Собираясь в путешествие, необходимо продумать все. Особое значение имеют вопросы: сколько взять с собой налички, и какие карты работают за рубежом. В рейтинге дебетовых карт представлены лучшие варианты для путешествий 2019 года, условия их выпуска и использования.
Дебетовая карта для поездки за границу должна отвечать нескольким требованиям:
- приниматься к оплате за пределами РФ;
- принадлежать к платежным системам Visa/MasterCard;
- иметь достаточную степень защиты (чип, 3D secure).
Весомым преимуществом является начисление различных бонусов и баллов на безналичный оборот по пластику, которые впоследствии можно потратить на покупку билетов или оплату гостиниц. Дополнительные опции, которые предлагаются банками – это возврат части денежных средств, потраченных в торговых точках компаний-партнеров, бесплатное оформление страховки при выезде за границу, возможность оформления дебетовой карты с начислением процентов на остаток по счету.
Travel от ФК «Открытие»
- за выпуск - 0;
- за обслуживание – 2,5 тыс. в месяц ;
- плата за смс-информирование – 61 руб. в месяц;
- плата за снятие наличных в банкоматах банка – 0% , других банков –1% после первых проведенных 4 операций;
- бонусная программа – Cash back 1% на все покупки либо 5% на одну из категорий («Авто», «Путешествия», «Шопинг», «Продукты», «Рестораны»);
- подключение одновременно 2 бонусных программ платное – 61 в месяц ;
- за покупки по карте начисляются Travel Miles – 1 миля за 50 потраченных рублей либо мили S7 Priority – 1 миля за 60, можно подключить только одну из этих бонусных программ, стоимость – 61 ежемесячно;
- накопленные бонусы можно использовать во время путешествий для оплаты железнодорожных, авиабилетов, туристических услуг;
- бесплатные консьерж-услуги.
В перечне привилегий для держателей этих дебетовых карт для путешественников включена особая программа страхования на время поездки за границу.
Дебетовая карта «Аэрофлот» от Сбербанка
Сбербанк в рамках зарплатного проекта предлагает своим клиентам карточку для путешествий «Аэрофлот» . Это карта - дебетовая для оплаты за границей, ее принимают дочерние банки ПАО «Сбербанк» в Казахстане, Республике Беларусь, Турции, Хорватии, Венгрии, Сербии и других странах без дополнительных комиссий и платежей.
Условия карточки «Аэрофлот»
- возраст держателя основной карты – 14 лет, дополнительной - 7;
- оплата за обслуживание – 900 в год ;
- срок действия – 3 года;
- бонусная программа – 500 приветственных миль и 1 миля за каждые 60 руб.;
- функция «Автоплатеж» для ЖКХ, сотовой связи.
«Путевая карта» от «Россельхозбанка»
«Россельхозбанк» выпускает дебетовую карточку для путешествий, накопленными бонусами можно расплачиваться за авиа- и железнодорожные билеты, номера в отелях.
Условия продукта «Путевая карта»
- комиссия за выпуск - 99 руб. ;
- оплата за обслуживание – 100 в месяц, при достижении установленного минимального оборота - бесплатно ;
- бонусная программа – 2 балла за каждые 100 руб., в первые 2 месяца бонусы удваиваются.
Поездка за границу требует больших финансовых затрат: проживание, питание, покупка сувениров, переезды и всевозможные экскурсии. Потому необходимо иметь при себе довольно большую сумму наличных, раскладывая деньги по кошелькам и сумкам. Такое количество наличных при себе представляет собой потенциальную опасность. Вы можете стать жертвой карточных мошенников либо карманных воров, их можно потерять, положить не в ту сумку или вовсе забыть дома. От таких непредвиденных обстоятельств невозможно застраховаться. Потому нелишним будет перестраховаться во избежание подобных ситуаций.
Лучшим вариантом для предотвращения таких случаев станет наличие личной пластиковой карты, которая позволит проводить любые банковские операции - снятие денег, расчет по безналу, оплата стоимости товаров и услуг. Безналичный расчет будет не только безопаснее, но и пользоваться картой более удобно. Некоторые банковские учреждения, в частности Сбербанк России, дают всевозможные бонусные программы, при которых производится начисление за совершенную оплату в отдельных заведениях.
Банковские платежи на международном рынке
Международные банковские системы позволяют пользоваться платежными картами почти во всех странах. На размещение валюты на них будет оказывать влияние различная величина комиссии.
