В каком случае коллекторы могут подать в суд на должника. Подают ли коллекторы в суд

Коллекторы – это сотрудники агентства, которое специализируется на взыскании долгов. Среди прочих используемых ими инструментов давления на должника – угроза подать в суд и даже заведение уголовного дела. Такой прием заставляет неплательщика искать деньги любыми путями. Но могут ли коллекторы подать в суд и чем это грозит?

Коллекторы угрожают подать в суд – суть вопроса

Должника нередко запугивают открытием уголовного дела, называя неуплату кредита мошенничеством. Несведущий в законах человек легко поддается панике, поскольку ему угрожают даже тюремным сроком. Кроме того, называемая сумма долга увеличивается в геометрической прогрессии.

Заемщик должен понимать, что такие угрозы и названные цифры безосновательны . Их цель в том, чтобы человек как можно скорее отдал долг, заняв деньги у родственников или знакомых.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд

В первую очередь нужно узнать, имеют ли право коллекторы подавать в суд. Все зависит от того, каким образом долги по кредиту оказались в руках данного агентства. На практике встречаются два варианта:

банк продал задолженность коллекторам;
банк заключил с коллекторским агентством договор переуступки права взыскивать долги.

В первом случае коллекторы имеют право начать судебное разбирательств о, так как теперь именно эта организация является кредитором. А во втором случае они выступают всего лишь агентством , которое выполняет для банка услугу по взысканию долгов. Но именно второй случай используется чаще всего.

На самом деле до решения дела в порядке суда доходит крайне редко. Для коллекторов это просто невыгодно по ряду причин:

это дополнительные расходы, а при небольшой сумме долга (50-100 тыс. рублей) полученная прибыль не стоит издержек;
начала судебного производства означает приостановку роста процентов по займу;
все необоснованные штрафы и пени будут аннулированы, а это львиная доля суммы, которую хочет получить коллекторское агентство;
большая часть коллекторов действует на полузаконных началах.

В силу этого, данная мера является последним вариантом, который может быть использован.

Что делать если коллекторы подали в суд

Возможность судебного разбирательства существует, но, скорее всего, со стороны банка. В любом случае, если вам пришла повестка в суд, не прячьтесь – обязательно явитесь в указанный срок. Главное, понимать, что никакое возбуждение уголовного дела за неуплату кредита должнику не грозит.

Досудебная претензия от банка

Суд – это не то, чего нужно бояться, наоборот, он может стать выходом для должника. При наличии профессиональной юридической защиты должник может добиться в суде существенных выгод:

снижение или полная ликвидация штрафов и пеней;
реструктуризации долга с более лояльной суммой ежемесячных платежей соответственно доходам должника;
в отдельных случаях полное списание долга.

Не стоит думать, что суд является нежелательным исходом дела. Необходимо найти хорошего адвоката, который защити ваши интересы.

Или в любом другом финансовом учреждении, физические лица часто не подозревают, что спустя небольшой временной промежуток им придется столкнуться с материальными проблемами. Все банки и , не очень любят возиться с должниками. Это в большей степени касается той категории заемщиков, которая при возникновении просрочек начинает избегать общения с кредиторами. При возникновении таких ситуаций они, не церемонясь, передают долги коллекторам, которые применят действенные методы их возврата.

Может ли коллекторское агентство подать в суд на должника?

Коллекторами называют специализированные агентства, сотрудники которых занимаются взысканием долгов с клиентов банков, микрофинансовых учреждений, страховых компаний и т.д. Многих заемщиков интересует вопрос: имеют ли законное право коллекторы подавать в суд на физических лиц? Чтобы дать на него ответ, необходимо в первую очередь выяснить, каким образом в эту контору попали документы, свидетельствующие о наличие задолженности.

Совет: если финансовое учреждение продало долг коллекторскому агентству, оно имеет законное право истребовать его в судебном порядке. Некоторые банки только лишь привлекают коллекторов к решению конфликта с должниками. В этом случае третьи лица не имеют права инициировать судебное разбирательство.

