Как вести себя с коллекторами? Этот вопрос многих граждан интересует. В частности, из-за того, что коллекторские компании все чаще и чаще приносят огромный ущерб населению во всех смыслах: и имущественный, и моральный. Такие организации зачастую нарушают все установленные рамки закона, чтобы добиться своего, а именно выбить долги из должников. Поэтому приходится постоянно держать оборону. Особенно если вы уже давно погасили задолженность, а вас все равно тиранят. Так как правильно вести себя с коллекторами? Какими приемами можно воспользоваться для самозащиты?
Изучение договора
Первым делом придется изучить ваш кредитный договор. Это очень важный пункт, который часто гражданами попросту упускается из виду. Ведь именно он способен оградить вас от терроризирования коллекторскими компаниями.
Обычно в кредитных договорах прописываются пункты относительно перепродажи задолженностей населения. Если подобные изречения имеют место, то банки способны передавать "выбивание" долга третьим лицам. В России этим занимаются именно коллекторские компании. Когда ничего такого в договоре не прописано, задумываться над тем, как вести себя с коллекторами (при встрече и не только) не имеет смысла. Ведь банк будет действовать незаконно. Достаточно позвонить в вашу банковскую организацию и сообщить о том, что вы будете жаловаться на их незаконные деяния. Как правило, после этого коллекторы исчезают сами собой.
Уточнения
Но как быть, если за вами действительно числится долг, а договор предусматривает перепродажу оного третьим лицам? В таких случаях придется выработать определенную тактику поведения и следовать ей в обязательном порядке. Некоторые правила способны помочь, если вы обратитесь в суд для защиты.
Как вести себя с коллекторами по телефону (и не только)? Для начала учтите: звонить вам имеют полное право, но только не в вечернее время. То же самое касается встреч. Поэтому игнорировать звонки явно не стоит. Вместо этого воспользуйтесь одной маленькой хитростью.
А именно, в начале диалога спокойно попросите вашего собеседника уточнить, с кем вы имеете честь разговаривать. Эту информацию вам должны в обязательном порядке сообщить. Не забудьте уточнить, какой коллекторской компании передан ваш долг. Все сведения записывайте на бумагу, потом проверите достоверность сказанного. Если вас обманули, имеете полное право игнорировать звонки от собеседника.
Как вести разговор с коллекторами, если вам отказали в предоставлении информации о звонящем? Молча кладите трубку. Вы имеете на это полное право. Любая коллекторская компания должна в обязательном порядке предоставлять должникам информацию о сотрудниках. Утаивание недопустимо.
Спокойствие и слежка
Еще несколько моментов, которые стоит учесть при любом общении с коллекторами: во-первых, сохраняйте спокойствие, во-вторых, следите за тем, что вы говорите и как себя ведете. Никаких психов, неврозов, истерик и оскорблений. Ведите себя сдержанно и культурно.
Почему? Старайтесь сдерживаться, даже если это вам стоит очень больших усилий. Ведь, как правило, коллекторы ведут запись всех телефонных разговоров. Поэтому любая грубость или оплошность может обернуться против вас в будущем. Приходится постоянно следить за языком.
Также не пытайтесь разжалобить сотрудника коллекторской компании, это бесполезно. Скорее, подобное поведение только обернется против вас в будущем. Получается, что лучший наш друг при общении с коллекторами - это спокойствие. А дальше уже самоконтроль.
Намерения
Вам предстоит общение с коллекторами? Как вести себя правильно в том или ином случае? Хорошим приемом, особенно для телефонного разговора, является честность. В частности, тогда, когда долг за вами не такой уж и большой или вы потеряли платежеспособность, но пытаетесь всеми силами восстановить ее.
При подобном раскладе лучшим решением является оглашение ваших намерений по поводу уплаты долга. Честно признайтесь, по каким причинам он возник, когда и в каком количестве собираетесь погасить платеж. Маловероятно, что от вас отстанут, но если разговоры записываются, то это окажется огромным плюсом для вас в суде. Особенно если у вас есть какие-то доказательства намерений.
Записи
Как вести себя с коллекторами? Если речь идет о телефонном разговоре, то можете воспользоваться очередной хитростью. Речь идет о записи разговора. Хороший вариант для тех, кому начали угрожать.
