Банк отдал долг коллекторам. Как оплатить долги коллекторам: кому платить долг по кредиту банку или коллекторам

Проблемные долги банки передают коллекторам, когда попытки возврата средств не увенчались успехом, а обращаться в суд они не желают. Законны ли подобные действия, чего ожидать от коллекторов и как от них защититься вы узнаете из статьи.

По закону финучреждение может переуступить право требования долга сторонним лицам, если подобное условие включено в кредитное соглашение. В статье 382 ГК РФ говорится, что для передачи кредиторских прав согласие заемщика не обязательно. Большинство банковских договоров содержит пункт о возможности перехода задолженности третьему лицу в случае заемщиком.

Переуступить коллекторам право требования по кредиту банк может следующими способами:

1. По агентскому соглашению – долг не продается, а банк нанимает третьих лиц, которые взыскивают деньги с заемщика.
2. По договору цессии – все права на задолженность переходят к коллекторским службам на тех же условиях и в том же размере. В итоге клиент вынужден возвращать средства новому кредитору.

Банки перепродают просроченные займы по следующим причинам:

• сумма долга не большая, поэтому обращаться в суд им не выгодно;
• через суд с заемщика взыскать нечего – он нигде не работает и имущества не имеет;
• кредит оформлен без залога или поручительства.

Банки сравнительно дешево продают просроченные ссуды, поскольку считают эти долги безнадежными. Заплатив банку за ваш кредит, коллекторские организации продолжают начислять на него штрафы за неустойку, создавая себе дополнительную прибыль.

Коллекторы – это обычные юридические лица, которые не имеют властных полномочий и особого статуса. При взыскании задолженности работники подобных агентств :

1. Законным образом требовать добровольного погашения задолженности. В случае отказа они могут оформить иск в суд, а по результатам вынесенного решения обратиться к органам принудительного взыскания долга.
2. Заключить с заемщиком дополнительное соглашение в виде нового графика платежей. Такой документ, грамотно оформленный и содержащий подписи обеих сторон, имеет юридическую силу.
3. Принимать от заемщика деньги и материальные ценности в счет погашения кредита. Сделка должна быть оформлена соответствующим документом: распиской, актом, чеком. Лучше всего проводить такие операции через банк.

Коллекторам запрещено:

• оказывать психологическое давление;
• произвольно увеличивать сумму долга;
• применять физическую силу;
• повреждать имущество должника;
• звонить ночью и совершать другие негативные действия.

Если вы получили письмо-требование о погашении кредита не от банка, а от другой компании – это признак передачи долга коллекторам. Вам следует:

Чтобы защититься от агрессивных действий коллекторов, поступайте следующим образом:

• в случае их вторжения в квартиру вызывайте милицию. В случае ее отказа задержать сотрудников долгового агентства напишите заявление о вмешательстве в личную жизнь.
• все встречи и телефонные разговоры записывайте на видео или диктофон, привлекайте свидетелей.
• о правонарушениях коллекторов письменно сообщайте в органы местной прокуратуры.

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Думаю, тема сегодняшней статьи понятна и будет она интересна для того, кто узнал, что его долг банк продал коллекторскому агентству. Думается мне, этого не новость для Вас и очень важно читать кредитный договор перед его подписанием. Следующий раз выйдет статья, описывающая все секреты при подписании кредитного договора в банке. Сейчас же читайте дальше — очень важно.

Получив письмо на почте о том что банк продал Ваш долг коллекторам, то скажу Вам, такую сделку не отменить или очень сложно отменить. В итоге продажа банком долга третьим лицам была осуществлена успешно, а Вы теперь имеете тот же долг, но уже перед коллекторским агентством. Думаете все потеряно? Нет! Давайте разбираться вместе и читайте дальше.

Так же хочу заметить, если Вы допускаете просрочки в банке, а в свою очередь банк еще не продал долг коллекторам, то Вы можете создать препятствие для банка и не допустить сделки между банком и коллекторами. Точнее простыми словами: Ваш долг так и останется у банка. Чтобы Вам узнать как это сделать – нужно дождаться выхода моей новой статьи про “разглашение персональных данных” к концу этой недели и как можно быстрее ей воспользоваться.

