Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.
Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.
Федеральная программа для молодых семей
Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть - 18 кв. метров на человека.
Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 30% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.
Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.
Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка
Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает молодым семьям получить кредит по сниженной, по сравнению со стандартными условиями, ставке.
В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.
Как взять ипотеку молодой семье
Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на
Покупку жилья на вторичном рынке;
Приобретение недвижимости на этапе строительства;
Строительство индивидуального жилья.
Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).
Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка России. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.
Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.
Как взять квартиру в ипотеку молодой семье
Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:
- каждому члену семьи не более 35 лет;
- они нуждаются в жилье по объективным причинам;
- хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
- семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.
Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.
Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.
Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка - не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос - заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.
Особого внимания заслуживает получение "статуса" о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:
- жилплощадь проживания не соответствует нормам;
- семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
- площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.
Первоначальный взнос - выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей - дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.
Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.
Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы
Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:
- заявление на ипотеку;
- паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
- свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
- справки о доходах;
- непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.
Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие - зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, молодой семье.
Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях - процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.
Рождение ребёнка и ипотека
Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.
Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.
Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.
На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.
Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:
- отсрочка погашения основного долга;
- снижение процентной ставки;
- уменьшение первоначального взноса;
- увеличение срока кредитования.
Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье
Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.
Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.
Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.
Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.
Дополнительная строка ипотечных затрат - страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.
Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.
Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.
Ипотека - это просто
Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное - это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.
Каков порядок действий при получении кредита для молодых семей? Кому положена социальная ипотека для молодой семьи в 2018? Кто может помочь молодым семьям в получении и погашении ипотеки?
Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! Вас приветствует Денис Кудерин.
Мы продолжаем тему ипотечного кредитования. Новая статья посвящена ипотечным займам для молодых семей.
Актуальность данного вопроса очевидна: молодёжь, как никакой другой сегмент социума, нуждается в полноценном и комфортном пространстве для жизни.
Итак, начали!
1. Как работает федеральная программа «Молодая семья»
Для молодых семей без собственной жилплощади квартирный вопрос весьма актуален: люди, решившие навсегда связать свои судьбы, особенно остро нуждаются в изолированном и комфортном пространстве для плодотворной и счастливой жизни.
В современной России у молодых ячеек общества не так много возможностей приобрести собственное жильё. Накопить денег на приобретение квартиры или строительство дома практически нереально.
Причин тому множество – уровень цен (в том числе на сами квартиры), экономическая нестабильность, инфляция и девальвация рубля.
В большинстве государственных и коммерческих компаний молодым специалистам без опыта предлагают, как правило, весьма низкие зарплаты, которых не всегда хватает даже на жизнь.
В таких обстоятельствах у молодых семей остаётся считанное количество вариантов обзавестись собственной жилплощадью. Точнее, реальный способ только один – купить квартиру или дом, воспользовавшись ипотечным займом.
На сайте есть развернутый обзорный материал о том, и как она функционирует.
Программа «Молодая семья» - помощь в улучшении жилищных условий
У ипотеки множество отрицательных моментов – высокие процентные ставки в большинстве российских банков, суровые условия договора, согласно которым за просрочки и задержки выплат заемщики подвергаются денежным взысканиям, огромные переплаты за весь срок кредитования.
Но есть и положительные моменты:
- возможность приобрести собственное жильё прямо сейчас, а не через десятки лет накоплений и экономии;
- большой выбор ипотечных программ в банках;
- наличие льготных условий для молодых семей.
На последнем моменте остановимся подробнее. Молодым людям, вступившим в брак, полезно знать, что они могут получить льготную ипотеку в рамках федеральной программы помощи молодым семьям.
Инициатива так и называется – «Молодая семья». Участники программы имеют право воспользоваться безвозмездной поддержкой от государства и получить субсидии при покупке жилья – в том числе, по ипотечным кредитам.
Речь не идёт о полной оплате квартир и домов государством. Имеется в виду значительная материальная поддержка в рамках определенной суммы. Как тратить эту сумму, решают сами молодые.
Денежные субсидии можно получить:
- на единовременную покупку недвижимости;
- на оплату ипотечного кредита;
- на строительство.
Проект пришёл на смену аналогичной программе, которая действовала с 2005 по 2015 год и называлась «Молодой семье – доступное жильё ».
Программа будет действовать предположительно до 2020 года – за этот период воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.