Записывайте все телефонные звонки от коллекторских компаний, при общении сохраняйте полное спокойствие. Если вам угрожают или напрямую говорят о нанесении ущерба имуществу, ничего не предпринимайте. Пусть твердят об этом дальше, в суде подобного рода доказательств будет достаточно, чтобы отвадить от вас коллекторов. Главное, не говорите, что ведете запись разговора.
Видео в помощь
Ну а что делать, если пришли коллекторы? Как себя вести в таком случае? Для начала запомните: к себе в квартиру вы имеете полное право не пускать сотрудника коллекторской компании. Но если все-таки впустили, для того чтобы обезопасить себя, начните вести съемку происходящего. Но так, чтобы сотрудник не был в курсе этого. Записи помогут вам в случае необходимости отстоять свои права в суде. Желательно пользоваться именно видео-, а не аудиосъемкой.
Самоконтроль и уверенность
Когда вам предстоит общение с коллекторами, старайтесь все время, даже при личных встречах, контролировать себя. Более того, показывайте уверенность в собственных силах. А главное, не бойтесь.
Как показывает практика, коллекторские компании зачастую используют разнообразные психологические методы воздействия на психику человека с целью "выбивания" долга. Не поддавайтесь на провокации. Обычно самыми распространенными приемами являются угрозы в ваш адрес. Не показывайте свой страх, только уверенность в собственных силах. Если дополнительно у вас есть доказательства незаконных действий коллектора, сообщите, что будете обращаться в суд.
Обычно после подобных заявлений направленность разговора резко меняется: угрозы исчезают, с вами начинают говорить сдержанно и культурно. Но бывают исключения. Так что, если ваш диалог затянулся, вы уже достаточно доказательств неправомерного поведения добыли, а оскорбления и угрозы не заканчиваются, просто уйдите от разговора. При этом спокойным тоном сообщите, что ни к чему ваша беседа не приведет и может длиться вечно.
Свидетели
Но на этом тактика правильного поведения не заканчивается. Все чаще и чаще граждане после бесед с коллекторами обращаются в суды. Там приходится доказывать неправомерность действий компании, а также свою невиновность. Хороший способ для этого - приглашение свидетелей.
Задумались, как вести себя с коллекторами? Если к вам пришел работник подобной компании, просто пригласите кого-нибудь к себе. Пусть поприсутствует во время разговора, отнять это право у гражданина никто не может. А для суда наличие независимых свидетелей означает дополнительное доказательство ваших слов. Все равно, кто это будет, но, как показывает практика, обычно соседи становятся негласными участниками разговора.
Антиколлекторы и суды
Если совсем не знаете, как вести себя с коллекторами, они замучили вас, а защититься самостоятельно не получается, можете просто обратиться в антиколлекторскую компанию. Подобные организации встречаются в городах России все чаще и чаще. Именно они будут заниматься вопросами вашей защиты от коллекторов.
Когда ни один метод не сработал и вас все равно продолжают запугивать, беспокоить, угрожать, стоит обратиться в суд и разговаривать с коллекторами непосредственно в судебных органах, на заседании. Крайняя мера, зато очень эффективная при наличии доказательств неправомерного поведения коллекторских компаний. После подобных действий обычно от граждан отстают с "выбиванием" долгов. Или начинают действовать по закону.
Большинство проблем, с которыми сталкиваются должники в процессе работы с коллекторами, связаны с банальным незнанием законов и своих прав. Гражданский и Уголовный кодексы защищают заемщиков от коллекторского беспредела и предоставляют эффективные средства противостояния вымогателям. В данной статье мы расскажем, как вести себя с коллекторами и как не дать им испортить жизнь вам и вашим близким.
Общение с коллекторами: знакомство
Общение с коллекторами необходимо начинать с получения всей необходимой информации о том, кто и на каком основании вас беспокоит. Если ваш долг продан, запросите у представителя коллекторской фирмы помимо его удостоверения:
- Свидетельство, Устав, выписку из ЕГРЮЛ организации, которую он представляет (копии, заверенные печатью). Сделать это нужно для того чтобы понять, что с вами беседует не мошенник, и ваш долг продан на законных основаниях.
- Заверенную копию договора уступки (берется у коллекторов и в банке).
- Выписку по счету, подтверждающую факт перевода остатка долга от банка коллекторской компании.
Следующий этап – получение детального расчета суммы задолженности. Коллекторы могут называть числа, в несколько раз превышающие размер фактического долга: для получения достоверных данных мы рекомендуем обращаться в банк (если ваш долг не продан) или в компанию-взыскателя с заявлением о предоставлении расчетов по кредиту в письменной форме.