Какие виды кредитов банки продают коллекторам

Давайте сначала рассмотрим, а какие же виды кредитов чаще попадают под продажу коллекторам. Хочу заметить, что банки продают поголовно не все кредиты, так как им важна прежде всего выгода. Читая данную статью, если Вы не найдете вида кредита относящегося к Вашему, то вероятнее всего Вы не столкнетесь с коллекторами. Если же, Вы сомневаетесь или боитесь, то рекомендую Вам отличное обучение “Как защититься от коллекторов” – отличный способ защитить себя от коллекторов на любой стадии просроченной задолженности.

Показатели и виды кредитов, чаще продаваемые банками:

• Обычный потребительский кредит и кредитная карта с овердрафтом;
• Размер основного долга до 400000 рублей;
• Кредит без обеспечения (без поручительства).

Данных кредитов как раз больше всего находится в долговом реестре банка и банкам очень не выгодно затрачивать свои ресурсы и рабочую силу, чтобы применять инструменты воздействия на должников. Подавать так же и в суд не выгодно, а получается проще просто продать (переуступить) долг третьим лицам, то есть коллекторам.

На каком основании банк продает долг коллекторам

Это является одним из очень важных вопросов. Все чаще банки в кредитных договорах указывают пункт, который гласит примерно так: в случае неисполнения обязанностей по оплате кредита согласно графику платежей, банк имеет право переуступить кредитных договор третьим лицам. Простыми словами – банк просто имеет право продать долг, так как ему это экономически выгодно. Юридически данные действия называются “уступка прав требования”.

Сделку, которую Вы заключили с банком заключается в том, что банк выдав кредитные средства на определенный срок в договоре соглашается на то, что Вы обязуетесь вернуть денежные средства, в срок указанный в договоре и за пользование кредитом обязуетесь уплатить банку проценты, которые указаны в графике платежей. В случае неисполнения обязанностей согласно графику платежей по кредиту, банк наделен правом переуступить кредитный договор с долгом в пользу третьих лиц, что в простонародье называется – продать долг коллекторам. Вот кстати, что

Причем Вашего согласия на продажу кредитного долга не нужно и банк имеет право в одностороннем порядке без Вашего же уведомления. Конечно должник узнает о коллекторском агентстве, в которое продал банк долг уже по почте, получил на руки уведомление.

Какие имеет права должник (заемщик) при продаже долга коллекторам

Поймите сразу, что если Вас банк не уведомил или просто продал Ваш долг, а Вы об этом не знали, то в данном случае по кредитному договору у Вас все таки имеются кроме обязанностей имеются и права. Должник или заемщик, который является теперь должником перед коллекторами, может очень “нагадить” коллекторам. Вы не ослышались и надеюсь Ваш оптимизм растет и сил прибавляется.

Все заключается в том, что заключив кредитный договор с банком, Вы подписали определенные условия и продав Ваш долг коллекторам – они в свою очередь получают данный кредитных договор с теме же условиями, что и были на момент подписания кредитного договора Вами. Получается, что у Вас только сменился кредитор, а правами Вы наделены теме же, что и изначально с банком.

Теперь имея долг перед новым кредитором (коллекторским агентством) – Вы наделены дополнительными правами и имеете право требовать у кредитора письменных доказательств. Поясню: если же новый кредитор требует с Вас деньги, то он обязан предоставить Вам письменные доказательства, а Вы имеете право их требовать. Чаще это договор о уступке права требования. Понимаете к чему я веду? Что пока не получив данные документы от коллекторского агентства, вы имеете право не производить платежи по кредитному договору.

Когда заёмщик перестает выполнять взятые на себя кредитные обязательства, кредитор сначала пытается всеми путями образумить клиента, предложить пути решения проблемы (например, ), далее – если вы так и , банк грозит продать долг коллекторам. Но будет ли он действительно это делать и что ждет человека, если обещание будет выполнено?

Какие долги продаются коллекторам?

Стоит отметить сразу, что не все долги банки уступают по договору цессии.

Во-первых, решение о продаже банк принимает только в отношении тех долгов, к которым сам клиент относится небрежно – не идет на контакт, не пытается вносить хотя бы небольшие деньги в погашение. Как банк выбирает, какие долги лучше продать сразу, а какие стоит придержать?