При оформлении пластиковой карты требуется обратить внимание на используемую платежную систему. Потому как существуют международные и локальные платежные системы.
Распространенные в России платежные системы, такие как STB Card, Золотая Корона, МИРКАРТ, Новгородская монета, Урал-Экспресс, NCC, являются локальными, работающими лишь внутри Российской Федерации. Поэтому в других странах они окажутся абсолютно ненужными. За границей в основном пользуются двумя международными платежными системами, картами которых можно расплатиться практически в каждой стране мира:
- VISA;
- MasterCard.
Отличительные черты MasterCard от Visa
Каковы же их отличия? Для пользования внутри Российской Федерации клиенту банка не будет никакой разницы – пользоваться картой Visa или MasterCard. Все их отличия станут заметны за пределами страны. Платежную систему Visa можно считать американской платежной системой, в которой основная денежная единица – доллар. В MasterCard - это евро, и доллар.
Поскольку принимают их равнозначно, то заметным отличием в их использовании станет разный процент комиссии при конвертации валют, если основной валютой является рубль. Так, если пользоваться картой VISA в Европе, конвертация рубля происходит следующим образом: рубль – доллар – евро.
Выходит, что при одном совершенном платеже рубль переводится в доллар, после чего доллар инвертируется в евро. За счет двойной конвертации комиссия будет значительно дороже. А при оплате с помощью MaterCard рубль сразу переводится в евро.
При планировании поездки на курорты Египта, Турции, Таиланда и ряда иных стран лучше будет оформить карту с использованием системы MasterCard. Поскольку в этих странах расчет чаще всего проходит в долларах, поэтому использование MasterCard будет более выгодным.
Использовать банковскую карту Сбербанка за границей не составит труда. Единственным нюансом при выборе страны назначения будет правильный выбор ее платежной системы.
Недостатки использования рублевых карт за границей
Как вы уже поняли, при конвертации «валюта – валюта» теряется определенный процент, который будет уходить на оплату комиссии за проведенную операцию.
Вторым минусом стал медленный процесс конвертации. При оплате за границей картой, основной валютой которой является рубль, международная платежная система по своему курсу переводит рубли в доллары либо евро. После чего отправляет запрос в обслуживающий банк о снятии наличных.
До 5 рабочих дней работники банка инвертируют выставленный валютный счет обратно в рубли. То есть при одной оплате проходит двойное снятие комиссии. Но помимо этого может оказаться, что за это время курс резко изменится, и с вашей карты снимут большую сумму, чем вы планировали.
Чтобы избежать подобных ситуаций, продумайте возможности вашей карты заранее.
Преимущества пластиковых карт
Преимуществ у пластиковых карт не так уж много, но их удобство и многофункциональность говорят сами за себя. В случае пропажи вашего багажа, сумки, или тогда, когда стали жертвой карманника, ваши деньги останутся в полной сохранности. В то время, когда наличных средств могли бы лишиться. Одним телефонным звонком можно заблокировать украденную карту, предотвратив незаконное снятие, тем самым обеспечить безопасность ваших денежных средств.
В некоторых странах очень удобно расплачиваться картой в общественном транспорте, что избавит вас от поиска наличных купюр необходимого номинала. Также нет необходимости декларировать деньги при въезде в другую страну. На крайний случай, если денег на банковской карте недостаточно, и они закончились во время заграничной поездки, ее легко смогут пополнить родственники или ваши друзья в нужный момент при помощи наличных средств либо перевода с карты на карту.
Валютные карты
Сбербанк дает клиентам возможность открыть карту в любой валюте, будь-то доллары либо евро. Валютная карта позволит при оплате за рубежом совершать покупки без дополнительной комиссии, потому как конвертация «валюта – валюта» проходить в таком случае не будет.
Поскольку валютный расчет в России запрещен, согласно законодательству РФ, такой счет станет хорошей возможностью держать иностранные деньги на своем счете и проводить всевозможные операции.
Еще одним видом валютных карт являются мультивалютные счета. Они позволят беспрепятственно проводить безналичный расчет за рубежом, не обращая внимания на валюту.
Международная карта Сбербанка «Маэстро»
Сегодня Сбербанк выпускает один вид карт, который работает в системе «Маэстро». В сравнении с MasterCard, Маэстро имеет ряд отличий и ограничений.
