте заявку, кликнув на кнопку «Продолжить».

Открытие депозита в ПриватБанке

В том случае, если вы не являетесь злостным неплательщиком, но вам не увеличивают кредитный лимит без справки о доходах, тогда чуть ли не единственным способом подтвердить свою платежеспособность станет открытие депозита .

На заметку! Обратите внимание на депозит «Зручный». Согласно его условиям клиент сможет самостоятельно выбрать дату возврата вклада в период от 60 до 360 дней. Очень удобно сохранить деньги в преддверие круглых дат или праздников: дни рождения, юбилеи, Новый год и прочее.

Помните, что открытый депозит должен быть сопоставим с желаемым кредитным лимитом. Т.е. если вы сделаете вклад в размере 1 тысячи гривен, то максимальную сумму, которую вам сможет предложить банк – 5 000 гривен с учетом всех сопутствующих факторов: кредитная история, наличие поручителей, даже неофициальная сфера деятельности, а также многое другое.

Активное участие в кредитных программах Привата

Активное участие в кредитных программах ПриватБанка «Оплата частями» и «Мгновенная рассрочка» с целью дальнейшего увеличения минимальных лимитов подойдет тем клиентам, у которых:

нет денег для открытия депозита;
нет кредитной истории;
присутствуют нарушения ранее взятых кредитных обязательств.

Кому могут отказать в увеличении кредитного лимита даже со справкой о доходах?

ПриватБанк может отказать в увеличении кредитного лимита по карте «Универсальная» даже со справкой о доходах при таких обстоятельствах, как:

сумма запрашиваемых средств по кредитному балансу значительно превышает платежеспособность клиента;
наличие активного непогашенного кредита;
систематическое нарушение кредитных обязательств, в том числе несвоевременное внесение кредитных платежей;
если в процессе регистрации нового клиента физическим лицом были предоставлены недостоверные данные.

Во всех остальных случаях с большой долей вероятности банк пойдет вам навстречу.

Многие наши читатели задаются вопросом о том, как можно увеличить лимит у кредитной карты? В этой статье вы найдете несколько рекомендаций, которые помогут вам получить доступ к более крупной денежной сумме, нежели сейчас.

Кредитка является аналогом для обычного потребительского займа , однако, с некоторым перечнем преимуществ, в частности:

Более простое оформление и получение;
Есть возможность получения продукта прямо с доставкой на дом;
Клиент получает доступ к возобновляемому лимиту , которым можно пользоваться неограниченное количество раз в пределах срока действия «пластика»;
Есть такое понятие, как льготный период – это тот промежуток времени, в течение которого заемщик может совершать покупки при помощи карты, и банк не будет за это начислять ему проценты. Он также является возобновляемым, т.е. пользоваться им можно неоднократно;
Удобство погашения. Клиент может сам выбрать тот способ оплаты, который ему более удобен – сразу всю сумму целиком или же «растягивать» задолженность по частям. При этом действует минимальный ежемесячный взнос , который нужно вносить каждый месяц, больше можно, но не меньше.

Как известно, банковские карточки с возможностью использования заемных средств обладают определенным лимитом. Лимит – это то ограничение по сумме, которой вы можете беспрепятственно воспользоваться при возникшей для этого необходимости. Как правило, доступную сумму по кредитной карте определяет банк индивидуально для каждого клиента.

На что обращает внимание банк при решении о том, к какой сумме вам предоставить доступ:

Платежеспособность – это основной критерий. Чаще всего он подтверждается соответствующим документом, т.е. справкой о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ . В некоторых компаниях, например, Хоум кредит банке предлагают альтернативные возможности для подтверждения дохода, например, предоставление сведений об имеющейся у вас в собственности недвижимости, банковского вклада, трудового договора, ценных бумаг, автомобиля и т.д.;
Категория клиента. Если человек, подавший заявку, ранее не прибегал к услугам данной банковской компании, то ему назначат небольшой лимит, т.к. этот человек еще новый и непроверенный. Однако, если вы уже ранее брали в этой организации кредит, оформляли вклад, счет или карточку, тогда вы сможете рассчитывать на его лояльность;
Документальное сопровождение. Чтобы удостовериться в надежности клиента, банку необходимы официальные документы, справки. Сюда относится: паспорт гражданина РФ, отметка о наличии постоянной регистрации, трудовая книжка.