В каких случаях коллекторы подают в суд на неплательщиков кредитов?

Обращаясь в финансовые учреждения, физические лица зачастую не задумываются над последствиями, которые возникают при пропуске обязательных платежей. Многие банки, в частности, финучреждения, выдающие , продают долги коллекторским агентствам, которые сразу приступают к психологическому воздействию на должников. Одним из действенных приемов, заставляющих большую часть неплательщиков возвращать кредиты, является угроза подать исковое заявление в суд. Заемщики стремятся любым способом избежать судебного разбирательства и изыскивают средства для погашения долгов.

Совет: следует учесть один момент, перед тем как обращаться, например, в . Нужно реально оценить свои финансовые возможности, которых должно быть достаточно для обслуживания кредита. Если против вас будет инициировано судебное разбирательство и представители Фемиды встанут на сторону кредиторов, то, скорее всего, вам придется расстаться с ценным имуществом, которое будет пущено с молотка, а вырученными средствами покроются долги и судебные издержки.

Коллекторские агентства подают в суд на должников крайне редко, так как предпочитают не сталкиваться с проблемами, возникающими в процессе судебных тяжб. Для них каждый процесс сопряжен со следующими неприятными моментами:

приостановление начисления процентов по просроченному займу;
возникновение дополнительных расходов, которые в некоторых случаях могут превышать сумму вознаграждения;
отсутствие документов, позволяющих предоставлять услуги в этой сфере, из-за чего могут возникнуть серьезные проблемы с правоохранительными органами.

Что делать, если коллекторы подали в суд?

Если коллекторское агентство все же подало в суд на заемщика банка, значит, его долг был продан в соответствии с регламентом Федерального законодательства. Как только физическое лицо получит повестку из суда, ему не следует впадать в панику. Первое, что нужно сделать, - это обратиться к узкопрофильному юристу, который специализируется в банковской сфере. Профессионал разработает стратегию защиты, научит заемщика правильно общаться с коллекторами, будет представлять его интересы в суде.

Если физическое лицо будет иметь квалифицированную юридическую поддержку, оно может рассчитывать на проявление снисхождения суда и извлечет из него для себя следующие выгоды:

задолженность может быть полностью списана (очень редко);
банк проведет реструктуризацию долга (по просроченному кредиту уменьшатся суммы ежемесячных платежей, но при этом увеличится срок действия кредитного договора);
спишутся или минимизируются начисленные штрафы и пени.

Совет: положительный исход судебного разбирательства будет напрямую зависеть от квалификации, компетентности и опыта юриста. Не стоит жалеть средств на правовую поддержку, благодаря которой можно вообще избежать ответственности по просроченному кредиту.

О чем должны помнить заемщики, имеющие просрочки по кредитам?

Если финансовое учреждение продало долг коллекторам, физическим лицам нужно знать, чего стоит ожидать от привлеченных к решению проблемы третьих лиц:

сотрудники коллекторских контор не имеют права беспокоить родственников должника (на практике происходит обратное, эти «вышибалы» звонят по всем известным телефонам, угрожая посторонним и близким людям заемщика);
коллекторы не имеют права звонить по ночам и приходить к должникам на работу;
сотрудники коллекторских агентств могут инициировать судебные разбирательства в отношении неплатежеспособных клиентов финучреждения, а также подать заявление на возбуждение уголовного дела относительно должника, если в его действиях будут признаки мошенничества;
коллекторы не имеют права самостоятельно описывать и изымать ценное имущество заемщика и т.д.

Многих россиян интересует вопрос: ? В Федеральном законодательстве России сказано, что сотрудники таких фирм не имеют права беспокоить должника на рабочем месте. Если они сообщат руководству заемщика или его сотрудникам о наличии просроченного кредита, они тем самым нарушат банковскую тайну, из-за чего могут быть привлечены не только к административной, но и к уголовной ответственности.