Обналичить ее можно во всех банкоматах мира, однако не все магазины смогут ее принять.
В Сбербанке есть лишь одна карта такой системы – «Сбербанк-Maestro «Социальная». Использовать ее можно в пределах России, также в дочерних предприятиях Сбербанка за пределами страны. Она считается картой начального уровня и в основном используется для пенсионных выплат.
Комиссия за использование банкоматов за границей
Полезным будет уточнить процент комиссии при снятии денежных средств перед поездкой за границу. Это будет чрезвычайно необходимо, потому как за границей на экране «чужого» банкомата не будет отображаться информация о стоимости комиссии.
В других банкоматах при снятии средств с Visa Electron Сбербанка производится снятие процента за использование, который равен 0,75% от суммы операции. Помните, что также будет оплачиваться каждая проверка баланса при помощи банкомата. Стоимость такой операции – 15 рублей за один просмотр.
Что касается банкоматов Сбербанка за границей, то не так давно в них была отменена комиссия за операции картами «Виза Классик», «МастерКард Стандарт», «Виза Голд», «МастерКард Голд», «Виза Платинум» и «МастерКард Премиум». Такая возможность была предоставлена при снятии средств в банкоматах 6 государств Европы: Чехия, Венгрия, Словения, Словакия, Сербия, Босния и Герцеговина. Хотя и подобные операции, и сама практика довольно затратны, руководство Сбербанка пошло навстречу своим клиентам и приняло такое решение. Однако руководство банка планирует компенсировать расходы за счет продажи ряда других услуг, таких как ипотечные кредиты за рубежом.
При пользовании «Маэстро» и «Виза Электрон» комиссия будет равна 0,75% от снимаемых средств.
Видео: как снимать деньги в иностранных банкоматах
Представительства Сбербанка за границей
В 2006 году Сбербанк приобретает банк в Казахстане и впервые выходит на международную арену по оказанию населению всевозможных банковских услуг.
Спустя некоторое время Группа «Сбербанк» обзаводится своими банками в Украине и Белоруссии. Увидев стремительный рост популярности этих банков, чуть позже появляются представители в таких странах, как Индия, Китай и Германия.
В 2012 году пополняется зарубежными активами, в частности европейским Volksbank International, что позволило значительно расширить географию представительств банка в Европе еще на 9 стран.
Именно Германия стала отправной точкой начала работы на территории Европейского союза. Федеральное ведомство по надзору в сфере финансовых услуг Германии в 2009 году дало добро на открытие представительства Сбербанка в немецком Франкфурте-на-Майне. Основной целью этого открытия стала возможность выхода на европейский уровень развития по оказанию всесторонней поддержки и защиты клиентов своего банка в Европе.
Сегодня, отправляясь в поездку по России или за границу, необязательно брать с собой крупную сумму наличными, гораздо удобнее использовать более современные платежные инструменты. Для активных искателей приключений многие российские банки разработали специальный продукт - дебетовую карту для путешествий. Она позволяет хранить на счету собственные средства и совершать выгодные покупки по всему миру, не задумываясь о том, где и по какому курсу поменять деньги на местную валюту. На портале сайт представлена подборка наиболее интересных и популярных вариантов с подробным описанием. Вы сможете не только получить нужную информацию, но и заказать услугу в режиме онлайн.
Что важно учитывать при выборе
Продукт предназначенный для оплат в поездках, должен соответствовать целому ряду критериев, чтобы ее использование было действительно оправданным. Выбирая из десятков предложений, стоит обращать особое внимание на следующие параметры:
Кроме того, сам пластик должен быть обязательно именной, эмбоссированный (номер, срок действия и имя владельца не просто напечатаны сверху, а выдавлены в пластике особым образом), иметь чип, магнитную ленту и возможность бесконтактной оплаты.
Использование онлайн-сервиса сайт
Выбор банковских карт настолько большой, что определиться с ним, порой, не представляется возможным. Однако, многие банковские карты имеют определенное назначение, а, точнее, приносят выгоду своему держателю в зависимости от его потребностей, например, некоторые из них позволяют получить проценты на остаток или кэшбэк, от своих покупок другие дают привилегии при оплате товаров и услуг или авиа и железнодорожных билетов. В частности, банки предлагают пластик для клиентов, которые будут использовать их во время путешествий. Поэтому рассмотрим, какая лучшая кредитная карта для путешествий, и ее условия.