После этого выясните, не просрочен ли по вашему кредиту срок исковой давности. Он составляет 3 года. Если даже вы не выплатили кредит, но в течение 3-х лет с момента окончания срока действия договора (или последней оплаты) не общались с банком (письменных свидетельств вашего общения с сотрудниками или коллекторами нет), то долг, по сути, аннулируется, а требования к вам предъявлять никто не имеет права.
Только убедившись, что требования коллекторов о погашении долга законны, и узнав точную сумму задолженности, можно приступать к дальнейшему общению. О том, как правильно вести диалог с коллекторами – далее.
Ведем диалог правильно
В Интернете есть много статей, в которых заемщикам рекомендуют избегать общения с коллекторами. Это не лучшее решение, так как в случае доведения дела до суда вы проиграете. Суды не будут относиться лояльно к клиентам, не идущим на контакт. Если же во время работы с коллекторами заемщик пытался вести с ними диалог, он может рассчитывать на уступки (к примеру, на сокращение неустойки или отсрочку погашения долга при наличии уважительных причин).
Основные правила общения следующие:
- не общайтесь анонимно: просите коллекторов представляться (предъявлять документы при личной встрече);
- если вы заметили, что взыскатель применяет неправомерные методы воздействия, фиксируйте вашу беседу с помощью диктофона (аудио- и видеофиксация общения). Обычно предупреждение оппонента о том, что разговор будет записан, помогает убавить его чрезмерный пыл;
- если коллектор звонит слишком часто или в ночное время, попросите коллег или родственников для подтверждения данного факта написать соответствующие заявления, в которых необходимо точно указать время звонков (впоследствии можно будет приобщить к заявлениям распечатку, полученную от сотового оператора);
- останавливайте попытки грубого общения: напоминайте о своем праве обратиться в правоохранительные органы.
Естественно, одними разговорами коллекторы не ограничиваются. О том, как противостоять остальным методикам их работы – далее.
Как бороться с угрозами и другими противоправными действиями
Если коллекторы применяют агрессивные методы воздействия (угрозы, попытки проникновения в ваше жилье) – обращайтесь в полицию (более подробно о правах коллекторских агентств). Рассмотрим несколько вариантов развития событий:
- коллекторы пытаются попасть в ваш дом, аргументируя это необходимостью описать и изъять ваше имущество. Срочно вызывайте полицию и попросите выйти 2-х соседей, которые станут свидетелями правонарушения. Требуйте у взыскателей предъявить документы, чтобы в случае их ухода до момента прибытия полиции (обычно именно так и получается) вы смогли подать заявление в правоохранительные органы. Запомните: опись и конфискация имущества – полномочия сотрудников исполнительной службы, которые они получают на основании вступившего в законную силу решения суда. Коллекторы к этому процессу не имеют никакого отношения;
- взыскатели угрожают вам и вашим близким тюремным заключением. Зафиксируйте факт угрозы и обратитесь в милицию и Роспотребнадзор. Уголовная ответственность за невыплату займа законом не предусмотрена. Статья 159 УК РФ («Мошенничество») предполагает привлечение заемщика к уголовной ответственности лишь в том случае, если он оформил ссуду и не внес ни одного платежа. Если вы хотя бы один раз оплачивали кредит, применить к вам данную статью не удастся. Это же касается статей 177 и 165 УК РФ (на них в своих письмах часто ссылаются взыскатели). Письма можно предъявить в качестве доказательства нарушения коллекторами закона: обе статьи предусматривают наказание за злостное и преднамеренное уклонение от уплаты кредита. В этом случае важно изначально не отказываться от контактов с банком и коллектором, попытаться объяснить в письменной форме причину несвоевременного возврата долга. Тогда непогашение ссуды никак нельзя будет отнести к «злонамеренным» действиям;
- коллекторы распространяют информацию о вашем долге третьим лицам. Если долг не продан, и взыскатели работают на основании агентского договора, повлиять на них можно через банк. Подайте в Центробанк жалобу на своего кредитора в связи с нарушением им и связанными с ним лицами норм закона о банковской тайне. В Роспотребнадзор следует подать жалобу и на банк, и на коллекторское агентство за нарушение норм закона о персональных данных, в полицию - заявление о вымогательстве. Во всех инстанциях попросите поставить отметку с номером входящего документа и перешлите копии коллекторскому агентству. Обычно этого бывает достаточно для того, чтобы избавиться от назойливых взыскателей;
- коллектор требует внести платеж не на счет в банке или в коллекторской компании, а отдать ему наличными. В данном случае налицо факт вымогательства и злоупотребления служебными полномочиями (можно подать заявление в полицию) – деньги вносятся только на счета.