Сохраните статью в 2 клика:

Должников сотрудники коллекторских контор очень часто запугивают как открытием уголовного производства, так и началом судебного разбирательства. Если физическое лицо не разбирается в законах, оно может поверить в эти угрозы и, опасаясь за свое имущество и свободу, перезаймет деньги, чтобы погасить задолженность. Специалисты рекомендуют решать проблемы по просроченным кредитам еще с сотрудниками банка, так как каждый день промедления влечет за собой увеличение процентов, штрафных санкций и пеней. Если должник несерьезно отнесся к претензиям кредитора, то он, вероятнее всего, будет вынужден общаться с коллекторами.

Вконтакте

Могут ли коллекторские агентства подать в суд? И что более выгодно должнику: всеми силами постараться отдать долг и не допустить передачи дела в суд, или же наоборот – радоваться, что вопрос наконец-то будет решен?

Большинство наших сограждан, к счастью, никогда не сталкивались с судебной практикой в роли ответчика, поэтому они знают о том, что такое суд и все его составляющие, исключительно в теории. С одной стороны – это хорошо, но с другой – в сложной ситуации, от которых, увы, никто не застрахован, первые чувства, возникающие у обычного человека, узнавшего, что его вызывают в суд, - это паника. А ведь паниковать не стоит ни в коем случае: из любой ситуации можно найти наиболее приемлемый выход.

Сколько нужно задолжать, чтобы дело передали в суд?

Многих из тех, кто взял и не сумел вовремя вернуть кредиты, микрозаймы и т.п. беспокоит вопрос: почему же коллекторы не подают в суд тогда, когда сумма долга еще не очень большая, а ждут именно глобальных просрочек и, следственно, высокого роста процентов?

Нельзя однозначно сказать, какой должна быть невыплаченная сумма, чтобы коллекторы попытались ее вернуть через суд. Чаще всего к крайним мерам прибегают при наличии следующих факторов (при этом изначальный размер взятой суммы роли не играет):

Неоднократная просрочка платежа;
Игнорирование напоминаний от финансовой организации о необходимости внесения платежей;
Отсутствие согласия пойти на контакт;
Неприятие предложений от коллектора, касающихся вариантов выплаты долга.

В зависимости от конкретного коллекторского агентства и порядочности его работников, возможны и другие варианты развития событий.

Вероятность передачи дела в суд

Если вы хоть когда-то имели опыт общения с организациями, ответственными за возврат долгов, - коллекторами, то наверняка знаете, каковы их излюбленные методы. Чаще всего можно наблюдать угрозы передачи дела в суд, которые на людей, никогда не имевших счетов с законом, представляются чем-то крайне неприятным.

На самом деле процент дел, переданных коллекторами в суд, чрезвычайно низок. Этому способствуют две причины:

Большинство граждан не выдерживают тех методов «выбивания» долга, которые к ним применяют коллекторы, и делают все возможное, чтобы выполнить условия коллекторов;
Отсутствие выгоды для самих агентств, ведь как только коллекторы подают в суд, долг перестает расти, и должник теперь должен вернуть фиксированную сумму, которая,в прочем, может быть существенно уменьшена по решению суда.

Внимание! Стоит помнить, что суд – все же правовой процесс, а потому все его решения будут выноситься в соответствии с законодательством! Не стоит надеяться на то, что вам разрешат не возвращать долг коллекторам – просто с момента принятия судебного решения все действия каждой из сторон будут законны.

Именно поэтому ответ на вопрос подают ли коллекторские агентства заявления в суд хоть и положительный, но с многочисленными оговорками и нюансами.

Кто еще может обратиться в суд

Коллекторы – не единственные, кто может передать ваше дело в суд. Это может произойти гораздо раньше: как только финансовая организация, выдававшая вам определенную суммы взаймы, увидит, что платить вы не собираетесь и на контакт не идете, она может передать ваше дело в суд. Ведь законных оснований передать долг сразу коллекторам – нет.

Зачем им это нужно? Чтобы уже на законных основаниях банк продал долг коллекторам после суда, ведь, согласно законодательству РФ, сведения о личных данных, коими и является информация о сумме долга и начисленных процентах, разглашать запрещено. И если вы не давали на то своего согласия, то вполне сможете оспорить действия банка, также обратившись в суд. А вот имея на руках решения суда, финансовая организация может распоряжаться вашим долгом по своему усмотрению, в том числе – и передавать его коллекторам.