Но что делать в том случае, если у вас уже есть действующая карта, но вам нужно больше денег для оплаты различных товаров и услуг? В этом случае, есть всего 2 возможности для их увеличения, а именно:

По инициативе банка. У многих компаний, в частности, у Сбербанка России , есть такая практика: если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает свои долги, то через какое-то время лимит на его счету автоматически увеличивается. Как правило, это происходит через равные промежутки времени, например, каждые 6 или 12 месяцев. Вывод: нужно максимально часто оплачивать покупки безналично, и вовремя возвращать заемные деньги;
По инициативе клиента. Если вы не можете ждать полгода или год, и хотите увеличить размер доступного лимита в ближайшие пару месяцев, то для этого нужно обратиться в то отделение банка, в котором вы оформляли договор. С собой берете его, паспорт, по возможности карту и обязательно документы, которые будут свидетельствовать о ваших возросших финансовых возможностях. Это может быть справка о зарплате более высокой, нежели раньше, наличии крупного депозита и т.д. В офисе вы пишите заявление по форме, которую вам дадут банковские работники, и в случае положительного решения после рассмотрения, вы получите соответствующее оповещение.

Как видите, нет ничего сложного в том, чтобы у кредитной карты увеличить доступный лимит, вся информация для этого дана в нашем обзоре.

В своих программах банки указывают максимально допустимое значение кредитного лимита. При рассмотрении поступившей от клиента заявки, кредитная организация размещает на балансе карты определенную сумму заемных средств, которые составляют лимит по карте.

В 99% случаев потенциальный заемщик получает карту с лимитом, составляющим 50-60% от максимально допустимого значения. Если по этому наименованию кредитных карт предусматривается лимит в 300 000 рублей, то впервые обратившемуся клиенту можно рассчитывать на получение карты с предварительным лимитом в 50 000-150 000 рублей в лучшем случае.

При этом кредитные организации в договорах указывают, что допускается изменение размера кредитного лимита в сторону увеличения при определенных условиях.

Как назначается кредитный лимит

Здесь многое зависит от программы банка. Есть тип , по которым предусматривается упрощенное оформление (так называемые «быстрые карты») с минимальным пакетом документов. Лимит по таким картам не большой, а гарантии безопасности банк получает за счет высокой годовой ставки и жестких штрафных санкций. По таким картам не используется механизм повышения лимита, так как практически всем клиентам одобряется один и тот же размер заемных средств.

По другим картам, для оформления которых требуется предоставить пакет документов, у двух клиентов с одинаковой кредиткой лимит может существенно разниться. При максимальном положенном лимите в 300 000 рублей (примерная сумма), банк одобрил одному держателю карту с лимитом в 150 000 рублей, а другому – в 70 000 рублей. Это означает, что банк при рассмотрении заявок клиентов отталкивался от следующих показателей:

Общий стаж работы – включая и стаж на последнем месте работы.
Уровень дохода – клиенту, получающему больший доход, будет одобрен и более высокий кредитный лимит.
Пакет документов – банки действуют по принципу – «больше документов – выше кредитный лимит».
Кредитная история – отсутствие кредитной истории приравнивается к испорченной кредитной истории, следовательно, конечный лимит у такого клиента будет меньше.

Если банк одобрил карту с лимитом, не составляющим положенного максимума, значит, банк допускает увеличение размера заемных средств в процессе пользования картой. Это обстоятельство может указываться в пользовательском соглашении по усмотрению кредитной организации. И в каждом случае увеличение лимита зависит от того, как держатель пользуется кредиткой.