Как правильно выбрать предложение для путешествий
В первую очередь нужно отметить, что выбор банковской карты для путешествий должен зависеть от нескольких факторов. Для начала вы должны определиться, какой тип пластика вы хотели бы получить кредитную или дебетовую, то есть вы предполагаете хранить собственные средства на счету или пользоваться заемными. Дело в том, что некоторые банки предлагают для владельцев дебетовых карточек проценты на остаток, что делает использование пластика более выгодным, ведь клиент получает доход от собственных сбережений.
Второй критерий выбора – это платежная система. Если вы собираетесь за границу, то должны выбрать такую карту, которой можно расплачиваться за пределами нашей страны, некоторые карты, в частности, Мир Maestro, Visa Electron не предназначены для данных целей, поэтому их оформление для поездок нецелесообразно.
Кроме того, если вы собираетесь поехать путешествие в Европу, то для вас разумнее оформить карту MasterCard, чтобы избежать двойной конвертации валюты. Потому что расчеты в Европе осуществляется в евро, а основная валюта карты Мастеркард также евро. Поэтому при оплате товаров и услуг проходит одна конвертация валюты из рублей в евро. Если вы оформите Visa, то конвертация будет осуществляться следующим образом: сначала рубли переводится в доллары, а затем в евро. Отсюда следует, что пользователю придется заплатить высокую комиссию. А вот если вы собираетесь отдыхать в странах, где к оплате принимают доллары, то для вас идеальным вариантом будет платежная система Visa.
Обратите внимание, что некоторые коммерческие банки предлагают пользователям карточки в иностранной валюте, например, долларах или евро если такая возможность существует, то обязательно стоит ей воспользоваться при поездках за границу.
Итак, все же есть еще несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание при оформлении карты, в частности, на стоимость годового обслуживания. Классические карточки обойдутся пользователю от 500 до 1000 рублей в год, платиновые и золотые от 2000 рублей и более. Если вы хотите оформить кредитную карту обращайте внимание на годовой процент и льготный период, который позволяет сэкономить на процентах.
Лучшие карты для путешественников
В нашей стране около 500 коммерческих банков, каждый из которых предлагают пластиковые карты для своих клиентов, в частности, банки сегодня с целью привлечения клиентов выпускают специализированные продукты для путешественников, которые позволяют не просто пользоваться платежным инструментом, но и получать дополнительные возможности в виде кэшбэка, привилегированного обслуживания за границей и бесплатную страховку. Приведем ТОП- 5 пластиковых карт для оплаты товаров и услуг за границей.
Открытие Travel
Поистине лучшие дебетовые карты для путешествий предлагает банк Открытие, при чем здесь можно найти несколько вариантов, в зависимости от своих предпочтений и бюджета. Банк Открытие предлагает вниманию своим клиентам дебетовую карту Открытие Travel, которая выпускается в рамках трех пакетов услуг: Премиум, Оптимальный и Базовый. Именно от ее типа зависит стоимость годового обслуживания и прочие привилегированные условия для клиентов. Рассмотрим стоимость годового обслуживания:
- Базовый пакет 99 рублей в месяц или бесплатно при остатке от 50000 рублей.
- Пакет Оптимальный 299 рублей в месяц или бесплатно при остатке на счете от 150000 рублей.
- Пакет Премиум 2500 рублей в месяц, при остатке на счету более 600 тысяч рублей бесплатно.
Если говорить о преимуществах для путешественников, то полный спектр услуг предоставляет именно пакет услуг Премиум. Ведь именно он предлагает бесплатный трансфер до аэропорта и из него, а также доступ в бизнес залы аэропортов по программе Priority Pass, вместе с тем пользователь может пользоваться пакетом услуг бесплатно, если будет хранить на счете не менее 600000 рублей и оплачивает покупки на сумму от 50000 рублей. Кроме всего прочего, банк начисляет проценты на остаток 6,5% по программе «Моя копилка».
Но это не основные преимущества банковского продукта, ведь она дает возможность оплачивать товары и услуги и при этом получает бонусы в рамках пакета Премиум, бонус составляет 4 рубля с каждых 100 рублей. В оптимальном пакете начисляется 5 рублей за каждый 100 рублей. В пакете базовый – 5 рублей за каждые потраченные 100 рублей. Но программа распространяется только при оплате авиа или железнодорожных билетов, а также отелей на сайте https://travel.open.ru.