Кроме того, в регионах и субъектах РФ действуют собственные программы для молодых семей, позволяющие воспользоваться единовременными денежными пособиями и юридической помощью при оформлении ипотечных кредитов.
Банки, в свою очередь, тоже идут навстречу молодым семьям. Помощь коммерческих финансовых учреждений не бывает бескорыстной, но кое-какую пользу молодые супруги тоже могут извлечь.
Семьям, в которых муж и жена не старше 35 лет, банки предоставляют следующие льготы:
- сниженные процентные ставки;
- минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового;
- отсрочки платежей без введения штрафных санкций.
Ипотека при всех её недостатках – всё же более разумный и выгодный вариант, чем аренда жилья.
Если выбирать между оплатой съёмного жилища и кредитом, то последний отнимет в конечном итоге меньше средств и, кроме того, позволит приобрести жильё, которое после всех выплат станет полностью вашим.
Арендованная квартира не станет вашей никогда, больше того – хозяева в любой момент могут попросить вас освободить жилплощадь.
2. Кто может претендовать на социальную помощь
Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».
Сделать это очень просто – нужно подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.
Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения этой конторы есть во всех субъектах РФ.
Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Кстати, иметь детей для вступления в программу вовсе не обязательно.
Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:
- жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью;
- жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется;
- претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами;
- у молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке.
В банках несколько другие условия кредитования молодых семей. К примеру, в Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.
Пример
В семье Смирновых мужу Ивану 39 лет, жене Ольге – 30. По правилам Сбербанка семья попадает в категорию «молодой» и может претендовать на получение льготной ипотеки, если соответствует всем остальным условиям.
Другие требования, предъявляемые коммерческими организациями:
- наличие у семьи постоянного ежемесячного дохода, размеры которого хотя бы вдвое превышают сумму регулярных выплат по кредитам;
- официальное трудоустройство;
- стаж работы каждого из супругов на последнем месте службы не менее полугода;
- прописка в регионе покупки квартиры в течение определенного периода времени.
Ещё один нюанс: если мужчине во время ипотечных выплат нужно идти в армию, семья должна предъявить банку доказательства, что доходы на этот срок позволят продолжать ежемесячные выплаты в прежнем объёме.
Развернутый материал об читайте в отдельной публикации.
3. Как купить жильё в ипотеку молодой семье – порядок действий
Не все банки предоставляют молодым семьям льготные условия, но в большинстве российских городов такие учреждения есть.
Алгоритм действий при получении ипотеки молодыми семьями следующий:
- Муж и жена становятся участниками программы «Молодая семья» и получают сертификат.
- Супруги находят жильё, которое подходит им по всем параметрам, в том числе по цене с учётом льгот и субсидий.
- Подготавливаются документы, которые потребуют в финансовом учреждении.
- Супруги находят банк, предоставляющий льготные программы.
- Оформляется кредитный договор и договор купли/продажи.
Теперь о каждом шаге – в подробностях.
Шаг 1. Участие в программах господдержки
Чтобы максимально выгодно взять ипотечный кредит, нужно постараться вступить в ряды участников федеральной программы или региональных проектов аналогичной направленности.
Участие в программе «Молодая семья» ещё не гарантирует финансовой помощи от государства, но, безусловно, предоставляет реальные шансы её получить.
Семьям-участникам сначала предоставляется место в очереди на субсидии, а затем выдаётся сертификат, позволяющий воспользоваться госдотациями на жилищные нужды. Финансы можно направить на строительство дома или приобретение квартиры на вторичном рынке.
Но нас интересует другой вариант использования средств – направление их в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Механизм распоряжения активами федерального бюджета напоминает таковой при использовании средств материнского капитала. Наличность также не выдаётся на руки и может быть только перечислена на банковский счет с разрешения государственных органов.
О том, как получить , на сайте есть отдельная статья.
Использование государственных средств при оформлении ипотеки позволит взять кредит на выгодных условиях и быстрее погасить долг перед финансовой компанией.
Если есть возможность воспользоваться государственной помощью, сделать это стоит обязательно. Какой бы минимальной ни казалась вам бюджетная помощь, это позволит сэкономить семейные средства и направить их на другие насущные нужды.
Шаг 2. Выбор недвижимости
Чем руководствоваться семейным людям при выборе объекта недвижимости? В первую очередь – метражом квартиры или дома. Рано или поздно в большинстве семей появляются дети, так что следует рассчитывать на прибавление заранее.