Банк проводит предварительную оценку затрат, анализирует шансы на выплату, сопоставляет с расходами, которые он понесет на взыскание: а здесь и зарплата сотрудников, и госпошлина, и услуги юристов. А это – от 10 до 100 тысяч, в зависимости от суммы долга. От некоторых, особенно мелких долгов, проще избавляться сразу – так банк сэкономит и время, и трудовые ресурсы, и главное – деньги.

Через сколько банк продает долг коллекторам?

На продажу выставляются долги с задержкой от 3 до 12 месяцев. При этом, если вы вносите хотя бы 50 рублей в месяц на кредитный счет, этот срок может растянуться и на 2 года.

Банк отдал долг коллекторам - что делать?

Коллекторы, обычно вызывают страх. Добиться такого эффекта им удалось за счет применения «нестандартных» способов взыскания, родом из 90-х. Наверняка, вам известно немало историй о рукоприкладстве, угнетениях, моральном давлении взысканцев.

Но как быть, если банк передал долг коллекторам, а ? Что будет?

Предвкушая моральные тяготы, у заёмщика возникает масса вопросов, в частности - если банк продал долг коллекторам, кому платить? Правообладателем долга с момента продажи выступает коллекторское агентство. Но, прежде всего, вы должны убедиться, что вы действительно имеете дело с агентством – так как иногда Служба безопасности банка специально представляется коллекторами, чтобы навеять страх на заёмщика.

Итак, если вам звонят коллекторы, вы должны узнать следующие сведения:

• ФИО звонящего, название должности и агентства;
• Наименование банка, который продал право требования;
• Номер кредитного договора;
• Сумму задолженности и размер ежемесячного взноса;
• Реквизиты агентства для оплаты.

Все данные договора должны полностью совпадать с вашим экземпляром.

Запомните, коллекторы не имеют право начислять дополнительные штрафы, кроме тех, которые наложил банк, увеличивать процентную ставку, менять срок или размер платежа.

Как только вы берете трубку, и понимаете, что вам звонят с целью взыскания – включите диктофон и сообщите об этом звонящему. Запись поможет вам избежать морального давления, зафиксировать угрозы и другие нарушения закона, которые часто применяют коллекторы.

Что запрещено делать коллекторам (предусмотрена административная или уголовная ответственность):

• Угрожать физически вам или вашим родственникам;
• Оскорблять, применять в разговоре нецензурную лексику;
• Начислять дополнительные суммы штрафов;
• Угрожать изъятием имущества – квартиры, автомобиля, арестом счетов, запретом на зарубежные поездки и т.п.

Как разговаривать с коллекторами?

• Лучше всего, вести себя спокойно – выслушать, узнать все сведения;
• Сообщить о том, что вы ведете диктофонную запись разговора;
• Объявить о согласии погасить основной долг по договору, но отказаться от неправомерно начисленных штрафов;
• Узнать о возможности или его реструктуризации;
• Предложить рассмотреть ;

Даже если ваш кредит был залоговым, коллекторы имеют право изъять залоговое имущество только по решению суда! Стремиться к судебному разбирательству стоит тогда, если коллекторы ведут себя слишком нагло: угрожают, применяют непонятные штрафы.

Что будет в суде?

Большинство дел в подобной практике заканчиваются списанием штрафных санкций и наложением определенного процента от зарплаты, который будет изыматься каждый месяц. Скорее всего, вас обяжут платить 40% от дохода в счет кредита. К слову, доходом может быть не только ЗП, но и пособие по безработице, если вы трудоустроены не официально.

Главное, убедить судью, что вы не против платить по своим долгам, но в данный момент не имеете на это материальной возможности. Если размер штрафов, начисленных банком слишком велик – заявите о несоразмерности нарушению. Таким образом, вы сможете рассчитывать на списание части неустойки. Здесь вам пригодится диктофонная запись – вы сможете доказать, что пытались договориться о реструктуризации и не отказывались платить.

В любом случае, полностью снять с себя долг у вас не получится, но с помощью суда вы сможете вернуться к изначальной сумме основного долга и снизить часть начисленных штрафов. Плюс – в случае поступления угроз в ваш адрес (при наличии доказательств) вы можете получить моральную компенсацию.