Существует категория привилегированных клиентов, которым банк делает первичное предложение. У таких клиентов, как правило, имеется открытый депозит в банке либо они являются участниками зарплатного проекта крупного корпоративного клиента.

В отношении этих граждан банк сразу устанавливает максимальный кредитный лимит с множеством дополнительных опций по карточке. Такие клиенты автоматически заслуживают доверие банка, поэтому могут рассчитывать на максимально возможный размер заемных средств.

Как и на сколько увеличивается лимит

Определенного алгоритма увеличения кредитного лимита не существует. У каждой организации свои правила на этот счет. Есть несколько наиболее общих условий, соблюдение которых, скорее всего, приведет к изменению суммы заемных средств.

После получения карты, заемщик должен пользоваться ею по максимуму, чтобы банк увидел движение средств по счету и заинтересованность клиента в повышении лимита. На первых этапах пользования картой положительно оценивается соблюдение правил целевого использования заемных средств, своевременного внесения минимального обязательного платежа и погашения общей суммы долга.

К примеру, по карте клиента кредитный лимит составляет 70 000 рублей с предусмотренным грейс-периодом в 50 дней. Если на первых этапах пользования картой будут сделаны покупки на значительные суммы с расходованием основной части лимита, банк увидит, что у клиента есть потребности и возможность для своевременного погашения долга.

При нескольких успешных покупках на общую сумму в 30 000-35 000 рублей и последующем погашении задолженности, банк повысит кредитный лимит, так как клиент доказал достаточный уровень благонадежности.

Но правильное и частое использование карты, с недопущением нарушений и просрочек, не гарантирует держателю повышение кредитного лимита по карте. Эта преференция реализовывается только по усмотрению банка, который вкладывает в механизм оценки клиента целый ряд критериев. Следовательно, лимит будет увеличен, если держатель выдерживает следующие 5 условий:

Пользуется картой каждый день или совершает покупки на значительные суммы.
Размещает на балансе собственные средства, составляющие 20-25% от кредитного лимита.
Не допускает даже самых коротких просрочек.
Не обналичивает кредитный лимит, если эта возможность прямо не предусмотрена пользовательским соглашением.
Вовремя исполняет свои обязательства перед кредитной организацией.

На сколько именно повышается лимит в первый раз – банк решает самостоятельно. Как правило, это не большие суммы, редко достигающие 10-15% от уже размещенных на балансе карты заемных средств. При таком же интенсивном использовании карты, проведении транзакций на значительные суммы и своевременном погашении образовавшейся задолженности, кредитный лимит будет периодически повышаться, пока не достигнет предельного максимума.

Дополнительный способ увеличения лимита

Существует еще один вариант увеличения лимита – по инициативе держателя карты, который должен прибыть в офис своего банка с документами, и составить заявление, в котором будет указываться просьба об увеличение лимита. Этот вариант является актуальным, когда доходы держателя увеличились, и этот факт он сможет подтвердить документально.

Клиент предоставляет в банк справки по форме 2-НДФЛ либо по другой форме – в зависимости от рода деятельности. Банк оценивает полученные документы, смотрит на движение средств по карте, анализирует количество и размер последних транзакций.

Если не будет выявлено никаких нарушений, лимит по карте увеличивается на определенный процент. Такая форма взаимодействия используется такими банками как:

Альфа-Банк;
Открытие;
Промсвязьбанк;
Совкомбанк;
Росбанк;
Национальный банк «Траст»;
Банк Русский Стандарт;
Уралсиб;
Кредит Европа Банк;
Росгосстрахбанк;
МТС Банк;
Восточный Экспресс Банк.

Как узнать произошло ли повышение лимита

С плохой кредитной историей у вас могут возникнуть сложности в получении таких вещей как кредиты, кредитные и магазинные карты. Она может также отрицательно повлиять на ваши шансы получить ипотеку на дом вашей мечты. Существует много способов улучшить кредитный рейтинг и лучше всего начать с этой статьи!