Таким образом, соблюдая простые рекомендации и досконально изучив свои права, вы будете спокойно реагировать на любые выпады коллекторов: все противоправные действия, которые они совершат в отношении вас, впоследствии будут направлены против них самих. Вам, как «жертве коллекторского терроризма», впоследствии можно будет рассчитывать на поблажку в суде или у кредитора (если вы сможете предъявить доказательную базу нарушения ваших прав). Главное - быть уверенным в себе и не бояться вымогателей.
Немало заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию и переставших выплачивать кредиты, вынуждены знакомиться с людьми, называемыми в народе «коллекторами». Их работу бурно обсуждают на тематических форумах в интернете, снимают телевизионные передачи, пишут заметки в газетах и журналах.
Но все возникающие споры не могут дать однозначного ответа на вопрос как вести себя с коллекторами, если они начали звонить, писать или приходить домой. Из разрозненных советов можно подобрать небольшой набор правил, позволяющих сделать такое общение не столь неприятным или в целом свести его к минимуму.
Если начали звонить
Обычно впервые о коллекторах, занимающихся проблемной задолженностью, заемщик, не внесший несколько текущих платежей по своим кредитам, узнает по телефону. При этом не всегда сначала звонят из банка, последний может сразу передать все данные в специализированную организацию, например, если такая возможность предусмотрена кредитным договором.
При звонках от коллекторов стоит придерживаться следующих правил:
- Начинать разговор следует с того, что звонящий должен представиться, сообщить о месте своей работы, основании звонка и т.д. Такая информация поможет в случаях, если коллекторы угрожают по телефону.
- Никогда не сообщать своих персональных данных. Подобными вопросами человек, представляющий интересы банка, собирает обновленные сведения о заемщике, но это невыгодно должнику, т.к. может привести, например, к посещению коллектора места жительства.
- Не вступать в спор, это ни к чему хорошему не приведет, только будут затрачены время, нервы, да в порыве эмоций заемщик может сообщить о себе важные данные. Пока задолженность не будет погашена, звонки продолжатся, несмотря на любые возражения.
- Следует помнить, что договор был заключен с банком, поэтому коллекторам никто ничего не должен, кроме оплаты задолженности, если это право было передано по условиям договора.
Смена номера для избавления от звонков помогает редко, потому что в банке нередко есть номера родственников, знакомых, оставленных самим заемщиков при заполнении анкеты и звонить будут им, досаждая чужими проблемами. То же относится и к услуге «черный список», используемой для фильтрации нежелательных абонентов.
При поступлении угроз любого характера стоит на телефон установить программу записи телефонных разговоров и предупредить об этом звонящих. В случае продолжения следует обращаться в местное отделение полиции или прокуратуру по месту жительства. Обычно после этого угрожать перестают и начинают разговаривать вежливо, возможно, звонки вообще перестанут поступать.
Отдельно стоит отметить, если звонят коллекторы на работу или близким родственникам. Следует сразу подавать жалобу в правоохранительные органы, даже если никаких угроз не озвучивается, т.к. они не имеют права разглашать информацию о задолженностях.
Если написали письмо
Другая ситуация возникает, когда коллекторы не звонят, а пишут письма. Возможны два варианта – простая и заказная корреспонденция.
В первом случае неприятным может оказаться то, что получить письмо может совершенно не тот человек, кому оно адресовано. Так происходит, когда сменилось место жительства или в банке был указан только адрес прописки. Если заемщик хочет сохранить в тайне все свои проблемы, то ему стоит проверять почтовый ящик по адресу, указанному в качестве места проживания.
Если коллекторы присылают заказные письма, то решение об их получении принимает сам адресат. Нередко есть возможность увидеть конверт до заполнения бланка получения и в случае нежелательного отправителя можно отказаться от заполнения, тогда почтовое отделение через некоторое время просто вернет письмо отправителю.
Когда заемщик все-таки получил письмо, то стоит учесть следующие моменты:
- Часто коллекторы высылают бумаги без оригиналов печатей и подписей, копии не являются юридически важными документами, так что можно не воспринимать их в качестве руководства к действию.