Идеальный вариант, поощряемый государством – двухкомнатная квартира улучшенной планировки в новостройке. Если доходы позволяют вам выбрать более просторную квартиру, никто вам этого не запретит, но сумма ипотеки станет, естественно больше.
Периодически банковские учреждения проводят совместно с застройщиками (своими партнерами) акции, по которым квартиры в новостройках реализуются на особо привлекательных для молодых семей условиях.
Если отслеживать такие мероприятия на сайтах финансовых учреждений, есть шанс найти ещё более выгодный вариант, чем кредитование с государственной поддержкой.
Шаг 3. Подготовка документов
В каждом банке – свои условия заключения договора. Однако список документов, которые требуется оформить и подготовить заранее, везде примерно одинаковый.
Скорее всего, от вас потребуют:
- оригиналы и копии паспортов;
- свидетельство о браке;
- документ о регистрации по месту жительства (пребывания);
- документы об образовании;
- свидетельства о рождении детей (если есть дети);
- копию трудовой книжки;
- копию трудового договора, заверенную работодателем;
- справки о доходах по форме 2-НДФЛ (оригиналы);
- сертификат о предоставлении государственных субсидий.
Другие документы – на усмотрение конкретного банка.
Шаг 4. Выбор банка и программы
С государственной поддержкой или без неё, а ипотеку придётся оформлять в коммерческом финансовом учреждении. Это значит, что мероприятие потребует денежных вложений со стороны заёмщика.
Хорошо, если первичный взнос или часть основного долга удастся оплатить средствами из госбюджета, если нет – придётся довольствоваться льготами выбранного вами банковского учреждения.
Эксперты советуют проявлять осторожность и изучать ипотечные программы досконально – что называется «с лупой в руках».
Некоторые организации создают социальные кредитные предложения исключительно для привлечения новых клиентов, на деле же условия льготных займов и обычных кредитов отличаются лишь на бумаге.
Причинами отказов в выдаче займа часто становятся следующие обстоятельства:
- отсутствие стабильного дохода у одного из супругов;
- декретный отпуск у жены;
- призывной возраст у мужа;
- низкий уровень общего дохода семьи.
В некоторых ситуациях поможет привлечение созаёмщиков – родителей супруга или супруги, имеющих стабильный высокий доход.
В ряде банков не обслуживают клиентов, проживающих в регионе менее 10 лет.
Шаг 5. Оформление ипотечного договора
Напомню основные условия ипотеки – банк предоставляет заемщикам деньги на покупку жилья, клиент приобретает объект и становится его собственником.
Права на жилплощадь ограничиваются проживанием и надлежащим уходом за жильём. Квартира остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита. Это значит, что продавать недвижимость, менять её без разрешения банка заёмщик не имеет права.
В договоре все права и обязанности заёмщиков расписаны максимально подробно. Прежде чем ставить свои подписи, я советую обоим супругам изучить этот документ последовательно по пунктам. Если возникнут сложности с пониманием условий, лучше заранее потребовать разъяснений у банковских менеджеров.
Основное внимание уделяйте:
- размерам процентной ставки;
- графику и порядку ежемесячных выплат;
- разделам, касающимся штрафов за просрочку.
Как уже говорилось выше, молодым семьям банки предоставляют льготные условия именно по этим пунктам.
Одновременно с подписанием кредитного договора или непосредственно после него оформляется документ купли/продажи жилья.
Способ передачи денег продавцу оговаривается индивидуально. Владельцы недвижимости могут выбрать перечисление средств на свой банковский счет или использование банковской ячейки.
Смотрите полезное видео о банковских программах для молодых семей:
4. Плюсы и минусы социальной ипотеки – мнение экспертов
Выгоды социальной ипотеки для молодых семей очевидны, но далеко не всем женам и мужьям удаётся воспользоваться реальной государственной помощью. Некоторые заемщики путают коммерческие программы банков с федеральными проектами.
Чтобы избежать ошибок, следует сотрудничать только с теми банками, которые выступают официальными партнерами АИЖК. Именно эти учреждения предоставляют программы с господдержкой.
При этом средства из федерального бюджета могут использоваться по-разному:
- через прямое погашение первоначального взноса;
- посредством дотирования (уменьшения) процентной ставки.
Однако если вы пользуетесь программами «для молодых» в других банках, не связанных с АИЖК, на помощь от государства можно не рассчитывать. Правда, кое какие льготы вам все же предоставят – например, годовую отсрочку по выплатам в случае потери основного дохода или при рождении ребенка.