В каком суде рассматриваются дела должников?

Итак, ситуация: коллекторское агентство подало в суд на должника. Что же ожидает последнего, и кто будет заниматься его делом? Здесь возможно несколько вариантов:

При сумме задолженности, не превышающей 50 тысяч рублей, коллекторы вправе обратиться просто к мировому судье;
В случае, если сумма задолженности со всеми штрафами и процентами превышает 50 тысяч рублей – дело передается коллекторами в районный суд;
В случае, если в договоре займа изначально прописано, может ли коллекторское агентство подать в суд, там сразу же будет указано, в какой именно инстанции бюудет вестись разбирательство – вне зависимости от суммы долга.

Нельзя сказать, что лучше для должника или что хуже – все будет зависеть от каждого конкретного случая.

Коллекторы подали в суд: ваши действия

Итак, пока вы сидели и изучали информацию, касающуюся того, могут ли коллеторские агентства подать в суд без вашего ведома, такой шаг уже был совершен: вы узнаете, что стали ответчиком по вопросу возврата долга в судебном порядке. Чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями, предлагаем вам примерный порядок действия в таких случаях:

1. Узнайте точную формулировку претензий, предъявляемых к вам, и наличие доказательств, которыми они подкреплены. Для этого:

Обратитесь в приемную мирового судьи или районного суда с паспортом гражданина РФ;
Возьмите для ознакомления дело, по которому в являетесь ответчиком;
Заполните заявление на ознакомление с материалами дела и снятие с них копий – поверьте, такие документы лучше изучать в более спокойной обстановке, чем здание суда.

2. В зависимости от того, на какой стадии находится разбирательство, предпримите одно из следующих действий:

Если дело на рассмотрении – предоставьте для суда правильно оформленные возражения;
Если заседание состоялось менее 30 дней назад – готовьте апелляционную жалобу;
Если заседание состоялось более месяца назад – готовьте процедуру отмены.

Вне зависимости от того, какие действия вы будете предпринимать, - обратитесь к хорошему адвокату, компетентному в вопросах кредитных долгов. Лучше, если на момент обращения у вас на руках будут все копии материалов дела.

Внимание! В интернете и СМИ можно найти немало сомнительных предложений, обещающих мгновенное решение ваших проблем с кредитами. Во избежание появления новых проблем, избегайте обращения к таковым: вполне вероятно, что их методы незаконны и вы просто потеряете свои деньги.

Человеку, столкнувшемуся с проблемой невыплаты по кредитам, безусловно, интересно, через сколько времени коллекторы подают в суд, в каких случаях это происходит и как часто практикуется. Конечно, можно посоветовать просто не доводить до общения с коллекторами, однако, к сожалению, не все в жизни удается предусмотреть. Поэтому если вам пришлось столкнуться с передачей вашего долга в суд – не паникуйте, а обратитесь к квалифицированному юристу, который обязательно поможет решить вашу проблему.

Практика получения денежных ссуд сегодня изобилует примерами, когда заемщики не имеют возможности ежемесячно вносить необходимые платежи. Финансовые организации, предоставляющие кредиты, решают эти проблемы по-разному. Кто-то действует своими силами, некоторые обращаются за помощью к коллекторским агентствам. Методы работы последних периодически вызывают недовольство в обществе. В связи с чем стоит выяснить, могут ли коллекторы подавать в суд на должника по кредиту и как регулируется этот процесс в правовом поле.

Имеют ли коллекторы право обращаться в суд

Следует разобраться, какие полномочия предоставляет закон в 2018 году агентствам, занимающимся получением долгов с неплательщиков. Что бы ни говорили сами представители этих структур, но реальных законных прав у коллекторов мало. Все они связаны с донесением информации до неплательщика вербальным или письменным способом. Причем и в осуществлении этого права есть огромное количество ограничений.