- Будет правильно, если в ответ на письмо заемщиком будет отправлен коллекторам запрос на предоставление заверенных копий соглашений с банком, позволяющим тем предъявлять заемщику требования о возврате долга.
- Если даже от коллекторов пришло исковое заявление, оно не имеет никакой силы, пока не придет повестка из суда, нет гарантии, что оно действительно передано на рассмотрение в судебные инстанции.
В целом, стоит отметить, что любые требования коллекторов, выраженные в письменном виде, можно игнорировать. Делать ничего не надо, потому что существует единственный полностью законный способ взыскания долгов – судебное решение, на основании чего у банка или коллектором появляется возможность обращаться к судебным приставам.
Если пришли домой
Наибольшие затруднения у заемщиков вызывают ситуации, если пришли коллекторы на дом. Здесь можно привести массу советов, как правильно вести себя, что делать в случае угроз и хулиганства с их стороны и т.д.
Нередко коллекторами работают бывшие сотрудники правоохранительных органов и при личном посещении они ведут себя вызывающе, как привыкли это делать на службе. Здесь важно придерживаться определенных советов, тогда такое посещение пройдет в наиболее безопасном для заемщика ключе.
- Коллектор не имеет никаких законных прав входить в помещение , поэтому все его попытки проникнуть в него силой можно расценивать как преступление, стоит ему сообщить об этом при любых признаках проявления агрессии. Если не послушает, то сразу же звонить в полицию.
- Первое, что должен предъявить коллектор – это заверенную копию соглашения с банком, на основании чего его агентство получило право требования долгов. Еще у сотрудника должна быть доверенность на его имя (оригинал).
- Все документы, как и коллектора, следует сфотографировать . Никаких препятствий этому не должно поступать, иначе можно просто прекратить разговор до момента, когда представитель агентства будет готов к этому. Стоит весь разговор записать на телефон или видеокамеру.
- Никаких денег ни в коем случае не передавать , даже если коллектор «пообещает» выдать взамен платежный документ, квитанцию и т.п. Если появились средства на погашение долга, то лучше перевести их в банк, как и делалось раньше.
Если такие посещения неприятны, даже при отсутствии угроз, необходимо обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением об оказании на свою персону давления и вымогательства.
Еще видео:
Ничего другого делать не надо, любые действия могут быть расценены, в свою очередь, коллектором, как хулиганство и получит право на заемщика подать жалобу в полицию.
Пускать в дом коллекторов не только необязательно, но и нежелательно. Во-первых, так будет сложнее прекратить разговор, т.к. выгнать его можно будет только силой, причинив, возможно, телесные повреждения. Во-вторых, заемщику невыгодно, чтобы посторонние люди могли оценивать его благосостояние.
Узнав о наличии дорогостоящих вещей в доме, агентство может подать ходатайство в суд о наложении ареста на них и в последующем за счет их принудительной продажи попытаться взыскать задолженность.
В большинстве случаев, если возможность погасить долг так и не появляется, то лучшим вариантом станет не сотрудничество с коллекторами. Значительно проще и безопасней для заемщика общаться с судебными приставами, чья деятельность регулируется законом в большей степени, чем работа коллекторов.
Поэтому стоит добиваться от банка подачи судебного иска и последующей передачи решения в службу судебных приставов.
Вопросы общения с работниками коллекторских компаний часто беспокоят тех граждан, которые в силу различных обстоятельств не смогли вовремя выплачивать взятые банковские кредиты. Им следует знать нюансы такого рода общения и быть готовыми к ним.
Многим заёмщикам, которые не смогли по разным причинам вовремя выплачивать кредиты, известны методы работы коллекторских компаний. Речь идёт о навязчивых звонках домой и на работу с требованиями погашения взятых кредитов. Коллекторы также могут посещать должников по месту их жительства.
При этом они требуют возврата долга, нередко угрожая при этом. Всё это оказывает давление на должника и подвергает его воздействию стресса.
Однако не все знают о том, что каждое коллекторское агентство может действовать только в рамках закона. Коллектор не может сделать должнику практически ничего.
Если же с его стороны следуют угрозы в адрес должника или членов его семьи, не стоит паниковать, можно обратиться с заявлением в соответствующие правоохранительные органы.
В данном случае имеет место превышение полномочий со стороны коллектора, поскольку он всего лишь наёмный работник. Преступать рамки закона он не имеет права.