Финансовые аналитики не советуют молодым семьям, не имеющим возможности получить государственные субсидии, торопиться с получением ипотеки.
К этому вопросу следует подойти стратегически. Возможно, ипотеку выгоднее взять чуть позже, когда в статусе семьи произойдут какие-либо изменения.
Пример
В семье рождается ребенок. В некоторых регионах РФ (например, на Камчатке) этого достаточно для получения регионального маткапитала. Пособие на ребёнка, в свою очередь, можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке сразу после рождения малыша.
Ещё больше возможностей возникнет после рождения второго ребенка. Брать ипотеку под федеральный маткапитал разрешается во всех регионах России.
Ещё один важный вопрос – как молодым семьям, нет имеющим опыта в финансовом планировании, понять, хватит ли их доходов одновременно на погашение ипотеки и комфортную жизнь в течение всего срока выплаты кредита?
Я советую провести такой эксперимент: открыть пополняемый банковский счет и в течение года каждый месяц перечислять на него сумму, примерно равную отчислениям по ипотечным ставкам. Думаю, уже через полгода станет ясно, способна ли семья выдерживать подобные нагрузки на бюджет в течение 15-30 лет.
Субсидия «Молодая семья 2013» может быть потрачена на разные цели. К примеру, на эту сумму можно приобрести жилье на вторичном или на первичном рынке, причем семья может самостоятельно подобрать подходящий вариант. Кроме того, можно обратить деньги на строительство дома. В данной ситуации необходимо будет представить все документы для отчетности со стоимостью материалов и выполненных работ, чтобы подтвердить реальное целевое использование.
Также можно погасить первый взнос для оформления ипотечного кредита на приобретение жилья. Как правило, он составляет 10% суммы.
В связи с изменениями в данной программе поменялась сумма общего дохода семьи. В текущем году она равна не менее 21620 руб.
Для участия в данной программе необходимо собрать пакет документов:
- заявление;
- оригинал + копия документов, идентифицирующих личности членов семьи;
- справка о заработной плате за последний год;
- документ, который подтверждает необходимость дополнительной жилплощади.
Гражданам России, не достигшим 35 лет, необходимо с пакетом документов обратиться в органы местного самоуправления по собственному месту жительства. На протяжении 10 дней администрация вынесет решение о возможности включения вас в программу.
В результате вам предоставят сертификат, который может использоваться в качестве первоначального взноса за жилье или для частичного погашения ипотеки. Минимально размер жилого пространства не должен быть больше 15 кв. метров на 1 члена семьи. Хотя бы 1 член семьи должен быть младше 35 лет, при этом семья может состоять из 1 человека.
Недостатки программы
Новая утвержденная программа имеет определенные недостатки:
- за счет большего количества участников увеличится очередь;
- программа может направить людей на строительство жилья, а не на приобретение;
- помощь оказывается только семьям, которые имеют постоянный доход;
- финансирование составляет не больше 30%;
- стоимость ипотеки не может быть выше 2,2 млн. рублей;
- семья, которая находится в рамках программы с 2011 года, может пользоваться субсидией лишь для приобретения жилья в новостройке;
- деньги нельзя потратить на покупку жилья на вторичном рынке;
- ежемесячно следует выплачивать ипотеку.
Размер субсидии
Семья, которая состоит из 2 человек, получит сумму в 600 000 рублей, а семья из 3 человек – до 800 000 рублей, семьи из четырех и большего количества членов могут получить 1 млн. рублей. Для многодетных семей предоставляется дополнительная помощь.
Что нужно для того, чтобы принять участие в программе?
Для того чтобы семья могла войти в программу, ей следует обратиться по своему месту жительства в органы администрации. Данная программа сегодня работает в разных регионах страны и регламентируется местными постановлениями.
Разница между условиями реализации данной программы в конкретных регионах страны может заключаться в следующем:
- бюджеты финансирования;
- количество участников;
- программы строительства и разнообразные банковские условия;
- процесс оформления документов.
Условия получения выгодной ипотеки для молодых семей
Ипотека по данной программе для молодых семей была создана конкретно под эту категорию населения, а основная цель проекта заключается в предоставлении возможности для молодой семьи обзавестись жильем.