В представлении ряда граждан коллекторы имеют право описывать и арестовывать имущество должника. На самом деле такие полномочия есть только у судебных приставов. Сотрудники же агентств должны ограничиваться телефонными звонками и письмами. Осуществлять такую деятельность допустимо только в строго установленное время. Смысл таких обращений в том, что обязанность коллектора – донести всю полезную информацию об имеющейся задолженности и способах погашения до заемщика.

Подача искового заявления о взыскании задолженности в суд – это тоже законная обязанность коллектора, но только при соблюдении одного главного условия – он должен заключить договор цессии с банком. Он предполагает переуступку долга, и кредитором становится коллекторское агентство. Если же договор заключен агентский, то все задачи коллекторов сводятся только к предоставлению информации.

Ситуации, когда кредитный долг пытаются вернуть через суд, возникают не часто по ряду причин. Первая – это экономическая необоснованность. Вся проблема в том, что судебные издержки по таким делам довольно существенны. Поэтому такой процесс есть смысл затевать только при условии, что сумма долга превышает 100 000 р. И это без учета неустойки. Для возвращения микрозайма агентства и банки будут использовать другие методы.

Наличие договора цессии между банком и коллекторами дает право последним обращаться в суд на должника

Что может быть основанием для подачи иска

Выяснив, имеет ли право коллекторское агентство подать в суд на должника, стоит разобраться с причинами, которые могут подтолкнуть к подобному решению. Можно выделить несколько факторов, наличие которых, наверняка, будет способствовать подобной процедуре:

Существование крупной задолженности. Из-за 50 тысяч в суд обращаться не станут, а вот если сумма набирается хотя бы 500 тысяч, то шансы на такой исход значительно увеличиваются.
Действующие сроки исковой давности.
Наличие договора цессии.
Доказанный факт причинения серьезного вреда личности, здоровью или имуществу того лица, которое занимается взысканием долга.

Порядок обращения в суд

Особенно важно выяснить, какой выделяется срок давности и могут ли коллекторы обратиться в судебные инстанции по его истечении. Если сам договор на получение займа составлялся на срок три года или пять лет, то в эти временные рамки и необходимо уложиться при обращении в суд.

Небольшие проблемы могут возникнуть только при выяснении даты, с которой следует вести отсчет. Кто-то за отправную точку берет дату окончания действия договора, а остальные – дату внесения последнего платежа.

Коллекторы имеют право на обращение с иском в следующие инстанции:

Мировой суд. Процедура актуальна при необходимости получения судебного приказа на последующие взыскание долга.
Суд общей юрисдикции. Сюда обращаются, если выданный ранее судебный приказ был отменен или сумма просрочки превышает 500 тысяч рублей.

Копии всех подаваемых вместе с иском документов должны быть также направлены неплательщику, который будет выступать в роли ответчика.

Поводом обращения в суд может статья крупная сумма долга

На рассмотрение подобных дел отводится, как правило, пять дней. Процесс может проходить без участия сторон. После вынесения решения коллекторы обращаются в канцелярию за судебным приказом. На основании этого документа могут быть взысканы следующие виды задолженностей:

Коммунальные платежи.
Заработная плата.
Долги по алиментам и сделкам, которые осуществлялись на основании договора, составленного в простой письменной форме.

Единственное ограничение состоит в том, что общая сумма требований по иску не должна превышать 500 тысяч рублей.

Как поступить, если коллекторы подали в суд на должника

Выдача судебного приказа – дело быстрое. В таких условиях у ответчика мало вариантов действий, чтобы добиться отмены вынесенного решения. Для этого ему придется в 10-дневный срок подать возражение. Нужно учитывать, что его отсчет начинается с даты получения второго экземпляра постановления.

Само возражение пишется в произвольной форме. Никаких особых навыков для его составления не требуется. Достаточно указать, что вынесенное решение не соответствует истинному положению дел и будет обжаловано. Вписывать в текст какие-то доказательства нет необходимости. Судья все равно будет обязан отменить приказ (статья 129 ГПК РФ).