Обратите внимание, что по условиям данной карточки пользователь может снимать наличные в любых банкоматах без комиссии.
ВТБ 24 Мультикарта
Мультикарта банка ВТБ24 объединяет в себя сразу несколько преимуществ для пользователя. В первую очередь, ее можно оформить как кредитную, так и дебетовую, она дает возможность получать кэшбэк до 10% при оплате топлива на АЗС, парковок, а также ресторанов и кафе, кэшбэк до 2% на любые покупки по карте, плюс мили или бонусы за все покупки до 4%. Проценты на остаток составляет до 10% по дебетовой карте, по кредитной карте также может получать проценты на остаток при условии хранения на ней собственных сбережений.
Что касается индивидуальных условий обслуживания, то банк не взимает плату за годовое обслуживание. По кредитной карте льготный период составляет до 50 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей, годовой процент по кредиту 26% в год. Кстати, владелец пластика может получать наличные в устройствах самообслуживания без комиссионных сборов.
Карта Сбербанка – Аэрофлот
Банк предлагает кредитные и дебетовые карты Аэрофлот в разных вариантах, от классических до премиальных. Если говорить о преимуществах для путешественников, то она позволяет копить мили от своих покупок и тратить их на билеты в авиакомпании Аэрофлот. Если вас интересует лучшая карта для путешествий, а то здесь разумным вариантом является кредитная карта Visa Signature, на это есть несколько причин, ведь она дает такие дополнительные возможности:
- бесплатный безлимитный интернет в роуминге для абонентов Билайн и МТС;
- скидка в размере 35% на аренду автомобилей с Avis;
- скидку на оплату проживания в отелях с Agoda в размере 12%;
- скидку на трансфер в размере 20% до аэропорта и обратно с Gett и Wheely;
- бесплатная упаковка багажа с PACK&FLY;
- компенсацию в размере 600 евро при задержке или отмене рейса с Compensair.
Но это еще не все возможности и преимущества, ведь владельцы пластика могут получать бесплатную медицинскую и юридическую консультацию, пользоваться всеми привилегиями системы Виза пользоваться услугой консьерж-сервис и получать наличные в экстренном порядке в случае утраты карты. Однако, у нее есть один существенный недостаток - это высокая стоимость годового обслуживания это 12000 рублей в год.
Важно! Что карта Visa Signature дает своему владельцу возможность пользоваться VIP залы в аэропортах в рамках сервиса Priority Pass, правда, за отдельную плату.
ALL Airlines от банка Тинькофф
Карта Тинькофф ALL Airlines – это одно из лучших предложений для путешественников, ведь банк предоставляет множество возможностей. В первую очередь стоит отметить, что карта выпускается от платежной системы MasterCard, а, значит, она будет идеальной для поездок по Европе. Пользователь имеет возможность приобретать авиабилеты любых авиакомпаний России за счет миль. Одна миля равна одному рублю, копить мили очень легко, ведь банк возвращает от 2 до 30% от покупок на бонусный счет владельца карты.
Что касается условий обслуживания самого пластика, то здесь действует льготный период до 55 дней стоимость годового обслуживания 1890 рублей в год, кредитный лимит и годовой процент определяется для каждого заемщика индивидуально. А самое главное преимущество заключается в том, что при оформлении данной карты ее владелец получает бесплатную страховку для путешествий по всему миру.
Аналогично в банке Тинькофф пользователь может оформить дебетовую карту ALL Airlines. Она без кредитного лимита, а, значит, банк предлагает дополнительные бонусы для пользователя, в частности, проценты на остаток в виде 6% годовых, выраженных в милях на остаток по счету. Еще одно преимущество данного продукта заключается в том, что пользователь может снимать наличные по всему миру без комиссии.
Альфа-банк
Он предлагает несколько кредитных карточек клиентам, которые позволяют также копить бонусы и обменять их на авиаперелеты. На текущий момент здесь действуют четыре кредитные карты – это Аэрофлот Стандарт, Gold, Platinum, World Black Edition. По программе Стандарт пользователь получает 1,1 мили за каждый 60 рублей, потраченные по карте + 500 миль в подарок, кредитный лимит по карте 300000 рублей, стоимость годового обслуживания 990 рублей.