Сегодня ипотека очень актуальна, а зачастую является единственным возможным путем получения жилья. По ипотечной программе оплачивается 35% общей цены жилья для бездетных семей, а если есть ребенок, тогда оплачивается до 40% покупки.
Каждый может стать участником программы, если отвечает критериям:
- возраст не более 35 лет;
- неполная семья в возрасте до 35 лет;
- есть справка о необходимости улучшения условий жизни;
- у членов семьи есть постоянный доход.
К тому же, для получения ипотеки молодой семье можно в качестве поручителя пригласить близкого родственника, а сроки кредитования можно растянуть до 25 лет.
Банки делают спецпредложения молодым семьям, делают скидки по процентным ставкам, отсрочки. Все ли пары подходят под программы ипотека для молодой семьи ? Что такое молодая семья для ипотеки, есть ограничения по возрасту, надо ли иметь детей для льготного кредита?
Ссуда молодым людям на покупку недвижимости предлагается множеством коммерческих банков. Иногда среди программ встречаются действительно выгодные и достойные рассмотрения. Но бывает, что программа для молодой семьи - это просто маркетинговый ход банков, желающих расширить линейку предложений по займам.
Особняком стоит государственная программа "Молодая семья". Участие в ней позволяет получить сертификат, которым можно погасить ипотеку или вложить в недвижимость (построить дом, приобрести квартиру за наличные). Однако не всякая молодая семья подходит для этой программы.
Молодая семья у Сбербанка, ВТБ24, Дельтакредит банка и других
Ипотеку молодым супругам предлагают крупные и средние по размеру финансовые организации. Обычно эти варианты кредитов отличают низкие процентные ставки:
- от 9,5% в Сбербанке;
- от 10,5% в Дельтакредит банке;
- от 10,75 в Росбанке;
- от 11% в ВТБ24.
Характерен для этого типа и небольшой размер первоначального взноса (от 10 до 30%), ведь считается, что молодые люди не могут накопить солидную сумму денег. И конечно, для ипотеки важен возраст возможных заемщиков.
Проанализировав предложения, мы определили, что значит "молодая семья" для ипотеки в коммерческом банке. В Сбербанке, ВТБ, Дельтакредит банке, Альфа-банке, Уралсибе и других организациях есть только критерий отбора по возрасту - один из супругов должен быть не старше 35 лет. То есть если возраст мужа и жены - 36 лет, то в ипотеке по этому направлению откажут. А если мужу 50, а жене всего 35, то банк согласится рассматривать заявку. То есть значение возраста молодой семьи для ипотеки банками учитывается по одному из супругов.
В описании требований могут присутствовать особые условия. Так, в Сбербанке обязательное наличие созаемщиков (ими выступают родители молодых супругов). А ВТБ24 ограничивает сумму кредитования 8 млн рублей. А вот требований к супругам по наличию детей нет. Есть небольшая льгота: в Сбербанке супруги с детьми получают снижение первоначального взноса со стандартных 15 до 10%.
Молодая семья для государственной программы
Более выгодны, чем коммерческие предложения банков, государственные программы для молодых семей. Это программа "Жилище" с ее подпрограммой "Обеспечение жильем молодых семей", позволяющая получить льготу в 30-35% от стоимости недвижимости.
Также в регионах иногда действует отдельно разработанное субсидирование молодых людей без жилья, которые хотят приобрести квартиру в новостройке.
Субсидию можно:
- направить на погашение взятой ранее ипотеки;
- использовать в качестве первого взноса.
Для участия в программе необходимо, чтобы выполнялись следующие условия: возраст каждого из супругов - не старше 35 лет, статус нуждающихся в улучшении условий жилья. Почти все госпрограммы прописывают обязательное наличие детей. Также у семьи должны быть деньги на оплату дальнейшей ипотеки или внесении остальной единовременной суммы при покупке жилья (это доказывается документами, указанными в списке на картинке).
Статус нуждающихся можно получить, если молодая семья прописана или является собственником квартиры, где на каждого человека приходится меньше квадратных метров, чем указано в нормативных актах региона. В некоторых региональных программах есть иные специальные условия, поэтому прежде, чем подавать документы в МФЦ, необходимо их уточнить на сайте регионального правительства.
Примерный список документов для участия в программе представлен ниже.
В общем, у банков и государства разное представление, кто считается молодой семьей для ипотеки. Банки учитывают возраст одного из супругов. Государство - возраст каждого. При этом количество лет одинаково - не старше 35.