Если же отведенное время было упущено, судебное дело считается закрытым, и через 10 дней судебные приставы могут начать исполнительное производство по делу о взыскании задолженности. Сама коллекторская компания арестом и продажей имущества не занимается. Эти вопросы находятся в компетенции ССП.

Таким образом, становится понятным, что делать, если коллекторы подали в суд, но остается выяснить, как поступить, если сроки подачи жалобы прошли, и решение вступило в силу. Тогда стоит воспользоваться своим правом на подачу кассационной жалобы. Обращаться следует в Президиум Суда того региона, в котором было вынесено решение по делу. На осуществление подачи ответчику полагается 6 месяцев с даты, когда приказ вступил в законную силу.

Должник может оспорить действия коллектора

В отличие от простой жалобы над кассационной будет лучше поработать профессиональному юристу, который сможет четко обосновать суть претензий. Кроме того ответчик имеет право обратиться в суд с просьбой предоставить ему отсрочку на исполнение судебного приказа.

Если агентство подало иск против неплательщика, то это более выгодная для ответчика форма. Как показывает судебная практика с коллекторами, выиграть процесс у ответчика шансов почти нет. Но он может добиться отсрочки, снизить размер неустойки или получить новые условия, по которым можно будет платить оставшуюся сумму.

Нелишним будет разобраться, возможна ли уголовная ответственность за неуплату долга. На практике такие решения встречаются очень редко. Для подобного решения придется доказать наличие факта мошенничества со стороны должника. А сделать это затруднительно. Если по кредиту был произведен хотя бы один платеж, то просто нереально.

Каждый гражданин, прежде чем подписывать договор о предоставлении кредита, должен хорошо подумать и спрогнозировать возможность его дальнейшего погашения, чтобы не столкнуться в случае неуплаты с коллекторами и судебными приставами. Даже микрозаймовые суммы могут привести к неприятным последствиям, если вовремя не производить выплаты по ним.

О коллекторах можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Распространенной угрозой для заемщика становятся слова коллекторов о решении вопросов в суде. Однако в реальной жизни подобные предупреждения реализуются редко. Выясним, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту и по каким причинам эти люди отказываются от идеи юридического урегулирования конфликта.

Полномочия и причины отказа

Среди инструментов, с помощью которых взыскатели задолженности вправе воздействовать на должника, найдется и пункт о судебном разбирательстве. Соответственно, на вопрос, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника, ответ будет положительным .

Хотя и тут найдутся отдельные нюансы, о которых не знает заемщик. Помните, что в таких вопросах важно учитывать все обстоятельства.

Среди законных полномочий коллектора - подача судебного иска на недобросовестного плательщика

Процесс судебного рассмотрения таких дел предполагает серьезные издержки, поэтому компании, которые представляют интересы кредитора, практикуют такой исход, когда остаток суммы долга превышает 100 000 рублей . Причем в этой ситуации неуместно учитывать штрафы и санкции, которые начисляет компания по взысканию задолженности.

Суд берет во внимание лишь сумму, которая указана в документах о займе. Как видите, подобные перспективы грозят агентству убытками.

Известны и другие причины, почему коллекторы не подают в суд на должника. Если компания сотрудничает с кредитором по соглашению цессии, право судебного рассмотрения проблемы остается за банком. Кроме того, отсутствие необходимых документов о сроках и сумме выплат говорит в пользу должника.

В реальной жизни коллекторы прилагают максимум усилий, чтобы избежать судебных слушаний

Учитывайте, пересылка заемщику образцов иска или повесток не означает, что дело уже находится на рассмотрении. Помните, что подобные бумаги отправляет канцелярия суда, а не частные лица. Кроме того, известны случаи, когда заемщики получали якобы «решение суда», где сказано о необходимости выплат.

Такой прием – очередная уловка коллекторской фирмы, чтобы запугать клиента.

Если приглядеться, внизу страницы такого «документа» мелким шрифтом указано, что это – образец. То есть, такая бумага – фикция, цель написания которой напугать заемщика.