Как уберечь имущество от взыскания?

Когда сумма долга набралась значительная, а платить её нечем, стоит задуматься о безопасности своего имущества: квартиры, бытовой техники, автомобиля. Для этого, вам нужно провести ряд подготовительных действий:

• Попытаться найти любую официальную работу, чтобы показать наличие источника постоянного дохода;
• Оформить договор дарения на квартиру кому то из близких друзей;
• Собрать доказательства того, что имущество является предметом вашего заработка (например, вы сдаете комнату в квартире, подрабатываете на машине в такси, зарабатываете фрилансом, используя компьютер и другую оргтехнику).

Особенные моменты:

• Договор дарения может быть оспорен и отозван, если он был оформлен в течение года до суда.
• Если квартира не находится в залоге, и является единственным местом для проживания семьи – её не вправе забрать никто;
• Личные и детские вещи не могут являться предметом изыскания: одежда, обувь, домашние животные, лекарства, посуда, принадлежности для реабилитации инвалидов;
• Стоимость недвижимости по оценке на аукционе будет гораздо ниже рыночной, поэтому – если вам всё же грозит изъятие, попытайтесь продать собственность самостоятельно.

Ситуация, когда банковская организация продает долг своего клиента, может возникнуть, если заемщик полностью игнорируют свои обязательства, не выплачивает кредит, скрывается. Имеет ли кредитор право на подобные действия, каковы особенности данной операции? Давайте обсудим детальнее популярный на сегодня вопрос: банк продал долг коллекторам – что делать с этим и имеет ли он на это право?

Есть ли у банка право продавать долги заемщиков?

Иногда банкиры используют психологические трюки, угрожая безответственным заемщикам продать их долги по кредиту коллекторскому агентству. Для многих граждан само слово «коллекторы» вызывает ужас и страх, поэтому подобная схема может эффективно сработать. Должники начинают погашать кредит.

Однако на длительную лояльность от банка рассчитывать не стоит. Спустя некоторое время, как правило, при просрочке свыше 30-90 дней (в зависимости от терпения и условий банковской организации) кредитор может продать долг коллекторской фирме или заключить с коллекторами агентский договор, согласно которому компания будет «выбивать» долги за определенное вознаграждение. Кредитор в последнем случае не меняется.

А вообще, имеют ли банки право продавать долги коллекторам? Да имеют. Это прямо отражено в ст. 382 ГК РФ . По договору уступки прав требования долга третьему лицу действие допустимо без согласия должника. При этом банк обязательно должен уведомить заемщика о случившемся, что на практике не всегда происходит. Бывший банковский клиент зачастую узнает о продаже своего долга уже от коллекторов, которые пришли к нему в гости.

Получается, что продажа долга возможна без решения суда, но только, если это прописано в кредитном договоре, который, к сожалению, не все заемщики внимательно читают. Хотя в принципе этот пункт содержится в 95% всех договоров между банком и заемщиком.

Какие долги подлежат продаже коллекторскому агентству?

Не все долги реально продать. Коллекторы в данном вопросе также избирательны. Например, цена переуступки долга зависит от вероятности взыскания задолженности. Т.е. чем она ниже, тем дороже банку обойдется «продажа клиента». Посреднические услуги тоже имеют свою цену. Все индивидуально.

Чаще всего продаются долги по кредитам в небольших суммах — до 300 000 рублей, а именно:

1. Потребительские займы.
2. Кредитные карты с овердрафтом.
3. Микрозаймы.

Коллекторы неохотно покупают обеспеченные или обремененные залогом кредиты. Судится с заемщиками для банков хлопотное и затратное дело, поэтому мелкие долги им легче продать коллекторским организациям, чем добиваться их возврата самостоятельно. А вот если клиент хотя бы понемногу возвращает задолженность, платит частями, просит реструктуризацию долга, отсрочку платежа, то ситуация, когда банк продал долг коллекторам – маловероятная. Банковским организациям просто необходимо избавляться от проблемной задолженности, иначе существует вероятность лишения их лицензии со стороны Центрального банка при очень высоком показателе.