Шаги

домашняя работа

Получите кредитную карту, если таковой у вас пока нет. Если у вас нет кредитной карточки, и вы никогда не предоставляли обеспечение по кредиту, ваш кредитный рейтинг будет равен 0 (но в хорошем смысле). Потому что компании по выпуску кредитных карточек и кредитные организации не имеют информации, с которой они могли бы сделать оценку вашего кредитного рейтинга. Вы для них как темная лошадка. Вы можете оказаться как благонадежным заемщиком, так и не очень.

Получите бесплатную копию кредитного досье в интернете. Существует множество веб-сайтов, где вы можете его получить. Также вы имеете право на один бесплатный отчет в год. Используйте эту возможность по-максимуму! Просто ищите три основных рейтинговых агентства (TransUnion, Experian, Equifax) при помощи любого поисковика и вы найдете кучу мест и способов, где и как получить на руки свой кредитный отчет.

Хорошенько изучите свой кредитный отчет на предмет явных ошибок. Даже небольшие ошибки могут сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поэтому если обнаружите несоответствия, немедленно примите меры для их устранения.
- Найдите в отчете записи маленьких кредитных и инкассирующих агентств и свяжитесь с ними. Попросите их представить доказательства, что просроченные платежи принадлежат именно вам и проходят по указанным вами реквизитам. Есть шанс, что маленькие компании не смогут предоставить вам такую информацию и у вас будет возможность попросить их убрать эти данные из вашего отчета. Это незамедлительно улучшит ваш кредитный рейтинг.
- То же самое касается компаний, слившихся с другими компаниями или ликвидированных компаний. Если запрашиваемая вами информация по той или иной причине не может быть предоставлена, вы можете потребовать убрать соответствующие записи из отчета и тем самым почти мгновенно улучшите свой кредитный статус.
Получите разумный кредит, если точно знаете, что сможете его выплатить. Около 10% вашего рейтинга составляет так называемый «коктейль счетов». Иначе говоря, количество имеющихся кредитов и кредитных счетов. Если вы возьмете маленький кредит и быстро его погасите, то тем самым сможете улучшить свои кредитные показатели.
- Однако если погашение займет у вас несколько месяцев и/или лет, не беритесь за это. Процентные ставки могут съесть ваши наличные, и это только усложнит погашение основного долга. Возьмите кредит только в том случае, если вы на 100% уверены, что сможете его вернуть.
Начните снова использовать свои старые кредитные карты. Если у вас есть кредитные карточки, которые вы больше не используете, то кредитор может просто решить перестать сообщать о состоянии счета в кредитные бюро. Это не так ужасно до тех пор, пока вы не осознаете, что счета с более продолжительной историей в реальности улучшают ваш кредитный рейтинг. Поэтому достаньте свою старую кредитку, вносите небольшие периодические платежи или используйте ее время от времени на покупку билетов в кино. Полностью выплачивайте долг каждый месяц.
- Убедитесь, что сохраняете все документы, касающиеся ваших кредитных дел, такие как отчеты по кредитной карте, чеки платежей по кредиту и любые другие. Все это может помочь вам проанализировать состояние ваших финансовых дел и понять где вы допустили ошибку, равно как служить доказательством допущения ошибки в вашем отчете о кредитоспособности.
- Постарайтесь урезать свои ежемесячные расходы. Тем самым вы сможете погасить любой имеющийся долг, и на один шаг приблизиться к улучшению своего кредитного рейтинга.
Предупреждения
- Постарайтесь не тратить полностью лимит на ваших кредитных картах. Лучше всего использовать лишь по половине от доступной суммы с двух карточек, чем полностью исчерпать лимит на одной.
- Помните, что преобразование вашего кредитного рейтинга задача не из легких. И уж точно не на одну ночь.