Вероятные нюансы

Однако иногда встречаются случаи, когда судебный процесс прошел без участия должника. Люди интересуются: «Коллекторы подали в суд по кредиту без моего ведома – что делать?». Здесь отметим, что о начале заседаний должника информирует судебный орган . Однако по причине смены места жительства, такие извещения иногда находят адресата уже после окончания слушаний.

Повестку с вызовом на судебный процесс присылает официальный орган, однако в ситуациях, когда извещение запоздало, уместно попробовать исправить положение подачей апелляции или попыткой отмены решения судьи

Здесь уместно ознакомится с решением суда и инициировать отмену постановления либо подавать апелляцию. Причем второй вариант юристы рекомендуют практиковать, если на бумаге стоит отметка «заочное» решение. Правда, в обеих ситуациях потребуется консультация грамотного адвоката.

Условия юридического урегулирования вопроса

Теперь перейдем к вопросу, когда коллекторы подают в суд на должников. На практике подобные ситуации единичны, однако нельзя полностью исключать подобный вариант. Если компания по взысканию долгов выкупила задолженность клиента, в таком случае коллекторы получают и право подачи судебного иска.

Коллекторские агентства вправе подать судебный иск, если должник угрожает расправой или уже причинил ущерб здоровью либо имуществу взыскателя

Здесь уместно помнить, что эта ситуация исключает уголовное преследование должника , если тот не оформлял ссуду, используя подлог документов или подобные незаконные методы. Хотя представители кредитора в разговорах с должником настаивают на обвинении последнего в мошенничестве, неуместно всерьез воспринимать такие обвинения.

Когда заемщик угрожал взыскателю расправой, формально агентство вправе подать судебный иск. Однако такие ситуации практически не встречаются на практике и требуют весомых доказательств истца о вине клиента.

При решении коллекторов инициировать судебный процесс решающую роль играют сумма кредита и сроки давности рассмотрения дела

Таким образом, подытожим вероятные факторы, которые способствуют подаче дела неплательщика на судебное рассмотрение:

высокая сумма задолженности;
действующие сроки давности;
выкуп долгов агентством;
оскорбление или нанесение вреда имуществу и здоровью взыскателя.

Как видите, этот список невелик. Кроме того, в реальности кредитующие структуры продают уже просроченные задолженности, поэтому реальная угроза суда с коллекторской организацией здесь минимальна.

Действия неплательщика

Определившись с моментом, подают ли коллекторы в суд на должников, перейдем к обсуждению конкретных вопросов. Рассмотрим порядок и эффективность действий со стороны неплательщика, если коллекторы подали в суд. Что делать в таких случаях? Юристы советуют не паниковать, а реально оценить обстановку.

Для заемщика, не имеющего активов и стабильного заработка, суд становится лучшим выходом для избавления от задолженности

Как правило, судебный процесс – оптимальное решение проблемы для должника, ведь в такой ситуации приостанавливают начисление процентов по займу, что уже становится очевидным плюсом .

Кроме того, здесь заемщику уместно подготовить квитанции о выплатах ссуды, чтобы доказать, что не планировал мошеннических действий. Само собой, оформление кредита на чужой паспорт тут сыграет в пользу взыскателя.

Не пытайтесь экстренно избавиться от имущества – когда неплательщик продает квартиру или автомобиль, чтобы доказать полную финансовую несостоятельность и избежать ответственности, суд признает такую сделку фиктивной.

Если коллекторы инициировали слушания о рассмотрении дела, по которому вышли сроки давности, заемщику уместно подать встречный иск о таком факте, чтобы «списать» задолженность

Если сроки давности позволяют, суд примет дело к рассмотрению. Однако в ситуациях, когда это время закончилось, заемщику уместно подать встречный иск о таком факте, чтобы судья отказал истцу в рассмотрении вопроса. Но учитывайте, игнорирование этого нюанса окончится для должника полноценным судебным процессом с вероятным решением в пользу кредитора.