Пластиковая карта Gold позволяет копить 1,5 мили за каждый 60 рублей от покупок, и оплачивать за их счет авиабилеты, отели, аренду, машин. При оформлении пластика клиент получает в подарок тысячу миль, кредитный лимит до 500000 рублей, годовое обслуживание 2490 рублей, процентная ставка от 23,9%, льготный период 60 дней .
По платиновой карте банк начисляет бонус в размере 1,75 мили за каждую 60 рублей. Ими можно оплачивать авиабилеты, отели, аренду автомобилей, также за мили можно обменять авиабилеты в экономклассе на бизнес-класс. Кредитный лимит до 1 млн рублей, стоимость годового обслуживания 7990 рублей, беспроцентный период 60 дней, годовая ставка от 23,99%.
Пластик под брендом Аэрофлот World Black Edition позволяет получать мили по два бонуса за каждые 60 рублей, банк дарит 1 тысячу приветственных миль при получении пластика, кредитный лимит до одного миллиона рублей, 60 дней грейс-периода, которые распространяется на снятие наличных, ставка от 23,99% в год, стоимость годового обслуживания 11990 рублей. Кроме того, владельцы данных карт получают бесплатную страховку для путешественников.
Вывод
Это приведены еще не все лучшие карты для путешественников, на самом деле на рынке финансовых услуг их очень-очень много. Как видно, все они значительно различаются между собой, но каждому пользователю нужно в первую очередь обращать свое внимание на уровень пластика, ведь классические карты практически не дают никаких привилегий лишь минимальные кэшбэк и возможность накопить мили их стоимость обслуживания самая низкая.
Карты более высокого уровня Gold и Platinum дают расширенные возможности своим клиентам, кроме всего прочего, владельцы таких карт могут пользоваться иными привилегиями в банке, в том числе выделенной телефонной линии и прочими возможностями. Правда, за сервис пользователю придется заплатить высокую цену. Если вы обратите внимание, то плата за обслуживание практически не имеет предела.
Итак, подведем итог, что путешественники действительно могут получать от коммерческих банков определенные привилегии, правда, за определенную плату, и чем выше стоимость карты, тем больше возможности она предоставляет своему владельцу. Но из всего вышесказанного можно все же сделать вывод, что с картой действительно можно сэкономить на оплате авиабилетов, отелей и аренду автомобилей. Кроме всего прочего, за покупки банк начисляет процент, что делает использование карточки более выгодным по сравнению с наличными деньгами.
Самым главным вопросом для любого туриста или путешественника является: «Какую карту лучше оформить для поездки за границу в 2019 году?» Правильная платежная система позволит везде расплачиваться без лишних комиссий и пользоваться банкоматами, которые находятся прямо под рукой.
Многие банки даже предлагают специальные программы для путешественников и бизнесменов, которые очень часто покидают пределы родины.
Только не опытные путешественники предпочитают брать с собой на отдых наличные средства, считая такой способ наиболее надежным. Это — не совсем верно. Естественно, часть средств нужно иметь в наличной форме. Но если предполагается длительная поездка или грандиозные покупки? Зачем вести через границу большие суммы, тем более что в большинстве случаев их придется задекларировать.
Платежная карта имеет некоторые преимущества:
- позволяет экономить средства (кэшбэк)
- более удобна (а иногда и единственно доступна) при оплате за аренду автомобиля или номера в отеле.
- это — самый современный и надежный способ расчета за товары и услуги.
Перед поездкой нужно иметь карту, которая относится к международной платежной системе. Действующие, только в определенном регионе, не имеет смысла брать с собой заграницу.
На что стоит обратить внимание
В настоящее время банковская система предлагает для клиентов большое разнообразие карт. Не важно, какие на карте средства – личные или заемные, ее в любом случае можно использовать за рубежом. При этом в зависимости от программы лояльности на карту будут продолжать начисляться бонусы от покупки, проценты на остаток средств и так далее.
Среди огромного разнообразия карт нужно выбрать обязательно ту, которая будет поддерживаться в каждой стране, планируемой к посещению. Сразу нужно отказаться от платежных система типа Про100, они не международные, а значит, подобная банковская карта превратиться просто в кусочек пластика при пересечении границы. К сожалению, карты отечественной платежной системы «Мир» — также не слишком подходящий вариант в путешествии, хотя платформа для работы за границей есть, здесь больше — вопрос доверия.