Обязанность уведомления заемщика о продаже долга коллекторам

Когда достоверно стало известно, может ли банк продать долг коллекторам, можем рассмотреть и другие аспекты вопроса. Закон (ст. 382 ГК РФ) не запрещает данного действия, если в кредитном договоре прописан пункт, когда банк оставляет за собой право уступить требования третьему лицу в случае допущения клиентом просрочки. Если в соглашении предусмотрен запрет уступки, сделка после решения суда будет считаться недействительной.

Еще раз подчеркнем, что о продаже долга банк должен обязательно уведомить должника. Отлично, если письменное уведомление заемщик получит и от банковской организации, и от нового кредитора – коллектора. Если же отсутствие такого уведомление привело к определенным расходам должника, то первоначальный и новый кредиторы должны возместить затраты, что указано в п. 3 ст. 382 ГК РФ.

Если говорить по существу, то принципиальной разницы нет, кто уведомил должника о продаже его долга коллекторам первым. Главное учитывать, что в ст. 385 ГК РФ закреплено право заемщика не выплачивать задолженность до получения того самого письменного уведомления, которое является официальным доказательством продажи долга.

Проверка владельца долгового обязательства

Стоит уделить отдельное внимание способам оповещения должника о продаже его долга коллекторскому агентству. Банковская компания может позвонить клиенту, прислать телефонное сообщение или отправить заказное письмо. А если всего выше перечисленного не произошло? Как заемщик еще может узнать, что его долг передан третьему лицу? Вот несколько вариантов:

Пошаговый инструктаж для заемщика

Случаи, когда совершается продажа банком долга коллекторам, у большинства заемщиков вызывают панику, растерянность, шок. Даже, несмотря на вступивший с 1 января 2017 года закон № 230-ФЗ , во многом ограничивающий «господ» коллекторов, методики их жесткого воздействия на должников хорошо помнятся. Практика показывает, что общение с коллекторами в значительной степени отличается от сотрудничества с банковскими специалистами. Первые отлично «подкованы» в вопросах взыскания проблемной задолженности. Многие коллекторы, рассчитывая на безграмотность должников, используют противозаконные схемы работы (психологическое давление, угрозы и пр.), о чем следует незамедлительно сообщать в специализированные органы (НАПКА, Роспотребнадзор, милиция, прокуратура и пр.).

А теперь разберем пошаговую инструкцию действий должника, который узнал о продаже своего долга коллекторской фирме. Сразу успокойтесь, ситуация не критическая. Общая сумма вашей задолженности, включая начисленные ранее банком штрафы, пени и пр. должна остаться неизменно, что законодательно закреплено (ст. 384 ГК РФ). Явление, когда долг резко вырастет, становится более обременительным для должника – противозаконное, выплачивать в данном случае ничего не нужно. Далее пошагово:

1. Попросите нового кредитора предоставить вам копию подтверждения продажи долга по договору цессии.
2. Обратитесь в банк и подайте запрос на получение точных данных о размере вашей задолженности. В справке должна быть отражена вся сумма с расшифровкой (тело кредита, проценты, пеня, штрафы за просрочку и пр.).
3. Соберите пакет необходимый документов, который возможно понадобиться вам для получения консультации адвоката, для подачи иска в суд или даже для дальнейшего грамотного общения с коллектором. В список документов войдут все квитанции об оплате кредита, сам кредитный договор, составленный банком график платежей и пр. справки касающиеся погашения задолженности.

Не бойтесь судебных разбирательств. , т.к. велика вероятность их проигрыша. Органы суда чаще всего принимают сторону должника, выяснив причины невозможности выплаты долга и лишая при этом коллекторов возможного заработка. Нередко абсолютно безнадежные долги списываются по сроку давности, который составляет 3 года, но отсчет происходит с некоторыми нюансами (от даты окончания кредитного договора или от даты последнего платежа). Для заемщика выгоднее будет второй вариант, а для кредитора – первый.

Так, получив копию договора цессии, убедившись в законности переуступки прав требования кредитора, можете начинать производить оплату долга на счет коллектора по новым реквизитам.

Основные особенности переуступки долга

Не каждый человек способен разобраться в «мудреных» пунктах финансовых договоров. Если вам непонятны некоторые из разделов соглашения переуступки прав требования долга, обратитесь к специализированному юристу, адвокату. Вам совсем необязательно идти к платному специалисту. В сети множество юридических порталов, где предоставляется бесплатная консультация по различным вопросам.

И помните, в крайнем случае вы всегда можете обратиться в суд и доказать незаконность продажи вашего долга коллекторам. Если судебный орган решит, что произошло нарушение при передаче прав требования третьему лицу, банковская организация снова станет вашим кредитором.

Принятый в 2017 году закон о коллекторской деятельности (№ 230-ФЗ) во многом ограничил коллекторов. Добросовестные, легальные компании соблюдает установленные для них правила работы, а именно:

1. Не звонят в неположенное время (с 22.00 до 8.00 в будние дни, с 20.00 до 9.00 в праздники и выходные).
2. Не беспокоят друзей, соседей, родственников должника.
3. Не раскрывают конфиденциальную информацию о заемщике его работодателю, коллегам.
4. Не использую скрытых номеров.
5. Разговаривают вежливо, без повышения голоса, не угрожают.
6. Соблюдают количество обращений к должнику (звонки — не чаще одного раза в день, личные встречи – не чаще одного раза в неделю).

Если документы коллектор не предоставил

Выше мы упоминали, что банк может и не прислать письменное уведомление о продаже вашего долга коллекторам. Например, новый кредитор вам прислал телефонное сообщение с требованием погасить задолженность в ближайшее время. Что вы делаете? Просите прислать официальное доказательство переуступки прав требования, но никто не поторопился выполнить вашу просьбу. Письма, звонки из агентства продолжаются.

Еще раз напоминаем, что платить в такой ситуации ничего не нужно. Есть два способа ваших действий:

1. Терпеливое ожидание, а впоследствии подача иска на списание задолженности.
2. Обращение к первоначальному кредитору – банку для выяснения всех обстоятельств.

Сегодня бороться с назойливыми коллекторами очень просто (подача жалоб), используйте свои законные права.

Мы рассказывали как кредитные организации взыскивают долги. Основное — продать долг третьим лицам. Заемщики боятся этого, ведь взыскатели не общаются в рамках правового поля, они угрожают и портят жизнь клиенту и окружению. Это стереотипы и они неоправданны. Если банк продал договор коллекторам, значит, существует шанс выбраться из долговой ямы.

Долг продается на основании законодательства — ст. 382 ГК РФ (Переуступка прав требования). Продать его без согласия должника невозможно. Но банкиры идут на хитрость и заставляют заемщика подписать кредитный договор, где включен пункт согласия на передачу проблемного договора. Если этого не сделать, кредит не одобрят.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Долги продают портфелями за 5-15% от основного тела кредита и без учета процентов и штрафов. Выбора у банка нет, держать проблемный заем на своем балансе он не может. Это предписание ЦБ. Некоторые юристы несогласны с тем, что должникам необходима информация кто и за сколько покупает их долг, но мы считаем, что это точка старта торгов между должниками и коллекторами.

Заработок коллекторов состоит из небольшого оклада и премий за взысканные средства. Чем больше взыскали, тем больше получили денег. Это дает почву для торга. Сначала вам откажут, но потом спишут приличную сумму. Договориться можно всегда.

Давайте разберем поэтапно. Имеется ряд вариантов развития событий при продаже долга. Нам приходят сотни писем от должников, которые необходимо обговаривать и пояснять. Например, можно ли договориться с коллекторами? Возможно ли им не платить? Что произойдет если прятаться от коллекторов? Как с ними бороться?

Переговоры с коллекторами

С ними можно и нужно вести переговоры. Сумма списания может достичь 60-70% от долга. Часто такие акции приурочены к праздникам (Новый год, 8 марта). Переговоры можно провести лично или с помощью представителя.

Желательно свои действия задокументировать и написать заявление, но крупные агентства могут предложить выгодные условия по телефону. Если вы живете в другом регионе и приехать на встречу не можете, соглашайтесь. Обманывать вас не будут.

Не платим коллекторам

Половина должников предпочитает этот вариант. Коллекторы обращаются в суд, но делают это редко и только если уверены, что взыскание состоится.

Как писалось выше, долг покупается за 5-15 процентов, проще найти человека, который оплатит все, чем подавать иск и тратить деньги на госпошлину. Если сумма вашей задолженности небольшая (до 30 тыс.) можно сменить телефон. Искать вас не будут.

Прячемся от коллекторов

Должники считают сменил телефон, никто не найдет. Это не так. Если долг большой, то займутся всерьез. Позвонят соседям по подъезду, приедут домой, позвонят коллегам. Существуют базы, где хранятся телефоны и данные людей (Кронус, Спрут). Найти человека не проблема.

Достаточно набрать адрес соседа и высветится домашний и мобильный телефоны. Сейчас внедряют новые программы, завязанные на социальных сетях, которые с большой точностью определяют родственников должника (до 95%) и контакты.

Если коллеги брали кредит в вашем банке и указали место работы, то их данные автоматически прикрепятся к контактам если у вас образуется долг, это называется — связные лица.

Должен ли я банку?

Вопрос, который волнует большинство должников. Запомните, если банк продал ваш долг коллекторам, то вы ему ничего не должны. Ваш счет автоматически закрывается, а задолженность переходит третьим лицам.

Основанием для продажи будет являться договор цессии (ст. 382 ГК), только он дает право полного перехода просроченного кредита в агентство.

Коллекторы обязаны предоставить копию данного соглашения по первому требованию, согласно Федеральному закону 230. Отстаивайте свои права и требуйте подтверждающей документации. Первыми обращайтесь в суд в случае отказа.

Совет! Банк может продать договор вашему представителю. Сумма сделки на этот случай составит 50% от общего долга. Можете воспользоваться данной возможностью.

Кредиторы любят комбинировать методы взыскания. Давайте посмотрим как это происходит:

1. Банк своими силами пытается взыскать долг или поставить заемщика в график платежей.
2. Банк передает долг на время в КА по агентскому договору, на основании ст. 1005 ГК РФ.
3. Банк обращается в суд.
4. Банк продает долг вместе с судебным решением (дебиторская задолженность).
5. Коллекторы взыскивают задолженность через ФССП.

Если ваш договор был продан после судебного решения не удивляйтесь. Это обычная практика взыскания. Главное, следите чтобы ваши права не были нарушены. В противном случае обращайтесь в суд на основании ст. 3 ГПК РФ и .

Можно ли не платить?

Если ваше соглашение продали третьим лицам, то у вас есть возможность от него избавиться. Причиной тому является нежелание агентств обращаться в суд. Для них это лишняя статья расходов.

Вы можете:

• договориться о списании части долга;
• игнорировать звонки;
• найти нарушения в работе КА и обратиться в суд (ФЗ 230);
• выкупить свой долг.

Когда договоры продают, то первое желание должников не платить и не общаться с представителями взыскания. Но этот путь неверен. Как только у вас появится возможность, постарайтесь закрыть долговую яму. Проведите переговоры и попросите о списании половины (или больше) суммы. В большинстве случаев, вам пойдут навстречу.

Какой срок исковой давности

На основании статьи 196 Гражданского кодекса срок исковой давности составляет три года. Начинается он с момента прекращения оплаты по кредиту. Например, 20 числа каждого месяца вы должны вносить платеж. Как только пропустили этот период именно с 20 и пойдет отсчет.

Важно! Если вы внесете хоть один платеж в данный период, то срок обнулиться. Необходимо это учитывать.

Через какое время банк продает долг?

Продажа долга осуществляется примерно через год после возникновения просрочки. До этого момента банки пытаются самостоятельно получить деньги с заемщика.

Для этого они предпринимают:

• обращаются в суд;
• самостоятельно ведут переговоры;
• передают долг коллекторам на время;
• работают по исполнительному листу.

Итог

Если банк продал долг коллекторам, то в зависимости от суммы вы можете договориться о списании части суммы или не платить вовсе. Но стоит учесть ряд факторов, которые влияют на решение по долгу. Узнавать где вы и звонить будут в любом случае, но степень серьезности поиска можно легко контролировать зная точный долг, контакты окружения и фактический адрес проживания.

Если вам необходима консультация специалиста вы можете написать нам в комментариях либо обратиться к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.