Пошаговая инструкция

Грамотный юрист посоветует, как оптимально действовать в конкретной ситуации

Изучение иска . Получить бумаги на руки удастся в канцелярии суда, в котором пройдут слушания. Если сумма задолженности составляет менее 50 000 рублей, такие дела попадают к мировому судье. Тут заемщику придется обратиться напрямую к конкретному должностному лицу.
Копирование содержания . Здесь уместно подать заявление на ознакомление с иском и снятие фотокопий – ведь запомнить этот текст невозможно. Помните, фотокопирование таких бумаг допускает ГК РФ, поэтому тут ответчик пользуется законными гражданскими правами.
Определение этапа разбирательства . Уточните, находится ли дело на рассмотрении либо судья уже вынес решение по вопросу задолженности. В первом случае уместно подать возражения либо встречный иск, а во втором – апелляцию или инициировать отмену решения.

Учитывайте, что для юридически неподготовленных граждан подобные действия несут высокие угрозы проигрыша. Поэтому здесь целесообразно заручиться поддержкой адвоката, который поможет в решении такой проблемы, оказывая юридическое сопровождение.

Варианты исхода

Инициирование судебного процесса влечет последствия для обеих сторон. Худшим вариантом для заемщика тут становится признание правоты коллекторов и обязательства выплатить остаток.

Взыскание средств в таком случае ложится на плечи ФССП . Эти люди уже вправе описывать и арестовывать имущество и счета и принудительно перечислять 50% официального заработка выигравшей стороне.

Если дело дошло до судебного разбирательства, в этой ситуации худшим выходом для заемщика становится арест имущества и принудительное взыскание задолженности инспекторами ФССП

Если сумма задолженности превышает 500 000 рублей , а заемщик не располагает активами для погашения этого долга, судья выносит решение о банкротстве . Однако на практике встречаются и случаи, когда суд снимает с заемщика обязательства по выплатам, не применяя дополнительных санкций.

Вынуждаем взыскателя судиться

Поскольку для определенных ситуаций судебное разбирательство – единственный выход для заемщика, узнаем, как заставить коллекторов подать в суд. Здесь законодательство не предполагает конкретного механизма, но некоторые рекомендации юристов помогут минимизировать потери.

Учитывая, что после выкупа задолженности агентства по сбору долгов самовольно начисляют заемщику пени и штрафы, должнику уместно игнорировать уплату этих сумм.

Чтобы вынудить коллекторов подать судебный иск, заемщику достаточно оповестить взыскателя об этом решении и не поддаваться на психологическое давление

Помните, в договоре о займе указаны конкретные суммы ссуды и комиссионных выплат, поэтому самоуправство коллекторских компаний фактически ни к чему не обязывает заемщика. При телефонных переговорах и личных встречах с представителями кредитора настаивайте на судебном рассмотрении дела, аргументируя отказом выплачивать не оговоренные соглашением суммы.

Конечно, взыскатели приложат максимальные усилия, чтобы «надавить» на неплательщика и не допустить рассмотрения вопроса в суде. Однако здесь неуместно поддаваться психологическому давлению и целесообразно твердо отстаивать занятую позицию.

Помните, если документы о задолженности в порядке, представители агентства по «выбиванию» долгов воспользуются возможностью окупить труды. Хотя здесь ключевую роль играет сумма остатка – часто такие процессы оказываются нерентабельными для компании.

Помните, что общение с судебными приставами проходит в рамках закона, но эти люди обладают реальными полномочиями по конфискации имущества и наложению ареста

Правда, реальная практика говорит о другом исходе – назойливые «кредиторы» оставляют такого заемщика в покое. Помните, что судья вправе принять любые аргументы, а отдельные обстоятельства методов взыскания тут сыграют не в пользу коллектора.

Очевидно, что опасения большинства должников об инициировании судебного разбирательства коллекторами беспочвенны. Учитывайте, что худший для неплательщика вариант – постепенная выплата остатков долга из дохода или принудительная реализация собственности в пользу кредитора.

Однако и тут найдутся отдельные нюансы, и грамотный адвокат поможет выиграть дело любой сложности.