Лучше всего останавливаться на самых популярных платежных системах Виза или Мастеркард. Какая именно будет рациональнее, зависит от определенной страны. В частности для Европы многие советуют останавливаться именно на первой.
Но есть особые моменты, на которые стоит обратить внимание, так как не всеми видами карт можно везде расплатиться.
Карточка с чипом или без
Нужно осмотреть саму пластиковую карту, они бывают чиповые и нет. Наличие чипа гарантирует, что их примет любой банкомат и практически любое устройство для оплаты покупки в магазинах.
По стандартам безопасности считается, что карта с чипом более надежна, чем с обычной магнитной полосой. Именно по этому в большинстве стран Евросоюза платежные карты без чипа к оплате не принимаются.
Именная или не именная
У многих российских граждан есть не именные пластиковые карты. Их выдают мгновенно, не нужно ждать изготовления. Однако, на подобную скорость перед путешествием за границу лучше не соблазняться.
Многие магазины требуют паспорт для совершения покупки, особенно достаточно дорогой, а в случае с неименными картами продавцу не с чем сравнить имя и фамилию и они отказываются оформлять приобретение.
Особенно большие проблемы возникают, если такой картой приходится расплачиваться в отеле или автосалоне, либо в любой другом месте, где одновременно требуется предъявить документы удостоверяющие личность.
Большая популярность не именных карт в России, связана с тем, что они выдаются совершенно бесплатно. Перед поездкой за рубеж, лучше заказать в банке выпуск дополнительной карты. После ее получения обязательно сверьте правильность написания имени и фамилии. Оттиск должен полностью соответствовать данным в заграничном паспорте.
Валюта карты
Если путешественника имеет основной доход в российских рублях, то и карта будет соответственно рублевой. Это совершенно не повлияет на возможность ее использования в странах с другой валютой. Если карта обносится к международной платежной системе, то при ее использовании происходит моментальная конвертация.
Если турист имеет несколько платежных карт с разной валютой, то в путешествия лучше взять ту, денежная единица которой соответствует валюте принимающего государства. В обратном случае придется терять некоторую часть средств на оплату комиссии банку и курсовую разницу.
В большинстве случаев оплата картой гораздо выгодней, чем снятие с нее наличных средств. Поэтому при выборе класса карты нужно узнать какую комиссию берет банк за обналичивание и конвертацию.
Выбираем класс карты
Стоить отметить, что трудно точно определить лучший класс платежной карты. Финансовая ситуация в мире и стране постоянно меняется, поэтому возможно изменение приоритетов. Российские граждане очень часто стремятся на всем экономить, в том числе и на банковских продуктах, поэтому приобретают самые экономные пластиковые карты по типу Visa Elektron или MasterCart Electronik.
Использование такого способа оплаты за границей возможно, но в очень ограниченном режиме. В большинстве супермаркетов они будут приниматься к оплате, а вот банкомат для получения наличных придется поискать.
С картами данного типа нередко возникают проблемы при попытке арендовать автомобиль или расплатиться за дорогостоящую покупку. И дело здесь не в самом типе пластика, а в том, что имя владельца на «Электроны» наносят печатным способом, а не продавливанием, как на более высоких по статусу картах. За границей — этот фактор рассматривается, как более низкий уровень защищенности.
Основываясь на отзывах опытных туристов можно составить список основных классов платежных карт, которые следует взять с собой в зарубежную поездку:
- Стандартные именные карты, поддерживающие платежную систему VisaClassik или MasterCardMass;
- Золотые или платиновые карты;
- Эксклюзивные карты по типу Visainfinite.
Туристы, которые выбираются за рубеж не чаще одного раза в год, могут выбрать классические или стандартные карты. Их выпуск гораздо дешевле. При этом нет ни каких ограничений по оплате за товары и услуги.
Уровень карты
Бывалые путешественники советуют оформлять карты не ниже среднего уровня, но лучший выбор – это карты высокого класса, начиная от Gold и выше. Такие карты наделяют своего владельца определенными привилегиями:
- Страховка. Обычно при оформлении таких карт оформляется страховой полис. Поэтому оплачивая ее выпуск, путешественник экономит на медицинской страховке. Однако и стоимость обслуживания карты может доходить 5 000 рублей в год в зависимости от эмитента. Кроме этого банк может предложить отдельно заплатить за саму карту.