В том случае, если в квартиру должника стучатся коллекторы, ему нужно понимать следующее:
- Угрозы коллектора не имеют никакой юридической силы. Всё что он может сделать, это подать на должника в суд.
- Права описывать имущество должника по собственному усмотрению у коллектора нет. Не имеют они права также выписывать денежные штрафы или проводить иные взыскания. Это могут делать судебные приставы, а не работники коллекторских компаний.
Если следуют угрозы выслать оперативную группу по месту жительства должника, это всего лишь методы запугивания. В таких случаях никто и никогда по месту жительства не приезжает.
- Угрозы уголовного преследования должника, высказанные коллекторами, истине не соответствуют. Коллекторские компании такими полномочиями не наделены.
Как разговаривать с коллекторами по телефону?
Если поступил телефонный звонок, при котором человек, представляющийся коллектором, спрашивает о том, почему не платится кредит, следует выяснить, прежде всего, о каком кредите вообще идёт речь.
Бывает так, что коллекторы ошибаются сами и звонят не по тем номерам. Если подобное произошло, следует донести это до понимания коллектора и назвать себя.
Если коллекторы этому не верят, нужно взять справку в банке, о котором идёт речь и предъявить её, если кредита в этом банке у вас нет. Такие ошибки бывают, и оскорблять коллектора из-за этого и спорить с ними не следует.
Получив такую справку, оригинал её следует оставить у себя, а копию направить в коллекторскую компанию.
Если же после этого звонки не прекращаются, налицо повод для обращения в прокуратуру или милицию. Если вы плательщиком не являетесь, подобная мера воздействия будет достаточно эффективной.
Более того, если не платит долг ваш родственник или знакомый, а звонят по этому вопросу лично вам, можно вообще не разговаривать с коллекторами.
У них нет никакого повода вас беспокоить. Иное дело, если вы выступаете в роли поручителя по кредиту.
В этом случае, коллекторы имеют законное право обращаться к вам. Если же нет, можно вообще блокировать все телефонные звонки, поступающие от них.
Если именно вы являетесь должником по кредиту, следует сперва уяснить для себя, имеет ли вообще право коллекторская компания вам звонить.
Это может быть только в том случае, если в кредитном договоре сказано о правах банка передавать сведения по кредиту третьим лицам. Если же такой пункт отсутствует, звонить вам могут только банковские работники.
Если же долг передан на рассмотрение в коллекторскую компанию, можно требовать по телефону предъявления копии соглашения между банком и коллекторской компанией, а до этого момента вообще не вести телефонных бесед.
При звонке, коллектору следует представиться и назвать компанию, которую он представляет. Все эти сведения надо фиксировать. Можно попросить его представит лицензию, выданную банком на сбор долгов.
Лучше всего записывать все телефонные разговоры, предварительно предупредив об этом собеседника на случай, если он захочет угрожать.
Если коллектор задаёт вопросы по существу возникшего долга, лучше всего ответить на них. Всегда стоит внимательно слушать, что они говорят.
Можно пообещать выплату долга в самое ближайшее время для сворачивания беседы. При этом нужно понимать, что если выплат не произойдёт, звонки будут повторяться.
Оскорблять их не следует, это ничего хорошего не даст. Если они угрожают немедленным судом или выездом бригады, не нужно им верить, так быстро это не происходит. К тому же бригады на выезд попросту нет, всё это выдумки.
Что говорить?
Отдельного рассмотрения заслуживает вопрос о том, что именно следует говорить представителям коллекторских компаний. Всё зависит от того, в каком конкретном случае это происходит.
Если не можешь платить
Если нет возможности платить по кредиту, есть резон в том, чтобы попытаться объяснить коллекторам сложившееся положение.
Ситуации случаются разные, и, возможно, в том случае, если нет возможности заплатить сейчас, она представится позже.
Важно только не паниковать, а постараться грамотно и внятно донести эту мысль до сведения коллекторов.
Опять-таки, в случае угроз с их стороны и высказывания ими намерения передавать дело в суд, можно просто культурно прекратить разговор. Опускаться до хамства в любом случае не следует.
Если не брал кредит
Если коллекторы звонят человеку, который не брал кредит в банке, следует, прежде всего донести до их сведения, что они просто ошиблись адресом.
Следует представить им справку из банка, который они называют, подтверждающую, что кредита в нём нет.
Если это не помогает и звонки продолжаются, следует обратиться в соответствующие правоохранительные органы.
Если они угрожают
Если коллекторы пытаются угрожать, следует по возможности записать разговор для его последующего предоставления в соответствующие правоохранительные органы. Об этом следует предупредить угрожающих.
Если они не поверят, следовательно, можно обращаться с заявлением куда следует. Его можно подкрепить фактическим материалом. Как правило, после такого развития событий угрозы прекращаются сами собой.
Если они пришли домой
Если коллекторы пришли к вам домой, можно просто не открывать им дверь. В конце концов, выламывать её они не станут.
Можно пустить их, если они приемлемо себя ведут, и начать диалог. В любом случае паниковать не стоит, поскольку они не смогут причинить никакого вреда.
Следует выслушать все их доводы и постараться донести до их понимания всю сложившуюся ситуацию. Рекомендуется пообещать принять меры к устранению долга, если такая возможность имеется.
Как сохранять спокойствие?
Для сохранения спокойствия при общении с коллекторами следует помнить о том, что они не имеют права преступать закон в своей деятельности. Всё, что от них зависит, это убеждение должника выплатить положенную задолженность.
Они не имеют права производить описывание имущества или его вынос. К тому же при нарушении ими своих полномочий у должника всегда есть возможность обратиться с заявлением в правоохранительные инстанции. Если не забывать обо всех этих факторах, всегда удастся сохранять спокойствие.
Стоит ли задавать вопросы?
Если и задавать коллекторам вопросы, то сугубо делового характера. Например, можно поинтересоваться у них о наличии лицензии от банка на получение долгов.
Дело в том, что в последние годы имели место случаи самодеятельности со стороны отдельных граждан, выдающих себя за коллекторов, на самом деле ими не являясь. Однако, лучше всего в лишние беседы не вступать.
На что имеют право по закону?
Согласно действующим законам, коллекторы имеют право лишь побуждать должника к выплате задолженности. При этом они могут действовать исключительно убеждением, прибегать к угрозам и запугиваниям они права не имеют.
Кроме того, они не могут по закону описывать имущество должника или начислять ему штрафные санкции. Коллекторы имеют право по закону на разъяснению должнику суммы его задолженности и начисленных банком санкций.
Также они имеют право интересоваться, когда именно будет произведена оплата. В том случае, если никаких действий должником не предпринимается, коллекторы могут обратиться в суд, для последующего разбирательства дела в нём.
Как найти компромисс?
Наилучшим компромиссом с коллекторами является выплата всей суммы долга. Для того чтобы вообще избежать общения с представителями коллекторских компаний лучше всего выяснять все вопросы с банком сразу после возникновения финансовых затруднений.
Заключение договора с банком предполагает взятие заёмщиком на себя определённых обязательств. Именно по ним и следует отвечать.
При разговоре с коллекторами нужно придти к итогу, приемлемому для обеих сторон. Это значит, что нужно внятно оговорить сроки и порядок погашения задолженности.
Если впоследствии договорённость будет соблюдена, надобности возвращаться к вопросу не возникнет.
Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье .
Коллекторы — кто это?
Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком , которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека , у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен .
- Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
- Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки .
- Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.
Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна .
На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?
Первым делом, необходимо открыть кредитный договор , и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам . Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.
Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи :
1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик
.
Вывод:
первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.
2. Коллекторы боятся закона
— как дикого зверя!
Вывод:
при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».
Запомните болевые точки коллекторов!
В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации
.
- Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
- У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
- Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
- Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.
Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.
При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком . Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:
- Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
- Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
- Вы должны банку, но никак не коллекторам
Звонок коллектора: порядок действий и разговора
Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника
. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.
- Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что
необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность , зафиксировать дату и время звонка. - Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора
, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки
дозволенного, и придется защищаться в суде. - Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.
- Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и
сверьте ее со своими данными. - На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит
вмешивать сюда посторонних. - Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.
Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия
, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники
обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.
Практический каждый человек, оформивший кредит, может вернуть страховую часть — прочтите .
Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в , не прибегая к услугам банков.
Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от .
Неправомерные действия и угрозы: куда обращаться?
Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники . Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.
- Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию.
- Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк
, выдавший , и уточнить, в какое агентство был передан долг.
Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода — мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию. - Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.
Будьте решительны и спокойны. И помните, что возврат долгов неизбежен. Но, долг банку — это не уголовное преступление, за это не могут преследовать.
В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.