- Элитные карты позволяют накапливать бонусы и скидки при оплате за товары и услуги.
- Бронирование номера в отеле предполагает также определенные привилегии.
- Предоставление услуг консьерж-сервиса.
Само обладание такой картой поднимает престиж ее владельца, а это уже не мало.
Какая платежная система лучше
Наиболее известными международными платежными системами являются:
- Visa;
- MasterCard.
Можно долго спорить на тему какая из них лучше. Российские банки выпускают карточки обоих типов. Владелец счета может заказать выпуск основной карты Visa и дополнительной MasterCard или на оборот. Тогда ему не придется делать выбор между двумя платежными системами.
Между ними нет практически ни какой разницы. Обе работают на всех континентах и широко распространены во всех странах имеющих налаженную банковскую систему.
Кроме этих двух безусловных мировых лидеров существуют другие платежные системы, работающие во многих странах. Наиболее преуспевающие следующие:
- American Express. Эта платежная система известна своими дорожными чеками и другими услугами, подходящими для туристов. На данный момент с компанией успешно сотрудничает Райфайзенбанк, а Сбербанк стал одним из лидеров по реализации дорожных чеков.
- China UnionPay. Довольно молодая система, которая появилась в Китае. Сейчас она успешно используется в более чем 150 странах мира. К ней подключено более 1 миллиона банкоматов. Уже 5 лет пластиковые карты этой Международной карточной ассоциации с успехом выпускают российские банки (Газпромбанк, Банк Русский стандарт и другие).
- МИР. Это российская международная система начала свое существование в конце 2015 года. Удобство этой системы в том, что заграницей карта работает на платформе MasterCard, Japan Credit Bureau, American Express.
Отталкиваясь от многообразия платежных систем каждый российский турист может выбрать себе наиболее подходящую для путешествия платежную карту.
Платежные пластиковые карты уже давно вошли в наш обиход. Оплата услуг и товаров с их помощью – привычное дело. Эти практические советы помогут использовать платежные карты с наибольшей пользой:
- Необходимо предупредить банк о поездке и возможном использовании карты. В обратном случае система может заблокировать карту или установить на нее ограничения.
- Предпочтительней, чтобы валюта карты совпадала с денежной единицей страны, в которую совершается поездка. Так можно сэкономить на обмене.
- Обязательно подключите мобильный банкинг и СМС оповещения.
- Для поездки заграницу оформляйте карту престиж класса. Это важно для тех россиян, которые очень часто выезжают за пределы родины. Пластиковая карта высокого класса дает ее владельцу дополнительные бонусы. Например, при выпуске MasterCard Platinum ее владелец получает дополнительный бонус — карту Priority Pass. Она дает возможность посещения в VIP-зала ожидания. Во многих аэропортах по этой карте можно пригласить в элитный зал несколько друзей. Здесь же проводят деловые встречи, подают бесплатные закуски. При этом совершенно не важно какой авиакомпанией летит пассажир и какой класс у его билета. Кроме этого карта дает определенные скидки и бонусы по различным партнерским программам.
- Необходимой суммой наличных лучше запастись на Родине, а карту использовать только для оплаты товаров и услуг. Снятие наличных сопровождается оплатой комиссии. В случае безналичного расчета картой, можно накопить разные бонусы и скидки, особенно если карта подключена к определенной программе.
- При заказе карты в банке стоит уточнить нет ли в линейке продуктов карты, включенной в партнерскую программу с какой-то авиакомпанией.
Например, компания Аэрофлот в партнёрстве со Сбербанком эмитируют карту Visa Аэрофлот, при расчете которой идет накопление миль в программе «Аэрофлот Бонус». Главное условие оформление такой карты в Сбербанке — наличие соответствующей регистрации, как участника программы «Аэрофлот Бонус». Накопленными милями в следствие расчетов по карте можно приобретать билеты на самолет или расплачиваться за услуги других компаний-партнеров авиакомпании. Подобные предложения есть у различных авиакомпаний и банков.
Подводя итог, можно отметить, что для регулярных поездок за границу стоит выбрать пластиковые карточки любой платежной системы, но среднего и элитного классов. Они наделят их владельца определенным статусом, а также возможностью получать различные привилегии от компаний-партнеров.
Видео-советы от бывалого путешественника:
